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लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है?


लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी दो पार्टियों, लाइफ अश्योर्ड या इंश्योर्ड, जिसे पॉलिसीहोल्डर भी कहा जाता है, और एक इंश्योरेंस कंपनी या इंश्योरर के बीच एक अनुबंध है। अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक का निधन हो जाता है, तो पॉलिसीकर्ता पॉलिसीधारक के परिवार को पूर्व निर्धारित राशि का भुगतान करने का वादा करता है.

इंश्योर्ड व्यक्ति, इस कवरेज के बदले में, पॉलिसी वर्षों अर्थात् प्रीमियम भुगतान अवधि की एक निर्धारित समय के लिए इंश्योरर को नियमित प्रीमियम का भुगतान करेगा. कुछ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों में, पॉलिसीहोल्डर को मैच्योरिटी बेनिफिट भी दिए जा सकते हैं, यदि वे पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं।

लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्यों चुनें?

30 वर्षीय रजनी, जो एक कामकाजी पेशेवर है, अपने घर की एकमात्र कमाने वाली महिला है और अपने वृद्ध माता-पिता के साथ रहती है जो उस पर आश्रित हैं। पाँच साल पहले, रजनी ने 20 वर्ष की अवधि के लिए एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी और ₹50 लाख का मूल इंश्योरेंस राशि प्राप्त करने का फैसला किया ताकि उसकी अनुपस्थिति में उसके माता-पिता की आर्थिक रूप से देखभाल की जा सके।

इसलिए, अगर रजनी के साथ कोई अप्रिय घटना घटती है, तो उसके माता-पिता को डेथ बेनिफिट के रूप में लाइफ इंश्योरेंस मूल इंश्योरेंस राशि प्राप्त होगी और वे खुद को आर्थिक रूप से मजबूत बनाए रखने में सक्षम होंगे। लाइफ कवर इंश्योरेंस पॉलिसी के बिना यह संभव नहीं हो पाता क्योंकि ऐसे कठिन समय में उसके माता-पिता की बचत ₹50 लाख के सम अश्योर्ड लाभ की तुलना में पर्याप्त नहीं होती।
 

लाइफ इंश्योरेंस प्लान निम्नलिखित लाभ प्रदान करते हैं

  • परिवार के लिए सुरक्षित और सुरक्षात्मक कवर - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लाभ
    परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा

    एक लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के लिए एक सुरक्षित और सुरक्षात्मक कवर प्रदान करता है ताकि यदि कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना घटती है जैसे कि लाइफ अश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो उनके पास पॉलिसी के मूल इंश्योरेंस राशि के बराबर के रूप में वित्तीय बैकअप होगा।

  • गंभीर बीमारियों पर मिलने वाले कवर - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लाभ
    गंभीर बीमारियों पर मिलने वाले बेनिफिट

    एक उपयुक्त लाइफ़ इंश्योरेंस राइडर के साथ, आपको कई छोटी स्टेज और बड़ी स्टेज की गंभीर बीमारियों से कवर किया जा सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपको अपनी मूल इंश्योरेंस राशि की सुरक्षा करते समय इलाज का ख़र्च उठाने की ज़रूरत नहीं है.

  • इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत टैक्स बचत - लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के लाभ
    टैक्स सेविंग

    इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत, पॉलिसी के लिए चुकाए गए लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम पर टैक्स** कटौती की सुविधा मिलती है. किसी दिए गए वित्तीय वर्ष के लिए आप इन प्रीमियमों पर अधिकतम ₹1.5 लाख तक का क्लेम कर सकते हैं.

  • अपने परिवार को जीवन की अनिश्चितताओं से बचाएँ - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लाभ
    मन की शांति

    अपने परिवार को जीवन की अनिश्चितताओं से बचाने के लिए एक सुरक्षात्मक लाइफ इंश्योरेंस कवर के साथ, आप यह जानकर शांति से रह सकते हैं कि बहुत कठिन और मुश्किल समय में भी उनका वित्तीय भविष्य सुरक्षित रहता है.

  • कम लागत पर ज्यादा कवरेज - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लाभ
    कम लागत पर अधिक कवरेज

    आयु बढ़ने के साथ आपकी प्रीमियम राशि बढ़ सकती है। यदि आप कम आयु में भारत में लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप कम प्रीमियम का लाभ उठा सकते हैं जो आपको उच्च कवरेज का आनंद लेने देता है।

  • वेल्थ क्रिएट करने के अवसर - मनी बैग - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लाभ
    वेल्थ क्रिएट करने के अवसर

    एक लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान आपको लाइफ इंश्योरेंस कवर के साथ अपने परिवार को सुरक्षित करने के साथ-साथ वर्षों तक अपने धन को बचाने और संचित करने में मदद कर सकता है। इसलिए, सिंगल लाइफ इंश्योरेंस प्लान सेविंग और लाइफ कवर का दोहरा लाभ प्रदान करता है।

  • जीवन के लिए वित्तीय योजना बनाना - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लाभ
    जीवन के लिए वित्तीय योजना

    अपनी वित्तीय योजना के हिस्से के रूप में लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, आप अनिश्चित समय के दौरान अपने लाभार्थियों के लिए भविष्य की योजना बनाने के लिए अपने धन का उपयोग कर सकते हैं और अपने धन को एक सुरक्षित रास्ते में रख सकते हैं जो आपको बाद में सुनिश्चित रिटर्न दिला सकता है।

  • रिटायरमेंट के लिए अश्योर्ड इनकम - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लाभ
    रिटायरमेंट के लिए अश्योर्ड इनकम

    जब आपके पास लाइफ कवर इंश्योरेंस पॉलिसी है, तो अपने परिवार की सुरक्षा के अलावा, आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों के लिए प्रदान किए जाने वाले मेच्योरिटी बेनिफिट का भी उपयोग कर सकते हैं। और आपके असामयिक निधन की स्थिति में, आपका परिवार आर्थिक रूप से अपना भरण-पोषण कर सकता है।

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस क्यों चुनें?

 
अब तक सुरक्षित परिवार - टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस क्यों चुनें?

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भारत के प्रमुख शहरों में 300 + शाखाएँ - टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस क्यों चुनें?

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4 घंटे का एक्सप्रेस क्लेम सेटलमेंट - टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस क्यों चुनें?

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विषयसूची

भारत में लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएँ:

भारत में लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताएँ नीचे दी गई हैं:

  • असामयिक मृत्यु के मामले में डेथ बेनिफिट प्रदान करता है - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएँ
    डेथ बेनिफिट

    लाइफ इंश्योरेंस कवर पॉलिसी अवधि के दौरान आपके परिवार की सुरक्षा करता है और पॉलिसी अवधि के दौरान आपके असामयिक निधन की स्थिति में डेथ बेनिफिट प्रदान करता है। यह डेथ बेनिफ़िट आपके परिवार को वित्तीय अनिश्चितताओं से सुरक्षित रखता है।

  • बाजार से जुड़े फंड में निवेश करके वेल्थ बनाएँ - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएँ - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएँ
    वेल्थ बनाएँ

    यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का उपयोग बाजार से जुड़े फंड में निवेश करने के लिए कर सकते हैं और अपनी वेल्थ बनाने के लिए रिटर्न अर्जित कर सकते हैं। भुगतान की गई प्रीमियम राशि भी टैक्स फ्री है।

  • मैच्योरिटी बेनिफिट पेश करता है - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएँ
    मेच्योरिटी बेनिफिट

    कुछ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियाँ, मेच्योरिटी बेनिफिट, डेथ बेनिफिट, सम अश्योर्ड, और अन्य बोनस प्रदान करती हैं जो पॉलिसीहोल्डर तब प्राप्त कर सकता है जब वे पॉलिसी अवधि के दौरान जीवित रहते हैं।

  • वैकल्पिक लाभ जो अतिरिक्त कवर प्रदान करता है - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएँ
    वैकल्पिक राइडर

    लाइफ इंश्योरेंस में राइडर एक वैकल्पिक लाभ है जो एक अतिरिक्त प्रीमियम पर अतिरिक्त कवर प्रदान करता है। आप इन राइडर के साथ गंभीर बीमारियों, आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता, प्रीमियम लाभ की छूट आदि के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

  • विभिन्न देयताओं के विरुद्ध कवरेज - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएँ
    विभिन्न देनदारियों के बदले कवरेज

    भारत में एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार को कई वित्तीय जोखिमों जैसे मेडिकल इमरजेंसी, अवैतनिक कर्जें और लोन आदि से बचाने के लिए डिज़ाइन की गई होती है। ऐसी पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि आपके परिवार को वित्तीय अस्थिरता का सामना न करना पड़े।

  • अपने नवीनीकरण प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करने और क्लेम दर्ज करने की सुविधा - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएँ
    ऑनलाइन प्रक्रिया

    आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस की वेबसाइट से विभिन्न प्रकार के ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं। इसके अलावा, अपने नयानीकरण प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन करने और क्लेम दर्ज करने की सुविधा प्राप्त करें।

  • सुविधाजनक ऑनलाइन क्लेम असिस्टेंस सर्विस - कस्टमर केयर सर्विस - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएँ
    क्लेम हेतु सहायता

    जब लाभ के लिए क्लेम फाइल करने का समय आता है, तो टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस एक सुविधाजनक ऑनलाइन क्लेम असिस्टेंस सर्विस प्रदान करता है जहाँ आप आसानी से हमसे संपर्क कर सकते हैं और हम आपके क्लेम का शीघ्र निपटान करेंगे।

  • सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान अवधि चुनें - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएँ
    प्रीमियम भुगतान अवधि

    आप एक सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकते हैं जो आपको केवल कुछ वर्षों के लिए सीमित अवधि या एकल प्रीमियम भुगतान के लिए भुगतान करने दे सकती है और नियमित प्रीमियम की चिंता किए बिना पूरी पॉलिसी अवधि के लिए लाइफ कवर का आनंद उठा सकते हैं।

  • भुगतान विकल्प - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएँ
    भुगतान विकल्प

    जब आप एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप अपने और अपने परिवार की सुविधा के अनुसार लाभ का भुगतान करना चुन सकते हैं। आप अपनी जरूरतों के आधार पर एकमुश्त लाभ चुन सकते हैं या नियमित या मासिक आय प्राप्त कर सकते हैं।

  • लंबी अवधि के लिए नियमित रूप से बचत करें - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएँ
    लंबी अवधि की सेविंग

    एक लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान के साथ, आप नियमित रूप से और अपने धन को एक व्यवस्थित तरीके से बचा सकते हैं जो आपको कई खर्चों जैसे एक नया व्यवसाय शुरू करने, एक नई कार खरीदने, एक नए शहर में जाने आदि का ध्यान रखने में मदद कर सकता है।

लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लाभ

लोन की सुविधा

Avail a loan amount on life insurance policy - Benefits of Life Insurance Plans

लोन की सुविधा

आप अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं जो आपको निश्चित समय पर अतिरिक्त खर्चों को पूरा करने में मदद कर सकता है। योग्य लोन राशि आपकी इंश्योरेंस कंपनी के नियमों, शर्तों और दिशा-निर्देशों पर निर्भर करेगी।

टैक्स बेनिफिट

Life insurance premiums are eligible for a tax deduction under Section 80C of the Income Tax Act - Benefits of Life Insurance Plans

टैक्स बेनिफिट

लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम** ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं, आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत जबकि डेथ बेनिफिट के लिए धारा 10(10D) के तहत छूट प्राप्त हैं, जिससे आपको अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर बचत करने में मदद मिलती है।

रिस्क कवर

Life insurance policy that covers your family - Benefits of Life Insurance Plans

रिस्क कवर

लाइफ कवर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का सबसे महत्वपूर्ण घटक है जो आपके परिवार को कवर करता है ताकि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, आपके परिवार या आश्रितों को एक सम अश्योर्ड की राशि के लाभ के साथ आर्थिक रूप से सुरक्षित किया जा सके।

जीवन के विभिन्न चरणों के लिए कंप्रिहेंसिव प्लान

Parents with a new born baby - Benefits of Life Insurance Plans

जीवन के विभिन्न चरणों के लिए कंप्रिहेंसिव प्लान

आप एक सुविधाजनक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकते हैं जो आपके जीवन के विभिन्न चरणों के दौरान जब भी आपकी जिम्मेदारियाँ बढ़ती हैं तो आपको पर्याप्त कवर प्रदान करती है ताकि आपको अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के बारे में चिंता करने की आवश्यकता न पड़े।

स्वास्थ्य खर्चों में वृद्धि के लिए कवर

Cover for Increasing Health Expenses - Benefits of Life Insurance Plans

स्वास्थ्य खर्चों में वृद्धि के लिए कवर

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों को हेल्थ राइडर के साथ अनुकूलित किया जा सकता है जो आपकी मूल इंश्योरेंस राशि को बाधित किए बिना आपात स्थिति से निपटने में आपकी मदद करने के लिए अस्पताल में भर्ती उपरांत मिलने वाले लाभ, दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता लाभ आदि प्रदान कर सकते हैं।

रिटायरमेंट की योजना के लिए उपयोगी

Plan your retirement years in the absence of a monthly salary - Benefits of Life Insurance Plans

रिटायरमेंट की योजना के लिए उपयोगी

एक उपयुक्त लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों की योजना बना सकते हैं ताकि मासिक वेतन के अभाव में, आप अपनी और अपने परिवार की वित्तीय जरूरतों का ख्याल रखने के लिए नियमित भुगतान के माध्यम से आय का एक स्थिर स्रोत प्राप्त कर सकें।


लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कौन खरीद सकता है?
 

जब आप ऑनलाइन लाइफ कवर खरीदते हैं, तो यह आपके जीवन के विभिन्न चरणों में वास्तव में फायदेमंद हो सकता है। अपने परिवार की सुरक्षा के अलावा, यहाँ कुछ बिंदु दिए गए हैं जो दिखाते हैं कि लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको जीवन के विभिन्न चरणों में कैसे मदद कर सकती हैः

  • Girl with a laptop in hand - Who Can Buy a Life Insurance Policy? - Who Can Buy a Life Insurance Policy?

    यदि आपकी आयु 20-30 वर्ष के बीच है

    इस आयु वर्ग के पॉलिसी खरीददार आसानी से अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर कम प्रीमियम का लाभ उठा सकते हैं और अपने और अपने परिवार की सुरक्षा करते हुए शैक्षिक लोन आदि जैसे विभिन्न खर्चों को कवर करने के लिए व्यापक इंश्योरेंस कवरेज का आनंद ले सकते हैं।
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    यदि आपकी आयु 20-30 वर्ष के बीच है

    इस आयु वर्ग के पॉलिसी खरीददार आसानी से अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर कम प्रीमियम का लाभ उठा सकते हैं और अपने और अपने परिवार की सुरक्षा करते हुए शैक्षिक लोन आदि जैसे विभिन्न खर्चों को कवर करने के लिए व्यापक इंश्योरेंस कवरेज का आनंद ले सकते हैं।
  • 30-40 years old young individual age group - Who Can Buy a Life Insurance Policy? - Who Can Buy a Life Insurance Policy?

    अगर आपकी आयु 30-40 वर्ष है

    इस आयु वर्ग के लोगों के लिए एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी उनकी वित्तीय प्रतिबद्धताओं का ख्याल रखने में मदद कर सकती है और उन्हें अपनी पसंद की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के अनुसार दीर्घकालिक सेविंग पॉलिसी के माध्यम से भविष्य के लिए सेविंग करने में मदद कर सकती है।
    30-40 years old young individual age group - Who Can Buy a Life Insurance Policy? - Who Can Buy a Life Insurance Policy?

    अगर आपकी आयु 30-40 वर्ष है

    इस आयु वर्ग के लोगों के लिए एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी उनकी वित्तीय प्रतिबद्धताओं का ख्याल रखने में मदद कर सकती है और उन्हें अपनी पसंद की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के अनुसार दीर्घकालिक सेविंग पॉलिसी के माध्यम से भविष्य के लिए सेविंग करने में मदद कर सकती है।
  • Parents with 40-50 years of age - Who Can Buy a Life Insurance Policy? - Who Can Buy a Life Insurance Policy?

    अगर आपकी आयु 40-50 वर्ष है

    इस आयु वर्ग में, एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको अपने रिटायरमेंट की योजना शुरू करने में मदद कर सकती है या किसी भी बड़े भावी खर्च के लिए सेविंग कर सकती है, जैसे कि आपके बच्चों की आगे की शिक्षा आदि।
    Parents with 40-50 years of age - Who Can Buy a Life Insurance Policy? - Who Can Buy a Life Insurance Policy?

    अगर आपकी आयु 40-50 वर्ष है

    इस आयु वर्ग में, एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको अपने रिटायरमेंट की योजना शुरू करने में मदद कर सकती है या किसी भी बड़े भावी खर्च के लिए सेविंग कर सकती है, जैसे कि आपके बच्चों की आगे की शिक्षा आदि।
  • Retired Parents above 50 years of age - Who Can Buy a Life Insurance Policy? - Who Can Buy a Life Insurance Policy?

    यदि आपकी आयु 50 वर्ष से अधिक है

    इस आयु वर्ग के लोगों के लिए एक लाइफ इंश्योरेंस प्लान उन्हें एकमुश्त राशि या एक नियमित आय के साथ मदद कर सकती है ताकि उन्हें अपने कर्ज का भुगतान करने और अपने परिवार को अनिश्चित घटनाओं से बचाने के लिए अपने लोन का निपटान करने में मदद मिल सके।
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    यदि आपकी आयु 50 वर्ष से अधिक है

    इस आयु वर्ग के लोगों के लिए एक लाइफ इंश्योरेंस प्लान उन्हें एकमुश्त राशि या एक नियमित आय के साथ मदद कर सकती है ताकि उन्हें अपने कर्ज का भुगतान करने और अपने परिवार को अनिश्चित घटनाओं से बचाने के लिए अपने लोन का निपटान करने में मदद मिल सके।



मुझे कितने मूल्य के लाइफ इंश्योरेंस कवर की आवश्यकता है?
 

जीवन के हर पड़ाव पर आपको जितने लाइफ कवर की जरूरत होगी, वह एक जैसा नहीं होगा। हालाँकि, विभिन्न जरूरतों, प्रतिबद्धताओं और देनदारियों पर विचार करते हुए हमेशा पर्याप्त मात्रा में कवरेज रखने का ध्यान रखें, जिनकी आपको जीवन के प्रत्येक चरण के दौरान देखभाल करने की आवश्यकता हो सकती है: 

  • Self Employed - Early Adulthood: 20 – 30 years - How Much Life Insurance Cover Do I Need? - How Much Life Insurance Cover Do I Need?

