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भारत में उपलब्ध कई प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस प्लान के साथ, आपके लिए एक लाइफ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी ढूंढना संभव है जो आपकी इंश्योरेंस की जरूरत और आपके बजट के अनुरूप हो सकती है. यदि आप अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक साधारण जीवन कवर की तलाश कर रहे हैं, तो एक प्योर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी पसंद होनी चाहिए. हालांकि, जब आपके पैसे बचाने या लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ निवेश करने की बात आती है, तो आप लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान या यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) की ओर रुख कर सकते हैं.
जो लोग अपनी रिटायरमेंट के वर्षों के लिए नियमित आय अर्जित करना चाहते हैं, उन्हें वार्षिकी योजना का विकल्प चुनना चाहिए. यहां तक कि कुछ सेविंग प्लान को रिटायरमेंट के लिए धन बचाने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. इसलिए, कई अलग-अलग लाइफ इंश्योरेंस प्रकारों के विकल्प के साथ, आपके पास आपके लिए काम करने वाले किसी भी विकल्प को चुनने का सुविधा है.
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लाइफ इंश्योरेंस का सबसे सरल रूप है जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय आपात स्थिति से बचाने में आपकी मदद कर सकता है. टर्म इंश्योरेंस एक निश्चित पॉलिसी अवधि और बीमा राशि (सम एश्योर्ड) के लिए प्योर लाइफ कवर सुरक्षा प्रदान करता है. पॉलिसी अवधि के दौरान आपके असामयिक निधन के मामले में, नॉमिनी इस बीमा राशि का लाभ उठा सकता है और खुद को आर्थिक रूप से बनाए रख सकता है.
टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी अनुपस्थिति में उन्हें भुगतान न किए गए लोन और लोन से बचाने के लिए भी आसान है. इसके अलावा, अगर आपके आस-पास न होने पर कोई बड़ा खर्च करने की ज़रूरत है, तो आपका परिवार इन वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए टर्म इंश्योरेंस राशि का उपयोग कर सकता है.
उच्च कवरेज के बावजूद पॉलिसी पर प्रीमियम कम होने के कारण कई लोगों द्वारा टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को प्राथमिकता दी जाती है. और जब आप कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आप उच्च बीमा राशि के लिए कम प्रीमियम लॉक कर सकते हैं और वर्षों तक कम प्रीमियम का भुगतान जारी रख सकते हैं.
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कवरेज को वैकल्पिक राइडर# लाभों के साथ बढ़ाया जा सकता है. ये राइडर अतिरिक्त कवर हैं जिन्हें अतिरिक्त लेकिन मामूली प्रीमियम के लिए बेस टर्म पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है. उदाहरण के लिए, क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ, अगर आपको राइडर के तहत सूचीबद्ध गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो आप अपने इलाज और देखभाल के लिए वित्तीय सहायता का लाभ उठा सकते हैं. एक हेल्थ राइडर उन आपात स्थितियों में सहायता कर सकता है जो बड़ी और छोटी बीमारियों और चोटों, अस्पताल में भर्ती होने की लागत, टर्मिनल बीमारियों आदि से निपटती हैं.
उदाहरण
सुश्री रितु एक 25 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हैं जो अपने माता-पिता और अपनी स्कूल जाने वाली बहन के साथ रहती हैं. उसके माता-पिता रिटायर होने के करीब हैं और एक-दो साल बाद कम से कम अगले 15 साल के लिए रितु अपने परिवार में अकेली कमाई करने वाली सदस्य होगी. इसलिए, रितु 30 साल की पॉलिसी अवधि के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदती है और अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए किफायती वार्षिक प्रीमियम के साथ ₹1 करोड़ की बीमा राशि (सम एश्योर्ड) खरीदती है. यदि इन 30 वर्षों के दौरान रितु के साथ कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है, तो बीमा राशि (सम एश्योर्ड) उसके माता-पिता को अपनी और उसकी बहन की देखभाल करने में मदद करने के लिए पर्याप्त होगी.
परिवर्तनीय टर्म प्लान एक विकल्प प्रदान करते हैं जहां टर्म प्लान को भविष्य में किसी अन्य लाइफ इंश्योरेंस प्लान में परिवर्तित किया जा सकता है लेकिन कुछ वर्षों के बाद. इसलिए एक साधारण टर्म इंश्योरेंस प्लान सेविंग प्लान या यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) बन सकता है.
यदि आपके पास हर गुजरते साल के साथ बीमा की कम ज़रूरतें होती हैं, तो घटता हुआ टर्म प्लान एक अच्छा विकल्प हो सकता है क्योंकि हर साल बीमा राशि (सम एश्योर्ड) घटती जाती है. उदाहरण के लिए, यदि आप हर साल एक ईएमआई चुका रहे हैं तो वित्तीय जोखिम कम हो जाता है.
सबसे बुनियादी प्रकार के टर्म प्लान के रूप में, एक लेवल टर्म प्लान की बीमा राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान तय की जाती है, और पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में, टर्म पॉलिसी में नामित नॉमिनी को डेथ बेनिफिट भुगतान किया जाएगा.
इस प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत, आप पॉलिसी अवधि के दौरान सालाना बीमा राशि (सम एश्योर्ड) बढ़ा सकते हैं, लेकिन फिर भी पहले की तरह ही प्रीमियम का भुगतान करना जारी रख सकते हैं. इन पॉलिसियों के लिए प्रीमियम लेवल टर्म इंश्योरेंस की तुलना में थोड़ा ज्यादा होता है.
आप प्रीमियम की वापसी की पेशकश करने वाले टर्म प्लान के साथ आपके द्वारा भुगतान की गई प्रीमियम राशि प्राप्त कर सकते हैं. टर्म प्लान पर मैच्योरिटी लाभ जहां पॉलिसी की अवधि में जीवित रहने पर पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% पॉलिसीधारक को वापस कर दिया जाता है.
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लाइफ़ कवर के साथ सेविंग प्लान एक तरह का लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान होता है, जिसकी मदद से आप पॉलिसी अवधि के आखिर में अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सेव किए गए फंड का इस्तेमाल करने के लिए लंबी अवधि में व्यवस्थित रूप से अपना पैसा बचा सकते हैं. आपको किन लक्ष्यों और वित्तीय जिम्मेदारियों के लिए बचत करने की ज़रूरत है, इसके आधार पर आप कई तरह के सेविंग प्लान चुन सकते हैं. लोग सेविंग प्लान चुनते हैं इसका एक मुख्य कारण यह है कि ऐसे प्लान पर रिटर्न की गारंटी होती है, और आपको मेच्योरिटी होने पर पूरी बीमा राशि (सम एश्योर्ड) न मिलने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है.
मंथली सेविंग प्लान खरीदते समय, हमेशा सभी कारकों जैसे कि आपके परिवार की ज़रूरतें, अपने वित्तीय लक्ष्य, साथ ही किसी भी आपात स्थिति के बारे में विचार करें, ताकि आप ऐसी बीमा राशि (सम एश्योर्ड) चुन सकें, जो इन खर्चों को संभालने के लिए पर्याप्त हो. यह सुनिश्चित करना भी ज़रूरी है कि आप एक उपयुक्त पॉलिसी अवधि चुनें, जिससे आप उचित प्रीमियम का भुगतान करने के दौरान पिछले कुछ वर्षों में पर्याप्त धनराशि बचा सकें.
बचत पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ़ कवर की ओर निर्देशित किया जाता है, जबकि दूसरा हिस्सा बचत फ़ंड में चला जाता है, जिसे पिछले कुछ सालों में जमा किया जाता है. जिस तरह मैच्योरिटी बेनिफ़िट की गारंटी होती है, उसी तरह गारंटी वाले सेविंग प्लान के डेथ बेनिफ़िट की गारंटी भी दी जाती है और अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की असमय मृत्यु हो जाती है, तो उसका भुगतान भी किया जाता है.
