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लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) अनुशासित वित्तीय योजना के सबसे बुनियादी और मूलभूत रूपों में से एक है, जिसे आप अपने परिवार के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं. टाटा एआईए में, हमने लगातार रक्षा की परंपरा #RakshakaranKiReet - को बरकरार रखा है! संपूर्ण रक्षाकरण सुनिश्चित करें, यानी टर्म इंश्योरेंस प्लान का चयन करके अपने परिवार के लिए पूर्ण सुरक्षा सुनिश्चित करें.
टर्म इंश्योरेंस एक लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी प्रॉडक्ट है, जो बहुत ही किफ़ायती प्रीमियम पर बीमाधारक को प्योर रिस्क कवर प्रदान करता है. पॉलिसी अवधि के दौरान, यदि कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है जैसे कि बीमित व्यक्ति का असामयिक निधन, तो नॉमिनी को पॉलिसी के नियमों और शर्तों के तहत परिभाषित डेथ बेनिफिट के रूप में बीमा राशि (सम एश्योर्ड) प्राप्त होती है. यह डेथ बेनिफिट पॉलिसी खरीदते समय ग्राहक द्वारा चुने गए भुगतान विकल्प के अनुसार भुगतान किया जाता है.
विषयसूची
दो मुख्य कारणों से टर्म प्लान खरीदना आसान है. पहली बात, आप टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन ख़रीद सकते हैं और दूसरी बात, टर्म इंश्योरेंस राशि के प्रीमियम काफी किफ़ायती हैं. इसके अलावा, आप प्रीमियम लागत का पता लगाने के लिए प्लान खरीदने से पहले अपने टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को ऑनलाइन कैलकुलेट कर सकते हैं.
पॉलिसी को लागू रखने के लिए, निर्धारित तिथि से पहले प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है. टाटा एआईए आपको अपनी टर्म प्लान के लिए प्रीमियम भुगतान मोड और फ्रीक्वेंसी का चयन करने की अनुमति देता है ताकि आप अपनी सुविधानुसार अपना भुगतान कर सकें और अपना आजीवन टर्म इंश्योरेंस बनाए रख सकें!
व्यापक कवरेज के लिए टर्म प्लान काफी लोकप्रिय हैं. इसलिए, टर्म प्लान के ज़रिये, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान भी आपके परिवार की भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों को आसानी से पूरा किया जा सकता है. टर्म प्लान से डेथ बेनिफिट भविष्य में सबसे बड़े खर्चों को भी कवर कर सकता है जैसे कि आपके बच्चे की आगे की शिक्षा या नए घर की खरीद और भी बहुत कुछ.
बेस्ट सेलर
अगर आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करना चाहते हैं, तो आप हमारी वेबसाइट पर दिए जाने वाले विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान देख सकते हैं और वांछित कोटेशन पाने के लिए हमारे ऑनलाइन टर्म प्लान कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं!
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी प्लान सबसे किफायती वित्तीय साधनों में से एक है जिसे आप अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए खरीद सकते हैं. साथ ही, आप जितनी जल्दी ख़रीदेंगे, आपको उतना ही कम प्रीमियम देना होगा. उम्र बढ़ने के साथ, जैसे-जैसे साल बीतेंगे, आपकी प्रीमियम राशि भी बढ़ सकती है.
जब वांछित इंश्योरेंस राशि चुनने और राइडर लाभों के साथ कवरेज बढ़ाने की बात आती है, तो ऑनलाइन टर्म प्लान ख़रीदने से आपको सुविधाजनक विकल्प मिलते हैं. आप ऐसा राइडर ख़रीदना चुन सकते हैं, जो आपके कवरेज को ज़्यादा प्रभावी ढंग से बढ़ाएगा.
जब आप ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो यह सुविधाजनक हो सकता है क्योंकि आप केवल एक प्लेटफॉर्म तक ही सीमित नहीं हैं. स्मार्टफोन हो, टैबलेट हो या फिर लैपटॉप, आप खरीददारी अपने घर की सुख-सुविधा से कर सकते हैं या फिर यात्रा के दौरान भी कर सकते हैं. इसके अलावा, पॉलिसी खरीद में कुछ कदम शामिल हैं, जिससे प्रक्रिया सरल और परेशानी मुक्त हो जाती है!
अपनी टर्म पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने से आप अपनी इंश्योरेंस राशि चुन सकते हैं ताकि आपको पर्याप्त कवरेज मिल सके. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में यह सुविधा मिलती है क्योंकि हर व्यक्ति की इंश्योरेंस की ज़रूरतें एक जैसी नहीं होती हैं. आपको कितनी बीमा राशि (सम एश्योर्ड) का विकल्प चुनना चाहिए, यह समझने के लिए सुनिश्चित करें कि यह कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना हो.
ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर आपके लिए ऑनलाइन टर्म पॉलिसी खरीदना आसान बनाता है. इस ऑनलाइन टूल के साथ, आपको बस अपनी बीमा ज़रूरत के बारे में कुछ जानकारी देनी होगी और कैलकुलेटर अपने आप प्रीमियम कोट्स प्राप्त कर लेगा. जब आप कोट्स की तुलना कर लेते हैं, तो आप प्रीमियम राशि और उस कवरेज के आधार पर पॉलिसी चुन सकते हैं, जो आपके लिए व्यावहारिक हो.
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन प्राप्त करना काफी विश्वसनीय है क्योंकि आप इंश्योरेंस प्रोवाइडर (बीमा प्रदाता) की आधिकारिक वेबसाइट से प्लान खरीद सकते हैं. इसके अलावा, आप वेबसाइट पर प्लान की विस्तृत विशेषताएं, लाभ, एक्सक्लूज़न, ऑफ़र किए गए कवर आदि देख सकते हैं. और प्लान ख़रीदने से पहले, बेहतर पारदर्शिता के लिए आप अपने पसंदीदा इंश्योरेंस प्रोवाइडर (बीमा प्रदाता) का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो भी देख सकते हैं. क्या आप जानते थे? टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस ने वित्त वर्ष 21 - 22 के लिए 98.53%* का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो दिया है.
अपना टर्म बीमा प्लान ऑनलाइन ख़रीदने के बाद, जब भी आपको अपनी पॉलिसी से जुड़े दस्तावेज़ों की ज़रूरत हो, तब आप वेबसाइट पर लॉग ऑन कर सकते हैं. इस तरह, आपकी पॉलिसी खो जाने या गुम हो जाने के जोखिम से मुक्त है. अपने पॉलिसी नंबर और रजिस्टर किए गए संपर्क विवरण की मदद से, आप अपनी सुविधानुसार पॉलिसी देख सकते हैं.