    शुरूआती वयस्कताः 20 – 30 वर्ष

    कम जिम्मेदारियों और एक स्थिर वेतन के साथ, आप एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकते हैं जिसकी मूल इंश्योरेंस राशि आपकी वार्षिक आय और देनदारियों का दस गुना हो सकती है। इस तरह की पॉलिसी न केवल आपको अपने परिवार की सुरक्षा करने में मदद करेगी बल्कि बढ़ती महँगाई दर को मात देने में भी आपकी मदद करेगी।
    Self Employed - Early Adulthood: 20 – 30 years - How Much Life Insurance Cover Do I Need? - How Much Life Insurance Cover Do I Need?

    शुरूआती वयस्कताः 20 – 30 वर्ष

    कम जिम्मेदारियों और एक स्थिर वेतन के साथ, आप एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकते हैं जिसकी मूल इंश्योरेंस राशि आपकी वार्षिक आय और देनदारियों का दस गुना हो सकती है। इस तरह की पॉलिसी न केवल आपको अपने परिवार की सुरक्षा करने में मदद करेगी बल्कि बढ़ती महँगाई दर को मात देने में भी आपकी मदद करेगी।
  • Young Parents - Middle Adulthood: 30 – 45 years - How Much Life Insurance Cover Do I Need? - How Much Life Insurance Cover Do I Need?

    मध्य वयस्कताः 30 – 45 वर्ष

    यह चरण तब होता है जब ज्यादातर लोग शादी कर लेते हैं, बच्चे पैदा करते हैं और उन पर कई तरह की वित्तीय जिम्मेदारियाँ होती हैं। अपने पार्टनर की जरूरतों के साथ-साथ भविष्य के किसी भी बड़े खर्च जैसे कि नया घर या कार के साथ-साथ अपने बच्चों की ज़रूरतों पर भी विचार करें।
    Young Parents - Middle Adulthood: 30 – 45 years - How Much Life Insurance Cover Do I Need? - How Much Life Insurance Cover Do I Need?

    मध्य वयस्कताः 30 – 45 वर्ष

    यह चरण तब होता है जब ज्यादातर लोग शादी कर लेते हैं, बच्चे पैदा करते हैं और उन पर कई तरह की वित्तीय जिम्मेदारियाँ होती हैं। अपने पार्टनर की जरूरतों के साथ-साथ भविष्य के किसी भी बड़े खर्च जैसे कि नया घर या कार के साथ-साथ अपने बच्चों की ज़रूरतों पर भी विचार करें।
  • Retired individuals - Late Adulthood: 45 – 55 years - How Much Life Insurance Cover Do I Need? - How Much Life Insurance Cover Do I Need?

    वयस्कता का अंतिम चरण: 45 - 55 वर्ष

    यह चरण वह है जहाँ आपको अपने बड़े हो चुके लेकिन आश्रित बच्चों की जरूरतों के लिए योजना बनाने के साथ-साथ अपने रिटायरमेंट के लिए भी योजना बनानी शुरू करनी होगी। सुनिश्चित करें कि आपका लाइफ इंश्योरेंस कवरेज इन आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है।
    Retired individuals - Late Adulthood: 45 – 55 years - How Much Life Insurance Cover Do I Need? - How Much Life Insurance Cover Do I Need?

    वयस्कता का अंतिम चरण: 45 - 55 वर्ष

    यह चरण वह है जहाँ आपको अपने बड़े हो चुके लेकिन आश्रित बच्चों की जरूरतों के लिए योजना बनाने के साथ-साथ अपने रिटायरमेंट के लिए भी योजना बनानी शुरू करनी होगी। सुनिश्चित करें कि आपका लाइफ इंश्योरेंस कवरेज इन आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है।

आपका लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम कैसे कैलकुलेट किया जाता है?

लाइफ कवर इंश्योरेंस प्लान में, पॉलिसी के लिए देय प्रीमियम को निम्नलिखित कारकों के आधार पर कैलकुलेट किया जाएगा:

  • जैसे-जैसे आयु बढ़ती है, अधिक जोखिम के लिए ज्यादा प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है - आपका   लाइफ इंश्योरेंस   प्रीमियम कैसे कैलकुलेट किया जाता है?
    आयु

    जैसे-जैसे आपकी आयु बढ़ती है, आपका शरीर आयु से संबंधित कई स्वास्थ्य समस्याओं के प्रति अधिक संवेदनशील हो जाता है। इस वजह से आपको ज्यादा जोखिम के लिए ज्यादा प्रीमियम चुकाना होगा। इसलिए कम आयु में लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का मतलब होता है कम प्रीमियम।

  • महिला पॉलिसीहोल्डर पुरुष पॉलिसीहोल्डरों की तुलना में विशेष प्रीमियम दरों का लाभ उठा सकती हैं - आपका लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम कैसे कैलकुलेट किया जाता है?
    लिंग

    अधिकांश लाइफ कवर इंश्योरेंस प्लान में एक प्रावधान होता है जहाँ महिला पॉलिसीहोल्डर पुरुष पॉलिसीहोल्डरों की तुलना में विशेष प्रीमियम दरों का लाभ उठा सकती हैं। इसलिए, आपका लिंग आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम को कैलकुलेट करने में एक आवश्यक भूमिका निभाएगा।

  • आपकी पॉलिसी के लिए प्रीमियम तय करते समय लाइफस्टाइल संबंधी आदतों पर विचार किया जाता है - आपका लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम कैसे कैलकुलेट किया जाता है?
    लाइफस्टाइल संबंधी आदतें

    यदि आपको धूम्रपान या अत्यधिक शराब पीने की आदत है, तो आपको शराब या धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति की तुलना में कई बीमारियों और स्थितियों का अधिक खतरा होता है। आपकी पॉलिसी के लिए प्रीमियम तय करते समय आपका इंश्योरर इस कारक पर विचार करेगा।

  • लंबी पॉलिसी अवधि या संपूर्ण लाइफ कवरेज - आपका लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम कैसे कैलकुलेट किया जाता है?
    कवरेज की अवधि

    यदि आपके लाइफ इंश्योरेंस प्लान में लंबी पॉलिसी अवधि या संपूर्ण लाइफ कवरेज है, तो आप अधिक से अधिक वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करेंगे, जो कि सीमित अवधि के लिए अल्पकालिक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के भुगतान से अधिक महँगा हो सकता है।

  • पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियों का निदान - आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन कैसे की जाती है?
    मौजूदा स्वास्थ्य स्थितियाँ

    अगर आपको पहले से कोई स्वास्थ्य समस्या है, जिसका निदान किसी मेडिकल पेशेवर द्वारा किया जाता है, तो न केवल आपको ज़्यादा प्रीमियम देना होगा, बल्कि पॉलिसी से कोई भी लाभ मिलने से पहले प्रतीक्षा अवधि से गुज़रना होगा.

  • पॉलिसीधारक की मेडिकल हिस्ट्री - आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन कैसे की जाती है?
    मेडिकल हिस्ट्री

    यदि आपमें या आपके परिवार में किसी व्यक्ति में अतीत में किसी भी गंभीर बीमारी का पता चला है, तो प्रीमियम कैलकुलेट करते समय आपके इंश्योरर द्वारा इस कारक पर विचार किया जाएगा क्योंकि भविष्य में इससे गंभीर बीमारी का संभावित खतरा हो सकता है।

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है? | टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

अपना लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेट करें

आप अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही प्लान और प्रीमियम राशि ढूंढने के लिए हमारे विभिन्न ऑनलाइन कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं और अपनी पसंद की कोटेशन पा सकते हैं.

 

 

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के जुड़े ज़रूरी शब्द

  • 1
    पॉलिसी
    बीमा पॉलिसी वह अनुबंध है जिसमें इंश्योरर और पॉलिसीहोल्डर प्रवेश करते हैं और इसका प्रमाण पॉलिसी दस्तावेज़, प्रपोजल फॉर्म, पॉलिसी शेड्यूल और इंश्योरेंस कंपनी को प्रदान की गई कोई अन्य जानकारी/दस्तावेज़(जों) द्वारा दिया जाता है।
  • 2
    सम अश्योर्ड
    पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर के निधन की स्थिति में पॉलिसीहोल्डर के नॉमिनी को दी जाने वाली धनराशि सम अश्योर्ड कहलाती है।
  • 3
    वार्षिक प्रीमियम
    यदि पॉलिसी प्रीमियम की गणना वार्षिक आधार पर की जाती है, तो इस राशि को वार्षिक प्रीमियम के रूप में जाना जाता है और इसमें कोई अतिरिक्त प्रीमियम, कर और लोडिंग शामिल नहीं होता है।
  • 4
    कवरेज अवधि
    वह अवधि जिसके दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति और उनके परिवार को पॉलिसी के तहत कवर किया जाता है और लाभ प्राप्त करने के योग्य होते हैं, कवरेज अवधि के रूप में जानी जाती है।
  • 5
    मेच्योरिटी तिथि
    मेच्योरिटी तिथि को उस तारीख के रूप में संदर्भित किया जाता है जिस पर पॉलिसी समाप्त हो जाती है। हालाँकि,मेच्योरिटी तिथि का उपयोग अवधि के रूप में तभी किया जाता है जब पॉलिसी मेच्योरिटी बेनिफिट प्रदान करती है।
  • 6
    लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम
    लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में एक निर्दिष्ट राशि है, जो पॉलिसी बेनिफिट के बदले में पॉलिसीहोल्डर द्वारा देय है और इसमें कोई लागू कर शामिल नहीं है।
  • 7
    प्रीमियम पेमेंट मोड या आवृत्ति
    पॉलिसीहोल्डर समय-समय पर लाइफ इंश्योरेंस पर प्रीमियम का भुगतान करता है जिसे प्रीमियम भुगतान आवृत्ति के रूप में जाना जाता है - वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक। प्रीमियम पेमेंट मोड उस अवधि को संदर्भित करता है जिसके लिए वे प्रीमियम का भुगतान करते हैं - एकल भुगतान, नियमित भुगतान, सीमित भुगतान।
     
  • 8
    लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स
    लाइफ इंश्योरेंस राइडर वैकल्पिक लाभ हैं जो पॉलिसी कवरेज बढ़ाने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम पर आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़े जा सकते हैं।

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे चुनें?

