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अपने निवेश पर कंपाउंडिंग की शक्ति का आनंद लेने के लिए आज ही अपनी संपत्ति बनाना शुरू करें!
जब आप कोई निवेश करते हैं, तो इसका उद्देश्य मुख्य रूप से एक निश्चित संख्या में अपने धन को स्थिर दर से बढ़ाना होता है, जो कि आपका निवेश का दायरा है. इसी तरह, लोग अपनी बचत पर ब्याज़ कमाने के लिए पहले से निर्धारित कई सालों के लिए बैंकों और फिक्स्ड डिपॉजिट में कुछ पैसे बचाते हैं.
लेकिन एक समय के बाद, एक सेविंग बैंक अकाउंट में एक निश्चित राशि बचाने और उतनी ही राशि का निवेश करने पर आपको वैसा रिटर्न नहीं मिलेगा. ऐसा इसलिए है, क्योंकि सेविंग अकाउंट में आपके पैसे पर साधारण ब्याज़ मिलेगा, जहाँ आपको सिर्फ़ मूल राशि पर एक निश्चित ब्याज़ मिलता है. साधारण ब्याज की तुलना में, चक्रवृद्धि ब्याज (कंपाउंड इंटरेस्ट) तब होता है जब आप अपनी मूल निवेश राशि के ब्याज पर वार्षिक आधार पर ब्याज कमाते हैं.
इसलिए, हर साल, आपको अपनी मूल राशि के ब्याज़ पर ज़्यादा ब्याज़ मिलता है. इसे पावर ऑफ़ कंपाउंडिंग के नाम से जाना जाता है, जहाँ हर साल आपके पास एक नई मूलधन राशि होती है.
चक्रवृद्धि ब्याज (कंपाउंड इंटरेस्ट) कैसे काम करता है, इस बारे में और जानने के लिए आगे पढ़ें.
अपने निवेश पर कंपाउंडिंग की शक्ति का आनंद लेने के लिए आज ही अपनी संपत्ति बनाना शुरू करें!
जब आप कोई निवेश करते हैं, तो इसका उद्देश्य मुख्य रूप से एक निश्चित संख्या में अपने धन को स्थिर दर से बढ़ाना होता है, जो कि आपका निवेश का दायरा है. इसी तरह, लोग अपनी बचत पर ब्याज़ कमाने के लिए पहले से निर्धारित कई सालों के लिए बैंकों और फिक्स्ड डिपॉजिट में कुछ पैसे बचाते हैं.
लेकिन एक समय के बाद, एक सेविंग बैंक अकाउंट में एक निश्चित राशि बचाने और उतनी ही राशि का निवेश करने पर आपको वैसा रिटर्न नहीं मिलेगा. ऐसा इसलिए है, क्योंकि सेविंग अकाउंट में आपके पैसे पर साधारण ब्याज़ मिलेगा, जहाँ आपको सिर्फ़ मूल राशि पर एक निश्चित ब्याज़ मिलता है. साधारण ब्याज की तुलना में, चक्रवृद्धि ब्याज (कंपाउंड इंटरेस्ट) तब होता है जब आप अपनी मूल निवेश राशि के ब्याज पर वार्षिक आधार पर ब्याज कमाते हैं.
इसलिए, हर साल, आपको अपनी मूल राशि के ब्याज़ पर ज़्यादा ब्याज़ मिलता है. इसे पावर ऑफ़ कंपाउंडिंग के नाम से जाना जाता है, जहाँ हर साल आपके पास एक नई मूलधन राशि होती है.
चक्रवृद्धि ब्याज (कंपाउंड इंटरेस्ट) कैसे काम करता है, इस बारे में और जानने के लिए आगे पढ़ें.
कंपाउंड
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यूनिट लिंक्ड इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान (UIN: 110L112V04)
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इंडिविजुअल, नॉन-लिंक्ड, पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान (UIN: 110N162V01)
जब आपकी कमाई आपकी मूल राशि बढ़ाने के लिए हर साल समान रिटर्न दर पर पुनर्निवेश की जाती है, तो इसे कंपाउंडिंग के नाम से जाना जाता है. इसका मतलब यह है कि आपने जो पैसा निवेश किया है, वह ब्याज कमा रहा है और निवेश अवधि के दौरान निष्क्रिय रहने के बजाय लगातार वृद्धि दिखा रहा है. इसलिए, अगर कमाई को हर साल इसी ब्याज़ दर पर फिर से निवेश किया जाता है, तो मूल राशि की साल-दर-साल वृद्धि लगातार रहेगी.