उदाहरण
25 साल की उम्र में, नेहा ने 15 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 30 लाख की गारंटीड राशि के साथ एक सेविंग प्लान खरीदा. उनका उद्देश्य 40 साल की उम्र में एक नए बेकरी स्टोर के लिए धन बचाना था. नियमित प्रीमियम भुगतान करके नेहा ने अपनी पॉलिसी में फंड जमा करना शुरू कर दिया. उसकी पॉलिसी में एक लाइफ इंश्योरेंस कवर भी था जो यह सुनिश्चित कर सकता था कि पॉलिसी अवधि के दौरान नेहा के साथ कुछ हुआ है, तो उसके माता-पिता को बीमा राशि (सम एश्योर्ड) दे दी जाएगी.
मैच्योरिटी होने पर, नेहा को 30 लाख की गारंटीड बीमा राशि मिलती है, साथ ही पॉलिसी अवधि के दौरान कुछ घोषित बोनस भी मिलते हैं.
सेविंग प्लान के प्रकार
एंडोमेंट प्लान की पॉलिसी अवधि के आखिर में, आप बीमा पॉलिसी में जमा हुई बचत का लाभ एकमुश्त या एंडोमेंट के रूप में उठा सकते हैं. आप इस सेविंग प्लान के अंदर पॉलिसी अवधि के साथ-साथ बीमा राशि (सम एश्योर्ड) भी चुन सकते हैं.
मनी-बैक प्लान से आप पॉलिसी में कुछ सालों के बाद नियमित अंतराल पर पॉलिसी अवधि के दौरान बीमा राशि (सम एश्योर्ड) के एक प्रतिशत का लाभ उठा सकते हैं. इन भुगतानों के अलावा, शेष बीमा राशि का भुगतान मैच्योरिटी होने पर किया जाता है.
गारंटीड इनकम प्लान आपकी पसंद के पेआउट विकल्प के अनुसार मेच्योरिटी पर आपको एक सुनिश्चित या गारंटीकृत बीमा राशि का भुगतान करते हैं. ये प्लान नियमित आय के लिए अच्छे हैं क्योंकि आप गारंटीड राशि के साथ अपने लक्ष्यों की योजना बना सकते हैं.
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यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) में एक ही प्लान के तहत निवेश और जीवन बीमा के लाभों को शामिल किया जाता है. यूलिप के ज़रिये, आप अलग-अलग फ़ंड में व्यवस्थित रूप से निवेश करके अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं, जिससे आपको मेच्योरिटी पर मार्केट से जुड़े रिटर्न कमाने में मदद मिलेगी. साथ ही, लाइफ़ कवर का अंश किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके प्रियजनों की सुरक्षा करने में मदद करता है, जहाँ अब आप अपने परिवार का भरण-पोषण नहीं कर सकते. आपके यूलिप के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को निवेश और लाइफ कवर के बीच विभाजित किया जाता है.
एक निवेशक के तौर पर, यूलिप पॉलिसी में निवेश करने के लिए आपको जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करना होगा, जिसके आधार पर आप निवेश करने के लिए फंड चुन सकते हैं. चूंकि हर निवेशक की निवेश जरूरतें अलग-अलग होती हैं, इसलिए यूलिप भी इन अलग-अलग जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार किए जाते हैं. इसका मतलब है कि न केवल आपके पास निवेश अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि और मोड चुनने की सुविधा है, बल्कि आप ऑफ़र किए जाने वाले निवेश फ़ंड की रेंज में से भी चुन सकते हैं. चाहे आपको जोखिम उठाने की क्षमता मध्यम हो या ज़्यादा हो, आप निवेश करने के लिए इक्विटी फ़ंड, हाइब्रिड फ़ंड, बॉन्ड और अन्य सिक्योरिटीज़ में से चुन सकते हैं.
यूलिप प्लान की मदद से आप पॉलिसी अवधि के दौरान थोड़ा फंड निकाल सकते हैं और अगर आप अपनी संपत्ति बनाने के लक्ष्यों की बारीकी से समीक्षा करना चाहते हैं या उन पर नज़र रखना चाहते हैं, तो आप फ़ंड के बीच स्विच कर सकते हैं. फंड में लॉयल्टी एडिशन एक और विशेषता है जो आपको वर्षों में अपने निवेश कोष को बढ़ाने में मदद कर सकती है. जब यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान पर टैक्स बेनिफिट की बात आती है, तो इनकम टैक्स+ अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत, वार्षिक प्रीमियम टैक्स कटौती के लिए पात्र है, और धारा 10(10D) के तहत, मैच्योरिटी पर प्राप्त रिटर्न पर टैक्स में छूट हैं.
उदाहरण
सुश्री मनीषा की बीमा ज़रूरतें एक साधारण लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी तक सीमित नहीं हैं, और उन्हें निवेश का एक अंश चाहिए, यही वजह है कि वह 15 साल की अवधि के लिए ₹50 लाख की यूलिप पॉलिसी खरीदती हैं और सालाना ₹50,000 प्रति वर्ष के प्रीमियम का भुगतान करती हैं. वह फ्लेक्सिबल फ़ंड विकल्पों में से चुन सकती है और अपनी पसंद के प्रीमियम भुगतान मोड के अनुसार प्रीमियम का भुगतान कर सकती है.
15 साल के आखिर में, मनीषा अपने निवेश पर कुल रिटर्न और साथ ही पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए निवेश किए जाने वाले प्लान में जोड़े जाने वाले लॉयल्टी बोनस के साथ रिटर्न प्राप्त कर सकेगी. और अगर मनीषा को पॉलिसी अवधि खत्म होने से पहले कुछ भी हो जाता है, तो उनके परिवार को 50 लाख की बीमा राशि (सम एश्योर्ड) मिलेगी.
आप यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान को उन जरूरतों और लक्ष्यों के अनुसार चुन सकते हैं जिन्हें पूरा करने की आवश्यकता है, जैसे कि एक नया व्यवसाय उद्यम या आपके बच्चे की शिक्षा, और इसी तरह. एक यूलिप पॉलिसी निम्नलिखित फंड प्रदान करती है जिन्हें आप निवेश करना चुन सकते हैं
यूलिप इक्विटीज और कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं. ये बहुत ज़्यादा जोखिम वाले यूलिप निवेश हैं, लेकिन इनमें ज़्यादा रिटर्न की संभावना भी है. इसलिए, ये फंड ज़्यादा जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं.
ये यूलिप फंड कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़ और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज़ में मध्यम जोखिम के साथ निवेश करते हैं. मध्यम जोखिम क्षमता वाले निवेशक इन फंडों को चुन सकते हैं.
इन यूलिप फंडों में निवेश करने से आपके निवेश को कैश और बैंक डिपॉजिट, मनी मार्केट फंड आदि की तरफ निर्देशित किया जा सकेगा. ये कम जोखिम वाले निवेश हैं और कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं.
बैलेंस्ड फंड में आपका निवेश इक्विटी और फिक्स्ड इंटरेस्ट इंस्ट्रूमेंट्स के बीच बैलेंस्ड रहेगा. अपने रिस्क प्रोफाइल के आधार पर आप चुन सकते हैं कि आपके निवेश का कितना हिस्सा उसी हिसाब से बांटा जाना चाहिए.
इस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश का जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है
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यूनिट लिंक्ड इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस सेविंग प्लान (UIN:110L112V04)
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यूनिट लिंक्ड, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान (UIN: 110L111V03)
रिटायरमेंट इंश्योरेंस प्लान या पेंशन प्लान एक तरह का लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है, जो आपके रिटायरमेंट के वर्षों के लिए एक समय के लिए वित्तीय कोष बचाने में आपकी मदद करता है. रिटायरमेंट प्लान के साथ, जब आप वेतन अर्जित करना बंद कर देते हैं तो आप अपने और अपने परिवार के लिए एक स्थिर और नियमित आय सुनिश्चित कर सकते हैं. इससे आपको वित्तीय स्वतंत्रता के साथ एक आरामदायक जीवन जीने में मदद मिल सकती है क्योंकि यह रकम आपकी और आपके परिवार की ज़रूरी ज़रूरतों के साथ-साथ मेडिकल आकस्मिकता जैसी किसी भी आपातकालीन ज़रूरतों के लिए पर्याप्त हो सकती है.
