भाषा

कॉल

/content/dam/tataaialifeinsurancecompanylimited/navigations/new-call-us/Close.png

starमौजूदा पॉलिसी के लिए

प्रीमियम, भुगतान या किसी सर्विसिंग आवश्यकता पर प्रश्न हैं?

हमें कॉल करें:

Call Icon 1860 266 9966

समर्पित एनआरआई हेल्पडेस्क:

Call Icon +91 22 6251 9966

सोमवार - शनिवार | भारतीय समयानुसार सुबह 10 बजे से शाम 7 बजे तक
कॉल शुल्क लागू

Plus Iconनई पॉलिसी के लिए

क्या आप नई पॉलिसी ऑनलाइन खरीदना चाहते हैं?

भारतीय निवासियों के लिए

Call Icon +91 22 6984 9300

कॉल बैक के लिए मिस्ड कॉल दें:

Call Icon +91 11 6615 8748

सोमवार - रविवार | भारतीय समयानुसार सुबह 8 बजे से रात 11 बजे तक

विशेष रूप से एनआरआई के लिए

इंटरनेट कॉल आरंभ करें

डेटा शुल्क लागू हो सकते हैं

समर्पित एनआरआई हेल्पडेस्क:

call +91 11 4473 0242

सभी दिन उपलब्ध | 24 x 7

Back Arrow Icon
Close Button
Back Arrow Icon
Close Button

क्या सही बीमा योजना चुनने में सहायता की आवश्यकता है? हमारे विशेषज्ञ से कॉल करें।

क्या सही बीमा योजना चुनने में सहायता की आवश्यकता है? हमारे विशेषज्ञ से कॉल करें।

+91 dropdown arrow

प्लान चुनें dropdown arrow
  • टर्म प्लान
  • सेविंग प्लान
  • वेल्थ प्लान
  • रिटायरमेंट प्लान
  • मुझे नहीं पता/मुझे मदद चाहिए

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड आपको आपकी पॉलिसी, नए उत्पादों और सेवाओं, बीमा समाधान या संबंधित जानकारी पर अपडेट भेजेगी। ऑप्ट-इन करने के लिए यहां चयन करें. नियम एवं शर्तें लागू.

लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए एक शुरुआती गाइड

3-जून-2021 |

अगर आप इंटरनेट ब्राउज़ कर रहे हैं  और अपने परिवार के लिए सही जीवन बीमा पॉलिसी ढूंढ रहे हैं, तो हो सकता है कि आपको “प्रीमियम” शब्द मिल गया हो. इसी तरह, आपको जीवन बीमा का प्रीमियम न केवल पॉलिसी के अनुसार, बल्कि ग्राहक के अनुसार भी अलग-अलग मिल सकता है. ऐसे कई कारक हैं जो बीमा प्रीमियम के मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं. लेकिन इससे पहले कि हम चीज़ों के और तकनीकी पक्ष में जाएँ, चलिए बुनियादी चीज़ों से शुरू करते हैं.

लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम क्या है?


जब कोई व्यक्ति इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प चुनता है, तो इंश्योरर अप्रत्याशित परिस्थितियों में पॉलिसीहोल्डर या नॉमिनी को लगातार सहायता प्रदान करने की ज़िम्मेदारी लेता है. आसान शब्दों में, अपनी और अपने परिवार की सुरक्षा की गारंटी देने के लिए आप इंश्योरर को जो राशि चुकाते हैं, उसे बीमा प्रीमियम के रूप में जाना जाता है.

हो सकता है कि आपको पहले ही पता चल गया हो कि इंश्योरेंस मार्केट में प्रीमियम के लिए राशि अलग-अलग होती है. कुछ पॉलिसीज़ जो ज़्यादा बीमा राशि प्रदान करती हैं [ज्यादा डेथ बेनिफिट] हालांकि, इनमें कोई निवेश घटक नहीं होता है और ये कुछ पॉलिसियों की तुलना में सस्ती होती हैं, जो डेथ बेनिफिटऔर मैच्योरिटी बेनिफ़िट [निवेश/बचत घटक के कारण] दोनों प्रदान करती हैं और इसके लिए ज़्यादा बचत प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है. किसी एक पालिसी को चुनने से पहले, कुछ पॉलिसियों को पढ़ना काफी समझदारी की बात मानी जाती है.


लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम की कीमत को प्रभावित करने वाले कारक कौन से हैं?