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना काम थकाऊ काम नहीं है, यह एक ऐसी पॉलिसी खोजने के लिए महत्वपूर्ण है जो आपकी और आपके परिवार की जरूरतों के अनुरूप हो। यदि आप ऐसी पॉलिसी चुनते हैं जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है, तो आप अपने परिवार को भविष्य में वित्तीय जोखिमों के संपर्क में छोड़ने का जोखिम उठा सकते हैं। इसलिए, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय आपको इन बातों का ध्यान रखना चाहिए:

  • लाइफ इंश्योरेंस की ज़रूरतों को समझें
    अपनी जरूरतों को समझें

    अपने परिवार के लिए लाइफ इंश्योरेंस प्लान चुनने से पहले अपनी इंश्योरेंस आवश्यकताओं का विश्लेषण करने के लिए आपके परिवार की ज़रूरतों, किसी भी वित्तीय देनदारियों और भविष्य के खर्चों का ध्यान रखने के लिए आवश्यक धनराशि पर विचार करने की आवश्यकता होगी।

  • किफायती प्रीमियम की तलाश करें
    किफायती प्रीमियम की तलाश करें

    सभी प्रीमियम का समय पर भुगतान करना महत्वपूर्ण है ताकि आपका परिवार सुरक्षित रहे और आप अपनी पॉलिसी के माध्यम से नियमित सेविंग करना जारी रख सकें। चूँकि एक चूक इन लाभों पर विराम लगा सकती है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपने सभी प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम हैं।

  • क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की जाँच करें
    क्लेम सेटलमेंट रेशियो की जाँच करें

    भारत में लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तलाश करते समय, एक विश्वसनीय और प्रतिष्ठित लाइफ इंश्योरेंस प्रदाता को ढूंढना ज़रूरी है, जिसके क्लेम सेटलमेंट रेश्यो से साबित हो कि वे आपके क्लेम का निपटान प्रभावी ढंग से और बिना किसी परेशानी के कर सकते हैं!

  • हमेशा कोटेशन की तुलना करें
    हमेशा कोटेशन की तुलना करें

    आपको जो पहले इंश्योरेंस प्लान दिखाई दे रहा है, उसके लिए समझौता करने से बचें और इसके बजाय, अलग-अलग प्लान की विभिन्न विशेषताओं, लाभों, एक्सक्लूज़न और प्रीमियम की तुलना करें, ताकि आप अपनी पसंद के लाभ देने वाले प्लान को चुन सकें.

  • पॉलिसी की जाँच करें
    पॉलिसी की जांच करें

    सुनिश्चित करें कि आपने पॉलिसी दस्तावेज़ सही प्रिंट और बहिष्करण को ध्यान में रखकर पढ़ें हैं. इन बहिष्करण (एक्सक्लूज़न) के बारे में जानने के बाद, आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि आपको इन जोखिमों के लिए कवरेज की ज़रूरत है या नहीं और दूसरे प्लान पर एक नज़र डालें.

  • आवश्यक राइडर जोड़कर अपनी पॉलिसी कवरेज को बढ़ाना
    जरूरी राइडर5 जोड़ें

    हालांकि राइडर आपके पॉलिसी कवरेज को बढ़ाने में बेशक मददगार होते हैं, उनमें से बहुत ज़्यादा जोड़ने से आपके प्रीमियम ज़्यादा महंगे हो जाएंगे. सिर्फ़ एक या दो राइडर लें, जो आपको लगता है कि आपकी बीमा पॉलिसी के लिए ज़रूरी हैं.

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन क्यों खरीदें?

लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन ख़रीदने पर कई डेथ/मैच्योरिटी और अन्य फ़ायदे हो सकते हैं, जो इसे ऑफलाइन ख़रीदने के फ़ायदों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं. हालांकि इंश्योरेंस प्लान में किसी भी तरह से बदलाव नहीं होता है, यहाँ बताया गया है कि कैसे ऑनलाइन ख़रीदारी प्रक्रिया को और आसान बना सकती है:

  • पारदर्शिता - कोई छिपी जानकारी नहीं - लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन क्यों खरीदें?
    पारदर्शिता

    लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की सुविधाओं से लेकर इसके प्रीमियम, समीक्षाएं और इंश्योरर का क्लेम सेटलमेंट1 रेश्यो तक, सारी जानकारी आपको पता होती है, जिससे आपके लिए बिना किसी छिपी जानकारी के सही जानकारी के चुनाव करना आसान हो जाता है.

  • अपने प्रीमियम को कैलकुलेट करें और लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की तुलना करें - लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन क्यों खरीदें?
    प्लान की तुलना करें

    ऑनलाइन बीमा प्लान से आप अपने बहुत सारे समय की बचत करते हुए लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना कर सकते हैं. हमारे ऑनलाइन लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर की मदद से, आप बस अपने प्रीमियम की गणना कर सकते हैं और प्लान की तुलना कर सकते हैं.

  • सुरक्षित ऑनलाइन भुगतान विकल्प - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन क्यों खरीदें?
    सुरक्षित भुगतान के तरीके

    ऑनलाइन लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान ख़रीदते समय, सुरक्षित ऑनलाइन पेमेंट विकल्पों से भुगतान करने के दौरान आपका बहुत समय बच सकता है. जब आपको टैक्स में कटौती का दावा करना होता है, तब भी इस प्रक्रिया से आपके ट्रांजेक्शन को पूरा करना आसान हो जाता है.

  • अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को ऑनलाइन रिन्यू करना - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन क्यों खरीदें?
    आसान पॉलिसी रिन्यूअल

    अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को ऑनलाइन रिन्यू, ऑफलाइन रिन्यूअल की तुलना में कुछ ही मिनटों में पूरा किया जा सकता है. बिना किसी परेशानी के ऑनलाइन रिन्यूअल प्रक्रिया को पूरा करने के लिए बस कुछ ही क्लिक लगते हैं.

लाइफ इंश्योरंस प्लान्स के लिए उपलब्ध भुगतान विकल्प क्या हैं?

लाइफ इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत भुगतान के विकल्प काफी फ्लेक्सिबल हो सकते हैं और आप अपनी आवश्यकताओं और सुविधा के अनुसार भुगतान का चयन कर सकते हैं।

  • लंप-सम लाभ - लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए उपलब्ध भुगतान विकल्प
    एकमुश्त लाभ

    लाइफ इंश्योरेंस के तहत, आप एकमुश्त राशि के रूप में भुगतान या सम अश्योर्ड राशि प्राप्त करना चुन सकते हैं, जहाँ आपको या आपके नॉमिनी को क्रमश: मेच्योरिटी बेनिफिट या मृत्यु लाभ के रूप में एकल, एकमुश्त भुगतान किया जाएगा।

  • लंप-सम और रेगुलर इनकम - लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के लिए पेआउट विकल्प उपलब्ध हैं
    लंप-सम और रेगुलर इनकम

    कुछ लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी के दिशा-निर्देशों के अनुसार, पॉलिसी की बीमा राशि (सम एश्योर्ड ) को एकमुश्त भुगतान या नियमित भुगतान या निर्धारित वर्षों या आमदनी अवधि के दौरान दोनों के कॉम्बिनेशन के रूप में ऑफ़र करते हैं.

  • संपूर्ण जीवन आय लाभ - लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के लिए पेआउट के विकल्प उपलब्ध हैं
    होल लाइफ़ इनकम बेनिफ़िट

    होल लाइफ़ इनकम बेनिफ़िट पॉलिसीधारक को नियमित रूप से मिलने वाले पॉलिसी लाभों का पेआउट देता है, जो पॉलिसी अवधि के एक निश्चित बिंदु से शुरू होकर पॉलिसीधारक की मृत्यु या पॉलिसी अवधि के अंत तक — दोनों में से जो भी पहले हो का लाभ देता है.

