लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है?

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस ऑफर करता है:

• टर्म प्लान्स

• सेविंग्स प्लान्स

• यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स

• मनी-बैक प्लान्स

• रिटायरमेंट प्लान

• ग्रुप इंश्योरेंस प्लान्स

• कॉम्बो प्लान्स

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस द्वारा दी जाने वाली विभिन्न टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी इस प्रकार हैं:

• टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V03)
• टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम का एक हिस्सा मार्केट-लिंक्ड फंड में निवेश करते हैं, जिसका मतलब है कि प्लान पर मिलने वाले रिटर्न मार्केट से जुड़े होते हैं लेकिन इसकी गारंटी नहीं होती है, जबकि सेविंग प्लान आपको पिछले कुछ वर्षों में कम जोखिम वाले रास्तों में अपनी संपत्ति जमा करने में मदद करते हैं और पॉलिसी अवधि के अंत में गारंटीड रिटर्न देते हैं.

हाँ, सभी टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम की देय तारीख से तिमाही, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक प्रीमियम भुगतान फ्रीक्वेंसी के लिए 30 दिनों की छूट देते हैं, जबकि मंथली प्रीमियम भुगतान फ्रीक्वेंसी के लिए 15 दिनों की छूट दी जाती है.

नहीं, सभी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी लोन की सुविधा नहीं देती हैं.

जीवन बीमा का मुख्य उद्देश्य पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद परिवार या उस पर निर्भर लोगों को वित्तीय फायदा प्रदान करना है. पॉलिसी अवधि के दौरान, परिवार के निर्भर लोगों को पॉलिसी के तहत कवर किया जाता है और अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी अवधि के भीतर हो जाती है, तो बेनिफिशियरी को डेथ बेनिफिट या जीवन बीमा योजना की बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा, ताकि वे आर्थिक रूप से अपनी सहायता कर सकें.

भारत में लाइफ़ इंश्योरेंस महत्वपूर्ण है, क्योंकि ज़्यादातर परिवारों में कमाई करने वाले सदस्य एक ही होते हैं या इनकम का एक ही स्रोत होता है. अकेले कमाने वाले सदस्य की असामयिक मृत्यु की स्थिति में, इनकम खोने से परिवार के अन्य सदस्यों को आर्थिक परेशानी हो सकती है. इस दौरान, एमरजेंसी सेविंग्स वगैरह पर अपने परिवार का भरण-पोषण करना बुद्धिमानी नहीं होगी. चूंकि लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान, पॉलिसीधारक की मृत्यु पर परिवार को डेथ बेनिफिट की बीमा राशि का भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, इसलिए लाइफ इंश्योरेंस लेना ज़रूरी है.

व्होल लाइफ़ इंश्योरेंस और टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस में से किसी एक का चुनाव पॉलिसीधारक और उनके परिवार की ज़रूरतों पर निर्भर करेगा. अगर आप सीमित अवधि या अधिकतम 40 साल तक के कवरेज के लिए लाइफ इंश्योरेंस कवरेज की तलाश कर रहे हैं, तो टर्म इंश्योरेंस एक अच्छा विकल्प होगा, जो कम प्रीमियम पर अधिक बीमा राशि प्रदान करता है.

उन लोगों के लिए व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक अच्छा विकल्प है, जो नई जीवन बीमा पॉलिसी खरीदे बिना अपने परिवार के लिए आजीवन कवरेज देना चाहते हैं. इसलिए, इस प्रकार की पॉलिसी पॉलिसीधारक की 100 वर्ष की आयु या उनके पूरे जीवन के लिए बीमा कवरेज प्रदान करेगी.

अगर आपके पास लेवल टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी है, तो आपको मैच्योरिटी पर कोई बेनिफिट नहीं मिलेगा क्योंकि पॉलिसी अवधि के आखिर में कवरेज की समय सीमा समाप्त हो जाएगी. इस मामले में, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो डेथ बेनिफिट उनके बेनिफिशियरी को दिया जाएगा.

प्रीमियम के रिटर्न के साथ टर्म प्लान, हालांकि, पॉलिसी अवधि के अंत में रिटर्न के तौर पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम की पेशकश करते हैं. अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो वे मैच्योरिटी बेनिफिट का क्लेम कर सकते हैं.

