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किसी भी व्यक्ति के जीवन में अनिश्चितताओं को मैनेज करना महत्वपूर्ण होता है. अगर ऐसे आयोजनों को मैनेज करने के लिए फाइनेंस की प्लानिंग नहीं बनाई गई है, तो यह मौजूदा लाइफ स्टाइल को प्रभावित कर सकता है और भविष्य के लिए बचाए गए फंड को बाधित कर सकता है. हालाँकि सही फाइनेंशियल प्लानिंग बनाने के अलग-अलग तरीके हैं, लेकिन कुछ प्रॉडक्ट ज़रूरी वित्तीय सहायता देकर ऐसे मुश्किल हालात से निपटने में लोगों की मदद करने के लिए बेहतर होते हैं. लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स यहाँ के सबसे पसंदीदा दो फाइनेंशियल प्रॉडक्ट्स हैं.
लाइफ और हेल्थ इंश्योरेंस दो अलग-अलग उद्देश्यों के लिए काम करते हैं. वे जीवन में खास घटनाओं के घटित होने के आधार पर वित्तीय कवरेज प्रदान करते हैं.
लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स अलग-अलग तरह के होते हैं. यह लागू करने की क्षमता, सुविधाएँ, नियम और शर्तें, बेनिफिट्स और लागत प्रॉडक्ट के चुनाव पर आधारित होती हैं. ज़्यादा से ज़्यादा वित्तीय फ़ायदों के लिए इन प्रॉडक्ट्स का इस्तेमाल करना, दोनों प्रॉडक्ट्स के बीच अंतर को समझना ज़रूरी है. यहाँ विस्तार से बताया गया है कि इनमें से प्रत्येक प्रोडक्ट का अर्थ क्या है और उनके बीच क्या अंतर हैं.
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी इंश्योरर और पॉलिसीहोल्डर के बीच एक वित्तीय अनुबंध होता है, जिसमें इंश्योरर पॉलिसी अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु हो जाने की स्थिति में पॉलिसीहोल्डर के परिवार को लम्पसम डेथ बेनिफिट प्रदान करेगा.
वित्तीय फ़ायदे से पॉलिसीहोल्डर की अनुपस्थिति में परिवार को लोन चुकाने, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने, रोजमर्रा के खर्चों को मैनेज करने आदि में मदद मिलेगी, ख़ासकर अगर मृतक परिवार का प्राथमिक कमाई करने वाला सदस्य था. इसके अलावा, लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स ऐड-ऑन राइडर बेनिफिट प्रदान करते हैं, जो खास हालातों के दौरान अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं, जैसे कि पॉलिसी अवधि के दौरान किसी गंभीर बीमारी, विकलांगता आदि के कारण पॉलिसीहोल्डर का प्रभावित होना.
इसके अलावा, कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स हैं जो लाइफ कवर के अलावा सेविंग और निवेश के फायदे प्रदान करते हैं. ज़रूरत के हिसाब से मिलने वाले फ़ायदों का इस्तेमाल करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस का मतलब और इसके प्रकारों को समझना ज़रूरी है.
लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स विभिन्न प्रकार के होते हैं. लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट का चुनाव व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतों और वहनीयता पर आधारित होना चाहिए. यहाँ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकारों के बारे में विस्तार से बताया गया है.
टर्म लाइफ इंश्योरेंस
टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक प्योर लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो किफ़ायती प्रीमियम पर व्यापक लाइफ कवर प्रदान करता है. अगर टर्म इंश्योरेंस एक लंबी पॉलिसी अवधि के साथ जीवन की शुरुआत में खरीद लिया जाता है, तो यह और भी किफ़ायती हो जाता है.
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस भी है, जिसमें पॉलिसीहोल्डर के पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों की राशि का रिफ़ंड मिलता है.
नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V03)
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यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस (यूलिप)प्लान
यूलिप प्लान एक कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें दोहरे फायदे, लाइफ कवर और वित्तीय सिक्योरिटीज़ में निवेश करने और मैच्योरिटी होने पर बाज़ार से जुड़े रिटर्न@ प्राप्त करने का विकल्प मिलता है.
