अनिश्चित भविष्य और घटती जीवन की उम्मीद ने बीमा पॉलिसियों की बढ़ती मांग को काफी प्रभावित किया है. वे न केवल आपके वित्तीय लक्ष्यों की प्लानिंग बनाने में मदद करते हैं, बल्कि कमाई करने वाले की अनुपस्थिति में वे आपके परिवार के सदस्यों के लिए सुरक्षा कवच का काम भी करते हैं. लंबी अवधि की सुरक्षा और बचाव सुनिश्चित करने के लिए, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना ही बुद्धिमानी है. और जब अपने परिवार के लिए सही प्रॉडक्ट चुनने की बात आती है, तो दो मुख्य विकल्प होते हैं: टर्म इंश्योरेंस और एंडोमेंट प्लान्स.

टर्म इंश्योरेंस प्लान्स एक अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं. पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने की स्थिति में, उनके परिवार को पॉलिसी एग्रीमेंट की शुरुआत दिए गए सम अश्योर्ड के बराबर डेथ बेनिफिट मिलेगा. दूसरी ओर, एंडोमेंट प्लान एक सुरक्षा के साथ निवेश प्लान है जो परिवार के लिए सुरक्षा जाल और निवेश संपत्ति प्रदान करता है.

दो प्रकारों में और भी बहुत कुछ है. यहाँ टर्म इंश्योरेंस प्लान की संक्षिप्त तुलना की गई है:

    1. प्रीमियम

 

टर्म प्रोटेक्शन सबसे आर्थिक रूप से व्यवहार्य लाइफ कवरेज टूल है, जिसकी पहुँच आम आदमी के पास है. आप आकर्षक प्रीमियम शुल्कों पर ज्यादा सम अश्योर्ड के साथ टर्म सुरक्षा का फायदा उठा सकते हैं. भारत में टर्म प्रोटेक्शन प्लान्स की तुलना में, सामान्य तौर पर, एंडोमेंट प्लान्स के प्रीमियम मामूली रूप से ज़्यादा होते हैं.

    2. रिटर्न

 

टर्म प्लान एक अनफ़िल्टर्ड डेथ मिटिगेशन प्लान रणनीति है, जिसमें सरल लाइफ कवर मिलता है, एक एंडोमेंट प्लान निवेश और सुरक्षा को मिलाता है. इस तरह, बाद वाला आपको भविष्य के लिए किसी चीज़ को अलग रखने की अनुमति देता है.

टर्म प्लान में इस तरह के सेविंग बेनिफिट्स नहीं मिलते हैं. टर्म प्लान खरीदने पर, प्राप्तकर्ताओं को उनके प्रियजन की मृत्यु की कीमत पर ही निश्चित डेथ बेनिफिट मिलेगा. एंडोमेंट पॉलिसी के साथ, टर्म खत्म होने पर आपको वह पूरा कॉर्पस मिलेगा, जिसे आपने लंबे समय में सेव किया है.

    3. सुरक्षा

 

टर्म इंश्योरेंस प्लान में सम अश्योर्ड का भुगतान करने का वादा किया जाता है, अगर पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु बताई गई समय सीमा के भीतर हो जाती है. अगर टर्म अवधि तक मृत्यु नहीं होती, तो कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं मिलता है. एंडोमेंट प्लान एक सेविंग्स स्कीम के रूप में दिन-प्रतिदिन का लाइफ़ कवर प्रदान करता है. पॉलिसीहोल्डर को उनके निधन की स्थिति में डेथ बेनिफिट भी मिलता है. अगर वे तय अवधि को पार कर जाते हैं, तो उन्हें मैच्योरिटी बेनिफ़िट मिलता है.

   4. टैक्स बेनिफिट्स^*

 

आप पुराने इनकम टैक्स सिस्टम की धारा 80C के तहत टर्म प्रोटेक्शन प्लान के लिए चुकाए गए टैक्स का क्लेम कर सकते हैं. इसी तरह, मिलने वाले मैच्योरिटी और डेथ बेनिफिट पर इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 10 (10D) के अनुसार टैक्स फ्री है. क्रिटिकल इलनेस के मामले में, धारा 80D के तहत भत्ते के लिए अतिरिक्त राशि की गारंटी दी जा सकती है. एंडोमेंट पॉलिसी के लिए जो प्रीमियम लिया जाता है, वह पुराने इनकम टैक्स सिस्टम के धारा 80C के तहत क्लेम के लिए पात्र है.

