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निवेश प्लान्स


वित्तीय प्रोडक्ट्स में निवेश करना धन निर्माण करने का एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है. यह आपकी इनकम को सुव्यवस्थित करने में मदद करता है और इसे एक वित्तीय प्लानिंग स्ट्रेटेजी की ओर ले जाता है जो यह सुनिश्चित करता है कि लम्बे समय तक आपका पैसा बढ़ता रहे. अक्यूम्यलैटिड वेल्थ आपको अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने और वित्तीय संकट को मैनेज करने में मदद करेगा.

अलग-अलग प्रकार के निवेश प्लान्स हैं जो आपके धन लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर आपकी वेल्थ को बढाते हैं. इसलिए सही प्रोडक्ट्स को चुनने और प्रभावी निवेश प्लान लेना सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न वित्तीय प्रोडक्ट्स को समझना जरूरी है.

 

विषय सूची


निवेश प्लान क्या है?


एक निवेश प्लान एक वित्तीय साधन है जो आपको अपनी सेविंग को बढ़ाने और सुव्यवस्थित लम्बे समय की निवेश के आधार पर अपनी वेल्थ बढ़ाने में मदद करता है. यह आपको अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए स्थायी वेल्थ क्रिएट के लिए एक अनुशासित तरीके से समय-समय पर एक निश्चित राशि को निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करेगा.

अपने सामर्थ्य, जोखिम उठाने की क्षमता और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही निवेश प्लान चुनना और उन्हें समय पर पूरा करना बहुत जरुरी है. निवेश प्लान महंगाई दर का हिसाब लगाकर आपकी वेल्थ को बढ़ाने में मदद करते हैं. इसलिए महंगाई दर के आधार पर कीमत के स्तर में बढ़ोतरी को देखते हुए यह भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त होगा.

भारत में कुछ बेहतरीन निवेश प्लान मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ पर आधारित हैं जो लंबी समय के लिए आपकी वेल्थ को लगातार बढ़ने में मदद करते हैं. हालांकि, चूंकि ये रिटर्न बाजार से जुड़े होते हैं, इसलिए आपको भारत में सही निवेश प्लान चुनने से पहले अपनी जोखिम क्षमता को समझना चाहिए.

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निवेश प्लान्स के फायदे


भारत में विभिन्न निवेश विकल्पों के साथ, आपको निवेश प्लान के फायदे को समझना चाहिए और अपने जीवन के अलग अलग पड़ावों में आवश्यक धनराशि का पता लगाने के लिए कम उम्र में निवेश करना शुरू करना चाहिए.

  • अपने परिवार को सुरक्षित करना

    यदि आप अपने परिवार के अकेले कमाने वाले सदस्य हैं, तो आपके आकस्मिक निधन की स्थिति में अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए आपके पास पर्याप्त वित्तीय संसाधन होना बहुत जरूरी है. निवेश प्लान आपको लंबी अवधि में अपने परिवार के लिए वेल्थ क्रिएट करने में मदद कर सकते हैं जो आपकी अनुपस्थिति में उनके जीवन को सुरक्षित कर सकता है.

  • भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करें

    आपके जीवन के अलग-अलग पड़ावों में वित्तीय लक्ष्य अलग-अलग होते हैं. चूंकि इन वित्तीय लक्ष्यों को भविष्य में पूरा किया जाना चाहिए, इसलिए वित्तीय प्लानिंग बनाते समय महंगाई दर का ध्यान रखा जाना चाहिए. भारत में अलग-अलग निवेश प्लान आपको अपनी समय-सीमा के आधार पर उपलब्ध विकल्पों में से प्लानिंग बनाने और निवेश करने में मदद करेंगे और आपको अपने लक्ष्यों को समय पर पूरा करने में मदद करेंगे.

  • वेल्थ क्रिएशन

    अलग-अलग निवेश प्लान्स पॉलिसी के नियमों और बाजार की स्थितियों के अधीन अलग-अलग दरों पर वेल्थ बढ़ाने में मदद करते हैं. जोखिम जितना अधिक होता है, लंबी अवधि में उतना ही अधिक रिटर्न मिलता है.

