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वर्कर के कम्पन्सेशन और एम्प्लॉई स्टेट इंश्योरेंस के बारे में सब कुछ?

16-09-2022 |

दुनिया भर के एम्प्लायर अपने एम्प्लॉई की भलाई सुनिश्चित करते हैं, उनका मनोबल बढ़ाते हैं और एम्प्लॉई वेलफेयर प्रोग्राम ऑफर करके एक एम्प्लॉई -ओरिएंटेड वर्कस्पेस स्थापित करते हैं. इन वेलफेयर स्कीम में ग्रुप लंच/डिनर और एनुअल रिट्रीट से लेकर कॉम्प्रिहेंसिव एम्प्लॉई इंश्योरेंस स्कीम, जैसे कि ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस, वर्कप्लेस एक्सीडेंटल इंश्योरेंस और ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस शामिल हो सकते हैं.
 

भारत में विभिन्न एम्प्लॉई इंश्योरेंस प्लान्स में, दो लोकप्रिय सामाजिक सुरक्षा स्कीम हैं जिनका उद्देश्य एम्प्लॉई वेलफेयर को सुनिश्चित करना और बढ़ाना है वो हैं -  वर्कर्स के कम्पन्सेशन और एम्प्लॉई स्टेट इंश्योरेंस.
 

वर्कर कम्पन्सेशन इंश्योरेंस पॉलिसी क्या होती है?
 

वर्कर कम्पन्सेशन इंश्योरेंस पॉलिसी या डब्ल्यूसी इंश्योरेंस एक तरह की इंश्योरेंस पॉलिसी है, जिसे वर्कप्लेस पर होने वाली किसी भी दुर्घटना के कारण एम्प्लॉई की आर्थिक सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है.
 

यह स्कीम एम्प्लॉयर को अपने एम्प्लॉई के प्रति कानूनी दायित्व का निर्वहन करने में मदद करती है. पॉलिसी की रूपरेखा कामगार क्षतिपूर्ति अधिनियम, 1923 के साथ-साथ घातक दुर्घटना अधिनियम, 1855 के नाम से बहुत पहले की मुकदमेबाजी के जरिए परिभाषित और सीमित है.
 

डब्ल्यूसी इंश्योरेंस पॉलिसी की प्रमुख विशेषताएं और फायदे इस प्रकार हैं.
 

  • वर्कप्लेस पर किसी दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर एम्प्लॉई और/ या उनके परिवारों को कम्पन्सेशन
  • वर्कप्लेस दुर्घटना के कारण लगी चोटों के कारण एम्प्लॉई और/ या उनके परिवारों को कम्पन्सेशन, जिसमें शामिल हैं:

    • स्थायी पूर्ण विकलांगता
    • स्थायी आंशिक विकलांगता
    • अस्थायी विकलांगता (स्थायी और आंशिक जैसे)
       
  • किसी व्यावसायिक बीमारी के कारण हुई चोट या मृत्यु होने पर एम्प्लॉई और/ या उनके परिवारों को कम्पन्सेशन .
     

डब्ल्यूसी इंश्योरेंस सिर्फ़ भारत में कार्यरत लोगों के लिए ही लागू नहीं है, बल्कि विदेशी नेशनलिटी वाले एम्प्लॉई भी इस स्कीम के लिए योग्य हो सकते हैं, बशर्ते वे किसी भारतीय कंपनी द्वारा एम्प्लॉयड हों. वर्कर कम्पन्सेशन इंश्योरेंस स्कीम के तहत, विभिन्न क्षेत्रों में एम्प्लॉयर शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:
 

  • मैन्युफैक्चरिंग फर्म
  • सर्विस फर्म
  • ट्रेडिंग फर्म
     
एम्प्लॉई स्टेट इंश्योरेंस पॉलिसी क्या होती है?
 

