जब बीमा की बात आती है, तब भी संख्या में ताकत होती है. ग्रुप इंश्योरेंस पॉलिसी, जैसे ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आदि के ज़रिये, एक प्लान में एक खास समूह के सभी सदस्यों को समान शर्तों के तहत कवर किया जा सकता है. इंश्योरेंस कंपनियों ने ऐसे लोगों के विभिन्न समूहों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए ग्रुप इंश्योरेंस योजना बनाई हैं, जो अलग-अलग उद्देश्यों के लिए इंश्योरेंस के इस साझा मॉडल को अपनाते हैं.

उदाहरण के लिए, नियोक्ता-कर्मचारी संबंधों में, ग्रुप इंश्योरेंस को अन्य लाभों के साथ एक सेवा लाभ के रूप में दिया जाता है. गैर-नियोक्ता-कर्मचारी संबंधों में, ग्रुप इंश्योरेंस आमतौर पर यह सुनिश्चित करता है कि समूह के सभी सदस्यों को मूलभूत इंश्योरेंस कवरेज के लाभ मिलें.
 

ग्रुप इंश्योरेंस क्या है?
 

ग्रुप इंश्योरेंस एक प्रकार का इंश्योरेंस है, जिसके तहत एक ही इंश्योरेंस प्लान का कवरेज एक निश्चित समूह के सभी सदस्यों तक पहुँचाया जाता है. चूंकि इंश्योरेंस कवरेज और शर्तें आम तौर पर बताए गए समूह के सभी सदस्यों के लिए मानक होती हैं और जिन जोखिमों के खिलाफ इंश्योरेंस दिया जाता है वे समान होते हैं, इससे सदस्यों को उन्हीं उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत इंश्योरेंस प्लान लेने की ज़रूरत कम हो सकती है.

ग्रुप इंश्योरेंस (समूह बीमा) का लाभ कौन ले सकता है?
  

ग्रुप इंश्योरेंस स्कीम के संदर्भ में, “ग्रुप” का अर्थ है ऐसे लोगों का समूह, जो एक सामान्य उद्देश्य या किसी सामान्य आर्थिक गतिविधि में शामिल होने के लिए साथ आए हैं. इसमें औपचारिक समूह, जैसे कि कर्मचारी-नियोक्ता, और अनौपचारिक समूह, जैसे कि कर्मचारी कल्याण संघ, संघ, सोसायटी आदि शामिल हैं.

हालाँकि, जो लोग ग्रुप इंश्योरेंस योजना का लाभ उठाने के किसी उद्देश्य से साथ आते हैं, उन्हें इस उद्देश्य के लिए समूह नहीं माना जाएगा. सदस्य और ग्रुप मैनेजर या ऑर्गनाइज़र के बीच का रिश्ता जाहिर तौर पर इंश्योरेंस लेने के अलावा किसी उद्देश्य से भी होना चाहिए.

 

 

ग्रुप इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

• ग्रुप इंश्योरेंस प्लान समग्र रूप से समूह की विशेषताओं पर आधारित होते हैं और जोखिम का मूल्यांकन उसी के अनुसार से किया जाता है. पॉलिसीधारक को कवर किए गए व्यक्तियों, लाभों, शर्तों आदि का विवरण देने के लिए एक मास्टर पॉलिसी जारी की जाती है.

• ग्रुप इंश्योरेंस पॉलिसी की शर्तें ग्रुप के सभी सदस्यों पर लागू होती हैं और ये सभी एक ही पॉलिसी के तहत कवरेज के लाभार्थी होंगे.

• प्रीमियम दरें कम और ज़्यादा किफ़ायती होती हैं क्योंकि जोखिम समूह के सदस्यों के बीच व्यापक रूप से वितरित किया जाता है. इससे लोगों के लिंग, उम्र, आमदनी, सामाजिक-आर्थिक स्थिति आदि की परवाह किए बिना ग्रुप इंश्योरेंस सुलभ और किफ़ायती हो जाता है. जब इसे रोजगार लाभ के रूप में पेश किया जाता है, तो नियोक्ता आमतौर पर कर्मचारियों की तरफ से प्रीमियम का भुगतान करता है.

• इंश्योरेंस कवरेज सदस्यता-आधारित होता है और आमतौर पर सदस्य के समूह से बाहर निकलने पर बंद हो जाता है, जब तक कि पहले से इस बात पर सहमति न हो जाए कि सदस्य के समूह छोड़ने के बाद भी लाभ जारी रहेगा, जैसा कि रिटायरमेंट के बाद किसी कर्मचारी के मामले में होता है.

