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अपने लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम को कम करने के 3 तरीके
22-जून-2021 |
आपके परिवार की प्राइमरी प्रोवाइडर होने के नाते, आपके परिवार की आर्थिक ज़िम्मेदारी बोझ बन सकती है. यह तब होगा जब आपको अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना होगा. अगर आपको कुछ हो जाए, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि कमाई बंद करने पर उनकी लाइफस्टाइल पर कोई असर न पड़े. इस समय वित्तीय सुरक्षा बहुत ज़रूरी हो जाती है.
लाइफ इंश्योरेंस एक बेहतरीन वित्तीय टूल है, जिसकी मदद से आप बहुत दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों में भी अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित रख सकते हैं. हालांकि ज़्यादातर लोग जीवन बीमा के महत्व को समझते हैं, फिर भी कई भारतीय इसे प्राथमिकता नहीं मानते हैं. ज़्यादातर लोगों के लिए, यह एक महँगा मामला होता है क्योंकि हो सकता है कि रिटर्न न मिले. अगर आप भी इंश्योरेंस पॉलिसी की कीमत के बारे में चिंतित हैं और प्रीमियम की वजह से इसमें निवेश नहीं कर रहे हैं, तो आगे पढ़ें.
लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम का निर्धारण करने वाले कारक
कई कारक आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं. हालांकि आप विशिष्ट मापदंडों में बदलाव कर सकते हैं, लेकिन कई आपके नियंत्रण से बाहर होते हैं. इनमें शामिल हैं:
- जिस उम्र में आप बीमा ख़रीदते हैं
- जेनेटिक फैक्टर्स
- जेंडर
जीवन में बाद में बीमा ख़रीदना, जैसे कि आपके 30 और 40 के दशक के आसपास में, जेब पर भारी पड़ सकता है. तुलनात्मक रूप से युवा लोग स्वस्थ होते हैं. उम्र बढ़ने के साथ मृत्यु दर का खतरा बढ़ता जाता है. टर्म प्लान के लिए एंट्री की उम्र खास होती है. अगर आप बड़ी उम्र में पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप जीवन बीमा पॉलिसी कम करने और टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम को कम करने का विकल्प चुन सकते हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के टर्म इंश्योरेंस पर आपको लाइफ इंश्योरेंस के कई विकल्प मिलते हैं.
ज़्यादातर लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां आपके जीवन/टर्म इंश्योरेंस के आवेदन को स्वीकार करने से पहले आपसे आपके परिवार की मेडिकल हिस्ट्री के बारे में पूछती हैं. कभी-कभी, ऐसा हो सकता है कि आनुवंशिक रूप से आपको कुछ गंभीर बीमारियाँ होने की संभावना ज़्यादा हो, जैसे कि दिल की समस्याएं, डाइबिटीज, कैंसर आदि. ऐसे मामलों में आप जो प्लान चुनते हैं, उसके लिए आपको ज़्यादा प्रीमियम देना पड़ सकता है.
याद रखें: इंश्योरेंस कंपनी से अपनी स्वास्थ्य स्थितियों के बारे में जानकारी वापस न लें. किसी भी ग़लत जानकारी के कारण बाद में क्लेम अस्वीकार किया जा सकता है.
आंकड़े बताते हैं कि आमतौर पर महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं और इसलिए जीवन बीमा प्रीमियम का निर्धारण करने के लिए प्रॉस्पेक्ट का जेंडर एक ज़रूरी कारक बन जाता है. इसलिए, महिलाओं को टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए कम प्रीमियम देना पड़ता है.
प्रीमियम में कटौती:
अगर आपको लाइफ इंश्योरेंस ख़रीदने के बारे में कुछ खास जानकारी है, तो आपके लिए अच्छी खबर है. कुछ टिप्स कवरेज से समझौता किए बिना इंश्योरेंस प्रीमियम को अपने बजट के अंदर रखने में आपकी मदद कर सकते हैं. अगर आप इन सुझावों और तरकीबों को अमल में ला सकते हैं, तो आपको सबसे किफ़ायती प्लान मिलेगा, जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा हो.
अपने लाइफ़ इंश्योरेंस का प्रीमियम कम करने के लिए टॉप 3 टिप्स:
ज़्यादातर लाइफ इंश्योरेंस प्लान अपेक्षाकृत किफ़ायती सुरक्षा विकल्प माने जाते हैं. हालांकि, आपका प्रीमियम निर्धारित करने से पहले कुछ कारक हैं जिन्हें इंश्योरेंस कंपनी ध्यान में रखती है. अपने लाइफ़ इंश्योरेंस के प्रीमियम को कम करने के तीन तरीके नीचे दिए गए हैं:
1.जल्दी शुरू करें
जब आप जल्दी शुरू करते हैं तो प्रीमियम सबसे कम होता है. पॉलिसी जारी होने के बाद लाइफ इंश्योरेंस का प्रीमियम तय किया जाता है. इसलिए, उम्र के साथ भी, आपका प्रीमियम नहीं बढ़ता.