ऐसी कई तरह की बीमा पॉलिसियां हैं जो जीवन की विभिन्न अनिश्चितताओं से सुरक्षा प्रदान करती हैं. ऐसे कुछ अन्य फायदे भी हैं जो बेहद खास फायदे प्रदान करेंगे. लेकिन इनमें से कोई भी कारक उतना महत्वपूर्ण नहीं है जितना कि नीचे सूचीबद्ध कारक हैं:

  1. उम्र
  2. मेडिकल रिकॉर्ड
  3. जेंडर
  4. शराब/तम्बाकू का उपयोग
  5. इंडिविजुअल पॉलिसी

1.उम्र

किसी व्यक्ति के लिए प्रीमियम तय करते समय मुख्य कारक उम्र को ध्यान में रखा जाता है. इंश्योरेंस कंपनी के पॉइंट से, युवा व्यक्ति स्वस्थ माने जाते हैं, क्योंकि वे उम्र बढ़ने से संबंधित बीमारियों से कम प्रभावित होने की संभावना रखते हैं और युवा अपने वृद्धावस्था सहकर्मी की तुलना में लंबे समय तक (बचत या प्रीमियम की प्रतिबद्धता कम होने के कारण) अपनी पॉलिसी को जारी रखेंगे. इस वजह से, युवाओं को देनदारियों के बजाय संपत्ति माना जाने की ज़्यादा संभावना होती है. इसलिए, अपने जीवन में जितनी जल्दी आपको इंश्योरेंस मिलेगा, प्रीमियम की दर कम मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी और जैसे-जैसे आप इंश्योरेंस ख़रीदने के निर्णय में देरी करेंगे, आपकी प्रीमियम दरें हर साल बढ़ती जाएँगी.

2. मेडिकल रिकॉर्ड्स


इससे पहले कि इंश्योरर पॉलिसी को मंज़ूरी दे, वे अनिवार्य रूप से उस व्यक्ति से मेडिकल रिकॉर्ड उपलब्ध कराने के लिए कहते हैं. अगर आपका मेडिकल रिकॉर्ड ठीक से नहीं है, तो आपको पूरी तरह से क्लीनिकल चेक-अप करवाने के लिए कहा जा सकता है. यह क्या करता है, इससे व्यक्ति की लाइफस्टाइल के बारे में जानकारी मिलती है. मेडिकल रिकॉर्ड के ज़रिये, इंश्योरर व्यक्ति के शारीरिक स्वास्थ्य और किसी भी संभावित बीमारी का पता लगा सकते हैं, जो उसके जीवन को प्रभावित कर सकती है. यह प्रीमियम दरें निर्धारित करने में भी अहम भूमिका निभाता है.


3. जेंडर


इस बात के बहुत पक्के सांख्यिकीय प्रमाण हैं जो बताते हैं कि महिलाएँ पुरुषों की तुलना में ज़्यादा समय तक जीवित रहती हैं. सबूत बताते हैं कि, औसतन, महिलाएं पुरुषों से पांच साल ज्यादा समय तक जीवित रहती हैं.  लंबी उम्र अधिक होने की वजह से, लाइफ़ इंश्योर्ड महिलाओं को अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए उसी उम्र के पुरुष समकक्ष की तुलना में कम प्रीमियम दर चुकानी पड़ती है.


4. शराब/तम्बाकू का उपयोग


लाइफ़ इंश्योरेंस के प्रीमियम की राशि चुकाने के दौरान ज़्यादातर लोग इसे नज़रअंदाज़ कर सकते हैं, वह है धूम्रपान और शराब पीने की आदतें. सांख्यिकीय प्रमाणों से पता चलता है कि धूम्रपान करने वालों और शराब पीने वालों का जीवनकाल तुलनात्मक रूप से कम होता है क्योंकि उनका स्वास्थ्य उनकी लाइफस्टाइल की आदतों से प्रभावित हो सकता है. हाल के निष्कर्षों ने इस बात की ओर इशारा किया है कि धूम्रपान न करने वाले समकक्षों की तुलना में धूम्रपान करने वालों में वायरस होने का खतरा ज़्यादा होता है. इसलिए, इंश्योरेंस कंपनियां आमतौर पर स्मोकर और शराब पीने वालों से ज़्यादा प्रीमियम लेती हैं.


5. इंडिविजुअल पॉलिसी


लाइफ इंश्योरेंस का प्रीमियम भी पॉलिसी के अनुसार अलग-अलग होता है. ऐसी इंश्योरेंस पॉलिसियां हैं जो कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस की तुलना में सिर्फ़ डेथ बेनिफिट प्रदान करती हैं, जिसमें चिकित्सा उपचार [दुर्घटना या बीमारी के कारण] का खर्च भी कवर किया जाता है या विकलांगता कवर या मैच्योरिटी बेनिफिट के साथ-साथ अन्य पूर्व बेनिफिट भी दिए जाते हैं. ऐसी पॉलिसी के प्रीमियम तुलनात्मक रूप से ज़्यादा होंगे क्योंकि वे एक से ज़्यादा घटना/परिस्थितियों को कवर करती हैं. इसी तरह, जैसे-जैसे आपके प्रीमियम के हिसाब से कवर होने वाले ईवेंट की संख्या बढ़ती जाएगी, आपके प्रीमियम भी बढ़ते जाएंगे.


