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अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए पर्याप्त संपत्ति बनाना ज़रूरी है, ख़ासकर आपकी अनुपस्थिति में. उनके हितों की सुरक्षा के लिए आप कई तरह के बीमा का विकल्प चुन सकते हैं. इनमें से एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिसे विशेष रूप से आपके असामयिक निधन के मामले में आप पर वित्तीय रूप से निर्भर लोगों की सुरक्षा के लिए तैयार किया गया है. टर्म प्लान एक सरल सिद्धांत पर काम करता है, जहाँ आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं और पूर्व निर्धारित अवधि के लिए कवर लेते हैं.
टर्म प्लान क्या है?
एक लोकप्रिय इंश्योरेंस प्रोडक्ट, टर्म प्लान एक प्योर डेथ बेनिफिट पॉलिसी है जो बीमित व्यक्ति को उसकी समय से पहले मृत्यु होने पर लाइफ़ कवर देती है. नॉमिनी को एकमुश्त (लम्पसम) भुगतान में धन मिलता है.
यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि टर्म प्लान में मैच्योरिटी बेनिफ़िट नहीं मिलता है, जिसका मतलब है कि बीमा राशि (सम एश्योर्ड) का भुगतान नॉमिनी को ही किया जाएगा. अगर बीमाधारक प्लान की अवधि पूरी कर लेता है, तो कोई भुगतान नहीं किया जाएगा. हालाँकि, यह आपके प्रियजनों के लिए एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है जो आपकी आकस्मिक मृत्यु होने पर उनके रहने के खर्चों को मैनेज कर सकता है.
टर्म इंश्योरेंस भारत की उन चुनिंदा बीमा पॉलिसियों में से एक है, जिसमें 1 करोड़ रुपये या उससे अधिक की बड़ी बीमा राशि (सम एश्योर्ड) मिलती है, जो इंश्योरेंस कंपनी, प्लान की विशेषताओं, उम्र, आय आदि के आधार पर अलग-अलग होती है.
प्रीमियम भुगतान के मामले में टर्म इंश्योरेंस काफी किफ़ायती है. कंज़र्वेटिव प्रीमियम का भुगतान करने के बाद भी आपको एक अच्छी बीमा राशि (सम एश्योर्ड) मिलती है, जिससे टर्म प्लान एक किफायती बीमा विकल्प बन जाता है.
प्रीमियम कैसे तय किए जाते हैं?
यहां कुछ कारक हैं जो आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करते हैं:
उम्र: आप जितने छोटे हैं, आप उतना ही कम प्रीमियम चुकाते हैं.
जेंडर: महिलाओं में मृत्यु दर कम दिखाने वाले कुछ अध्ययनों के आधार पर, कुछ कंपनियां महिलाओं को डिस्काउंटेड प्रीमियम देती हैं.
सम एश्योर्ड(बीमा राशि): किसी भी अन्य बीमा प्रॉडक्ट की तरह, बीमा राशि (सम एश्योर्ड) जितनी अधिक होगी, प्रीमियम राशि उतनी ही अधिक होगी.
लाइफस्टाइल: बीमाधारक के लाइफस्टाइल विकल्पों का असर भुगतान किए गए प्रीमियम की राशि पर भी पड़ता है. एक बीमा कंपनी धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति की तुलना में धूम्रपान करने वाले से ज़्यादा प्रीमियम लेती है.
अवधि : अवधि एक महत्वपूर्ण कारक है जो आपके प्रीमियम को प्रभावित करता है. लंबी अवधि के लिए ज़्यादा प्रीमियम भुगतान की ज़रूरत होगी. ज़्यादातर बीमा कंपनियां 5 से 40 साल की अवधि के लिए या बीमाधारक के 99 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक टर्म पॉलिसी जारी करती हैं.
मुझे टर्म प्लान कब खरीदना चाहिए?
इस सवाल का सीधा जवाब है जैसे ही आप काम करना शुरू करते हैं. इसके कई कारण हैं.