लंबी अवधि की बचत और निवेश के साथ, एक रिटायरमेंट प्लान आपको आने वाले वर्षों में महत्वपूर्ण फंड जमा करने में सक्षम बनाता है. और लाइफ़ इंश्योरेंस कवर के ज़रिये, अगर आप अपने रिटायरमेंट के सालों में उनकी देखभाल नहीं कर पाते हैं, तो अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करना संभव है. बचत के पारंपरिक रूपों की तुलना में, रिटायरमेंट प्लान में रिटायरमेंट निवेश के विकल्प मिलते हैं, जो फंड बढ़ाने में मदद कर सकते हैं, ताकि महंगाई की दर आपके निवेश और बचत के मूल्य को प्रभावित न करे.
भले ही नियमित आमदनी के फ़ायदे के लिए रिटायरमेंट प्लान को प्राथमिकता दी जाती है, आप एकमुश्त राशि या नियमित आय का कॉम्बिनेशन और एकमुश्त भुगतान प्राप्त करना भी चुन सकते हैं. इस लाभ से आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि आपको अपने रिटायरमेंट के वर्षों में अपने लक्ष्यों के लिए प्लान करने के लिए भुगतान कैसे मिलेगा. इसके अलावा, रिटायरमेंट प्लान में इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 10 (10D) के अनुसार मेच्योरिटी राशि पर इनकम टैक्स+ में छूट भी मिलती है.
यदि एक 40 वर्षीय कामकाजी पेशेवर 60 साल की उम्र में रिटायरमेंट होना चाहता/चाहती है और रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्राप्त करना चाहता/चाहती है, तो उन्हें 40 साल की उम्र में 20 साल की पॉलिसी अवधि के साथ रिटायरमेंट प्लान का विकल्प चुनना चाहिए. रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान उनकी ज़रूरतों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, वे ऐसी बीमा राशि (सम एश्योर्ड) चुन सकते हैं, जो उनके परिवार की ज़रूरतों के साथ-साथ मेडिकल एमरज़ेंसी के लिए भी पर्याप्त हो.
रिटायरमेंट के बाद, यह ध्यान में रखते हुए कि नियमित आमदनी सैलरी की जगह ले लेगी, किसी भी बड़े खर्च की योजना बना सकते हैं, जैसे कि नया कारोबार शुरू करना, अपने बच्चों के लिए किसी खास कोर्स के लिए पैसे जुटाना आदि.
रिटायरमेंट इंश्योरेंस प्लान, जिसे एन्युटी प्लान के नाम से भी जाना जाता है, दो प्रकार के होते हैं
इस तरह के एन्युटी प्लान के तहत, आप एन्युटी प्लान के लिए एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं और एकमुश्त भुगतान के एक साल के अंदर गारंटी के तौर पर भुगतान प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं.
एक डेफर्ड एन्युटी प्लान के तहत, पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान करता है और रिटायरमेंट होने पर, आय के नियमित भुगतान प्राप्त करना शुरू कर देता है. भुगतान बाद की तारीख में दिए जाते हैं और तुरंत नहीं.
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सिंगल प्रीमियम, नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल एन्युटी प्लान (UIN: 110N150V05)
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नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, एन्युटी प्लान (UIN:110N161V04)
ग्रुप इंश्योरेंस प्लान लोगों के एक समूह को कवर करते हैं, ख़ासकर किसी संगठन में, जहाँ नियोक्ता या कंपनी द्वारा पॉलिसी दी जाती है और कवर किए गए सभी सदस्यों के लिए कवरेज और फ़ायदे मानक होते हैं, चाहे उनकी सामाजिक-आर्थिक स्थिति, लिंग, उम्र आदि कुछ भी हो. ग्रुप इंश्योरेंस प्लान में बहुत किफ़ायती प्रीमियम दरें होती हैं, और कवरेज मूलभूत है, लेकिन यह कर्मचारियों या समूह के सदस्यों को लाइफ़ बीमा से बचाने के उद्देश्य से पूरा होता है. ग्रुप इंश्योरेंस प्लान के तहत, पॉलिसीधारक उस संगठन का समूह सदस्य नहीं है जो प्रीमियम का भुगतान भी करता है.
ऐसे ग्रुप इंश्योरेंस प्लान के तहत, समूह के प्रत्येक सदस्य के लिए बीमा राशि (सम एश्योर्ड) कवर की जाती है, जो संगठन द्वारा तय की जाती है, और जब तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तब तक प्रत्येक सदस्य लाइफ़ कवर के ज़रिये सुरक्षित रहता है. इसलिए, अगर किसी भी सदस्य को किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना का सामना करना पड़ता है, तो उनकी बीमा राशि का भुगतान उनके परिवार को कर दिया जाएगा, जिससे पीड़ित लोगों को अपना भरण-पोषण करने में मदद मिलेगी.
यदि समूह का कोई सदस्य पॉलिसी अवधि के दौरान संगठन छोड़ देता है, तो यह बीमा पॉलिसी उन्हें कवर करना बंद कर देती है. यह मुख्य कारण है कि लोग व्यक्तिगत बीमा कवरेज का चयन करते हैं, भले ही उनका संगठन ग्रुप इंश्योरेंस प्लान प्रदान कर सकता है. अगर ग्रुप इंश्योरेंस प्लान में मैच्योरिटी बेनिफ़िट होते हैं, तो उन्हें ग्रेच्युटी बेनिफ़िट्स के तहत उसी संगठन से रिटायरमेंट पर कर्मचारी को भुगतान किया जाता है.
उदाहरण
श्री राजन के पास व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी नहीं थी. हालाँकि, उनकी संस्था ने उन्हें और अन्य कर्मचारियों के लिए ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस कवर दिया था. इस प्लान के तहत हर ग्रुप मेंबर को 5 लाख रुपए के प्लान से कवर किया जाता था. इसलिए, अगर श्री राजन के साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण हुआ, तो ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज से मिलने वाली बीमा राशि से उनके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षा मिलेगी. जहाँ तक उनके नियोक्ता की बात है, ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम काफी सस्ते साबित हुए.
ग्रुप इंश्योरेंस प्लान दो तरह के होते हैं
योगदान देने वाले ग्रुप इंश्योरेंस प्लान के तहत, ग्रुप के सदस्य लाइफ़ इंश्योरेंस कवर के फ़ायदे उठाने के लिए पॉलिसी का पूरा या आंशिक प्रीमियम देते हैं. इन प्लान के तहत, कुछ नियोक्ता प्रीमियम के तौर पर कर्मचारी के वेतन से बीमा प्रीमियम की कुछ राशि काट सकते हैं.
इस तरह के ग्रुप इंश्योरेंस प्लान में, कर्मचारी या ग्रुप के सदस्य लाइफ़ इंश्योरेंस कवर का लाभ उठाने के लिए पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं. यहाँ, नियोक्ता कर्मचारी के बीमा कवर के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है, इस तरह यह गैर-योगदान कवर बन जाता है.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के ग्रुप इंश्योरेंस प्लान अनोखे लाइफ़ इंश्योरेंस के साथ-साथ क्रेडिट और लोन सुरक्षा समाधान प्रदान करते हैं, ताकि समूह के सभी सदस्य बीमा से मिलने वाले लाभ उठा सकें और लागत प्रभावी तरीके से सुरक्षित रह सकें.
कॉम्बो बीमा पॉलिसी एक व्यापक बीमा प्लान है, जिसमें आपको यूनिट-लिंक्ड बीमा प्लान, सेविंग प्लान और लाइफ़ इंश्योरेंस कवर का लाभ मिलता है. इस तरह के प्लान में एक ही समाधान के तहत दो प्लान या लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी शामिल होती हैं और इस समाधान के ज़रिये आपको एक संपूर्ण वित्तीय प्लान बनाने में मदद मिल सकती हैं. पॉलिसी अवधि के अंत में, आप अपने निवेश पर गारंटीड रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं.
कॉम्बो इंश्योरेंस प्लान न केवल पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि के हिसाब से सुविधाजनक है, बल्कि आपको यह चुनने की सुविधा भी देता है कि आप रिटर्न पर भुगतान कैसे प्राप्त करना चाहते हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कॉम्बो प्लान के साथ, आप नियमित आय या एंडोमेंट विकल्पों में से चुन सकते हैं.