• सेवा लाभ के तौर पर ग्रुप इंश्योरेंस स्कीम की पेशकश करने वाला नियोक्ता, जो बीमा प्रीमियम का पूरा या आंशिक भुगतान करता है, उसे पॉलिसीधारक माना जाएगा. कर्मचारियों को पॉलिसीधारक लाभार्थी माना जाएगा.
  
  गैर-नियोक्ता-कर्मचारी समूहों में, ग्रुप ऑर्गनाइज़र (समूह आयोजक) एकमात्र पॉलिसीधारक होगा, जबकि व्यक्तिगत सदस्यों द्वारा बीमाकृत लाभार्थी होंगे. ग्रुप ऑर्गनाइज़र (यानी, ग्रुप के अध्यक्ष, सचिव या मैनेजर) के पास ज़्यादातर सदस्यों के लिए बीमा की व्यवस्था करने या समूह की किसी ज़रूरी गतिविधि के हिस्से के तौर पर इसे व्यवस्थित करने के लिए उचित प्राधिकरण होना ज़रूरी है.

 

• ग्रुप इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत किए गए क्लेम आमतौर पर पॉलिसीधारक, यानी नियोक्ता या ग्रुप मैनेजर/ऑर्गनाइज़र के ज़रिये प्रोसेस/रूट किए जाते हैं.
  
  

ग्रुप इंश्योरेंस (समूह बीमा) प्लान कितने तरह के होते हैं?
  

ग्रुप इंश्योरेंस के मूलभूत प्रकार इस प्रकार हैं:

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस:
  

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में, ग्रुप के सदस्यों को बीमारी, इलाज, अस्पताल में भर्ती होने का खर्च आदि के कारण होने वाले मेडिकल खर्चों का बीमा कराया जाता है. यह पॉलिसी की शर्तों के आधार पर गंभीर और जानलेवा बीमारियों के खर्चों को कवर करने के लिए भी हो सकता है.

ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस:
  

ग्रुप टर्म में लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में, एक ही पॉलिसी में समूह के सभी सदस्यों को मृत्यु के लिए कवर किया जाता है. अगर किसी सदस्य की असामयिक मृत्यु हो जाती है, तो उनके नॉमिनी को सुनिश्चित राशि का भुगतान कर दिया जाएगा. हालाँकि, इससे दूसरे सदस्यों के कवरेज पर कोई असर नहीं पड़ेगा. ग्रुप लाइफ़ पॉलिसी के फायदों में से एक यह है कि इस पॉलिसी में वे भी शामिल हैं जो पहले अकेले पॉलिसी लेने में असमर्थ थे. व्यक्तिगत टर्म इंश्योरेंस प्लान के विपरीत, एक निश्चित बीमा राशि (सम एश्योर्ड) तक किसी भी सदस्य को ग्रुप इंश्योरेंस प्लान के लिए साइन अप करने से पहले मेडिकल चेकअप की आवश्यकता नहीं होती है.

अगर आप ज़्यादा व्यापक प्लान की तलाश में हैं, तो ग्रुप इंश्योरेंस स्कीम, जिसमें मृत्यु, बीमारी और अक्षमता के ख़िलाफ़ कवरेज मिले, जैसे कि ज्वॉइंट लाइफ़ कवर, कैंसर, गंभीर बीमारी कवर, आदि को चुना जा सकता है.

ग्रुप ग्रेच्युटी स्कीम:

अगर किसी कर्मचारी ने कम से कम 5 सालों तक कंपनी की सेवा की है, तो नियोक्ता द्वारा ग्रेच्युटी का भुगतान लागू कानून या नियोक्ता सेवा नियमों के तहत किया जाना चाहिए. सुपरएन्यूएशन, रिटायरमेंट, इस्तीफ़ा, मृत्यु या अशक्तता के मामले में, 5 साल की ज़रूरत नहीं है. इस तरह के ग्रुप इंश्योरेंस से यह सुनिश्चित होता है कि ग्रेच्युटी के भुगतान सुरक्षित रहें.

ग्रुप सुपरएन्युएशन (अधिवर्षिता) स्कीम:

इस तरह का इंश्योरेंस रिटायरमेंट के बाद किसी कर्मचारी को रिटायरमेंट के बाद आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान करके उसकी सहायता करने में मदद करता है.