पॉलिसीहोल्डर अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर ज़रूरी बीमा राशि (सम अश्योर्ड) चुन सकता है और फ़ंड विकल्पों में निवेश कर सकता है. ऐसे निवेशकों के लिए इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फ़ंड हैं, जो ज़्यादा, मध्यम और कम जोखिम वाले निवेश कर सकते हैं. पॉलिसीहोल्डर बाज़ार की अस्थिरता को संतुलित करने के लिए फ़ंड के बीच स्विच भी कर सकते हैं.
इस पॉलिसी में निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम पॉलिसीहोल्डर द्वारा वहन किया जाता है. यूनिट लिंक्ड इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान (UIN:110L112V04)
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75 वर्ष की आयु तक लाइफ कवर का आनंद लें
हमारे फंड्स को मॉर्निंग स्टार2 द्वारा 4 या 5 स्टार1 रेटिंग दी गई है2
बाजार से जुड़े रिटर्न के साथ निवेश में वृद्धि@ & लॉयल्टी एडिशन3
21.95% रिटर्न4 + मल्टी कैप फंड के लिए (बेंचमार्क: 11.94%)
लागू इनकम टैक्स# कानूनों के अनुसार टैक्स बचाएं
सेविंग इंश्योरेंस प्लान्स
सेविंग इंश्योरेंस प्लान्स एंडोमेंट प्लान्स होते हैं जो पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए लाइफ कवर प्रदान करते हैं और सेविंग की गारंटी देते हैं. पॉलिसीहोल्डर मैच्योरिटी बेनिफ़िट को लम्पसम, रेगुलर इनकम या लम्पसम और रेगुलर इनकम के कॉबिनेशन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं.
कुछ सेविंग इंश्योरेंस प्लान्स पॉलिसी अवधि के दौरान रेगुलर बोनस, लॉयल्टी एडिशन, पेआउट आदि भी प्रदान करते हैं.
इंडिविजुअल, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान (UIN: 110N152V11)
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पॉलिसी की मैच्योरिटी पर या दुर्भाग्यपूर्ण मौत के मामले में गारंटीड* बेनिफिट पाएं
आपके प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा के लिए लाइफ कवर
गारंटीड एडिशन^ जो एंडोमेंट ऑप्शन के तहत साल दर साल कॉर्पस में वृद्धि करते हैं
लागू इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक टैक्स# बेनिफिट पाएं
नियम एवं शर्ते लागू*
रिटायरमेंट और पेंशन प्लान्स
पेंशन प्लान्स रिटायरमेंट प्लान्स होते हैं जो पॉलिसीहोल्डर्स को उनके रिटायरमेंट के लिए फंड इकट्ठा करने और रेगुलर इनकम प्राप्त करने में मदद करते हैं. पॉलिसीहोल्डर रिटायरमेंट के तुरंत बाद या डैफर्ड अवधि के बाद रेगुलर इनकम प्राप्त कर सकते हैं.
रिटायरमेंट प्लान्स गारंटीड सेविंग प्लान्स, मंथली इनकम इंश्योरेंस प्लान्स या एन्युटी प्लान्स हो सकते हैं.
हेल्थ इंश्योरेंस, हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर और पॉलिसीहोल्डर के बीच एक वित्तीय अनुबंध होता है, जिसमें इंश्योरर पॉलिसीहोल्डर को स्वास्थ्य से संबंधित किसी भी खर्च के मामले में ज़रूरी वित्तीय सहायता प्रदान करेगा. इसलिए, यह दुर्घटना, चोट और बीमारियों से जुड़े मेडिकल खर्चों के लिए सुरक्षा कवच है.
इसके अलावा, कुछ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और हॉस्पिटल में भर्ती होने के बाद के खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करते हैं. इसके अलावा, पॉलिसीहोल्डर देश के कुछ बेहतरीन अस्पतालों में कैशलेस क्लेम या रीइम्बर्स्मन्ट के बेनिफिट का फायदा उठा सकते हैं.
अलग-अलग ऐड-ऑन कवर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत मिलने वाले वित्तीय फायदों को बढ़ाते हैं. इसके अलावा, इनफार्मेशन टेक्नोलॉजी के आने से, पॉलिसी चाहने वाले अलग-अलग प्रकार की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों को ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं, उनकी तुलना कर सकते हैं और अपनी वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छी पॉलिसी चुन सकते हैं.