  • फ्लेक्सिबिलिटी

    फ्लेक्सिबिलिटी भारत में निवेश विकल्पों के सबसे महत्वपूर्ण बेनिफिट में से एक है. आप अपनी वित्तीय जरूरतों के आधार पर प्रोडक्ट चुन सकते हैं, और हर महीने, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से आदि जैसी सुविधाजनक फ्रीक्वेंसी पर नियमित रूप से उनमें निवेश कर सकते हैं.

  • टैक्स^ बेनिफिट

    कुछ निवेश प्लान टैक्स^ कटौती और छूट बेनिफिट प्रदान करते हैं जो टैक्स योग्य इनकम को कम करके इनकम टैक्स लायबिलिटी को कम करते हैं.  



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निवेश प्लान्स कितने प्रकार के होते हैं?


निवेश का बड़ा फैसला करने से पहले, विभिन्न प्रकार की निवेश प्लान्स को जानना और सुविधाओं, जोखिम कारकों और टैक्स -सेविंग बेनिफिट को समझना बहुत जरुरी है.

ज्यादा-जोखिम वाले निवेश

ज्यादा जोखिम वाले निवेशों में अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान कीमतों में उतार-चढ़ाव की संभावना अधिक होती है. इसके अलावा, वैश्विक स्तर पर राजनीतिक या आर्थिक परिवर्तन होने पर निवेश वैल्यू काफी हद तक प्रभावित हो सकती है. हालांकि, इसमें शामिल ज्यादा जोखिमों को देखते हुए, ये ज्यादा जोखिम वाले निवेश लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं.

इसलिए, यदि आपके पास ज्यादा जोखिम उठाने की क्षमता है और आप लंबी अवधि के कैपिटल गेन्स की तलाश में हैं, तो ज्यादा जोखिम वाला निवेश प्लान लेना एक अच्छा विकल्प है.

  • डायरेक्ट इक्विटी - डायरेक्ट इक्विटी में निवेश करना, अगर सही स्टॉक पर किया जाता है, तो लंबी अवधि में ज्यादा रिटर्न मिल सकते हैं. इक्विटी निवेश पर मिलने वाले रिटर्न कंपनी की वित्तीय स्थिति, उद्योग, निवेश निर्णय, जोखिम प्रबंधन रणनीति (रिस्क मैनेजमेंट स्ट्रेटेजी) आदि जैसे कारकों पर आधारित होते हैं. इसलिए, ज्यादा रिटर्न पाने के लिए उनके शेयरों में निवेश करने के लिए कंपनी प्रोफाइल का विश्लेषण करना बहुत जरुरी है.
    जैसे-जैसे जोखिम बढ़ता है, आप विभिन्न उद्योगों में अपने पोर्टफोलियो को बदल सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि निवेश वैल्यू बहुत अधिक प्रभावित न हो. आप अपने जोखिम प्रोफाइल का विश्लेषण भी कर सकते हैं और अपने निवेश को सुरक्षित करने के लिए स्टॉप लॉस विधि का उपयोग कर सकते हैं. जब स्टॉक की कीमत एक निश्चित मूल्य तक पहुंच जाती है तो स्टॉप-लॉस विधि आपके सभी ऑर्डर बेच देगी.
    हालांकि, वित्तीय बाजार और बीएसई और एनएसई के कामकाज के बारे में जानना, निवेश वैल्यू को प्रभावित करने वाले कारक और निवेश अवधि में ज्यादा रिटर्न का पता लगाने के लिए प्रभाव जानना आवश्यक है.
  • इक्विटी म्युचुअल फंड्स - यदि आपके पास जोखिम उठाने की क्षमता ज्यादा है और इक्विटी बाजार में निवेश करने के लिए ज्ञान की कमी है, तो इक्विटी म्युचुअल फंड्स एक अच्छा विकल्प है.
    म्यूचुअल फंड में, आप अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर उन फंड विकल्पों को चुन सकते हैं, जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं, और एसेट मैनेजमेंट कंपनी आपके निवेश को मैनेज करेगी और समय पर आवश्यक निर्णय लेगी. आप अपने फंड मैनेजर के साथ निवेश के फैसलों पर चर्चा कर सकते हैं और कभी भी अपने पोर्टफोलियो में बदलाव कर सकते हैं.
    फंड विकल्पों में अलग अलग शेयरों का कॉम्बिनेशन हो सकता है, और इक्विटी म्यूचुअल फंड में, प्रमुख अनुपात ज्यादा जोखिम वाले शेयरों पर आधारित होता है. लंबी समय तक सबसे अच्छे रिटर्न पाने के लिए कुछ सामान्य इक्विटी फंड लार्ज कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप, ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) आदि हैं.