अपने लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान कैसे करें?


डिजिटल पेमेंट की उम्र से पहले, प्रीमियम का ज़्यादातर भुगतान आमतौर पर कैश या चेक के जरिए किया जाता था. आजकल, किसी को पेमेंट सिस्टम से परेशान होने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि किसी व्यक्ति के लिए कई चैनल उपलब्ध हैं.

  • कार्ड पेमेंट: आप अपने पहले बीमा प्रीमियम का भुगतान करते समय बस अपने डेबिट या क्रेडिट कार्ड की जानकारी ऑनलाइन दर्ज कर सकते हैं, फिर जब भी प्रीमियम देय होगा, इंश्योरर आपके भुगतान का अनुरोध भेजेगा. आप ऑटो-पेमेंट भी सेट कर सकते हैं; इससे देय तारीख को आपके प्रीमियम का भुगतान अपने आप हो जाएगा.


  • नेट बैंकिंग: इसे करने का दूसरा तरीका ऑनलाइन नेट बैंकिंग है. इंश्योरर को अपनी जानकारी सबमिट करने के बाद, वे आपको भुगतान की जानकारी देंगे. अब, हर महीने जब राशि देय होगी, तो आपको अपने इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बस एनईएफटी पोर्टल पर उनकी जानकारी दर्ज करनी होगी. आप स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन भी सेटअप कर सकते हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि तय तारीख को अपने प्रीमियम का ऑटो-पेमेंट हो जाए.


  • यूपीआई: जीवन बीमा प्रीमियम का ऑनलाइन पेमेंट करने का एक और तरीका यूपीआई के ज़रिये होता है. आजकल प्रीमियम देय होने पर इंश्योरेंस कंपनियां आपको मैसेज भेजती हैं. उस मैसेज में वे यूपीआई ऑप्शन को शामिल करते हैं. भुगतान को मंजूरी देने के लिए आपको केवल लिंक पर क्लिक करना होगा. लेकिन यूपीआई पेमेंट को इनेब्ल करने के लिए गूगल पे, भीम, फ़ोनपे, आदि जैसे यूपीआई ऐप का होना जरूरी है.


टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स


टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी कई प्रकार के प्रीमियम कैलकुलेटर प्रदान करती है, जिनके इस्तेमाल से आप जीवन बीमा प्रीमियम की अनुमानित लागत प्राप्त कर सकते हैं. टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान तुलनात्मक रूप से कम प्रीमियम कीमत पर व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं. उनके बचत समाधान और यूलिप पहले से निर्धारित लाइफ़ कवर के साथ निवेश पर अच्छा रिटर्न देते हैं. इसके अलावा, आप मामूली शुल्क देकर कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ और प्रोटेक्शन राइडर1 जोड़कर अपने कवर या फ़ायदे बढ़ा सकते हैं. आप रिटायरमेंट और ग्रुप लाइफ़ सॉलूशन भी ब्राउज़ कर सकते हैं. आप कई तरह की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां देख सकते हैं, प्रीमियम और भुगतान निर्धारित करने के लिए कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं और ऐसा लाइफ इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं जो आपकी कवरेज की ज़रूरतों के साथ-साथ बजट के अनुरूप हो.


निष्कर्ष


लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम आपके द्वारा ख़रीदी जाने वाली इंश्योरेंस पॉलिसी का ख़र्च होता है और अक्सर, यह बार-बार आने वाला खर्च होता है. इसलिए, प्लान खरीदने से पहले अपने सटीक प्रीमियम आउटफ्लो की जानकारी ज़रूर लें. हालांकि, पॉलिसी चुनने के लिए प्रीमियम की लागत ही एकमात्र मापदंड नहीं होनी चाहिए. प्लान की विशेषताएं और कवरेज और इंश्योरेंस कंपनी की विश्वसनीयता की जाँच करें. आखिर में, ऐसी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लें, जो प्रीमियम लागत के हिसाब से ज़्यादा वैल्यू प्रदान करती हो.


ज़्यादा जानकारी के लिए, आप हमारे प्रीमियम सलाहकार से आज ही संपर्क कर सकते हैं!

 

टैक्स बचाने के लिए वित्तीय समाधान ढूंढ रहे हैं? हमारे विशेषज्ञ से बात करें

+91 dropdown arrow
  • +93 Afghanistan

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड आपको आपकी पॉलिसी, नए उत्पादों और सेवाओं, बीमा समाधान या संबंधित जानकारी पर अपडेट भेजेगा। ऑप्ट-इन करने के लिए यहां चुनें।


 

क्या आप नया इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहते हैं?

हमारे एक्सपर्ट्स को आपकी मदद करने दें!