बदलती लाइफ स्टाइल को देखते हुए मौजूदा दौर में हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स महत्वपूर्ण हैं, जिससे बीमारियों और मेडिकल खर्च बढ़ने की वजह से प्रभावित होने की संभावना बढ़ सकती है. इसके अलावा, यह देश के कुछ बेहतरीन अस्पतालों में कैशलेस इलाज या रीइम्बर्स्मन्ट के विकल्प प्रदान करता है.
अलग-अलग तरह के हेल्थ प्लान्स ज़रूरतों के हिसाब से कई तरह के फ़ायदे प्रदान करते हैं.
इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस एक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान है जिसमें इंडिविजुअल पॉलिसीहोल्डर के मेडिकल खर्चों को कवर किया जाता है. एक व्यक्ति हर परिवार के सदस्य के लिए एक इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीद सकता है.
फैमिली हेल्थ इंश्योरेंसप्लान पूरे परिवार के लिए मेडिकल खर्च को कवर करता है. प्लान में हर परिवार के सदस्य के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए एक ज्यादा सम अश्योर्ड का आश्वासन दिया जाएगा.
सीनियर सिटीज़न हेल्थ इंश्योरेंस प्लान 60 वर्ष से अधिक उम्र के व्यक्तियों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस की सुविधा देता है. यह उम्र से जुड़ी समस्याओं, बड़ी या छोटी बीमारियों को मैनेज करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए हेल्थ कवर प्रदान करता है.
सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त सुविधाएँ और कवर प्रदान करता है.
लाइफ और हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के बीच के अंतर को समझना ज़रूरी है, ताकि सबसे उपयुक्त प्लान्स का फैसला करने के लिए सुविधाओं और फायदों की तुलना की जा सके.
लाइफ इंश्योरेंस वार्सिस हेल्थ इंश्योरेंस |
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फैक्टर्स |
लाइफ इंश्योरेंस |
हेल्थ इंश्योरेंस |
फाइनेंशियल कवर |
लाइफ इंश्योरेंस एक लाइफ कवर प्रदान करता है, जो पॉलिसीहोल्डर के परिवार को पॉलिसीहोल्डर की आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में लम्पसम डेथ बेनिफिट प्रदान करता है. |
हेल्थ इंश्योरेंस किसी बीमारी, दुर्घटना या अन्य चोटों के कारण हुए मेडिकल खर्चों के लिए वित्तीय कवर प्रदान करता है. |
कई तरह के फाइदे |
लाइफ इंश्योरेंस का दायरा बहुत बड़ा होता है, जिसमें सेविंग, निवेश, मेडिकल बेनिफिट और लाइफ कवर शामिल हैं. |
हेल्थ इंश्योरेंस के बेनिफिट केवल मेडिकल खर्चों को मैनेज करते हैं और इसमें लाइफ कवर, सेविंग या निवेश के फायदे भी शामिल नहीं हैं. |
पॉलिसी की अवधि |
लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स आमतौर पर लंबी अवधि के लिए ख़रीदे जाते हैं. हालाँकि, अगर पॉलिसीहोल्डर की आकस्मिक मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी की नियम और शर्तों के अधीन, पॉलिसी की मैच्योरिटी से पहले ही पॉलिसी समाप्त हो जाती है. |
हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स की पॉलिसी अवधि कम होती है और आमतौर पर पॉलिसीहोल्डर की मेडिकल कंडीशन और वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर इनको सालाना रिन्यू किया जाता है. |
नो क्लेम बोनस |
लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स 'नो क्लेम बोनस' का बेनिफिट नहीं देते हैं. |
कुछ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स में 'नो क्लेम बोनस' का बेनिफिट मिलता है, जिसमें पॉलिसीहोल्डर को भविष्य में देय प्रीमियम पर छूट मिलेगी या अगर उन्होंने चालू वर्ष में कोई क्लेम नहीं किया है, तो बीमा राशि (सम अश्योर्ड) में बढ़ोतरी मिलेगी. |
निवेश पर रिटर्न |
कुछ लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स प्रीमियम के रिटर्न के फायदे प्रदान करते हैं, जो मेच्योरिटी होने पर भुगतान किए गए प्रीमियम को रिफंड कर देते हैं. सेविंग और निवेश के फ़ायदे भी हैं जो निवेशकों को अपने भविष्य के लिए धन इकट्ठा करने या बढ़ाने में मदद करते हैं. |
