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Investment Plans

Investing in financial products is an important money goal. It helps streamline your income and direct it towards a financial planning strategy that ensures your money grows in value long-term. The accumulated wealth will help you accomplish your future financial goals and manage a financial crisis.

There are different types of investment plans that increase your wealth based on your money goals and risk appetite. Therefore, it is important to understand the various financial products to choose the right products and ensure effective investment planning.

इन्वेस्टमेंट कैलकुलेटर

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Table of Content

What is Investment Plan?
Benefits of Investment Plans
What are the Types of Investments Plan?
Factors to Consider While Choosing Investment Plans
Why Should You Invest?
When should you start Investing in Investment Plan?
How to Choose the Investment Plan?

Best Investment Plans for Long-Term
Best Investment Plans for Medium Term
Best Investment Options for Short Term
Which Investment Plan best suits your financial needs in India?
Documents Required to Buy Investment Plans
Investment Plans FAQs
Investment plans articles

इन्वेस्टमेंट प्लान के लाभ

भारत में विभिन्न निवेश विकल्पों के साथ, आपको निवेश प्लानिंग के फायदों को समझना चाहिए और अपने जीवन के अलग-अलग पड़ावों पर ज़रूरी फ़ंड का पता लगाने के लिए जल्दी शुरुआत करनी चाहिए.

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अपने परिवार को सुरक्षित करना

अगर आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, तो आपके अप्रत्याशित निधन की स्थिति में अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए पर्याप्त वित्तीय संसाधन होना ज़रूरी है. इन्वेस्टमेंट प्लान लंबी अवधि में अपने परिवार के लिए वेल्थ क्रिएट करने में आपकी मदद कर सकते हैं, जो आपकी अनुपस्थिति में उनका जीवन सुरक्षित कर सकते हैं.
भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करें

आपके जीवन के अलग-अलग पड़ावों पर वित्तीय लक्ष्य अलग-अलग होते रहते हैं. चूंकि इन वित्तीय लक्ष्यों को भविष्य की तारीख में पूरा किया जाना चाहिए, इसलिए महंगाई दर के लिए वित्तीय योजना अकाउंट होना चाहिए. भारत में अलग-अलग निवेश प्लान आपको अपनी समय-सीमा के आधार पर उपलब्ध विकल्पों में से प्लानिंग बनाने और निवेश करने में मदद करेंगे और आपको अपने लक्ष्यों को समय पर पूरा करने में मदद करेंगे.
वेल्थ क्रिएशन

अलग-अलग निवेश प्लान्स पॉलिसी के नियमों और बाजार की स्थितियों के अधीन अलग-अलग दरों पर वेल्थ क्रिएट करने में मदद करते हैं. जोखिम जितना अधिक होता है, लंबी अवधि में उतना ही अधिक रिटर्न मिलता है.
फ्लेक्सिबिलिटी

फ्लेक्सिबिलिटी भारत में निवेश विकल्पों के सबसे महत्वपूर्ण बेनिफिट में से एक है. आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर प्रॉडक्ट चुन सकते हैं, और हर महीने, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आदि सुविधाजनक फ्रीक्वेंसी पर नियमित रूप से उनमें निवेश कर सकते हैं.
टैक्स के फ़ायदे

कुछ निवेश प्लान टैक्स ^{^} कटौती और छूट बेनिफिट प्रदान करते हैं जो टैक्स योग्य इनकम को कम करके इनकम टैक्स लायबिलिटी को कम करते हैं.

हैप्पी फैमिली फॉर्च्यून गारंटी प्लस प्लान के तहत वित्तीय रूप से सुरक्षित

नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान (यूआईएन:110एन158वी07)

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प्रमुख विशेषताएं:

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हाई-रिस्क निवेश

ज्यादा जोखिम वाले निवेशों में अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान कीमतों में उतार-चढ़ाव की संभावना अधिक होती है. इसके अलावा, वैश्विक स्तर पर राजनीतिक या आर्थिक परिवर्तन होने पर निवेश वैल्यू काफी हद तक प्रभावित हो सकती है. हालांकि, इसमें शामिल ज्यादा जोखिमों को देखते हुए, ये ज्यादा जोखिम वाले निवेश लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं.

