आप अपनी सेविंग्स से बहुत कुछ कर सकते हैं — रिटायरमेंट प्लान बनाना, अपने बच्चों की इच्छाओं को पूरा करना, सपनों का घर ख़रीदें लेना, और बहुत कुछ. लेकिन इसका मतलब है कि एक उपयुक्त सेविंग टूल ढूंढना, जो इन लक्ष्यों को हासिल करने में आपकी मदद करे. यहीं से एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी सामने आती है. और सबसे अच्छी बात यह है कि आप भविष्य के सेविंग फंड के लिए अपने प्रीमियम का निवेश करते समय लाइफ कवर का बेनिफिट ले सकते हैं.
एंडोमेंट पॉलिसी आपको सेविंग फ़ंड बनाने के लिए एक डिसिप्लिन्ड एप्रोच विकसित करने में भी मदद करती है, क्योंकि आप लंबी अवधि में नियमित रूप से इस कॉर्पस में योगदान करते हैं.
अलग-अलग लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट अलग-अलग ज़रूरतों और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं. पहली बार एंडोमेंट पॉलिसी खरीदने वाले के तौर पर, एंडोमेंट इंश्योरेंस के बारे में कुछ बातें पता होनी चाहिए. अगर आप किसी उपयुक्त सेविंग प्लान की तलाश कर रहे हैं, तो यह एक गाइड है जो एंडोमेंट पॉलिसी को समझने में आपकी मदद कर सकती है.
एंडोमेंट प्लान क्या होता है?
एंडोमेंट प्लान एक तरह का इंश्योरेंस प्लान होता है, जिसमें लाइफ़ इंश्योरेंस कवर के साथ-साथ निश्चित रिटर्न के साथ लंबी अवधि की सेविंग्स भी मिलती है. बहुत सारे पॉलिसी खरीदार एंडोमेंट प्लान का विकल्प चुनते हैं यदि वे अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए पैसा बचाना चाहते हैं.
इसके अतिरिक्त, एक एंडोमेंट प्लान प्रदान करता हैः
एक डेथ बेनिफिट: पॉलिसी अवधि की समाप्ति से पहले पॉलिसीहोल्डर की आकस्मिक मृत्यु हो जाने की स्थिति में, नॉमिनी/बेनिफिशियरी को बीमा राशि (सम अश्योर्ड) और इकट्ठा किया हुआ बोनस2 (अगर कोई हो) का भुगतान कर दिया जाता है.
सर्वाइवल बेनिफ़िट: अगर पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी की अवधि पूरी कर लेता है, तो वे इंश्योरर से बीमा राशि (सम अश्योर्ड) के साथ-साथ इकट्ठा किया हुआ बोनस (अगर कोई हो) प्राप्त कर सकते हैं.
एंडोमेंट प्लान की विशेषताएं और फायदे
अगर आप एक ही पॉलिसी में लाइफ कवर के डबल बेनिफिट और लंबी अवधि के गारंटीड1 रिटर्न का फायदा लेना चाहते हैं, तो एंडोमेंट प्लान अच्छी इंश्योरेंस पॉलिसी हैं.
डेथ बेनिफ़िट + सर्वाइवल बेनिफ़िट: एंडोमेंट इंश्योरेंस के तहत, अगर इंश्योर्ड व्यक्ति की असमय मृत्यु हो जाती है, तो उनके बेनिफिशियरी बीमा राशि (सम अश्योर्ड) के हकदार होते हैं. हालांकि, अगर पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी की अवधि पूरी कर लेता है, तो उन्हें मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर सेविंग कार्पस (साथ ही बोनस, अगर कोई हो) मिलता है.
प्रीमियम भुगतान फ्रीक्वेंसी चुनना: पॉलिसीहोल्डर अपने द्वारा चुनी गई पॉलिसी के अनुसार प्रीमियम भुगतान की फ्रीक्वेंसी चुन सकता है. भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर किया जा सकता है.
सुविधाजनक कवरः एंएंडोमेंट प्लान के कवरेज को राइडर्स# की मदद से बढ़ाया या एनहान्स किया जा सकता है, जैसे कि पूर्ण स्थायी विकलांगता, आकस्मिक मृत्यु, गंभीर बीमारी, वगैरह. अगर पॉलिसीहोल्डर को लगता है कि कवरेज में सुधार किया जाना चाहिए, तो ये राइडर बेस प्लान में शामिल हैं.
टैक्स* सेविंग्स :लागू टैक्स कानूनों के मुताबिक, पॉलिसीहोल्डर अपने एंडोमेंट प्लान पर टैक्स बेनिफिट ले सकता है. पॉलिसी के प्रीमियम भुगतान पर धारा 80C के तहत टैक्स बेनिफिट मिल सकते हैं, जबकि मेच्योरिटी राशि और डेथ बेनिफिट का पेआउट इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10D) के तहत टैक्स बेनिफिट के लिए पात्र हैं.
एंडोमेंट पॉलिसी कैसे काम करती है?
एंडोमेंट प्लान सेविंग के साथ-साथ इंश्योरेंस कवर का भी एक कॉबिनेशन प्रदान करते हैं, जो आपको लाइफ़ कवर प्रदान करता है और साथ ही एक निश्चित समय अवधि में फंड इकट्ठा करने में भी सक्षम बनाता है. उदाहरण के लिए, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड रिटर्न इंश्योरेंस प्लान व्यक्तिगत, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, लाइफ़ इंश्योरेंस सेविंग प्लान (UIN: 110N152V11) एक जॉइंट लाइफ विकल्प भी प्रदान करता है, जिसमें व्होल लाइफ इनकम बेनिफ़िट के तहत, पॉलिसीहोल्डर अपने जीवनसाथी के लिए लाइफ कवर का फायदा भी ले सकता है.
