24-जून-2021 |
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूलिप प्लान बाजार से जुड़ा एक वित्तीय साधन है, जो निवेशकों को धन सृजन और लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा के दोहरे फायदे देता है. यह अपना पैसा लगाने का एक लोकप्रिय विकल्प है क्योंकि इससे जो फ़ायदे हो सकते हैं वे बहुत फ़ायदेमंद हैं. इसके अलावा, लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा का अतिरिक्त तत्व यूलिप पॉलिसी को निवेश का एक फ़ायदेमंद तरीका बनाता है.
हालांकि भारत में कई अच्छे यूलिप प्लान हैं, ऐसे किसी एक को चुनना ज़रूरी है, जो आपको ऐसी कीमत पर ज़्यादा से ज़्यादा रिटर्न दे, जो आपकी जेब पर भार न डालें.
1.ऐसा यूलिप प्लान चुनें जिसमें ज़्यादा संख्या में फंड विकल्प हों.
सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, यूलिप प्लान में कई तरह के फंड विकल्प उपलब्ध होने चाहिए. यूलिप प्लान का मुख्य उद्देश्य आपकी संपत्ति को बढ़ाना है. सीमित संख्या में बाज़ार से संबंधित फ़ंड होने के कारण, संभावना यह है कि आपके यूलिप प्रदर्शन से आपको बड़े रिटर्न न मिले.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के साथ, आपके पास फ़ंड विकल्पों की कमी नहीं होगी क्योंकि आपके फ़ायदे को अधिकतम करने के लिए हमारे पास इक्विटी, डेट और मनी-मार्केट फ़ंड का विविध मिश्रण है. आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के हिसाब से निम्न, मध्य और उच्च जोखिम वाले फ़ंड विकल्पों में से किसी एक को चुन सकते हैं. ऑफ़र किए जाने वाले फ़ंड इस प्रकार हैं:
मल्टी कैप फंड
इंडिया कंज़म्पशन फंड
टॉप 50 फंड
टॉप 200 फंड
सुपर सेलेक्ट इक्विटी फंड
लार्ज कैप इक्विटी फंड
होल लाइफ़ मिड-कैप इक्विटी फंड
होल लाइफ़ एग्रेसिव ग्रोथ फ़ंड
होल लाइफ़ स्टेबल ग्रोथ फ़ंड
होल लाइफ़ इनकम फंड
होल लाइफ़ शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड इनकम फंड
2.एक यूलिप प्लान चुनें जो सुविधानुसार हो.
यूलिप प्लान इतना सुविधानुसार होना चाहिए कि आप अपनी संपत्ति के आवंटन और अपने निवेश पोर्टफोलियो को मैनेज करने में अपनी पसंद का इस्तेमाल कर सकें. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस यूलिप आपको अपनी सुविधानुसार और बाज़ार में उतार-चढ़ाव के हिसाब से फ़ंड के बीच स्विच करने की सुविधा देते हैं. आप बिना किसी लागत के एक साल में 12 बार तक फंड के बीच स्विच कर सकते हैं.
आपको अपने प्रीमियम भुगतान को एक फ़ंड से दूसरे फ़ंड या फ़ंड के एक सेट में बिना किसी शुल्क के रीडायरेक्ट करने की अप्रतिबंधित आजादी भी है. इसके अलावा, यदि आपको लगता है कि आपको अधिक कवरेज की आवश्यकता है, तो आपको अपने यूलिप प्लान में टॉप-अप एन्हांसमेंट करने की आजादी है.
3.यूलिप पॉलिसी शुल्क की जांच करें.
भारत में यूलिप प्लान के सभी ख़रीदारों को समय-समय पर विशिष्ट यूलिप शुल्क का भुगतान करना पड़ता है. ये शुल्क एक बीमाकर्ता के अनुसार दूसरे बीमाकर्ता के लिए अलग-अलग होते हैं, लेकिन भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण द्वारा निर्धारित सीमा से अधिक नहीं हो सकते. यहाँ भारत में टाटा एआईए लाइफ़ यूलिप के शुल्कों पर एक संक्षिप्त नज़र डाली गई है:
- प्रीमियम आवंटन शुल्क:
ये शुल्क आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को फ़ंड एवेन्यू में आवंटित करने के लिए हैं. वे प्रति वर्ष लगने वाले वार्षिक प्रीमियम मूल्य के 1% से 6% के बीच आते हैं.
फ़ंड प्रबंधन शुल्क:
ये शुल्क यूलिप पॉलिसी लागू होने पर हर साल फंड मैनेज करने के लिए होते हैं और ये हर फंड वैल्यू के 0.65% से 1.20% के बीच होते हैं.
पॉलिसी प्रबंधन शुल्क:
पॉलिसी प्रबंधन शुल्क हर महीने यूलिप के समग्र प्रदर्शन को मैनेज करने के लिए हैं. वे अधिकतम रु. 500 प्रति माह तक सीमित हैं.