ऑनलाइन टर्म प्लान से आप ख़रीदारी के दौरान तुरंत, सुरक्षित और सुविधाजनक भुगतान विकल्पों में से चुन सकते हैं. अपने द्वारा चुने गए मोड और फ़्रीक्वेंसी के आधार पर अपने प्रीमियम की राशि का भुगतान करते समय आप इन विकल्पों में से चुन सकते हैं.
टर्म प्लान, अन्य लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के विपरीत, किफ़ायती प्रीमियम पर एक सरल लेकिन व्यापक जोखिम कवर प्रदान करते हैं. बीमित राशि (सम एश्योर्ड) पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल राशि से अधिक है. आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय जिम्मेदारियों के लिए बीमित राशि (सम एश्योर्ड) पर्याप्त है.
मेडिकल इमरजेंसी या बीमारी की स्थिति में टर्म इंश्योरेंस प्लान की बीमा राशि आपके परिवार की मदद करने के लिए पर्याप्त हो सकती है. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम प्लान एक इनबिल्ट पेअर एक्सेलेरेटर लाभ प्रदान करता है जिसमें आप टर्मिनल बीमारी का पता लगने पर मूल राशि का 50% प्राप्त कर सकते हैं. यह हमारी टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रमुख लाभों में से एक है.
लाइफ इंश्योरेंस के लिए लाभ प्राप्त करने के लिए, एक ऐसा प्लान चुनें जो लम्बा कवरेज प्रदान करेटाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम, 100 साल^ की उम्र तक पूरा लाइफ कवरेज प्रदान करता है. इस तरह, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप और आपका परिवार आपके पूरे जीवन के लिए सुरक्षित हैं.
टर्म प्लान राइडर टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के लिए लाभ प्रदान करते हैं, जब आपात स्थिति की बात आती है, जिसके परिणामस्वरूप आपको विकलांगता हो सकती है और बाद में आपके परिवार को आमदनी का नुकसान हो सकता है. उदाहरण के लिए, आप हमारे टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर~~ (UIN: 110B033V02 - एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर) को अपनी टर्म पॉलिसी में जोड़ सकते हैं और ऐसी घटना होने पर लाभ पा सकते हैं.
आपकी अनुपस्थिति में, टर्म इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार को उनकी सुविधा और ज़रूरतों के हिसाब से डेथ बेनिफिट के रूप में बीमा राशि (सम एश्योर्ड) मिले. आप अलग-अलग भुगतान विकल्पों में से चुन सकते हैं, या तो एकमुश्त राशि या मासिक आय या हमारी टर्म योजनाओं के साथ दोनों का कॉम्बिनेशन.
भुगतान न किए गए लोन और क़र्ज़ या अप्रत्याशित वित्तीय या चिकित्सा आपात स्थितियाँ आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए मुश्किल पैदा कर सकती हैं. लेकिन जब आपके पास एक टर्म प्लान है, तो डेथ बेनिफिट के रूप में प्राप्त इंश्योरेंस राशि आपके प्रियजनों को पर्याप्त वित्तीय सहायता प्रदान कर सकती है और उन्हें अनपेड लोन या उनके दैनिक जीवन के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है.
हालांकि टर्म प्लान पर्याप्त वित्तीय कवरेज देते हैं, कुछ आपात स्थितियों से निपटने के लिए अतिरिक्त राइडर बेनिफिट्स की ज़रूरत होती है. हमारे वैकल्पिक राइडर्स को अतिरिक्त प्रीमियम पर आपकी टर्म पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है और आपको गंभीर बीमारियों, आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता, अस्पताल में भर्ती खर्च, आय की हानि और बहुत कुछ कवर करने में मदद करता है.
हमारी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां प्रीमियम भुगतान के सुविधाजनक विकल्प प्रदान करती हैं, ताकि आप प्रीमियम पेमेंट की चिंता किए बिना टर्म इंश्योरेंस कवरेज का लाभ उठा सकें. सिंगल पे, रेगुलर पे या लिमिटेड पे में से चुनें या अपने प्रीमियम की राशि का वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक आधार पर, जैसा आप चाहते हैं, भुगतान करें.
पॉलिसी के लिए भुगतान की गई टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम राशि लागू टैक्स~ कानूनों के अनुसार टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं. प्लान के तहत डेथ बेनिफ़िट के हिस्से के रूप में दी जाने वाली बीमा राशि (सम एश्योर्ड ) पर टैक्स छूट दी जाती है.
हालांकि प्योर टर्म प्लान में जीवित रहने का कोई लाभ नहीं मिलता है, हमारा टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम (नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V03) टर्म प्लान, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प के साथ आपको मेच्योरिटी पर पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए कुल प्रीमियम** पर 105% रिटर्न की पेशकश कर सकता है. मैच्योरिटी लाभ के साथ ऐसा टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके लिए उपयोगी हो सकता है.
हालांकि टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त करने के लिए कोई आदर्श समय नहीं है, यह सलाह दी जाती है कि जितनी जल्दी हो सके टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदें.कम उम्र में, आप अच्छे स्वास्थ्य और किसी भी गंभीर बीमारियों की कमी के कारण कम प्रीमियम से लाभ उठा सकते हैं. जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, उम्र से जुड़ी स्थितियों से पीड़ित होने की संभावना हमेशा बनी रहती है, जिसके कारण साल बीतने के साथ आपके प्रीमियम की राशि बढ़ सकती है.
वैसे तो टर्म इंश्योरेंस हमेशा से ही सभी के लिए महत्वपूर्ण रहा है, लेकिन पिछले दो सालों में जानलेवा महामारी और उसके घातक खतरे की वजह से इसका महत्व और भी ज्यादा स्पष्ट हो गया है. एक टर्म प्लान लेकर, महामारी के कारण होने वाले वित्तीय प्रभाव को काफी कम किया जा सकता है. टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके प्रियजनों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित हैं, अगर संक्रमण के कारण कुछ और दुर्भाग्यपूर्ण हो जाता है, जैसे कि बीमाकृत व्यक्ति की मृत्यु.
टर्म प्लान के साथ, आप लागू टैक्स कानूनों के अनुसार टैक्स कटौती का दावा कर सकते हैं. क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट के साथ, इस कवर के तहत भुगतान की गई प्रीमियम राशि लागू टैक्स~ कानूनों के अनुसार टैक्स कटौती के लिए पात्र है.