गौर करें कि अगर मूल राशि में पिछले वर्षों का सामूहिक ब्याज शामिल होता है, जिसमें आप चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज को कैलकुलेट करते हैं, तो किसी का निवेश कितना बढ़ सकता है. निवेशक निवेश करने और निवेश के लंबे दायरे में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज का इस्तेमाल करते हैं. इससे उन्हें अपने लक्ष्यों की योजना बनाने में भी आसानी होती है. जब निवेश लंबी अवधि के लिए किया जाता है, तो रिटर्न ज़्यादा होते हैं. शुरुआत में एक निवेशक उच्च चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज का ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा उठा सकता है, जिससे उनकी संपत्ति बनाना आसान हो जाता है. एक समय के साथ, कमाई बढ़ती है, जिससे निवेश कोष में वृद्धि होती है.
चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कैलकुलेट इस तरह से किया जा सकता है:
निवेश, लोन और डिपॉजिट पर कंपाउंडिंग लागू होती है और फ़्रीक्वेंसी कंपाउंडिंग यहाँ महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. इसलिए अगर कंपाउंडिंग की फ्रीक्वेंसी ज्यादा होगी तो कंपाउंड इंटरेस्ट (चक्रवृद्धि ब्याज) भी ज्यादा होगा. आपके द्वारा चुने गए निवेश के आधार पर, आपको कंपाउंडिंग की फ़्रीक्वेंसी का फ़ायदा मिल सकता है. उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड लोन मासिक रूप से चक्रवृद्धि (कंपाउंड) होते हैं, जबकि बैंक खाते में बचत दैनिक आधार पर चक्रवृद्धि (कंपाउंड) होती है.
अधिकांश निवेशक लंबी अवधि के निवेश के लिए चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज का अधिक से अधिक लाभ उठाने के लिए नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश करते हैं. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने मूल राशि ₹100 का निवेश किया है और चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज दर को 5% प्रति वर्ष माना है; साल के अंत तक मिलने वाला ब्याज़ ₹5 है, जो कि ₹100 का 5% है. अगर आप इस राशि को निकालने के बजाय फिर से निवेश करते हैं, तो आपको नई मूल राशि के ब्याज़ पर और 5% मिलता है, जो कि ₹105 है. इसलिए, इस राशि पर आपको मिलने वाला नया ब्याज़ ₹5.25 होगा.
कंपाउंड इंटरेस्ट (सीआई) कैलकुलेटर एक इस्तेमाल में आसान, मुफ़्त और तेज़ टूल है, जो आपके निवेश पर अपेक्षित रिटर्न को कैलकुलेट करने में आपकी मदद करता है. जब आप इस ऑनलाइन टूल का इस्तेमाल करते हैं, तो निम्नलिखित जानकारी ज़रूर दें:
सीआई फ़ॉर्मूले की मदद से, आप जान सकते हैं कि चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज के ज़रिये आपका निवेश कैसे बढ़ता है.
CI = P (1+[r/n]) ^ nt – P
जहाँ
P = मूल राशि
R = वार्षिक मामूली ब्याज़ दर प्रतिशत के रूप में
r = R/100
n = समय की प्रति यूनिट चक्रवृद्धि (कंपाउंड) अवधि की संख्या
T = वर्षों में समय
आप अपनी पसंद के अनुसार कैलकुलेटर पर ब्याज़ दरों और मूल राशि को बदल सकते हैं, यह देखने के लिए कि अलग-अलग निवेश राशियों पर चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कैसे अलग तरह से काम करता है और नतीजा आपको परिपक्वता पर मिलने वाली राशि के रूप में देखें.
आइए हम यहाँ एक उदाहरण देखते हैं.
मान लीजिए कि आप 5 साल के लिए 10% की वार्षिक ब्याज़ दर के साथ ₹50,000 का निवेश करते हैं, तो आपको पहले साल ₹50,000*10% = ₹5,000 का ब्याज़ मिलेगा.
दूसरे साल के लिए, ब्याज़ की कैलकुलेशन नई मूलधन राशि ₹50,000 + ₹5,000 = ₹55,000 पर होगी.
तो, अर्जित ब्याज़ ₹55,000*10% = ₹5,500 होगा, जिससे कुल राशि ₹60,500 हो जाएगी.