 

ज़रूरी दस्तावेज़



भारत में लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदने के लिए, आपको इन दस्तावेज़ों की ज़रूरत होगी:

पैन कार्ड - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज
पैन कार्ड

आधार कार्ड - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज
आधार कार्ड

पिछले 6 महीनों का बैंक विवरण - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज
पिछले 6 महीनों का बैंक विवरण

सैलरी स्लिप - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज
सैलरी स्लिप

इनकम टैक्स रिसिप्ट - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज
इनकम टैक्स रिसीप्ट

ऑनलाइन क्लेम
कैसे दर्ज करें

सभी क्लेमों का निपटान करना हमारी पहली प्राथमिकता है। जब आप हमारे साथ क्लेम रजिस्टर करते हैं, तो हमें पता चलता है कि आपके और आपके परिवार के लिए इसका क्या मतलब है. हमारी प्रशिक्षित टीम आपके क्लेम की कुशलता से जाँच करती है, और आपके क्लेम को निर्बाध रूप से निपटाने के लिए आपका मार्गदर्शन करती है।

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस आपके क्लेमों को तीन आसान चरणों में निपटाने में आपकी मदद करता है -

चरण 01

अपना क्लेम ऑनलाइन दर्ज करें और अपने दस्तावेज अपलोड करें

चरण 02

दस्तावेजों का सत्यापन किया जाता है और क्लेम संसाधित किया जाता है

चरण 03

क्लेम की राशि वितरित की जाती है
  • फास्ट क्लेम सर्विस - ऑनलाइन क्लेम कैसे रजिस्टर करें
    Easy Claim Initiative provides convenient claim service - How to Register a Claim Online
    डोरस्टेप क्लेम सेवाएं

    हमारा ईज़ी क्लेम इनिशिएटिव आपके दरवाजे पर सुविधाजनक क्लेम सेवा प्रदान करता है. लाभार्थी अपॉइंटमेंट शेड्यूल करने के लिए हमारी हेल्पलाइन पर कॉल कर सकते हैं. हमारे रक्षाकर्ता एजेंट आपके आवास पर जाएँगे और दस्तावेज़ों को पूरा करने में मदद करेंगे और तुरंत क्लेम प्रक्रिया शुरू करेंगे.

  • एक्सप्रेस क्लेम सेवा - जहाँ 4 घंटों के अंदर क्लेम राशि मिल जाती है - ऑनलाइन क्लेम कैसे रजिस्टर करें
    Express Claim - 4 hour claim settlement - How to Register a Claim Online
    4 घंटे में क्लेम सेटलमेंट

    साथ ही, हमारी अनोखी पहल एक्सप्रेस क्लेम सेवा से, लाभार्थी हमारे रक्षाकर्ता एजेंट के पास ज़रूरी दस्तावेज़ सबमिट कर सकते हैं, जो दावा प्रक्रिया शुरू करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि क्लेम की राशि 4 घंटों के अंदर मिल जाए, 3शर्तें लागू .

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

जेनेरिक पॉलिसी कवर प्रीमियम क्लेम
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है?

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को बीमाकर्ता और बीमाधारक (पॉलिसीधारक) के बीच एक कॉन्ट्रैक्ट के रूप में परिभाषित किया जाता है, जहाँ बीमाकर्ता बीमाकृत व्यक्ति की मृत्यु होने पर या पॉलिसी के मैच्योर होने के बाद नॉमिनी को एक निर्धारित राशि का भुगतान करने का वादा करता है. हालाँकि, बीमाधारक को एक निर्धारित अवधि के लिए समय पर प्रीमियम का भुगतान करना होगा, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि पॉलिसी प्रभावी रहे.

विभिन्न प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्या हैं?

विभिन्न प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस प्लान इस प्रकार हैं:

  • टर्म प्लान: टर्म इंश्योरेंस प्लान सुविधाजनक होते हैं और डेथ बेनिफिट के साथ सरल लेकिन व्यापक लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करते हैं.
  • यूलिपः यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान निवेश और लाइफ इंश्योरेंस कवरेज को मिलाकर मार्केट से जुड़े रिटर्न और लाइफ़ कवर सुरक्षा प्रदान करते हैं.
  • बचत प्लान: बचत प्लान लंबी अवधि की बचत करने के अवसर प्रदान करते हैं, ताकि आप एक बचत फ़ंड बना सकें और लाइफ इंश्योरेंस कवरेज का लाभ भी उठा सकें.
  • रिटायरमेंट प्लान: रिटायरमेंट प्लान से आपको संचित बचत का फायदा मिलता है, जो रिटायरमेंट के दौरान एकमुश्त या नियमित आय के रूप में सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है.
  • ग्रुप प्लान: ग्रुप इंश्योरेंस प्लान एक ही लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत समूह के सदस्यों, जैसे कि किसी संगठन के कर्मचारियों, को इंश्योरेंस कवरेज देते हैं.
  • कॉम्बो प्लान: कॉम्बो प्लान दो या दो से ज़्यादा लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान और राइडर का एक कॉम्बिनेशन होता है, जो पॉलिसीधारक के लिए एक व्यापक लाइफ इंश्योरेंस समाधान तैयार करता है.
क्या भारत में लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों का उपयोग टैक्स सेविंग विकल्पों के रूप में किया जा सकता है?

हाँ, लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी पर टैक्स लाभ दिए जा सकते हैं. हालाँकि, भारत में लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी का प्राथमिक उद्देश्य लाइफ़ कवर देना होता है और इसका इस्तेमाल सिर्फ़ टैक्स बचत के विकल्प के रूप में नहीं किया जाना चाहिए.

अपने परिवार के लिए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे चुनें?

अपने परिवार के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने के लिए, यह सुनिश्चित करें कि कवरेज की राशि उनकी भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के लिए पर्याप्त हो. अपने परिवार के लिए पर्याप्त लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कवरेज चुनते समय अपनी आय, अपनी वित्तीय प्रतिबद्धताओं, लोन और कर्जे जैसी सभी देनदारियों के साथ-साथ चिकित्सा आपात स्थितियों को भी ध्यान में रखें।

क्या लाइफ़ इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदना ज़्यादा सुविधाजनक है?

हाँ, लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन ख़रीदना बहुत सुविधाजनक हो सकता है क्योंकि आप लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम को ऑनलाइन कैलकुलेट कर सकते हैं, सभी शोध कर सकते हैं, ऑनलाइन समीक्षाएं पढ़ सकते हैं, अपने बीमाकर्ता के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की जाँच कर सकते हैं और कहीं से भी और किसी भी समय ऑनलाइन ख़रीदारी और भुगतान कर सकते हैं.

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस किस तरह की पॉलिसी ऑफर करता है?

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस ऑफर करता है:

  • टर्म प्लान

  • सेविंग प्लान
  • यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान
  • मनी-बैक प्लान
  • रिटायरमेंट प्लान
  • ग्रुप इंश्योरेंस प्लान्स
  • कोम्बो प्लान

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस द्वारा बेची जाने वाली लोकप्रिय टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कौन सी हैं?

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस द्वारा दी जाने वाली विभिन्न टर्म बीमा पॉलिसियां इस प्रकार हैं:

  • टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम (एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V03)
  • टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस महा रक्षा सुप्रीम (नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्योर रिस्क प्रीमियम प्रोडक्ट (UIN: 110N102V04)
  • इंस्टाप्रोटेक्ट सॉल्यूशन
बचत प्लान और यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान में क्या अंतर है?

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम के एक हिस्से को मार्केट से जुड़े फ़ंड में निवेश करते हैं, जिसका मतलब है कि प्लान पर मिलने वाले रिटर्न बाज़ार से जुड़े होते हैं, लेकिन इसकी गारंटी नहीं होती है, जबकि बचत प्लान पिछले कुछ वर्षों में कम जोखिम वाले रास्ते से पैसा इकट्ठा करने में मदद करते हैं और पॉलिसी अवधि के अंत में गारंटीड रिटर्न देते हैं.

क्या सभी प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के लिए ग्रेस पीरियड है?

हाँ, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के सभी प्रकार के प्लान तिमाही, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक प्रीमियम भुगतान फ़्रिक्वेंसी के लिए 30 दिनों का ग्रेस पीरियड प्रदान करते हैं, जो प्रीमियम की नियत तारीख से शुरू होता है, जबकि प्रीमियम भुगतान की मासिक फ़्रीक्वेंसी के लिए ग्रेस पीरियड 15 दिन का होता है.

क्या सभी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों पर लोन लेने की सुविधा है?

नहीं, सभी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां लोन सुविधा प्रदान नहीं करती हैं.

लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान का मुख्य उद्देश्य क्या है?

लाइफ इंश्योरेंस का मुख्य उद्देश्य पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद परिवार या पॉलिसीधारक के आश्रितों को वित्तीय लाभ दिलाना है. पॉलिसी अवधि के दौरान, आश्रित पॉलिसी के दायरे में आते हैं, और अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी अवधि के अंदर होती है, तो लाभार्थियों को डेथ बेनिफिट (मृत्यु लाभ) या लाइफ इंश्योरेंस प्लान की बीमा राशि (सम एश्योर्ड) का भुगतान किया जाएगा, ताकि उनको आर्थिक मदद मिल सकें.

भारत में लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्यों महत्वपूर्ण है?

भारत में लाइफ इंश्योरेंस लेना जरुरी है क्योंकि अधिकांश परिवारों के पास एक ही कमाई करने वाला सदस्य या आय का एक ही स्रोत है. एकमात्र कमाने वाले सदस्य की असामयिक मृत्यु हो जाने की स्थिति में, आमदनी खत्म होने से परिवार के अन्य सदस्यों को आर्थिक परेशानी हो सकती है. इस दौरान, आपातकालीन बचत वगैरह से अपने परिवार का भरण-पोषण करना बुद्धिमानी नहीं हो सकती है. चूंकि लाइफ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक की मृत्यु पर परिवार को डेथ बेनिफिट की इंश्योरेंस राशि (सम एश्योर्ड) का भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, इसलिए लाइफ इंश्योरेंस लेना जरुरी है.