चूंकि आपके बीमा, बचत और निवेश की ज़रूरतें जीवन भर बदल सकती हैं, इसलिए कॉम्बो प्लान आपको अपनी अलग-अलग बीमा ज़रूरतों को पूरा करने के लिए तीन अलग-अलग लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान लेने की परेशानी से बचा सकता है. एक सिंगल कॉम्बो पॉलिसी बहुत ज़्यादा किफ़ायती हो सकती है और इससे आपका बहुत समय भी बच सकता है. इसके अलावा, कई प्लान के लिए प्रीमियम पेमेंट मैनेज करना मुश्किल हो सकता है, और कॉम्बो प्लान के तहत एक ही प्रीमियम का भुगतान करके आप इससे बच सकते हैं.
उदहारण
श्री सुधाकर ने अपनी सभी बीमा ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान, एक यूलिप और एक सेविंग प्लान ख़रीदा. हालाँकि, समय के साथ, उन्हें एहसास हुआ कि न केवल प्रीमियम पेमेंट पर नज़र रखना मुश्किल हो रहा है, बल्कि तीनों प्लान की पॉलिसी अवधि उनके जीवन के लक्ष्यों के अनुरूप नहीं थी.
दूसरी ओर, श्री प्रभाकर ने एक कॉम्बो इंश्योरेंस प्लान चुना जिससे उन्हें लाइफ कवर, उनके निवेश के साथ-साथ लंबी अवधि की बचत में मदद मिली. उन्हें बस अपनी पसंद की पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि चुननी थी और तीनों पॉलिसी के लिए एक ही प्रीमियम का भुगतान करना था. यह तीन पॉलिसी के लिए भुगतान करने की तुलना में सस्ता हो गया, और पॉलिसी अवधि के अंत में, श्री प्रभाकर ने अपनी पसंद के अनुसार अपने कॉम्बो प्लान से नियमित आय (रेगुलर इनकम) भुगतान का आनंद लिया.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस एक सुरक्षित इंश्योरेंस प्लान प्रदान करता है, जिसमें आपको एक ही समाधान के तहत यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, सेविंग प्लान और लाइफ़ इंश्योरेंस कवर के लाभ मिलते हैं:
कॉम्बो प्लान की यूलिप पॉलिसी आपको पॉलिसी के तहत उपलब्ध अपनी पसंद के फ़ंड के ज़रिये निवेश प्लान बनाने में मदद करती है. यूलिप प्लान पर मार्केट से जुड़े रिटर्न की मदद से, आप अपने भविष्य के निवेश या बड़े वित्तीय लक्ष्यों की योजना बना सकते हैं और अपने परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं.
कॉम्बो प्लान के तहत बचत पॉलिसी, जब आप लंबी अवधि में व्यवस्थित रूप से अपना पैसा बचाते हैं, तो पॉलिसी गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है. यूलिप प्लान के रिटर्न में जोड़े जाने वाले गारंटीड रिटर्न आपके और आपके परिवार की लंबी अवधि में होने वाली किसी भी बड़ी वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए उपयोगी हो सकते हैं.
कॉम्बो प्लान के ज़रिये निवेश करते और अपनी संपत्ति बचाते समय, आप दूसरी बीमा पॉलिसी ख़रीदे बिना एक साथ लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज का आनंद ले सकते हैं. अगर आप पॉलिसी अवधि तक जीवित नहीं रहते हैं, तो डेथ बेनिफिट के रूप में भुगतान की गई बीमा राशि (सम एश्योर्ड) की गारंटी से आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतें पूरी हो जाएँगी.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस एक अनोखा समाधान पेश करता है, जिसमें एक ही पॉलिसी के तहत बचत, लाइफ इंश्योरेंस और यूनिट से जुड़े इंश्योरेंस प्लान को शामिल किया जाता है, ताकि आप अपने भविष्य के लिए कई लाभ के साथ एक मज़बूत संपत्ति प्लान बना सकें.
भारत में लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने के कुछ तरीके इस प्रकार हैं:
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान ख़रीदने से पहले, सलाह दी जाती है कि अपने लक्ष्य और वित्तीय प्लान का नक्शा तैयार कर लें, ताकि आप तय कर सकें कि कौन सी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी ज़रूरतों को पूरा करने में आपकी मदद करेगी. कोई भी बड़ा खर्च, मेडिकल खर्च, आपके परिवार का दैनिक भरण-पोषण और अन्य ऐसे कारक हैं जिन पर विचार करना ज़रूरी है.
अगर आप साधारण लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) कवरेज की तलाश में हैं, तो टर्म प्लान एक अच्छा विकल्प है, जबकि एक सेविंग प्लान लंबी अवधि में पैसे बचाने में मदद करता है. इसी तरह, अगर आपके पास निवेश के कुछ खास लक्ष्य हैं, तो लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए यूलिप पॉलिसी एक अच्छा विकल्प होगी. और अगर आप रिटायरमेंट प्लान चाहते हैं तो आप एन्युटी प्लान ले सकते हैं.
बीमा राशि या पॉलिसी द्वारा दी जाने वाली कुल कवरेज ज़रूरी है, क्योंकि आप यह पक्का करना चाहेंगे कि आपकी ज़रूरतों के साथ-साथ आपके परिवार की ज़रूरतों का भी ध्यान रखा जा सके. अगर आपकी असमय मृत्यु हो जाती है, तो डेथ बेनिफिट की बीमा राशि आपके परिवार को आने वाले सालों के लिए आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने में सक्षम होगी.
लाइफ कवर इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना जल्दबाजी में लिया गया फैसला नहीं होना चाहिए. बीमा प्लान की तुलना करने के लिए समय निकालें, ताकि आप सभी पॉलिसी के सभी लाभों, सुविधाओं और बहिष्करण की तुलना कर सकें और फिर निर्णय ले सकें कि आपको किसे चुनना चाहिए. पॉलिसी की तुलना करके, आप आसानी से लागत और लाभ का विश्लेषण कर सकते हैं, जो मददगार हो सकता है.
जिस बीमा प्रोवाइडर से आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, उसका क्लेम सेटलमेंट रेश्यो ज़्यादा होना चाहिए. इससे पता चल जाएगा कि किसी दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में बीमा प्रदाता आपके क्लेम का समय पर और पूरा निपटान कर सकेगा. क्लेम सेटलमेंट रेश्यो कम होने के कारण अन पेड भुगतान और क्लेम में देरी हो सकती है.
आप अपनी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में कम से कम एक या कुछ राइडर जोड़ सकते हैं. हालांकि लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज आपके और आपके परिवार के लिए पर्याप्त है, लेकिन राइडर मामूली प्रीमियम पर खास आपात स्थितियों के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है. इस तरह, अपनी पॉलिसी में कोई बाधा डाले बिना आपको किसी आपात स्थिति से बचाया जा सकता है.
आपका बीमा कवरेज आपकी आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त हो सकता है लेकिन अपने परिवार या अपने बच्चे की शिक्षा का ध्यान रखने जैसे दूसरे उद्देश्यों के लिए इसे अलग रखें. मेडिकल एमरज़ेंसी की स्थिति में, आप पॉलिसी की वर्षगांठ पर अपनी पॉलिसी में राइडर जोड़ सकते हैं, जिससे ऐसी घटनाओं के लिए अतिरिक्त कवरेज मिलेगा.
अगर आपको लगता है कि अकेले आपके लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) राशि से किसी संभावित आपातकालीन स्थिति से निपटा नहीं जा सकता है, तो आपको अपनी पसंद के राइडर को अपनी पॉलिसी में शामिल करना चाहिए. किसी उपयुक्त राइडर के साथ, आप मूल बीमा राशि (बेसिक सम एश्योर्ड) में कोई गड़बड़ी किए बिना किसी स्वास्थ्य आपातकाल या गंभीर बीमारी के खिलाफ कवरेज प्राप्त कर सकेंगे.
यदि आप अपने परिवार की मेडिकल हिस्ट्री के बारे में जानते हैं और यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि चिकित्सा आपातकाल आपकी बचत या जीवन बीमा राशि को समाप्त न करे, फिर एक क्रिटिकल इलनेस कवर का चयन करना उचित होगा जो आपको इंश्योरेंस राइडर के तहत किसी भी सूचीबद्ध गंभीर बीमारी से बचा सकता है.
