हमारी पर्सनल वित्तीय जिम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए जीवन बीमा एक ज़रूरी कदम है. हम लाइफ इंश्योरेंस के तौर पर लॉन्ग-टर्म प्लान खरीदने के लिए प्रीमियम के तौर पर एक निश्चित राशि का भुगतान करने का फ़ैसला करते हैं. हम इसके लिए पर्याप्त बीमा राशि की उम्मीद करते हैं. हालाँकि, हमें इस बारे में सुनिश्चित नहीं है कि लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशियों का इस्तेमाल कैसे करती हैं. आत्मविश्वास के साथ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए इस जानकारी का जानना ज़रूरी है.
इंश्योरेंस प्रोवाइडर पैसा क्यों इन्वेस्ट करते हैं?
इंश्योरेंस प्रोवाइडर इस पैसे का इस्तेमाल अपनी ज़िम्मेदारी और वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए करते हैं. यहां कुछ विचार दिए गए हैं, जो हमें बेहतर ढंग से समझने में मदद करते हैं:
- लिक्विडिटी - ग्राहकों के इंश्योरेंस क्लेम को सेटल करने की मुख्य ज़िम्मेदारी इंश्योरेंस कंपनियों की होती है. इसलिए, स्थिति के अनुसार, कंपनी द्वारा निवेश किए गए पैसे को कैश में बदलने का प्रावधान होना चाहिए.
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी हमेशा से ही क्लेम्स का समय पर और उचित तरीके से निपटारा करके ऐसी ज़िम्मेदारियों के प्रति कामयाब साबित हुई है. साथ ही, गारंटीड1 रिटर्न प्लान और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) जैसे खास प्लान में, मेच्योरिटी पर रिटर्न की गारंटी 1 होती है. कंपनी को इन प्रोसेस पर काम करने के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी की पुष्टि करनी चाहिए.
- लाभप्रदता— कस्टर्मस को संतुष्ट करने और बीमा की लागत कम करने के लिए बेहतरीन पॉलिसी लेने के लिए कंपनियों को बिज़नेस में मुनाफ़ा चाहिए. यह सुनिश्चित करने के लिए, उन्हें निवेश के लिए प्रतिस्पर्धी माहौल का सामना करना होगा, कस्टमर सर्विस के लिए तकनीक विकसित करनी होगी और बिज़नेस को सुरक्षित रखना होगा.
भारत में इंश्योरेंस कंपनियां इंश्योरेंस ख़रीदारी के ज़रिये मिलने वाले पैसे की सुरक्षा करने और रिटर्न की दर बढ़ाने के लिए अलग-अलग प्लेटफ़ॉर्म पर विविधता लाएंगी और निवेश करेंगी.
- सुरक्षा - कंपनियां ग्राहकों के क्लेम को निपटाने और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए धन बढ़ाने के लिए धन का निवेश करती हैं. ग्राहकों के बीच विश्वास पैदा करने के लिए पैसे को सुरक्षित स्थानों में रखा जाना चाहिए.
इंश्योरेंस कंपनियां इंश्योरेंस राशि का निवेश कहां करती हैं?
इंश्योरेंस विनियामक और विकास अधिनियम, 1999 और इसमें और संशोधन पेश किए गए थे, ताकि इंश्योरेंस कंपनियों को अर्जित प्रीमियम के निवेश के बारे में मार्गदर्शन किया जा सके. यह इंश्योरेंस के एकमात्र उद्देश्य को बढ़ावा देने और इंश्योरर और ग्राहकों के हितों की सुरक्षा करने के लिए किया गया था. आईआरडीएआई ने धन के निवेश के नियमों का ब्योरा दिया है.
कंपनियां आईआरडीएआई द्वारा लिस्ट किए गए स्टॉक, डिबेंचर आदि में प्रीमियम राशि से कमाए गए पैसे को इंश्योरेंस के आधार पर एक निश्चित प्रतिशत तक इन्वेस्ट कर सकती हैं.
यूलिप्स - ग्राहकों के लिए अनोखे निवेश प्लान
अलग-अलग इन्वेस्टमेंट-इंश्योरेंस प्लान हैं, जैसे कि यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप), जिसमें क्लाइंट के लिए दोहरे फायदे मिलते हैं. प्राप्त प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ़ कवर ख़रीदने के लिए जाता है, और बाकी हिस्सा इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फ़ंड में निवेश किया जाता है. यह ग्राहक के लिए सीधे निवेश का स्रोत होगा.
वेल्थ क्रिएशन को बेहतर बनाने के लिए कंपनी उन फ़ंड की लिस्ट के बारे में विस्तार से बताएगी, जिन्हें ग्राहक चुन सकता है. यह एक लॉन्ग-टर्म निवेश प्लान है, जिसमें पहले पांच साल इंश्योरेंस कवरेज के लिए और बाद वाले निवेश के लिए होते हैं. इसमें 5 साल का लॉक-इन पीरियड होता है, मतलब कि फंड पांच साल बाद ही निकाला जा सकता है.
ग्राहक पॉलिसी अवधि के दौरान कभी भी फ़ंड के बीच स्विच कर सकते हैं. डेब्ट फंड कम जोखिम वाले होते हैं, जबकि इक्विटी फंड बेहतर रिटर्न देते हैं, हालाँकि जोखिम का स्तर भी अधिक होता है. हाइब्रिड फंड में जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन होता है. यूलिप के टैक्स* फायदे हैं. यूलिप में किए गए निवेश पर सेक्शन 80C के मुताबिक टैक्स कटौती मिलती है और रिटर्न पर इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 10 (10D) के छूट का फायदा मिलता है.
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के यूलिप
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के यूलिप लाइफ कवर और वेल्थ जनरेशन के आकर्षक रास्ते प्रदान करते हैं.
निष्कर्ष
हमने देखा है कि इंश्योरेंस कंपनियां उस पैसे को निवेश करने के लिए सुरक्षित, प्रभावी और भरोसेमंद तरीके अपनाती हैं, जिसका भुगतान हमने इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए किया है. वे अपने बिजनेस को बढ़ाने, हमारे क्लेम का उचित भुगतान करने और वेल्थ क्रिएशन में शामिल होने के लिए ऐसा करते हैं. चूंकि इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा उठाए गए कदमों को बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण द्वारा अच्छी तरह नियंत्रित किया जाता है, इसलिए हम किसी भी समय इंश्योरेंस क्लेम के लिए इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स पर भरोसा कर सकते हैं. इसलिए, कंपनी प्रोफ़ाइल और इंश्योरेंस कंपनी की विकास संभावनाओं के आधार पर, आप भारत में हमेशा के लिए आसान और सुरक्षित टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस निवेश कर सकते हैं.
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