मुश्किल समय आने पर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको बचाती हैं. जब आप आसपास नहीं होते हैं या स्थायी विकलांगता आपकी कमाई की क्षमता को छीन लेती है, तब यह आपके परिवार को आर्थिक रूप से सशक्त बनाता है. पॉलिसी आसान है; अगर आपको ज़्यादा कवरेज चाहिए, तो आपको ज़्यादा प्रीमियम देना होगा. लेकिन क्या यह सभी लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स पर लागू होता है? ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस एक अपवाद है, क्योंकि इस पर आपका नियंत्रण कम होता है. 
 

निम्नलिखित सेक्शन में, हम इस इंश्योरेंस प्रॉडक्ट के फ़ायदे और कमियाँ बताएँगे. लेकिन पहले, आइए इसके अर्थ और यह कैसे काम करता है, इस पर चर्चा करें.
 

ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस का क्या मतलब है?
 

ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस एक फाइनेंशियल प्रॉडक्ट है जो एक बड़ी या मध्यम आकार की कंपनी द्वारा अपने एम्प्लॉई को दिया जाता है. ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी इंडिविजुअल इंश्योरेंस की तुलना में कम खर्चीली होती है, और कुछ एम्प्लॉयर इसे अपने एम्प्लॉई को मुफ्त में उपलब्ध कराते हैं.
 

एक कर्मचारी के तौर पर, इस पॉलिसी के लिए योग्य होने के लिए आपको मेडिकल अस्सेस्मेंट टेस्ट से गुज़रने की ज़रूरत नहीं है. इसके अलावा, इस प्रकार की पॉलिसी के लिए इंडिविजुअल अंडरराइटिंग की आवश्यकता नहीं होती है. हालाँकि, इस पॉलिसी के तहत दिया जाने वाला कवरेज स्टैंडर्ड लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में कम है.
 

ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?
 

भारत में ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस प्लान एक सिंगल कॉन्ट्रैक्ट होता है, जिसमें कंपनी के कई एम्प्लॉई इस पॉलिसी के लिए अप्लाई करते हैं. जब एम्प्लॉयर इस पॉलिसी को लागू करता है, तो इंश्योरर ग्रुप संरचना को रिव्यु करता है. इसके बाद यह तय करता है कि ग्रुप के प्रत्येक सदस्य को कितना इंश्योरेंस दिया जाए और उसी हिसाब से प्रीमियम तय किया जाए. कंपनियां इस प्लान में उस पैसे की बचत करने के लिए निवेश करती हैं, जिसे उन्होंने हर एम्प्लॉई के लिए अलग-अलग प्लान पर खर्च किया होता.
 

अगर, एक एम्प्लॉई के तौर पर, आप कवरेज की मात्रा बढ़ाना चाहते हैं, तो आपको अपने एम्प्लॉयर को सूचित करना होगा और प्रीमियम के एक हिस्से का भुगतान अपनी जेब से करना होगा. स्टैंडर्ड प्लान के जैसा ही, यह आपको बेनिफिशियरी के बारे में बताने की सुविधा देता है. भविष्य में बेनिफिशियरी को बदलने या ऐड करें का विकल्प भी है (कवरेज अवधि). 
 

ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस की विशेषताएं क्या हैं?
 

कुछ उल्लेखनीय विशेषताओं के बारे में नीचे विस्तार से बताया गया है.
 

• ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस की बीमा राशि एम्प्लॉई की सालाना इनकम, उम्र या संगठनात्मक हाइरार्की के हिसाब से तय होती है.
  
  
• इस पॉलिसी को खरीदने के लिए ग्रुप के न्यूनतम 25 सदस्य होने चाहिए, लेकिन ग्रुप इंश्योरेंस प्लान के प्रकार के आधार पर यह अलग-अलग हो सकता है.
  
  
• पॉलिसी जारी करने की सुविधा एक साल के लिए है, लेकिन एम्प्लॉयर के पास लगातार कवरेज के लिए रिन्यूअल का विकल्प होता है.
  
  
• ग्रुप के सदस्यों के लिए कोई मेडिकल अंडरराइटिंग नहीं है. इंश्योरर पूरे ग्रुप को उसकी प्रकृति और संरचना के आधार पर सिंगल यूनिट मानकर कवरेज को अंडरराइट करता है.
  
  
• ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस टर्म में, क्रिटिकल इलनेस और एक्सीडेंटल कवर जैसे राइडर^# खरीदने का विकल्प भी होता है. इसके फलस्वरूप, ऐसा करने से पॉलिसी का प्रीमियम बढ़ेगा.
   

ग्रुप लाइफ बीमा: फायदे और नुकसान
 

 

ग्रुप इंश्योरेंस के अपने फायदे और नुकसान हैं. अगर आपको इस बारे में जानकारी नहीं है, तो आप अपने प्रियजनों के भविष्य को खतरे में डाल सकते हैं. एक-एक करके डिटेल्स पर चलते हैं.
 

ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस के फायदे
 

ग्रुप प्लान से एम्प्लॉई और एम्प्लॉयर दोनों को फायदा होता है. यहां जानिए कैसे.
 

एम्प्लॉयर के लिए
 

• लौ प्रीमियम
  
  आमतौर पर, ग्रुप इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान करने की ज़िम्मेदारी एम्प्लॉयर की होती है. कोई भी कंपनी जो अपने एम्प्लॉई के लिए इंडिविजुअल इंश्योरेंस खरीदना चाहती है, उसे ज़्यादा प्रीमियम देना होगा. एक ग्रुप प्लान में कम लागत पर समान संख्या में स्टाफ शामिल होते हैं.
  