मध्यम जोखिम वाले निवेश

मध्यम जोखिम वाले निवेश संतुलित रिटर्न प्रदान करते हैं. इसमें ज्यादा जोखिम और कम जोखिम वाले फंड विकल्पों का उचित या समान कॉम्बिनेशन शामिल है. इसलिए, विविध पोर्टफोलियो वृद्धि को संतुलित करता है और अत्यधिक अस्थिर वित्तीय बाजार से आपके निवेश और वित्तीय लक्ष्यों को सुरक्षित करता है.

  • हाइब्रिड फंड - इक्विटी बाजार में हाइब्रिड फंड ज्यादा जोखिम वाले इक्विटी फंड विकल्प और कम जोखिम वाले डेट फंड विकल्प को कंबाइन करते हैं. इसलिए, भले ही वैश्विक आर्थिक परिवर्तनों के कारण निवेश वैल्यू पर अधिक प्रभाव पड़ता है, लेकिन डेब्ट फंड्स में निवेश के समान अनुपात के कारण निवेश वैल्यू स्थिर रहती है.
  • यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप प्लान) - यूलिप प्लान एक कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो लाइफ़ कवर और वित्तीय बाज़ार में निवेश करने का अवसर प्रदान करती है. इस प्रकार, यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और वेल्थ क्रिएशन का विकल्प प्रदान करता है.
    यूलिप पॉलिसी उन निवेशकों के लिए अलग-अलग फ़ंड विकल्प प्रदान करती है, जैसे कि इक्विटी, डेब्ट, और हाइब्रिड फ़ंड उन निवेशकों के लिए है जो निवेशक ज्यादा-जोखिम, मध्यम जोखिम और कम जोखिम वहन कर सकते हैं. इसके अलावा, यूलिप प्लान अत्यधिक वित्तीय स्थितियों के दौरान फंड विकल्पों के बीच स्विच करने की अनुमति देता है.
    इसलिए, यदि बाजार की अस्थिर स्थिति आपके निवेश वैल्यू को प्रभावित करती है, तो आप इक्विटी फंड विकल्प से कम जोखिम वाले डेब्ट फंड विकल्प पर स्विच कर सकते हैं.



हमारी यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के बारे में अधिक जानें

इस पॉलिसी में निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम पॉलिसीहोल्डर द्वारा वहन किया जाता है. यूनिट लिंक्ड इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान (UIN:110L112V04)

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  • आर्बिट्रेज या हाइब्रिड म्युचुअल फंड - आर्बिट्रेज या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड मूल्य परिवर्तनों का उपयोग करने और उनसे लाभ उठाने के लिए विभिन्न बाजारों में फाइनेंशियल सिक्योरिटीज को खरीदकर और बेचकर रिटर्न बनाता है. जैसे ही म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है, फंड मैनेजर स्टॉक की कीमतों की निगरानी करेगा और तुरंत तय करेगा कि सही स्टॉक खरीदना है या बेचना है.  

कम जोखिम वाला निवेश

कम जोखिम वाले निवेश, निवेश अवधि में उचित और समान रिटर्न प्रदान करते हैं और बाजार की स्थितियों से बहुत अधिक प्रभावित नहीं होते हैं. इसलिए, ज्यादा जोखिम वाले और मध्यम जोखिम वाले निवेशों की तुलना में कम जोखिम वहन करता है.

