मानव जीवन मूल्य की कैलकुलेशन आपकी देनदारियों, निवेश, बचत और भविष्य की कमाई के वर्तमान मूल्य के रूप में की जाती है. यह आपके इंश्योरेंस प्लान के लिए लाइफ कवर को इंगित करता है जो आपके अप्रत्याशित निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों को सुरक्षित रख सकता है.

अगर आप परिवार के पालनहार हैं, तो आपके जीवन में अलग-अलग पड़ाव पर वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती रहेंगी. इसलिए, एक नैतिक दायित्व के तौर पर, आपको किसी भी समय उनकी वित्तीय स्थिति का पता लगाने के लिए, आपके परिवार द्वारा आपकी अनुपस्थिति में किए जाने वाले संभावित खर्चों का आकलन करना चाहिए.

ह्यूमन लाइफ कैलकुलेटर के साथ, आप विभिन्न कारकों पर विचार करके इस वित्तीय आवश्यकता को निर्धारित कर सकते हैं. यह समझने और उपयोग करने में आसान एक सरल टूल है. वैल्यू की कैलकुलेशन आपके इनपुट के आधार पर की जाती है और कैलकुलेटर द्वारा तुरंत दिखाया जाता है.

ह्यूमन लाइफ वैल्यू (मानव जीवन मूल्य) एक निश्चित मूल्य है जो आपके परिवार को किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में वित्तीय संकट का प्रबंधन करने में मदद करता है जो आपकी मृत्यु का कारण बन सकता है. यह मूल्य आपकी कमाई, देयताओं, संपत्ति, परिवार के आश्रित सदस्यों आदि के आधार पर आपके लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के अधिकतम लाइफ़ कवरेज को दर्शाता है.

जब आप मानव जीवन मूल्य की गणना करते हैं, तो आप अपने परिवार के लिए ज़रूरी धनराशि का सही मूल्य निर्धारित कर सकते हैं. यह निम्नलिखित कारणों से महत्वपूर्ण हैः

• अगर पर्याप्त वित्तीय योजना सही तरीके से नहीं बनाई जाती है, तो पारिवारिक जिम्मेदारियों में वृद्धि और जीवन यापन की बढ़ती लागत वित्तीय विसंगतियां पैदा कर सकती है.

• लाइफ इंश्योरेंस प्लान से पेआउट आपके परिवार को कर्ज चुकाने, प्रमुख वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने और नियमित खर्चों को आराम से संभालने में मदद करेगा.

• नियमित खर्चों और आपात स्थितियों को मैनेज करने के लिए पर्याप्त फंड आपके परिवार को भावनात्मक रूप से हुए नुकसान से उबरने और संतोषजनक तरीके से जीने में मदद कर सकता है.
  
  

इसलिए, कम उम्र में (HLV) को कैलकुलेट करें और अपने परिवार के लिए वित्तीय लाभों को अधिकतम करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस प्लान में निवेश करें.

ह्यूमन लाइफ़ वैल्यू कैलकुलेटर एक आसान टूल है, जो आपके परिवार की सुरक्षा के लिए आपके लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के लिए ज़रूरी कवरेज का मूल्यांकन कर सकता है. आपके परिवार को शांतिपूर्ण जीवन जीने में मदद करने के लिए संभावित खर्चों और बढ़ती देनदारियों को समायोजित करने के लिए जीवन कवरेज पर्याप्त व्यापक होना चाहिए.

इन सभी खर्चों का प्रभावी ढंग से हिसाब रखने के लिए (HLV) कैलकुलेटर ज़रूरी है. ह्यूमन लाइफ़ कैलकुलेटर का महत्व समझने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ संकेत दिए गए हैं.

• बढ़ती महंगाई दर के हिसाब से मौजूदा वित्तीय स्थिति और लाइफ़ कवर का आकलन करने में मदद करता है.

• आप बदलती पारिवारिक जिम्मेदारियों जैसे कि शादी, बच्चा पैदा करना, आदि के आधार पर बढ़ी हुई वित्तीय ज़रूरतों का पता लगा सकते हैं.

• आप ह्यूमन लाइफ कैलकुलेटर से प्राप्त मूल्य के आधार पर यह पता लगा सकते हैं कि आपको किसी दूसरे लाइफ इंश्योरेंस प्लान की ज़रूरत है या नहीं.

• अगर किसी दूसरे लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की ज़रूरत है, तो आप ह्यूमन लाइफ़ वैल्यू कैलकुलेटर से प्राप्त वैल्यू के आधार पर लाइफ़ कवर की सीमा तय कर सकते हैं.