इसलिए, यदि आपके पास ज्यादा जोखिम उठाने की क्षमता है और आप लंबी अवधि के कैपिटल गेन्स की तलाश में हैं, तो ज्यादा जोखिम वाला निवेश प्लान लेना एक अच्छा विकल्प है.

डायरेक्ट इक्विटी - डायरेक्ट इक्विटी में निवेश करना, यदि सही स्टॉक पर किया गया है, लंबी अवधि में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है. इक्विटी निवेश पर रिटर्न कंपनी की वित्तीय स्थिति, इंडस्ट्री, निवेश के निर्णय, जोखिम प्रबंधन रणनीतियों आदि जैसे कारकों पर आधारित होता है. इसलिए, ज़्यादा रिटर्न के लिए अपने शेयरों में निवेश करने के लिए कंपनी की प्रोफ़ाइल का विश्लेषण करना ज़रूरी है.
जैसे-जैसे जोखिम बढ़ता है, आप विभिन्न उद्योगों में अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि निवेश मूल्य बहुत अधिक प्रभावित न हो. आप अपने जोखिम प्रोफाइल का विश्लेषण भी कर सकते हैं और अपने निवेश को सुरक्षित करने के लिए स्टॉप लॉस विधि का उपयोग कर सकते हैं. जब स्टॉक की कीमत एक निश्चित मूल्य तक पहुंच जाती है तो स्टॉप-लॉस विधि आपके सभी ऑर्डर बेच देगी.
हालांकि, वित्तीय बाजार और बीएसई और एनएसई के कामकाज के बारे में जानना, निवेश वैल्यू को प्रभावित करने वाले कारक और निवेश अवधि में ज्यादा रिटर्न का पता लगाने के लिए प्रभाव जानना आवश्यक है.
इक्विटी म्यूचुअल फंड - यदि आपके पास उच्च जोखिम उठाने की क्षमता है और इक्विटी मार्केट में निवेश करने की जानकारी नहीं है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है.
म्यूचुअल फंड में, आप अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर उन फंड विकल्पों को चुन सकते हैं, जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं, और एसेट मैनेजमेंट कंपनी आपके निवेश को मैनेज करेगी और समय पर आवश्यक निर्णय लेगी. आप अपने फंड मैनेजर के साथ निवेश के फैसलों पर चर्चा कर सकते हैं और कभी भी अपने पोर्टफोलियो को संशोधित कर सकते हैं.
फंड विकल्पों में अलग-अलग स्टॉक्स का कॉम्बिनेशन हो सकता है, और इक्विटी म्यूचुअल फंड में, प्रमुख अनुपात उच्च जोखिम वाले स्टॉक्स पर आधारित होता है. लंबी अवधि के सबसे अच्छे रिटर्न के लिए कुछ कॉमन इक्विटी फंड लार्ज कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप, ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) आदि हैं

मीडियम-रिस्क निवेश

मध्यम जोखिम वाले निवेश संतुलित रिटर्न देते हैं इसमें ज्यादा जोखिम और कम जोखिम वाले फंड विकल्पों का उचित या समान कॉम्बिनेशन शामिल है. इसलिए, विविध पोर्टफोलियो वृद्धि को संतुलित करता है और अत्यधिक अस्थिर वित्तीय बाजार से आपके निवेश और वित्तीय लक्ष्यों को सुरक्षित करता है.

हाइब्रिड फंड - इक्विटी मार्केट में हाइब्रिड फंड उच्च जोखिम वाले इक्विटी फंड विकल्प और कम जोखिम वाले डेब्ट फंड विकल्प को जोड़ते हैं. इसलिए, भले ही वैश्विक आर्थिक परिवर्तनों के कारण निवेश वैल्यू पर अधिक प्रभाव पड़ता है, लेकिन डेब्ट फंड्स में निवेश के समान अनुपात के कारण निवेश वैल्यू स्थिर रहती है.
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप प्लान) -यूलिप प्लान एक कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो लाइफ कवर और फाइनेंशियल मार्केट में निवेश करने का अवसर प्रदान करती है. इस प्रकार, यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और वेल्थ क्रिएशन का विकल्प प्रदान करता है.
यूलिप पॉलिसी निवेशकों के लिए अलग-अलग फंड विकल्प प्रदान करती है, जैसे कि इक्विटी, डेब्ट और उन निवेशकों के लिए हाइब्रिड फंड जो उच्च जोखिम, मध्यम जोखिम और कम जोखिम वाले निवेशकों को वहन कर सकते हैं. इसके अलावा, यूलिप प्लान अत्यधिक वित्तीय स्थितियों के दौरान फंड विकल्पों के बीच स्विच करने की अनुमति देता है.
इसलिए, यदि बाजार की अस्थिर स्थिति आपके निवेश वैल्यू को प्रभावित करती है, तो आप इक्विटी फंड विकल्प से कम जोखिम वाले डेब्ट फंड विकल्प पर स्विच कर सकते हैं.