  • डेब्ट म्यूचुअल फंड - डेब्ट फंड एक म्यूचुअल फंड है जो आपके पैसे को फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स जैसे कॉर्पोरेट डेब्ट सिक्योरिटीज, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और कॉर्पोरेट और गवर्नमेंट बॉन्ड में निवेश करेगा. वे कम अस्थिर हैं, स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और अत्यधिक तरल होते हैं.
  • मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स - मनी मार्केट फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट्स कम जोखिम वाले निवेश होते हैं, जिनकी निवेश अवधि एक वर्ष से कम होती है. सरकार और कंपनियां अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए शार्ट टर्म डेब्ट जुटाने के लिए इसका इस्तेमाल करती हैं. वे एनएसई और बीएसई दोनों स्टॉक एक्सचेंजों में लिस्ट होते हैं.
    कॉमन मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में से कुछ कमर्शियल पेपर, ट्रेजरी बिल, डिपॉजिट सर्टिफिकेट आदि हैं, आरबीआई ब्याज दरों में संशोधन करता है, और चूंकि मैच्योरिटी एक वर्ष से कम होती है, इसलिए जोखिम तुलनात्मक रूप से कम होता है.
  • गोल्ड - गोल्ड एक लाभकारी निवेश माना जाता है क्योंकि यह महंगाई दर से बचाता है, इसे खरीदना और बेचना आसान होता है और इसकी कीमत स्थिर होती है. हाल के वर्षों में इसकी कीमत में इजाफा हो रहा है. फिजिकल गोल्ड रखने के विकल्प के रूप में, आप आरबीआई द्वारा जारी सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं. मैच्योरिटी पर, आप इन बॉन्ड को रिडीम कर सकते हैं और कैश बेनिफिट प्राप्त कर सकते हैं.
  • रियल एस्टेट - रियल एस्टेट एक अन्य निवेश विकल्प है जो सही संपत्ति में निवेश करने पर लंबी अवधि में मूल्य वृद्धि सुनिश्चित करता है. इसके अलावा, आप नियमित किराये की इनकम के माध्यम से पर्याप्त कैश फ्लो का पता लगा सकते हैं. यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प है क्योंकि वित्तीय बाजार स्थितियों के आधार पर इसलि वैल्यू में अक्सर उतार-चढ़ाव नहीं होता है.
  • फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (एफएमपी) - यह एक डेब्ट फंड इंस्ट्रूमेंट है, जो निवेश अवधि में लगातार रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट जैसे बॉन्ड, डिपॉजिट सर्टिफिकेट आदि में राशि का निवेश करता है. इसकी एक निश्चित अवधि होती है और ब्याज दर जोखिमों के लिए न्यूनतम जोखिम होता है.
  • पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)- पीपीएफ सरकार द्वारा पेश किया गया लंबी अवधि का निवेश प्लान है. निवेशकों को पीपीएफ अकाउंट में नियमित रूप से एक निश्चित राशि जमा करनी होती है. निवेश की राशि पर निवेश की अवधि में ब्याज मिलेगा. जमा किया हुआ फंड और अर्जित ब्याज पॉलिसी अवधि के अंत में मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में प्रदान किए जाएंगे. निवेश के लिए लॉक-इन अवधि 15 साल है. मौजूदा ब्याज दर 7.1 फीसदी है.
  • राष्ट्रीय पेंशन योजना यानी नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) - एनपीएस केंद्र और राज्य सरकार के कर्मचारियों और संगठित और असंगठित क्षेत्रों के कर्मचारियों के लिए सरकार द्वारा शुरू की गई एक पेंशन योजना है. योगदान अन्य कर्मचारियों के वेतन का 10% और सरकारी कर्मचारियों के लिए 14% है.
