लाइफ़ इंश्योरेंस ग्रेस पीरियड के बारे में वह सब कुछ जो आपको पता होना चाहिए

आजकल, भारत में लाइफ़ इंश्योरेंस एक ज़रूरत की बात है, कोई लक्ज़री नहीं। महंगाई की बढ़ती दर और रहन-सहन की ऊंची लागत, स्वास्थ्य देखभाल, और अन्य सेवाओं और सुविधाओं तक पहुंच को देखते हुए, भारत में लाइफ इंश्योरेंस लेना समझदारी है। लाइफ़ इंश्योरेंस एक वित्तीय प्रॉडक्ट है, जो कई वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है, जैसे कि आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार की सुरक्षा करना, अपने लक्ष्यों और आपात स्थितियों के लिए पैसे बचाना और लंबे समय में धन सृजन करना।

भारत में कई तरह के लाइफ़ इंश्योरेंस होते हैं, जिनमें टर्म इंश्योरेंस सबसे लोकप्रिय है। लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना आसान होता है। हालाँकि, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले ऐसी बहुत सी शब्दावली (टर्मिनॉलजी) हैं जिनके बारे में आपको पहले से जानना ज़रूरी है। कुछ सबसे महत्वपूर्ण शब्दावली में ग्रेस पीरियड, पॉलिसी फ्री लुक पीरियड, लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम और अन्य शामिल हैं। इनका मतलब क्या है और क्यों इनका मतलब जानना ख़रीदारी की प्रक्रिया का अभिन्न हिस्सा है, यह जानने के लिए आगे पढ़ें।

इंश्योरेंस में ग्रेस पीरियड क्या होता है?

लाइफ़ इंश्योरेंस की सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए, आपको समय-समय पर भुगतान करने के लिए एक खास राशि का भुगतान करना होगा, जिसे लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम कहा जाता है। इंश्योरर के आधार पर, आप इन प्रीमियम की पेमेंट हर महीने/ साल में या एकमुश्त कर सकते हैं। सिर्फ़ लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम की पेमेंट करने पर ही आप लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत मिलने वाले आर्थिक फ़ायदे पा सकते हैं।

अगर आप किसी भी प्रीमियम की पेमेंट करना भूल जाते हैं, तो लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और आपको दिए जाने वाले फ़ायदे नहीं मिलेंगे। हालाँकि, कभी-कभी अप्रत्याशित कारणों से, हो सकता है कि आप लाइफ़ इंश्योरेंस के प्रीमियम की पेमेंट करने से चूक गए हों। उदाहरण के लिए, अचानक नौकरी छूट जाना, मेडिकल इमरजेंसी, या कोई अन्य वित्तीय परेशानी रास्ते में आ सकती है और आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम की पेमेंट को रोक सकती है।

ऐसे संकट के दौरान, यह समझ में आता है कि आपको प्रीमियम की पेमेंट करने के लिए उचित समय सीमा की आवश्यकता हो सकती है। इंश्योरेंस प्रोवाइडर इन कारणों को समझते हैं और छूटे हुए प्रीमियम की पेमेंट के लिए एक विंडो प्रदान करते हैं। इस विंडो या टाइमफ्रेम को ग्रेस पीरियड या इंश्योरेंस प्रीमियम ग्रेस पीरियड कहा जाता है।

आप इंश्योरेंस के प्रीमियम की पेमेंट कितने दिन देरी से कर सकते हैं ?

एक बार जब आपको ग्रेस पीरियड इंश्योरेंस का मतलब पता चल जाता है, तो इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए स्टैंडर्ड ग्रेस पीरियड जानना ज़रूरी है। आम तौर पर, जिस ग्रेस पीरियड के दौरान आप लाइफ़ इंश्योरेंस के प्रीमियम की पेमेंट कर सकते हैं, वह 15 से 30 दिनों तक का होता है।

इस अवधि के दौरान, इंश्योरर आपको पेंडिंग पेमेंट याद दिलाएँगे और देरी की वजह के बारे में पूछ सकते हैं। एक बार यह पीरियड समाप्त हो जाने पर, आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और आपको इसके फ़ायदे नहीं मिलेंगे। इसलिए, अगर आप इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए ग्रेस पीरियड समाप्त होने के बाद भी लाइफ इंश्योरेंस का क्लेम करते हैं, तो इंश्योरर के पास इंश्योरेंस क्लेम को अस्वीकार करने का अधिकार है।

अगर आप इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए ग्रेस पीरियड का पालन नहीं करते हैं, तो क्या होगा?