आप अपने 40 और 50 के दशक की तुलना में अपने 20 और 30 के दशक की शुरुआत में स्वस्थ रहते हैं. आप शारीरिक रूप से स्वस्थ और मानसिक रूप से ठीक हैं. यह तब होता है जब लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए आवेदन करना ज़्यादा सही रहता है. उम्र बढ़ने के साथ आपका प्रीमियम भी बढ़ेगा.
2.ऑनलाइन विकल्पों के बारे में जानें
ऑनलाइन इंश्योरेंस प्लान आमतौर पर ऑफ़लाइन प्लान की तुलना में अधिक किफायती होते हैं क्योंकि डिस्ट्रीब्यूशन और प्रशासनिक लागत कम होती है. इसलिए, टर्म प्लान को ऑफलाइन ख़रीदने की तुलना में ऑनलाइन ख़रीदना बेशक सस्ता होगा.
ऑनलाइन टर्म प्लान ख़रीदने का एक और फ़ायदा यह है कि आपको इन सभी विकल्पों के बारे में जानने और उनकी तुलना करने को मिलता है. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन प्लान में कई विकल्प मिलते हैं. आप कंपनी की वेबसाइट पर इंश्योरेंस प्लान की तुलना कर सकते हैं और ऐसा प्लान चुन सकते हैं जो आपकी इंश्योरेंस संबंधी ज़रूरतों के लिए उपयुक्त हो. यूज़र-फ़्रेंडली पोर्टल के साथ, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस से इंश्योरेंस प्लान ख़रीदना सरल और आसान बनाता है.
टिप: टर्म प्लान के बारे में ऑनलाइन जानकारी लेते समय, ध्यान रखें कि आपको कई तरह के ऐड-ऑन देखने को मिले हों. वे प्रीमियम में इजाफा करेंगे लेकिन बेस पॉलिसी के कवरेज को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं.
3.एक हेल्थी लाइफस्टाइल को फ़ॉलो करें
कल के लिए तैयार रहने का सबसे अच्छा तरीका आज से काम करना शुरू करना है. हेल्थी लाइफस्टाइल अपनाने से स्वास्थ्य को होने वाले फ़ायदे ही नहीं, बल्कि कई फ़ायदे भी हैं. आप अपने बीमा प्रीमियम को सेव भी कर सकते हैं. इन आसान नियमों का पालन करें:
a. स्मोकिंग और ड्रिंकिंग से बचें.
b. नियमित रूप से व्यायाम करें और एक्टिव रहें.
c. संतुलित आहार लें.
d. ज़्यादा तनाव और चिंता करने से बचें.
e. सकारात्मक सोच रखें.
टिप: इंश्योरेंस कंपनियां छूट और वाउचर के साथ एक हेल्थी लाइफ स्टाइल को प्रोत्साहित करती हैं. धूम्रपान न करने वालों और स्वस्थ व्यक्तियों के लिए भी प्रीमियम कम है. इसलिए, हेल्थी लाइफ स्टाइल का अभ्यास करने से आपके जीवन और स्वास्थ्य में सुधार होगा और आपको प्रीमियम पर बचत करने में मदद मिलेगी.
निष्कर्ष
यह भी ध्यान में रखना ज़रूरी है कि सस्ती जीवन बीमा पॉलिसी हमेशा अच्छी नहीं हो सकती है. आपके द्वारा चुने गए डेथ बेनिफिट सीधे प्रीमियम को प्रभावित करेंगे. कम प्रीमियम का मतलब है कम डेथ बेनिफिट. आपको यह ध्यान में रखना चाहिए कि आप अपने परिवार के लिए जो बीमा राशि छोड़ेंगे, वह उनके लिए बाद में पर्याप्त होगी या नहीं. एक अपर्याप्त राशि लंबी अवधि में उनकी मदद नहीं कर सकती है. यह बहुत सुझाव दिया जाता है कि आप अपनी देनदारियों का आकलन करें और अपने इंश्योरेंस प्लान को अंतिम रूप दें.
हो सकता है कि किसी इंश्योरेंस कंपनी के साथ टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम पर निगोशिएट करना हमेशा संभव न हो. हालांकि, अगर आप ऊपर बताई गई बातों को ध्यान में रखते हैं, तो आप प्रीमियम शुल्क कम कर सकते हैं और सबसे उपयुक्त इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं.
