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रु. 424/ माह में 1 करोड़
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किसी घटना की स्थिति में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस हमेशा एक उपयुक्त विकल्प होता है. टर्म% प्लान के ज़रिए दिया जाने वाला लाइफ़ कवर आपकी इच्छानुसार विस्तृत हो सकता है और इसे आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कस्टमाइज़्ड किया जा सकता है.
प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीहोल्डर के लिए बिना मेच्योरिटी या सर्वाइवल बेनिफिट्स के प्रदान किए जाते हैं. हालाँकि, कई लोग टर्म प्लान से अतिरिक्त फायदे भी लेते हैं. इसलिए, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम$ वाला टर्म इंश्योरेंस, जिसे मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ टर्म इंश्योरेंस भी कहा जाता है, उन लोगों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है, जो टर्म प्लान के लाइफ़ कवर के फायदे और साथ ही पॉलिसी अवधि के अंत में कुछ रिटर्न चाहते हैं.
टर्म इंश्योरेंस प्लान एक प्योर प्रोटेक्शन प्लान होता है जो इंश्योर्ड व्यक्ति और उनके परिवार को लाइफ़ कवर प्रदान करता है. पॉलिसी के दौरान इंश्योर्ड की असामयिक मृत्यु हो जाने पर, यह लाइफ़ कवर परिवार/बेनिफिशियरी को पूर्व निर्धारित बीमा राशि प्रदान करता है. इस राशि की मदद से, परिवार आर्थिक रूप से अपना भरण-पोषण कर सकता है और बीमाधारक की अनुपस्थिति में भी अपनी जिम्मेदारियों को पूरा कर सकता है, जो शायद एकमात्र कमाई करने वाला सदस्य रहा हो.
टर्म प्लान बहुत ही सुविधाजनक माने जाते हैं और बहुत किफ़ायती प्रीमियम पर ज्यादा बीमा राशि की पेशकश करते हैं. परिवार के सभी सदस्यों की व्यक्तिगत ज़रूरतों और किसी भी मेडिकल एमरज़ेंसी स्थिति पर विचार करने के बाद, बेनिफिशियरी को देय डेथ बेनिफिट को पॉलिसीहोल्डर द्वारा अच्छी तरह से प्लान किया जाना चाहिए.
टर्म इंश्योरेंस प्लान में भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम आपके परिवार को लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करते हैं. हालांकि, मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाले टर्म प्लान के साथ, प्रीमियम-भुगतान करने की चुनी हुई अवधि के दौरान भुगतान किए गए कुल प्रीमियम आपको मेच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर वापस कर दिए जाते हैं. आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों के आधार पर, आप तय कर सकते हैं कि मेच्योरिटी पर मिलने वाले इस लम्पसम भुगतान का इस्तेमाल कैसे किया जाए.
हालाँकि, मान लीजिए कि लाइफ़ इंश्योर्ड व्यक्ति का, पॉलिसी अवधि के दौरान निधन हो जाता है. उस स्थिति में, मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाला टर्म प्लान आपके चुने हुए भुगतान मोड के अनुसार आपके बनिफिशयरी को लम्पसम या रेगुलर इनकम के रूप में डेथ बेनिफिट देगा.
नीचे कुछ ज़रूरी सुविधाएँ दी गई हैं, जो मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान कर सकता है:
मैच्योरिटी बेनिफिट
टर्म इंश्योरेंस प्लान, जो प्रीमियम पर रिटर्न ऑफ़र करते हैं, के मामले में, अगर इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी की अवधि पूरी कर देता है, तो प्रीमियम राशि का भुगतान कर दिया जाता है.
फ्लेक्सिबल पॉलिसी टर्म
मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाला टर्म प्लान सुविधाजनक पॉलिसी शर्तें प्रदान करता है, ताकि आप अपने परिवार के लिए इच्छित कवरेज अवधि चुन सकें. अगर आप व्होल लाइफ कवरेज का विकल्प चुनते हैं, तो आप 100 वर्ष* तक की उम्र तक का लाइफ़ कवरेज का फायदा उठा सकते हैं. या आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से छोटी पॉलिसी अवधि के लिए भी जा सकते हैं.