18 से 65 वर्ष के बीच का कोई भी व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुन सकता है. हालाँकि, आपका कम उम्र में इंश्योरेंस लेने और अपने परिवार के भविष्य के लिए योजना बनाने का एक अच्छा समय है.
चूंकि ज़्यादातर लोग 20 के दशक में अपनी पहली नौकरी पर लग जाते हैं और मूलभूत राशि कमाना शुरू कर देते हैं, इसलिए उनकी इनकम उनके खर्चों से अपेक्षाकृत कम होती है. इस समय परिवार के आश्रित सदस्यों को संभालने के लिए, बीमाधारक की अचानक मृत्यु होने पर टर्म प्लान एक किफायती समाधान प्रदान करता है. चूंकि प्रॉडक्ट पर कम प्रीमियम के साथ उच्च बीमा राशि मिलती है, इसलिए आपके करियर की शुरुआत में ही टर्म इंश्योरेंस लेना एक अच्छा विकल्प है.
जब बीमा उपलब्ध कराने की बात आती है, तो बीमा प्रदाताओं की पहली प्राथमिकता युवा और स्वस्थ एप्लीकेंट होती है. अपना करियर शुरू करने वाले लोगों की इनकम स्थिर होती है और कुल मिलाकर स्वस्थ होते हैं, वे अपने पुराने समकक्षों की तुलना में कम प्रीमियम लेते हैं.
ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस चुनना सही है, इसका मतलब है कि आप सीधे बीमा प्रदाता से ख़रीदेंगे. इससे प्रोसेसिंग लागत में बचत होती है और ब्रोकर कमीशन मिलता है, जिसका फायदा अंतत: आपको कम प्रीमियम के रूप में मिल जाता है.
टर्म प्लान के फायदे :
टर्म प्लान के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर इनकम टैक्स* अधिनियम की धारा 80(C) के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट दी जाती है. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का एक अन्य टैक्स बेनिफ़िट नॉमिनी को मिलने वाला डेथ बेनिफ़िट है, जिसमें सेक्शन 10(10)D के तहत टैक्स छूट भी मिलती है, सिर्फ़ तभी जब वार्षिक प्रीमियम कुल बीमा राशि (सम एश्योर्ड) के 10% से कम हो.
आपके द्वारा लिए गए दूसरे बैंक लोन के लिए टर्म पॉलिसी दी जा सकती हैं. आपके निधन की स्थिति में, लेंडर को डेथ बेनिफ़िट में लोन की बकाया राशि मिलेगी और बाकी राशि आपके नॉमिनी को दे दी जाएगी. यह आपके प्रियजनों के लिए लोन के पुनर्भुगतान में आपके लिए बहुत मददगार हो सकता है, यहाँ तक कि आपके चले जाने के बाद भी.
चूंकि टर्म पॉलिसी का मूल आधार आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की नियमित आय को सुरक्षित करना है, इसलिए आप यह जानकर तनाव मुक्त जीवन जी सकते हैं कि उनके लिए अच्छा जीवन जीने के लिए पर्याप्त संसाधन हैं. युवा पीढ़ी भी कई गंभीर बीमारियों से जूझ रही है, इसलिए व्यावहारिक रूप से सोचना और योजना बनाना अनिवार्य है.
निष्कर्ष:
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी बीमाधारक और उनके प्रियजनों को बहुत किफायती कीमत पर लंबी अवधि के लाभ प्रदान करती है. प्रोफेशनल युवा और नवविवाहित जोड़ों से लेकर कामकाजी माता-पिता तक, हर किसी को टर्म प्लान चुनना चाहिए.
आप टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुन सकते हैं, जिससे प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान किया जा सकता है. यह प्रोडक्ट आपको अपने परिवार के भविष्य के वित्तीय स्वास्थ्य की बेहतर योजना बनाने में मदद करता है.
L&C/Advt/2023/Feb/0653
