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व्होल लाइफ यूलिप प्लान पर एक संपूर्ण गाइड
24-जून-2021 |
जब आप अपने जीवन के बारे में सोचते हैं कुछ साल बाद तो, आप कहाँ होना चाहते हैं? क्या यह आपके सपनो का घर है जिसे आप हमेशा चाहते थे? या वे देश जहँ आप हमेशा घूमने जाना चाहते थे? या यह अपने परिवार की देखभाल करने और ख़ुद को समय देने के लिए सांसारिक लेकिन आनंददायक पल बिताना है? आपका लक्ष्य जो भी हो, एक यूलिप प्लान आपको इसे पूरा करने में मदद कर सकता है. अपने सपनों को साकार करने और अपने प्रियजनों की देखभाल करने के लिए आपको व्होल लाइफ यूलिप प्लान की ज़रूरत होती है. चूंकि यूलिप इंश्योरेंस प्लान आपको आपको दोनों दुनिया का सबसे अच्छा देता है, लाइफ इन्श्योएन्स सुरक्षा और लक्ष्य वेल्थ क्रिएशन को एक साथ लाते हुए,एक आदर्श निवेश बनते जा रहे हैं. यूलिप निवेश के बारे में और उनसे आपको फ़ायदा कैसे मिल सकता है, इसके बारे में और जानने के लिए आगे पढ़ें.
यूलिप प्लान क्या है? यह कैसे काम करता है?
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के लिए एक यूलिप प्लान कम है. यूलिप प्लान एकइंश्योरेंस के साथ निवेश प्रॉडक्ट है जिसमें प्योर लाइफ इंश्योरेंस और बाज़ार से जुड़ी इनकम में वृद्धि की विशेषताएं हैं. यह आपको अपने प्रियजनों को सुरक्षित करने के लिए लक्ष्य-आधारित वेल्थ क्रिएशन और लाइफ इंश्योरेंस का दोहरा फ़ायदा देता है.
एक यूलिप पॉलिसी बहुत ही सरल तरीके से काम करती है. सबसे पहले, इसके लिए आवधिक (रेगुलर) भुगतान की आवश्यकता होती है आपके द्वारा चुना गया मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, या वार्षिक किस्तों में प्रीमियम. प्रीमियम वह पैसा है जो आप यूलिप पॉलिसी के तहत बेनिफिट का फायदा भ उठाने के लिए भुगतान करते हैं.
एक बार जब आप इन प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो वे दो उद्देश्यों को पूरा करने के लिए उपयोग किए जाते हैं. एक तो यह है कि एक निश्चित अवधि के लिए आपके अप्रत्याशित मृत्यु होने की स्थिति में आपको एक निश्चित डेथ बेनिफिट (सम अश्योर्ड) के रूप में 1 लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा की गारंटी यह टर्म 10 से 40 साल के बीच कहीं भी हो सकती है. लेकिन जब आप व्होल लाइफ यूलिप प्लान्स पर विचार करते हैं, तो वे आपको आपके जीवनकाल (99 वर्ष तक) के लिए कवर करते हैं.
डेथ बेनिफिट एक मोनेटरी बेनिफिट है जो आपके द्वारा चुने गए परिवार के सदस्यों (या नॉमिनी) को दिया जाता है यूलिप इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय. उन प्रीमियमों का दूसरा हिस्सा इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंडों (सभी बाजार से जुड़े निवेश के रास्ते) की ओर जाता है अपने निवेश किए गये पैसे को बढ़ाने के लिए.
यह पैसा कंपाउंडिंग की ताकत से बढ़ता है. इसके बाद यूलिप इंश्योरेंस प्लान पूरा होने के बाद यह आपको वापस मिल जाता है. जिन्हें यूलिप रिटर्न कहा जाता है, वे मार्केट से जुड़े रास्ते में निवेश के ज़रिये पिछले कुछ वर्षों में जमा किए गए पैसे हैं.
यूलिप प्लान के क्या बेनिफिट हैं?
अब जब आपको पता चल गया है कि यूलिप प्लान कैसे काम करता है, तो यह देखना आसान हो जाता है कि इससे कितने बेनिफिट्स मिलते है
लंबी अवधि के लिए वेल्थ क्रिएशन: जैसा कि ऊपर बताया गया है, यूलिप पॉलिसी का एक मुख्य उद्देश्य यह है कि आप अपने लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए ज़्यादा वेल्थ क्रिएशन करें और उसे इकट्ठा करें. यूलिप पॉलिसी की अवधि या टर्म बिल्कुल भी कम नहीं होती है, इसलिए यूलिप पॉलिसी खरीदने से पहले, आपको इस बारे में ध्यान रखना चाहिए कि आप लंबी अवधि के लिए कमिटमेंट करना चाहते हैं.
