क्या आपकी कई लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां होनी चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस ने कई परिवारों को कमाई करने वाले सदस्य की अनुपस्थिति में जीवित रहने और सम्मानजनक जीवन जीने में मदद की है. यह वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने का एक बेहतरीन साधन है और किफायती टर्म प्लान प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि (सम अश्योर्ड) की पेशकश कर सकता है. हालाँकि, बहुत से लोग अपनी टर्म पॉलिसी के लिए कवर निकालते समय उलझन में पड़ जाते हैं. कितनी ज़्यादा और कितनी पर्याप्त है, इस बारे में निरंतर दुविधा कई लोगों के लिए चिंता का कारण रही है.

सच में, आप बिना किसी प्रतिबंध के जितनी जरूरत हो उतनी टर्म प्लान खरीद सकते हैं. इसके बारे में और अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें.


एक से ज़्यादा टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लेने से कब मदद मिल सकती है?

एक से ज़्यादा लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ होने से निम्नलिखित स्थितियों में मदद मिल सकती है:

• अगर आपका क्लेम किसी एक इंश्योरर द्वारा अस्वीकार कर दिया जाता है: कभी-कभी, आपके नॉमिनी का क्लेम कई कारणों से अस्वीकार हो सकता है, जैसे कि अधूरी कागजी कार्रवाई, आपकी मेडिकल हिस्ट्री के बारे में गलत जानकारी सबमिट करना, इंश्योरर का खराब क्लेम सेटलमेंट रेश्यो², आदि. इन परिस्थितियों में, एक से अधिक टर्म प्लान रखने से आपके प्रियजनों को ज़्यादा सुरक्षा मिल सकती है. कई लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम के साथ, भविष्य में कम-से-कम एक क्लेम करके आपके परिवार की मदद कर सकता है.
  
  

• अगर आपका प्लान आपको जीवन के बदलते पड़ावों के साथ अपना कवर बढ़ाने की अनुमति नहीं देता है: एक व्यक्ति का जीवन और ज़रूरतें समय-समय पर बदलती रहती हैं. ज़्यादातर लोग कम उम्र पर टर्म पॉलिसी खरीदते हैं क्योंकि युवा लोगों के लिए प्रीमियम सबसे कम होता है. हो सकता है कि इस समय उनकी शादी न हो या उनके बच्चे न हों. हालाँकि, जैसे-जैसे वे बड़े होते हैं, शादी करते हैं और उनके बच्चे होते हैं, उन्हें ज़्यादा कवर की ज़रूरत पड़ सकती है. उम्र के साथ, आपके परिवार की ज़रूरतें भी बदल सकती हैं. अगर आपके प्लान से आप अपना कवर नहीं बढ़ा सकते, तो आप दूसरा लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान ख़रीदने पर विचार कर सकते हैं.
  
  

• अगर आपको बेहतर फ़ायदे चाहिए: सभी टर्म प्लान में राइडर¹ जैसी अतिरिक्त सुविधाएँ नहीं मिलती हैं. उदाहरण के लिए, क्रिटिकल इलनेस राइडर¹ जैसे वैकल्पिक बेनिफिट्स आपके टर्म प्लान के तहत आपको हेल्थ इंश्योरेंस दे सकते हैं. अगर आपको अपने मौजूदा टर्म प्लान में ऐसा कोई विकल्प नहीं मिलता है, तो आप दूसरा टर्म प्लान खरीद सकते हैं.
  

जब आपकी एक से ज़्यादा टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी हों, तो क्या होता है?

 

एक से ज़्यादा टर्म इंश्योरेंस प्लान होने पर आपको निम्नलिखित फायदे मिल सकते हैं:

• सुरक्षा में वृद्धि: आपके पास जितने ज़्यादा प्लान होंगे, आपका परिवार उतना ही सुरक्षित होगा. एक से ज़्यादा लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ होने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि आपके प्रियजनों के पास हमेशा वित्तीय सुविधा मौजूद हो. भले ही उनका क्लेम रिजेक्ट हो जाए, इंश्योरेंस कंपनी बंद हो जाए या इंश्योरेंस के पेपर खो जाए , उनके पास हमेशा बैकअप का विकल्प होगा.
  
  

• ज़्यादा पैसा: एक से ज़्यादा टर्म पॉलिसी का मतलब है आपके परिवार के सदस्यों के लिए ज़्यादा पैसा. वे इसका इस्तेमाल घर ख़रीदने, यात्रा करने, लोन चुकाने, विदेश में पढ़ाई करने, बिजनेस शुरू करने आदि के लिए कर सकते हैं. वे आने वाले लंबे समय तक एक आरामदायक जीवन जी सकते हैं और उन्हें अपने खर्चों की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है.
  