अगर आप माइनिंग, डाइविंग, कंस्ट्रक्शन आदि जैसे उच्च जोखिम वाले पेशे में काम करते हैं, तो एक हेल्थ राइडर जो अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों के साथ-साथ बड़ी और छोटी-मोटी दुर्घटनाओं को कवर करता है, यह एक बुद्धिमान विकल्प हो सकता है. इस तरह, एक दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना के मामले में, अस्पताल में भर्ती होने की लागत को राइडर के साथ कवर किया जा सकता है.
हालांकि बहुत से लाइफ़ इंश्योरेंस राइडर होते हैं, आपको एक ही बार में उन सभी को अपनी पॉलिसी में शामिल करने की ज़रूरत नहीं है. सबसे पहले, अपनी ज़रूरतों के हिसाब से चुनें कि कौन सा राइडर सबसे सही है और फिर अगर आपको अपनी बीमा पॉलिसी में किसी दूसरे राइडर को शामिल करने की ज़रूरत महसूस हो, तो आप आने वाले पॉलिसी वर्ष में ऐसा कर सकते हैं.
राइडर अतिरिक्त लेकिन मामूली प्रीमियम पर आते हैं, जो सुविधाजनक है क्योंकि आप अभी भी अपने पॉलिसी के प्रीमियम को किफ़ायती रख सकते हैं. कुछ राइडर दूसरों की तुलना में ज़्यादा महंगे हो सकते हैं, लेकिन अगर आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सिर्फ़ उन्हीं राइडर को चुनते हैं, तो आप महंगे प्रीमियम से बच सकते हैं.
राइडर्स की नियम और शर्तें भी होती हैं जैसे कि उनकी अवधि बेस पॉलिसी से अधिक नहीं है, वे कितना भुगतान करते हैं और इसी तरह. बीमा राइडर चुनते समय, इन क्लॉज़ पर एक नज़र डालें, ताकि जब आपको राइडर का इस्तेमाल करने की ज़रूरत हो, तो आपको इसका ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा मिल सके.
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लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है?
जीवन बीमा पॉलिसी एक बीमा प्रदाता और पॉलिसीधारक के बीच एक कॉन्ट्रैक्ट होता है, जिसमें पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की असमय मृत्यु होने की स्थिति में उसके परिवार या नॉमिनी को बीमा राशि की गारंटी दी जाती है. बदले में, पॉलिसीधारक को सभी प्रीमियमों का पूरा भुगतान सुनिश्चित करना होगा, जो पॉलिसी को मैच्योरिटी होने तक या डेथ बेनिफ़िट का भुगतान होने तक वैलिड बनाए रखेंगे.
आपको लाइफ इंश्योरेंस प्लान कब खरीदना चाहिए?
आप किसी भी समय लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं। हालाँकि, जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए पॉलिसीधारक की आयु 18-60 वर्ष के बीच होनी चाहिए. न्यूनतम और अधिकतम पॉलिसी लेने की आयु पॉलिसी से पॉलिसी में अलग-अलग होगी. कम और किफ़ायती प्रीमियम का लाभ उठाने के लिए जल्द से जल्द लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान प्राप्त करने की भी सलाह दी जाती है.
क्या रिटायरमेंट प्लान, सेविंग प्लान के समान ही होते हैं?
नहीं, रिटायरमेंट प्लान आपके रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान आपको नियमित आय प्राप्त करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जबकि बचत प्लान आपके लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए व्यवस्थित रूप से अपने फंड को बचाने में मदद करते हैं. हालांकि दोनों तरह की बीमा पॉलिसियां एक जैसी नहीं होती हैं, कई पॉलिसीधारक बचत प्लान को रिटायरमेंट प्लान के तौर पर इस्तेमाल करना चुन सकते हैं.
टर्म इंश्योरेंस प्लान, रेगुलर लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान से कैसे अलग होता है?
टर्म पॉलिसी आपको और आपके परिवार को निर्दिष्ट वर्षों या “टर्म” के लिए पूरी तरह से लाइफ़ कवर सुरक्षा प्रदान करती है और पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर बीमा राशि के रूप में केवल डेथ बेनिफिट प्रदान करती है. दूसरी ओर, एक लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान 100 वर्ष की आयु तक के पूरे जीवन कवरेज की पेशकश कर सकता है और अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो वह मैच्योरिटी के लाभ प्राप्त करता है.
क्या 18 साल की उम्र में ही लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान लेना संभव है?
हाँ, अगर किसी लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान लेने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है, तो आप उस उम्र में ही लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ उठा सकते हैं.
अलग-अलग तरह के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान क्या फ़ायदे देते हैं?
अलग-अलग तरह के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान सुविधाजनक सुविधाओं के साथ कई तरह के वित्तीय लाभ प्रदान करते हैं:
टर्म इंश्योरेंस प्लान किफायती दर पर एक बड़ा लाइफ़ कवर प्रदान करते हैं.
सेविंग इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी अवधि के लिए लाइफ़ कवर प्रदान करते हैं और मैच्योरिटी पर गारंटीड़ रिटर्न प्रदान करते हैं.
वेल्थ क्रिएशन प्लान पॉलिसी अवधि के लिए लाइफ़ कवर और मैच्योरिटी पर मार्केट से जुड़े रिटर्न प्रदान करते हैं.
रिटायरमेंट प्लान में रिटायरमेंट के बाद नियमित आय की गारंटी देने के विकल्प मिलते हैं.
ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान नियोक्ता-कर्मचारी समूहों या गैर-नियोक्ता कर्मचारी समूहों के लिए लाइफ इंश्योरेंस के लाभ प्रदान करते हैं.
संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी कौन सी है?
संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी (व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी) एक तरह की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी होती है, जिसमें 100 वर्ष की आयु तक का लाइफ इंश्योरेंस कवरेज मिलता है.
क्या मैं अंत में टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के पैसे वापस प्राप्त कर सकता/सकती हूं?
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस आमतौर पर मैच्योरिटी बेनिफ़िट प्रदान नहीं करता है. हालाँकि, आप पॉलिसी की शर्तों के अधीन, मैच्योरिटी के समय पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम का रिफ़ंड पाने के लिए रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प खरीद सकते हैं.
लाइफ इंश्योरेंस के कौन से अलग-अलग प्रकार हैं जो आपको वापस भुगतान करते हैं?
भारत में अलग-अलग तरह के लाइफ़ इंश्योरेंस लाइफ़ कवरेज के अलावा मैच्योरिटी संबंधी लाभ भी देते हैं. रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस से मैच्योरिटी बेनिफिट के तौर पर पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम का रिफंड मिलेगा. बचत बीमा प्लान, पॉलिसी अवधि के अंत में गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं. यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) जैसे वेल्थ क्रिएशन प्लान, मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ में आपके निवेश के आधार पर मार्केट से जुड़े रिटर्न देते हैं. मनी-बैक लाइफ इंश्योरेंस प्लान के साथ, आपको पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर गारंटीड भुगतान मिल सकता है.
लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) पॉलिसी का सबसे लोकप्रिय प्रकार कौन सा है?
लाइफ इंश्योरेंस प्लान का सबसे लोकप्रिय प्रकार टर्म इंश्योरेंस है. यह किफ़ायती प्रीमियम दर पर अधिक बीमा राशि प्रदान करता है, जो बीमित व्यक्ति की अप्रत्याशित मृत्यु होने की स्थिति में आपके परिवार की सुरक्षा में मदद कर सकता है.
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान से इनकम टैक्स के क्या लाभ होते हैं?
जब आप टर्म इंश्योरेंस प्लान और बचत प्लान जैसी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक 46,800~~ तक का इनकम टैक्स बचा सकते हैं.
क्या मैं अपने लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान से पैसे निकाल सकता/सकती हूँ?
अगर आपने यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) में निवेश किया है, तो आप 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद कुछ राशि निकाल सकते हैं. लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान, जैसे कि सेविंग इंश्योरेंस प्लान, मनी-बैक प्लान आदि, पॉलिसी के प्रकार और शर्तों के आधार पर पॉलिसी की एक निश्चित अवधि के बाद सरेंडर वैल्यू प्राप्त कर लेते हैं. आप पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं और पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर भुगतान प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा कुछ खास प्लान पर आप अपने निवेश के आधार पर लोन का लाभ उठा सकते हैं.