पाँचवें साल तक, आपकी कुल राशि ₹30,526 ब्याज़ के साथ ₹80,526 हो जाएगी.
चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने पर कुछ महत्वपूर्ण फ़ायदे हैं जिनका आप ज़्यादा फ़ायदा उठा सकते हैं. यह मुफ़्त ऑनलाइन टूल हर किसी के इस्तेमाल के लिए खुला है और अच्छे नतीजों की वजह से निवेशकों के बीच ख़ास तौर पर लोकप्रिय है. इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के फ़ायदे ये हैं:
हालांकि आपके निवेश के असल नतीजे अलग-अलग होंगे, चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कैलकुलेटर विश्वसनीय है, जिससे आपको यह पता चल सके कि आपको कितना निवेश करना है और निवेश कितने समय तक चलना चाहिए.
आप निवेश के अलग-अलग रोडमैप बनाने के लिए मूल्यों में बदलाव कर सकते हैं और निवेश की राशि और अवधि बदल सकते हैं. ऐसा करने से, आपको पता चलता है कि किस निवेश क्षितिज से आपके निवेश को सबसे उपयुक्त तरीके से बढ़ने में मदद मिलेगी.
जैसा कि बताया गया है, सटीक नतीजों की उम्मीद न करें क्योंकि असल ब्याज़ दर और महंगाई जैसे दूसरे कारक समय-समय पर अलग-अलग होंगे. हालाँकि, अपनी वित्तीय योजना के लिए इस टूल का इस्तेमाल करके, आपको निवेश करने का सही तरीका पता चल सकता है.
कंपाउंड इंटरेस्ट कैलकुलेटर एक मुफ्त ऑनलाइन टूल है जिसे टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस की आधिकारिक वेबसाइट पर आसानी से एक्सेस किया जा सकता है. इस कैलकुलेटर के लिए थोड़ी सी जानकारी चाहिए, और एक मिनट से भी कम समय में, आप चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कैलकुलेट कर पाएँगे और आपके निवेश पर चक्रवृद्धि (कंपाउंड) की ताकत कैसे काम करती है, इसे कैलकुलेट कर पाएँगे.
नीचे दी गई कुछ ख़ासियतें हैं, जिनका उल्लेख हमारे पावर ऑफ़ कंपाउंडिंग कैलकुलेटर में किया जाना चाहिए.
यह कुल राशि है जिसे आप निवेश करना चाहते हैं. आप यहां किसी भी राशि को चुन सकते हैं और निवेश की फ्रीक्वेंसी तय कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप हर महीने 1000 रुपये का निवेश करना चुन सकते हैं.
इसके बाद, आपको यह चुनना होगा कि आप इस निवेश को कितने साल तक जारी रखना चाहते हैं. इससे आप यह तय कर सकते हैं कि आप कितने वर्षों के दौरान अपना पैसा निवेश कर सकते हैं और इसे बढ़ने दे सकते हैं.
अनुमानित ब्याज़ दर चुनें,, जिससे आपको यह समझने में मदद मिल सके कि आपका निवेश किस दर से बढ़ेगा. यह ज़रूरी नहीं है कि ब्याज़ दर आपके द्वारा चुनी गई दर जैसी ही हो, लेकिन यह वास्तविक आंकड़ा होना चाहिए.
इन जानकारी को भरने के बाद, कैलकुलेटर के नीचे कैलकुलेट पर क्लिक करें और अगले पेज पर, आपको निर्दिष्ट फ़ंड और अनुमानित ब्याज़ दर के साथ, दी गई निवेश अवधि में कुल अपेक्षित फ़ंड दिखाई देगा, जो आप जेनरेट कर सकते हैं.
मान लीजिए कि आप 5 सालों के लिए वार्षिक आधार पर ₹10,000 निवेश करना चाहते हैं, जिसमें ब्याज़ की अनुमानित दर 7% है और आप 10 सालों तक निवेश जारी रखना चाहते हैं, तो ऑनलाइन कैलकुलेटर पर इन जानकारी को भरें और कैलकुलेट पर क्लिक करें. फिर आपको अपने निवेश पर उत्पन्न कुल कॉर्पस दिखाई देगा जो कि आपके निवेश पर मिलने वाले अनुमानित रिटर्न के अलावा और कुछ नहीं है.
