यूलिप इंश्योरेंस में सेविंग करना हमेशा एक बहुत बड़ा लक्ष्य होना चाहिए. मार्केट से जुड़े रिटर्न के लिए किया गया कोई भी निवेश लंबी अवधि के लिए होना चाहिए. बाज़ार में किसी भी अस्थिरता की स्थिति के कारण निवेश फ़ंड के मूल्य में होने वाले बदलावों को निवेश की लंबी अवधि के दौरान ठीक हो जाएंगे. इसलिए, फ़ंड की वैल्यू में वृद्धि होगी और आपके द्वारा चुने गए फ़ंड विकल्प के आधार पर संपत्ति बनाने में मदद मिलेगी. हालाँकि, अगर आप अपना यूलिप प्लान सरेंडर करना चुनते हैं, तो डिस्कॉन्टिन्यूएशन चार्ज के आधार पर आपको कुछ फ़ंड कम मिलेगा. आपके संदर्भ के लिए यहाँ इस बारे में विस्तार से बताया गया है.
 

शुरु करने से पहले, आइए समझते हैं कि यूलिप  लाइफ़ इंश्योरेंस का मतलब क्या है.
 

यूलिप पॉलिसी क्या होती है?
 

यूलिप पॉलिसी एक कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें डबल बेनिफिट, लाइफ़ कवर और बाज़ार से जुड़े रिटर्न मिलते हैं. लाइफ़ कवर आपकी आकस्मिक मौत की स्थिति में आपके परिवार को डेथ बेनिफिट देगा. और इंश्योरर पॉलिसी टर्म के अंत में बाज़ार से जुड़े रिटर्न प्रदान करेगा. इस तरह, यूलिप पॉलिसी आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करती है और साथ ही लंबी अवधि के निवेश के दौरान आपकी संपत्ति को बढ़ाती है.
 

आप जोखिम उठाने की अपनी क्षमता के आधार पर निवेश के लिए यूलिप फंड चुन सकते हैं, चाहे इक्विटी हो, डेट हो या हाइब्रिड फंड. फंड का नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) आपके निवेश की सीमा और बाज़ार की स्थितियों पर आधारित होगा. आपके यूलिप निवेश को मैनेज करने के लिए कई तरह के शुल्क जुड़े होते हैं, जैसे मृत्यु दर शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क, प्रीमियम आवंटन शुल्क आदि. इसके अलावा, अगर आप जानना चाहते हैं कि यूलिप पॉलिसी को वापस कैसे लिया जाता है, तो आप 5 साल के लॉक-इन पीरियड के बाद ऐसा कर सकते हैं.
 

यूलिप पॉलिसी को सरेंडर करना
 

किसी निश्चित कारण से, अगर आपने अपने यूलिप लाइफ इंश्योरेंस निवेश को सरेंडर करने का निर्णय लिया है, तो आपको वित्तीय प्रभावों को समझना होगा.
 

आइए हम दो परिदृश्यों पर विचार करें.

• यूलिप प्लान के लॉक-इन पीरियड से पहले सरेंडर करना
  
  
  • आप यूलिप लॉक-इन पीरियड से पहले पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं. पॉलिसी सरेंडर करने के बाद लाइफ़ कवर मौजूद नहीं रहेगा. हालाँकि, निवेश के आधार पर सरेंडर वैल्यू का भुगतान पाँच साल के लॉक-इन पीरियड के बाद ही किया जाता है.
  • यूलिप पॉलिसी   की सरेंडर वैल्यू, सरेंडर तारीख के अनुसार फंड की वैल्यू पर आधारित नहीं होती है. इसके बजाय, इसकी कैलकुलेशन कुछ लागू डिस्कॉन्टिन्यूएशन चार्ज में कटौती करने के बाद की जाती है.
  • यूलिप पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू इंडिविजुअल इंश्योरर की पॉलिसी की शर्तों पर निर्भर करेगी. यह यूलिप इंश्योरेंस और निवेश, मृत्यु दर, फंड को मैनेज करने के शुल्क आदि के अनुपात पर आधारित होगा.
  • डिस्कॉन्टिन्यूएशन चार्ज में कटौती करने के बाद निवेश फंड की वैल्यू को एक अलग फंड में ट्रांसफर कर दिया जाता है, जिसे डिसकंटिन्यूड पॉलिसी (डीपी) फंड कहा जाता है.
  • जब तक यूलिप लॉक-इन पीरियड तक नहीं पहुंच जाता, तब तक फंड डीपी फंड में रहेगा.
  • ऐसा न्यूनतम फ़ंड को मैनेज करने का शुल्क जो फ़ंड मूल्य के 0.5% से अधिक न हो, डीपी फ़ंड पर लागू होता है.
  • लॉक-इन पीरियड के बाद जब तक यूलिप के लिए भुगतान नहीं किया जाता, तब तक डीपी को 4% प्रति वर्ष का ब्याज मिलेगा. आईआरडीएआईके नियमों के आधार पर ब्याज़ दर में बदलाव किया जा सकता है.
  • एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू जो ध्यान देने योग्य है, वह है सरेंडर करने पर यूलिप की टैक्सेबिलिटी^*. जब आप लॉक-इन पीरियड से पहले यूलिप पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो आपके द्वारा पहले क्लेम किए गए सभी टैक्स^* कटौतियों का हिसाब इनकम के रूप में दिया जाएगा और यह इनकम टैक्स^* स्लैब के आधार पर टैक्स^* की कैलकुलेशन के लिए लागू होगा. इसके अलावा, सरेंडर वैल्यू टीडीएस (टैक्स^* स्रोत पर कटौती) के अधीन होगी.
    