टर्म प्लान से आप सुविधाजनक पॉलिसी शर्तों में से चुन सकते हैं या उपलब्ध पॉलिसी की अधिकतम अवधि चुन सकते हैं. आप हमारे टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम (एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V03) का टर्म इंश्योरेंस प्लान भी चुन सकते हैं, जो 100 साल की उम्र^ तक का कवरेज देता है, एक संपूर्ण लाइफ़ कवरेज इंश्योरेंस प्लान.
आप 18 वर्ष की आयु तक एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं क्योंकि यह पॉलिसी खरीदार के लिए न्यूनतम पॉलिसी लेने की आयु है. एक साधारण टर्म प्लान खरीदने के लिए आपको बाद में इंतजार करने की आवश्यकता नहीं है.
टर्म प्लान में डेथ बेनिफिट भुगतान आपके लाभार्थियों को एकमुश्त, नियमित आय या दोनों के कॉबिनेशन के रूप में पेश किया जा सकता है, जो पॉलिसी की शुरुआत के समय आप चुनते हैं.
अगर पॉलिसीधारक पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो प्योर रिस्क वाले टर्म प्लान में मैच्योरिटी के लाभ नहीं मिलते हैं. हालांकि, प्रीमियम के रिटर्न के साथ हमारा टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको प्लान के लिए भुगतान किए गए कुल टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर 105% रिटर्न दे सकता है.
आप सिंगल भुगतान , सीमित भुगतान और नियमित भुगतान जैसे सुविधाजनक भुगतान मोड या मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से प्रीमियम भुगतान की फ़्रिक्वेंसी में से चुनकर अपने टर्म प्लान के प्रीमियम की राशि का भुगतान करना चुन सकते हैं.
टर्म प्लान आपके परिवार की जरूरतों के लिए व्यापक लाइफ इंश्योरेंस कवरेज के साथ आते हैं. हालाँकि, पॉलिसी को प्रभावी बनाए रखने के लिए भुगतान किए जाने वाले टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम काफी किफ़ायती होते हैं, इस तरह वे आपके अन्य खर्चों में बाधा नहीं डालते हैं.
हमारे टर्म इंश्योरेंस प्लान अलग-अलग प्लान विकल्प प्रदान करते हैं जिन्हें आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से चुन सकते हैं. इसके अलावा, हमारे टर्म प्लान से आप उसी पॉलिसी के तहत अपने लिए सिंगल लाइफ़ विकल्प या किसी अन्य व्यक्ति के लिए ज्वॉइंट लाइफ़ विकल्प में से किसी एक को चुन सकते हैं.
टर्म इंश्योरेंस प्लान से आप अपने जीवन के हर पड़ाव में बदलती ज़रूरतों के साथ अपनी बीमा राशि (सम एश्योर्ड) बढ़ा सकते हैं. हमारे लाइफ़ स्टेज विकल्प की मदद से आप अपने जीवन की महत्वपूर्ण घटनाओं और पड़ावों के दौरान अपना टर्म प्लान कवर बढ़ा सकते हैं.
आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान में वैकल्पिक राइडर बेनिफ़िट जोड़ सकते हैं, ताकि कई तरह के जोखिमों और आपात स्थितियों जैसे कि आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता, गंभीर बीमारियों को कवर किया जा सके या इनकम कम हो जाने की स्थिति में प्रीमियम राइडर की छूट का चयन किया जा सके.
हमारी टर्म प्लान्स को हमारी आधिकारिक वेबसाइट पर आसानी से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है, जबकि ऑफ़लाइन पॉलिसी प्राप्त करना भी एक सीधी प्रक्रिया है जिसके लिए आप वेबसाइट पर दी गई हमारी किसी भी ब्रांच ऑफिस में जा सकते हैं.
हम एक आसान और परेशानी मुक्त क्लेम प्रक्रिया ऑफ़र करते हैं, जिसे आप हमारे क्लेम पेज पर हमारी आधिकारिक वेबसाइट के ज़रिये फाइल कर सकते हैं. इसके अलावा, अगर आपको अपने क्लेम के लिए मदद की ज़रूरत है, तो आप हमसे संपर्क कर सकते हैं और हम आपकी मदद करेंगे. हमारे एक्सप्रेस क्लेम और आसान क्लेम सेवा के साथ, आपके क्लेम जल्दी सेटल हो जाएंगे.
राइडर अतिरिक्त कवर या लाभ हैं जिन्हें आप अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में अतिरिक्त प्रीमियम के लिए जोड़ सकते हैं, ताकि विभिन्न स्थितियों और बीमारियों से पूरी सुरक्षा के लिए बेस प्लान के कवरेज को बढ़ाया या बढ़ाया जा सके. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस नीचे दिए गए राइडर ऑफ़र करता है, जिन्हें आप चुन सकते हैं और अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान में शामिल कर सकते हैं.
अगर पॉलिसीधारक की किसी बीमारी या दुर्घटना के कारण पूर्ण और स्थायी विकलांगता या मृत्यु होने जाने से अपनी टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की राशि का भुगतान नहीं कर पाता है तो इस प्लान के तहत बेस प्लान के बची हुए प्रीमियम को माफ कर दिया जाता है.
मृत्यु, गंभीर और लाइलाज बीमारी, दुर्घटना में मृत्यु/विकलांगता आदि के मामले में एक या उससे ज़्यादा जोखिम कवर का विकल्प और साथ ही एकमुश्त, निश्चित अवधि की आय, पार्टनर के जीवित रहने तक की आय या प्रीमियम की छूट के रूप में लाभ प्राप्त करने का विकल्प.
बीमारी, अस्पताल में भर्ती और विकलांगता जैसी स्थिति में एक या उससे ज़्यादा जोखिम कवर का विकल्प. यह मामूली बीमारियों, चोट लगने पर, बड़ी बीमारियों के लिए कवरेज देता है और आप एक साथ कई क्लेम भी कर सकते हैं.
पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु होने के मामले में लाभार्थियों को एकमुश्त लाभ देता है. दुर्घटना में जलने, विकलांग होने या शरीर के अंग अलग हो जाने की स्थिति में लाभार्थियों को राइडर सम एश्योर्ड का कुछ प्रतिशत मिलता है. असामान्य परिस्थितियों में, भुगतान किया गया डेथ बेनिफिट दोगुना हो जाता है.
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले, यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि आपको अपने परिवार की सुरक्षा के लिए कितने के कवरेज की आवश्यकता है. आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को मिलने वाली बीमा राशि (सम एश्योर्ड) को समझने के लिए आप हमारे ऑनलाइन टर्म बीमा कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यह उनकी सभी वित्तीय ज़रूरतों और आपात स्थितियों को कवर करता है.
