अगर भविष्य में कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है, जो वित्तीय संकट का कारण बन सकती है, उससे बचाने के लिए व्होल लाइफ इंश्योरेंस आपके परिवार या आश्रितों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए डिज़ाइन किया गया है. अगर आप व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का प्लान बना रहे हैं, तो पॉलिसी कैसे काम करती है, इसकी मूलभूत रूपरेखा यहां दी गई है.

व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान में सम अश्योर्ड, पॉलिसी टर्म, प्रीमियम पेमेंट टर्म, मोड और कई वैकल्पिक राइडर्स का सुविधाजनक विकल्प मिलता है. आपका सम अश्योर्ड कितना बेसिक या व्यापक है, इस पर निर्भर करते हुए, आप एक पॉलिसी टर्म और प्रीमियम पेमेंट टर्म चुन सकते हैं, जिससे आप किफ़ायती प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं. आप अपने प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त, लिमिटेड भुगतान के तौर पर या पुरे पॉलिसी टर्म के दौरान भी कर सकते हैं.

सुनिश्चित करें कि आपकी अनुपस्थिति में सम अश्योर्ड (बीमा राशि) आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा कर सके. पॉलिसी टर्म के दौरान आपकी मृत्यु हो जाने की स्थिति में, आपके नियुक्त नॉमिनी को डेथ बेनिफिट सम अश्योर्ड बेनिफिट लेने के लिए क्लेम फाइल करना होगा. अगर आप पॉलिसी की अवधि 100 साल की उम्र तक जीवित रहते हैं, तो आपको या तो सेविंग के रूप में या सभी भुगतान किए गए प्रीमियम के रिटर्न के रूप में मैच्योरिटी बेनिफ़िट मिल सकता है, जो व्होल लाइफ पॉलिसी और आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर के नियम और शर्तों के अनुसार होगा.

अगर आप वित्तीय असुरक्षा से अपने परिवार की आजीवन सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं, तो व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना एक समझदारी भरा विकल्प है. व्होल लाइफ कवर के साथ, आपको अपनी पॉलिसी को रिन्यू करने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि कवरेज 100 साल की उम्र तक चलता है^~.

हाँ, अगर आप उपयुक्त पॉलिसी टर्म और प्रीमियम पेमेंट टर्म चुनते हैं, तो व्होल लाइफ इंश्योरेंस की दरें किफायती हो सकती हैं. इसलिए, अगर आपका सम अश्योर्ड (बीमा राशि) ज़्यादा हो, तो भी आप ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर से अपनी व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम को कैलकुलेट कर सकते हैं और उचित राशि का भुगतान कर सकते हैं.

कई व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी के एवज़ में लोन की सुविधा देते हैं. हालाँकि, कुछ नियम और शर्तें जुड़ी हो सकती हैं, जैसे कि आप कितना लोन बेनिफिट ले सकते हैं या प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान आपको किस समय पर लोन मिल सकता है.

आपके व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान का सम अश्योर्ड (बीमा राशि) आपके परिवार की ज़रूरतों पर निर्भर करेगा. सुनिश्चित करें कि सम अश्योर्ड (बीमा राशि) आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के वित्तीय दायित्वों और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो. लाइफ कवर की राशि का निर्धारण करना ज़रूरी है, ख़ासकर अगर आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य रहे हैं और आपके न होने की वजह से इनकम में कमी आती है.

अगर आप वित्तीय अनिश्चितताओं से अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित रखना चाहते हैं, तो आप व्होल लाइफ इंश्योरेंस खरीद सकते हैं और अपने बच्चे को बेनिफिशियरी के तौर पर नॉमिनेट कर सकते हैं. आपकी मृत्यु होने की स्थिति में, आपके नॉमिनी को पॉलिसी के तहत सम अश्योर्ड (बीमा राशि) मिलेगा. अगर आपका बच्चा इस दौरान नाबालिग है तो आप अपने बच्चे की तरफ से पॉलिसी बेनिफिट्स संभालने के लिए किसी और को नियुक्त कर सकते हैं.

हाँ, अगर आपके पास व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जिसमें डेथ बेनिफिट के साथ-साथ मैच्योरिटी बेनिफिट भी मिलते हैं, तो आप अपने रिटायरमेंट के लिए ऐसे लाइफ इंश्योरेंस प्लान पर विचार कर सकते हैं. व्होल लाइफ पॉलिसी द्वारा दिया जाने वाला लाइफ कवर आपके रिटायरमेंट के बाद आपके परिवार के लिए ख़ास तौर पर फ़ायदेमंद हो सकता है क्योंकि जब तक आपकी उम्र 100 वर्ष की नहीं हो जाती, तब तक वे बिना रुकावट के लाइफ इंश्योरेंस कवरेज बेनिफिट ले सकते हैं.