व्यक्ति को जितनी जल्दी हो सके जीवन बीमा ख़रीदना चाहिए ताकि उन्हें कम प्रीमियम का फ़ायदा मिल सके. हालांकि जीवन में बाद में लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान लेना संभव है, लेकिन जब बड़ी उम्र में हेल्थ रिस्क होता है, तब पॉलिसी का प्रीमियम ज़्यादा होगा. जब आप युवा होते हैं, तब स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं का जोखिम कम होता है और इसलिए प्रीमियम कम होगा.

हालाँकि जीवन बीमा जल्द से जल्द खरीदना उचित है, फिर भी आप 50 वर्ष की आयु में नई जीवन बीमा पॉलिसी का लाभ उठा सकते हैं. हालांकि, बीमाधारक की उम्र अधिक होने को देखते हुए, स्वास्थ्य स्थितियों के जोखिम के कारण पॉलिसी के प्रीमियम भी ज़्यादा होंगे.

लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में निम्नलिखित टैक्स^## बेनिफिट मिलते हैं:

• इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80C के तहत, जीवन बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किए जाने वाले पॉलिसी प्रीमियम पर टैक्स कटौती की जाती है.
• जीवन बीमा पॉलिसी में मिलने वाले डेथ बेनिफिट्स पर इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत टैक्स से छूट मिलती है.
• हेल्थ राइडर का प्रीमियम, अगर कोई हो, तो लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के साथ इसका भुगतान किया जाता है, जो इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80D के तहत कर कटौती के योग्य होता है.

व्होल लाइफ और टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के बीच मुख्य अंतर यह है कि व्होल लाइफ़ इंश्योरेंस, जैसा कि नाम से पता चलता है, पॉलिसीधारक के पूरे जीवन में जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है, जबकि टर्म इंश्योरेंस केवल सीमित अवधि या कई वर्षों के लिए ही जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है, जैसा कि पॉलिसीधारक द्वारा चुना जाता है.

लाइफ इंश्योरेंस ख़रीदने के लिए प्रवेश की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है, जबकि प्रवेश की अधिकतम आयु 65-75 वर्ष के बीच हो सकती है और अलग-अलग पॉलिसियों में अलग-अलग हो सकती है.

आप अपने जीवन के किसी भी पड़ाव में जीवन बीमा खरीद सकते हैं, जब आपको लगता है कि आपके वित्तीय जिम्मेदारियां आ सकती हैं. इस बात पर भी विचार करना जरूरी है कि आपको जीवन बीमा क्यों खरीदना चाहिए. उदाहरण के लिए, यदि आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, तो एक जीवन बीमा पॉलिसी आपकी मृत्यु की स्थिति में जिससे इनकम का नुकसान होगा, आपके बेनिफिशियरी के लिए एक फाइनेंशियल बैकअप सुनिश्चित करेगी.

ज़्यादातर लोग पॉलिसी के कम प्रीमियम का फ़ायदा उठाने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी के प्लान जल्दी ही खरीद लेते हैं.

हाँ, किसी बच्चे या नाबालिग (18 वर्ष से कम उम्र) को जीवन बीमा पॉलिसी के लिए नॉमिनी के तौर पर नियुक्त किया जा सकता है. क्लेम के मामले में, पॉलिसीधारक द्वारा चुना गया कोई अपॉइंटी माइनर नॉमिनी की ओर से क्लेम फाइल करेगा.

हाँ, वरिष्ठ नागरिकों के पास जीवन बीमा पॉलिसी होनी चाहिए, ताकि वे अपने रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान कई तरीकों से अपने परिवार की सुरक्षा कर सकें. उदाहरण के लिए, व्होल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान परिवार के सभी सदस्यों को तब तक ज़्यादा कवरेज दे सकता है, जब तक कि बीमाकृत व्यक्ति की आयु 100 वर्ष पूरी नहीं हो जाती.

अगर उनके पास सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान या रिटायरमेंट इंश्योरेंस प्लान है, तो यह रिटायर्ड पॉलिसीधारक और उनके परिवार को रेगुलर इनकम के तौर पर भुगतान की सुविधा दे सकता है, इस तरह उन्हें आर्थिक रूप से खुद को बनाए रखने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिलती है.

सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी खोजने के लिए, आपको पहले अपने परिवार के सदस्यों की ज़रूरतों का पता लगाना चाहिए और आपकी अनुपस्थिति में उन्हें कितनी वित्तीय सहायता की ज़रूरत होगी. उनकी ज़रूरतों के हिसाब से, आप एक प्रतिष्ठित लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर चुन सकते हैं, जो पॉलिसी और इन ज़रूरतों को पूरा करने वाली सुविधाजनक बीमा राशि प्रदान करता हो. अगर आप जीवन बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदते हैं, तो आप अपने परिवार और अपने लिए सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी चुनने के लिए अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर की ऑफिशियल वेबसाइट पर अलग-अलग प्लान की तुलना कर सकते हैं.

अगर आप भारत में लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं और फिर एनआरआई बन जाते हैं, तो आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी तब तक एक्टिव रहेगी, जब तक आप भारतीय मुद्रा में नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (एनआरओ) अकाउंट के ज़रिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं. इसलिए, ऐक्टिव लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी भारत में आपके परिवार या बेनिफिशियरी को जीवन बीमा कवरेज देती रहेगी. पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाने की स्थिति में, आपका नॉमिनी भारत या विदेश से क्लेम फाइल कर सकता है और इसके फायदे आपके परिवार या नॉमिनी व्यक्ति को दिए जाएंगे.

• युवा वयस्क: बचपन में, किसी के पास जीवन बीमा पॉलिसी होनी चाहिए, ताकि वे भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों के लिए तैयारी कर सकें और पॉलिसी के कम प्रीमियम का फायदा ले सकें. भले ही मौजूदा स्थिति के लिए जीवन बीमा सुरक्षा की आवश्यकता न हो, लेकिन एक युवा व्यक्ति को अपने भविष्य के लिए योजना बनानी चाहिए.
• नए परिवार: नवविवाहित जोड़े या नए माता-पिता को जीवन बीमा पॉलिसी लेनी चाहिए क्योंकि उनके ऊपर एक या अधिक निर्भर लोग हो सकते हैं जैसे कि वृद्ध माता-पिता और/या छोटे बच्चे. चूंकि वित्तीय दायित्व बहुत बड़े होते हैं, इसलिए दुर्भाग्य की स्थिति में जीवन बीमा आपके परिवार की सुरक्षा करने में मदद कर सकता है.
• होम लोन वाले लोग: अगर आपने नया घर ख़रीदा है और आप अन्य बिलों के साथ ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, तो जीवन बीमा पॉलिसी आपकी ग़ैर-मौजूदगी में आपके परिवार को इन वित्तीय दायित्वों से बचाने में आपकी मदद कर सकती है. पॉलिसी की बीमा राशि आपके प्रियजनों को किसी भी पेंडिंग लोन और डेब्ट का भुगतान करने में मदद कर सकती है.
• बिजनेस के मालिक: जिन लोगों ने अभी-अभी अपना खुद का बिजनेस शुरू किया है या अपने वेंचर को आगे बढ़ा रहे हैं, उन्हें जीवन बीमा प्लान लेना चाहिए. ऐसा इसलिए है, क्योंकि आपकी ग़ैरमौजूदगी में बिजनेस को होने वाले नुकसान का असर आपके परिवार पर पड़ सकता है. ऐसी स्थिति में, आपकी जीवन बीमा पॉलिसी आपके परिवार और आपके बिज़नेस की सुरक्षा में मदद कर सकती है.

नहीं, कुछ लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में डेथ बेनिफिट के साथ-साथ मैच्योरिटी बेनिफिट भी दिए जाते हैं, जो पॉलिसी की मैच्योरिटी पर पॉलिसीधारक को देय होते हैं.

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी सभी प्रकार की डेथ्स को कवर करती है, जिसमें आत्महत्या से मौत भी शामिल है. हालांकि अलग-अलग तरह की डेथ्स के लिए नियम और शर्तें अलग-अलग होंगी.

हां, आप एक ही बार में कई लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों का चयन कर सकते हैं. हालाँकि, इतनी सारी पॉलिसीयों के प्रीमियम का भुगतान करना बहुत महंगा पड़ सकता है, इसलिए अपने और अपने पूरे परिवार के लिए एक कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस प्लान रखना उचित है, जो कि लागत में ज़्यादा प्रभावी हो सकता है.