    इस योजना में योगदान कर्मचारियों (एम्प्लोयी) और नियोक्ताओं (एम्प्लायर) को समान रूप से देना होगा. एनपीएस में किए गए योगदान को फाइनेंशियल सिक्योरिटीज में निवेश किया जाता है और मैच्योरिटी पर बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान किए जाते हैं. चूंकि एनपीएस कस्टमाइज करने योग्य है, इसलिए इसे कम जोखिम वाले, ज्यादा रिटर्न वाले निवेशों में से एक माना जाता है.
    जब आप रिटायर होते हैं, तो आप संचित फंड का 60% तक निकाल सकते हैं. रिटायरमेंट के बाद मंथली इनकम के लिए फंड का बाकी 40% एन्युटी प्लान में निवेश किया जाना चाहिए.
  • सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (एससीएसएस) - सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम उन वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक निवेश प्लान है, जो अपने रिटायरमेंट के लिए फंड निवेश करना चाहते हैं. एससीएसएस से मिलने वाले ब्याज़ को पोस्ट ऑफिस में बनाए गए आपके सेविंग अकाउंट में क्रेडिट कर दिया जाएगा. इसकी लॉक-इन अवधि 5 साल है. निवेश की अवधि 3 साल के लिए बढ़ाई जा सकती है. लागू कम से कम और अधिकतम निवेश ₹1000 और ₹1.5 लाख हैं. मौजूदा ब्याज दर 7.4% है.
  • सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) - सुकन्या समृद्धि योजना आपकी लड़कियों के जीवन को सुरक्षित रखने के लिए सबसे अच्छे निवेश प्लान में से एक है. आप इसे अपनी अधिकतम दो लड़कियों के लिए अकाउंट ओपन कर सकते हैं, जिनकी उम्र 10 वर्ष से कम है.
    अकाउंट ओपन होने की तारीख से निवेश की अवधि 21 वर्ष या उसके 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद जब लड़की की शादी हो जाती है। हालाँकि, आपको 15 साल के लिए अकाउंट में योगदान करना होगा. मौजूदा ब्याज दर 7.6 फीसदी है.
  • राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र यानी नेशनल सेविंग्स सर्टिफ़िकेट (एनएससी)- एनएससी सरकार द्वारा पेश की गई योजना है, जिसमें गारंटीड रिटर्न मिलता है. ब्याज सालाना कंपाउंड होता है और पॉलिसी अवधि के अंत में देय होता है. मौजूदा ब्याज दर 6.8% सालाना है और लॉक-इन अवधि 5 साल है.
  • बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) - कंज़र्वेटिव (रूढ़िवादी) निवेशकों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे अच्छे निवेश प्लान में से एक है. आप निवेश की राशि, निवेश की अवधि और ब्याज़ के भुगतान की फ्रीक्वेंसी चुन सकते हैं.
    इसके अलावा, आप मैच्योरिटी की तारीख से पहले एफडी से फंड निकाल सकते हैं, लोन का फायदे सकते हैं और निवेश अवधि के अंत में एक बड़ा फंड इकट्ठा करने के लिए मिलने वाले ब्याज़ को फिर से निवेश कर सकते हैं. ब्याज दर 3% से 7.5% के बीच होती है.
  • बैंक रेकरिंग डिपॉजिट (आरडी) - यह एक बैंक टर्म डिपॉजिट है, जिससे आप नियमित रूप से डिपॉजिट कर सकते हैं और उस पर रिटर्न भी पा सकते हैं. यह उन लोगों के लिए एक सुविधाजनक निवेश विकल्प है, जिनके पास लम्बे समय तक निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि (लमसम अमाउंट) नहीं है.
  • पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट - पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट बैंकों द्वारा ऑफर किए जाने वाले फिक्स्ड डिपॉजिट के समान हैं. आप छोटी या मध्यम अवधि के लिए एक निश्चित राशि डिपॉजिट कर सकते हैं, जैसे कि 1 से 5 साल के बीच, ताकि उस पर ब्याज़ कमाया जा सके. यह बैंक एफडी की तुलना में ज़्यादा ब्याज़ प्रदान कर सकता है.  