कौन सा लाइफ इंश्योरेंस या टर्म लाइफ बेहतर है?

व्होल लाइफ इंश्योरेंस और टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के बीच का चुनाव पॉलिसीधारक और उनके परिवार की ज़रूरतों पर निर्भर करेगा. अगर आप सीमित अवधि या अधिकतम 40 साल तक के कवरेज के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज की तलाश कर रहे हैं, तो टर्म इंश्योरेंस एक अच्छा विकल्प होगा, जिसमें कम प्रीमियम पर ज़्यादा बीमा राशि (सम एश्योर्ड) मिलती है.

जो लोग नई लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदे बिना अपने परिवार के लिए आजीवन कवरेज देना चाहते हैं, उनके लिए व्होल लाइफ इंश्योरेंस (संपूर्ण लाइफ इंश्योरेंस ) पॉलिसी एक अच्छा विकल्प है. इसलिए, इस प्रकार की पॉलिसी पॉलिसीधारक की 100 वर्ष की आयु या उनके पूरे जीवन के लिए इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करेगी.

क्या टर्म लाइफ इंश्योरेंस के अंत में आपको अपना पैसा वापस मिल जाता है?

अगर आपके पास एक लेवल टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी है, तो आपको कोई मैच्योरिटी लाभ नहीं मिलेगा क्योंकि कवरेज पॉलिसी अवधि के आखिर में समाप्त हो जाएगा. इस स्थिति में, अगर पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उनके लाभार्थियों को डेथ बेनिफिट (मृत्यु लाभ) का भुगतान किया जाएगा.

हालांकि, रिटर्न के प्रीमियम वाले टर्म प्लान, पॉलिसी अवधि के अंत में रिटर्न के रूप में भुगतान किए गए कुल प्रीमियम की पेशकश करते हैं. अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो वे मैच्योरिटी बेनिफ़िट का दावा कर सकते हैं.

लाइफ़ इंश्योरेंस लेने की सबसे अच्छी उम्र कौन सी है?

किसी व्यक्ति को जितनी जल्दी हो सके लाइफ़ इंश्योरेंस ख़रीदना चाहिए, ताकि उन्हें कम प्रीमियम का फ़ायदा मिल सके. हालांकि बाद में लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान लेना संभव है, लेकिन पॉलिसी के प्रीमियम ज़्यादा होंगे क्योंकि बड़ी उम्र स्वास्थ्य जोखिमों से जुड़ी होती है. जब आप युवा होते हैं, तब स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों का जोखिम कम होता है और इसलिए प्रीमियम कम होगा.

क्या 50 साल की उम्र में लाइफ़ इंश्योरेंस लेने में बहुत देर हो चुकी है?

हालाँकि, जितनी जल्दी हो सके लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदना उचित है, फिर भी आप 50 साल की उम्र में नई लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ उठा सकते हैं. हालाँकि, बीमाधारक की आयु को देखते हुए, स्वास्थ्य स्थितियों के जोखिम के कारण पॉलिसी के प्रीमियम भी ज़्यादा होंगे.

क्या लाइफ़ इंश्योरेंस से टैक्स में लाभ मिलते हैं?

लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में निम्नलिखित टैक्स** लाभ मिलते हैं:

  • इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत, लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए चुकाए गए पॉलिसी प्रीमियम में टैक्स कटौती की सुविधा दी जाती है.
  • लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा दिए जाने वाले डेथ बेनिफिट पर इनकम टैक्स एक्ट की धारा 10 (10D) के तहत टैक्स छूट दी जाती है.
  • लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में भुगतान किए जाने वाले हेल्थ राइडर प्रीमियम, यदि कोई हों, तो इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80D के तहत टैक्स में कटौती के लिए योग्य हैं.

व्होल लाइफ इंश्योरेंस और टर्म लाइफ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?

संपूर्ण जीवन और टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के बीच मुख्य अंतर यह है कि व्होल लाइफ इंश्योरेंस , जैसा कि नाम से पता चलता है, पॉलिसीधारक के पूरे जीवन में लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है, जबकि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए सीमित अवधि या कुछ वर्षों के लिए ही लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है.

लाइफ इंश्योरेंस खरीदने के लिए न्यूनतम और &अधिकतम आयु क्या है?

लाइफ इंश्योरेंस खरीदने के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष है, जबकि अधिकतम आयु 65-75 वर्ष के बीच हो सकती है और विभिन्न पॉलिसियों में अलग अलग हो सकती है.

मुझे लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कब खरीदनी चाहिए?

जब आपको लगे कि वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ आने वाली हैं, तब आप अपने जीवन के किसी भी पड़ाव पर लाइफ़ इंश्योरेंस ख़रीद सकते हैं. इस बात पर भी विचार करना जरूरी है कि आपको लाइफ इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए. उदाहरण के लिए, अगर आप अपने परिवार में अकेले कमाई करने वाले सदस्य हैं, तो लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी से आपकी मौत होने पर आपके लाभार्थियों को वित्तीय मदद मिलेगी, जिससे आमदनी की कमी पूरी होगी.

ज्यादातर लोग कम पॉलिसी प्रीमियम का लाभ उठाने के लिए जीवन की शुरुआत में ही लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्लान खरीदते हैं.

क्या एक नाबालिग को लाइफ इंश्योरेंस में नॉमिनी के रूप में नियुक्त किया जा सकता है?

हाँ, किसी बच्चे या नाबालिग (18 वर्ष से कम आयु) को लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए नॉमिनी नियुक्त किया जा सकता है. क्लेम करने की स्थिति में, पॉलिसीधारक द्वारा चुना गया कोई नियुक्त व्यक्ति नाबालिग नॉमिनी की ओर से क्लेम फाइल करेगा.

क्या वरिष्ठ नागरिकों के लिए लाइफ इंश्योरेंस लेना जरुरी है?

हाँ, वरिष्ठ नागरिकों के पास लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी होनी चाहिए, ताकि रिटायरमेंट के सालों में वे कई तरह से अपने परिवार की सुरक्षा कर सकें. उदाहरण के लिए, एक संपूर्ण लाइफ इंश्योरेंस योजना सभी परिवार के सदस्यों को विस्तारित कवरेज प्रदान कर सकती है जब तक कि बीमाधारक 100 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाता.

अगर उनके पास बचत इंश्योरेंस प्लान या रिटायरमेंट इंश्योरेंस प्लान है, तो यह रिटायर पॉलिसीधारक और उनके परिवार को नियमित आय के रूप में भुगतान के लाभ प्रदान कर सकता है, इस तरह उन्हें आर्थिक रूप से अपना भरण-पोषण करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने में मदद मिलती है.

मुझे सबसे अच्छी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे मिलेगी?

सबसे अच्छी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी ढूंढने के लिए, आपको पहले यह पता लगाना चाहिए कि आपके परिवार के सदस्यों की ज़रूरतें क्या हैं और आपकी ग़ैर-मौजूदगी में उन्हें कितनी वित्तीय सहायता की ज़रूरत होगी. उनकी आवश्यकताओं के अनुसार, आप एक प्रतिष्ठित लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर ( लाइफ इंश्योरेंस प्रदाता) चुन सकते हैं जो इन आवश्यकताओं को कवर करने वाली पॉलिसी और एक सुविधाजनक बीमा राशि (सम एश्योर्ड) प्रदान करता है. अगर आप ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप अपने परिवार और खुद के लिए सबसे अच्छी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का चयन करने के लिए अपने बीमा प्रदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर विभिन्न प्लान की तुलना कर सकते हैं.

यदि मैं लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के बाद विदेश चला जाता हूं तो क्या होगा?

यदि आप भारत में लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं और फिर एनआरआई बन जाते हैं, तो आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी तब तक एक्टिव रहेगी जब तक आप भारतीय मुद्रा में एक नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (NRO) अकाउंट के जरिए प्रीमियम का भुगतान करेंगे. इसलिए, एक्टिव लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी भारत में आपके परिवार या लाभार्थियों को लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज देती रहेगी. पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाने की स्थिति में, आपका नॉमिनी भारत में या विदेश से क्लेम फाइल कर सकता है और यह लाभ आपके परिवार या नॉमिनी को दिए जाएंगे.

लाइफ इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदनी चाहिए?

