लाइफ इंश्योरेंस के बारे में 6 फैक्ट्स जिन्हे आपको ज़रूर जानना चाहिए

लाइफ इंश्योरेंस चर्चा का एक महत्वपूर्ण विषय बन गया है. हाल ही में कोविड-19 महामारी ने कई लोगों के जीवन पर गंभीर प्रभाव डाला है. बच्चे, बूढ़े लोग और अन्य निर्भर लोग तब फंसे रह जाते हैं, जब एकमात्र कमाई करने वाला सदस्य अपनी जान गंवा देता है.

लाइफ इंश्योरेंस के महत्व ने अब लोगों को फाइनेंशियल प्लानिंग की ज़रूरत के बारे में और बताया है कि सेविंग और इंश्योरेंस उनकी ज़रूरतों को कैसे पूरा कर सकते हैं. हमें अपने लंबी अवधि उद्देश्यों, वित्तीय जिम्मेदारियों और जीवन के सभी पड़ाव पर अपने परिवार की आर्थिक स्थिति को सुरक्षित रखने के तरीकों की पहचान करनी चाहिए. 

लाइफ इंश्योरेंस क्या है, और यह क्यों ज़रूरी है?

लाइफ इंश्योरेंस एक व्यक्ति और एक इंश्योरेंस कंपनी के बीच एक अनुबंध है. व्यक्ति जीवन बीमा खरीदने के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है.  जीवन बीमा एक वित्तीय कवर के रूप में काम करता है और बीमा राशि के रूप में दिया जाता है. कई तरह के इंश्योरेंस प्रोडक्ट उपलब्ध हैं. जिस प्रकार का प्लान चुना गया है, उसके आधार पर, इंश्योरर प्लान के मैच्योर होने पर पॉलिसीहोल्डर को लम्पसम राशि का भुगतान करेगा या पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने पर नॉमिनी को लम्पसम राशि का भुगतान करेगा. 

कमाई करने वाले सदस्य की अनुपस्थिति में सभी वित्तीय दायित्वों को पूरा करना ज़रूरी है. बीमा राशि का इस्तेमाल दैनिक खर्चों को मैनेज करने, क़र्ज़ चुकाने और लंबी अवधि की योजनाओं और महत्वपूर्ण पड़ावों जैसे कि बच्चों की शिक्षा, शादी, करियर वेंचर आदि को पूरा करने के लिए किया जा सकता है. 

ध्यान देने योग्य फैक्ट

यहां कुछ बेसिक फैक्ट दिए गए हैं जो आपको जीवन बीमा के बारे में जानना ज़रूरी है. प्लान खरीदते समय इन फैक्ट्स पर विचार करना जरूरी है.

1. प्रीमियम  
   
   

   प्रीमियम राशि वह नियमित राशि होती है, जिसका भुगतान आप इंश्योरेंस कंपनी को करते हैं, जो कि बीमा राशि के अनुसार होती है. यह आपकी उम्र, लाइफस्टाइल और किसी भी पहले से मौजूद बीमारी पर आधारित है. इंश्योरेंस कंपनी उपरोक्त बातों पर विचार करेगी और मौत में शामिल जोखिम की कैलकुलेशन करने के लिए स्टटिस्टिकल तरीकों का इस्तेमाल करेगी.
   
   

   लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम की दर इसी फ़ैक्टर पर आधारित होगी. यह सबसे अच्छी सलाह दी जाती है कि आप छोटी उम्र में लाइफ इंश्योरेंस खरीद लें, शायद तब जब आप कमाई करना शुरू करें. इसमें कम प्रीमियम राशि का फायदा होता है क्योंकि उस समय स्वास्थ्य अच्छा होता है. आप मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से प्रीमियम राशि का भुगतान कर सकते हैं.
   
   

2. सम अश्योर्ड (बीमा राशि)
   
   

   यह वह राशि है जो आपको पॉलिसी के मैच्योर होने पर या परिवार के सदस्यों को डेथ बेनिफिट के रूप में लम्पसम मिलती है. यह कोई भी रैंडम राशि नहीं हो सकती. वैल्यू निकालने के लिए सुनिश्चित करें कि आप अपने और अपने परिवार से जुड़े सभी खर्चों पर विचार करें.
   
   

   आपकी लाइफस्टाइल और खान-पान की आदतों के आधार पर, आप मंथली ख़र्चों पर पहुँच सकते हैं. अन्य देनदारियां जैसे एजुकेशन लोन, होम लोन आदि जोड़ें. साथ ही अपने लंबे समय के उद्देश्यों जैसे बच्चों की पढ़ाई, शादी, करियर आदि को भी शामिल करें. दूसरी सेविंग्स और निवेश जारी रखने के लिए, जो आप लिक्विड कैश के तौर पर दे पाएँगे, उसे घटाएँ. जो वैल्यू मिलेगी, वह आपके जीवन की कवरेज के अनुसार होना चाहिए.
   
   पॉलिसी अवधि के हिसाब से बीमा प्लान चुनें, जो आप वहन कर सकते हैं, ताकि कैलकुलेट की गई बीमा राशि से आपको सबसे अच्छा फायदे मिले.
   