  
• टैक्स^* बेनिफिट्स
  
  एम्प्लॉयर द्वारा ग्रुप इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर इनकम टैक्स^* एक्ट, 1961 की विभिन्न धाराओं के तहत टैक्स^* कटौती के अधीन है. 
  
  
• बेहतर रिटेंशन रेट
  
  ग्रुप इंश्योरेंस से एम्प्लॉई को मानसिक शांति और सुरक्षा की भावना मिलती है. यह उन्हें अपनी पूरी क्षमता प्रदर्शित करने की अनुमति देता है, जिससे उत्पादकता बढ़ती है. इसके अलावा, यह बिज़नेस के लिए कंपनी के रिटेंशन रेट में सुधार करते हुए एम्प्लॉई को इंसेंटिव देने का सबसे अच्छा तरीका है.
   

एम्प्लॉई के लिए
 

• डिफ़ॉल्ट कवरेज
  
  जब आप किसी ऐसी कंपनी से जुड़ते हैं जहाँ कंपनी ने ग्रुप इंश्योरेंस ख़रीदा है, तो आपको इस पॉलिसी के तहत डिफ़ॉल्ट कवरेज मिलता है. 
  
  
• कोई आवश्यक शर्तें नहीं
  
  इंडिविजुअल इंश्योरेंस खरीदने पर, इंश्योरर कवरेज देने से पहले लाइफ स्टाइल, उम्र और मेडिकल हिस्ट्री जैसे कई कारकों के बारे में विचार करता है. हालांकि, यह ग्रुप इंश्योरेंस से अलग है. आपको पॉलिसी के तहत बिना किसी शर्त के कवरेज मिलता है, जैसे कि मेडिकल स्क्रीनिंग.
  
  
• स्मूथ क्लेम प्रोसेस
  
  इंडिविजुअल प्लान्स की तुलना में ग्रुप इंश्योरेंस क्लेम फाइल करना बहुत आसान होता है. आपको या आपके बेनिफिशियरी को केवल कुछ ज़रूरी दस्तावेज ऑनलाइन सबमिट करने होंगे और वेरिफिकेशन के बाद क्लेम प्रोसेस कर दिया जाएगा. 
   

ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस की कमियां
 

• लिमिटेड कवरेज
  
  ग्रुप इंश्योरेंस लिमिटेड सम अश्योर्ड प्रदान करता है. आमतौर पर, लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज में अपनी सालाना इनकम का कम से कम दस गुना रखना उचित होता है, ताकि अगर आप आसपास न हों तो आपके प्रियजनों को वित्तीय संकट का सामना न करना पड़े. ग्रुप प्लान में सालाना इनकम का सिर्फ़ तीन से पाँच गुना तक कवर होता है.
  
  
• डिसकंटिन्यूएशन रिस्क
  
  ग्रुप इंश्योरेंस, चाहे हेल्थ इंश्योरेंस हो या लाइफ इंश्योरेंस, आपको तभी कवर करता है, जब आप कवरेज प्रदान करने वाले संगठन का हिस्सा होते हैं. अगर आप कंपनी से किसी दूसरे के लिए काम करने या रिटायर होने बाद छोड़ देते हैं, तो पॉलिसी में आपको कवर नहीं किया जाएगा. इस सिनेरियो को देखते हुए, अपने प्रियजनों की सुरक्षा के लिए इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस करवाना हमेशा बेहतर होता है.
  
  
• सीमित विकल्प
  
  ज़्यादातर बड़े कॉर्पोरेशन सिर्फ़ एक इंश्योरेंस प्रोवाइडर के साथ काम करते हैं. इसके अलावा, एम्प्लॉयर द्वारा दी जाने वाली ज़्यादातर पॉलिसीज़ टर्म लाइफ इंश्योरेंस की होती हैं. परिणामस्वरूप, आप बाज़ार में मौजूद लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स की एक छोटी रेंज में से ही चुन सकते हैं. आपको बेहतर कवरेज देने वाली किसी दूसरी इंश्योरेंस कंपनी के पास स्विच करने की अनुमति भी नहीं है. अपने संगठन से बाहर पॉलिसी ख़रीदने पर आप व्होल लाइफ इंश्योरेंस, मनी-बैक प्लान और अन्य विकल्पों में से चुन सकते हैं.
  
  
• कोई अतिरिक्त फ़ायदा नहीं
  
  आमतौर पर, ग्रुप इंश्योरेंस में कस्टमाइज करने के फायदे नहीं मिलते हैं. आपको क्रिटिकल इलनेस कवरेज या एक्सीडेंटल कवरेज राइडर^# लेने की अनुमति नहीं है, जिसे आपके एम्प्लॉयर ने पॉलिसी की खरीद या रिन्यूअल के दौरान नहीं खरीदा था. इसके अलावा, अगर आप प्रीमियम का एक हिस्सा वहन करना चाहें, तो हो सकता है कि आप कुछ मामलों में कवरेज नहीं बढ़ा पाएँ.
   

निष्कर्ष
 

ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस एम्प्लॉई और एम्प्लॉयर दोनों के लिए एक किफ़ायती इंश्योरेंस विकल्प है. यह एम्प्लॉई की उत्पादकता में सुधार करते हुए और रिटेंशन रेट को बढ़ाकर एम्प्लॉयर को फायदा पहुँचाता है. एम्प्लॉई के संदर्भ में, यह बिना किसी लागत या मेडिकल टेस्ट के लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर करता है.

L&C/Advt/2023/Aug/2729