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हमारे पेशेवर और निजी जीवन की मुश्किलों और परेशानियों के बीच, हम लगातार सेविंग्स और निवेश के तरीकों की तलाश में रहते हैं, जो एक ही प्लान के तहत हमें कई तरह के फ़ायदे दे सके. अगर आप इस तरह के निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो यूलिप प्लान, यानी यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, एक विकल्प है, क्योंकि यह लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा भी प्रदान करता है
इंश्योरेंस और निवेश की सुविधाओं को मिलाकर, एक यूलिप पॉलिसी आपको कई प्लान चुनने की परेशानी से बचाती है और आपको योजनाबद्ध और व्यवस्थित तरीके से अपने निवेश को बढ़ाने और पर्याप्त धनराशि बनाने की सुविधा देती है. यूलिप इंश्योरेंस प्लान में प्रीमियम दो रास्तों के लिए एलोकेट किया जाता है, जैसे:
आपको लाइफ इंश्योरेंस कवर देने के लिए बीमा राशि;
मार्केट से जुड़े फ़ंड में निवेश या आपके द्वारा चुने गए फ़ंड के पोर्टफ़ोलियो में निवेश.
यूलिप इंश्योरेंस प्लान के फ़ायदे
यूलिप प्लान के कई फ़ायदे हैं, जिनमें से कुछ के बारे में नीचे बताया गया है.
आपकी पसंद के मार्केट से जुड़े फ़ंड में बचत का व्यवस्थित निवेश;
पॉलिसी की अवधि के दौरान पास होने की स्थिति में आपके लिए, पॉलिसीहोल्डर के लिए लाइफ़ कवर की सुरक्षा और आपके नॉमिनी के लिए डेथ बेनिफिट;
यूलिप पॉलिसी की अवधि के आखिर में मैच्योरिटी बेनिफ़िट;
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के हिसाब से फंड चुनने का विकल्प;
फ़ंड के बीच स्विच करने की सुविधा;
इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत प्रीमियम भुगतान पर टैक्स* कटौती;
धारा 10(10D) के तहत डेथ बेनिफ़िट पर टैक्स* छूट;
अपनेयूलिप प्लान में टॉप-अप प्रीमियम जोड़ने की सुविधा.
यूलिप प्लान के कई फायदों में से, ऊपर दिए गए सबसे आखिरी वाला वह है, जिसके बारे में दूसरों की तुलना में कम जानकारी है. हालाँकि, अपनी यूलिप पॉलिसी में टॉप-अप प्रीमियम जोड़ने की सुविधा से आप अपनी वित्तीय क्षमता बढ़ने पर अपने निवेश की मात्रा और अपने यूलिप फ़ंड के वज़न को बढ़ा सकते हैं.
यहां बताया गया है कि यूलिप प्लान में टॉप-अप प्रीमियम कैसे काम करते हैं
कई यूलिप प्लान की मदद से आपको प्लान खरीदने के बाद एक स्टेज में अपने यूलिप प्लान में प्रीमियम की राशि बढ़ाने की सुविधा मिलती है. उदाहरण के लिए, टाटा एआईए में, हम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो प्लान (UIN-110L112V04) ऑफ़र करते हैं, जिसमें प्रीमियम टॉप-अप का विकल्प होता है. आप पिछले पांच वर्षों को छोड़कर अपनी यूलिप पॉलिसी की अवधि के दौरान कभी भी उपरोक्त विकल्प का उपयोग कर सकते हैं.
प्रीमियम टॉप-अप के विकल्प के साथ यूलिप प्लान सुविधाजनक इंस्ट्रूमेंट होते हैं जिन्हें आप अपनी वित्तीय ताकत और उसमें बदलाव के हिसाब से ऑप्टिमाइज़ कर सकते हैं. हालाँकि, यह याद रखना ज़रूरी है कि ज़्यादातर यूलिप प्लान में टॉप-अप प्रीमियम विकल्प के लिए उपयुक्त राशि के लिए एक खास लॉक-इन अवधि होती है, जो आम तौर पर 5 वर्ष होती है. इसलिए, जब तक आप अपने यूलिप इंश्योरेंस प्लान को पूरी तरह से वापस लेने का विकल्प नहीं चुनते, तब तक आप निर्दिष्ट लॉक-इन अवधि की समाप्ति तक टॉप-अप प्रीमियम की राशि नहीं निकाल सकते.
