रेगुलर एन्युटी या लम्पसम - सही विकल्प क्या है?

भविष्य की तैयारी के लिए योजना बनाना एक सरल लेकिन प्रभावी तरीका है. भले ही आप उन अनिश्चितताओं के लिए प्लानिंग बना रहे हों जो जीवन का एक अहम हिस्सा हैं या जीवन की कुछ खास घटनाओं के लिए, आप कभी भी उस कंट्रोल से चूक नहीं सकते जो प्लानिंग बनाने पर अनिवार्य होता है. एक प्रमुख प्लान जो आपको जीवन में जितनी जल्दी हो सके लेना चाहिए, वह है एक रिटायरमेंट प्लान.

रिटायरमेंट प्लान क्या है?

रिटायरमेंट प्लान, जैसा कि नाम से पता चलता है, रिटायरमेंट के बाद आपके जीवन के लिए एक फाइनेंशियल प्लान होता है. जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो इनकम की रेगुलर स्ट्रीम जो आपके पेशेवर जीवन और कमाई के सालों की विशेषता है, उसके बंद होने की संभावना है. हालाँकि, आपके ख़र्चे, ख़ासकर तय किए गए ख़र्चे जैसे किराया, खाने के बिल, यूटिलिटी बिल और मेडिकल बिल और भी अभूत कुछ हैं, उनके रुकने की उम्मीद नहीं है.

इसलिए अपनी प्रोफेशनल लाइफ शुरू करते ही रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करना और इनकम का लगातार फ्लो होना समझदारी है. रिटायरमेंट प्लान खरीदना आसान है. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस में, हम रिटायरमेंट प्लान की एक बेहतरीन रेंज ऑफ़र करते हैं. ये प्लान न केवल आपके रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाने के लिए सुरक्षित और उपयोगी इंस्ट्रूमेंट के रूप में काम करते हैं, बल्कि ये आपको पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज भी प्रदान करते हैं.
 

पेंशन पेआउट का तरीका चुनना: रेगुलर पेंशन वार्सिस लम्पसम पेआउट
 

रिटायरमेंट प्लान को फ़ाइनल करते समय और इससे मिलने वाले फ़ायदे, एक अहम फ़ैसला यह होता है कि आप लम्पसम पेआउट का विकल्प चुनना चाहते हैं या एन्युटी ख़रीदना चाहते हैं. पेंशन प्लान में दो तरह के इनकम पेमेंट के बीच तुलना करने से पहले, यह समझना ज़रूरी है कि वे क्या हैं और वे कैसे काम करते हैं.

लम्पसम इंश्योरेंस पॉलिसी में यह अनिवार्य होता है कि आपके रिटायरमेंट फंड में जमा हुई पूरी राशि का भुगतान एक ही बार में किया जाएगा. यह भुगतान विकल्प उन लोगों के लिए उपयुक्त है, जो अपने रिटायरमेंट के पूरे फंड को एक ही किस्त में प्राप्त करना चाहते हैं, ताकि वे अपने फाइनेंशियल प्लान के अनुसार पैसा इन्वेस्ट कर सकें.

एक रेगुलर एन्युटी प्लान, जो लम्पसम पॉलिसी के बिल्कुल विपरीत होता है, आपको रिटायरमेंट के बाद भी इनकम के एक स्थिर स्ट्रीम की सुविधा प्रदान करता है. इसके अलावा, यह है कि रेगुलर एन्युटी प्लान से पेआउट की फ़्रीक्वेंसी आपके द्वारा निर्धारित की जा सकती है. यह फ़्रीक्वेंसी आपके वित्तीय लक्ष्यों और ज़रूरतों के आधार पर मासिक, तिमाही या वार्षिक रूप से हो सकती है.
 

एन्युटी प्लान के साथ, आपको पेआउट के समय के आधार पर दो तरह के पेआउट विकल्पों में से चुनने की सुविधा मिलती है - इमीडिएट एन्युटी और डिफर्ड एन्युटी. जबकि पहले वाले में लम्पसम प्रीमियम के भुगतान के तुरंत बाद आपके रिटायरमेंट प्लान से इनकम के पेआउट की शुरुआत करनी होती है, वहीं बाद वाला आपको पेआउट शुरू होने से पहले अपना रिटायरमेंट कार्पस ओवरटाइम बनाने में मदद करता है. डिफर्ड एन्युटी प्लान अक्सर उन युवा पेशेवरों के लिए पेआउट का पसंदीदा तरीका होता है, जो रिटायरमेंट के बाद होने वाली इनकम के लिए लगातार कार्पस बनाते हैं.
 