यूलिप सिर्फ़ लाभदायक रिटर्न देते हैं, अगर आप उनमें लंबे समय तक, कम से कम 10 से 15 साल तक निवेश करते रहते हैं. आपकी यूलिप पॉलिसी की अवधि समाप्त हो जाने पर, आपको लम्पसम भुगतान के रूप में यूलिप रिटर्न मिलता है, जिसे मैच्योरिटी पेआउट कहा जाता है. यह मैच्योरिटी पेआउट आपके किसी भी लक्ष्य को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है.
लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा: यूलिप इंश्योरेंस प्लान का एक अन्य मुख्य उद्देश्य गारंटीड1 लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा प्रदान करना है. लाइफ़ इंश्योरेंस के जरिए, डेथ, या किसी गंभीर और प्रतिबंधात्मक स्थिति की वजह से हुई आपकी अनुपस्थिति से आपका परिवार सुरक्षित रहता है.
अगर आपको किसी दुर्घटना के कारण स्थायी शारीरिक चोट लग जाती है, या अगर आपको जानलेवा प्रकृति की गंभीर या टर्मिनल बीमारी का पता चल जाता है, तो ज़्यादातर यूलिप मैच्योरिटी बेनिफ़िट से अलग एक अतिरिक्त राशि देकर वित्तीय सहायता भी देते हैं.
कुछ यूलिप इंश्योरेंस प्लान, जैसे कि टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस से, अतिरिक्त कदम इथते हैं औरयदि आप किसी दुर्घटना या हानिकारक बीमारी के कारण कमजोर हो जाते हैं या आपको अपने अस्पताल के खर्चों की आवश्यकता होती है तो प्रीमियम का भुगतान बंद कर देते हैं.टैक्स सेविंग* और टैक्स* बेनिफि: यूलिप इंश्योरेंस प्लान लेने का एक और प्रोत्साहन दो बहुत ही आकर्षक टैक्स* बेनिफिट हैं, जो कुछ शर्तों के अधीन हैं, यह इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के दो प्रावधानों के तहत प्रदान किया जाता है अधिनियम की धारा 80C के तहत, आप यूलिप पॉलिसी के लिए भुगतान किए जाने वाले कुछ प्रीमियम को रिफंड के तौर पर क्लेम कर सकते हैं. यह लिमिट एक साल में ₹1,50,000 तक की होती है और यह टैक्स बचाने का एक शानदार तरीका है*.
क्या यूलिप इंश्योरेंस एक अच्छा निवेश है?
कभी-कभी, आपको यूलिप पॉलिसी बंद करने में थोड़ी हिचकिचाहट हो सकती है. इसके अलावा, अगर आपको बाज़ार से जुड़े निवेशों की प्रकृति और उनके उतार-चढ़ाव की वजह से कोई भी जोखिम उठाने और अपनी मेहनत की कमाई को खोने का डर नहीं है.
बाज़ार से जुड़े प्लान्स उतार-चढ़ाव होने और स्टॉक की कीमतों में बदलाव, मांगों, उपभोक्ताओं की दिलचस्पी आदि से प्रभावित होने के लिए जानी जाती हैं. हालाँकि, बाज़ार से जुड़े किसी भी प्लान में अगर लंबी अवधि (कम से कम 10 साल से अधिक) के लिए निवेश किया जाता है, तो ज़्यादा रिटर्न मिलता है.
इसलिए हां, यूलिप निवेश अच्छा है, लेकिन तभी जब आप उनमें लंबे समय तक बने रहने का प्लान बनाएं. अगर आप चाहते हैं कि पांच साल से कम समय में एक छोटी अवधि का निवेश कैश हो जाए, तो यूलिप प्लान आपके लिए सही नहीं हैं, क्योंकि समय से पहले उन्हें सरेंडर करने से आपको आर्थिक नुकसान हो सकता है और आपको जुर्माना लग सकता है.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो यूलिप
'रक्षाकरण' और वेल्थ जनरेशन सृजन के फायदों को मिलाकर, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो (UIN-110L112V04) ULIP में निम्नलिखित विशेषताएं हैं:
जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश के लिए 11 फ़ंड का चुनाव
75 वर्ष की आयु तक का लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज
समय के साथ फंड में लगातार लॉयल्टी एडिशन
सिंगल भुगतान, लिमिटेड भुगतान या रेगुलर भुगतान के प्रीमियम भुगतान के विकल्प
एन्हांस्ड स्मार्ट फ़ीचर के तहत निर्देशित और व्यवस्थित निवेश का विकल्प चुनने की क्षमता
कवरेज और सुरक्षा बढ़ाने के लिए 5 अनोखे राइडर्स# का विकल्प
निष्कर्ष :
व्होल लाइफ यूलिप प्लान और यूलिप फंड एक बेहतरीन निवेश हैं. वे एक तीर से दो निशाने लगाते हैं और आपके बजट और ज़रूरतों के हिसाब से फिट बैठते हैं. हालाँकि, यूलिप प्लान ख़रीदने से पहले, उनमें से कई प्लान की तुलना करें, ताकि आप अपने पैसे और समय का ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा उठा सकें.
L&C/Advt/2023/May/1646
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