एम्प्लॉई स्टेट इंश्योरेंस पॉलिसी एक सामाजिक सुरक्षा स्कीम है, जिसका उद्देश्य देश भर के एम्प्लॉई को ज़रूरी चिकित्सा और वित्तीय सहायता प्रदान करना है. एम्प्लॉई स्टेट इंश्योरेंस एक्ट, 1948 से इसकी उत्पत्ति के कारण, ईएसआईसी इंश्योरेंस स्कीम में निम्नलिखित शामिल हैं:
 

  • बीमारियों से होने वाले मेडिकल खर्चों के लिए एम्प्लॉई और/ या उनके परिवारों को कम्पन्सेशन
  • मैटरनिटी के खर्चों के लिए एम्प्लाइज को कम्पन्सेशन
  • वर्कप्लेस पर किसी चोट के कारण विकलांगता या मृत्यु होने पर एम्प्लाइज को कम्पन्सेशन
     

ईएसआईसी कवर में न केवल बेनिफिशियरी के लिए वित्तीय सहायता शामिल है, बल्कि इसमें बीमारी और ठीक होने की अवधि के दौरान होने वाली इनकम के नुकसान को बदलने का भी प्रावधान है. एम्प्लॉई स्टेट इंश्योरेंस एक्ट का दायरा भारत और देश की सॉवरेन सीमाओं के अंदर काम करने वाले लोगों तक ही सीमित है.
 

वर्कर कम्पन्सेशन इंश्योरेंस  पॉलिसी और एम्प्लॉई स्टेट इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में सब कुछ

 


असल में, डब्ल्यूसी इंश्योरेंस और ईएसआईसी इंश्योरेंस दोनों ही एम्प्लॉई इंश्योरेंस स्कीम की एक ही दायरे में आते हैं.
 

पॉइंट ऑफ़ वेरिएशन

वर्कर कम्पन्सेशन इंश्योरेंस पॉलिसी

एम्प्लॉई स्टेट इंश्योरेंस पॉलिसी

स्कीम की प्रकृति

वर्कर कम्पन्सेशन इंश्योरेंस पॉलिसी एक नॉन-कंट्रीब्यूटरी स्कीम है.

एम्प्लॉई स्टेट इंश्योरेंस पॉलिसी एक कंट्रीब्यूटरी स्कीम है और योगदान इस प्रकार हैं (1 जुलाई 2019 से):

  • एम्प्लॉयर का योगदान: 3.25%
  • एम्प्लॉई का योगदान: 0.75%

सब्सक्रिप्शन के लिए अधिकतम वेतन सीमा

वर्कर कम्पन्सेशन इंश्योरेंस पॉलिसी के सब्सक्रिप्शन के लिए अधिकतम वेतन ₹8,000 प्रति माह है.

1 जनवरी, 2017 को ईएसआईसी इंश्योरेंस के सब्सक्रिप्शन के लिए अधिकतम वेतन सीमा यह है:

  • सक्षम व्यक्तियों के लिए ₹21,000 प्रति माह
  • विकलांग व्यक्तियों के लिए ₹25,000 प्रति माह

प्रयोज्यता

डब्ल्यूसी इंश्योरेंस पॉलिसी भारतीय कंपनियों के एम्प्लाइज पर लागू होती है, भले ही वे किसी विदेश के नागरिक हों.

ईएसआईसी इंश्योरेंस पॉलिसी केवल भारतीय नागरिकों पर लागू होती है.

एम्प्लाइज की न्यूनतम संख्या

वर्कर कम्पन्सेशन इंश्योरेंस पॉलिसी के आवेदन के लिए एम्प्लॉई की कोई न्यूनतम संख्या नहीं है.

एम्प्लॉई स्टेट इंश्योरेंस पॉलिसी को किसी संगठन में लागू करने के लिए, इसमें कम से कम 10 एम्प्लॉई होने चाहिए. कुछ राज्यों में, यह संख्या 20 एम्प्लॉई की है.

क्लेम फाइल करना

वर्कमैन कम्पन्सेशन का क्लेम लागू एम्प्लॉयर द्वारा फाइल किया जाएगा और उसका भुगतान किया जाएगा.

ईएसआई क्लेम फाइल करके उसका भुगतान एम्प्लॉई स्टेट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (ईएसआईसी) द्वारा किया जाना है. आप यह क्लेम फाइल कर सकते हैं और उमंग ऐप पर अपना ईएसआईसी क्लेम स्टेटस चेक कर सकते हैं.


