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वित्तीय प्रोडक्ट्स में निवेश करना धन निर्माण करने का एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है. यह आपकी इनकम को सुव्यवस्थित करने में मदद करता है और इसे एक वित्तीय प्लानिंग स्ट्रेटेजी की ओर ले जाता है जो यह सुनिश्चित करता है कि लम्बे समय तक आपका पैसा बढ़ता रहे. अक्यूम्यलैटिड वेल्थ आपको अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने और वित्तीय संकट को मैनेज करने में मदद करेगा.
अलग-अलग प्रकार के निवेश प्लान्स हैं जो आपके धन लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर आपकी वेल्थ को बढाते हैं. इसलिए सही प्रोडक्ट्स को चुनने और प्रभावी निवेश प्लान लेना सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न वित्तीय प्रोडक्ट्स को समझना जरूरी है.
विषय सूची
एक निवेश प्लान एक वित्तीय साधन है जो आपको अपनी सेविंग को बढ़ाने और सुव्यवस्थित लम्बे समय की निवेश के आधार पर अपनी वेल्थ बढ़ाने में मदद करता है. यह आपको अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए स्थायी वेल्थ क्रिएट के लिए एक अनुशासित तरीके से समय-समय पर एक निश्चित राशि को निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करेगा.
अपने सामर्थ्य, जोखिम उठाने की क्षमता और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही निवेश प्लान चुनना और उन्हें समय पर पूरा करना बहुत जरुरी है. निवेश प्लान महंगाई दर का हिसाब लगाकर आपकी वेल्थ को बढ़ाने में मदद करते हैं. इसलिए महंगाई दर के आधार पर कीमत के स्तर में बढ़ोतरी को देखते हुए यह भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त होगा.
भारत में कुछ बेहतरीन निवेश प्लान मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ पर आधारित हैं जो लंबी समय के लिए आपकी वेल्थ को लगातार बढ़ने में मदद करते हैं. हालांकि, चूंकि ये रिटर्न बाजार से जुड़े होते हैं, इसलिए आपको भारत में सही निवेश प्लान चुनने से पहले अपनी जोखिम क्षमता को समझना चाहिए.
भारत में विभिन्न निवेश विकल्पों के साथ, आपको निवेश प्लान के फायदे को समझना चाहिए और अपने जीवन के अलग अलग पड़ावों में आवश्यक धनराशि का पता लगाने के लिए कम उम्र में निवेश करना शुरू करना चाहिए.
यदि आप अपने परिवार के अकेले कमाने वाले सदस्य हैं, तो आपके आकस्मिक निधन की स्थिति में अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए आपके पास पर्याप्त वित्तीय संसाधन होना बहुत जरूरी है. निवेश प्लान आपको लंबी अवधि में अपने परिवार के लिए वेल्थ क्रिएट करने में मदद कर सकते हैं जो आपकी अनुपस्थिति में उनके जीवन को सुरक्षित कर सकता है.
आपके जीवन के अलग-अलग पड़ावों में वित्तीय लक्ष्य अलग-अलग होते हैं. चूंकि इन वित्तीय लक्ष्यों को भविष्य में पूरा किया जाना चाहिए, इसलिए वित्तीय प्लानिंग बनाते समय महंगाई दर का ध्यान रखा जाना चाहिए. भारत में अलग-अलग निवेश प्लान आपको अपनी समय-सीमा के आधार पर उपलब्ध विकल्पों में से प्लानिंग बनाने और निवेश करने में मदद करेंगे और आपको अपने लक्ष्यों को समय पर पूरा करने में मदद करेंगे.
अलग-अलग निवेश प्लान्स पॉलिसी के नियमों और बाजार की स्थितियों के अधीन अलग-अलग दरों पर वेल्थ बढ़ाने में मदद करते हैं. जोखिम जितना अधिक होता है, लंबी अवधि में उतना ही अधिक रिटर्न मिलता है.
