आज के अनिश्चित समय में अपने परिवार को वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा की गारंटी¹ देने का एक तरीका है टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदना.

टर्म पॉलिसी एक प्योर लाइफ कवर है, जो लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स के बीच सबसे सरल कवरेज प्रदान करती है. हालांकि, एक नए पॉलिसीहोल्डर के पास टर्म प्लान कैसे काम करता है, सम अश्योर्ड क्या है, पॉलिसी अवधि क्या है, सही प्लान कैसे ढूंढा जाए, आदि के बारे में कुछ बेसिक सवाल हो सकते हैं.

इस आर्टिकल में, हमने टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में पॉलिसी टर्म के मतलब के बारे में चर्चा की है.

 

टर्म इंश्योरेंस: मतलब और कैसे काम करता है

 

जैसा कि ऊपर कहा गया है, टर्म इंश्योरेंस लाइफ कवर के सबसे आसान प्रॉडक्ट्स में से एक है. टर्म पॉलिसी खरीदने पर, आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं और किसी खास समय या अवधि के लिए लाइफ इंश्योरेंस कवरेज पाते हैं. अगर इस अवधि में आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो आपके परिवार को पूर्व निर्धारित राशि (सम अश्योर्ड) दिया जाएगा.

रेगुलर प्लान के टर्म इंश्योरेंस बेनिफ़िट्स में सर्वाइवल/मेच्योरिटी बेनिफ़िट नहीं मिलता है. अगर आप टर्म पॉलिसी के एक्टिव रहने की पूरी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो पॉलिसी मेच्योरिटी होने पर आपको कोई पेआउट नहीं मिलेगा. हालाँकि, लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियों ने कई तरह की टर्म पॉलिसीज़ ऑफर करना शुरू कर दिया है. आप रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम² वाला टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों की राशि मैच्योरिटी बेनिफिट के तौर पर वापस मिल जाती है.

अब जब हमने देख लिया है कि इंश्योरेंस कैसे काम करता है, तो आइए समझते हैं कि इंश्योरेंस टर्म या पॉलिसी अवधि क्या होती है.

 

टर्म इंश्योरेंस में पॉलिसी अवधि क्या है?

 

पॉलिसी अवधि मूल रूप से उन वर्षों की संख्या है जिनके लिए आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक्टिव रहती है. जब आप टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आपको प्लान के तहत सटीक कितने वर्षों के लिए इंश्योरेंस करवाना है, यानी, आपको पॉलिसी की अवधि या इंश्योरेंस अवधि बतानी होगी. बेनिफिशियरी को इंश्योरेंस राशि तभी मिलेगी, जब पॉलिसी अवधि के दौरान लाइफ एश्योर्ड का निधन हो जाता है.

पॉलिसी अवधि आपके टर्म पॉलिसी प्रीमियम के प्राथमिक निर्धारकों में से एक है. पॉलिसी अवधि जितनी लंबी होगी, आपका कुल प्रीमियम आउटफ्लो उतना ही ज़्यादा होगा.

इस प्रकार, एक पॉलिसी अवधि मूल रूप से आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की समयसीमा है. लेकिन यह प्रीमियम भुगतान अवधि से कैसे अलग है? आइए जानते हैं.

 

टर्म पॉलिसी में पॉलिसी अवधि वार्सिस प्रीमियम भुगतान अवधि

 

जैसा कि हमने देखा, पॉलिसी शब्द एक आसान कॉन्सेप्ट है. हालाँकि, 'प्रीमियम भुगतान अवधि' नाम के एक अन्य लाइफ इंश्योरेंस कॉन्सेप्ट के साथ अक्सर उलझन में और गलत तरीके से इसका इस्तेमाल किया जाता है. ये दोनों कॉन्सेप्ट निश्चित समयावधियों को संदर्भित करती हैं और बहुत निकट से संबंधित हैं. हालांकि, वे एक जैसे नहीं हैं!

