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अपनी इनकम को मैनेज करने, सही प्रॉडक्ट्स में निवेश करने और अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग सबसे अच्छा तरीका है. एक अच्छा फिननेशियल प्लान, छोटी अवधि और लंबी अवधि के निवेश विकल्पों के बीच सही संतुलन को जोड़ता है. अक्सर हम टॉप इन्वेस्टमेंट विकल्पों पर विचार करते हैं, लेकिन छोटी अवधि के निवेश प्रॉडक्ट्स भी कम महत्वपूर्ण नहीं होते हैं! अगर आप सही निवेश प्लान पर ध्यान देते हैं, तो वे अच्छा रिटर्न दे सकते हैं.
6 महीने की छोटी अवधि के लिए एक लाख निवेश करने के अलग-अलग विकल्प हैं. आइए हम पता करते हैं कि आप इसे सबसे अच्छे तरीके से कैसे कर सकते हैं.
शुरुआत करने से पहले, आइए समझते हैं कि छोटी अवधि के निवेश का मतलब क्या है और वे महत्वपूर्ण क्यों हैं.
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान क्या है?
5 साल से कम समय में किया गया कोई भी निवेश शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान होता है. यह किसी इमरजेंसी को मैनेज करने, अगले कुछ सालों में होने वाले मॉनेटरी लक्ष्यों के लिए भुगतान करने आदि के लिए हो सकता है. छोटी अवधि का निवेश 6 महीने से लेकर 5 साल तक का हो सकता है. इन कारणों से शॉर्ट-टर्म निवेश विकल्पों में निवेश करना ज़रूरी है:
- यह इमरजेंसी स्तिथि को मैनेज करने में मदद करता है.
- वित्तीय संकट के दौरान लंबी अवधि के निवेश प्लान को तोड़ने से बचने में मदद करता है
- अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद करता है
- अल्पकालिक और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को अलग से देखते हुए, भविष्य के लिए एक बेहतर वित्तीय योजना बनाने में मदद करता है
- उचित रिटर्न देता है
शॉर्ट-टर्म सेविंग विकल्पों की लिस्ट
अब जब हमने देख लिया है कि छोटी अवधि का निवेश कैसे फ़ायदेमंद हो सकता है, तो आइए जानते हैं कि आप 6 महीनों के लिए 1 लाख के निवेश की योजना कैसे बना सकते हैं.
- रेकरिंग डिपॉजिट - रेकरिंग डिपॉजिट एक छोटी अवधि का निवेश विकल्प है, जिसमें आप नियमित रूप से फंड निवेश कर सकते हैं और एक निश्चित ब्याज़ दर पा सकते हैं. रेकरिंग डिपॉजिट में निवेश करने के फ़ायदे हैं:
- यह अवधि 6 महीने से 10 साल के बीच हो सकती है.
- आरडी अकाउंट खोलना एक आसान प्रक्रिया है. यह भारत के कई बैंकों के पास उपलब्ध और ऐक्सेस किया जा सकता है. आप अपने मौजूदा सेविंग्स बैंक अकाउंट को लिंक करके इसे खोल सकते हैं, 1 लाख रुपये में 6 महीने के लिए पार्क कर सकते हैं और मेच्योरिटी होने पर मिलने वाले ब्याज़ के साथ पैसा सुनिश्चित कर सकते हैं.
- यह अवधि 6 महीने से 10 साल के बीच हो सकती है.
- फिक्स्ड डिपॉजिट - फिक्स्ड डिपॉजिट एक लोकप्रिय सुरक्षित 1 लाख निवेश प्लान में से एक है. आप एक निश्चित अवधि के लिए लम्पसम निवेश कर सकते हैं और निश्चित ब्याज़ दर पा सकते हैं. फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने के फायदे ये हैं:
- यह अवधि 7 दिन से 10 साल के बीच हो सकती है.
- मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स - मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स छोटी अवधि के डेब्ट फंड होते हैं जो सरकार और कंपनियां लोगों को उनके निवेश या बिजनेस के विस्तार के लिए फंड जुटाने के लिए प्रदान कराती हैं. डेब्ट के कुछ सामान्य इंस्ट्रूमेंट इस प्रकार हैं:
- ट्रेज़री बिल - ट्रेज़री बिल अल्पकालिक उधार लेने वाले साधन हैं, जिन्हें सरकार द्वारा छोटी अवधि के लिए फंड निवेश करने में मदद करने के लिए जारी किया जाता है, जैसे कि 91 दिन, 182 दिन और 364 दिन. बाज़ार के कम जोखिम को देखते हुए वे फ़ायदेमंद हैं.
- कमर्शियल पेपर्स - यह एक छोटी अवधि का डेब्ट इंस्ट्रूमेंट है, जो किसी कंपनी द्वारा आम जनता को जारी किया जाता है. निवेश 270 दिनों तक चल सकता है.
- कॉर्पोरेट बॉन्ड फ़ंड - यह एक म्यूचुअल फंड निवेश है जिसमें 80% फंड कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश किया जाता है. बिज़नेस इकाइयाँ अपनी वित्तीय ज़रूरतों, जैसे कि वर्किंग कैपिटल, मार्केटिंग आदि को मैनेज करने के लिए इन इंस्ट्रूमेंट्स को बेचती हैं.