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर आपको प्रीमियम के आधार पर प्लान की तुलना करने में मदद करता है. इसलिए, यह सुनिश्चित कर लें कि आपके प्लान अकाउंट के लिए जितने टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना हो, वह पर्याप्त कवरेज के लिए हो.
हालांकि आप प्रॉडक्ट के लिए लागू उम्र के हिसाब से पॉलिसी खरीद सकते हैं, लेकिन अपने परिवार के लिए ज़्यादा बीमा कवरेज के बदले में कम टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का लाभ उठाने के लिए जितनी जल्दी हो सके टर्म प्लान लेना उचित होता है.
ऐसा भुगतान विकल्प चुनें, जो आपके परिवार की ज़रूरतों के हिसाब से हो, ताकि डेथ बेनिफिट का भुगतान उसी हिसाब से मिल सके. यदि आपके प्रियजनों को एक निश्चित अवधि के लिए नियमित आय की आवश्यकता है, तो आप इस विकल्प के साथ आगे बढ़ सकते हैं या एकमुश्त भुगतान चुन सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, आप एक निश्चित अवधि की आय और एकमुश्त राशि का एक कॉम्बिनेशन भी चुन सकते हैं, अगर यह आपके लाभार्थियों के लिए उपयुक्त हो.
बीमा प्रदाता (इंश्योरेंस प्रोवाइडर) के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो पर विचार करें, क्योंकि यह ज़रूरत पड़ने पर आपके क्लेम को प्रभावी ढंग से और समय पर निपटाने की उनकी क्षमता को निर्धारित करता है. क्लेम सेटलमेंट रेश्यो जितना अधिक होगा, आपके लाभार्थियों को समय पर क्लेम मिलने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस का वित्त वर्ष 2021-22 के लिए 98.53% इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो*
जिस इंश्योरेंस प्रोवाइडर से आप अपना टर्म बीमा प्लान खरीदते हैं, उसे कई तरह के फ़ायदेमंद राइडर ऑफ़र करने चाहिए, जो आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान के कवरेज को बढ़ा सकते हैं. राइडर्स को गंभीर बीमारियों के खिलाफ सुरक्षा, आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता, प्रीमियम लाभों की छूट आदि जैसे लाभ प्रदान करने चाहिए.
हमेशा यह सुनिश्चित कर लें कि आप अपने परिवार की ज़रूरतों के लिए जो बीमा राशि चुनते हैं, वह भी पिछले कुछ वर्षों में महंगाई की दरों पर निर्भर करती है. आपके परिवार की आज जो आर्थिक ज़रूरतें हैं, वे 10 सालों के बाद पहले जैसी नहीं होंगी और इसलिए, विचार करें कि भविष्य में उन्हें और कितनी कवरेज की ज़रूरत होगी.
आपको जो पहला प्लान दिखाई दे, उसे चुनने के बजाय, विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना करना और सही जानकारी से चुनाव करना हमेशा बेहतर होता है. पॉलिसी की तुलना से आपको यह तय करने में मदद मिलती है कि कौन सी सुविधाएँ और लाभ आपकी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त हैं.
यदि आप यह समझना चाहते हैं कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनना है, तो आप अपने वित्तीय सलाहकार से कुछ सहायता प्राप्त कर सकते हैं या आगे की सहायता के लिए हमारी आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से हमसे संपर्क कर सकते हैं.
इंश्योरेंस पॉलिसी के नियम और शर्तों को पढ़ना जरूरी है. यह आपको प्लान को विस्तार से समझने में मदद करता है और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि पॉलिसी में क्या शामिल नहीं है, इस पर ध्यान दें. यह टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन पॉलिसी खरीदते समय सहायक हो सकता है ताकि भविष्य में आपके लाभार्थियों को पॉलिसी के बारे में कोई भ्रम का सामना न करना पड़े.
अगर आप यह समझना चाहते हैं कि ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैसे ख़रीदा जाता है, तो आपको पहले यह अनुमान लगाना चाहिए कि आपकी ग़ैरमौजूदगी में आपके परिवार को ख़ुद को चलाने के लिए कितनी बीमा राशि (सम एश्योर्ड) की ज़रूरत होगी. आप अपने प्रियजनों की मदद करने के लिए ज़रूरी कवरेज को समझने के लिए टर्म प्लान कैलकुलेटर का भी इस्तेमाल कर सकते हैं.
फिर आप टर्म इंश्योरेंस प्लान में अपनी पसंद के वैकल्पिक राइडर जोड़ सकते हैं और फिर तुरंत प्रीमियम कोट्स पाने के लिए आगे बढ़ सकते हैं. जब आप एक उपयुक्त कोटेशन मिल जाये, तो आप उसी के अनुसार प्लान चुन सकते हैं.
प्लान के चयन के बाद, आप चेकआउट के समय ऑनलाइन भुगतान का कोई भी आसान विकल्प चुन सकते हैं और भुगतान ऑनलाइन कर सकते हैं.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम (एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V03) लाइफ़ कवर के लिए बीमा के साथ चार अलग-अलग प्लान विकल्प प्रदान करता है और आप किफायती प्रीमियम के लिए उनमें से किसी को भी चुन सकते हैं.
आप टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम (एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V03) टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ 100 वर्ष की आयु तक के संपूर्ण लाइफ इंश्योरेंस कवर का लाभ ले सकते हैं.
उपयुक्त राइडर~~ के साथ, आप क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस का लाभ उठा सकते हैं, ताकि आप और आपके परिवार को गंभीर बीमारी के आर्थिक नतीजों से बचाया जा सके.
आपके द्वारा चुने गए प्लान विकल्प के आधार पर, आप डेथ बेनिफिट के साथ-साथ नियमित आय का लाभ उठा सकते हैं.
हां, आप टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीद सकते हैं. वास्तव में, जब आप ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आप अलग अलग-प्लान की तुलना कर सकते हैं और एक उपयुक्त चुन सकते हैं.
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस टर्म प्लान सभी प्रकार की मृत्यु को कवर करते हैं. हालांकि अगर क्लेम फाइल करते समय सही जानकरी जमा नहीं की जाती है तो जांच के चलते क्लेम प्रक्रिया में ज्यादा समय लग सकता है.
यह समझने के लिए कि आपको कितना टर्म इंश्योरेंस कवरेज चाहिए और भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनना है, अपने परिवार की आर्थिक जरूरतों पर विचार करें, भविष्य के किसी भी बड़े खर्च, चिकित्सा और वित्तीय आपात स्थिति और पिछले कुछ वर्षों में महंगाई की दर को भी देखें. इससे आपको जरूरी टर्म इंश्योरेंस कवर निर्धारित करने में मदद मिलेगी.
