यूलिप और ईएलएसएस के बारे में सब कुछ

इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम्स (ईएलएसएस) और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स (यूलिप) भारत में निवेश के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से दो हैं. वे दोनों टैक्स^* बेनिफिट देते हैं, वे निवेशकों की अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. ईएलएसएस स्कीम निवेशकों की लंबी अवधि में धन कमाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, लेकिन वे टैक्स^* कटौती की पेशकश भी करती हैं.

यूलिप वेल्थ क्रिएशन के अवसर और लाइफ इंश्योरेंस की पेशकश करते हुए टैक्स^* बेनिफिट भी देता है. एक निवेशक के तौर पर, अपने लक्ष्यों और ज़रूरतों के आधार पर निवेश के रास्ते सावधानी से चुनना ज़रूरी है. इस आर्टिकल में, हम यूलिप और ईएलएसएस स्कीम के बारे में चर्चा करेंगे और यूलिप और ईएलएसएस फ़ंड पर नज़र डालेंगे.

यूलिप और ईएलएसएस स्कीम क्या हैं?

इक्विटी लिंक्ड बचत योजना (ईएलएसएस) क म्यूचुअल फंड इंस्ट्रूमेंट है, जो निवेशकों को मार्केट से जुड़े रिटर्न देने के लिए इक्विटी और इक्विटी से जुड़े इंस्ट्रूमेंट्स में पैसा निवेश करता है. इन स्कीम को इनकम टैक्स^* एक्ट 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स^* कटौती की पेशकश करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.

दूसरी ओर, यूलिप इंश्योरेंस एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो यूलिप प्रीमियम के एक हिस्से को अलग-अलग फ़ंड में निवेश करके धन कमाने के अवसर भी प्रदान करती है.

यूलिप & ईएलएसएस फंडस

अगर आप ऐसे निवेश विकल्पों की तलाश कर रहे हैं, जो टैक्स^* बेनिफिट भी देते हों, तो यूलिप और ईएलएसएस फंड दो नाम हैं जिन्हें आप मिस नहीं कर सकते. हालाँकि, चुनने से पहले, सोच-समझकर निर्णय लेना, यह सुनिश्चित कर लेना कि आपने उनमें से हर एक के द्वारा दी जाने वाली सुविधाओं और फायदों को समझ लिया है. यहाँ तुरंत संदर्भ के लिए ईएलएसएस & यूलिप डेटा दिया गया है:

• फंड का उद्देश्य
  
  ईएलएसएस स्कीम पेशेवर रूप से मैनेज की गयी म्यूचुअल फंड स्कीम हैं जो निवेशकों को विविध इक्विटी फंड में निवेश करने का अवसर प्रदान करती हैं, जिसमें टैक्स^* बेनिफिट भी मिलते हैं. दूसरी ओर, यूलिप प्लान एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो म्यूचुअल फंड में भी निवेश करती है और टैक्स^* बेनिफिट प्रदान करती है.
  
  
• रिटर्न
  
  यूलिप ईएलएसएस रिटर्न के बारे में बात करते हुए, यह याद रखना ज़रूरी है कि ईएलएसएस और यूलिप दोनों ही मार्केट से जुड़े निवेश हैं. इसका मतलब है कि उनके द्वारा दिया गया रिटर्न मार्किट की परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है. हालांकि, ईएलएसएस स्कीम के साथ, रिटर्न स्कीम के तहत फंड मैनेजर के पास मौजूद सिक्योरिटीज़ पर निर्भर करता है. हालांकि जब आप यूलिप खरीदते हैं तो आप इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड्स का कॉम्बिनेशन चुन सकते हैं. इसलिए रिटर्न अलग-अलग हो सकता है.
  
  
• लॉक-इन पीरियड
  
  ईएलएसएस स्कीम का लॉक-इन पीरियड तीन साल का होता है, जबकि यूलिप प्लान पांच साल का होता है.
  
  
• टैक्स^* कम्प्यूटेशन
  
  ईएलएसएस और यूलिप दोनों ही इनकम टैक्स^* एक्ट 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स^* में छूट देते हैं. ईएलएसएस स्कीम में लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) पर ₹1 लाख से ऊपर 10% टैक्स लगता है.
  