मानव जीवन मूल्य की कैलकुलेशन आपके पूरे जीवन के वित्तीय मूल्य का अनुमान लगाती है. यह 7 महत्वपूर्ण कारकों पर आधारित हैः

• आपकी वर्तमान आयु

• आपका लिंग

• आपका व्यवसाय

• आपका लक्ष्य

• रिटायरमेंट आयु

• आपकी वार्षिक आय आपका रोजगार के फ़ायदे

• आप पर आश्रित परिवार के बारे में वित्तीय जानकारी.

आप इन कारकों और वर्तमान बचत और देनदारियों के आधार पर मानव जीवन मूल्य निर्धारित कर सकते हैं. इसलिए, जब आप एचएलवी को कैलकुलेट करते हैं, तो आपको अपनी वर्तमान आय, व्यय, बचत, निवेश और भविष्य की अन्य देनदारियों पर विचार करना चाहिए. इस वित्तीय जानकारी को प्रभावी ढंग से निर्धारित करने के लिए आप अपनी वर्तमान जीवनशैली और भविष्य के पैसे के लक्ष्यों को ध्यान में रख सकते हैं, जैसे कि आपके बच्चे की शादी, शिक्षा आदि.
उदाहरण के लिए, आप नियमित किराना, चिकित्सा, उपयोगिता, मनोरंजन और भविष्य की अन्य देनदारियों जैसे लोन को चुकाने,लोन की अदायगी आदि के लिए किए गए खर्चों पर विचार कर सकते हैं.

मानव जीवन मूल्य और लाइफ कवर निर्धारित करने के लिए अलग-अलग तरीके हैं. यह दो तरीक़े पर आधारित है.

• आय के आधार पर - इस तरीके का इस्तेमाल करके, आप अपनी अप्रत्याशित मौत की स्थिति में अपने परिवार के लिए ज़रूरी नियमित आमदनी का पता लगा सकते हैं. इसलिए, इसे इनकम रिप्लेसमेंट तरीका भी कहा जाता है.

• खर्चों/आवश्यकताओं के आधार पर - मानव जीवन मूल्य को कैलकुलेट करने का एक और सबसे अच्छा तरीका है, भविष्य के खर्चों का निर्धारण करना, घरेलू नियमित खर्च, लोन, और पैसे के अन्य लक्ष्यों जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा, शादी आदि पर विचार करना.

कितना लाइफ इंश्योरेंस लेना चाहिये इसका निर्धारण व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर किया जाता है. हालांकि, सटीक और आवश्यक लाइफ कवर आपके परिवार को अपने नियमित खर्चों को प्रबंधित करने और भविष्य की पारिवारिक जिम्मेदारियों को संतोषजनक रूप से पूरा करने में मदद मिलेगी. साथ ही, लाइफ़ कवर से क़र्ज़ चुकाने में मदद मिलेगी और आपके परिवार को सभी लागू लोन चुकाने में मदद मिलेगी.
 

मानव जीवन का मूल्य सटीक है और जीवन के ज़रूरी कवरेज के बारे में जानकारी देता है. ज़रूरी कवरेज मिल जाने के बाद, आपको इसे ख़रीदने के लिए रणनीतियाँ बनानी होंगी. उदाहरण के लिए, आप लाइफ़ कवर कम करने के लिए या तो अपने खर्चों और देनदारियों के मूल्यों में बदलाव कर सकते हैं या प्रीमियम को किफायती बनाने के लिए लंबी पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं.
 

सटीक लाइफ कवर का निर्धारण और खर्चों को कैलकुलेट करते समय आपको सटीक होना चाहिए. आप अपनी आमदनी और खर्चों के हिसाब से बजट पर काम कर सकते हैं. आमदनी और खर्चों के अलग-अलग स्रोतों की लिस्ट बनाए. निजी खर्चों जैसे कि ग्रोसरी, मनोरंजन, मेडिकल आदि के लिए एक खास फंड आवंटित करें और कोशिश करें कि ये अधिक ना हो. इस तरह आप एक लाइफस्टाइल सेट कर सकते हैं और अपनी गैरमौजूदगी में भी अपने परिवार के लिए जरूरी सटीक फंड का निर्धारण कर सकते हैं. इन रूटीन खर्चों के साथ, आपको अपने पैसे के लक्ष्यों को शामिल करना होगा और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि महंगाई की दर का हिसाब रखना चाहिए.
 