- ट्रेज़री बिल - ट्रेज़री बिल अल्पकालिक उधार लेने वाले साधन हैं, जिन्हें सरकार द्वारा छोटी अवधि के लिए फंड निवेश करने में मदद करने के लिए जारी किया जाता है, जैसे कि 91 दिन, 182 दिन और 364 दिन. बाज़ार के कम जोखिम को देखते हुए वे फ़ायदेमंद हैं.
- कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट - कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट एक छोटी अवधि निवेश विकल्प है, जो एक निश्चित ब्याज़ दर पर एक निश्चित अवधि के लिए फंड इन्वेस्ट करने में आपकी मदद करता है. फाइनेंशियल और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश के ये विकल्प प्रदान करती हैं. विकल्प गारंटीड 1 रिटर्न प्रदान करता है और निवेश की अवधि कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक हो सकती है. यह सबसे अच्छे 1 लाख निवेश विकल्पों में से एक है.
- म्यूचुअल फंड - म्यूचुअल फंड निवेश बहुत अनुकूलन योग्य हैं. आप अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर इक्विटी, हाइब्रिड और डेब्ट फ़ंड और निवेश अवधि के बीच फ़ंड का विकल्प चुन सकते हैं. अगर आप ऐसे विकल्पों की तलाश कर रहे हैं जहाँ आप ज़्यादा रिटर्न पाने के लिए 1 लाख रुपये सुरक्षित तरीके से इन्वेस्ट करें, तो म्यूचुअल फंड बेशक एक अच्छा विकल्प है. एसेट मैनेजमेंट कंपनी वित्तीय बाज़ार में आपके निवेश को मैनेज करेगी और छोटी अवधि में आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए उचित निवेश निर्णय लेगी.
- स्टॉक मार्केट - अगर आपको स्टॉक मार्केट में निवेश करने का शौक है और आपके पास मार्केट की उतार-चढ़ाव वाली स्थितियों को संभालने के लिए ज़रूरी जानकारी है, तो आप 6 महीनों के लिए इक्विटी स्टॉक मार्केट में 1 लाख का निवेश कर सकते हैं. हालाँकि स्टॉक मार्किट में निवेश ज़्यादा रिटर्न दे सकता है, लेकिन अगर आप इक्विटी फ़ंड में निवेश करते हैं, तो इसमें जोखिम शामिल होता है. इसलिए, छोटी अवधि में निवेश के लिए सही वित्तीय और भावनात्मक स्थिरता का होना ज़रूरी है.
जहाँ छोटी अवधि के निवेश प्लान आपके इमरजेंसी वित्तीय संकट को हल करते हैं और आपके छोटी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद करते हैं, वहीं आपके भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए लंबी अवधि के निवेश की आवश्यकता होती है.
महंगाई दर को ध्यान में रखते हुए लंबी अवधि के निवेश ज़्यादा रिटर्न देते हैं. इसलिए, अपनी संपत्ति बढ़ाने, लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने और भविष्य के लिए फंड सुरक्षित करने के लिए सेविंग्स, निवेश और रिटायरमेंट प्लान पर ध्यान देना ज़रूरी है. इसके अलावा, अगर आप जल्दी रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो उपयुक्त पेंशन प्लान में निवेश करने से आपके फाइनेंशियल बेनिफिट्स बढ़ाने में मदद मिलेगी. टाटा एआईए में, हम सेविंग्स और निवेश के फ़ायदे वाले प्लान उपलब्ध कराते हैं. उदाहरण के लिए, यूलिप प्लान में लाइफ़ कवर और मैच्योरिटी पर मार्केट से जुड़े रिटर्न@ के लिए फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ में निवेश करने का अवसर मिलता है. इसके अलावा, आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर फंड विकल्पों में निवेश कर सकते हैं और जब बाज़ार की परिस्थितियाँ अनुकूल न हों, तब उनके बीच स्विच कर सकते हैं.
इसलिए, अलग-अलग प्रॉडक्ट्स की तुलना करने और सही छोटी और लंबी अवधि के निवेश प्लान चुनने से आपको एक संतुलित वित्तीय योजना बनाने में मदद मिलेगी और आपको शांतिपूर्ण जीवन जीने में मदद मिलेगी.
निष्कर्ष
आपके परिवार की आर्थिक स्थितियों को देखते हुए 6 महीनों के लिए 1 लाख का इन्वेस्ट करना एक दायित्व हो सकता है. अलग-अलग छोटी अवधि की निवेश प्लान्स आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए अपने वित्तीय फ़ायदों को बढ़ाती हैं. आप अपनी ज़रूरतों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर उनकी तुलना कर सकते हैं. निवेश की छोटी अवधि होने के कारण, आपको एनालाइज करना होगा और 6 महीनों के लिए निवेश में बने रहने के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनना होगा और ज़्यादा से ज़्यादा वित्तीय फायदा हासिल करना होगा.
L&C/Advt/2023/Aug/2799