हालांकि लोगों के पास एक से अधिक टर्म इंश्योरेंस प्लान हो सकते हैं, लेकिन एक ही पॉलिसी होना बेहतर है जिसका कवरेज आपके परिवार की जरूरतों के लिए पर्याप्त हो. एक से अधिक टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम भुगतान की तारीखों को याद करने का बोझ और बीमा लागत बढ़ जाती है और इसे बनाए रखना मुश्किल हो सकता है.
टर्म इंश्योरेंस के खर्च को प्रभावित करने वाले कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं - पॉलिसीधारक की उम्र, पेशा, लिंग, मौजूदा स्वास्थ्य स्थिति और मेडिकल हिस्ट्री, धूम्रपान की आदतें, उनके परिवार की मेडिकल हिस्ट्रीऔर परिवार में आश्रितों की संख्या.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस द्वारा दी जाने वाली टर्म बीमा पॉलिसीज़ इस प्रकार हैं
हाँ, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम के तहत, आप 4 अलग-अलग प्लान विकल्पों में से चुन सकते हैं — लाइफ़ ऑप्शन, लाइफ़ प्लस ऑप्शन, लाइफ़ इनकम ऑप्शन और क्रेडिट प्रोटेक्ट ऑप्शन.
हाँ, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस ऑफलाइन खरीदे गए टर्म इंश्योरेंस प्लान पर 15 दिनों का फ्री लुक पीरियड देता है, जबकि ऑनलाइन खरीदे गए टर्म प्लान के मामले में फ्री लुक पीरियड को 30 दिन तक बढ़ा दिया जाता है.
पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं और डेथ बेनिफिट लागू टैक्स कानूनों के अनुसार टक्स छूट के लिए योग्य हैं
क्या टाटा एआईए का कोई टर्म प्लान प्रीमियम पर रिटर्न देता है?
हाँ, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम (एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V03) लाइफ़ प्लस ऑप्शन, अगर पॉलिसी तब तक प्रभावी रहती है, तो पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान किए गए कुल प्रीमियम** पर 105% रिटर्न ऑफ प्रीमियम** देता है.
क्या टाटा एआईए टर्म प्लान पूरे जीवन के लिए कवरेज देते हैं?
हाँ, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम (एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V03) टर्म इंश्योरेंस प्लान 100 साल की उम्र तक पूरे लाइफ इंश्योरेंस कवर की पेशकश करते हैं.
टर्म इंश्योरेंस प्लान की बीमा राशि आपके परिवार को आने वाली तारीख में मिलने वाली वित्तीय सहायता पर आधारित होगी. इसलिए, टर्म प्लान पर बीमा राशि तय करते समय आपको उनके सभी खर्चों, किसी भी बड़ी घटना, बकाया लोन और क़र्ज़ के साथ-साथ महंगाई की दर पर विचार करना होगा.
ये निम्नलिखित राइडर हैं जिन्हें आप अपने टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान में जोड़ सकते हैंः
प्रीमियम प्लस राइडर (डब्ल्यूओपीपी)
नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर
नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ राइडर
एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसमेंबरमेंट (लांग स्केल) (एडीडीएल) राइडर
क्या जरूरत पड़ने पर टर्म प्लान कवरेज बढ़ाया जा सकता है?
हाँ, अगर आप अपना टर्म इंश्योरेंस कवरेज बढ़ाना चाहते हैं, तो आप टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम (नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V03) के तहत लाइफ़ स्टेज विकल्प चुन सकते हैं और अपने जीवन के हर महत्वपूर्ण पड़ाव पर अपना कवर बढ़ा सकते हैं, जिसके लिए ज़्यादा इंश्योरेंस सुरक्षा की आवश्यकता है.
इनबिल्ट पेअर एक्सेलेरेटर बेनिफ़िट टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम (एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V03) प्लान के तहत एक विशेषता है, जो टर्मिनल बीमारी का पता चलने पर पॉलिसीधारक को मूल बीमा राशि का 50% प्रदान करता है.
बीमा प्रदाताओं (इंश्योरेंस प्रोवाइडर) के क्लेम सेटलमेंट अनुपात से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि क्या वे बिना किसी परेशानी के समय पर आपके क्लेम को सेटल कर पाएंगे. टर्म प्लान का बेहतर क्लेम सेटलमेंट रेश्यो एक अच्छा संकेतक है और इसका मतलब है कि बीमा प्रदाता (इंश्योरेंस प्रोवाइडर) ने प्राप्त सभी क्लेम में से एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम क्लेम को सेटल कर दिया है. वित्त वर्ष 2021 — 22 के लिए टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस का क्लेम सेटलमेंट रेशियो 98.53%* है.
अगर आप क्लेम की जानकारी और सेटलमेंट प्रोसेस के लिए ज़रूरी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के सभी दस्तावेज़ों के बारे में जानना चाहते हैं, तो कृपया यहां क्लिक करें.
यदि आप हमारे पास क्लेम फाइल करना चाहते हैं, आप नीचे दिए गए विकल्पों में से कोई भी चुन सकते हैं -
हमें एक ईमेल भेजें: customercare@tataaia.com
हमारा हेल्पलाइन नंबर- 1860-266-9966 पर कॉल करें (स्थानीय शुल्क लागू)
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क्लेम डिपार्टमेंट,
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
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टीसीएस के पीछे, पोखरण रोड नंबर 2,
ईस्टर्न एक्सप्रेस हाईवे के करीब,
ठाणे (वेस्ट) 400 607.
आईआरडीए रेजिस्ट्रशन नंबर 110
आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस टर्म प्लान्स के साथ निम्नलिखित क्लेम फाइल कर सकते हैं -
डेथ क्लेम
कैशलेस और रिइम्बर्समेंट क्लेम
अस्पताल में भर्ती होना और डिसमेम्बरमेंट क्लेम
प्राकृतिक आपदा क्लेम
पेयर की मृत्यु क्लेम
गंभीर बीमारी और विकलांगता दावा
हाँ, अगर भारत के बाहर से कोई नॉमिनी क्लेम फाइल करना चाहता है, तो वे ईमेल या ऑनलाइन के ज़रिये अपने दस्तावेज़ों की अटेस्टेड कॉपी अपलोड कर सकते हैं. क्लेम ऑनलाइन फाइल करने के लिए, उन्हें दस्तावेज़ों को भारत में एक प्रतिनिधि के पास कोरियर करना होगा, जो हमारे ऑफिस में आकर आपकी तरफ से क्लेम फाइल कर सके.
