यह समझना कि लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे काम करती है

भारतीय बीमा विनियामक विकास प्राधिकरण (IRDAI) की दिसंबर 2019 की वार्षिक रिपोर्ट से पता चलता है कि भारत में लाइफ इंश्योरेंस का प्रसार केवल  2.74%  है. 

 

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभों और इस तरह की योजनाओं के काम करने के तरीके के बारे में सीमित जागरूकता के कारण भारतीयों का इंश्योरेंस कम होता है. लेकिन अगर आपके प्रियजनों की आजीविका आपकी आय पर निर्भर करती है, तो आपको अपनी अनुपस्थिति में उनकी वित्तीय सुरक्षा की रक्षा करनी चाहिए. और टर्म लाइफ इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करने के लिए सबसे अच्छे उपकरणों में से एक है कि आपके परिवार में कभी भी वित्तीय संसाधनों की कमी न हो. 

 

इसलिए, आपको यह समझने की आवश्यकता है  कि टर्म इंश्योरेंस का क्या मतलब है और यह कैसे काम करता है. 

 

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

 

टर्म इंश्योरेंस एक प्योर सुरक्षा लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है. यह एक निर्दिष्ट प्रीमियम राशि के बदले एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है. 

 

इस समय-सीमा के दौरान किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, पॉलिसीकर्ता एक गारंटी^# प्रदान करता है भुगतान प्रदान करता है. यह आपके नामांकित व्यक्ति को आपकी आय के नुकसान की भरपाई करता है. 

 

सामर्थ्य टर्म प्लान्स की एक विशेषता है. ऐसी योजनाओं में कोई निवेश घटक शामिल नहीं होता है. संपूर्ण प्रीमियम मृत्यु दर जोखिम को कवर करता है. इसलिए, टर्म इंश्योरेंस किफायती दरों पर बड़े पैमाने पर कवरेज प्रदान करता है. इस प्रकार, आपके बजट की परवाह किए बिना, टर्म इंश्योरेंस एक घटना के बाद आपके आश्रितों की वित्तीय आवश्यकताओं को कवर कर सकता है.

 

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है?

 

आपकी पॉलिसी आपके और इंश्योरेंस प्रदाता के बीच कॉन्ट्रैक्ट है जिसमें आप आवश्यक प्रीमियम का भुगतान करने की प्रतिज्ञा करते हैं, और पॉलिसी धारक आपके लाभार्थी से वैध जीवन दावा के मामले में लाभ प्रदान करता है. 

 

पॉलिसी की अवधि क्या है?

 

पॉलिसी अवधि आपके लाइफ कवर की अवधि है. यदि इस अवधि के भीतर कोई अप्रिय घटना होती है, तो आपका पॉलिसी धारक आपके नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी लाभ का भुगतान करता है. आप अपनी इंश्योरेंस आवश्यकताओं के अनुसार अपनी टर्म प्लान की पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं.

 

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे काम करती है?

 

1. करार

 

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी, जिसमें एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान शामिल है, आपके और इंश्योरेंस कंपनी के बीच एक कानूनी समझौता है. आप, कवरेज के लिए भुगतान करने वाले व्यक्ति, पॉलिसीधारक हैं. आप अपने या परिवार के किसी अन्य सदस्य के लिए कवरेज खरीद सकते हैं जिस व्यक्ति का जीवन बीमाकृत होता है, वह जीवन बीमित होता है.

 

आप, जो कवरेज के लिए भुगतान करने वाले व्यक्ति, पॉलिसीधारक हैं. आप खरीद सकते हैं अपने लिए या परिवार के किसी अन्य सदस्य के लिए कवरेज. जिस व्यक्ति का जीवन बीमाकृत होता है, वह जीवन बीमित होता है.

 

मालिक के रूप में, आपको पॉलिसी धारक को पूर्व-निर्धारित प्रीमियम का भुगतान करना होगा। इसके अलावा, पॉलिसी लागू होने के दौरान आकस्मिकता होने पर पॉलिसी धारक आपके नामांकित व्यक्ति को एक निश्चित डेथ बेनिफिट का भुगतान करता है.