  • युवा वयस्कः एक युवा वयस्क के रूप में, एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी होनी चाहिए ताकि वे भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों के लिए तैयार हो सकें और कम पॉलिसी प्रीमियम का लाभ उठा सकें. भले ही वर्तमान स्थिति में लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा की आवश्यकता न हो, लेकिन एक युवा व्यक्ति को अपने भविष्य के लिए योजना बनानी चाहिए.
  • नए परिवार: नए शादीशुदा जोड़े या नए माता-पिता को लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ उठाना चाहिए, क्योंकि उनके एक या एक से ज़्यादा आश्रित हो सकते हैं, जैसे कि वृद्ध माता-पिता और/या छोटे बच्चे. चूंकि वित्तीय दायित्व अधिक होते हैं, इसलिए दुर्भाग्य की स्थिति में लाइफ इंश्योरेंस आपके परिवार की रक्षा करने में मदद कर सकता है.
  • होम लोन वाले लोगः यदि आपने एक नया घर खरीदा है और दूसरों के बिलों के साथ ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, तो लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को इन वित्तीय दायित्वों से बचाने में मदद कर सकती है. पॉलिसी की बीमा राशि (सम एश्योर्ड) आपके प्रियजनों को किसी भी पेंडिंग लोन और डेब्ट्स का भुगतान करने में सहायता कर सकती है.
  • बिजनेस मालिक : जिन लोगों ने अभी अपना खुद का बिजनेस शुरू किया है या अपना वेंचर बढ़ा रहे हैं उन्हें लाइफ इंश्योरेंस प्लान लेना चाहिए. इसकी वजह यह है कि आपकी गैरमौजूदगी में कारोबार को होने वाला नुकसान आपके परिवार को प्रभावित कर सकता है. ऐसे में आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार और आपके बिजनेस की सुरक्षा में मदद कर सकती है.
क्या लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी केवल मृत्यु लाभ (डेथ बेनिफिट) प्रदान करती है?

नहीं, कुछ लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ डेथ लाभ के साथ-साथ मैच्योरिटी लाभ भी देती हैं, जो पॉलिसी के मैच्योर होने पर पॉलिसीधारक को दिए जा सकते हैं.

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों द्वारा किस प्रकार की मौतों को कवर किया जाता है?

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ में सभी तरह की मौतों को कवर किया जाता है, जिसमें आत्महत्या भी शामिल है. हालांकि अलग-अलग तरह की मौतों के लिए नियम और शर्तें अलग-अलग होंगी.

क्या मैं एक साथ कई लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां ले सकता/सकती हूं?

हां, आप एक ही बार में कई लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों का चयन कर सकते हैं. हालाँकि, इतनी सारी पॉलिसियों के प्रीमियम का भुगतान करना बहुत महंगा हो सकता है, इसलिए अपने और अपने पूरे परिवार के लिए एक व्यापक लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान रखना उचित है, जो कि ज़्यादा किफ़ायती हो सकता है.

मैं अपने लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में राइडर कब जोड़ सकता/सकती हूँ?

आप पॉलिसी की शुरुआत के समय या पॉलिसी की वर्षगांठ के दौरान पॉलिसी को रिन्यू करते समय अपने लाइफ इंश्योरेंस प्लान में एक राइडर जोड़ सकते हैं.

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान कैसे करें?

आप अपनी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने या रिन्यू करने के लिए, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस वेबसाइट पर उपलब्ध किसी भी डिजिटल भुगतान विकल्प के ज़रिये लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं.

जब आप ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं तो प्रीमियम भुगतान मोड क्या होता हैं?

आप प्लान की पेशकश के अनुसार अपनी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए सिंगल प्रीमियम भुगतान, सीमित भुगतान या नियमित भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं. ध्यान दें कि सभी प्लान में तीनों प्रीमियम पेमेंट मोड उपलब्ध नहीं हो सकते हैं.

यदि मैं प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता/देती हूं तो क्या मेरी पॉलिसी लेप्स हो जाएगी ?

अगर आप ग्रेस पीरियड के अंदर दो साल के लिए अपनी पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और पॉलिसी पर किसी भी मैच्योरिटी/डेथ लाभ का भुगतान नहीं किया जाएगा.

क्या मुझे पॉलिसी सरेंडर करने पर प्रीमियम का भुगतान जारी रखना होगा?

जब आप अपनी पॉलिसी सरेंडर कर देते हैं, तो कवरेज समाप्त करते हुए, आपके लाइफ इंश्योरेंस के लाभ तुरंत खत्म हो जाएंगे. इसलिए, अब प्रीमियम का भुगतान नहीं करना पड़ेगा. अपनी पॉलिसी को सरेंडर करना उचित नहीं है क्योंकि पॉलिसी अवधि के दौरान आप और आपके परिवार की सुरक्षा की होती है.

मैं अपने लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के लिए किफ़ायती प्रीमियम का भुगतान कैसे करूँ?

अपने लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान पर किफ़ायती प्रीमियम का भुगतान कर पाने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप ऐसा कवरेज चुनें जो बहुत महंगा या अपर्याप्त न हो. आप लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर पर अपने लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कर सकते हैं और उचित प्रीमियम चुनने के लिए प्लान की तुलना कर सकते हैं.

क्या मैं पॉलिसी अवधि के दौरान क्लेम फाइल कर सकता/सकती हूं?

यदि आप डेथ क्लेम फाइल करते हैं, तो यह तब किया जाना चाहिए, जब पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है. अगर आप मैच्योरिटी का क्लेम फाइल करना चाहते हैं, तो पॉलिसी के मेच्योर होने के बाद आपको यह करना होगा.

लाइफ़ इंश्योरेंस में मैच्योरिटी क्लेम क्या होता है?

मैच्योरिटी क्लेम एक ऐसा क्लेम है जिसे आप अपनी पॉलिसी के मैच्योर होने पर फाइल करते हैं और आप मैच्योरिटी /डेथ और अन्य लाभों के लिए क्लेम कर सकते हैं, जो कि लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में मिलने वाली गारंटीड बचत हो सकती है. आपकी पसंद के हिसाब से इनका भुगतान आपको एकमुश्त लाभ के रूप में या नियमित आमदनी के तौर पर किया जाएगा.

क्या आप भारत में लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में कई क्लेम फाइल कर सकते हैं?

नहीं, आप भारत में अपनी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी पर सिर्फ़ एक डेथ क्लेम और एक मैच्योरिटी क्लेम (जहाँ लागू हो) फाइल कर सकते हैं. हालांकि, अगर आपके पास कोई हेल्थ राइडर है, तो आपको मामूली स्टेज और बड़े स्टेज के कार्डियक डिजीज और कैंसर के लिए क्लेम फाइल करने की अनुमति दी जाएगी, जैसा कि राइडर दस्तावेज़ में बताया गया है.

अगर मेरे नॉमिनी के अलावा कोई और क्लेम फाइल करता है, तो क्या लाइफ़ इंश्योरेंस में डेथ क्लेम देय होगा?

नहीं, आपके द्वारा पॉलिसी दस्तावेज़ में उल्लिखित नॉमिनी ही डेथ का क्लेम फाइल करने और डेथ बेनिफिट पाने के लिए पात्र है.

लाइफ इंश्योरेंस क्लेम कैसे फाइल करें?

क्लेम फाइल करने के लिए, निम्नलिखित में से किसी भी चैनल के माध्यम से हमसे संपर्क करें.
 

  • हमें ईमेल करें: Customercare@tataaia.com

  • हमारे हेल्पलाइन नंबर - 1860-266-9966 पर कॉल करें (स्थानीय प्रभार लागू)

  • टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के किसी भी ब्रांच ऑफिस में जाएँ

  • हमें लिखें:

    क्लेम डिपार्टमेंट
    टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
    बी- विंग, 9वीं मंजिल,
    आई-थिंक टेक्नो कैंपस,
    टीसीएस के पीछे, पोखरण रोड नंबर 2,
    ईस्टर्न एक्सप्रेस हाईवे के करीब,
    ठाणे (वेस्ट ) 400 607.
    आईआरडीए रेजिस्ट्रशन नंबर 110

     