   

3. डेथ एंड मैच्योरिटी बेनिफ़िट
   
   

   इंश्योरेंस के दो तरह के फ़ायदे होते हैं. डेथ बेनिफिट वह बीमा राशि है जो पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु के मामले में परिवार को प्रदान की जाने वाली बीमा राशि है. यह टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी का आधार है.
   
   

   सेविंग्स या निवेश-आधारित लाइफ इंच्योरेन्स प्लान में, पॉलिसीहोल्डर को मैच्योरिटी बेनिफ़िट प्रदान किया जाता है, अगर वह पॉलिसी अवधि पूरी कर लेता है या नॉमिनी की अप्रत्याशित रूप से मृत्यु हो जाती है, तो उसे मैच्योरिटी बेनिफ़िट प्रदान किया जाता है.
   
   उदाहरण के लिए, गारंटीड¹ रिटर्न इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप प्रीमियम राशि का भुगतान कर सकते हैं और साथ ही गारंटीड¹ एडिशन के साथ सम अश्योर्ड भी पा सकते हैं. यह राशि एक खास समय के लिए लम्पसम, लम्पसम और रेगुलर इनकम या रेगुलर मंथली इनकम के कॉम्बिनेशन के रूप में मिल सकती है.
   
   ऐसा सबसे अच्छा इंश्योरेंस प्लान चुनें, जो आपकी ज़रूरतों के लिए उपयुक्त हो. 
   
   

4. राइडर्स^#
   
   

   आमतौर पर, लोगों को लगता है कि सिर्फ इंश्योरेंस से इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु होने पर परिवार के सदस्यों को मिलने वाली बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा. हालांकि, ऐसे अतिरिक्त राइडर^# भी हैं जो प्लान को बेहतर बना सकते हैं और बीमा राशि का कवरेज बढ़ा सकते हैं.
   
   

   उदाहरण के लिए, एक्सीडेंटल बेनिफ़िट राइडर^# के कारण इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु होने पर, और नेचुरल डेथ के कारण होने वाली राशि का भुगतान किया जाएगा. टर्मिनल इलनेस या क्रिटिकल इलनेस राइडर^# यह सुनिश्चित करेगा कि पॉलिसीहोल्डर को पहली बार बीमारी का पता चलने पर कितनी राशि का भुगतान किया जाएगा. जब पॉलिसीहोल्डर पूरी तरह से और स्थायी रूप से विकलांगता के कारण प्रभावित हो जाता है, तो अन्य राइडर^# भी भविष्य के प्रीमियम के भुगतान को माफ कर देते हैं. इंश्योरेंस लाभ बढ़ाने के लिए टाटा एआईए प्लान्स कई तरह के राइडर^# ऑफ़र करते हैं. 
   
   

5. टैक्स^* बेनिफिट्स
   
   

   1961 के इनकम टैक्स एक्ट के अनुसार, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर टैक्स में कटौती की जा सकती है. सेक्शन 80C के अनुसार, टैक्स योग्य इनकम की कैलकुलेशन करते समय, 1,50,000 रु. तक की वार्षिक प्रीमियम पर कटौती की जा सकती है. इसके अलावा, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम टर्म प्लान्स पर धारा 10 (10 डी) के तहत आयकर^* से छूट दी गई है. हर प्लान से जुड़े नियम और शर्तें होती हैं. निर्णय लेने से पहले पॉलिसी दस्तावेज पढ़ें.  
   
   

6. निवेश के लाभ
   
   

   बेसिक लाइफ इंश्योरेंस प्लान मूल रूप से कोई निवेश नहीं होता है. यह आपके परिवार के सदस्यों के लिए एक सेविंग्स प्लान के रूप में काम करेगा और आपकी अप्रत्याशित मृत्यु के समय वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा. हालांकि, इंश्योरेंस इंडस्ट्री ने लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के साथ निवेश के विकल्प बढ़ाए हैं. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक एंडोमेंट प्लान है, जिसमें प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ कवरेज के लिए जाता है और दूसरा हिस्सा इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड में निवेश के लिए जाता है. 

निष्कर्ष

हमने समझा कि लाइफ इंश्योरेंस का मतलब क्या होता है, यह महत्वपूर्ण क्यों होता है और वे छह महत्वपूर्ण फैक्ट्स देखे हैं जो आपको जानने चाहिए. अपने वित्तीय खर्चों और इनकम की योजना बनाकर, आप अपने मंथली प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बजट एलोकेट कर सकते हैं. आपकी वित्तीय सुरक्षा को सुनिश्चित करने के लिए कई तरह के प्लान्स उपलब्ध हैं.

अपने प्लान का विश्लेषण करें, उपलब्ध अलग-अलग प्रॉडक्ट्स की जांच करें और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना करें. अपनी प्रीमियम भुगतान क्षमता के आधार पर रिसर्च करें, कस्टमाइज़ करें और सबसे अच्छे प्रॉडक्ट का फायदा उठाएं. आखिर में, प्लान बनाएं और जल्दी निवेश करें, ताकि आपको प्रीमियम पर डिस्काउंट और बड़ी राशि मिले. अपनी पहली इंश्योरेंस पॉलिसी लेते समय इन छह फैक्ट्स को ध्यान में रखें!