  

• मन की शांति: कई लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान होने से भी मन की शांति बनी रहती है. क्लेम रिजेक्ट होने की स्थिति में आपके परिवार के सदस्यों को इंश्योरेंस कंपनी का पीछा करने की ज़रूरत नहीं है. वे आराम कर सकते हैं और दूसरे इंश्योरेंस प्लान के पैसे का इस्तेमाल कर सकते हैं. इस तरह, आप तनाव मुक्त जीवन जी सकते हैं, यह जानकर कि आपके प्रियजन आपकी अनुपस्थिति में सुरक्षित हैं.
  
  

हालाँकि, आपको कई लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों की कुछ कमियाँ भी पता चल सकती हैं, जैसे:

• ज़्यादा प्रीमियम: एक से ज़्यादा लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने की लागत ज़्यादा हो सकती है. आप जितने ज़्यादा प्लान ख़रीदते हैं, प्रीमियम चुकाने का बोझ उतना ही ज़्यादा होता है. यह आपको दूसरे ज़रूरी खर्चों में कटौती करने पर मजबूर कर सकता है.
  
  

• उलझन: हर प्लान के प्रीमियम भुगतान शेड्यूल को याद रखना मुश्किल और उलझन में डालने वाला हो सकता है. अगर आप नियत तारीखों से चूक जाते हैं, तो आप अपनी पॉलिसी खो सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप आपको और आपके प्रियजनों को बड़ा नुकसान हो सकता है.
  
  

क्या आपके पास एक से ज़्यादा लाइफ इंश्योरेंस प्लान होने चाहिए?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से आपके परिवार के सदस्य सुरक्षित हो सकते हैं, लेकिन इसकी कीमत भी चुकानी पड़ती है. इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि मल्टीपल टर्म पॉलिसी के सभी संबंधित खर्चों पर गौर करें. अपने प्रियजनों का भविष्य बचाने के लिए वर्तमान में एक अल्पव्ययी और प्रतिबंधित लाइफ स्टाइल जीना आपको निराश और बेचैन कर सकता है. इसलिए, अगर आप इतना खर्च कर सकते हैं, तो आपको कई लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान चुनने चाहिए.

एक और बात याद रखें कि सम अश्योर्ड का कुल हिस्सा मानव जीवन मूल्य (वित्तीय दृष्टि से किसी व्यक्ति के जीवन का मूल्य) से ज़्यादा नहीं होना चाहिए. इसकी कैलकुलेशन इंश्योरर द्वारा की जाती है. अगर सम अश्योर्ड आपके एचएलवी से ज़्यादा है, तो इश्योरेंस कंपनी आपको दूसरा प्लान बेचने से मना कर सकती है.

इसके अलावा, आपको अपने परिवार की ज़रूरतों के बारे में भी विस्तार से बताना चाहिए. कुछ विशेषज्ञ टर्म इंश्योरेंस प्लान के कवर का निर्धारण करने के लिए आपकी ग्रॉस इनकम को 10 गुना करने की सलाह देते हैं. इसलिए अगर आपकी सालाना इनकम 10,00,000 रुपये है तो आपको न्यूनतम 1 करोड़ रुपये कवरेज की जरूरत होगी. यह राशि ज़्यादातर परिवारों के लिए पर्याप्त मानी जाती है और यह ज़रूरतों को पूरा कर सकती है, जैसे कि उच्च शिक्षा, लोन का भुगतान, लाइफ स्टाइल के नियमित खर्च आदि.


इतना ही नहीं, ज्यादातर टर्म पॉलिसियों में 1 करोड़ रुपये तक की राशि की पेशकश की जाती है. उदाहरण के लिए, टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान्स सस्ती दरों पर ज्यादा बीमा राशि प्रदान करते हैं. इसके अलावा, टाटा एआईए लाइफ़ 'लाइफ़ स्टेज बेनिफिट' के ज़रिये जीवन के महत्वपूर्ण पड़ावों में बीमा राशि (सम अश्योर्ड) बढ़ाने की सुविधा देता है, ताकि आपकी बढ़ती ज़रूरतों के हिसाब से आपके पॉलिसी के भुगतान को पूरा किया जा सके.

अगर आपको एक प्लान के जरिए इतना ज्यादा कवर मिल सकता है, तो आपको दूसरी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी की ज़रूरत नहीं है. हालाँकि, अगर आपको एक बड़ा कवर ख़रीदना मुश्किल लगता है, तो आप कई टर्म प्लान में निवेश कर सकते हैं.

 

निष्कर्ष

ऊपर दिए गए कारकों को ध्यान में रखें और फिर कई टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना शुरू करें. याद रखें कि एक से ज़्यादा प्लान बनाने में कुछ भी गलत नहीं है, लेकिन इससे आपको लंबे समय में फायदा होगा और ज़्यादा प्रीमियम देकर आपकी वर्तमान लाइफ स्टाइल में कोई बाधा नहीं आएगी. यह आपके परिवार की भविष्य की ज़रूरतों के बारे में वास्तविक नज़रिया लेने और उसी हिसाब से बीमा राशि (सम अश्योर्ड) चुनने में मदद करता है. अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना करना सुनिश्चित करें और फिर सबसे ज़्यादा किफ़ायती प्लान का चयन करें.

L&C/Advt/2023/Jul/2191