क्या टर्म इंश्योरेंस में निवेश करना अच्छा है?
हाँ, टर्म प्लान में निवेश करना अच्छी बात है क्योंकि आपको अपने परिवार की भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए बहुत ही किफ़ायती प्रीमियम पर ज़्यादा लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज मिल सकता है. टर्म इंश्योरेंस ख़रीदने पर, आप अपने परिवार की ज़रूरतों के हिसाब से सुविधाजनक कवरेज चुन सकते हैं.
किसी को टर्म प्लान क्यों खरीदना चाहिए?
जो लोग दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने प्रियजनों को व्यापक और पूर्ण लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करना चाहते हैं, वे टर्म प्लान का विकल्प चुनते हैं. चूंकि प्योर टर्म प्लान बहुत ही उचित प्रीमियम के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं, इसलिए यह आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का एक अच्छा तरीका है.
आपकी टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी ख़तम होने पर क्या होता है?
जब आप टर्म इंश्योरेंस ख़रीदते हैं, तब तक आपके परिवार को पॉलिसी और लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज, पॉलिसी अवधि तक कवर किया जाता है. आपकी टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के आखिर में, आपका लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज समाप्त कर दिया जाएगा और टर्म प्लान के लाभ मान्य नहीं होंगे.
टर्म पॉलिसी खरीदने के लिए सबसे सही उम्र क्या है?
आप किसी भी उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने परिवार के लिए कितने साल के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज देना चाहते हैं. हालाँकि, जब आप जीवन में पहले टर्म प्लान खरीदते हैं, उदाहरण के लिए, आपके 20 के दशक में, आपकी उम्र कम होती है और स्वास्थ्य संबंधी जोखिम होने की संभावना कम होती है.
चूंकि टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कैलकुलेट करते समय पॉलिसीधारक की चिकित्सा स्थिति पर विचार करता है, इसलिए स्वास्थ्य संबंधी कम जोखिमों के कारण युवा व्यक्ति कम प्रीमियम का भुगतान कर सकेगा. जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं, आपका शरीर स्वास्थ्य जोखिमों के प्रति अधिक संवेदनशील हो जाता है जिससे प्रीमियम बढ़ सकता है.
सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस कैसे मिलेगा?
सबसे अच्छा टर्म प्लान वह है जो आपकी आवश्यकताओं और आपके परिवार की जरूरतों को पूरी तरह से सूट करता है. इसका मतलब है कि कवरेज राशि आपके असामयिक निधन की स्थिति में अपने प्रियजनों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए.
अपने प्रियजनों के लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान चुनने के लिए, उनकी भविष्य की ज़रूरतों, अपनी आमदनी के हिसाब से प्रीमियम भुगतान करने की क्षमता, किसी भी ऐसे लोन और क़र्ज़ के बारे में विचार करें, जो आपकी अचानक मृत्यु हो जाने की स्थिति में चुकाए नहीं रह सकते, और आपके परिवार के भविष्य के लक्ष्य, जैसे कि उच्च शिक्षा, आपके जीवनसाथी के लिए रिटायरमेंट फंड वगैरह.
इन कारकों के आधार पर, आपको उपयुक्त टर्म प्लान चुनने में सक्षम होना चाहिए.
मैच्योरिटी के बाद टर्म इंश्योरेंस का क्या होता है?
अगर आपके पास प्रीमियम के रिटर्न के साथ एक टर्म प्लान है, तो पॉलिसी, अवधि के दौरान भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का कुल भुगतान करेगी, बशर्ते कि पॉलिसी अवधि के अंत तक आप जीवित रहें. यदि आपके पास एक प्योर टर्म प्लान है जो केवल एक साधारण लाइफ कवर प्रदान करता है, तो पॉलिसी अवधि के अंत में कोई मैच्योरिटी लाभ नहीं होगा.
टर्म इंश्योरेंस में किस प्रकार की मौतों को कवर नहीं किया जाता है?
हालांकि टर्म प्लान में स्वास्थ्य स्थितियों और बीमारियों के कारण होने वाली प्राकृतिक मौतों और मौतों को कवर किया जाता है, ऐसी पॉलिसी में आत्महत्या से होने वाली मौत या कुछ आकस्मिक मौतों को कवर नहीं किया जाएगा, जो टर्म प्लान के तहत बताए गए बहिष्करण का हिस्सा हैं.
क्या मुझे टर्म या पारंपरिक लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए?
एक पारंपरिक लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान से आपको और आपके पारिवारिक जीवन के लिए बीमा कवरेज मिल सकता है. हालाँकि, इस तरह के प्लान काफी मानक हैं और बीमा राशि, पॉलिसी की अवधि या प्रीमियम भुगतान अवधि के मामले में बहुत अधिक सुविधा प्रदान नहीं कर सकते हैं.
दूसरी ओर, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से आप बहुत ही किफायती प्रीमियम पर बड़ी बीमा राशि (सम एश्योर्ड) का लाभ उठा सकते हैं. आप लंबी अवधि के लिए अपने परिवार की सुरक्षा करने वाली प्रीमियम भुगतान अवधि और पॉलिसी अवधि चुनकर अपने प्रीमियम भुगतान को और कम कर सकते हैं.
क्या टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम हर साल बढ़ता है?
नहीं, टर्म प्लान होने का एक फ़ायदा यह है कि टर्म प्लान ख़रीदने पर आप पॉलिसी के प्रीमियम को लॉक कर सकते हैं. इस तरह, अगर आप जीवन की शुरुआत में बीमा ख़रीदते हैं, तो आप पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान कम प्रीमियम का लाभ उठा सकते हैं, भले ही बीमा राशि (सम एश्योर्ड) ज़्यादा हो.
हालाँकि, अगर आप अतिरिक्त कवरेज के लिए वैकल्पिक राइडर या लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट का विकल्प चुनते हैं, तो इन कारकों के कारण पिछले कुछ सालों में प्रीमियम बढ़ सकते हैं.
क्या मुझे अपने 50 या 60 के दशक में टर्म प्लान की ज़रूरत है?
आपको अपने परिवार की सुरक्षा के लिए एक टर्म इंश्योरेंस प्लान की जरूरत है, चाहे आपकी उम्र कोई भी हो. लेकिन टर्म प्लान्स में पॉलिसी लेने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम आयु 65-70 वर्ष होती है, जिसके बाद आप टर्म प्लान नहीं खरीद सकते हैं.
