अगर आप इंटरनेट ब्राउज़ कर रहे हैं  और अपने परिवार के लिए सही जीवन बीमा पॉलिसी ढूंढ रहे हैं, तो हो सकता है कि आपको “प्रीमियम” शब्द मिल गया हो. इसी तरह, आपको जीवन बीमा का प्रीमियम न केवल पॉलिसी के अनुसार, बल्कि ग्राहक के अनुसार भी अलग-अलग मिल सकता है. ऐसे कई कारक हैं जो बीमा प्रीमियम के मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं. लेकिन इससे पहले कि हम चीज़ों के और तकनीकी पक्ष में जाएँ, चलिए बुनियादी चीज़ों से शुरू करते हैं.

लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम क्या है?

जब कोई व्यक्ति इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प चुनता है, तो इंश्योरर अप्रत्याशित परिस्थितियों में पॉलिसीहोल्डर या नॉमिनी को लगातार सहायता प्रदान करने की ज़िम्मेदारी लेता है. आसान शब्दों में, अपनी और अपने परिवार की सुरक्षा की गारंटी देने के लिए आप इंश्योरर को जो राशि चुकाते हैं, उसे बीमा प्रीमियम के रूप में जाना जाता है.

हो सकता है कि आपको पहले ही पता चल गया हो कि इंश्योरेंस मार्केट में प्रीमियम के लिए राशि अलग-अलग होती है. कुछ पॉलिसीज़ जो ज़्यादा बीमा राशि प्रदान करती हैं [ज्यादा डेथ बेनिफिट] हालांकि, इनमें कोई निवेश घटक नहीं होता है और ये कुछ पॉलिसियों की तुलना में सस्ती होती हैं, जो डेथ बेनिफिटऔर मैच्योरिटी बेनिफ़िट [निवेश/बचत घटक के कारण] दोनों प्रदान करती हैं और इसके लिए ज़्यादा बचत प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है. किसी एक पालिसी को चुनने से पहले, कुछ पॉलिसियों को पढ़ना काफी समझदारी की बात मानी जाती है.

लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम की कीमत को प्रभावित करने वाले कारक कौन से हैं?

ऐसी कई तरह की बीमा पॉलिसियां हैं जो जीवन की विभिन्न अनिश्चितताओं से सुरक्षा प्रदान करती हैं. ऐसे कुछ अन्य फायदे भी हैं जो बेहद खास फायदे प्रदान करेंगे. लेकिन इनमें से कोई भी कारक उतना महत्वपूर्ण नहीं है जितना कि नीचे सूचीबद्ध कारक हैं:

1. उम्र
2. मेडिकल रिकॉर्ड
3. जेंडर
4. शराब/तम्बाकू का उपयोग
5. इंडिविजुअल पॉलिसी
   
   

1.उम्र

किसी व्यक्ति के लिए प्रीमियम तय करते समय मुख्य कारक उम्र को ध्यान में रखा जाता है. इंश्योरेंस कंपनी के पॉइंट से, युवा व्यक्ति स्वस्थ माने जाते हैं, क्योंकि वे उम्र बढ़ने से संबंधित बीमारियों से कम प्रभावित होने की संभावना रखते हैं और युवा अपने वृद्धावस्था सहकर्मी की तुलना में लंबे समय तक (बचत या प्रीमियम की प्रतिबद्धता कम होने के कारण) अपनी पॉलिसी को जारी रखेंगे. इस वजह से, युवाओं को देनदारियों के बजाय संपत्ति माना जाने की ज़्यादा संभावना होती है. इसलिए, अपने जीवन में जितनी जल्दी आपको इंश्योरेंस मिलेगा, प्रीमियम की दर कम मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी और जैसे-जैसे आप इंश्योरेंस ख़रीदने के निर्णय में देरी करेंगे, आपकी प्रीमियम दरें हर साल बढ़ती जाएँगी.