फ्लेक्सिबिलिटी भारत में निवेश विकल्पों के सबसे महत्वपूर्ण बेनिफिट में से एक है. आप अपनी वित्तीय जरूरतों के आधार पर प्रोडक्ट चुन सकते हैं, और हर महीने, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से आदि जैसी सुविधाजनक फ्रीक्वेंसी पर नियमित रूप से उनमें निवेश कर सकते हैं.
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निवेश का बड़ा फैसला करने से पहले, विभिन्न प्रकार की निवेश प्लान्स को जानना और सुविधाओं, जोखिम कारकों और टैक्स -सेविंग बेनिफिट को समझना बहुत जरुरी है.
ज्यादा जोखिम वाले निवेशों में अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान कीमतों में उतार-चढ़ाव की संभावना अधिक होती है. इसके अलावा, वैश्विक स्तर पर राजनीतिक या आर्थिक परिवर्तन होने पर निवेश वैल्यू काफी हद तक प्रभावित हो सकती है. हालांकि, इसमें शामिल ज्यादा जोखिमों को देखते हुए, ये ज्यादा जोखिम वाले निवेश लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं.
इसलिए, यदि आपके पास ज्यादा जोखिम उठाने की क्षमता है और आप लंबी अवधि के कैपिटल गेन्स की तलाश में हैं, तो ज्यादा जोखिम वाला निवेश प्लान लेना एक अच्छा विकल्प है.
मध्यम जोखिम वाले निवेश संतुलित रिटर्न प्रदान करते हैं. इसमें ज्यादा जोखिम और कम जोखिम वाले फंड विकल्पों का उचित या समान कॉम्बिनेशन शामिल है. इसलिए, विविध पोर्टफोलियो वृद्धि को संतुलित करता है और अत्यधिक अस्थिर वित्तीय बाजार से आपके निवेश और वित्तीय लक्ष्यों को सुरक्षित करता है.
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कम जोखिम वाले निवेश, निवेश अवधि में उचित और समान रिटर्न प्रदान करते हैं और बाजार की स्थितियों से बहुत अधिक प्रभावित नहीं होते हैं. इसलिए, ज्यादा जोखिम वाले और मध्यम जोखिम वाले निवेशों की तुलना में कम जोखिम वहन करता है.
भारत में निवेश प्लान चुनने से पहले, आपको कुछ खास बातों पर विचार करना चाहिए. इससे सही वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिलेगी.
निवेश पर रिटर्न, इसकी लागत के मुकाबले निवेश प्लान से होने वाला वित्तीय फ़ायदा है. इसलिए, निवेश पर मिलने वाले रिटर्न और रिटर्न को प्रभावित करने वाले कारकों का मूल्यांकन करना ज़रूरी है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपको उम्मीद के अनुसार निवेश स्कीम का फ़ायदा मिले.
मार्केट से जुड़े रिटर्न पर आधारित निवेश प्लान में जोखिम कारक शामिल होते हैं. उदाहरण के लिए, डायरेक्ट इक्विटी जैसे ज्यादा रिटर्न वाले निवेश प्लान में ज्यादा जोखिम होता है. राजनीतिक या आर्थिक कारकों की वजह से मार्किट की स्थितियों में थोड़ा सा बदलाव वित्तीय सिक्योरिटीज़ की कीमत को काफी हद तक प्रभावित कर सकता है, जिससे उनकी निवेश वैल्यू कम हो सकती है. इसलिए, यह ज़रूरी है कि अपने परिवार की वित्तीय जिम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए, निवेश स्कीम से जुड़े जोखिम कारकों पर विचार किया जाए और यह सुनिश्चित किया जाए कि यह आपके लिए किफ़ायती हो.
निवेश प्लान्स पर विचार करने के लिए फ्लेक्सिबिलिटी एक महत्वपूर्ण कारक है. उदाहरण के लिए, निवेश स्कीम में सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान मोड और फ़्रीक्वेंसी होनी चाहिए, इमरजेंसी को मैनेज करने के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी होनी चाहिए, ज्यादा जोखिम वाले और कम जोखिम वाले फ़ंड विकल्पों में से चुनने के विकल्प होने चाहिए, वगैरह.