प्रीमियम पेमेंट के विकल्प
मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाले टर्म प्लान सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्पों के साथ आते हैं. इससे आपको अपने प्रीमियम मैनेज करने और किफायती प्रीमियम राशि का भुगतान करने में मदद मिलती है, जो आपके पॉलिसी कवरेज को एक्टिव रखेगा. साथ ही, आपको कवरेज पर ज़्यादा खर्च करने या खुद पर आर्थिक बोझ डालने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है.
मन की शांति
टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण आर्थिक रूप से सुरक्षित हो जाते हैं. साथ ही, अगर आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आप ज़्यादा कमाने के लिए अपनी प्रीमियम राशि वापस पा सकते हैं.
वैकल्पिक राइडर्स
टर्म प्लान के साथ अतिरिक्त कवरेज विकल्प के साथ आते हैं, जिसे मामूली प्रीमियम पर लिया जा सकता है. ये राइडर^ टर्म प्लान कवरेज बढ़ाने और आपको खास जोखिमों से बचाने के लिए हैं.
जब आप मैच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो यह बेनिफिट रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के रूप में मिलता है$. पॉलिसी पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का भुगतान पॉलिसी के मैच्योर होने पर किया जाता है और अगर पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी की अवधि पूरी होने तक जीवित रहता है.
नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V04)
टाटा एआईए
मेच्योरिटी पर रिटर्न देने वाले टर्म प्लान के प्रीमियम पारंपरिक प्योर टर्म प्लान की तुलना में थोड़े अधिक हो सकते हैं. हालांकि, यह फ़ायदेमंद है क्योंकि पॉलिसी में मैच्योरिटी पर मिलने वाले रिटर्न$ आपके और आपके परिवार के लिए पर्याप्त होने चाहिए. फिर भी, अगर आप विभिन्न पॉलिसियों की सावधानीपूर्वक तुलना करते हैं और किसी उपयुक्त पॉलिसी का चयन करते हैं, तो मैच्योरिटी बेनिफिट के साथ टर्म इंश्योरेंस अभी भी उचित प्रीमियम प्रदान कर सकता है.
मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाला टर्म प्लान निम्नलिखित फ़ायदे देता है:
एश्योर्ड सुरक्षा
प्योर टर्म प्लान की तरह, मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ टर्म इंश्योरेंस से भी पॉलिसीहोल्डर की असामयिक मृत्यु होने पर डेथ बेनिफिट मिलता है. इस मामले में, नियुक्त नॉमिनी जीवन बीमा कंपनी में क्लेम फ़ाइल कर सकता है और पॉलिसी के तहत पूर्व निर्धारित अनुसार डेथ बेनिफिट की बीमा राशि प्राप्त कर सकता है.
फाइनेंशियल सिक्योरिटी (वित्तीय सुरक्षा)
मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाली टर्म पॉलिसी आपके और आपको और आपके परिवार को कॉम्प्रिहेंसिव वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है. सिनेरियो के आधार पर, डेथ बेनिफिट और मैच्योरिटी बेनिफिट आपकी और आपके बेनिफिशियरी की मदद कर सकते हैं.
टैक्स बेनिफिट
मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाले टर्म प्लान पर इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत टैक्स# बेनिफिट दिए जा सकते हैं, जहाँ आप भुगतान किए गए प्रीमियम पर कटौती का क्लेम कर सकते हैं. पॉलिसी पर डेथ बेनिफिट पर धारा 10(10D) के तहत टैक्स छूट दी जाती है.
मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाले टर्म प्लान अलग-अलग पॉलिसीहोल्डर्स के लिए उपयुक्त होते हैं, जो उनकी ज़रूरतों और उनकी पारिवारिक ज़रूरतों पर निर्भर करता है. चूंकि पॉलिसी अवधि के अंत में मैच्योरिटी बेनिफ़िट का भुगतान पॉलिसीहोल्डर को लम्पसम के रूप में किया जाता है, इसलिए यहाँ कुछ ऐसे व्यक्ति दिए गए हैं, जो मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ टर्म प्लान का विकल्प चुन सकते हैं:
नवविवाहित जोड़े
नवविवाहित जोड़े
युवा माता-पिता
युवा माता-पिता
सेल्फ-एम्पलॉयड लोग
सेल्फ-एम्पलॉयड लोग
होममेकर्स
होममेकर्स
अगर आप मैच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना चाहते हैं, जो आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता हो, तो कुछ रिसर्च करना ज़रूरी है. अपनी सभी वित्तीय जिम्मेदारियों और अपने परिवार की भविष्य की ज़रूरतों पर ध्यान देने के अलावा, आपको पॉलिसी के विभिन्न पहलुओं की जाँच करनी होगी, जैसा कि नीचे दिया गया है:
मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाला टर्म प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान आपके परिवार को कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज प्रदान कर सकता है. जीवन के हर पड़ाव पर उनकी सभी ज़रूरतों, जैसे कि शिक्षा, मेडिकल एमरज़ेंसी, दैनिक ज़रूरतें आदि पर विचार करें. फिर तय करें कि कौन सी टर्म पॉलिसी उन्हें पर्याप्त कवरेज दे सकती है.
आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान में भुगतान न किए गए लोन और डेब्ट को कवर किया जा सकता है, ताकि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय बोझ न उठाना पड़े. आपको न केवल अपने टर्म प्लान में ऐसी वित्तीय इमरजेंसी पर विचार करना चाहिए, बल्कि आपको ऐसी हाई-कवरेज पॉलिसी का चयन करना चाहिए, जो आपके परिवार को इतनी बीमा राशि की पेशकश कर सके.
टर्म प्लान के प्रीमियम काफी किफायती होते हैं, लेकिन मैच्योरिटी बेनिफिट वाले टर्म प्लान में, मेच्योरिटी राशि के अतिरिक्त फायदे के कारण प्रीमियम थोड़े अधिक होंगे. हालाँकि, आप अपनी वित्तीय क्षमता के अनुसार हिसाब लगा सकते हैं कि आप कितने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और उसी हिसाब से टर्म प्लान चुन सकते हैं.
किफ़ायती प्रीमियम का और फ़ायदा उठाने और रेगुलर पेमेंट के साथ अपनी पॉलिसी को ऐक्टिव बनाए रखने के लिए, आपकी पॉलिसी में प्रीमियम चुकाने के अलग-अलग विकल्प मिलने चाहिए. आप सिंगल, रेगुलर या लिमिटेड पे में से चुन सकते हैं या प्रीमियम का भुगतान मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या सालाना आधार पर कर सकते हैं.
चूंकि टर्म प्लान बहुत लचीले होते हैं, इसलिए अलग-अलग पॉलिसी और प्लान विकल्पों की तुलना करके देखें कि कौन सी सुविधाएँ आपके और आपके परिवार की ज़रूरतों के लिए उपयुक्त हैं. अगर क्रिटिकल इलनेस कवर जैसे इनबिल्ट बेनिफिट हैं, तो आप ऐसी पॉलिसी चुन सकते हैं. या आप ऐसे टर्म प्लान भी देख सकते हैं जो कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज के लिए पूरे जीवन कवर की पेशकश करते हैं.
इंश्योरेंस कंपनी का व्यक्तिगत डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो बेहतर होना चाहिए क्योंकि यह सीधे तौर पर बताता है कि ज़रूरत पड़ने पर वे समय पर क्लेम सेटलमेंट करके आपके परिवार की सहायता कर सकते हैं.
क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान से मैच्योरिटी बेनिफिट मिलते हैं?