ग्रुप ट्रेवल इंश्योरेंस (समूह यात्रा बीमा) :

ग्रुप ट्रैवल इंश्योरेंस सदस्यों को यात्रा के दौरान होने वाली अप्रत्याशित चिकित्सा या गैर-चिकित्सीय आकस्मिकताओं से बचाता है. कवरेज यात्रा खत्म होने तक चलता है और आम तौर पर यात्रा कैंसिल होना आदि के कारण यात्रा के दौरान होने वाली वित्तीय आपात स्थितियों को भी कवर किया जाता है.

ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस (सामूहिक वैयक्तिक दुर्घटना बीमा) :

ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस किसी व्यक्ति की मृत्यु या आंशिक या पूर्ण विकलांगता या चिकित्सा उपचार के कारण होने वाले अत्यधिक खर्चों के खिलाफ कवरेज प्रदान करके समूह के सदस्यों को दुर्घटनाओं के कारण हुई मृत्यु या अक्षमता से बचाता है.

कामगार क्षतिपूर्ति बीमा:

कामगार क्षतिपूर्ति अधिनियम, 1923 और अन्य लागू श्रम कानूनों के तहत, ऐसे नियोक्ता, जो अधिनियम में परिभाषित “कामगारों” को नियुक्त करते हैं, वे कुछ अप्रत्याशित परिस्थितियों, जैसे कि मृत्यु या काम के दौरान हुई अक्षमता के तहत अपने कामगारों को मुआवजा देने के लिए कानूनी रूप से उत्तरदायी हैं. इस उद्देश्य के लिए, नियोक्ता अपने कानूनी दायित्वों को पूरा करने के लिए, चोट, बीमारी आदि के मामले में चिकित्सा खर्च को कवर करने के लिए कामगार क्षतिपूर्ति बीमा का लाभ उठाते हैं.

ग्रुप इंश्योरेंस के टैक्स लाभ क्या हैं?

प्रीमियम में किए गए योगदान पर कुछ टैक्स कटौतियों का दावा किया जा सकता है, जो लागू कानून के तहत अधिकतम सीमाओं और शर्तों के पूरा होने के अधीन है. हेल्थ इंश्योरेंस के लिए, इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80D के तहत ऐसे व्यक्ति को टैक्स में कटौती की सुविधा है, जो अपने लिए, पति-पत्नी या आश्रितों के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है. लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करने वाला व्यक्ति धारा 80C के तहत कटौती का भी दावा कर सकता है, बशर्ते कि अधिकतम सीमा रु. 150,000/- प्रति वर्ष हो. मैच्योरिटी , सरेंडर, या मृत्यु के मामले में भुगतान किए जाने पर, बीमा राशि (सम एश्योर्ड) को इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10D) के तहत प्राप्तकर्ता के लिए टैक्स फ्री किया जाता है. उसमें बताई गई शर्तों को पूरा करने के अधीन.

ग्रुप इंश्योरेंस से समूह के सदस्यों को एक ही पॉलिसी के तहत मानकीकृत लाभों का लाभ मिलता है, चाहे उनका स्टेटस कुछ भी हो. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस एक व्यापक इंश्योरेंस स्कीम (कर्मचारी-नियोक्ता समूहों और गैर-कर्मचारी-नियोक्ता समूहों दोनों के लिए) प्रदान करता है, जिसमें असमय मृत्यु, बीमारी या विकलांगता के खिलाफ कवरेज दिया जाता है, जिसे गंभीर और जानलेवा बीमारियों तक बढ़ाया जा सकता है.

स्कीम में ज्वाइंट लाइफ़ कवर, महिला पॉलिसीधारकों के लिए डिफरेंशियल प्रीमियम दरें और मौजूदा कानून के तहत टैक्स लाभ जैसे विकल्प भी मिलते हैं.

ज़्यादा जानकारी के लिए हमसे संपर्क करें या अपनी टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी का स्टेटस चेक करें!
 

लोगों द्वारा पूछे गए सवालों का जवाब इस आर्टिकल में दिया गया है

 

ग्रुप इंश्योरेंस प्लान क्या होता है?

 

ग्रुप इंश्योरेंस कितने तरह के होते हैं?

 

ग्रुप इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

 

L&C/Advt/2023/Feb/0684