आप अपने 50 या 60 के दशक में टर्म प्लान खरीद सकते हैं और जरूर करना चाहिए; हालाँकि, आप लंबी पॉलिसी अवधि के साथ अपने परिवार को लंबी अवधि के लिए लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा प्रदान नहीं कर पाएँगे. बड़ी उम्र में, पॉलिसी के प्रीमियम भी 20-30 साल पहले आपने जितना भुगतान किया था, उससे कहीं ज़्यादा होगा.
मैं 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस कैसे ले सकता/सकती हूं?
1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस ऑफर करने वाले लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर का पता लगाकर आप 1 करोड़ का टर्म प्लान पा सकते हैं. कवरेज ज़्यादा होने के कारण, आपको 1 करोड़ का टर्म प्लान लेना चाहिए, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके परिवार के लिए सही पॉलिसी कवरेज मिले, आपको सभी प्रीमियम का भुगतान करना होगा.
अगर आप 1 करोड़ के टर्म प्लान के लिए पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो बस अपनी पसंद की पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि चुनें और पसंदीदा मोड के अनुसार प्रीमियम का भुगतान करके टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें.
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीज़ के प्रकार क्या हैं?
ये निम्नलिखित प्रकार की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी हैंः
* लेवल टर्म प्लान्स *
बढ़ती हुई टर्म इंश्योरेंस
* घटती हुई टर्म इंश्योरेंस
* परिवर्तनीय टर्म प्लान्स
* प्रीमियम की वापसी टर्म प्लान्स
अगर मैं टर्म प्लान खरीदने के बाद विदेश चला जाता हूं तो क्या होगा?
अगर आप भारत में टर्म प्लान ख़रीदने के बाद एनआरआई बन जाते हैं, तो आप नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (एनआरओ) अकाउंट के ज़रिये प्रीमियम का भुगतान भारतीय मुद्रा में जारी रख सकते हैं, जबकि यह पॉलिसी भारत में आपके परिवार के लिए लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती है. आपकी मृत्यु के मामले में, चाहे विदेश में हो या भारत में, आपके नॉमिनी क्लेम फाइल कर सकते हैं और डेथ बेनिफिट आपके परिवार को दिए जाएंगे.
अगर मैं अपनी टर्म प्लान खत्म होने तक जीवित रहता हूँ तो क्या होगा?
अगर आप बिना किसी रिटर्न के टर्म इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुनते हैं, तो अगर आप अपने प्योर टर्म प्लान की पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और कोई अतिरिक्त लाभ लागू नहीं होंगे.
टर्म प्लान और प्रीमियम प्लान के टर्म रिटर्न में क्या अंतर है?
टर्म प्लान, बीमित व्यक्ति की असमय मृत्यु होने की स्थिति में आपके परिवार को लाइफ़ कवर की पूरी सुरक्षा प्रदान करता है. यदि आप पॉलिसी अवधि में जीवित रहते हैं और एक बार पॉलिसी अवधि समाप्त हो जाने के बाद, कवरेज समाप्त होने के बाद कोई अन्य लाभ देय नहीं है.
प्रीमियम के रिटर्न वाले टर्म प्लान के मामले में, आपके प्रियजनों को टर्म प्लान की बीमा राशि से डेथ बेनिफिट मिल सकता है, अगर आपकी असमय मृत्यु हो जाती है. और अगर आप पॉलिसी की अवधि तक बच जाते हैं, तो टर्म प्लान में मैच्योरिटी पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का रिटर्न मिलेगा
.टर्म प्लान्स की विशेषताएं
प्रीमियम भुगतान विकल्प: आपकी बीमा राशि के आधार पर आप मासिक, तिमाही, छमाही या वार्षिक आधार पर अपने टर्म प्लान के प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं. आप अपनी पसंद के अनुसार सिंगल पे, लिमिटेड पे और रेगुलर पे प्रीमियम भुगतान मोड से भी चुन सकते हैं.
राइडर विकल्प: अपने बेस टर्म प्लान के कवरेज को बढ़ाने के लिए, आप अतिरिक्त लेकिन मामूली प्रीमियम पर मिलने वाले एक या अधिक वैकल्पिक राइडर बेनिफ़िट चुन सकते हैं. ये राइडर कई तरह के जोखिमों और अप्रत्याशित घटनाओं जैसे अस्पताल में भर्ती होने, गंभीर बीमारियों आदि के लिए कवरेज देते हैं.
पॉलिसी लेने की न्यूनतम आयुः आप 18 वर्ष की आयु के साथ ही टर्म प्लान खरीद पाएंगे क्योंकि यह कई टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए न्यूनतम आयु है. छोटी उम्र में, आपको अपने परिवार की सुरक्षा के लिए ज़्यादा कवरेज राशि चुनने पर कम प्रीमियम का फ़ायदा भी मिल सकता है.
टर्म प्लान के प्राथमिक लाभ
कम प्रीमियम: चूंकि प्योर टर्म प्लान सरल लेकिन व्यापक लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा प्रदान करते हैं, इसलिए आप बहुत कम प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि (सम एश्योर्ड) और कवरेज का विकल्प चुन सकते हैं, जिसका भुगतान आप अपनी पसंद की प्रीमियम भुगतान अवधि के अनुसार कर सकते हैं.
जीवन बीमा कवर का विकल्प: टर्म प्लान के लिए पॉलिसी की शर्तें काफी सुविधाजनक हैं और उनकी आयु 65 वर्ष तक हो सकती है. वैकल्पिक रूप से, आप कुछ टर्म प्लान्स का विकल्प भी चुन सकते हैं जो 100 वर्ष तक की आयु के पूरे जीवन कवरेज की पेशकश करते हैं.
टैक्स लाभ ~: टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं, जबकि मृत्यु लाभ धारा 10 (10D) के तहत टैक्स छूट के लिए पात्र हैं. अगर आप अपनी पॉलिसी में हेल्थ राइडर जोड़ते हैं, तो राइडर के प्रीमियम सेक्शन 80D के तहत टैक्स में कटौती के लिए योग्य होंगे.
टर्म प्लान के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
प्योर टर्म प्लान: ये टर्म इंश्योरेंस प्लान शुद्ध लाइफ़ कवर प्रदान करते हैं, जिसमें पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु हो जाने की स्थिति में नॉमिनी को डेथ बेनिफिट के रूप में बीमा राशि (सम एश्योर्ड) का भुगतान किया जाता है.
लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट के साथ टर्म प्लान: अगर आप अपने टर्म प्लान के ज़रिये लाइफ़ स्टेज का विकल्प चुनते हैं, तो बेहतर सुरक्षा के लिए और अपनी बढ़ती वित्तीय ज़िम्मेदारियों को पूरा करने के लिए आप अपने जीवन के महत्वपूर्ण पड़ावों पर अपना कवरेज बढ़ा सकते हैं.
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के साथ टर्म प्लान: ऐसे टर्म प्लान में डेथ बेनिफिट के अलावा मैच्योरिटी बेनिफ़िट भी मिलता है, जिसमें भुगतान किए गए सभी पॉलिसी प्रीमियम पॉलिसी अवधि पूरी होने पर मैच्योरिटी होने पर पॉलिसीधारक को वापस कर दिए जाएंगे.
टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए?
निम्नलिखित श्रेणियों के व्यक्तियों के पास एक टर्म प्लान होना चाहिए:
सिंगल कमाई करने वाले व्यक्ति: अकेले व्यक्ति के रूप में, जो संभवत: स्वरोजगार के माध्यम से नियमित वेतन या आय अर्जित कर सकता है, एक टर्म प्लान आपको अपने परिवार के सदस्यों के लिए एक सुरक्षा कवर बनाने में मदद कर सकता है ताकि आपकी अनुपस्थिति में, उन्हें किसी भी वित्तीय परेशानी की चिंता न करनी पड़े. अगर आप अपने करियर की शुरुआत में ही टर्म इंश्योरेंस ख़रीदते हैं, उदाहरण के लिए, अपने 20 के दशक में, आपको कम प्रीमियम का भी फ़ायदा मिल सकता है.
विवाहित जोड़े / माता-पिताः नए शादीशुदा जोड़े या छोटे बच्चों वाले लोगों की कई वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ होती हैं, जिनमें उनके जीवनसाथी और उनके बच्चों का भविष्य सुरक्षित करना शामिल है. इसमें कुछ लोन और क़र्ज़ भी शामिल हो सकते हैं, जो टर्म प्लान और इसके सुरक्षा जाल को उनकी वित्तीय योजना का एक अहम हिस्सा बनाते हैं.
स्वतंत्र बिजनेस के मालिकः जो लोग छोटे या बड़े स्वतंत्र बिजनेस के मालिक हैं, उन्हें एक टर्म इंश्योरेंस प्लान की आवश्यकता होती है क्योंकि कोई भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना उनके परिवार को व्यापार से होने वाले नुकसान की चपेट में ले सकती है. इसके अलावा, बिज़नेस लोन का भुगतान न किए जाने की स्थिति में, एक टर्म प्लान उनके परिवार की वित्तीय सुरक्षा से समझौता किए बिना इन खर्चों को कवर कर सकता है.
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*हाल के वार्षिक ऑडिट आंकड़ों के मुताबिक, वित्त वर्ष 2021 - 22 के लिए इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट अनुपात 98.53% है.
पॉलिसी जारी करने की तारीख से तीन साल से अधिक के क्लेम या जोखिम की शुरुआत की तारीख या पॉलिसी के रिवाइवल की तारीख या राइडर की तारीख, जो भी बाद में हो. पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट के सभी प्रासंगिक नियमों और शर्तों के अधीन.
क्लेम प्रक्रिया - पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट के सभी प्रासंगिक नियम और शर्तें, जिसमें क्लेम प्रक्रिया के संबंध में प्रावधान भी शामिल हैं, लागू होंगी. यूनिट लिंक्ड प्रोडक्ट ; ऐसी पॉलिसी शामिल नहीं हैं जिनमें क्लेम नहीं किया गया है या पिछले प्रीमियम भुगतान के बारे में मंजूरी नहीं दी गई है.
2यह लागू सिर्फ ब्रांच वॉक इन के लिए है. टाटा एआईए को क्लेम जमा करने का वक्त दुपहर २ बजे (कार्य दिवस) तक है. ओपन टाइटल क्लेम्स ओर यूलिप बीमा के लिए लागू नहीं हैं. सारे दस्तावेज पूरे होने पर लागू हैं. यह लागू सिर्फ नॉन अर्ली क्लेम्स पॉलिसी अवधि ३ वर्ष से ऊपर, गैर जांच मामले के लिए है. वो भी ५० लाख तक की बीमा राशि पर.
^लाइफ़, लाइफ़ प्लस और लाइफ़ से होने वाली आय के विकल्पों के लिए लागू
# लाइफ़ एंड लाइफ़ प्लस विकल्प के साथ विकल्प उपलब्ध है.
~~राइडर अनिवार्य नहीं है और नाममात्र अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है. राइडर के तहत मिलने वाले लाभों, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ़ के बीमा एडवाइज़र/ब्रांच से संपर्क करें.
** लाइफ़ प्लस ऑप्शन के तहत, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मॉडल प्रीमियम में लोड किए जाने को छोड़कर) के 105% के बराबर राशि पॉलिसी अवधि के अंत में देय होगी, बशर्ते कि बीमित व्यक्ति मैच्योरिटी होने तक जीवित रहे और पॉलिसी पहले समाप्त नहीं की गई हो.
~ मौजूदा इनकम कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स के लाभ मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभाव के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स लाभ जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस इंस्टाप्रोटेक्ट में टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, व्यक्तिगत लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान) (UIN: 110N160V03) - लाइफ़ ऑप्शन (अगर प्रीमियम का रिटर्न नहीं है) या लाइफ़ प्लस ऑप्शन (अगर प्रीमियम का रिटर्न है), टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट (UIN: 110B046V01) - एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर; टाटा एआईए वाइटैलिटी हेल्थ (UIN: 110B045V01) - एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, व्यक्तिगत हेल्थ राइडर शामिल हैं.
क्रिटिकेयर प्लस (सीपीबी), एक्सीडेंटल डेथ (एडी), एक्सीडेंटल टोटल &परमानेंट डिसेबिलिटी (एटीपीडी) टाटा एआईए वाइटलिटी प्रोटेक्ट (ए नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर) (UIN: 110B046V01) के तहत उपलब्ध लाभ विकल्प हैं. होस्पी केयर (एचसीबी) टाटा एआईए वाइटैलिटी हेल्थ (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर) के तहत उपलब्ध एक लाभ विकल्प है (UIN: 110B045V01)
## कृपया अतिरिक्त जानकारी के लिए ऊपर दिए गए प्रॉडक्ट के ब्रोशर और राइडर/एस को देखें और इन लाभों के तहत परिभाषाओं और बहिष्करण के लिए अनुलग्नक देखें
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