टाटा एआईए
कंपाउंड इंटरेस्ट कैलकुलेटर

पावर ऑफ़ कंपाउंडिंग क्या है?

जब आपकी कमाई आपकी मूल राशि बढ़ाने के लिए हर साल समान रिटर्न दर पर पुनर्निवेश की जाती है, तो इसे कंपाउंडिंग के नाम से जाना जाता है. इसका मतलब यह है कि आपने जो पैसा निवेश किया है, वह ब्याज कमा रहा है और निवेश अवधि के दौरान निष्क्रिय रहने के बजाय लगातार वृद्धि दिखा रहा है. इसलिए, अगर कमाई को हर साल इसी ब्याज़ दर पर फिर से निवेश किया जाता है, तो मूल राशि की साल-दर-साल वृद्धि लगातार रहेगी.

गौर करें कि अगर मूल राशि में पिछले वर्षों का सामूहिक ब्याज शामिल होता है, जिसमें आप चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज को कैलकुलेट करते हैं, तो किसी का निवेश कितना बढ़ सकता है. निवेशक निवेश करने और निवेश के लंबे दायरे में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज का इस्तेमाल करते हैं. इससे उन्हें अपने लक्ष्यों की योजना बनाने में भी आसानी होती है. जब निवेश लंबी अवधि के लिए किया जाता है, तो रिटर्न ज़्यादा होते हैं. शुरुआत में एक निवेशक उच्च चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज का ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा उठा सकता है, जिससे उनकी संपत्ति बनाना आसान हो जाता है. एक समय के साथ, कमाई बढ़ती है, जिससे निवेश कोष में वृद्धि होती है.

चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कैलकुलेट इस तरह से किया जा सकता है:

• वार्षिक कंपाउंडिंग
• अर्ध-वार्षिक कंपाउंडिंग
• क्वार्टरली कंपाउंडिंग
• मासिक कंपाउंडिंग
• डेली कंपाउंडिंग
   

निवेश, लोन और डिपॉजिट पर कंपाउंडिंग लागू होती है और फ़्रीक्वेंसी कंपाउंडिंग यहाँ महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. इसलिए अगर कंपाउंडिंग की फ्रीक्वेंसी ज्यादा होगी तो कंपाउंड इंटरेस्ट (चक्रवृद्धि ब्याज) भी ज्यादा होगा. आपके द्वारा चुने गए निवेश के आधार पर, आपको कंपाउंडिंग की फ़्रीक्वेंसी का फ़ायदा मिल सकता है. उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड लोन मासिक रूप से चक्रवृद्धि (कंपाउंड) होते हैं, जबकि बैंक खाते में बचत दैनिक आधार पर चक्रवृद्धि (कंपाउंड) होती है.

अधिकांश निवेशक लंबी अवधि के निवेश के लिए चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज का अधिक से अधिक लाभ उठाने के लिए नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश करते हैं. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने मूल राशि ₹100 का निवेश किया है और चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज दर को 5% प्रति वर्ष माना है; साल के अंत तक मिलने वाला ब्याज़ ₹5 है, जो कि ₹100 का 5% है. अगर आप इस राशि को निकालने के बजाय फिर से निवेश करते हैं, तो आपको नई मूल राशि के ब्याज़ पर और 5% मिलता है, जो कि ₹105 है. इसलिए, इस राशि पर आपको मिलने वाला नया ब्याज़ ₹5.25 होगा.

चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कैलकुलेटर क्या होता है?
 

कंपाउंड इंटरेस्ट (सीआई) कैलकुलेटर एक इस्तेमाल में आसान, मुफ़्त और तेज़ टूल है, जो आपके निवेश पर अपेक्षित रिटर्न को कैलकुलेट करने में आपकी मदद करता है. जब आप इस ऑनलाइन टूल का इस्तेमाल करते हैं, तो निम्नलिखित जानकारी ज़रूर दें:

• निवेश राशि/मूलधन राशि/
• निवेश होराइजन/अवधि
• कंपाउंडिंग फ़्रिक्वेंसी — दैनिक, साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक
• रिटर्न की अपेक्षित दर
   

सीआई फ़ॉर्मूले की मदद से, आप जान सकते हैं कि चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज के ज़रिये आपका निवेश कैसे बढ़ता है.

CI = P (1+[r/n]) ^ nt – P

जहाँ

P = मूल राशि

R = वार्षिक मामूली ब्याज़ दर प्रतिशत के रूप में

r = R/100

n = समय की प्रति यूनिट चक्रवृद्धि (कंपाउंड) अवधि की संख्या

T = वर्षों में समय

आप अपनी पसंद के अनुसार कैलकुलेटर पर ब्याज़ दरों और मूल राशि को बदल सकते हैं, यह देखने के लिए कि अलग-अलग निवेश राशियों पर चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कैसे अलग तरह से काम करता है और नतीजा आपको परिपक्वता पर मिलने वाली राशि के रूप में देखें.