प्रीमियम भुगतान अवधि वह अवधि है जिसके लिए पॉलिसीहोल्डर को पॉलिसी के एक्टिव रखने के लिए प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है. अब आप सोच सकते हैं, क्योंकि पॉलिसी को एक्टिव रखने के लिए प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है, क्या प्रीमियम भुगतान अवधि इंश्योरेंस अवधि के बराबर नहीं होनी चाहिए. हां भी और नहीं भी.

जब आप टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आपको प्रीमियम भुगतान मोड -सिंगल, लिमिटेड और रेगुलर चुनना होता है. रेगुलर मोड में, आपकी प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि के बराबर होती है. हालांकि, यदि आप सिंगल प्रीमियम पॉलिसी चुनते हैं, तो आप पॉलिसी की शुरुआत में केवल एक बार प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और पॉलिसी अवधि के लिए कवरेज जारी रहता है. लिमिटेड भुगतान मोड के मामले में, प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि की तुलना में कम है.

 

टर्म प्लान खरीदने का उचित समय क्या है?

हमें यकीन है कि आपने कई बार सुना होगा, लेकिन टर्म प्लान खरीदने का सबसे अच्छा समय आपके जीवन की जितनी जल्दी हो सके, ख़ासकर उस पल से जब आप कमाई करना शुरू करें. ऐसा इसलिए है क्योंकि जब आप छोटे होते हैं, स्वस्थ होते हैं और अपेक्षाकृत रोगमुक्त होते हैं, तब टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस का प्रीमियम ज़्यादा किफ़ायती होता है.

साथ ही, लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां लंबी इंश्योरेंस शर्तों/अवधियों के लिए प्रीमियम पर आकर्षक छूट देती हैं. अगर आप कम उम्र में कोई टर्म प्लान ख़रीदते हैं, तो आप उसे पॉलिसी की लंबी अवधि के लिए ख़रीद सकते हैं, जिससे कुल प्रीमियम आउटफ़्लो पर छूट मिलेगी.

आपके पेशेवर करियर की शुरुआत के अलावा, टर्म प्लान खरीदने के लिए ये कुछ अन्य सही समय हैं:

• जब आपकी शादी हो जाए - अपने जीवनसाथी को बेहतरीन वित्तीय सुरक्षा देने के लिए.

• जब आप परिवार शुरू करते हैं - तो आप या तो अपने मौजूदा प्लान का कवरेज बढ़ा सकते हैं या अगर आपके पास अपने बच्चों के लिए पूरी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए नई पॉलिसी नहीं है, तो आप कोई नई पॉलिसी खरीद सकते हैं.

• जब आप लोन लेते हैं - किसी भी स्थिति में, आप नहीं चाहेंगे कि आपके परिवार पर लोन के रीपेमेंट का बोझ पड़े. एक टर्म पॉलिसी पेआउट यह सुनिश्चित करेगा कि वे लोन चुका सकते हैं.

 

पॉलिसी की आदर्श अवधि कैसे तय करें?

 

• रिटायरमेंट तक: टर्म पॉलिसी मेच्योरिटी का सबसे अच्छा समय आपकी रिटायरमेंट की उम्र है. टर्म इंश्योरेंस आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए ख़रीदा जाता है, ख़ासकर लोन, वित्तीय देनदारियों, बड़े खर्चों आदि के लिए . रिटायर होने तक, आपने बड़े लोन चुका दिए होते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि ज़रूरी खर्चों का ध्यान रखा जाए.
  
  

  साथ ही, इस समय तक, आपके पास अचानक होने वाले किसी भी खर्च को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण लिक्विड एसेट जमा हो चुके होते हैं. आपके बच्चे पहले से ही अपनी नौकरी और परिवार में सेटल हो चुके हैं या सेटल हो रहे हैं. इसलिए, आपकी देनदारियाँ कम हैं.
  
  

  इसलिए, टर्म प्लान खरीदते समय, अपनी वर्तमान उम्र को अपनी रिटायरमेंट की उम्र से घटाएं. यह आपकी पॉलिसी की आदर्श अवधि होगी.
  