अगर आप नियमित रूप से किसी निवेश प्लान में निवेश करते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि लागत किफ़ायती हो. इसका आपके सामान्य वित्तीय खर्चों और भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों पर कोई असर नहीं होना चाहिए. वित्तीय लक्ष्यों और निवेश के उद्देश्यों सहित मासिक वित्तीय बजट और लंबी अवधि के वित्तीय प्लान बनाने से वित्तीय प्रॉडक्ट्स में आराम से निवेश करने में मदद मिलेगी.
अपने भविष्य और अपने प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए आपके पास पर्याप्त वित्तीय संसाधन होने चाहिए.
हालांकि आपकी सेविंग्स किसी इमरजेंसी को मैनेज करने या किसी छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने में मदद कर सकती है, लेकिन वे आपके लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद नहीं कर सकती.
लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने के लिए महंगाई दर और वेल्थ क्रिएशन के लिए भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए पर्याप्त निवेश प्लान लेने की ज़रूरत होती है. इसके अलावा, लंबी अवधि में आपके पैसे को कई गुना बढ़ाने और इकट्ठा करने के लिए इसके लिए एक व्यवस्थित निवेश की ज़रूरत होती है.
इसलिए, अलग-अलग निवेश प्लान में निवेश करना और पोर्टफ़ोलियो में विविधता लाना लंबी अवधि के दौरान पैसे जमा करके आपकी इनकम का ज़्यादा से ज़्यादा उपयोग कर सकता है.
वित्तीय प्रॉडक्ट्स में निवेश और उनसे जुड़े रिटर्न एक टाइमलाइन पर आधारित होते हैं. इसलिए जितने लम्बे समय तक निवेश किया जाता है, उतना ही अधिक रिटर्न मिलता है.
इससे पहले कि आप बेहतर रिटर्न, निवेश अवधि और निवेश शुरू करने के लिए जो समय चाहते हैं, उस समय के साथ सबसे अच्छा निवेश प्लान तय करें, आपको अपने खास वित्तीय लक्ष्यों और ज़रूरी फ़ंड को पूरा करने के लिए ज़रूरी समय-सीमा का पता लगाना होगा. फिर, इन इनपुट्स के आधार पर, आप निवेश की अवधि, राशि और टेन्योर का पता लगा सकते हैं.
हालाँकि, आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, उतनी ही जल्दी आप नियमित रूप से निवेश करने के लिए डिसिप्लिन विकसित कर लेंगे और लंबी अवधि में आप उतने ही ज़्यादा वित्तीय लाभ अर्जित कर सकते हैं.
भारत में वित्तीय संस्थान विभिन्न श्रेणियों के निवेशकों के लिए बेहतरीन निवेश प्लान उपलब्ध कराते हैं.
चूंकि भारत में निवेश के बहुत सारे विकल्प हैं, इसलिए आपको पता होना चाहिए कि अपनी वित्तीय ज़रूरतों के लिए सही निवेश प्लान कैसे चुनें. इस संबंध में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ स्टेप दिए गए हैं.
सुविधाओं, फायदों, जोखिमों और रिटर्न पर विचार करने के अलावा, अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए निवेश की सही अवधि का पता लगाना भी उतना ही ज़रूरी है.
अगर आप अपने बच्चे की आगे की शिक्षा के लिए भुगतान करना, नया बिजनेस शुरू करना आदि जैसे वित्तीय लक्ष्य हासिल करने का लक्ष्य रखते हैं, तो आमतौर पर निवेश लंबी अवधि के लिए होता है. उदाहरण के लिए, यह 10 साल, 12 साल आदि के अवधि के लिए हो सकता है.