इन खर्चों के आधार पर, आप सटीक और पर्याप्त कवरेज का पता लगाने के लिए अलग-अलग पारंपरिक और व्यापक लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान पर विचार कर सकते हैं, जो ज़रूरी वित्तीय ज़रूरतों के लिए पर्याप्त हो सकता है. उदाहरण के लिए, आप गारंटीड रिटर्न वाले लाइफ़ कवर के लिए सेविंग इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं या बाज़ार से जुड़े रिटर्न वाले लाइफ़ कवर के लिए यूलिप प्लान चुन सकते हैं.

डॉ. सोलोमन एस ह्यूबनेर ने मानवीय जीवन मूल्य की अवधारणा पेश की. उन्होंने इंश्योरेंस लाइफ़ कवर को कैलकुलेट करने के लिए एचएलवी पद्धति को एक मानक बनाया.

हर व्यक्ति आमदनी या खर्चों के आधार पर मानवीय जीवन मूल्य को कैलकुलेट कर सकता है. आमदनी आधारित तरीका यह बताता है कि कमाने वाले की अनुपस्थिति में परिवार के लिए आय के नियमित स्रोत की क्या ज़रूरत है. खर्च-आधारित तरीका परिवार की वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए भविष्य के खर्चों और पैसों के अन्य लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए ज़रूरी लाइफ़ कवर को कैलकुलेट करता है.

कई कारक इंसान के जीवन मूल्य को प्रभावित करते हैं, जैसे कि आपकी आमदनी, संपत्ति, देयताएं, रिटायरमेंट के बाकी साल, मासिक खर्च, भविष्य के वित्तीय लक्ष्य, आदि.

नहीं, बढ़ते या घटते खर्चों और लिए गए लोन की मात्रा के आधार पर मानव जीवन मूल्य में बदलाव हो सकता है. इसलिए, आपके जीवन में अलग-अलग पड़ाव पर, जैसे कि जब आपकी शादी होगी या बच्चे पैदा होंगे, नया घर ख़रीदना होगा, आदि पर, आपके मानवीय जीवन का मूल्य बदल जाएगा.

आप कवरेज बढ़ाने के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की कस्टमाइज योग्य सुविधाओं का इस्तेमाल कर सकते हैं या मानवीय जीवन मूल्य के आधार पर कोई दूसरा लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं.

ह्यूमन लाइफ कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है, जो लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान से आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए ज़रूरी लाइफ़ कवरेज के बारे में जानकारी देता है, जो मानव जीवन के मूल्य का पता लगाने में मदद करता है.

एचएलवी कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो निम्नलिखित लाभ देता है:

• एचएलवी कैलकुलेटर लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में कवर किए गए जीवन का मूल्य बताता है.

• यह एक आसान ऑनलाइन टूल है, जिसे इस्तेमाल करना आसान है.

• मानवीय जीवन मूल्य तुरन्त प्रदर्शित हो जाता है.

• एचएलवी कैलकुलेटर के लिए आवश्यक इनपुट सरल और समझने में आसान हैं.

मानव जीवन मूल्य को प्रभावित करने वाले महत्वपूर्ण कारक हैंः

• आपकी वर्तमान आयु

• आपका जेंडर

• आपका काम

• आपका लक्ष्य रिटायरमेंट आयु

• आपकी वार्षिक आय

• आपका रोजगार लाभ

• आपके आश्रित परिवार के बारे में वित्तीय जानकारी.

एचएलवी कैलकुलेटर से प्राप्त मानवीय जीवन मूल्य आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए ज़रूरी लाइफ़ कवरेज की सीमा है.

अगर लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के ज़रिये मानव जीवन का मूल्य ज़्यादा है और आपको इसे ख़रीदना मुश्किल लगता है, तो आपके पास दो समाधान हैं.

• मासिक खर्चों को कम करें, अपनी बचत बढ़ाएं और लोन कम लें.

• लाइफ इंश्योरेंस प्लान को जल्दी खरीदें और एक लंबी पॉलिसी अवधि चुनें. यह प्रीमियम रेट को कम करेगा और इसे बेहद किफ़ायती बना देगा.

ह्यूमन लाइफ़ कैलकुलेटर आपके लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान का लाइफ़ कवर पाने के लिए आपकी भविष्य की कमाई, देनदारियों, एसेट, बचत और निवेश के वर्तमान मूल्य पर विचार करता है.