    
• लॉक-इन पीरियड के बाद यूलिप प्लान सरेंडर करना
  
  
  • पांच साल के लॉक-इन पीरियड के बाद यूलिप पॉलिसी के एग्जिट चार्ज शून्य हो जाते हैं.
  • यूलिप लाइफ़ इंश्योरेंस से जुड़े शुल्क, जैसे मृत्यु दर शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क, फंड मैनेज करने का शुल्क आदि, शुरुआती अवधि के दौरान ज़्यादा होते हैं और आगे कमाए गए बाज़ार मूल्य के हिसाब से मैनेज किए जाते हैं. इसलिए, यह ज़रूरी है कि यूलिप को एक लंबी अवधि का निवेश माना जाए और निवेश फंड की वैल्यू को बढ़ाने के लिए, 10 से 15 साल जैसी लंबी अवधि के लिए निवेश में बने रहना ज़रूरी है.
     

यूलिप में निवेश के बारे में सुझाव
 

अगर आपने निवेश फंड की कम वैल्यू के कारण अपनी यूलिप पॉलिसी को सरेंडर करने का फैसला किया है, तो निवेश बनाए रखने के लिए आप इन सुझावों पर विचार कर सकते हैं.
 

• यूलिप पॉलिसी आर्थिक मंदी के दौरान फंड विकल्पों के बीच स्विच करने की अनुमति देती है. इसलिए, अगर आपने किसी इक्विटी फंड में निवेश किया है और बाज़ार में उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिम को देखते हुए, इसे डेट फंड में बदलना चाहते हैं, तो आप ऐसा करने का विकल्प चुन सकते हैं.
• चूंकि यूलिप पॉलिसी की मदद से आप निवेश का प्रकार चुन सकते हैं, अपनी वित्तीय स्थिति और भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों पर विचार करके जोखिम उठाने की क्षमता तय कर सकते हैं और उसी हिसाब से उसमें निवेश कर सकते हैं. हमारा टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस विभिन्न श्रेणियों के निवेशकों के लिए 11 फंड विकल्प प्रदान करता है. निवेश की सही पसंद तय करने और आगे प्रबंधन करने के लिए आप विशेषज्ञ फंड मैनेजरों की मदद ले सकते हैं.
• फ़ंड वैल्यू पर नज़र रखने के लिए और अपने निवेश फ़ंड वैल्यू की सुरक्षा के लिए समय पर ज़रूरी बदलाव करने के लिए ऑनलाइन यूलिप प्लान ख़रीदें.
• एक इमरजेंसी फ़ंड रखें, जो अस्थायी वित्तीय मुश्किलों को मैनेज करने और अपने यूलिप निवेश फ़ंड से पैसे निकालने से बचने के लिए काम आ सके. 
   

सरेंडर की गई यूलिप पॉलिसी को रिवाइव करना  
 

अगर आपने लॉक-इन पीरियड से पहले इसे सरेंडर कर दिया है, तो इंश्योरेंस प्रोवाइडर आपकी यूलिप पॉलिसी को फिर से शुरू करने का विकल्प देते हैं. इसे सरेंडर करने के दो साल का अधिकतम समय दिया जा सकता है. ऐसे मामलों में, यूलिप पॉलिसी बाजार से जुड़े रिटर्न देना जारी रखेगी. साथ ही, कटौती किए गए डिस्कॉन्टिन्यूएशन शुल्क आपके निवेश फ़ंड में वापस जोड़ दिए जाएंगे और निवेश शुरू करने के लिए, भुगतान न किए गए प्रीमियम काट लिए जाएंगे

L&C/Advt/2023/Apr/1292