व्होल लाइफ इंश्योरेंस में डेथ बेनिफिट वह सम अश्योर्ड है जो पॉलिसी की शुरुआत के समय पहले से निर्धारित होता है. पॉलिसी अवधि के दौरान आपके परिवार को लाइफ इंश्योरेंस कवरेज दिया जाता है, और पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु के बाद, उन्हें सम अश्योर्ड (बीमा राशि) मिलता है, जिससे उन्हें अपनी आजीविका चलाने और किसी भी वित्तीय दायित्व को पूरा करने में मदद मिलेगी.

हाँ, अगर आप अपनी मृत्यु की स्थिति में अपने प्रियजनों के लिए पूरी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं, तो आप अपनी व्होल लाइफ पॉलिसी इस तरह से प्लान कर सकते हैं कि आपके न रहने पर सम अश्योर्ड (बीमा राशि) उन्हें विरासत में मिल जाए. सम अश्योर्ड (बीमा राशि) न केवल उनकी दैनिक ज़रूरतों को पूरा करेगा, बल्कि एक ट्रस्ट फ़ंड के रूप में भी काम कर सकता है, जो आपके परिवार के भविष्य के प्रयासों को पूरा कर सकता है.

अगर आपके पास अपने व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान के तहत ऐसा कोई प्रोविज़न है, जहाँ मेच्योरिटी होने पर आपके प्रीमियम आपको वापस कर दिए जाएंगे, फिर पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर आपको सभी प्रीमियम वापस मिल जाएंगे. हालाँकि, पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने पर, जहाँ डेथ बेनिफ़िट देय होगा, उस स्थिति में मैच्योरिटी बेनिफ़िट का भुगतान नहीं किया जा सकता है.

प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान पहले कुछ सालों के प्रीमियम का पूरा भुगतान कर दिए जाने के बाद, व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान में कैश वैल्यू मिलती है. एक बार पॉलिसी में कॅश वैल्यू मिलने पर, इंश्योर्ड वयक्ति अपनी पॉलिसी को सरेंडर करने का विकल्प चुन सकते हैं, हालाँकि पॉलिसी कवरेज को हमेशा जारी रखना उचित होता है.

आप अपनी पसंद के हिसाब से अपने व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए प्रीमियम भुगतान मोड चुन सकते हैं. सिंगल भुगतान के तहत, आप पूरी पॉलिसी अवधि के लिए केवल एक एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करते हैं, जबकि रेगुलर भुगतान के तहत, आप पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं. लिमिटेड भुगतान के साथ, आपकी प्रीमियम भुगतान अवधि आपकी पॉलिसी अवधि से कम होगी.

पॉलिसी की प्रकृति के आधार पर, व्होल लाइफ इंश्योरेंस में डेथ बेनिफिट या मैच्योरिटी बेनिफिट मिलता है. आमतौर पर, पॉलिसी सरेंडर करके, कोई भी कैश वैल्यू या पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू प्राप्त कर सकता है. हालांकि, स्थिति के अनुसार, कवरेज जारी रखना और डेथ/मैच्योरिटी बेनिफिट का फायदा लेना उचित होगा.

नहीं, जब तक आप पॉलिसी सरेंडर करने का विकल्प नहीं चुनते, तब तक व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में पहले पैसे निकालने का कोई प्रोविजन नहीं है. उस स्थिति में, आपको पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू मिलेगी और कवरेज खत्म कर दिया जाएगा.

अगर आप रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान का विकल्प और ऑन पॉलिसी मेच्योरिटी चुनते हैं, तो व्होल लाइफ पॉलिसी आपके जीवित रहने तक आपको मैच्योरिटी बेनिफिट दे सकती है. हालाँकि, अगर व्होल लाइफ पॉलिसी अवधि के भीतर आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपका जीवनसाथी डेथ बेनिफिट को रिटायरमेंट से होने वाली इनकम के रूप में इस्तेमाल कर सकता है.

अगर आपके पास एक कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो एक्सपायर होने वाला है, तो आप इसे व्होल लाइफ प्लान में बदलना चुन सकते हैं. हालाँकि, यह आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर के नियम और शर्तों और उनके प्रस्तावों में कन्वर्टिबल टर्म प्लान की उपलब्धता के अधीन होगा.

यदि आप कम उम्र में या 18 साल की न्यूनतम प्रवेश आयु में व्होल लाइफ इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो सबसे लोकप्रिय प्लान के लिए आपको पॉलिसी अवधि के दौरान कम प्रीमियम दरों का आश्वासन दिया जा सकता है. लेकिन अगर आप 40 या 50 की उम्र में पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपके जीवन के लिए स्वास्थ्य संबंधी जोखिमों के कारण, आपके पॉलिसी के प्रीमियम बहुत ज़्यादा होंगे.

हाँ, वरिष्ठ नागरिकों के लिए व्होल लाइफ इंश्योरेंस ख़ास तौर पर फ़ायदेमंद हो सकता है क्योंकि किसी को भी उनके इंश्योरेंस प्लान के ख़त्म होने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है. 100 साल तक की उम्र के कवरेज के साथ^~, रिटायर वरिष्ठ नागरिकों के लिए प्रीमियम भुगतान के विकल्प भी सुविधाजनक और किफ़ायती हैं.