यहां बताया गया है कि आप यूलिप प्लान कैसे खरीद सकते हैं
यूलिप प्लान ऑनलाइन खरीदना आसान है. आप टाटा एआईए वेबसाइट पर जा सकते हैं और हमारे यूलिप प्लान कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके विभिन्न यूलिप प्लान की तुलना कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त प्लान का चयन कर सकते हैं. टाटा एआईए निवेश प्लान्स की हमारी विस्तृत रेंज के साथ, आप ऐसा निवेश तरीका चुन सकते हैं, जिससे आप धीरे-धीरे और व्यवस्थित तरीके से एक कार्पस का निर्माण कर सकें.
हमारे सभी पॉलिसीहोल्डिर्स के लिए 'रक्षाकरण की रीत', यानी सुरक्षा के वादे को कायम रखने की हमारी प्रतिबद्धता के साथ, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो प्लान (UIN-110L112V04) आपको अन्य फायदे प्रदान करता है
पर्याप्त लाइफ कवर;
प्रीमियम पेमेंट मोड और फ़्रीक्वेंसी चुनने की सुविधा;
आपके निवेश के मूल्य को बढ़ाने के लिए नियमित लॉयल्टी बढ़ाती है;
अपने प्लान में तीन अतिरिक्त राइडर# जोड़ने का विकल्प;
इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C और 10(10D) के तहत टैक्स* बेनिफिट्स;
प्रीमियम टॉप-अप करने का विकल्प पॉलिसी के पिछले पांच वर्षों को छोड़कर एक वर्ष में चार बार मिलता है;
आपकी पसंद के अनुपात में चुने गए फ़ंड के लिए टॉप-अप प्रीमियम एलोकेट करने की छूट.
हालाँकि, टॉप-अप प्रीमियम पेमेंट की कुल राशि पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय रेगुलर प्रीमियम पेमेंट के योग या सिंगल प्रीमियम पेमेंट से ज़्यादा नहीं हो सकती. इसके अलावा, टॉप-अप प्रीमियम पर कुछ शुल्क लगते हैं, जिनका उल्लेख चुनिंदा यूलिप प्लान में किया गया है.
यहाँ बताया गया है कि अगर आप अपने यूलिप प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं तो क्या होता है
आपकी यूलिप पॉलिसी के लॉक-इन पीरियड के दौरान, अगर आप प्रीमियम भुगतान की अपनी ऑब्लिगेशन पूरी करना बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी बंद कर दी जाती है और यह राशि बंद किए गए पॉलिसी फंड में ट्रांसफर हो जाती है. यदि आप निर्धारित अवधि के भीतर पॉलिसी रीवाइवल के विकल्प का उपयोग करते हैं, तो आपको लागू शुल्कों की कटौती के बाद लॉक-इन अवधि के बाद बंद पॉलिसी की आय प्राप्त होगी.
हालाँकि, आप पॉलिसी सरेंडर करने का विकल्प चुन सकते हैं, ऐसी स्थिति में पॉलिसी से प्राप्त इनकम, लॉक-इन अवधि या सरेंडर करने की तारीख, जो भी बाद में हो, की समाप्ति के बाद जारी कर दी जाएगी. अगर आप लॉक-इन पीरियड और निम्नलिखित ग्रेस पीरियड के बाद पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो आपकी यूलिप पॉलिसी कम की गई पेड-अप पॉलिसी में बदल जाती है और इंश्योरर द्वारा बताई गई समय-सीमा के भीतर आपके पास पॉलिसी को रीवाइव करने या सरेंडर करने का विकल्प होगा.
निष्कर्ष
प्रीमियम राशि को टॉप-अप करने के विकल्प के साथ एक यूलिप इंश्योरेंस प्लान एक बहुउपयोगी निवेश टूल है, जो आपकी कमाई और निवेश क्षमता में वृद्धि के साथ यूलिप प्लान में अपने निवेश को बढ़ाने में आपकी मदद कर सकता है. इसके अलावा, इन प्लान से लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा भी मिलती है. हालाँकि, उक्त विकल्प का इस्तेमाल करने से पहले इस तरह के टॉप-अप से जुड़े सभी क्लॉज़ को समझना ज़रूरी है.
L&C/Advt/2023/Jul/2356