निवेश प्लान चुनते समय ध्यान देने योग्य बातें


भारत में निवेश प्लान चुनने से पहले, आपको कुछ खास बातों पर विचार करना चाहिए. इससे सही वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिलेगी.

  • निवेश पर रिटर्न

    निवेश पर रिटर्न, इसकी लागत के मुकाबले निवेश प्लान से होने वाला वित्तीय फ़ायदा है. इसलिए, निवेश पर मिलने वाले रिटर्न और रिटर्न को प्रभावित करने वाले कारकों का मूल्यांकन करना ज़रूरी है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपको उम्मीद के अनुसार निवेश स्कीम का फ़ायदा मिले.

  • जोखिम

    मार्केट से जुड़े रिटर्न पर आधारित निवेश प्लान में जोखिम कारक शामिल होते हैं. उदाहरण के लिए, डायरेक्ट इक्विटी जैसे ज्यादा रिटर्न वाले निवेश प्लान में ज्यादा जोखिम होता है. राजनीतिक या आर्थिक कारकों की वजह से मार्किट की स्थितियों में थोड़ा सा बदलाव वित्तीय सिक्योरिटीज़ की कीमत को काफी हद तक प्रभावित कर सकता है, जिससे उनकी निवेश वैल्यू कम हो सकती है. इसलिए, यह ज़रूरी है कि अपने परिवार की वित्तीय जिम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए, निवेश स्कीम से जुड़े जोखिम कारकों पर विचार किया जाए और यह सुनिश्चित किया जाए कि यह आपके लिए किफ़ायती हो.

  • फ्लेक्सिबिलिटी

    निवेश प्लान्स पर विचार करने के लिए फ्लेक्सिबिलिटी एक महत्वपूर्ण कारक है. उदाहरण के लिए, निवेश स्कीम में सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान मोड और फ़्रीक्वेंसी होनी चाहिए, इमरजेंसी को मैनेज करने के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी होनी चाहिए, ज्यादा जोखिम वाले और कम जोखिम वाले फ़ंड विकल्पों में से चुनने के विकल्प होने चाहिए, वगैरह.

  • लागत

    अगर आप नियमित रूप से किसी निवेश प्लान में निवेश करते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि लागत किफ़ायती हो. इसका आपके सामान्य वित्तीय खर्चों और भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों पर कोई असर नहीं होना चाहिए. वित्तीय लक्ष्यों और निवेश के उद्देश्यों सहित मासिक वित्तीय बजट और लंबी अवधि के वित्तीय प्लान बनाने से वित्तीय प्रॉडक्ट्स में आराम से निवेश करने में मदद मिलेगी.



आपको निवेश क्यों करना चाहिए?


अपने भविष्य और अपने प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए आपके पास पर्याप्त वित्तीय संसाधन होने चाहिए.

हालांकि आपकी सेविंग्स किसी इमरजेंसी को मैनेज करने या किसी छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने में मदद कर सकती है, लेकिन वे आपके लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद नहीं कर सकती.

लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने के लिए महंगाई दर और वेल्थ क्रिएशन के लिए भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए पर्याप्त निवेश प्लान लेने की ज़रूरत होती है. इसके अलावा, लंबी अवधि में आपके पैसे को कई गुना बढ़ाने और इकट्ठा करने के लिए इसके लिए एक व्यवस्थित निवेश की ज़रूरत होती है.

इसलिए, अलग-अलग निवेश प्लान में निवेश करना और पोर्टफ़ोलियो में विविधता लाना लंबी अवधि के दौरान पैसे जमा करके आपकी इनकम का ज़्यादा से ज़्यादा उपयोग कर सकता है.


आपको निवेश प्लान में निवेश कब शुरू करना चाहिए?


वित्तीय प्रॉडक्ट्स में निवेश और उनसे जुड़े रिटर्न एक टाइमलाइन पर आधारित होते हैं. इसलिए जितने लम्बे समय तक निवेश किया जाता है, उतना ही अधिक रिटर्न मिलता है.

इससे पहले कि आप बेहतर रिटर्न, निवेश अवधि और निवेश शुरू करने के लिए जो समय चाहते हैं, उस समय के साथ सबसे अच्छा निवेश प्लान तय करें, आपको अपने खास वित्तीय लक्ष्यों और ज़रूरी फ़ंड को पूरा करने के लिए ज़रूरी समय-सीमा का पता लगाना होगा. फिर, इन इनपुट्स के आधार पर, आप निवेश की अवधि, राशि और टेन्योर का पता लगा सकते हैं.