 

2. प्रस्ताव फॉर्म भरना  

 

आपको टर्म प्लान आवेदन पत्र में निम्नलिखित जानकारी का खुलासा करना होगा:

• मेडिकल इतिहास
• वर्तमान स्वास्थ्य की स्थिति
• जीवन शैली की आदतें
• शौक
• वार्षिक आय
• आयु
• आपके पेशे की प्रकृति

 

इस तरह के आंकड़ों के आधार पर, पॉलिसी धारक आपके परिवार द्वारा लाइफ इंश्योरेंस लेने की संभावना का आकलन करता है. प्रीमियम राशि को बढ़ाने वाले कारकों में शामिल हैं:

 

• अधिक उम्र की
• अस्वास्थ्यकर आदतें जैसे धूम्रपान
• जोखिम-प्रवण शौक जैसे स्काइडाइविंग
• खतरनाक पेशे
• पुरानी स्वास्थ्य समस्याएं 

 

3. अपनी आवश्यकताओं का आकलन

 

• अपना लाइफ कवर चुनें: आपका कवरेज आपके आश्रितों के वर्तमान रहने के खर्चों और भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए. बच्चों की कॉलेज की फीस, शादी, पति-पत्नी की बुढ़ापे की ज़रूरतें, और बची हुई देनदारियाँ कुछ ऐसे कारक हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए.
• अपनी पॉलिसी अवधि चुनें: जिस अवधि के लिए आपके प्रियजनों को वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी, उस पर काम करें. यह तब तक का समय हो सकता है जब तक आपके बच्चे कॉलेज पूरा नहीं कर लेते या आपकी रिटायरमेंट नहीं हो जाती.
• प्रीमियम भुगतान मोड चुनें: टर्म प्लान इंश्योरेंस पूरे प्रीमियम का एक बार भुगतान करने की अनुमति देता है. या आप पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित भुगतान के लिए या सीमित समय सीमा के लिए जा सकते हैं.
• पेआउट विकल्प का चयन करें:  एकमुश्त भुगतान के साथ, बकाया डेब्ट चुकाने के बाद, आपका परिवार बाकी निवेश कर सकता है. रिटर्न उनके रहने की लागत को फंड दे सकता है. हालांकि, अगर आपके परिवार में वित्तीय जानकारी की कमी है, तो आप एक राशि और अलग-अलग भुगतान के संयोजन का विकल्प चुन सकते हैं. यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजनों को कभी फंड की कमी न हो.  
• गौर करें राइडर्स¹ पर:  आप प्रीमियम में नगण्य वृद्धि के लिए राइडर्स¹ के साथ अपना आधार कवरेज बढ़ा सकते हैं. इस तरह के ऐड-ऑन आकस्मिकताओं को कवर करने वाले अतिरिक्त भुगतान प्रदान करते हैं, जैसे दुर्घटनाओं के कारण मृत्यु.

 

4. प्रीमियम कोटेशन की समीक्षा

 

करना आपके विवरण के आधार पर, पॉलिसी धारक प्रीमियम कोटेशन प्रदान करता है.  फिर, जब आप पॉलिसी का भुगतान करते हैं, तो आपको कवरेज मिलता है.

 

5. बढ़ी हुई इंश्योरेंस ज़रूरतों को कवर करना

 

बढ़ती हुई टर्म योजनाएँ मुद्रास्फीति पर काबू पाने के लिए निर्धारित अंतराल पर आपके कवरेज को बढ़ाती हैं. कुछ टर्म प्लान आपको अपने दायित्वों में वृद्धि होने पर अपने लाइफ के माइलस्टोन पर अपने लाइफ कवर को जोड़ने की अनुमति भी देते हैं.