जब आप एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं और निवेश के ब्याज पर ब्याज कमाते हैं, तो इसे कंपाउंडिंग के नाम से जाना जाता है. सीधे शब्दों में कहें तो आपके निवेश से होने वाले मुनाफे को उसी निवेश में फिर से इन्वेस्ट किया जाता है. इसलिए, कंपाउंडिंग से आप मुख्य निवेश पर और उस निवेश पर मिलने वाले ब्याज़ पर ब्याज़ पर ब्याज़ प्राप्त कर सकते हैं.
इसी तरह से कंपाउंडिंग की ताकत निवेश के दायरे में आपके निवेश रिटर्न को बढ़ाने में मदद कर सकती है, खासकर अगर यह लंबी अवधि का हो. इसलिए, यह ज़रूरी है कि आपके द्वारा किया जाने वाला निवेश बार-बार और स्थिर रहे, ताकि एक निश्चित समयावधि में आपकी बचत और निवेश बढ़ सकें. यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने पैसे को ज़्यादा मेहनत करते हुए कम मेहनत में अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल कर सकते हैं.
चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कैलकुलेट करना कई निवेशकों के लिए एक मुश्किल प्रक्रिया साबित हो सकती है क्योंकि उनमें से कई गणित की जटिलताओं से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हैं. हालांकि, चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज को कैलकुलेट करना आसान हो गया है. आप हमारे कंपाउंड इंटरेस्ट कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के लिए टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं और अपने निवेश पर अपेक्षित रिटर्न को कैलकुलेट कर सकते हैं.
निवेश करना और बचत करना एक आदत है जिसके लिए एक निश्चित स्तर के अनुशासन की आवश्यकता होती है. यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने निवेश को व्यवस्थित तरीके से मैनेज कर सकें और आपके पास अपने निवेश को बढ़ाने के लिए कंपाउंडिंग की क्षमता हो, यहाँ कुछ प्रमुख नियम दिए गए हैं जिनका पालन करना चाहिए:
जल्दी शुरू करें
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अनुशासित निवेश करें
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धैर्य रखें
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अपने खर्च पर नजर रखें
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ब्याज दरों पर विचार करें
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कंपाउंडिंग इंटरवल्स
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चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज के लाभ और फायदे क्या हैं?
कंपाउंडिंग उपयोगी है क्योंकि निवेशक अपने निवेश पर मिलने वाले ब्याज पर ब्याज कमा सकते हैं. यहां चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज के कुछ फायदे दिए गए हैं
जब आपको चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज और साधारण ब्याज में से किसी एक को चुनना होता है, तो यह देखना मुश्किल नहीं है कि चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज का फायदा क्यों होता है. कंपाउंडिंग फ़्रीक्वेंसी का मतलब है कि किसी दिए गए वर्ष के दौरान निवेश पर कितनी बार ब्याज़ को कैलकुलेट किया गया है.
जब चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज बढ़ता है, तो इसका मतलब है कि चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज की फ़्रीक्वेंसी में वृद्धि होती है. इसलिए, यह ज़रूर देख लें कि निवेश का विकल्प चुनते समय ब्याज़ कितनी बार बढ़ता है.
जब दैनिक कंपाउंडिंग की बात आती है, तो ब्याज प्रतिदिन चक्रवृद्धि (कंपाउंड) किया जाएगा. इसी तरह, अगर आप किसी ऐसे निवेश का चयन करते हैं, जहाँ ब्याज मासिक आधार पर कंपाउंडिंग होता है, तो यह मंथली कंपाउंडिंग का संकेत देता है. आसान शब्दों में, कंपाउंडिंग फ़्रीक्वेंसी के आधार पर, फ़्रीक्वेंसी के हिसाब से आपको अपने निवेश पर नई राशि मिलेगी.
हालांकि यह जरूरी है कि आप अपने पैसे को बढ़ने के लिए पर्याप्त समय दें. इसके लिए यह सलाह दी जाती है कि आप जितनी जल्दी हो सके निवेश करना शुरू कर दें, भले ही निवेश की राशि छोटी क्यों न हो.
पावर ऑफ़ कंपाउंडिंग का मतलब क्या है?
पावर ऑफ़ कंपाउंडिंग वह शब्दावली है जिसका इस्तेमाल आपके निवेश के ब्याज से होने वाले ब्याज से होने वाले ब्याज के बारे में बताने के लिए किया जाता है. साधारण ब्याज के मामले में, मूल राशि नहीं बदलती है, और आप ब्याज वापस ले सकते हैं. हालांकि, चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज में, मूल राशि हर साल बढ़ जाती है क्योंकि नई मूल राशि प्राप्त करने के लिए प्रारंभिक मूल राशि पर ब्याज जोड़ा जाता है. और यह हर साल होता रहता है.