अगर आप समय पर प्रीमियम की पेमेंट नहीं करते हैं, तो आपको लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत मिलने वाले लाभों से हाथ धोना पड़ेगा। आपको जो फ़ायदे नहीं मिलेंगे उनमें शामिल हैं:

• लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज खोना:
  
  

  ग्रेस पीरियड की समाप्ति पर आपको जो सबसे महत्वपूर्ण फ़ायदा मिलता है, वह है लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के तहत दिया जाने वाला लाइफ़ इंश्योरेंस कवर। इसलिए, आपकी मृत्यु होने पर, लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम की पेमेंट नहीं कर पाने की वजह से आपके परिवार को वादे के मुताबिक डेथ बेनिफिट का पेआउट नहीं मिलेगा।
  
  

• पॉलिसी रिन्यूअल की ज़्यादा लागत:
  
  

  एक बार जब ग्रेस पीरियड खत्म हो जाता है और आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो आपके पास इसे रिन्यू करने का विकल्प होता है, लेकिन छूटे हुए प्रीमियम की पेमेंट किए बिना ये संभव नहीं है। इनमें पेनल्टी और रिवाइवल फीस जैसे शुल्क शामिल होते हैं, इसकी पेमेंट करने के बाद आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी रिन्यू हो जाती है।
  
  
  

अगर इंश्योरेंस पॉलिसी का ग्रेस पीरियड खत्म हो जाए तो आप क्या कर सकते हैं?

इंश्योरेंस पॉलिसी का ग्रेस पीरियड समाप्त हो जाने के बाद, इंश्योरर रिवाइवल पीरियड प्रदान करते हैं, जिसके दौरान आप इंश्योरेंस पॉलिसी को फिर से शुरू कर सकते हैं या उसे फिर से रिवाइव कर सकते हैं। फिर से शुरू करने/रिवाइवल पीरियड अक्सर दो साल तक का होता है, जिसके बाद इंश्योरर इंश्योरेंस पॉलिसी को 100% लैप्स मान लेता है। अगर पॉलिसीहोल्डर लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी को फिर से शुरू करना चाहते हैं, तो उन्हें प्रीमियम की पूरी बची हुई किस्तों की पेमेंट करनी होगी। देर से पेमेंट करने और लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी को फिर से शुरू करने की प्रक्रिया के लिए आपको पेनल्टी शुल्क भी देना पड़ सकता है। पॉलिसीहोल्डर को नए मेडिकल टेस्ट भी कराने होंगे और इंश्योरेंस पॉलिसी को सफलतापूर्वक रिवाइव करने के लिए शुरुआत से ही आवेदन प्रक्रिया शुरू करनी होगी।

क्या इंश्योरेंस में फ्री लुक अप पीरियड और ग्रेस पीरियड के समान है?

लाइफ इंश्योरेंस में फ्री लुक पीरियड ग्रेस पीरियड से अलग होता है। यह इंश्योर्ड व्यक्ति को यह देखने के लिए दी गई समय सीमा है कि क्या उनके लिए कोई खास लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी काम कर रही है या नहीं। इंश्योरेंस पॉलिसी के फ्री लुक पीरियड के दौरान, एक खरीदार किसी भी कारण से इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकता है और उसे समाप्त भी कर सकता है।  लाइफ इंश्योरेंस खत्म होने पर कोई जुर्माना या सरेंडर शुल्क नहीं लगता है, और इंश्योरर इसे उनके और पॉलिसीहोल्डर के बीच कॉन्ट्रैक्ट का उल्लंघन नहीं मानते हैं। फ्री लुक पीरियड इंश्योरर के अनुसार अलग-अलग होता है, लेकिन आम तौर पर 10 दिन से लेकर 30 दिन तक का होता है। टाटा एआईए लाइफ पॉलिसी में फ्री लुक पीरियड 15 दिन का होता है।

निष्कर्ष

किसी भी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में ग्रेस पीरियड ख़रीदार/पॉलिसीहोल्डर को किसी भी सही कारण से पेमेंट छूट जाने पर या देर से भुगतान करने से राहत दिलाने के लिए मौजूद होता है। इंश्योरर अपने खरीदारों को खुशी से यह छूट अवधि देते हैं क्योंकि वे चाहते हैं कि उनके लिए सबसे अच्छा क्या है । हालाँकि, यह देखते हुए कि इंश्योरर वित्तीय देयता के उच्च स्तर को वहन करते हैं, उन्हें पेमेंट में किसी अनुचित या अनिश्चित देरी के खिलाफ सावधानी बरतनी होगी और उचित कार्रवाई करनी होगी। लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी फाइनल करने से पहले, अपने इंश्योरर से ग्रेस पीरियड विंडो और अन्य शुल्कों के बारे में बात करें।

L&C/Advt/2023/Apr/1190