अच्छी वित्तीय योजना का लक्ष्य रणनीतिक निवेश, इंश्योरेंस और बचत करना होता है. आज के समय में कई तरह के निवेश और इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं. लेकिन यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान आपको एक ही पॉलिसी के तहत इंश्योरेंस और निवेश की पेशकश करता है. आइए यूलिप के बारे में और यह कैसे काम करता है, इसके बारे में और जानें.

 

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान क्या है?

 

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक ऐसा प्रॉडक्ट है जो निवेश के रास्ते के साथ-साथ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है. आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा के साथ, यूलिप से वेल्थ क्रिएशन होता है. इसके अलावा, अगर आपके पास मार्केट का सही अनुभव या अपने निवेश पोर्टफ़ोलियो को मैनेज करने का समय नहीं है, तो यूलिप एक अच्छा विकल्प हो सकता है. इस तरह, यूलिप एक ही प्लान के तहत भविष्य के लिए निवेश, इंश्योरेंस और बचत प्रदान करता है.

 

यूलिप कैसे काम करता है?

 

जीवन बीमा प्रीमियम के भुगतान पर काम करता है. आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का उपयोग किसी भी स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए किया जाता है. एक यूलिप में, समान प्रीमियम को दो हिस्सों में बांटा जाता है. प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ इंश्योरेंस प्लान में जाता है, जबकि बाकी का हिस्सा फाइनेंशियल मार्केट में निवेश किया जाता है. मार्केट के इंस्ट्रूमेंट इक्विटी, डेब्ट या दोनों का कॉम्बिनेशन हो सकते हैं. यूलिप से पहले, व्यक्तियों को या तो म्यूचुअल फंड में या खुद से निवेश करना पड़ता था. लेकिन यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के साथ, इंश्योरेंस और शेयर मार्केट में निवेश के लिए अलग से निवेश मैनेज करने की ज़रूरत नहीं होती है. यूलिप इस तरह काम करता है:

 

• आप यूलिप प्रीमियम का भुगतान लम्पसम या मासिक/तिमाही/अर्ध-वार्षिक/वार्षिक आवधिक भुगतान में कर सकते हैं.
• बीमा कंपनी फ़ंड मैनेजरों को नियुक्त करती है, जो फाइनेंशियल मार्केट में निवेश के लिए सभी पॉलिसीधारकों के फ़ंड को इकट्ठा करते हैं.
• इंश्योरर निवेश कोष को यूनिट में बांट देता है और हर एक को फ़ेस वैल्यू देता है.
• एक यूनिट की वैल्यू को नेट एसेट वैल्यू के नाम से जाना जाता है, जो आपको आपके निवेश के आधार पर असाइन किया जाता है.
• मैच्योरिटी बेनिफ़िट प्लान की अवधि के आखिर में दिया जाता है.
• यूनिट के NAV में वृद्धि का इस्तेमाल पॉलिसी अवधि के दौरान कैपिटल गेन की कैलकुलेशन करने के लिए किया जाता है.
  
  

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं

 

यूनिट-लिंक्ड प्लान एक इंश्योरेंस के साथ निवेश प्रोडक्ट होता है जिसमें कुछ अनोखी सुविधाएँ मिलती हैं. वे इस प्रकार हैं:

 

• फंड्स के बीच स्विच करन
  
  

  यूलिप प्लान से आप अपनी ज़रूरतों और जोखिम उठाने की क्षमता के हिसाब से इक्विटी फंड, डेब्ट फंड या विविध पोर्टफ़ोलियो में से किसी एक में से किसी एक को चुन सकते हैं. फ़ंड का चुनाव स्थायी नहीं होता है और आप जब चाहें उनके बीच स्विच कर सकते हैं. इसलिए, अगर आपकी जोखिम लेने की क्षमता बढ़ती है और आप इक्विटी में और निवेश करना चाहते हैं, तो आप डेब्ट के बीच स्विच कर सकते हैं और ज़्यादा संपत्ति अर्जित कर सकते हैं.

   

• टॉप-अप बेनिफ़िट
  
  

  यूलिप के तहत प्रीमियम भुगतान में बढ़ोतरी को टॉप-अप कहा जाता है. मार्केट में किए गए निवेश से आपको अच्छा रिटर्न मिलता है. आप प्रीमियम बढ़ाकर फाइनेंशियल मार्केट में ज़्यादा इन्वेस्ट करने के लिए सरप्लस फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं, इस तरह अपने धन संग्रह में वृद्धि कर सकते हैं.

   

• पार्शियल विड्राल
  
  

  यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान 5 साल के लॉक-इन पीरियड के बाद पार्शियल विड्राल का फायदा देते हैं. यह सुविधा रेगुलर लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स में नहीं दी जाती है. हालांकि यूलिप के नियम और शर्तों के अनुसार विड्राल की राशि और शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं.
  
  

 

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स के फायदे क्या है?