अगर आप रिटायरमेंट के बाद अपने व्होल लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान कर पाने को लेकर चिंतित हैं, तो हो सकता है कि आप अपनी पॉलिसी के तहत सिंगल प्रीमियम या लिमिटेड प्रीमियम प्लान का विकल्प चुनें . इस तरह, आप या तो अपनी पॉलिसी में एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या प्रीमियम भुगतान अवधि को अपनी पॉलिसी अवधि से कम रख सकते हैं. परिणामस्वरूप, रिटायरमेंट के बाद, आपको अपनी पॉलिसी के प्रीमियम की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है.

आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें या व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान, यह आपकी इंश्योरेंस की ज़रूरतों पर निर्भर करेगा. चूंकि टर्म प्लान एक निश्चित अवधि के लिए लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करते हैं, आप एक ऐसी सुविधाजनक पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं, जिसके लिए आपके परिवार को लाइफ कवर की ज़रूरत हो. व्होल लाइफ प्लान के साथ, आपको पॉलिसी कवरेज को रिन्यू करने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि पॉलिसी आपको 100 साल की उम्र तक कवर करती है^~.

• टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN:110N160V03) है - नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान
• ^~खास प्लान विकल्पों के लिए लागू है. कृपया अतिरिक्त जानकरी के लिए ब्रोशर देखें.
• ^*लाइफ प्लस ऑप्शन के तहत, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 105% (मॉडल प्रीमियम में लोडिंग को छोड़कर) के बराबर की राशि पॉलिसी अवधि के अंत में मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में देय होगी, बशर्ते कि लाइफ एश्योर्ड मैच्योरिटी तक जीवित रहे और पॉलिसी पहले समाप्त नहीं की गई हो.
• ^{^}राइडर अनिवार्य नहीं है और यह मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है. राइडर के तहत मिलने वाले फायदों, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ के इंश्योरेंस सलाहकार / ब्रांच से संपर्क करें.
• टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर (UIN:110B033V02 या कोई अन्य बाद का वर्शन) - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ राइडर (UIN: 110B031V02 या बाद का कोई भी वर्शन) - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर,  टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN:110B046V01), टाटा एआईए वाइटैलिटी हेल्थ (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN:110B045V01) प्लान इस प्लान के तहत उपलब्ध हैं
• वाइटैलिटी एक ट्रेडमार्क है, जिसे टाटा एआईए लाइफ के लिए एम्प्लीफ़ाई हेल्थ एसेट्स पीटीई लिमिटेड ने लाइसेंस दिया है, जो वाइटैलिटी ग्रुप इंटरनेशनल, इंक. और एआईए कंपनी लिमिटेड का जॉइंट वेंचर है. वेलनेस प्रोग्राम के तहत किए गए आकलन को मेडिकल सलाह या किसी पेशेवर मेडिकल प्रैक्टिशनर के परामर्श/इलाज के विकल्प के तौर पर नहीं माना जाएगा.
• ^#मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार, इनकम टैक्स बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभाव के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट के बारे में जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
• ⁺⁺धारा 80C के तहत ₹46,800 तक के टैक्स बेनिफिट की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम पर 31.20% (सरचार्ज को छोड़कर सेस सहित) की उच्चतम टैक्स स्लैब दर पर की जाती है. पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10 (10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत रखी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर कोई गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस है तो वर्तमान दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स फ्री इनकम धारा 10 (10D) और इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय-समय पर किए गए संशोधनों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, पूरी जानकारी के लिए कृपया अपने कर सलाहकार से सलाह लें.
• यह प्लान लाइफ ऑप्शन के तहत प्योर रिस्क प्रीमियम विकल्प प्रदान करता है और अन्य फायदों के साथ लाइफ प्लस विकल्प के तहत रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम बेनिफिट प्रदान करता है. कृपया पूरी जानकारी के लिए सेल्स ब्रोशर को देखें.
• इस प्रोडक्ट को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है. यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
• इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है. जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
• सब-स्टैंडर्ड लाइफ के मामले में, हमारे अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जाएगा.
• लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है. पॉलिसी को समय से पहले बंद करने में आमतौर पर बहुत कम राशी मिलती है, और दी जाने वाली सरेंडर मूल्य भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों से कम हो सकती है.
• यह पब्लिकेशन केवल सामान्य सर्कुलेशन के लिए है. यह दस्तावेज़ केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं रखता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह दस्तावेज़ निवेश सलाह या किसी खास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सिफारिश के तौर पर नहीं है और न ही इस पर विचार किया जाना चाहिए.
• कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें और यह दस्तावेज निवेश सलाह या किसी खास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सिफारिश के तौर पर नहीं है और इसे निवेश सलाह के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.

• L&C/Advt/2023/May/1452