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इस पॉलिसी में निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है.

यूनिट लिंक्ड इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान (यूआईएनः 110एल112वी04)

टाटा एआईए

फॉर्च्यून प्रो

प्रमुख विशेषताएं:

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कम जोखिम वाले निवेश

कम जोखिम वाले निवेश, निवेश अवधि में उचित और समान रिटर्न प्रदान करते हैं और बाजार की स्थितियों से बहुत अधिक प्रभावित नहीं होते हैं. इसलिए, ज्यादा जोखिम वाले और मध्यम जोखिम वाले निवेशों की तुलना में कम जोखिम वहन करता है.

डेब्ट म्यूचुअल फंड - डेब्ट फंड एक म्यूचुअल फंड है जो आपके पैसे को फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स जैसे कॉर्पोरेट डेब्ट सिक्योरिटीज में निवेश करेगा, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट, और कॉर्पोरेट और सरकारी बॉन्ड . वे कम अस्थिर हैं, स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और अत्यधिक लिक्विड होते हैं.
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स - मनी मार्केट फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट्स कम जोखिम वाले निवेश होते हैं, जिनकी निवेश अवधि एक साल से कम होती है. सरकार और कंपनियां अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए शार्ट टर्म डेब्ट जुटाने के लिए इसका इस्तेमाल करती हैं. वे एनएसई और बीएसई दोनों स्टॉक एक्सचेंजों में लिस्ट होते हैं.
कॉमन मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में से कुछ कमर्शियल पेपर, ट्रेजरी बिल, डिपॉजिट सर्टिफिकेट आदि हैं, आरबीआई ब्याज दरों में संशोधन करता है, और चूंकि मैच्योरिटी एक वर्ष से कम होती है, इसलिए जोखिम तुलनात्मक रूप से कम होता है.
गोल्ड - गोल्ड को एक लाभकारी निवेश माना जाता है क्योंकि यह महंगाई से बचाता है, खरीदने और बेचने में आसान है और इसकी कीमत स्थिर है. हाल के वर्षों में इसका मूल्य बढ़ रहा है. फिजिकल गोल्ड रखने के विकल्प के तौर पर, आप आरबीआई द्वारा जारी सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं. मैच्योरिटी होने पर, आप इन बॉन्ड को रिडीम कर सकते हैं और कैश बेनिफिट प्राप्त कर सकते हैं.
रियल एस्टेट - रियल एस्टेट एक और निवेश विकल्प है जो सही प्रॉपर्टी में निवेश करने पर लंबी अवधि में मूल्य वृद्धि सुनिश्चित करता है. इसके अलावा, आप नियमित किराये की इनकम के माध्यम से पर्याप्त कैश फ्लो का पता लगा सकते हैं. यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प है क्योंकि वित्तीय बाजार स्थितियों के आधार पर इसलि वैल्यू में अक्सर उतार-चढ़ाव नहीं होता है.
फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (एफएमपी) - यह एक डेब्ट फंड इंस्ट्रूमेंट है, जो निवेश अवधि में लगातार रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट जैसे बॉन्ड, डिपॉजिट सर्टिफिकेट आदि में राशि का निवेश करता है. इसकी एक निश्चित अवधि होती है और ब्याज दर जोखिमों के लिए न्यूनतम जोखिम होता है.
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) - पीपीएफ एक लंबी अवधि का निवेश प्लान है जो सरकार द्वारा पेश किया गया है. निवेशकों को पीपीएफ अकाउंट में नियमित रूप से एक निश्चित राशि जमा करनी होती है. निवेश की राशि पर निवेश की अवधि में ब्याज मिलेगा. जमा किया हुआ फंड और अर्जित ब्याज पॉलिसी अवधि के अंत में मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में प्रदान किए जाएंगे. निवेश के लिए लॉक-इन अवधि 15 साल है. मौजूदा ब्याज दर 7.1 फीसदी है.
राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) - एनपीएस केंद्र और राज्य सरकार के कर्मचारियों और संगठित और असंगठित क्षेत्रों के कर्मचारियों के लिए सरकार द्वारा शुरू की गई एक पेंशन योजना है. || || || || || यह योगदान अन्य कर्मचारियों के वेतन का 10 प्रतिशत और सरकारी कर्मचारियों के लिए 14 प्रतिशत है.
इस योजना में योगदान कर्मचारियों और नियोक्ताओं द्वारा समान रूप से किया जाना है. एनपीएस में किए गए योगदान को फाइनेंशियल सिक्योरिटीज में निवेश किया जाता है और मैच्योरिटी पर बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान किए जाते हैं. चूंकि एनपीएस कस्टमाइज करने योग्य है, इसलिए इसे कम जोखिम वाले, ज्यादा रिटर्न वाले निवेशों में से एक माना जाता है.
जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आप जमा किए गए फंड का 60% तक निकाल सकते हैं. रिटायरमेंट के बाद मंथली इनकम के लिए फंड का बाकी 40% एन्युटी प्लान में निवेश किया जाना चाहिए.
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) - वरिष्ठ नागरिक बचत योजना उन वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक निवेश योजना है जो अपने रिटायरमेंट फंड में निवेश करना चाहते हैं. एससीएसएस से मिलने वाला ब्याज़ पोस्ट ऑफिस में रखी गई आपकी सेविंग्स खाता में क्रेडिट हो जाएगा. लॉक-इन अवधि 5 साल है. निवेश की अवधि 3 साल के लिए बढ़ाई जा सकती है. लागू न्यूनतम और अधिकतम निवेश ₹1000 और ₹1.50 लाख हैं. मौजूदा ब्याज दर 7.4% है.
सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) - सुकन्या समृद्धि योजना आपकी लड़कियों के जीवन को सुरक्षित रखने के लिए सबसे अच्छे निवेश प्लान में से एक है. आप इसे अपनी अधिकतम दो लड़कियों के लिए अकाउंट ओपन कर सकते हैं, जिनकी उम्र 10 वर्ष से कम है.
निवेश की अवधि अकाउंट खोलने की तारीख से 21 वर्ष या लड़कियों की शादी के 18 वर्ष की आयु पूरी होने के बाद होती है. हालाँकि, आपको 15 साल के लिए अकाउंट में योगदान करना होगा. मौजूदा ब्याज दर 7.6 फीसदी है.
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) - एनएससी सरकार द्वारा शुरू की गई एक योजना है जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है. ब्याज सालाना कंपाउंड होता है और पॉलिसी अवधि के अंत में देय होता है. मौजूदा ब्याज दर 6.8% सालाना है और लॉक-इन अवधि 5 साल है.
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) - फिक्स्ड डिपॉजिट कंजर्वेटिव निवेशकों के लिए सबसे अच्छे निवेश प्लान में से एक है. आप निवेश राशि, निवेश अवधि और ब्याज़ भुगतान की फ्रीक्वेंसी चुन सकते हैं.
इसके अलावा, आप मैच्योरिटी की तारीख से पहले एफडी से फंड निकाल सकते हैं, लोन का लाभ उठा सकते हैं और निवेश अवधि के अंत में एक बड़ा फंड इकट्ठा करने के लिए मिलने वाले ब्याज़ को फिर से निवेश कर सकते हैं. ब्याज दर 3% से 7.5% के बीच होती है.
बैंक रिकरिंग डिपॉजिट (आरडी) - यह एक बैंक टर्म डिपॉजिट है जो आपको नियमित रूप से डिपॉजिट करने और उस पर रिटर्न कमाने देता है. यह उन लोगों के लिए एक सुविधाजनक निवेश विकल्प है, जिनके पास लम्बे समय तक निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि (लमसम अमाउंट) नहीं है.
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट - पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट बैंकों द्वारा ऑफर की जाने वाली फिक्स्ड डिपॉजिट के समान हैं. आप छोटी या मध्यम अवधि के लिए एक निश्चित राशि डिपॉजिट कर सकते हैं, जैसे कि 1 से 5 साल के बीच, ताकि उस पर ब्याज़ कमाया जा सके. यह बैंक एफडी की तुलना में ज़्यादा ब्याज़ प्रदान कर सकता है.