 

 

यूलिप निवेश कई तरह के फायदे प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:

 

• भविष्य के लक्ष्यों के लिए योजना बनाने की अनुमति देता है
  
  

  यूलिप इंश्योरेंस एक बेहतरीन फाइनेंशियल प्लानिंग इंस्ट्रूमेंट है, जो बचत, निवेश और लाइफ कवर का फायदा देता है. यूलिप में निवेश करके, आप लंबी अवधि के लक्ष्यों जैसे कि रिटायरमेंट प्लान, वेल्थ क्रिएशन, शिक्षा या शादी के खर्चों के लिए प्लान कर सकते हैं. इतना ही नहीं, यूलिप की मदद से आप अपने बाद अपने प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित कर सकते हैं.

   

• निवेश पोर्टफ़ोलियो में विविधता लाने में मदद करता है
  
  

  यूलिप निवेश की मदद से आप अपनी ज़रूरतों और जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार फंड विकल्पों में से किसी एक को चुन सकते हैं. अगर आपको ज़्यादा जोखिम लेने की क्षमता है, तो आप अपने पोर्टफ़ोलियो को इक्विटी की ओर ले जा सकते हैं. लेकिन अगर आप जोखिम से बचते हैं, तो आप ज़्यादा फिक्स्ड इनकम एसेट्स चुन सकते हैं. एसेट्स के विविधीकरण से आप मार्केट के अवसरों का फायदा उठाकर अपने निवेश संग्रह को बेहतर बना सकते हैं

   

• निवेश की सुविधा प्रदान करता है
  
  

  यूलिप प्लान की सबसे अच्छी बात फ़ंड के बीच स्विच करने की सुविधा है. मार्केट में उतार-चढ़ाव या जोखिम लेने की क्षमता के हिसाब से आप आसानी से इक्विटी और डेब्ट के बीच स्विच कर सकते हैं. मार्केट से जुड़े इंस्ट्रूमेंट में से किसी एक को चुनने की आज़ादी के अलावा, यूलिप से आप सरप्लस फ़ंड की मदद से अपनी प्रीमियम राशि बढ़ा सकते हैं. इसलिए, यूलिप निवेश के प्रकार और राशि में काफी हद तक फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है.

   

• लिक्विडिटी ऑफ़र
  
  

  अगर ज़रूरत के समय कोई निवेश आपकी मदद नहीं करता है, तो वह बेकार है. हालाँकि, यूनिट से जुड़ी पॉलिसी से आप वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पार्शियल विड्राल कर सकते हैं. 5 साल के लॉक-इन पीरियड के बाद, आप प्लान के नियम और शर्तों के अनुसार फंड के एक हिस्से को निकाल सकते हैं.

   

• टैक्स^* बेनिफिट ऑफ़र करता है
  
  

  यूनिट-लिंक्ड प्लान इनकम टैक्स^* एक्ट, 1961 के तहत टैक्स^* बेनिफिट प्रदान करते हैं, जहां अधिनियम की धारा 80C और धारा 10 (10D) के तहत आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम और आपको मिलने वाले रिटर्न पर टैक्स^* छूट दी जाती है.
  
  

   

यूलिप में निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

 

यूलिप प्लान खरीदने से पहले, आपको सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए निम्नलिखित पहलुओं पर विचार करना चाहिए:

 

• लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्य और ज़रूरतें
  
• आपकी जोखिम लेने की क्षमता
  
• यूलिप की विशेषताएं और फायदे
  
• फ़ंड के विकल्प उपलब्ध हैं
  
• पॉलिसी के शुल्क और शर्तें
  
• फ़ंड के बीच स्विच करने के लिए फ्लेक्सिबिलिटी का स्कोप
  
• प्रीमियम भुगतान के विकल्प
  
• इंश्योरेंस कवरेज
  
• इंश्योरेंस कंपनी का इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो
  
  

निष्कर्ष

 

अब आपको यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान का मतलब, विशेषताएं और फायदा पता हैं. वेल्थ के क्रिएशन के साथ, यूलिप की मदद से आप अपने साथ और उसके बाद अपने प्रियजनों के वित्तीय हितों को सुरक्षित रख सकते हैं. निवेश से जुड़ा यह प्लान रिटायरमेंट प्लान के साथ-साथ जीवन के लक्ष्यों और सपनों को पूरा करने में मदद करता है. वैसे,  अगर आप लाइफ इंश्योरेंस और निवेश चाहते हैं, जिसमें प्रीमियम मैनेज करने में कोई परेशानी नहीं होती है, तो यूलिप वेल्थ इन्वेस्टमेंट प्लान से बेहतर और क्या हो सकता है.

 

आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कई लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में से चुन सकते हैं. लेकिन सही पॉलिसी सलाह, खास तौर पर बनाए गए इंश्योरेंस प्लान और क्लेम सेटलमेंट की आसान प्रोसेस के लिए, आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकते हैं और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं. तो, टाटा एआईए लाइफ से अभी उपयुक्त जीवन बीमा खरीदें.