क्या किसी लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में आत्महत्या की वजह से होने वाली मृत्यु का भुगतान किया जाता है?
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान, पॉलिसी की अवधि के एक वर्ष के बाद आत्महत्या के कारण मृत्यु होने पर बीमा राशि (सम एश्योर्ड) प्रदान करते हैं. हालांकि, अगर आत्महत्या 1 साल के अंदर होती है, तो नॉमिनी को भुगतान किए गए प्रीमियम का एक निश्चित हिस्सा प्रदान किया जाएगा. प्रदान किए गए भुगतान की सीमा पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन है.
लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) द्वारा किस प्रकार की मौतों को कवर नहीं किया जाता है?
लाइफ़ इंश्योरेंस निम्नलिखित कारणों से होने वाली मौत को कवर नहीं करता है:
प्राकृतिक आपदाएँ
आतंकवादी गतिविधियाँ
आदतों या बीमारियों का खुलासा नहीं किया गया
Aनशे की वजह से हुई दुर्घटनाएँ
यौन संचारित रोग
आपराधिक गतिविधियों में शामिल होना
आत्महत्या के मामले में, अगर लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के एक साल बाद आत्महत्या होती है, तो बीमा राशि देय होगी. और, यदि मृत्यु 1 वर्ष के भीतर होती है, तो जीवन बीमा के प्रकार और बीमाकर्ता की पॉलिसी शर्तों के आधार पर 80% से 100% के बीच भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा देय है.
क्या रिटायरमेंट प्लान या पेंशन प्लान भी लाइफ इंश्योरेंस कवर प्रदान करता है?
हाँ, रिटायरमेंट प्लान या पेंशन प्लान में जीवन बीमा कवर मिलता है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने पर बीमा राशि से आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने में मदद करता है.
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान में लाइफ इंश्योरेंस कवर का क्या उद्देश्य होता है?
यूलिप प्लान में, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार को इंश्योरेंस राशि के रूप में डेथ बेनिफिट का भुगतान करके आपकी मृत्यु के मामले में वित्तीय संकट से बचाने में मदद करती है. चूंकि बीमा राशि गारंटीड अंश है, इसलिए जब आप उनकी देखभाल नहीं कर पाएँगे, तब भी आपका परिवार अपना भरण-पोषण कर पाएगा.
क्या लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में टैक्स लाभ मिलते हैं?
हाँ, ज़्यादातर लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम पर इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80 सी के तहत कर+ कटौती योग्य होते हैं, जबकि पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन, इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत डेथ बेनिफिट और पॉलिसी के मैच्योरिटी बेनिफ़िट (अगर कोई हो) पर टैक्स छूट मिलती है
क्या मैं अपने लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान का कवरेज चुन सकता/सकती हूँ?
हाँ, आप अपनी ज़रूरतों और अपने बजट के हिसाब से अपने लाइफ इंश्योरेंस प्लान का कवरेज या बीमा राशि (सम एश्योर्ड) चुन सकते हैं. आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का कवरेज आपके परिवार की ज़रूरतों, आपकी वित्तीय प्रतिबद्धताओं और साथ ही उत्पन्न होने वाली किसी भी अन्य आपात स्थिति पर आधारित होना चाहिए.
क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना या किसी अन्य लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान को चुनना बेहतर है?
लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी का चुनाव पूरी तरह से आपकी ज़रूरतों और आपके वित्तीय लक्ष्यों पर आधारित होगा. अगर आपको लगता है कि आपको अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए प्योर लाइफ़ कवर की ज़रूरत है, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान सही विकल्प होगा. हालाँकि, अगर आप लाइफ़ इंश्योरेंस के साथ बचत या निवेश का हिस्सा चाहते हैं, तो आप क्रमशः बचत प्लान या यूलिप चुन सकते हैं.
क्या मैं एक ही समय में दो अलग-अलग तरह के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान ख़रीद सकता/सकती हूँ?
जी हां, आप एक साथ दो अलग-अलग तरह की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं. हालाँकि, चुनाव करने से पहले अपनी क्षमता और बीमा प्रदाताओं की पॉलिसी के नियमों और शर्तों को समझना ज़रूरी है.
क्या मुझे राइडर्स# के प्रीमियम का भुगतान अलग से करना पड़ेगा?
हाँ, राइडर के लिए अतिरिक्त और वैकल्पिक फ़ायदे हैं, और अगर आप उनमें से एक या ज़्यादा को अपनी लाइफ़ बीमा पॉलिसी में जोड़ते हैं, तो आपको उनमें से हर एक के लिए अतिरिक्त प्रीमियम देना होगा.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के रिटायरमेंट प्लान के लिए मुझे कितनी बार प्रीमियम का भुगतान करना चाहिए?
आप टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस रिटायरमेंट प्लान के प्रीमियम का भुगतान मासिक, तिमाही, छमाही या वार्षिक आधार पर या उपलब्ध प्लान विकल्प के अनुसार सिंगल भुगतान के तौर पर करना चुन सकते हैं.
क्या मैं लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के तहत प्रीमियम भुगतान की अलग-अलगअवधि में से चुन सकता/सकती हूँ?
अगर कोई जीवन बीमा पॉलिसी अलग-अलग प्रीमियम भुगतान शर्तों के बीच कोई विकल्प देती है, तो आप अपनी पसंद और ज़रूरतों के हिसाब से नियमित, सीमित या एकल प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकते हैं.
जीवन बीमा पॉलिसी के लिए देय न्यूनतम और अधिकतम प्रीमियम राशि कितनी है?
लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए न्यूनतम और अधिकतम प्रीमियम राशि पॉलिसी के दिशानिर्देशों पर निर्भर करेगी और यह बीमा राशि या पॉलिसी के लिए आपके द्वारा चुने गए कवरेज के अधीन भी होगी.
क्या लाइफ इंश्योरेंस प्लान के साथ प्रीमियम बेनिफिट का रिटर्न प्राप्त करना संभव है?
कुछ जीवन बीमा पॉलिसियां, जैसे कि टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस (UIN: 110N158V06), प्रीमियम 2 लाभ पर 105% रिटर्न देती हैं. इसके अलावा, अगर आप प्रीमियम के रिटर्न के साथ टर्म प्लान चुनते हैं, तो आपको मेच्योरिटी पर लाभ मिल सकता है.
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की लागत कितनी है?
भारत में अलग-अलग तरह के लाइफ़ इंश्योरेंस का ख़र्च कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि उम्र, जीवनशैली, बीमा राशि, वैकल्पिक राइडर का चुनाव, पॉलिसी की अवधि आदि.
क्या टर्म इंश्योरेंस के लिए ऑनलाइन प्रीमियम की कैलकुलेशन करना एक जटिल प्रक्रिया है?
ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर उपयोगकर्ता के लिए बहुत अनुकूल है. इसलिए यह कोई जटिल प्रक्रिया नहीं है. टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम निर्धारित करने के लिए, आपको कुछ मूलभूत जानकारी देनी होगी, जैसे कि बीमा राशि, पॉलिसी की अवधि, आदि.
लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने पर किसे विचार करना चाहिए?
यदि आपका परिवार आंशिक रूप से या पूरी तरह से आपकी आय पर निर्भर है, तो आपको उनके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की जरुरत है. अगर आपके परिवार का इतिहास गंभीर स्वास्थ्य स्थितियों जैसे कि गंभीर बीमारी से प्रभावित रहा हो, तो यह भी ज़रूरी है. नियम और शर्तों के अधीन, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान, पॉलिसी अवधि के दौरान मेडिकल खर्चों का प्रबंधन करने के लिए लाइफ़ कवर के अलावा अतिरिक्त फ़ंड प्रदान कर सकता है. फिर भी, स्वास्थ्य संबंधी परेशानियों या पारिवारिक दायित्वों के बिना, आप अपने प्रियजनों के लिए आर्थिक विरासत को पीछे छोड़ने के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार कर सकते हैं.
1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान की प्रीमियम लागत क्या है?