2. मेडिकल रिकॉर्ड्स

इससे पहले कि इंश्योरर पॉलिसी को मंज़ूरी दे, वे अनिवार्य रूप से उस व्यक्ति से मेडिकल रिकॉर्ड उपलब्ध कराने के लिए कहते हैं. अगर आपका मेडिकल रिकॉर्ड ठीक से नहीं है, तो आपको पूरी तरह से क्लीनिकल चेक-अप करवाने के लिए कहा जा सकता है. यह क्या करता है, इससे व्यक्ति की लाइफस्टाइल के बारे में जानकारी मिलती है. मेडिकल रिकॉर्ड के ज़रिये, इंश्योरर व्यक्ति के शारीरिक स्वास्थ्य और किसी भी संभावित बीमारी का पता लगा सकते हैं, जो उसके जीवन को प्रभावित कर सकती है. यह प्रीमियम दरें निर्धारित करने में भी अहम भूमिका निभाता है.

3. जेंडर

इस बात के बहुत पक्के सांख्यिकीय प्रमाण हैं जो बताते हैं कि महिलाएँ पुरुषों की तुलना में ज़्यादा समय तक जीवित रहती हैं. सबूत बताते हैं कि, औसतन, महिलाएं पुरुषों से पांच साल ज्यादा समय तक जीवित रहती हैं.  लंबी उम्र अधिक होने की वजह से, लाइफ़ इंश्योर्ड महिलाओं को अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए उसी उम्र के पुरुष समकक्ष की तुलना में कम प्रीमियम दर चुकानी पड़ती है.

4. शराब/तम्बाकू का उपयोग

लाइफ़ इंश्योरेंस के प्रीमियम की राशि चुकाने के दौरान ज़्यादातर लोग इसे नज़रअंदाज़ कर सकते हैं, वह है धूम्रपान और शराब पीने की आदतें. सांख्यिकीय प्रमाणों से पता चलता है कि धूम्रपान करने वालों और शराब पीने वालों का जीवनकाल तुलनात्मक रूप से कम होता है क्योंकि उनका स्वास्थ्य उनकी लाइफस्टाइल की आदतों से प्रभावित हो सकता है. हाल के निष्कर्षों ने इस बात की ओर इशारा किया है कि धूम्रपान न करने वाले समकक्षों की तुलना में धूम्रपान करने वालों में वायरस होने का खतरा ज़्यादा होता है. इसलिए, इंश्योरेंस कंपनियां आमतौर पर स्मोकर और शराब पीने वालों से ज़्यादा प्रीमियम लेती हैं.

5. इंडिविजुअल पॉलिसी

लाइफ इंश्योरेंस का प्रीमियम भी पॉलिसी के अनुसार अलग-अलग होता है. ऐसी इंश्योरेंस पॉलिसियां हैं जो कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस की तुलना में सिर्फ़ डेथ बेनिफिट प्रदान करती हैं, जिसमें चिकित्सा उपचार [दुर्घटना या बीमारी के कारण] का खर्च भी कवर किया जाता है या विकलांगता कवर या मैच्योरिटी बेनिफिट के साथ-साथ अन्य पूर्व बेनिफिट भी दिए जाते हैं. ऐसी पॉलिसी के प्रीमियम तुलनात्मक रूप से ज़्यादा होंगे क्योंकि वे एक से ज़्यादा घटना/परिस्थितियों को कवर करती हैं. इसी तरह, जैसे-जैसे आपके प्रीमियम के हिसाब से कवर होने वाले ईवेंट की संख्या बढ़ती जाएगी, आपके प्रीमियम भी बढ़ते जाएंगे.

अपने लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान कैसे करें?

डिजिटल पेमेंट की उम्र से पहले, प्रीमियम का ज़्यादातर भुगतान आमतौर पर कैश या चेक के जरिए किया जाता था. आजकल, किसी को पेमेंट सिस्टम से परेशान होने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि किसी व्यक्ति के लिए कई चैनल उपलब्ध हैं.