आप पॉलिसी की शुरुआत के समय या पॉलिसी की वर्षगाँठ के दौरान, पॉलिसी रिन्यू करते समय अपने जीवन बीमा प्लान में राइडर¹ को शामिल कर सकते हैं.

आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने या उसे रिन्यू करने के बाद टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस वेबसाइट पर उपलब्ध किसी भी डिजिटल भुगतान विकल्प के ज़रिए जीवन बीमा प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं.

आप प्लान की पेशकश के अनुसार अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए एक ही प्रीमियम का भुगतान, सिंगल पे या रेगुलर पे का विकल्प चुन सकते हैं. ध्यान दें कि सभी प्लान, तीनों प्रीमियम भुगतान मोड ऑफ़र नहीं कर सकते हैं.

अगर आप ग्रेस पीरियड के भीतर दो साल के लिए अपनी पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो पॉलिसी लेप्स हो जाएगी और पॉलिसी पर कोई फायदा नहीं दिया जाएगा.

एक बार जब आप अपनी पॉलिसी सरेंडर कर देते हैं, तो आपके जीवन बीमा के फायदे तुरंत खत्म हो जाएंगे, जिससे कवरेज समाप्त हो जाएगा. इसलिए, अब प्रीमियम का भुगतान नहीं करना होगा. अपनी पॉलिसी को सरेंडर करना उचित नहीं है, ताकि पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान आपकी और आपके परिवार की सुरक्षा हो सके.

अपने जीवन बीमा प्लान पर किफायती प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम होने के लिए, यह सुनिश्चित करें कि आपने ऐसा कवरेज चुना है जो बहुत महंगा या अपर्याप्त न हो. आप जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर पर भी अपने जीवन बीमा प्रीमियम की कैलकुलेशन कर सकते हैं और उचित प्रीमियम चुनने के लिए प्लान की तुलना कर सकते हैं. 

अगर आप डेथ क्लेम फाइल करते हैं, तो यह तब किया जाना चाहिए, अगर पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है. अगर आप मैच्योरिटी क्लेम फाइल करना चाहते हैं, तो पॉलिसी मैच्योर होने के बाद आपको यह करना होगा.

मैच्योरिटी क्लेम वह क्लेम होता है जिसे आप पॉलिसी के मैच्योर होने पर फाइल करते हैं और आप उन बेनिफिट्स का क्लेम कर सकते हैं, जो कि लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान से मिलने वाली बचत की गारंटी हो सकती है. इनका भुगतान आपको लम्पसम बेनिफिट के रूप में या आपकी पसंद के अनुसार रेगुलर इक्नोमे के तौर पर किया जाएगा.

नहीं, आप अपनीलाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर सिर्फ़ एक डेथ क्लेम और एक मैच्योरिटी क्लेम (जहाँ लागू हो) फाइल कर सकते हैं. हालाँकि, अगर आपको कोई हेल्थ राइडर है, तो आपको माइनर मेजर स्टेज में हार्ट रोग और कैंसर के लिए क्लेम फाइल करने की अनुमति दी जाएगी, जैसा कि राइडर दस्तावेज़ में बताया गया है.

नहीं, सिर्फ़ आपके द्वारा पॉलिसी दस्तावेज़ में बताए गए नॉमिनी ही डेथ क्लेम फाइल कर सकते हैं और डेथ बेनिफिट प्राप्त कर सकते हैं.

क्लेम फाइल करने के लिए, निम्नलिखित में से किसी भी चैनल के ज़रिये हमसे संपर्क करें.
 

• हमें ईमेल करें: customercare@tataaia.com

• हमारे हेल्पलाइन नंबर पर कॉल करें - 1860-266-9966 (स्थानीय शुल्क लागू)

• टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी के किसी भी ब्रांच ऑफिस में जाएं

• हमें सीधे यहां लिखें:
  

  क्लेम डिपार्टमेंट ,
  टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
  B-विंग, 9वीं मंजिल,
  आई-थिंक टेक्नो कैंपस,
  टीसीएस के पीछे, पोखरण रोड नं.2,
  ईस्टर्न एक्सप्रेस हाइवे के नजदीक,
  ठाणे (वेस्ट) 400 607.
  आईआरडीए रेजिस्ट्रशन नंबर 110