एम्प्लॉई के फायदे के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान
 

हमें उम्मीद है कि आप दोनों स्कीम समझ गए होंगे. इन दोनों स्कीम के साथ, भारत में एम्प्लॉयर, एम्प्लॉई की भलाई के लिए कई प्रोग्राम ऑफर करते हैं. ऐसी ही एक स्कीम है ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस प्लान.
 

एम्प्लॉयर अपने एम्प्लॉई की ओर से लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां खरीदते हैं, ताकि उन्हें दुर्घटनाओं और बीमारियों से कुछ हद तक वित्तीय सुरक्षा मिल सके, साथ ही दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के मामले में एम्प्लॉयर के परिवार के लिए वित्तीय स्थिरता भी मिले.

हालाँकि, अगर आपके एम्प्लॉयर ने आपके लिए लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी है, तो आपके समग्र लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज का दायरा बढ़ाना उचित होगा. ऐसे उदाहरण हो सकते हैं जब आप संगठन बदल रहे हों, और बीच में एक ऐसा समय आता है जब आप ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस के दायरे में नहीं आते हैं. साथ ही, ज़्यादातर पेशेवर क्रॉस या अपस्किलिंग के लिए सब्बाटिकल लेते हैं. इसलिए, अपने एम्प्लॉयर द्वारा ऑफ़र की गई पॉलिसी के अलावा, लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदें, ताकि कवरेज जारी रहे.
 

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा ऑफ़र की जाने वाली लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों की विस्तृत रेंज अभी देखें और अपने परिवार की वित्तीय स्थिति और भविष्य को सुरक्षित रखें. आप हमारे ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके विभिन्न प्लान ब्राउज़ कर सकते हैं और अपनी वित्तीय योजनाओं और बजट के हिसाब से प्लान चुन सकते हैं. शुभकामनाएँ! 
 

L&C/Advt/2023/Jul/1991

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

एम्प्लॉई स्टेट इंश्योरेंस स्कीम के तहत आने वाले एम्प्लॉई के लिए अधिकतम वेतन सीमा क्या है? 

एम्प्लॉई स्टेट इंश्योरेंस स्कीम के तहत आने वाले एम्प्लाइज के लिए अधिकतम वेतन सीमा ₹21,000 प्रति माह है. हालांकि दिव्यांगों के लिए यह सीमा 25,000 रुपये प्रति माह है. अगर कोई एम्प्लॉई स्कीम के तहत निर्धारित मंथली वेतन सीमा के उत्तर की ओर कमाता है, तो वह ईएसआईसी इंश्योरेंस के तहत बेनिफिशियरी नहीं हो सकता

क्या वर्कर कम्पन्सेशन इंश्योरेंस स्कीम विदेशी नागरिकों पर लागू होती है? 

हाँ, वर्कर कम्पन्सेशन इंश्योरेंस स्कीम विदेशी देशों के नागरिकों पर लागू होती है, जो भारतीय कंपनियों में कार्यरत हैं

किसी संगठन को ईएसआई कवरेज देने के लिए उनके पास न्यूनतम कितने एम्प्लॉई होने चाहिए?

अगर कोई संगठन अपने एम्प्लाइज को ईएसआईसी इंश्योरेंस ऑफ़र करना चाहता है, तो उसके पास कम से कम 10 एम्प्लॉई होने चाहिए. कुछ राज्यों में यह न्यूनतम सीमा 20 एम्प्लॉई की है. हालाँकि, ऐसी कोई सीमा नहीं है, जो वर्कर कम्पन्सेशन इंश्योरेंस स्कीम के सब्सक्रिप्शन को प्रतिबंधित करती है.

अस्वीकरण:

  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  • इन प्रोडक्ट्स को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है.
  • ये प्लान्स गारंटीड जारी किए गए प्लान नहीं है, और वे कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होंगे.
  • जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के उद्देश्यों के लिए है और किसी भी वित्तीय या निवेश सेवाओं का उद्देश्य नहीं है और किसी भी प्रस्ताव या सिफारिश का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
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