• कार्ड पेमेंट: आप अपने पहले बीमा प्रीमियम का भुगतान करते समय बस अपने डेबिट या क्रेडिट कार्ड की जानकारी ऑनलाइन दर्ज कर सकते हैं, फिर जब भी प्रीमियम देय होगा, इंश्योरर आपके भुगतान का अनुरोध भेजेगा. आप ऑटो-पेमेंट भी सेट कर सकते हैं; इससे देय तारीख को आपके प्रीमियम का भुगतान अपने आप हो जाएगा.
  
  
  
• नेट बैंकिंग: इसे करने का दूसरा तरीका ऑनलाइन नेट बैंकिंग है. इंश्योरर को अपनी जानकारी सबमिट करने के बाद, वे आपको भुगतान की जानकारी देंगे. अब, हर महीने जब राशि देय होगी, तो आपको अपने इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बस एनईएफटी पोर्टल पर उनकी जानकारी दर्ज करनी होगी. आप स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन भी सेटअप कर सकते हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि तय तारीख को अपने प्रीमियम का ऑटो-पेमेंट हो जाए.
  
  
  
• यूपीआई: जीवन बीमा प्रीमियम का ऑनलाइन पेमेंट करने का एक और तरीका यूपीआई के ज़रिये होता है. आजकल प्रीमियम देय होने पर इंश्योरेंस कंपनियां आपको मैसेज भेजती हैं. उस मैसेज में वे यूपीआई ऑप्शन को शामिल करते हैं. भुगतान को मंजूरी देने के लिए आपको केवल लिंक पर क्लिक करना होगा. लेकिन यूपीआई पेमेंट को इनेब्ल करने के लिए गूगल पे, भीम, फ़ोनपे, आदि जैसे यूपीआई ऐप का होना जरूरी है.

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी कई प्रकार के प्रीमियम कैलकुलेटर प्रदान करती है, जिनके इस्तेमाल से आप जीवन बीमा प्रीमियम की अनुमानित लागत प्राप्त कर सकते हैं. टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान तुलनात्मक रूप से कम प्रीमियम कीमत पर व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं. उनके बचत समाधान और यूलिप पहले से निर्धारित लाइफ़ कवर के साथ निवेश पर अच्छा रिटर्न देते हैं. इसके अलावा, आप मामूली शुल्क देकर कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ और प्रोटेक्शन राइडर¹ जोड़कर अपने कवर या फ़ायदे बढ़ा सकते हैं. आप रिटायरमेंट और ग्रुप लाइफ़ सॉलूशन भी ब्राउज़ कर सकते हैं. आप कई तरह की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां देख सकते हैं, प्रीमियम और भुगतान निर्धारित करने के लिए कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं और ऐसा लाइफ इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं जो आपकी कवरेज की ज़रूरतों के साथ-साथ बजट के अनुरूप हो.

निष्कर्ष

लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम आपके द्वारा ख़रीदी जाने वाली इंश्योरेंस पॉलिसी का ख़र्च होता है और अक्सर, यह बार-बार आने वाला खर्च होता है. इसलिए, प्लान खरीदने से पहले अपने सटीक प्रीमियम आउटफ्लो की जानकारी ज़रूर लें. हालांकि, पॉलिसी चुनने के लिए प्रीमियम की लागत ही एकमात्र मापदंड नहीं होनी चाहिए. प्लान की विशेषताएं और कवरेज और इंश्योरेंस कंपनी की विश्वसनीयता की जाँच करें. आखिर में, ऐसी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लें, जो प्रीमियम लागत के हिसाब से ज़्यादा वैल्यू प्रदान करती हो.

ज़्यादा जानकारी के लिए, आप हमारे प्रीमियम सलाहकार से आज ही संपर्क कर सकते हैं!