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान की प्रीमियम लागत आपकी उम्र, जीवनशैली, पॉलिसी अवधि आदि पर आधारित होगी. आप अपनी जीवनशैली और फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर प्रीमियम का पता लगाने के लिए ऑनलाइन प्रीमियम कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.
मैं ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीद सकता/सकती हूं?
आप निम्नलिखित चरणों के आधार पर ऑनलाइन टर्म बीमा प्लान खरीद सकते हैं:
बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं.
उपलब्ध अलग-अलग टर्म प्लान की सुविधाओं के बारे में जानें.
सुविधाओं और लागत की तुलना करें. आप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
ऑनलाइन खरीदने के लिए आवेदन प्रक्रिया पर नेविगेट करें.
अपना नाम, आयु, पता, संपर्क विवरण आदि जैसे मूल विवरण प्रदान करें,
प्रोडक्ट चुनें और अन्य आवश्यकताओं का उल्लेख करें जैसे कि बीमा राशि, पॉलिसी अवधि ,आदि,
आवश्यक दस्तावेज जैसे आयु का प्रमाण, पता, चिकित्सा रिकॉर्ड, आदि, अपलोड करें
आवेदन पत्र जमा करें और बीमा प्रदाता के जवाब की प्रतीक्षा करें.
क्या टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदना सुरक्षित है?
हां, ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदना एक सुरक्षित विकल्प माना जाता है. आप सबसे उपयुक्त प्रॉडक्ट का पता लगाने के लिए सुविधाओं और लागत के आधार पर अलग-अलग प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना कर सकते हैं. बीमाकर्ता आपके लेन-देन को सुरक्षित करने के लिए एक अच्छी तरह से स्थापित और सुरक्षित ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करते हैं.
लाइफ़ इंश्योरेंस के कौन से अलग-अलग क्लेम दर्ज किए जा सकते हैं?
लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत, पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर नॉमिनी डेथ क्लेम फाइल कर सकता है. अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि पूरी कर लेता है और अपने लाइफ इंश्योरेंस के मैच्योरिटी बेनिफिट का लाभ उठाना चाहता है, तो मैच्योरिटी का क्लेम फाइल किया जा सकता है. अगर आपकी पॉलिसी में कोई क्रिटिकल इलनेस राइडर या हेल्थ राइडर जोड़ा गया है, तो आप राइडर्स के तहत कवर की गई बीमारियों की घटनाओं के अनुसार क्लेम फाइल कर सकते हैं.
आपको लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी पर कितनी जल्दी डेथ क्लेम फाइल करना चाहिए?
पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद और क्लेम फाइल करने के सभी प्रासंगिक दस्तावेज प्राप्त होने के बाद जल्द से जल्द नॉमिनी द्वारा डेथ क्लेम फाइल किया जाना चाहिए.
आपके लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान पर क्लेम फाइल करने के लिए कौन से दस्तावेज़ों की ज़रूरत होती है?
यहां क्लिक करे.
लाइफ इंश्योरेंस क्लेम कैसे फाइल करें?
क्लेम फाइल करने के लिए, आप हमसे संपर्क करने के लिए निम्नलिखित में से कोई भी चैनल चुन सकते हैं.
हमें ईमेल करें: customercare@tataaia.com
हमारे हेल्पलाइन नंबर - 1860-266-9966 पर कॉल करें (स्थानीय प्रभार लागू)
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के किसी भी ब्रांच ऑफिस में जाएं.
हमें सीधे लिखें:
क्लेम डिपार्टमेंट,
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
बी- विंग, 9वीं मंजिल,
आई-थिंक टेक्नो कैंपस,
टीसीएस के पीछे, पोखरण रोड नंबर 2,
ईस्टर्न एक्सप्रेस हाईवे के करीब,
ठाणे (वेस्ट) 400 607.
आईआरडीए रेजिस्ट्रशन नंबर 110
क्या क्लेम उसी टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस शाखा में दायर किया जाना है जहां से पॉलिसी खरीदी गई थी?
नहीं, आपको उसी टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस ब्रंच में क्लेम फाइल करने की आवश्यकता नहीं है. आप हमारी किसी भीऑफ़िस ब्रांच का पता लगा सकते हैं और चुन सकते हैं और क्लेम शुरू करने के लिए अपने नज़दीकी ब्रांच में जा सकते हैं.
अस्वीकरण
~~80C के तहत ₹46,800 तक के टैक्स लाभों की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के जीवन बीमा प्रीमियम पर 31.20% (सरचार्ज को छोड़कर उपकर सहित) की उच्चतम टैक्स स्लैब दर पर की जाती है. पॉलिसी के तहत टैक्स लाभ धारा 80C, 80D,10 (10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत रखी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर कोई गुड्स और सर्विस टैक्स और उपकर है तो प्रचलित दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स फ्री इनकम सेक्शन 10 (10D) और इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय-समय पर किए गए संशोधनों के अधीन हैं। ऊपर कार्रवाई करने से पहले, पूरी जानकारी के लिए कृपया अपने कर सलाहकार से सलाह लें.
*“वार्षिक आय की गारंटी” वार्षिक प्रीमियम/सिंगल प्रीमियम (छूट को छोड़कर) का एक निश्चित प्रतिशत होगा, जो एक साल में देय होगा. चयनित आय फ्रीक्वेंसी के अनुसार गारंटीड वार्षिक आय आय अवधि के अंत तक परिपक्वता के बाद शुरू होगी, भले ही आय अवधि के दौरान जीवन बीमाधारकों का अस्तित्व हो.
**लाइफ़ प्लस ऑप्शन के तहत, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मॉडल प्रीमियम के लिए लोड किए जाने को छोड़कर) के 105% के बराबर राशि पॉलिसी अवधि के आखिर में देय होगी, बशर्ते कि बीमित व्यक्ति मैच्योरिटी होने तक जीवित रहे और पॉलिसी को पहले समाप्त नहीं किया गया हो.
^दिसंबर 2021 तक 5 साल के आधार पर
^^खास प्लान विकल्पों के लिए लागू है. कृपया अतिरिक्त जानकरी के लिए ब्रोशर देखें.
~©️2020 मॉर्निंगस्टार. सभी अधिकार सुरक्षित. मॉर्निंगस्टार नाम भारत और अन्य क्षेत्राधिकारों में मॉर्निंगस्टार, इंक का एक रजिस्टर्ड ट्रेडमार्क है. यहां दी गई जानकारी: (1) में मॉर्निंगस्टार इंक. और इसके सहयोगियों की मालिकाना जानकारी शामिल है, जिसमें बिना किसी सीमा के मॉर्निंगस्टार इंडिया प्राइवेट लिमिटेड (“मॉर्निंगस्टार) शामिल है; (2) मॉर्निंगस्टार की पूर्व लिखित सहमति के बिना, पूरे या आंशिक रूप से, किसी भी तरह से कॉपी, फिर से वितरित या इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है; (3) पूर्ण, सटीक या समय पर होने की गारंटी नहीं है; और (4) विभिन्न तारीखों में प्रकाशित डेटा से लिया जा सकता है और इसे विभिन्न स्रोतों से खरीदा जा सकता है और (4) इसे किसी सुरक्षा या अन्य निवेश माधयम से ख़रीदने या बेचने के ऑफ़र के तौर पर नहीं माना जाएगा. न तो मॉर्निंगस्टार, इंक. न ही इसका कोई सहयोगी (जिसमें, बिना किसी सीमा के, मॉर्निंगस्टार शामिल है) और न ही उनके कोई भी अधिकारी, निदेशक, कर्मचारी, सहयोगी या एजेंट जानकारी से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से होने वाले किसी भी ट्रेडिंग निर्णय, नुकसान या अन्य नुकसान के लिए ज़िम्मेदार या उत्तरदायी होंगे.
#राइडर अनिवार्य नहीं है और यह मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है. राइडर के तहत मिलने वाले लाभों, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ़ के बीमा एडवाइज़र/ब्रांच से संपर्क करें.