बचत और निवेश में क्या अंतर है?
बचत अक्सर बैंकों और अन्य कम जोखिम वाले इंस्ट्रूमेंट से जुड़ी होती है जहाँ आपका पैसा बच जाता है, और हर साल या पॉलिसी अवधि के दौरान, बचत पहले से निर्धारित निश्चित ब्याज़ दर के अनुसार बढ़ती है. हालाँकि, निवेश के मामले में, निवेश इंस्ट्रूमेंट में जोखिम की मात्रा थोड़ी ज़्यादा हो सकती है, भले ही बाज़ार से जुड़े कम जोखिम वाले इंस्ट्रूमेंट हों.
जहाँ पारंपरिक बचत सिर्फ़ आमदनी और खर्च के बीच के अंतर को भर देती है, निवेश का मकसद लंबी अवधि की संपत्ति बनाने में आपकी मदद करना है.
क्या कंपाउंडिंग की ताकत केवल निवेश पर लागू होती है?
नहीं, कंपाउंडिंग की ताकत बचत पर भी लागू होती है; हालाँकि, यह एक ऐसा शब्द है जो म्यूचुअल फंड या बचत प्लान जैसे निवेशों से ज़्यादा निकटता से जुड़ा हुआ है, जो पारंपरिक बचत की तुलना में बहुत ज़्यादा गतिशील हैं.
क्या चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज धन बनाने में मदद करता है?
चूंकि चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कंपाउंडिंग की ताकत के ज़रिये आपके पैसे को लंबी अवधि में बढ़ने में मदद करता है, यह उन निवेशकों के लिए उपयोगी हो सकता है, जो लंबी अवधि में अपनी संपत्ति बनाना और बढ़ाना चाहते हैं.
चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज साधारण ब्याज से बेहतर क्यों होता है?
चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज में, पैसा हर साल बढ़ता है क्योंकि मूल राशि पर ब्याज़ को मूल राशि में जोड़ा जाता है ताकि एक नई मूल राशि बनाई जा सके. लेकिन साधारण ब्याज़ के लिए, सिर्फ़ एक ब्याज़ का फ़ायदा उठाया जा सकता है, वह है कुछ सालों में मूल राशि पर मिलने वाला ब्याज़. यहां, बढ़ी हुई मूल राशि के लिए मूल राशि में मूलधन पर ब्याज नहीं जोड़ा गया है.
वह कौन सी फ्रीक्वेंसी है जिसके साथ ब्याज चक्रवृद्धि (कंपाउंड) किया जाता है?
अगर आपको कंपाउंडिंग की क्षमता को समझना है, तो आपको पहले चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज की फ्रीक्वेंसी समझ में आनी चाहिए. आपके द्वारा चुनी गई स्कीम या निवेश के प्रकार के आधार पर, चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज आपके निवेश पर वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक और यहां तक कि दैनिक आधार पर भी काम कर सकता है
क्या चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कैलकुलेट करना संभव है?
आप टाटा एआईए कंपाउंड इंटरेस्ट कैलकुलेटर के साथ चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज को कैलकुलेट कर सकते हैं. आपको बस कुछ ज़रूरी निवेश जानकारी भरनी होगी, जैसे कि राशि, निवेश सीमा और रिटर्न की अनुमानित दर, नतीजा पाने के लिए.
क्या चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कैलकुलेटर मुफ़्त है और इस्तेमाल में आसान है?
हाँ, चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कैलकुलेटर एक मुफ़्त ऑनलाइन टूल है, जिसमें सही जानकारी भरने के बाद कंपाउंड ब्याज़ कैलकुलेट करने में कुछ ही मिनटों का समय लगता है.
भारत में चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज के कुछ निवेश कौन से हैं?
यहाँ भारत में कुछ चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज निवेश दिए गए हैं:
क्या चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज दैनिक आधार पर या मासिक आधार पर ज़्यादा प्रभावी होता है?
आपके निवेश की दैनिक कंपाउंडिंग ज़्यादा असरदार हो सकती है क्योंकि रिटर्न ज़्यादा होगा. इसलिए, मासिक कंपाउंडिंग के मुकाबले ज़्यादातर निवेशक दैनिक कंपाउंडिंग को प्राथमिकता देते हैं.
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