वित्तीय नियोजन भविष्य के लक्ष्यों की पूर्ति के लिए एक पूर्वापेक्षा है. चाहे आपके बच्चे की शिक्षा हो या घर खरीदना, अपने फाइनेंस को बचाना और प्लान करना ज़रूरी है, ताकि आप अपने सपनों को पूरा कर सकें. निवेश फाइनेंशियल प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण पहलू है. आजकल, लोग टैक्स-सेविंग्स^* निवेश के विकल्प ढूंढने के लिए इंटरनेट का सहारा लेते हैं या शुरू करने के लिए परिवार और दोस्तों की सलाह लेते हैं. अगर आप उनमें से एक हैं, तो आपको अन्य सुझावों के साथ, यूलिप प्लान टर्म के बारे में पता चला होगा.

 

आपके सपनों को पूरा करने के लिए यूलिप स्कीम को लंबे समय से एक बेहतरीन निवेश विकल्प माना जाता रहा है. और, बिना योग्यता के नहीं! यूलिप निवेश के कई फ़ायदे हैं जो इसे ज़्यादातर लोगों के बीच लोकप्रिय बनाते हैं. आपको इसे अपने निवेश पोर्टफोलियो में क्यों शामिल करना चाहिए, यह समझने के लिए, आइए यूलिप को विस्तार से देखते हैं.

यूलिप निवेश के बारे में जानकारी देना: यह क्या है और यह कैसे काम करता है

 

इंश्योरेंस आपके निधन के बाद आपके प्रियजनों की जान सुरक्षित करने तक सीमित नहीं है. लेकिन, यह उससे कहीं आगे जाता है. जैसे-जैसे प्रॉडक्ट विकसित हुआ और लोगों की सेविंग्स इंस्ट्रूमेंट्स की ज़रूरत बढ़ती गई, वैसे-वैसे इंश्योरेंस में वेल्थ क्रिएशन का तत्व जोड़ा गया, जिसके परिणामस्वरूप कई तरह के इंश्योरेंस निवेश प्रोडक्ट सामने आए.

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूलिप ऐसी ही एक पेशकश है. यह एक तरह का लाइफ इंश्योरेंस है, जिसमें सेविंग्स कॉम्पोनेन्ट होते हैं. जब आप यूलिप पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ कवरेज में चला जाता है, और दूसरा हिस्सा मार्केट से जुड़ी सिक्योरिटीज़ में निवेश किया जाता है.

इसके अलावा, यह राइडर^# विकल्पों के साथ आता है, जिससे आप अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा को मज़बूत बना सकते हैं. निवेश कारक आपको भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करता है जैसे कि बच्चे की शिक्षा, शादी, घर बनाना, रिटायरमेंट आदि.

इनके अलावा, कई अन्य सुविधाएँ भी हैं, जैसे कि टैक्स-सेविंग्स^* पहलू, जो यूलिप स्कीम को एक आदर्श निवेश विकल्प बनाती हैं.

यूलिप निवेश के फ़ायदे

 

अब तक, हो सकता है कि आपने यूलिप प्लान और उसके काम करने के बारे में मूलभूत समझ विकसित कर ली हो. आपके लिए यह एक बेहतरीन निवेश विकल्प क्यों है, यह समझने के लिए आइए इसकी विशेषताओं के बारे में गहराई से जानकारी लेते हैं.

 

1. निवेश के लिए फंड का चुनाव

 

 

आप यह सुनिश्च्ति करना चाहते हैं कि अपने लक्ष्यों या भविष्य में किसी भी ज़रूरी चीज़ को पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि बचा लें. चाहे आपका लक्ष्य रिटायरमेंट हो या घर ख़रीदना, आपके पास ऐसे फ़ंड विकल्प होने चाहिए, जिनसे आपको अच्छा रिटर्न मिले और ज़रूरत पड़ने पर कम से कम जोखिम उठाया जा सके.

यूलिप निवेश आपको इक्विटी और डेब्ट से लेकर लिक्विड और इंडेक्स फंड तक के विकल्प प्रदान करता है. अपने निवेश को बेहतर बनाने के लिए आपके पास अलग-अलग इंस्ट्रूमेंट में अपने पैसे को स्कैटर करने की सुविधा है. उदाहरण के लिए, आप लंबी अवधि के लक्ष्य वाले लक्ष्यों के लिए इक्विटी फ़ंड में कुछ राशि एलोकेट कर सकते हैं. छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए, आप या तो डेब्ट या लिक्विड इंस्ट्रूमेंट का विकल्प चुन सकते हैं.

 

 

2. टैक्स-सेविंग^* निवेश

 

 

यूलिप निवेश के प्रमुख फायदों में से एक यह है कि इस तरह के निवेश पर टैक्स बचाने की प्रकृति होती है. यूलिप में ट्रिपल ई या ईईई टैग होता है, जिसका अर्थ है छूट-छूट से छूट, जो आपको यूलिप प्रीमियम, रिटर्न और मौत के भुगतान पर टैक्स बचाने में मदद करता है.

एक यूलिप पॉलिसीहोल्डर के तौर पर, आप निवेश, रिटर्न और निकासी के तीनों स्टेज के दौरान टैक्स बेनीफतस का क्लेम करने का फ़ायदा उठा सकते हैं. आप भुगतान किए गए प्रीमियम पर कटौती का क्लेम कर सकते हैं. इसके अलावा, आपके पास लॉक-इन अवधि के बाद अपने निवेश को वापस लेने का विकल्प होता है. खास दिशानिर्देशों के अधीन, रिटर्न, मैच्योरिटी पेआउट और डेथ बेनिफिट पर धारा 10 (10डी) के तहत टैक्स फ्री किया जाता है.