  
• लिक्विडिटी
  
  इक्विटी-ओरिएंटेड फंड होने के नाते, ईएलएसएस स्कीम की मार्केट में उपयुक्त लिक्विडिटी होती है. इसके विपरीत, यूलिप में लिक्विडिटी कम होती है.
  
  
• शुल्क
  
  ईएलएसएस स्कीम से जुड़े शुल्कों में मुख्य रूप से फंड मैनेजमेंट और म्यूचुअल फंड से जुड़े शुल्क शामिल हैं. इसके विपरीत, यूलिप में प्रीमियम एलोकेशन शुल्क, पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क और लाइफ इंश्योरेंस उपलब्ध कराने और विभिन्न म्यूचुअल फंड में फंड निवेश करने से जुड़े कई अन्य खर्चे होते हैं.
  
  
• रेगुलेटिंग अथॉरिटी
  
  ईएलएसएस स्कीम का विनियमन भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा किया जाता है और यूलिप प्लान भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) द्वारा विनियमित किए जाते हैं.
  
  
• शामिल जोखिम
  
  ईएलएसएस फंड जोखिम वाले निवेश हैं क्योंकि फंड मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से जुड़े इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश होता है. हालाँकि, जब आप किसी यूलिप प्लान में निवेश करते हैं, तो आप अपने जोखिम उठाने के स्तर के आधार पर इक्विटी और डेब्ट में से किसी एक को चुन सकते हैं. इसके अलावा, यूलिप लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करते हैं.
   

यूलिप और ईएलएसएस स्कीम से पहले चुनने से पहले याद रखने वाली बातें

यूलिप और ईएलएसएस में से किसी एक को चुनने से पहले, यहाँ कुछ बातें बताई गई हैं, जिन्हें आपको जानना ज़रूरी है:
 

• जब आप यूलिप ख़रीदते हैं, तो शुरुआती प्रीमियम राशि पॉलिसी के खर्चों को पूरा करने पर खर्च होती है
• इसके बाद, प्रीमियम को दो भागों में विभाजित किया जाता है — लाइफ इंश्योरेंस कवर प्रदान करना और म्यूचुअल फंड में निवेश करना
• आप सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) का इस्तेमाल करके म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं
• ईएलएसएस स्कीम में आप जितनी राशि निवेश कर सकते हैं, उसकी कोई सीमा नहीं है
• ईएलएसएस स्कीम के लिए लॉक-इन पीरियड तीन साल का होता है, आप लॉक-इन पीरियड खत्म होने के बाद भी निवेश करना जारी रख सकते हैं
• जोखिम ज़्यादा होने पर, ईएलएसएस स्कीम से ज़्यादा रिटर्न कमाने के मौके भी मिलते हैं
   

टैक्स ट्रीटमेंट — यूलिप और ईएलएसएस
 

यूलिप और ईएलएसएस स्कीम, इनकम टैक्स^* एक्ट 1961 की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स^* कटौती की पेशकश करती हैं. जब आप यूलिप प्लान खरीदते हैं, तो मेच्योरिटी की राशि भी टैक्स^* फ्री होता है. हालाँकि, अगर आप पाँच साल के अनिवार्य लॉक-इन से पहले सरेंडर करते हैं, तो टैक्स^* लगाया जाता है और क्लेम की गई कोई भी कटौती वापस ले ली जाती है. धारा 10 (10डी) के तहत भी बेनिफिट्स दिए जाते हैं. दूसरी ओर, ईएलएसएस स्कीम को तीन साल के अनिवार्य लॉक-इन पीरियड में रिडीम नहीं किया जा सकता है.
 

निष्कर्ष

अगर आपने यूलिप प्लान खरीदने का फैसला किया है, तो सुनिश्चित कर लें कि आप एक विश्वसनीय इंश्योरेंस कंपनी की तलाश करें, जो टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी जैसी सुविधाओं से भरपूर यूलिप ऑफर करती हो. साथ ही, एक ख़रीदने से पहले यह सुनिश्चित कर लें कि आपने अलग-अलग प्रोवाइडर्स और प्लान्स को ध्यान में रखा हो.
 

L&C/Advt/2023/Jul/2031