 

6. नामांकित व्यक्ति निर्धारित करना  

 

आपको उस व्यक्ति का नाम बताना होगा जो आपके टर्म प्लान के मौद्रिक लाभ प्राप्त करेगा. यह एक तत्काल परिवार का सदस्य होना चाहिए जो आपके आश्रितों की देखभाल करेगा.

 

मैच्योरिटी पर क्या होता है?

 

पारंपरिक टर्म प्लान कोई मैच्योरिटी लाभ प्रदान नहीं करते हैं. लेकिन कुछ प्रगतिशील टर्म प्लान, जिसे टर्म प्लान विद रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP²) के नाम से जाना जाता है, अब पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि में जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस कर देता है. 

 

प्रारंभिक समर्पण

 

सीमित भुगतान और एकमुश्त प्रीमियम भुगतान योजना आपके निवेश का एक हिस्सा वापस कर देती है यदि आप समाप्ति तिथि से पहले अपनी पॉलिसी वापस ले लेते हैं.

 

टाटा एआईएटाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

 

के हॉलमार्क से टर्म इंश्योरेंस प्लान इसका क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) है, जो वित्त वर्ष 2021-22 के लिए 98.53%³ के रूप में रिपोर्ट किया गया है. यह CSR आपके परिवार की जरूरत के समय पर क्लेम सेटलमेंट का आश्वासन देता है.  

 

टाटा एआईए अपने प्रोटेक्शन प्लान्स सेगमेंट के तहत निम्नलिखित टर्म प्लान्स प्रदान करता है:

 

• टाटा एआईए महा रक्षा सुप्रीम नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्योर रिस्क प्रीमियम प्रोडक्ट (UIN: 110N102V04) 
  • टर्मिनल बीमारी के मामले में बेस लाइफ कवर का 50% प्रदान करते हुए अंतर्निहित लाभ त्वरित भुगतान लाभ.
  • नई मेडिकल अंडरराइटिंग के बिना, बदलती इंश्योरेंस जरूरतों के साथ कवरेज बढ़ाने का विकल्प.
•  टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्योर रिस्क प्रीमियम प्रोडक्ट(UIN: 110N129V05)
  • लचीला प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा
• टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा+ (UIN:110N130V05)
  • पॉलिसी अवधि के बाद पॉलिसीधारक के अस्तित्व का जश्न मनाने के लिए परिपक्वता पर प्रीमियम की वापसी.
  • आपके परिवार की आवश्यकताओं के अनुरूप भुगतान विकल्प - एकमुश्त या मंथली इनकम.
• टाटा एआईए आईरक्षा टीआरओपी (UIN: 110N106V02)
  • यह पॉलिसी अवधि के बाद जीवित रहने पर टर्म प्लान पर अपने खर्च से कोई रिटर्न नहीं मिलने के बारे में उपभोक्ताओं की चिंता को संबोधित करता है.
  • मैच्योर होने पर, यह प्लान आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को वापिस करता है.

 

उपरोक्त सभी सुरक्षा योजनाओं की उपयोगी विशेषताओं में शामिल हैं: 

 

• स्वस्थ जीवन शैली वाली महिलाओं और व्यक्तियों के लिए विशेष प्रीमियम दरें
• राइडर्स¹ मामूली अतिरिक्त कीमतों पर

 

निष्कर्ष

 

अत्यावश्यकता के खिलाफ अपने प्रियजनों को सुरक्षित करना मन की बेजोड़ शांति प्रदान करता है. आप अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा की रक्षा करने के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान का उपयोग कर सकते हैं. लेकिन इस वित्तीय प्रोडक्ट का बेहतरीन रूप से उपयोग करने के लिए, आपको इस बात की स्पष्टता की आवश्यकता है कि टर्म प्लान कैसे काम करते हैं. फिर आप विभिन्न योजनाओं की तुलना कर सकते हैं और विभिन्न शर्तों और बहिष्करणों को समझ सकते हैं. फिर आप अधिकतम लाभ प्रदान करने वाले को चुन सकते हैं न्यूनतम अवधि प्रीमियम.

 

L&C/Advt/2023/Feb/0340