पॉलिसी की अवधि पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार तय की जाती है. मेच्योरिटी होने पर, इंश्योर्ड व्यक्ति को बीमा राशि (सम अश्योर्ड) और शायद लागू बोनस2 मिलते हैं. हालाँकि, अगर पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा राशि (सम अश्योर्ड) और लागू बोनस उनके बेनिफिशियरी को मिल जाते हैं.
एंडोमेंट प्लान किसके पास होना चाहिए?
अलग-अलग तरह की इंश्योरेंस पॉलिसियां अलग-अलग ज़रूरतों वाले लोगों, सेविंग और निवेश के लक्ष्यों आदि के लिए उपयोगी होती हैं. किसी व्यक्ति को एंडोमेंट पॉलिसी की ज़रूरत होगी, अगर —
वे एक सुनिश्चित फाइनेंशियल कार्पस जमा करने में रुचि रखते हैं, ताकि बाद में अपनी निश्चित वित्तीय ज़रूरतों को पूरा किया जा सके.
वे अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी से गारंटीड1 सेविंग के साथ-साथ लाइफ इंश्योरेंस कवर का फायदा भी लेना चाहते हैं.
वे पहले से निर्धारित समय पर अपनी सेविंग की लम्पसम राशि पाना चाहते हैं.
एंडोमेंट पॉलिसी खरीदने से पहले क्या देखना चाहिए?
यहां कुछ आसान पैरामीटर दिए गए हैं, जिनसे पहली बार पॉलिसी खरीदने वाले को यह समझने में मदद मिल सकती है कि नया एंडोमेंट प्लान कैसे खरीदा जाता है:
पॉलिसीहोल्डर के लक्ष्य:एंडोमेंट प्लान खरीदने से पहले अपनी ज़रूरतों और वित्तीय लक्ष्यों, ख़ासकर लंबी अवधि के लक्ष्यों का पता लगाना ज़रूरी है. चूंकि ये प्लान महत्वपूर्ण रिटर्न देते हैं, इसलिए अगर आप रिटायरमेंट प्लानिंग, अपने बच्चे की उच्च शिक्षा या उनकी शादी, नई कार ख़रीदने आदि जैसे वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना चाहते हैं, तो ये बाद के सालों में बहुत उपयुक्त हैं.
एंडोमेंट प्लान की विशेषताएं: एंडोमेंट पॉलिसी के अलग-अलग प्रकार होते हैं, और वे उनके द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले कवरेज, सेविंग या निवेश विकल्प, प्रीमियम भुगतान मोड के साथ-साथ राइडर्स के विकल्पों के हिसाब से अलग-अलग होती हैं#.. एक खरीदने से पहले, हमेशा अलग-अलग प्लान को चेक कर लें और उनकी तुलना करें और अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के सबसे नज़दीक वाले प्लान को चुनें. उदाहरण के लिए, आप रेगुलर प्रीमियम प्लान का विकल्प तभी चुन सकते हैं, जब आपके पास इनकम का एक स्थिर और नियमित प्रवाह हो. किसी ऐसे व्यक्ति के लिए सिंगल प्रीमियम प्लान बेहतर होगा, जिसकी इनकम निश्चित नहीं है.
एंडोमेंट प्लान की ज़रूरत: ज़्यादातर पॉलिसीहोल्डर लंबी अवधि में होने वाली सेविंग पर मिलने वाले सुनिश्चित रिटर्न के लिए एंडोमेंट प्लान चुनते हैं. इन सेविंग्स से किसी व्यक्ति को जीवन में आगे कुछ बड़े खर्चों और फाइनेंशियल इमरजेंसी को पूरा करने में मदद मिल सकती है. हालाँकि, कई अन्य लोग जो सेविंग के साथ-साथ लाइफ इंश्योरेंस कवर की तलाश करते हैं, वे भी एंडोमेंट प्लान ले सकते हैं. ऐसे लोग भी हैं जो टैक्स* बेनिफिट्स की वजह से ऐसे प्लान लेते हैं. हालाँकि, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान सिर्फ़ टैक्स* बेनिफिट्स के लिए खरीदना समझदारी नहीं है.
निष्कर्ष
जब किसी व्यक्ति को सेविंग के लिए डिसिप्लिनड एप्रोच अपनाते हुए भविष्य में महत्वपूर्ण खर्चों के लिए पैसे बचाने की ज़रूरत होती है, तो एंडोमेंट प्लान मोनेटरी कार्पस बनाने का एक बेहतरीन तरीका है. इस तरह के प्लान को चुनना एक समझदारी भरा विकल्प है, ख़ासकर जब किसी की मंथली सैलरी, रोज़मर्रा के घरेलू और निजी खर्चों को कवर करने के बाद पर्याप्त नहीं हो सकती है.
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कई सेविंग सॉलूशन प्रदान करता है, जो लाइफ कवर और लंबी अवधि की गारंटीड1 सेविंग का डबल बेनिफिट देते हैं. आप कई बेनिफ्ट्स का फायदा लेने के लिए टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस एंडोमेंट प्लान देख सकते हैं, जैसे गारंटीड1 रिटर्न, राइडर्स की एक विस्तृत रेंज#, सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान मोड और फ़्रीक्वेंसी, पॉलिसी पर लोन और मौजूदा नॉर्म्स के अनुसार टैक्स बेनिफिट.
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L&C/Advt/2023/May/1606
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