    5. मैच्योरिटी पर बेनिफिट

 

सबसे अच्छी स्थिति में, टर्म प्रोटेक्शन प्लान में कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं मिलता है. जब आप प्रीमियम रिटर्न पॉलिसी चुनते हैं, तो क्या आपको सम अश्योर्ड राशि के लिए भुगतान किए गए खर्चों का भुगतान मिलता है? इस व्यवस्था के साथ, अगर पॉलिसीहोल्डर विचाराधीन अवधि पूरी कर लेता है, तो चार्जेज की रीइम्बर्स की ज़िम्मेदारी इंश्योरर की होती है. इसके बाद यह राशि उनका मैच्योरिटी बेनिफिट बन जाती है. एंडोमेंट प्लान, पॉलिसी अवधि के अंत में मैच्योरिटी बेनिफिट प्रदान करता है.

    6. अगर पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाती है

 

पॉलिसीहोल्डर के अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में टर्म प्रोटेक्शन पॉलिसी प्राप्तकर्ताओं को बरीव्मन्ट बेनिफिट प्रदान करता है. चूंकि टर्म सुरक्षा में गारंटीड¹ राशि ज़्यादा होती है, इसलिए परिवार की वित्तीय ज़िम्मेदारियों को पूरा करने के लिए किसी भी व्यक्ति को जितनी राशि की ज़रूरत होगी, उतनी राशि मिलेगी. एंडोमेंट प्लान्स में भी डेथ बेनिफिट्स हैं. हालाँकि, ज़रूरी नहीं कि परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सम एश्योर्ड पर्याप्त हो.

 

आपको कौन सा चुनना चाहिए?

इंश्योरेंस प्लान्स का एक निर्धारित उद्देश्य होता है: अपने परिवार को तब सुरक्षित रखना जब उन्हें इसकी सबसे ज़्यादा ज़रूरत हो. इसलिए, यह आपके निवेश या पैसे बचाने का एकमात्र स्रोत नहीं होना चाहिए. फिर, टर्म इंश्योरेंस प्लान और एंडोमेंट प्लान्स दोनों का फायदा पॉलिसीहोल्डर को उनके वित्तीय उद्देश्यों पर निर्भर करते हुए मिलना चाहिए.

बाज़ार के विशेषज्ञों का मानना है कि इंश्योरेंस एक ऐसा इंस्ट्रूमेंट है जिसे आपके निवेश के अन्य स्रोतों के साथ नहीं मिलाया जाना चाहिए, जिससे एंडोमेंट प्लान की तुलना में टर्म इंश्योरेंस प्लान्स जैसे अनफ़िल्टर्ड टूल को बढ़त मिलती है.

एंडोमेंट प्लान्स पॉलिसीहोल्डर्स के पैसे को अलग-अलग इंस्ट्रूमेंट में डालते हैं और ज़्यादा प्रीमियम लेते हैं, जिससे इंश्योरेंस और पर्याप्त सेविंग्स सुनिश्चित होती है. इसी तरह, ये प्लान्स डेथ बेनिफिट के प्रति लगने वाले चार्जेस में कटौती करते हैं, और मैच्योरिटी होने पर पॉलिसीहोल्डर को जो राशि बची रहती है, उसे वापस कर देते हैं. अगर आपका अंतिम उद्देश्य सुरक्षा का फायदा लेना है, तो अनफ़िल्टर्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान का चयन करना समझदारी की बात है. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस टर्म प्लान में बेहतरीन बेनिफिट मिलते हैं जैसे कि तुरंत पेआउट, रियायती प्रीमियम दरें, मंथली इनकम पेआउट, और बहुत कुछ.

मूल रूप से, वे व्यक्ति जिनके पास टर्म प्रोटेक्शन प्लान सेट अप किया गया है और वे निवेश के विकल्पों की तलाश कर रहे हैं, उनके लिए एंडोमेंट प्लान्स एक अच्छा विकल्प हो सकता है. चूंकि अनफ़िल्टर्ड टर्म प्लान्स बहुत कम खर्चे पर आते हैं, इसलिए सुरक्षा के इरादों के लिए ऐसा ही कुछ ख़रीदना सबसे अच्छा तरीका है.

अगर आपका परिवार मूलतः आप पर निर्भर है, तो आपके पास टर्म प्रोटेक्शन प्लान होना चाहिए. हालाँकि, अगर वे आर्थिक रूप से मज़बूत हैं और आपके निधन के बाद भी ऐसे ही रहेंगे और टर्म प्लान से उनमें ज़्यादा फ़र्क नहीं पड़ेगा, तो हो सकता है कि आपको एंडोमेंट प्लान लेना पड़े.

क्या आप एक व्यापक टर्म इंश्योरेंस प्लान की तलाश कर रहे हैं? अपने परिवार का सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए समझदारी से चुनाव करें! आज ही एक कॉम्प्रिहेंसिव टर्म प्लान ऑनलाइन ख़रीदें!

 

L&C/Advt/2023/Jul/2016