आइए हम यहाँ एक उदाहरण देखते हैं.

मान लीजिए कि आप 5 साल के लिए 10% की वार्षिक ब्याज़ दर के साथ ₹50,000 का निवेश करते हैं, तो आपको पहले साल ₹50,000^*10% = ₹5,000 का ब्याज़ मिलेगा.

दूसरे साल के लिए, ब्याज़ की कैलकुलेशन नई मूलधन राशि ₹50,000 + ₹5,000 = ₹55,000 पर होगी.

तो, अर्जित ब्याज़ ₹55,000^*10% = ₹5,500 होगा, जिससे कुल राशि ₹60,500 हो जाएगी.

पाँचवें साल तक, आपकी कुल राशि ₹30,526 ब्याज़ के साथ ₹80,526 हो जाएगी.

निवेश में कंपाउंडिंग की शक्ति कैसे काम करती है?
 

जब आप एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं और निवेश के ब्याज पर ब्याज कमाते हैं, तो इसे कंपाउंडिंग के नाम से जाना जाता है. सीधे शब्दों में कहें तो आपके निवेश से होने वाले मुनाफे को उसी निवेश में फिर से इन्वेस्ट किया जाता है. इसलिए, कंपाउंडिंग से आप मुख्य निवेश पर और उस निवेश पर मिलने वाले ब्याज़ पर ब्याज़ पर ब्याज़ प्राप्त कर सकते हैं.

इसी तरह से कंपाउंडिंग की ताकत निवेश के दायरे में आपके निवेश रिटर्न को बढ़ाने में मदद कर सकती है, खासकर अगर यह लंबी अवधि का हो. इसलिए, यह ज़रूरी है कि आपके द्वारा किया जाने वाला निवेश बार-बार और स्थिर रहे, ताकि एक निश्चित समयावधि में आपकी बचत और निवेश बढ़ सकें. यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने पैसे को ज़्यादा मेहनत करते हुए कम मेहनत में अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल कर सकते हैं.

चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कैलकुलेट करना कई निवेशकों के लिए एक मुश्किल प्रक्रिया साबित हो सकती है क्योंकि उनमें से कई गणित की जटिलताओं से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हैं. हालांकि, चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज को कैलकुलेट करना आसान हो गया है. आप हमारे कंपाउंड इंटरेस्ट कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के लिए टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं और अपने निवेश पर अपेक्षित रिटर्न को कैलकुलेट कर सकते हैं.

निवेश के प्रमुख नियम जो पॉवर ऑफ़ कंपाउंडिंग को सक्षम करते हैं

निवेश करना और बचत करना एक आदत है जिसके लिए एक निश्चित स्तर के अनुशासन की आवश्यकता होती है. यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने निवेश को व्यवस्थित तरीके से मैनेज कर सकें और आपके पास अपने निवेश को बढ़ाने के लिए कंपाउंडिंग की क्षमता हो, यहाँ कुछ प्रमुख नियम दिए गए हैं जिनका पालन करना चाहिए:

दैनिक, मासिक और वार्षिक चक्रवृद्धि (कंपाउंड) क्या है?

जब आपको चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज और साधारण ब्याज में से किसी एक को चुनना होता है, तो यह देखना मुश्किल नहीं है कि चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज का फायदा क्यों होता है. कंपाउंडिंग फ़्रीक्वेंसी का मतलब है कि किसी दिए गए वर्ष के दौरान निवेश पर कितनी बार ब्याज़ को कैलकुलेट किया गया है.

जब चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज बढ़ता है, तो इसका मतलब है कि चक्रवृद्धि (कंपाउंड) ब्याज की फ़्रीक्वेंसी में वृद्धि होती है. इसलिए, यह ज़रूर देख लें कि निवेश का विकल्प चुनते समय ब्याज़ कितनी बार बढ़ता है.

जब दैनिक कंपाउंडिंग की बात आती है, तो ब्याज प्रतिदिन चक्रवृद्धि (कंपाउंड) किया जाएगा. इसी तरह, अगर आप किसी ऐसे निवेश का चयन करते हैं, जहाँ ब्याज मासिक आधार पर कंपाउंडिंग होता है, तो यह मंथली कंपाउंडिंग का संकेत देता है. आसान शब्दों में, कंपाउंडिंग फ़्रीक्वेंसी के आधार पर, फ़्रीक्वेंसी के हिसाब से आपको अपने निवेश पर नई राशि मिलेगी.

हालांकि यह जरूरी है कि आप अपने पैसे को बढ़ने के लिए पर्याप्त समय दें. इसके लिए यह सलाह दी जाती है कि आप जितनी जल्दी हो सके निवेश करना शुरू कर दें, भले ही निवेश की राशि छोटी क्यों न हो.

अन्य लोकप्रिय कैलकुलेटर

अन्य टाटा एआईए इंश्योरेंस प्लान के बारे में जानें