प्योर टर्म प्लान में सिर्फ़ एक लाइफ़ कवर मिलता है, जिससे पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने पर डेथ बेनिफिट मिलता है. हालांकि, प्रीमियम$ रिटर्न वाला टर्म प्लान मेच्योरिटी बेनिफ़िट प्रदान करता है. अगर आप पॉलिसी अवधि तक जीवित नहीं रहते हैं, तो आपको पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए कुल प्रीमियम मिलेंगे.
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी मैच्योर होने पर क्या होता है?
प्योर टर्म प्लान के मेच्योर होने पर, पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और कोई फायदा नहीं दिया जाएगा. जब प्रीमियम$ रिटर्न वाला टर्म प्लान मेच्योर होता है, तो प्रीमियम भुगतान करने की अवधि में भुगतान किए गए कुल प्रीमियम पॉलिसीहोल्डर को मेच्योरिटी बेनिफिट के तौर पर वापस कर दिए जाएंगे.
क्या मेच्योरिटी के बाद टर्म इंश्योरेंस में पैसे वापस पाने का कोई तरीका है?
हाँ, अगर आप टर्म प्लान में मेच्योरिटी पर अपने पैसे प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप प्रीमियम$ पर रिटर्न के साथ टर्म प्लान चुन सकते हैं. इस प्रकार का टर्म प्लान प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान पॉलिसी पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का रिटर्न देता है.
मैच्योरिटी बेनिफिट के साथ प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान और टर्म प्लान के बीच क्या अंतर है?
प्योर टर्म प्लान में सिर्फ़ लाइफ़ कवर मिलता है, जिससे बेनिफिशियरी को डेथ बेनिफिट मिलेंगे. एक बार इस फायदे का भुगतान हो जाने के बाद, किसी अन्य फायदे का भुगतान नहीं किया जाएगा. हालांकि, अगर पॉलिसीहोल्डर प्योर टर्म प्लान की अवधि पूरी होने तक जीवित रहता है, तो अवधि पूरी होने पर किसी भी मैच्योरिटी बेनिफिट का भुगतान नहीं किया जाएगा.
लागू सिनेरियो के अनुसार, मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाला टर्म प्लान बेनिफिशियरी या पॉलिसीहोल्डर को डेथ बेनिफिट या मेच्योरिटी बेनिफिट प्रदान करेगा. हालाँकि, पॉलिसी सरेंडर नहीं की जानी चाहिए थी और मैच्योरिटी बेनिफिट्स के लागू होने के लिए सभी प्रीमियम का भुगतान आज तक किया जा चुका होना चाहिए था.
क्या टर्म इंश्योरेंस मैच्योरिटी बेनिफिट्स कर योग्य हैं?
प्रीमियम$ के रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस पर मिलने वाले मेच्योरिटी बेनिफिट्स पर इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत कर मुक्त किया जाएगा, बशर्ते कि सेक्शन 10(10D) के तहत शर्तें पूरी की जा सकती हैं.
किस प्रकार का टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा है?
किस प्रकार का टर्म प्लान आपके लिए उपयुक्त होगा, यह पूरी तरह से आपकी इंश्योरेंस संबंधी ज़रूरतों पर निर्भर करेगा. जो लोग सिर्फ़ प्योर लाइफ़ कवर की तलाश में हैं, वे प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं. दूसरी ओर, अगर आपको भी पॉलिसी अवधि के आखिर में मैच्योरिटी बेनिफिट चाहिए, तो आप प्रीमियम रिटर्न के साथ टर्म प्लान चुन सकते हैं.
टर्म इंश्योरेंस में मैच्योरिटी वैल्यू और बीमा राशि के बीच क्या अंतर होता है?
टर्म प्लान की सम अश्योर्ड पहले से निर्धारित कवरेज होता है, जो पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने पर बेनिफिशियरी को डेथ बेनिफिट के रूप में दिया जा सकता है. इसके विपरीत, टर्म प्लान का मेच्योरिटी मूल्य प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान पॉलिसी पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का रिटर्न होता है.
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