लाइफ इंश्योरेंस से संबंधित आर्टिकल

अस्वीकरण

 
  • *”गारंटीड वार्षिक आय” वार्षिक प्रीमियम/सिंगल प्रीमियम (छूट को छोड़कर) का एक निश्चित प्रतिशत होगा, जो एक साल में देय होगा. चयनित आय फ्रीक्वेंसी के अनुसार गारंटीड वार्षिक आय, आय अवधि के अंत तक मैच्योरिटी के बाद शुरू होगी, भले ही आय अवधि के दौरान लाइफ इंश्योरेंस धारकों का अस्तित्व हो.
  • **मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स में मिलने वाले लाभ मिलेंगे, बशर्ते कि उनमें निर्धारित शर्तें पूरी हों. इनकम टैक्स कानून में समय-समय पर बदलाव किया जा सकता है. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी उल्लेख किए गए टैक्स प्रभावों की ज़िम्मेदारी नहीं लेता है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स लाभ जानने के लिए कृपया अपने स्वयं के कर सलाहकार से परामर्श करें.
  • $धारा 80C के तहत ₹46,800 तक के टैक्स बेनिफिट की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के भुगतान किए गए लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम पर 31.20% की उच्चतम टैक्स स्लैब दर (सरचार्ज को छोड़ सेस सहित) पर की जाती है. पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10(10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत दी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस में से कुछ लागू होता है तो मौजूदा दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स-फ्री इनकम धारा 10 (10D) और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत बताई गई शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय-समय पर किए गए बदलावों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, कृपया जानकारी के लिए अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
  • ^दिसंबर 2021 तक 5 साल के आधार पर
  • ~©️2020 मॉर्निंगस्टार के रूप में 5 साल के आधार पर. सभी अधिकार सुरक्षित. मॉर्निंगस्टार नाम भारत में मॉर्निंगस्टार इंक. और अन्य क्षेत्राधिकारों का एक पंजीकृत ट्रेडमार्क है. यहां दी गई जानकारी: (1) में मॉर्निंगस्टार इंक. और इसके सहयोगियों की मालिकाना जानकारी शामिल है, जिसमें बिना किसी सीमा के मॉर्निंगस्टार इंडिया प्राइवेट लिमिटेड (“मॉर्निंगस्टार) शामिल है; (2) मॉर्निंगस्टार की पूर्व लिखित सहमति के बिना, पूरे या आंशिक रूप से, किसी भी तरह से कॉपी, फिर से वितरित या इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है; (3) पूर्ण, सटीक या समय पर होने की गारंटी नहीं है; और (4) विभिन्न तारीखों में प्रकाशित डेटा से लिया जा सकता है और इसे विभिन्न स्रोतों से खरीदा जा सकता है और (4) इसे किसी सुरक्षा या अन्य निवेश माधयम से ख़रीदने या बेचने के ऑफ़र के तौर पर नहीं माना जाएगा. न तो मॉर्निंगस्टार, इंक. न ही इसका कोई सहयोगी (जिसमें, बिना किसी सीमा के, मॉर्निंगस्टार शामिल है) और न ही उनके कोई भी अधिकारी, निदेशक, कर्मचारी, सहयोगी या एजेंट जानकारी से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से होने वाले किसी भी ट्रेडिंग निर्णय, नुकसान या अन्य नुकसान के लिए ज़िम्मेदार या उत्तरदायी होंगे.
  • 1हाल के वार्षिक ऑडिट आंकड़ों के मुताबिक, वित्त वर्ष 2021 22 के लिए इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट अनुपात 98.53% है
  • 2वित्त वर्ष 22 के लिए रिटेल बीमा राशि 3,07,804 करोड़ रुपये है.
  • 3केवल 3 साल की पॉलिसी अवधि से ज़्यादा के नॉन-शुरुआती क्लेम, गैर-जांच-पड़ताल के मामले, 50 लाख तक की बीमा राशि पर लागू है. ब्रांच में जाने पर लागू हैं. टाटा एआईए को क्लेम प्रस्तुत करने की समय सीमा दोपहर 2 बजे (कार्य दिवस) तक है. पूर्ण दस्तावेज प्रस्तुत करने के अधीन. यूलिप पॉलिसी और ओपन टाइटल क्लेम पर लागू नहीं.
  • 431 अगस्त 2022 की स्थिति के अनुसार, कंपनी के पास कुल 62,894 करोड़ रु. का एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) है,
  • जो पॉलिसी जारी होने की तारीख से तीन साल या जोखिम शुरू होने की तारीख या पॉलिसी के रिवाइवल की तारीख या पॉलिसी के राइडर की तारीख, जो भी बाद में हो, के तीन साल बाद के क्लेम हैं. पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट के सभी प्रासंगिक नियमों और शर्तों के अधीन.
  • क्लेम प्रक्रिया - पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट के सभी प्रासंगिक नियम और शर्तें, जिसमें क्लेम प्रक्रिया के संबंध में प्रावधान भी शामिल हैं, लागू होंगी. यूनिट लिंक्ड प्रोडक्ट; बिना क्लेम की गई राशि या अंतिम प्रीमियम भुगतान के साथ पॉलिसियों को बाहर रखा गया है.
  • 5राइडर अनिवार्य नहीं है और यह मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है. राइडर के तहत मिलने वाले लाभों, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ़ के बीमा एडवाइज़र/ब्रांच से संपर्क करें.
  • राइडर टाटा एआईए विटैलिटी हेल्थ (UIN: 110B045V01) और टाटा एआईए विटैलिटी प्रोटेक्ट (UIN: 110B046V01) टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून गारंटी प्लस (UIN: 110N158V06), टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस स्मार्ट वैल्यू इनकम प्लान (UIN: 110N162V01), टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड रिटर्न इंश्योरेंस प्लान (UIN: 110N162V01), टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड रिटर्न इंश्योरेंस प्लान (UIN: 110N152V01), टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी (UIN:110N120V09), टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN: 110N160V03), टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस महा रक्षा सुप्रीम (UIN: 110N102V04) के साथ उपलब्ध हैं.
  • विटैलिटी एक ट्रेडमार्क है, जिसे एम्प्लीफाई हेल्थ एसेट्स पीटीई द्वारा टाटा एआईए लाइफ़ के लिए लाइसेंस दिया गया है। लिमिटेड, विटैलिटी ग्रुप इंटरनेशनल, इंक. और एआईए कंपनी लिमिटेड के बीच एक संयुक्त उपक्रम है। वेलनेस कार्यक्रम के तहत किए गए आकलन को चिकित्सा सलाह या किसी पेशेवर मेडिकल प्रैक्टिशनर के परामर्श/उपचार के विकल्प के रूप में नहीं माना जाएगा.
  • 6गारंटीड रिटर्न/पेआउट प्लान विकल्प, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और एंट्री के समय उम्र पर निर्भर करते हैं
  • 7ख़रीद के समय, अगर पॉलिसीधारक संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (लाइफ़ प्लस ऑप्शन) के लिए रिटर्न ऑफ़ बैलेंस प्रीमियम विकल्प का चयन करता है, तो प्रॉडक्ट के लिए भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 105% के बराबर राशि (मॉडल प्रीमियम में लोडिंग को छोड़कर) पॉलिसी अवधि के अंत में देय होगी, बशर्ते बीमित व्यक्ति परिपक्वता तक जीवित रहे और पॉलिसी पहले समाप्त नहीं हुई हो. टाटा एआईए विटैलिटी प्रोटेक्ट और टाटा एआईए विटैलिटी हेल्थ के लिए, संबंधित बेनिफिट विकल्प के लिए भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मोडल प्रीमियम में लोडिंग को छोड़कर) के बराबर राशि, संबंधित बेनिफिट विकल्प के तहत पहले से भुगतान की गई किसी भी क्लेम राशि को कम करके, बेनिफिट विकल्प अवधि के अंत में भुगतान किया जाएगा, बशर्ते बेनिफिट विकल्प समाप्त नहीं किया गया हो.
  • टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस इंस्टाप्रोटेक्ट सॉल्यूशन में टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, व्यक्तिगत लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान) (UIN: 110N160V03) - लाइफ़ ऑप्शन (अगर प्रीमियम का रिटर्न नहीं है) या लाइफ़ प्लस ऑप्शन (अगर प्रीमियम का रिटर्न है), टाटा एआईए विटैलिटी प्रोटेक्ट  (UIN: 110B046V01) - एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर; टाटा एआईए विटैलिटी  हेल्थ   (UIN: 110B045V01) - एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, व्यक्तिगत हेल्थ राइडर शामिल हैं.
  • क्रिटिकेयर प्लस (सीपीबी), एक्सीडेंटल डेथ (एडी), एक्सीडेंटल टोटल & परमानेंट डिसेबिलिटी (एटीपीडी) टाटा एआईए वाइटलिटी प्रोटेक्ट (ए नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर) (UIN: 110B046V01) के तहत उपलब्ध लाभ विकल्प हैं. हॉस्पि केयर (एचसीबी) टाटा एआईए वाइटलिटी हेल्थ (ए नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर) (UIN: 110B045V01)
  • 8वित्त वर्ष 21-22 के लिए 87.8% 13वें महीने की निरंतरता.
  • इइस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम लाइफ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक
  • द्वारा लिंक किया गया इंश्योरेंस प्रोडक्ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच वर्षों के दौरान किसी भी नकदी की पेशकश नहीं करता है. पॉलिसी धारक लिंक किए गए इंश्योरेंस प्रोडक्ट में निवेश किए गए धन को पांचवें वर्ष के अंत तक पूरी तरह से या आंशिक रूप से सरेंडर/निकल नहीं सकता।
  • पिछली परफॉर्मेंस भविष्य की परफॉर्मेंस का संकेत नहीं है.
  • कंपनी द्वारा किए गए सभी निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं. कंपनी किसी भी सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देती है. बाज़ार को प्रभावित करने वाले कई कारकों के आधार पर निवेश से होने वाली आय और कीमत कम होने के साथ-साथ बढ़ भी सकती है.
  • कृपया अपने वित्तीय या किसी अन्य पेशेवर सलाहकार से सलाह लेने के बाद ही अपना ख़ुद का फ़ैसला लें.
  • इस प्रॉडक्ट के तहत बीमा कवर उपलब्ध है. जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • सब-स्टैंडर्ड लाइफ के मामले में, हमारे अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जाएगा.
  • लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है. पॉलिसी को जल्दी खत्म करने पर आमतौर पर कम राशि मिलती है और देय सरेंडर वैल्यू भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों से कम हो सकती है.
  • ये प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किए गए हैं.
  • ये प्लान गारंटीड जारी किया गए प्लान नहीं हैं और ये कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होंगे.
  • 3यह लागू सिर्फ ब्रांच वॉक इन के लिए है. टाटा एआईए को क्लेम जमा करने का वक्त दुपहर २ बजे (कार्य दिवस) तक है. ओपन टाइटल क्लेम्स ओर यूलिप बीमा के लिए लागू नहीं हैं. सारे दस्तावेज पूरे होने पर लागू हैं. यह लागू सिर्फ नॉन अर्ली क्लेम्स पॉलिसी अवधि ३ वर्ष से ऊपर, गैर जांच मामले के लिए है. वो भी ५० लाख तक की बीमा राशि पर.
  • L&C/Advt/2023/Feb/0468
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