लंबी अवधि के लक्ष्यों को हासिल करने के लिए किया गया निवेश बहुत बड़ा जोखिम उठा सकता है क्योंकि लंबी अवधि के दौरान छोटी अवधि में अस्थिरता के कारण होने वाले प्रभाव को नकार दिया जाएगा.
यहां कुछ लंबी अवधि के निवेश प्लान दिए गए हैं.
डायरेक्ट इक्विटी
इक्विटी म्यूचुअल फंड
गोल्ड
रियल एस्टेट
स्माल सेविंग स्कीम जैसे कि पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड), एससीएसएस (सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम), सुकन्या समृद्धि योजना, आदि,
नेशनल पेंशन स्कीम
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप प्लान)
3 से 5 सालों के बाद मध्यम अवधि के वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाई जाती है. यह लक्ष्य आपके सपनों के घर या कार के लिए डाउन पेमेंट देना, शादी की प्लानिंग बनाना आदि हो सकता है. लगातार रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए मध्यम अवधि के निवेश में जोखिम और रिटर्न के बीच अच्छा संतुलन होना चाहिए.
मध्यम अवधि के निवेश प्लान के लिए यहां कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं.
हाइब्रिड फंड
डेट म्युचुअल फंड
नेशनल सेविंग्स सर्टिफ़िकेट
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट
छोटी अवधि के निवेश प्लान 1 से 3 साल के अंदर लिक्विडेट हो जाते हैं. हालाँकि, निवेश के संशोधित (रिवाइज़्ड) फ़ैसलों के आधार पर, निवेश की अवधि कभी-कभी 5 साल तक बढ़ सकती है.
छोटी अवधि के निवेश प्लान में जोखिम प्रोफ़ाइल कम होती है, वे बहुत लिक्वड होते हैं, और अच्छा रिटर्न देते हैं. छोटी अवधि के निवेश प्लान के कुछ सामान्य उद्देश्य हैं, हॉलिडे पर जाने की योजना बनाना, आइडियल फंड पर रिटर्न पाना, आदि.
छोटी अवधि के निवेश के कई विकल्प हैं. अगर आप निवेश करने के अपने उद्देश्य का विश्लेषण करते हैं, तो सबसे अच्छे छोटी अवधि के निवेश प्लान को चुनने में मदद मिलेगी.
अलग-अलग निवेश अवधियों के लिए यहां कुछ छोटी अवधि के निवेश प्लान दिए गए हैं.
1 साल |
3 साल |
5 साल |
फिक्स्ड डिपाजिट |
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम |
लिक्विड फंड्स |
रेकरिंग डिपॉजिट |
फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान |
लार्ज कैप म्युचुअल फंड |
डेब्ट म्यूचुअल फंड |
लिक्विड फंड्स |
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट |
आर्बिट्रेज फंड्स |
फिक्स्ड डिपाजिट |
यूलिप प्लान |
फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान |
आर्बिट्रेज फंड्स |
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम |
पोस्ट ऑफिस डिपॉजिट |
गोल्ड |
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट और रेकरिंग डिपॉजिट |
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स |
शॉर्ट टर्म और अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड ऑप्शन |
आर्बिट्रेज फंड्स |
भारत में विभिन्न जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश अवधि के लिए अलग-अलग निवेश विकल्प मौजूद हैं. इसलिए, अपनी व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छा निवेश प्लान चुनना इन बातों पर आधारित होना चाहिए:
जोखिम उठाने की क्षमता
वित्तीय लक्ष्य
वहनीयता
निवेश पर अपेक्षित रिटर्न
निवेश की ज़रूरी अवधि
यहां भारत में निवेश प्लान खरीदने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों के बारे में विस्तार से बताया गया है.
सैलरी लेने वाला व्यक्ति
लेटेस्ट फॉर्म 16
पिछले 3 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
पिछले दो सालों के आईटीआर दस्तावेज़
स्व-व्यवसायी व्यक्ति
फ़ॉर्म 26AS
इनकम और आईटीआर की कम्प्यूटेशन (इनकम टैक्स रिटर्न) पिछले 2 साल से एक ही वर्ष में फाइल नहीं किया. अगर इनकम की कम्प्यूटेशन संभव नहीं है, तो आईटीआर (इनकम टैक्स रिटर्न) पिछले 3 साल से एक ही साल में फाइल नहीं किया.