राइडर्स टाटा एआईए विटैलिटी हेल्थ (UIN: 110B045V01) और टाटा एआईए विटैलिटी प्रोटेक्ट (UIN: 110B046V01) टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून गारंटी प्लस (UIN: 110N158V06), टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस स्मार्ट वैल्यू इनकम प्लान (UIN: 110N162V01), टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड रिटर्न इंश्योरेंस प्लान (UIN: 110N162V01), टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड रिटर्न इंश्योरेंस प्लान (UIN: 110N152V01) के साथ उपलब्ध हैं 10), टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी (UIN:110N120V09), टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN: 110N160V03), टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस महा रक्षा सुप्रीम (UIN: 110N102V04) के साथ उपलब्ध हैं.
विटैलिटी, टाटा एआईए लाइफ़ के लिए एम्प्लीफ़ाई हेल्थ एसेट्स पीटीई लिमिटेड द्वारा लाइसेंस प्राप्त ट्रेडमार्क है, जो विटैलिटी ग्रुप इंटरनेशनल, जो वाइटैलिटी ग्रुप इंटरनेशनल, इंक. और एआईए कंपनी लिमिटेड वेलनेस प्रोग्राम के तहत किए गए आकलन को मेडिकल सलाह या किसी पेशेवर मेडिकल प्रैक्टिशनर के परामर्श/इलाज के विकल्प के तौर पर नहीं माना जाएगा.
+मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स के लाभ मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड. इस साइट पर कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स लाभ जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
^^इनबिल्ट क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट विकल्प के साथ रेगुलर इनकम के तहत उपलब्ध
1मेडिकल परामर्श टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस की योग्य पॉलिसियों के तहत उपलब्ध है और ये सेवाएँ फ़िलहाल प्रैक्टो द्वारा प्रदान की जा रही हैं. मेडिकल परामर्श सुविधा वैकल्पिक है. मेडिकल परामर्श का लाभ उठाना और सेवा प्रदाता द्वारा सुझाई गई सलाह का पालन करना ग्राहक का एकमात्र विवेक है. चिकित्सा से संबंधित सभी सौदे सीधे सेवा प्रदाता के साथ होंगे न कि टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के साथ. यह सिर्फ़ चुनिंदा प्रॉडक्ट्स/राइडर्स के लिए एक्टिव पॉलिसीज़ के लिए लाइफ़ अश्योर्ड के लिए उपलब्ध है. इस सुविधा को बंद किया जा सकता है या सेवा प्रदाता को टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के विवेक से किसी भी समय बदला जा सकता है. यह सुविधा किसी तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाता द्वारा दी जाती है और ग्राहकों द्वारा इस सुविधा का लाभ उठाने के विकल्प के कारण उत्पन्न होने वाली किसी भी देयता के लिए टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस उत्तरदायी नहीं होगा.
2रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम बेनिफ़िट यह है कि पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मोडल प्रीमियम में लोड करने और छूट को छोड़कर) का भुगतान आय अवधि के अंत में किया जाएगा, भले ही आय अवधि के दौरान जीवन बीमाधारकों का अस्तित्व हो.
3पॉलिसी के तहत देय सभी प्रीमियम, शुल्क और ब्याज़ में लागू टैक्स, शुल्क, सरचार्ज, उपकर या लेवी शामिल हैं, जो पॉलिसीधारक द्वारा पूरी तरह से भुगतान/वाहन किए जाएँगे, इसके अलावा ऐसे प्रीमियम, शुल्क या ब्याज़ का भुगतान भी किया जाएगा. टाटा एआईए लाइफ़ के पास पॉलिसी के तहत देय लाभों में से किसी भी सांविधिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी टैक्स या इम्पोजिशन की राशि का दावा करने, उसमें कटौती करने, उसमें बदलाव करने और उसे वसूल करने का अधिकार है.
4गारंटीड और गारंटी शब्द का अर्थ है कि एन्युटी का भुगतान पॉलिसी की शुरुआत के समय तय किया जाता है और यह जीवन भर या वार्षिकीकर्ता (ओं) की मृत्यु होने तक देय होगा.
5केवल वहीं अनुमति है जहां उत्पाद को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की वेबसाइट के माध्यम से बिना किसी मध्यस्थ के और संभावना की प्राथमिकता के अनुसार खरीदा जाता है
6साल के सबसे नए ऑडिट आंकड़ों के मुताबिक, वित्त वर्ष 2021 - 22 के लिए व्यक्तिगत लाइफ़ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 98.53% है.
7वित्त वर्ष 22 के लिए रिटेल बीमा राशि (सम एश्योर्ड) 3,07,804 करोड़ रुपये है
830 अगस्त 2022 की स्थिति के अनुसार, कंपनी के पास कुल 62,894 करोड़ रु. का एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) है
पॉलिसी जारी होने की तारीख से तीन साल से अधिक के दावे या जोखिम शुरू होने की तारीख या पॉलिसी के पुनरुद्धार की तारीख या पॉलिसी में राइडर की तारीख, जो भी बाद में हो. पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट के सभी प्रासंगिक नियमों और शर्तों के अधीन.
क्लेम प्रक्रिया - पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट के सभी प्रासंगिक नियम और शर्तें, जिसमें क्लेम प्रक्रिया के संबंध में प्रावधान भी शामिल हैं, लागू होंगी. यूनिट लिंक्ड प्रोडक्ट ; बिना क्लेम की गई राशि या अंतिम प्रीमियम भुगतान के साथ पॉलिसियों को बाहर रखा गया है.
9केवल 3 साल से अधिक की पॉलिसी अवधि वाले गैर -शुरुआती क्लेम, गैर-जांच-पड़ताल के मामले, रु. 50 लाख तक की बीमा राशि (सम एश्योर्ड) पर लागू है. . केवल ब्रांच में जाकर ही लागू हैं. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस में क्लेम सबमिट करने की समय सीमा काम करने के दिनों में दोपहर 2 बजे है. पूरे दस्तावेज़ सबमिट किए जाने के अधीन. ULIP पॉलिसी और ओपन टाइटल क्लेम के लिए लागू नहीं है.
10अक्टूबर 2022 तक 68,75,083 परिवार सुरक्षित हैं
इस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश का जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है
लिंक किए गए बीमा प्रॉडक्ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच सालों के दौरान किसी भी तरह की लिक्विडिटी ऑफ़र नहीं करते हैं. पॉलिसीधारक लिंक किए गए बीमा प्रॉडक्ट्स में निवेश किए गए पैसे को पूरी तरह या आंशिक रूप से पाँचवे साल के अंत तक सरेंडर/निकाल नहीं पाएगा.
पिछली परफॉर्मेंस भविष्य की परफॉर्मेंस का संकेत नहीं है.
कंपनी द्वारा किए गए सभी निवेश बाज़ार के जोखिम के अधीन होते हैं. कंपनी किसी भी सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देती है. बाज़ार को प्रभावित करने वाले कई कारकों के आधार पर निवेश से होने वाली आय और कीमत कम होने के साथ-साथ बढ़ भी सकती है.
कृपया अपने वित्तीय या किसी अन्य पेशेवर सलाहकार से सलाह लेने के बाद ही अपना ख़ुद का फ़ैसला लें.
इस प्रोडक्ट के तहत बीमा कवर उपलब्ध है। जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
सब-स्टैंडर्ड लाइफ के मामले में, हमारे अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जाएगा.
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है पॉलिसी की प्रारंभिक समाप्ति में आमतौर पर उच्च लागत शामिल होती है और देय समर्पण मूल्य भुगतान किए गए सभी प्रीमियम से कम हो सकता है.
प्रॉडक्ट्स को टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड ने अंडरराइट किया है.
ये प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
पॉलिसी के तहत देय सभी प्रीमियम और ब्याज में कर, राइडर प्रीमियम, अंडरराइटिंग अतिरिक्त प्रीमियम, मोडल प्रीमियम के लिए लोडिंग, यदि कोई हो, जो कि प्रीमियम या ब्याज के भुगतान के अलावा पूरी तरह से पॉलिसीधारक द्वारा वहन/भुगतान किया जाएगा, शामिल नहीं है. टाटा एआईए लाइफ़ के पास पॉलिसी के तहत देय लाभों में से किसी भी सांविधिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी टैक्स या इम्पोजिशन की राशि का दावा करने, उसमें कटौती करने, उसमें बदलाव करने और उसे वसूल करने का अधिकार है.
L&C/Advt/2022/नवम्बर/2768
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