आमदनी बदलने का तरीका, कमाने वाले की अनुपस्थिति में परिवार को ज़रूरी नियमित आमदनी के आधार पर मानव जीवन मूल्य को कैलकुलेट करता है. दूसरी ओर, ज़रूरत-आधारित तरीका भविष्य के पैसों के लक्ष्यों और परिवार की दूसरी वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर इंसान के जीवन के मूल्य को निर्धारित करता है.

ऐसा कोई निश्चित समय नहीं होता है जब आपको अपने मानवीय जीवन मूल्य को कैलकुलेट करना होता है. जब आपने कमाई शुरू कर दी हो, अपनी देनदारियों को बढ़ाना शुरू कर दिया हो, एक आश्रित परिवार के साथ अपना जीवन सुरक्षित रखना चाहते हो, तो आपको अपने मानवीय जीवन मूल्य का हिसाब लगाना होगा. यह आपके लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए आवश्यक लाइफ कवर प्रदान करेगा. आप अपने मानव जीवन मूल्य का जितनी जल्दी निर्धारण करेंगे, उतने ही ज़्यादा फ़ायदे होंगे और लागत उतनी ही सस्ती होगी.

एचएलवी कैलकुलेटर को समझना और उपयोग करना सरल और आसान है. ये सबसे महत्वपूर्ण स्टेप दिए गए हैं:

• अपने जीवन बीमा प्रदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं.

• एचएलवी कैलकुलेटर पेज ढूंढें

• नाम, उम्र, वैवाहिक स्थिति आदि जैसी मूलभूत जानकारी दें,

• अपनी आमदनी, खर्च, देयताएं, बीमा और लोन के बारे में जानकारी दें.

• अपने परिवार की सुरक्षा के लिए ज़रूरी लाइफ़ कवर का पता लगाने के लिए कैलकुलेट पर क्लिक करें.

बीमाकर्ता लाइफ़ कवर का निर्धारण करने के लिए एचएलवी पद्धति का इस्तेमाल करके आपकी आमदनी, खर्चों, देनदारियों और बचत पर ज़्यादा सटीक विचार करके वित्तीय जोखिम का मूल्यांकन कर सकते हैं.

मानवीय जीवन मूल्य के आधार पर, आप समझ सकते हैं कि आवश्यक लाइफ़ कवर की सीमा कितनी है. आप अपनी भविष्य की जरूरतों के आधार पर जीवन कवर और आवश्यक वित्तीय लाभ सुनिश्चित करने और सबसे किफायती प्रोडक्ट खरीदने के लिए लाइफ इंश्योरेंस प्लान जैसे टर्म इंश्योरेंस, यूलिप प्लान या गारंटीड रिटर्न इंश्योरेंस प्लान की तुलना कर सकते हैं.

• ^{^}खास प्लान विकल्पों के लिए लागू है. कृपया अतिरिक्त जानकरी के लिए ब्रोशर देखें.

• ^*हाल के वार्षिक ऑडिट आंकड़ों के मुताबिक, वित्त वर्ष 2022 - 23 के लिए इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 99.01% है

• ^#अक्टूबर 22 तक 72,34,092 परिवारों की सुरक्षा की गई

• ^**4 घंटे का क्लेम प्रोसेसिंग टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के कार्य दिवसों (सोमवार से शुक्रवार) दोपहर 2 बजे तक और बैंक के कार्य दिवसों के लिए भी लागू है, बशर्ते कि पूरे दस्तावेज़ सबमिट किए जाएं.

• अपने वित्तीय या अन्य पेशेवर सलाहकार से परामर्श करने के बाद कृपया अपना खुद का स्वतंत्र निर्णय लें.

• ^~मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स के लाभ मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून में समय-समय पर बदलाव किया जा सकता है. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस साइट पर कहीं भी बताए गए टैक्स प्रभावों की ज़िम्मेदारी नहीं लेता है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स लाभ जानने के लिए कृपया अपने स्वयं के कर सलाहकार से परामर्श करें.

• ^$धारा 80C के तहत ₹46,800 तक के टैक्स बेनिफिट की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के भुगतान किए गए लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम पर 31.20% की उच्चतम टैक्स स्लैब दर (सरचार्ज को छोड़ सेस सहित) पर की जाती है. पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10(10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत दी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस में से कुछ लागू होता है तो मौजूदा दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स-फ्री इनकम धारा 10 (10D) और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत बताई गई शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय पर किए गए बदलावों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, कृपया जानकारी के लिए अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.

• इस प्रोडक्ट के तहत बीमा कवर उपलब्ध है.

• इन प्रोडक्ट को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है.

• यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.

• जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.

• L&C/Advt/2023/Jul/2315