हालाँकि, आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, उतनी ही जल्दी आप नियमित रूप से निवेश करने के लिए डिसिप्लिन विकसित कर लेंगे और लंबी अवधि में आप उतने ही ज़्यादा वित्तीय लाभ अर्जित कर सकते हैं.


निवेश प्लान कैसे चुनें?


भारत में वित्तीय संस्थान विभिन्न श्रेणियों के निवेशकों के लिए बेहतरीन निवेश प्लान उपलब्ध कराते हैं.

चूंकि भारत में निवेश के बहुत सारे विकल्प हैं, इसलिए आपको पता होना चाहिए कि अपनी वित्तीय ज़रूरतों के लिए सही निवेश प्लान कैसे चुनें. इस संबंध में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ स्टेप दिए गए हैं.

  • 01.

    अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और छोटी अवधि और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों का विश्लेषण करें.

  • 02.

    छोटी अवधि और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए समय-सीमा निकालें.

  • 03.

    एक मासिक वित्तीय बजट बनाएं, जिसमें किराने के सामान्य खर्च, यात्रा, कपड़े और अन्य विविध खर्च शामिल हों. फिर, लंबी अवधि के लिए अलग-अलग निवेश प्लान में निवेश करने के लिए एक निश्चित राशि एलोकेट करें.

  • 04.

    अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों और उन्हें पूरा करने की समय-सीमा के आधार पर, इसमें शामिल जोखिम और लागू रिटर्न को ध्यान में रखते हुए निवेश प्लान का प्रकार तय करें. 

  • 05.

    अपनी वित्तीय ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त निवेश प्लान तय करने के लिए, उनकी विशेषताओं, फायदों और लागत को ध्यान में रखते हुए, भारत में सबसे अच्छे निवेश प्लान की तुलना करें.

  • 06.

    लम्बे समय तक मिलने वाले रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं, जिसमें अलग-अलग जोखिम वाले प्रोफाइल वाले कई निवेश प्लान शामिल हों. 

  • 07.

    बदलती आर्थिक ज़रूरतों के आधार पर समय-समय पर निवेश प्लान में बदलाव करते रहें. 


 

  • लंबी अवधि के लिए सबसे बढ़िया निवेश प्लान्स

    सुविधाओं, फायदों, जोखिमों और रिटर्न पर विचार करने के अलावा, अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए निवेश की सही अवधि का पता लगाना भी उतना ही ज़रूरी है.

    अगर आप अपने बच्चे की आगे की शिक्षा के लिए भुगतान करना, नया बिजनेस शुरू करना आदि जैसे वित्तीय लक्ष्य हासिल करने का लक्ष्य रखते हैं, तो आमतौर पर निवेश लंबी अवधि के लिए होता है. उदाहरण के लिए, यह 10 साल, 12 साल आदि के अवधि के लिए हो सकता है.

    लंबी अवधि के लक्ष्यों को हासिल करने के लिए किया गया निवेश बहुत बड़ा जोखिम उठा सकता है क्योंकि लंबी अवधि के दौरान छोटी अवधि में अस्थिरता के कारण होने वाले प्रभाव को नकार दिया जाएगा.

    यहां कुछ लंबी अवधि के निवेश प्लान दिए गए हैं.

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      डायरेक्ट इक्विटी

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      इक्विटी म्यूचुअल फंड

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      गोल्ड

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      रियल एस्टेट

    • Right Tick Icon

      स्माल सेविंग स्कीम जैसे कि पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड), एससीएसएस (सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम), सुकन्या समृद्धि योजना, आदि,

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      नेशनल पेंशन स्कीम

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      यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप प्लान)

  • मध्यम अवधि के लिए सबसे बढ़िया निवेश प्लान्स

    3 से 5 सालों के बाद मध्यम अवधि के वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाई जाती है. यह लक्ष्य आपके सपनों के घर या कार के लिए डाउन पेमेंट देना, शादी की प्लानिंग बनाना आदि हो सकता है. लगातार रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए मध्यम अवधि के निवेश में जोखिम और रिटर्न के बीच अच्छा संतुलन होना चाहिए.