निवेश पर कोई परिभाषित रिटर्न नहीं है. पॉलिसीहोल्डर को मेडिकल खर्चों के लिए कैशलेस या रीइम्बर्स्मन्ट के क्लेम के रूप में वित्तीय सहायता मिलेगी. |
सर्वाइवल बेनिफिट |
कुछ लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स मैच्योरिटी बेनिफिट प्रदान करते हैं, जैसे कि सेविंग इंश्योरेंस प्लान्स जो पॉलिसी अवधि के अंत में गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं या यूलिप पॉलिसी जो मैच्योरिटी पर मार्केट से जुड़े रिटर्न प्रदान करती है. |
हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में सर्वाइवल बेनिफिट के कोई फ़ायदे नहीं हैं. हालाँकि, यह पॉलिसी अवधि के दौरान ज़रूरी वित्तीय सहायता प्रदान करता है. |
राइडर के विकल्प |
लाइफ इंश्योरेंस आर्थिक फ़ायदों को बढ़ाने के लिए राइडर^^ विकल्प प्रदान करता है. उदाहरण के लिए, राइडर गंभीर बीमारी के इलाज के लिए मेडिकल खर्चों को मैनेज करने के लिए अतिरिक्त फ़ंड प्रदान करता है, विकलांगता के लिए राइडर भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करने पर छूट देता है. |
हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियां कवरेज बढ़ाने के लिए अतिरिक्त कवर आदि के लिए ऐड-ऑन विकल्प प्रदान करती हैं, जिसमें अतिरिक्त कवर आदि शामिल हैं, |
टैक्स बेनिफिट्स |
लाइफ इंश्योरेंस में किए गए निवेश इनकम टैक्स एक्ट 1961 की धारा 80C और धारा 10 (10D) के तहत टैक्स# कटौती और टैक्स में छूट के लिए पात्र हैं. और टैक्स में छूट के लिए पात्र हैं. |
परिवार और माता-पिता और ख़ुद शामिल करने के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में किए गए निवेश, इनकम टैक्स एक्ट 1961 की धारा 80D के तहत टैक्स कटौती के फायदे के लिए पात्र होंगे. |
लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस कई तरह के फ़ायदे देते हैं. चूंकि ये फाइनेंशियल प्रोडक्ट सुविधाजनक हैं, इसलिए पॉलिसीहोल्डर बेनिफिट्स का विश्लेषण कर सकते हैं और अपनी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सबसे उपयुक्त प्रॉडक्ट चुन सकते हैं.
क्या मुझे लाइफ और हेल्थ इंश्योरेंस दोनों की ज़रूरत है?
लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस दो अलग-अलग उद्देश्यों के लिए काम करते हैं.
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीहोल्डर के परिवार को उनकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में सुरक्षित रखने के लिए वित्तीय कवर प्रदान करता है. हेल्थ इंश्योरेंस, चोट, बीमारी आदि के कारण पॉलिसीहोल्डर के मेडिकल खर्चों को मैनेज करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है.
इसलिए, लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस की ज़रूरत परिवार की वित्तीय ज़रूरतों पर निर्भर करती है.
क्या लाइफ इंश्योरेंस मेडिकल बिलों का भुगतान करता है?
किसी खास राइडर विकल्प के साथ लाइफ इंश्योरेंस, उदाहरण के लिए, क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट विकल्प, अगर पॉलिसीहोल्डर किसी बड़ी बीमारी या मामूली चोटों के कारण प्रभावित होता है, तो अतिरिक्त वित्तीय फायदा प्रदान करता है. इन अतिरिक्त फंड्स का इस्तेमाल मेडिकल बिलों का भुगतान करने में किया जा सकता है.
व्होल लाइफ इंश्योरेंस क्या होता है?
व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीहोल्डर को मृत्यु होने तक लाइफ कवर का फायदा देता है, बशर्ते प्रीमियम का भुगतान पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर पूरी तरह से किया जाए. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम (नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V03) 100 साल** तक का व्होल लाइफ कवर प्रदान करता है.
हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है?
हेल्थ इंश्योरेंस, हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर और पॉलिसीहोल्डर के बीच एक वित्तीय अनुबंध होता है, जिसमें इंश्योरर पॉलिसीहोल्डर को स्वास्थ्य से संबंधित किसी भी खर्च के मामले में ज़रूरी वित्तीय सहायता प्रदान करेगा.
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