  

• लोन अवधि के लिए: जब आप लोन सुरक्षित करने के लिए टर्म प्लान खरीदते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि लोन की रीपेमेंट आपके परिवार पर शिफ्ट न हो, तो आपको पॉलिसी अवधि को लोन अवधि से मिलाना होगा.
  
  

  ज़्यादातर वित्तीय उधार देने वाले संगठन टर्म इंश्योरेंस ऑफर करते हैं, ताकि बड़े लोन और एडवांस के साथ लोन की रीपेमेंट सुनिश्चित की जा सके, यहां तक कि कोई घटना होने के मामले में भी. यहां तक कि लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां भी अब 'क्रेडिट प्रोटेक्ट' लाइफ़ कवर देती हैं, ताकि आप अपने परिवार को लोन के रीपेमेंट के बोझ से बचा सकें.
  
  

• व्होल लाइफ कवर : जैसा कि हमने पहले ही देखा, रिटायरमेंट की उम्र पूरी होने तक आपके ज़्यादातर दायित्व खत्म हो जाते हैं. हालाँकि, ऐसी परिस्थितियाँ हो सकती हैं जहाँ आपके रिटायर होने के बाद भी आपकी देनदारियाँ और वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ बनी रहती हैं.
  
  

  उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आप रिटायरमेंट के बाद कोई बिजनेस शुरू कर सकते हैं या परिवार का कोई सदस्य आप पर निर्भर हो सकता है. अगर आपकी मृत्यु हो जाती है, तो हो सकता है कि आप अपने परिवार के लिए वित्तीय विरासत को पीछे छोड़ना चाहें. ऐसे में आप व्होल लाइफ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं.
  
  

  टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस टर्म प्लान्स की एक विस्तृत रेंज ऑफर करता है, जो 100 साल की उम्र तक के कवरेज ऑफर करते हैं. टाटा एआईए टर्म प्लान के साथ, आपको लिमिटेड प्रीमियम भुगतान अवधि का विकल्प भी मिलता है, जिसमें आप टर्म प्लान खरीद सकते हैं और रिटायर होने से पहले प्रीमियम का भुगतान पूरा कर सकते हैं और फिर 100 साल की उम्र तक कवरेज का फायदा उठा सकते हैं.
  
  

• जीवन के खास लक्ष्य: आप अपनी टर्म पॉलिसी अवधि को जीवन के खास लक्ष्यों के अनुसार रख सकते हैं - उदाहरण के लिए, आपके बच्चे की आगे की पढ़ाई के लिए उसका विदेश जाना, उनकी शादी आदि. टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजन आपकी अनुपस्थिति में भी, बिना किसी आर्थिक चिंता के अपने जीवन के सभी लक्ष्यों को पूरा कर सकें. पॉलिसी की अवधि को जीवन के खास लक्ष्यों के साथ अलाइन करने से यह सुनिश्चित होता है कि किसी भी घटना के मामले में सभी बड़े खर्चों का आराम से ध्यान रखा जाए.
  
  

 

निष्कर्ष

 

प्लान खरीदने और ज़रूरी प्रीमियम का भुगतान करने से पहले टर्म इंश्योरेंस के सभी फायदों को जानना बहुत ज़रूरी है. इस आर्टिकल में, हमने पॉलिसी अवधि का अर्थ और महत्व बताया है और आप अपनी टर्म पॉलिसी की आदर्श अवधि कैसे चुन सकते हैं, इस बारे में जानकारी दी है.

टर्म प्लान खरीदते समय, अपनी अवधि तय करने से पहले अपने जीवन के लक्ष्यों और वित्तीय देनदारियों को एनालाइज करना न भूलें. गाइडेंस के लिए, आप हमारे इंश्योरेंस विशेषज्ञों से संपर्क कर सकते हैं, जो 24x7 उपलब्ध हैं, ताकि आप अपने लिए सबसे अच्छी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकें.

L&C/Advt/2023/Jul/2153