फंड स्विचिंग चार्ज:
आप एक साल में अधिकतम 12 बार फ्री में स्विच कर सकते हैं, इसके अलावा आपको रु. 100 से 250 प्रति स्विच के बीच भुगतान करने होंगे.
यूलिप प्लान के कुछ अन्य शुल्कों में मृत्यु दर और पॉलिसी बंद करने के शुल्क शामिल हैं जो कि न्यूनतम हैं.
हालाँकि, टाटा एआईए लाइफ़ यूलिप में कोई आंशिक निकासी शुल्क या प्रीमियम रीडायरेक्शन शुल्क नहीं है.
4.यूलिप प्लान में दिए गए राइडर्स# के प्रकार की जांच करें.
चूंकि यूलिप प्लान जीवन बीमा कवरेज भी प्रदान करते हैं, इसलिए उस पहलू में दी जाने वाली सुरक्षा के दायरे की जांच करना भी ज़रूरी है. बीमा राशि (सम एश्योर्ड) के मूल्य के अलावा, अप्रत्याशित और कमजोर करने वाली घटनाओं के मामले में आपके यूलिप प्लान में बेहतर वित्तीय सहायता के लिए राइडर होने चाहिए.
टाटा एआईए की यूलिप स्कीम यह सुनिश्चित करती हैं कि राइडर्स# के ज़रिये मुश्किल समय में आपके प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा से समझौता न किया जाए जैसे:
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसमेंबरमेंट राइडर# लिंक्ड, इंडिविजुअल, हेल्थ इंश्योरेंस राइडर UIN: 110A027V02 (70 वर्ष तक की आयु के लोगों के लिए लागू): यह राइडर आपके परिवार को एक्सीडेंट के कारण हुई आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु पर एक अतिरिक्त राइडर बीमा राशि का भुगतान करता है. अगर आप किसी दुर्घटना के कारण स्थायी रूप से विकलांगता, जलन और शारीरिक कार्यों के नुकसान से पीड़ित हो जाते हैं, तो यह राइडर बीमा राशि का कुछ प्रतिशत भी देता है.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर# लिंक्ड, इंडिविजुअल, हेल्थ इंश्योरेंस राइडर UIN: 110A026V02 (65 वर्ष तक की आयु के लोगों के लिए लागू): यह राइडर किसी दुर्घटना के कारण स्थायी रूप से अक्षम होने की स्थिति में भविष्य के प्रीमियम का भुगतान माफ कर देता है.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस वेवर ऑफ़ प्रीमियम प्लस राइडर# लिंक्ड, इंडिविजुअल, हेल्थ इंश्योरेंस राइडर UIN: 110B029V02 (70 वर्ष तक की आयु के लोगों के लिए लागू): यह राइडर पिछले राइडर का एक्सटेंशन है, जिससे 70 वर्ष तक के वयक्ति को किसी दुर्घटना के कारण स्थायी रूप से अक्षम होने की स्थिति में प्रीमियम की छूट का लाभ मिल सकता है.
5.यूलिप पॉलिसी ऑनलाइन खरीदें.
अंत में, हमेशा ऑनलाइन यूलिप पॉलिसी खरीदने का विकल्प चुनें. चूंकि ऑनलाइन बीमा पॉलिसियां किसी मध्यवर्ती संस्थाओं की मदद के बिना जारी की जाती हैं, इसलिए आपको प्रीमियम पर छूट और अतिरिक्त लाभ मिल सकते हैं. इसके अलावा, आपकी यूलिप पॉलिसी खरीदने और उसको मैनेज करने की पूरी प्रक्रिया में बस कुछ ही मिनट लगते हैं.अपनी पसंद की बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए
टाटा एआईए पॉलिसी भुगतान के लिए आपको बस कुछ ज़रूरी जानकारी की ज़रूरत होती है.
निष्कर्ष :
यूलिप प्लान चुनना एक अच्छी तरह से सोचा-समझा निर्णय होना चाहिए क्योंकि एक बार जब आप इसे खरीदते हैं, तो आप लंबे समय तक इसमें शामिल रहेंगे. यह ज़रूरी है कि ख़रीदने की प्रक्रिया में जल्दबाज़ी न की जाए और उसमें से किसी एक को चुना जाए, जिसमें धन सृजन की अधिकतम संभावना हो. अपने बजट को महत्व दें लेकिन यूलिप प्लान की विशेषताओं को ज़्यादा महत्व दें.
एक और चीज़ जो आप यूलिप निवेश को फ़ाइनल करने से पहले कर सकते हैं, वह है इंडस्ट्री में इंश्योरर की साख और ब्रांड प्रतिष्ठा की जाँच करना. इसके अलावा, यह याद रखना बुद्धिमानी होगी कि यूलिप प्लान में निवेश करने का कोई सही समय नहीं होता क्योंकि मार्केट में उतार-चढ़ाव आना बंद नहीं होता है. इसके बजाय, आपको आकर्षक तरीके से अपने फंड की रणनीति बनाने और उसका प्रबंधन करने की ज़रूरत है.
L&C/Advt/2023/Mar/0791