लम्पसम पेआउट और रेगुलर एन्युटी पेआउट के बीच निर्णय लेने के लिए, आपको भुगतान के प्रत्येक मोड के फायदे और नुकसान पर विचार करना चाहिए. नीचे दी गई टेबल में इन एलिमेंट्स पर प्रकाश डाला गया है.
 

पैरामीटर	फायदे	नुकसान
लम्पसम पेआउट	आपके संपूर्ण रिटायरमेंट कार्पस की तत्काल उपलब्धता अपनी इच्छानुसार अपने रिटायरमेंट फंड में फिर से निवेश करने की सुविधा अपने डेब्ट और फाइनेंशियल दायित्वों का निपटान करने की स्वतंत्रता, यदि कोई हो	मिसमैनेजमेंट या अधिक खर्च करने की वजह से आपके रिटायरमेंट राशि समाप्त होने की संभावना रिटायरमेंट के बाद इनकम का एक स्थिर स्ट्रीम पाने का कोई विकल्प नहीं है एक ही बार में पूरे पेआउट पर टैक्सेशन*, जिसके कारण एन्युटी के पेआउट से कम पेआउट मिलता है
एन्युटी पेआउट	आपके द्वारा चुनी गई अवधि के लिए इनकम का एक स्थिर स्ट्रीम एन्युटी पेआउट के फायदों को अपने बेनिफिशियरी को ट्रांसफर करने का विकल्प आपको मिलने पर हर भुगतान पर टैक्सेशन*	आपके खुद के पैसे मिलने में देरी एन्युटी अवधि खत्म होने से पहले आपकी मृत्यु हो जाने की संभावना इमरजेंसी खर्चों के लिए संभावित वित्तीय बाधाएं

इसलिए, आपको उचित जानकारी के बाद, एन्युटी पेआउट और लम्पसम पेआउट के बीच निर्णय लेना चाहिए. यहाँ ध्यान देने वाली बात है कि कुछ रिटायरमेंट प्लान लम्पसम पेआउट और एन्युटी पेआउट का एक कॉम्बिनेशन प्रदान करते हैं: इस तरह, आप लम्पसम भुगतान के रूप में अपने रिटायरमेंट राशि का एक हिस्सा प्राप्त कर सकते हैं और शेष राशि को एन्युटी प्लान में इन्वेस्ट कर सकते हैं.

जीवन बीमा रिटायरमेंट प्लान की मुख्य विशेषताएं

एक ही रिटायरमेंट प्लान या पेंशन प्लान में निवेश और बीमा के दोहरे फायदों के साथ, आपको जीवन बीमा पॉलिसी और रिटायरमेंट प्लान के लिए अलग से धनराशि एलोकेट करने की ज़रूरत नहीं है.

लाइफ़ इंश्योरेंस के रिटायरमेंट प्लान की कुछ मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:
 

• एक बेहतरीन जीवन बीमा कवर

• रेगुलर इनकम

• प्रीमियम भुगतान का तरीका चुनने की स्वतंत्रता

• इनकम पेआउट पीरियड की शुरुआत का विकल्प

• गारंटीड¹ इनकम के पेआउट का तरीका और फ़्रीक्वेंसी चुनने की सुविधा

• प्रचलित टैक्स^* कानूनों के अनुसार टैक्स^* के फायदे

• अतिरिक्त जीवन बीमा राइडर्स जोड़ने की सुविधा^#

• प्लान पर लोन लेने का विकल्प (कुछ प्लान के साथ उपलब्ध)

निष्कर्ष

चाहे आप अपने रिटायरमेंट प्लान में लम्पसम पेआउट का विकल्प चुनते हैं या कोई रेगुलर भुगतान प्लान चुनते हैं, यह ज़रूरी है कि यह निर्णय आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों, इनकम भुगतान के विभिन्न तरीकों के विश्लेषण और तुलना के आधार पर लिया जाता है. आप अपनी पसंद की सुविधाओं और पेआउट मोड का पता लगाने और अपनी ज़रूरतों के अनुसार प्लान चुनने के लिए हमारे ऑनलाइन कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.