बजट 2021 में यूलिप मैच्योरिटी बेनिफ़िट के लिए टैक्सेशन दिशानिर्देशों में बदलाव की घोषणा की गई थी. 1 फरवरी 2021 को या उसके बाद ख़रीदे गए यूलिप के लिए, मैच्योरिटी रिटर्न को कैपिटल गेन्स माना जाएगा और अगर भुगतान किए गए कुल सालाना प्रीमियम रु. 2.5 लाख से ज़्यादा हो, तो उस पर टैक्स लगाया जाएगा. 2.5 लाख रु. से कम के कुल प्रीमियम वाली पुरानी पॉलिसियों और पॉलिसियों के लिए, मेच्योरिटी भुगतान टैक्स-फ्री रहेगा.

3. इंश्योरेंस के साथ निवेश

 

 

यह दिमाग से काम नहीं लेता! यूलिप पॉलिसी से आपको इंश्योरेंस और निवेश के दोहरे फ़ायदे मिलते हैं.

पॉलिसी एक लाइफ कवर के साथ आती है, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय स्थिति का ख्याल रखती है. इसके अलावा, यह कवर को बेहतर बनाने के लिए राइडर^# प्रदान करता है.

टाटा एआईए यूलिप स्कीम वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर^# के दो विकल्प प्रदान करती है. इससे आप पर निर्भर लोग, ख़ासकर छोटे बच्चे, जब आपके आस-पास नहीं रहते हैं, तो प्रीमियम भुगतान का बोझ उठाए बिना कवर रह सकते हैं.

जैसा कि पहले बताया गया है, आपके प्रीमियम का एक हिस्सा मार्केट से जुड़े फ़ंड में निवेश किया जाता है. उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने अपना करियर शुरू कर दिया है और भविष्य में लक्ष्य पूरे करने के लिए अपनी इनकम का कुछ हिस्सा बचाना चाहते हैं. आप यूलिप में निवेश कर सकते हैं और एक समय अवधि में काफी रिटर्न पा सकते हैं. साथ ही, आपको वित्तीय सुरक्षा का आनंद मिलता है.

 

 

4. ट्रांसपेरेंसी

 

 

यूलिप प्लान में निवेश करने का एक सबसे अच्छा हिस्सा ट्रांसपेरेंसी है, यानी आपको पता है कि आपका पैसा कहाँ जाता है और कितना जाता है! आमतौर पर, यूलिप पर कुछ शुल्क लगते हैं, जिनमें प्रशासन, प्रीमियम एलोकेशन, फंड मैनेजमेंट, सरेंडर और मोर्टेलिटी-चार्ज शामिल हैं. आपको पता है कि इसमें कितनी राशि खर्च होती है, साथ ही आपके निवेश की स्थिति शुरू से अंत तक क्या होती है. साथ ही, आपको इन चार्जेस की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, क्योंकि लंबे समय में, वे कम हो जाते हैं, जिससे आपको बेहतर रिटर्न मिलता है.

 

 

5. पोर्टफोलियो मैनेजमेंट

 

 

क्या आप आपके द्वारा चुने गए फ़ंड की परफॉर्मेंस से खुश नहीं हैं? क्या बाज़ार की स्थितियां आपके निवेश के पोर्टफोलियो में बदलाव ला रही हैं?

जिन फ़ंड में आप निवेश करना चाहते हैं, उन्हें चुनने की छूट के अलावा, यूलिप निवेश की मदद से आप ज़रूरत पड़ने पर अपने पोर्टफोलियो को फिर से व्यवस्थित कर सकते हैं. आप बाज़ार में उतार-चढ़ाव का फ़ायदा उठा सकते हैं या ज़िंदगी की बदलती परिस्थितियों को आसान बनाने के लिए सिक्योरिटीज़ में पैसे में फेरबदल कर सकते हैं, इस तरह बेहतरीन रिटर्न सुनिश्चित कर सकते हैं.

उदाहरण के लिए, आप अपनी टाटा एआईए पॉलिसी का स्टेटस ऑनलाइन देख सकते हैं और इसे कभी भी मैनेज कर सकते हैं!

 

 

6. लंबी अवधि के इन्वेस्टमेंट टूल

 

 

ज़्यादातर लोगों के सपने होते हैं जिनके लिए वे धन इकट्ठा करने के लिए कड़ी मेहनत करते हैं. उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आप एक बड़ा घर ख़रीदना चाहें या कुछ साल बाद एक नया बिजनेस शुरू करना चाहें. इसके लिए लगातार निवेश की ज़रूरत होती है, ताकि समय के भीतर पर्याप्त राशि इकट्ठा हो सके.

यूलिप पॉलिसी में 5 साल का लॉक-इन पीरियड होता है, इसके बाद अगर आप चाहें तो इसे वापस ले सकते हैं. यह लंबी अवधि के उद्देश्यों को पूरा करने के लिए निवेश के अनुशासन को सुनिश्चित करता है.जैसा कि आप देख सकते हैं, यूलिप वेल्थ प्रोटेक्शन प्लान निवेश के लिए एक आदर्श विकल्प है! अगर आपने अभी तक इस पर विचार नहीं किया है, तो हो सकता है कि आप अभी एक ख़रीदना चाहें.

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, आज ही हमसे संपर्क करें!

 

L&C/Advt/2023/Jul/2263