+91

प्लान चुनें
  • टर्म प्लान
  • सेविंग प्लान
  • रिटायरमेंट प्लान
  • वेल्थ प्लान
  • मुझे नहीं पता/मुझे मदद चाहिए

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड आपको आपकी पॉलिसी, नए उत्पादों और सेवाओं, बीमा समाधान या संबंधित जानकारी पर अपडेट भेजेगा. ऑप्ट-इन करने के लिए यहां चुनें.

लोग ऐसे ब्लॉग भी पढ़ना पसंद करते हैं

क्या NRI को भारत में लाइफ इंश्योरेंस खरीदना चाहिए? - Tata AIA
और पढ़ें
अपने लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम को कम करने के 3 तरीके
और पढ़ें
जीवन बीमा दावा अस्वीकृति हो जाता है - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें
आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में 5 बातें जो एक नॉमिनी को जरूर जाननी चाहिए
और पढ़ें
तलाक के बाद आपकी जीवन बीमा पॉलिसी का क्या होगा? - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें
इंश्योरेंस खरीदते समय सावधान रहे और इन 9 सामान्य गलतियाँ करने से अपने आपको रोके - Tata AIA
और पढ़ें
6 तरह के लोग जिन्हें इंश्योर्ड रहना ज़रूरी है
और पढ़ें
एंडोमेंट प्लान क्या है? और प्लान खरीदने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें
लाइफ इंश्योरेंस के बारे में 6 फैक्ट्स जिन्हे आपको ज़रूर जानना चाहिए
और पढ़ें
4 तरह के इंश्योरेंस जिन्हें खरीदने पर युवाओं को विचार करना चाहिए
और पढ़ें

लोग ऐसे ब्लॉग भी पढ़ना पसंद करते हैं

क्या NRI को भारत में लाइफ इंश्योरेंस खरीदना चाहिए? - Tata AIA
और पढ़ें
अपने लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम को कम करने के 3 तरीके
और पढ़ें
जीवन बीमा दावा अस्वीकृति हो जाता है - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें
आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में 5 बातें जो एक नॉमिनी को जरूर जाननी चाहिए
और पढ़ें
तलाक के बाद आपकी जीवन बीमा पॉलिसी का क्या होगा? - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें
इंश्योरेंस खरीदते समय सावधान रहे और इन 9 सामान्य गलतियाँ करने से अपने आपको रोके - Tata AIA
और पढ़ें
6 तरह के लोग जिन्हें इंश्योर्ड रहना ज़रूरी है
और पढ़ें
एंडोमेंट प्लान क्या है? और प्लान खरीदने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें - Tata AIA Life Insurance
और पढ़ें
लाइफ इंश्योरेंस के बारे में 6 फैक्ट्स जिन्हे आपको ज़रूर जानना चाहिए
और पढ़ें
4 तरह के इंश्योरेंस जिन्हें खरीदने पर युवाओं को विचार करना चाहिए
और पढ़ें
Website Logo Image Icon

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के सभी पोस्ट देखें

अस्वीकरण
  • 1राइडर अनिवार्य नहीं है और यह मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है. राइडर के तहत होने वाले फ़ायदों, प्रीमियम और एक्सक्लूशन के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ के इंश्योरेंस एडवाइजर/ ब्रांच से संपर्क करें
  • इस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफ़ोलियो में निवेश का जोखिम पॉलिसीहोल्डर के द्वारा वहन किया जाता है. लिंक किया गया बीमा प्रॉडक्ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच सालों के दौरान किसी भी तरह की लिक्विडिटी ऑफ़र नहीं करता है. पॉलिसीहोल्डर लिंक किए गए इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स में निवेश किए गए पैसे को पूरी तरह या पार्शियली रूप से पाँचवे साल के अंत तक सरेंडर/निकाल नहीं पाएगा.
  • पिछली परफॉर्मेंस भविष्य की परफॉर्मेंस का संकेत नहीं है.
  • कंपनी द्वारा किए गए सभी निवेश बाज़ार के जोखिम के अधीन होते हैं. कंपनी किसी भी सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देती है. बाज़ार को प्रभावित करने वाले कई कारकों के आधार पर निवेश से होने वाली आय और कीमत कम होने के साथ-साथ बढ़ भी सकती है.
  • कृपया अपने वित्तीय या दूसरे पेशेवर सलाहकार से सलाह लेने के बाद, अपना ख़ुद का निर्णय लें
  • प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  • ये प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किए गए हैं.
  • ये प्लान गारंटीड जारी किया गए प्लान नहीं हैं और ये कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होंगे.
  • जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं करता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. दी गई जानकारी निवेश सलाह या किसी खास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और न ही इस पर विचार किया जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
  • यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाता है कि प्रकाशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही हो, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (गलतियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.