प्रॉफिट और लॉस अकाउंट और सर्टिफाइड ऑडिट की गई बैलेंस शीट.
भारत में निवेश के कुछ अच्छे विकल्प क्या हैं?
भारत में निवेश के कुछ अच्छे विकल्प इस प्रकार हैं:
कौन सा निवेश सबसे ज्यादा रिटर्न देता है?
इक्विटी निवेश लंबी अवधि में सबसे ज़्यादा रिटर्न दे सकता है. हालाँकि, बाज़ार की अस्थिरता और वैश्विक आर्थिक और राजनीतिक स्थितियों को देखते हुए निवेश में ज़्यादा जोखिम होता है.
आप निवेश से पैसे कैसे निकाल सकते हैं?
हर निवेश प्लान में पैसे निकालने के लिए नियम और शर्तें निर्धारित की गई हैं. उदाहरण के लिए, 5 साल के लॉक-इन पीरियड के बाद यूलिप प्लान से पार्शियल पैसे निकालने की अनुमति है. पैसे निकालने के अनुरोध की सफलतापूर्वक पुष्टि करने के बाद, निकाली गई धनराशि निवेशक के अकाउंट में क्रेडिट कर दी जाएगी.
मैं अपने 20 की उम्र में निवेश कैसे शुरू कर सकता/सकती हूँ?
अपने शुरुआती 20 की उम्र में, आप ज़्यादा कमाएँगे और पारिवारिक जिम्मेदारियों कम होंगी. इसलिए, आप ज़्यादा इक्विटी निवेश के जरिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं. पोर्टफोलियो में निवेश के अन्य विकल्प जैसे हाइब्रिड और डेब्ट म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट आदि शामिल हो सकते हैं. हालाँकि, निवेश प्लान आपकी इनकम, वित्तीय जिम्मेदारियों और लंबी अवधि के लक्ष्यों पर आधारित होना चाहिए.
मैं अपनी सैलरी से पैसे कैसे बचा सकता/सकती हूँ?
आप विस्तृत वित्तीय प्लान बनाकर अपनी सैलरी से पैसे बचा सकते हैं. सबसे पहले, आपको मंथली बजट बनाना होगा, जिसमें किराने के रोजमर्रा के खर्च, कपड़े, दवाइयां आदि शामिल हैं, दूसरे, अपने छोटी अवधि और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों और उन्हें हासिल करने की समय-सीमा का पता लगाएं. दूसरा, सही निवेश प्लान ढूंढें और उनमें निवेश करके भविष्य के लिए सेविंग करने और निवेश करने के लिए ज़रूरी राशि अलग रखें. तीसरा, यह सुनिश्चित करना कि आप बजट के अंदर रहें और चुने हुए निवेश प्लान में नियमित रूप से निवेश करें. और अंत में, अपना निवेश प्लान रिवाइज करें और अपनी सेलरी में बढ़ोतरी के आधार पर अपने नियमित निवेश को बढ़ाएँ.
सबसे अच्छा मंथली निवेश प्लान कौन सा है?
सबसे अच्छा मंथली निवेश प्लान आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और सामर्थ्य पर आधारित होता है. उदाहरण के लिए, अगर आप लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न की तलाश में हैं, तो आप मंथली निवेश विकल्प से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं. आप मंथली प्रीमियम पेमेंट विकल्पों के साथ यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान का विकल्प भी चुन सकते हैं. और, अगर आप एक कंज़र्वेटिव (रूढ़िवादी) निवेशक हैं जो रिटायरमेंट की ज़रूरतों के लिए निवेश की तलाश कर रहे हैं, तो आप मंथली पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) में निवेश कर सकते हैं.
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