    मध्यम अवधि के निवेश प्लान के लिए यहां कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं.

    • हाइब्रिड फंड

    • डेट म्युचुअल फंड

    • नेशनल सेविंग्स सर्टिफ़िकेट

    • पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट 


छोटी अवधि के लिए सबसे बढ़िया निवेश विकल्प


छोटी अवधि के निवेश प्लान 1 से 3 साल के अंदर लिक्विडेट हो जाते हैं. हालाँकि, निवेश के संशोधित (रिवाइज़्ड) फ़ैसलों के आधार पर, निवेश की अवधि कभी-कभी 5 साल तक बढ़ सकती है.

छोटी अवधि के निवेश प्लान में जोखिम प्रोफ़ाइल कम होती है, वे बहुत लिक्वड होते हैं, और अच्छा रिटर्न देते हैं. छोटी अवधि के निवेश प्लान के कुछ सामान्य उद्देश्य हैं, हॉलिडे पर जाने की योजना बनाना, आइडियल फंड पर रिटर्न पाना, आदि.

छोटी अवधि के निवेश के कई विकल्प हैं. अगर आप निवेश करने के अपने उद्देश्य का विश्लेषण करते हैं, तो सबसे अच्छे छोटी अवधि के निवेश प्लान को चुनने में मदद मिलेगी.

अलग-अलग निवेश अवधियों के लिए यहां कुछ छोटी अवधि के निवेश प्लान दिए गए हैं.

1 साल

3 साल

5 साल

फिक्स्ड डिपाजिट

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम

लिक्विड फंड्स

रेकरिंग डिपॉजिट

फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान

लार्ज कैप म्युचुअल फंड

डेब्ट म्यूचुअल फंड

लिक्विड फंड्स

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट

आर्बिट्रेज फंड्स

फिक्स्ड डिपाजिट

यूलिप प्लान

फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान

आर्बिट्रेज फंड्स

पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम

पोस्ट ऑफिस डिपॉजिट

गोल्ड

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट और रेकरिंग डिपॉजिट

मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स

शॉर्ट टर्म और अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड ऑप्शन

आर्बिट्रेज फंड्स



  • भारत में आपकी वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से कौन सा निवेश प्लान है?

    भारत में विभिन्न जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश अवधि के लिए अलग-अलग निवेश विकल्प मौजूद हैं. इसलिए, अपनी व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छा निवेश प्लान चुनना इन बातों पर आधारित होना चाहिए:

    • जोखिम उठाने की क्षमता

    • वित्तीय लक्ष्य

    • वहनीयता

    • निवेश पर अपेक्षित रिटर्न

    • निवेश की ज़रूरी अवधि


निवेश प्लान खरीदने के लिए ज़रूरी दस्तावेज


यहां भारत में निवेश प्लान खरीदने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों के बारे में विस्तार से बताया गया है.

आइडेंटिटी प्रूफ ऐज प्रूफ एड्रेस प्रूफ इनकम प्रूफ

आधार कार्ड - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज
आधार कार्ड

पैन कार्ड - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज
पैन कार्ड

वोटर आईडी

पासपोर्ट

जन्म प्रमाण पत्र (बर्थ सर्टिफिकेट)

पैन कार्ड

आधार कार्ड

वोटर आईडी

पासपोर्ट

पासपोर्ट

ड्राइविंग लाइसेंस

आधार कार्ड

वोटर आईडी

  • सैलरी लेने वाला व्यक्ति

    • लेटेस्ट फॉर्म 16

    • पिछले 3 महीनों का बैंक स्टेटमेंट

    • पिछले दो सालों के आईटीआर दस्तावेज़

  • स्व-व्यवसायी व्यक्ति

    • फ़ॉर्म 26AS

    • इनकम और आईटीआर की कम्प्यूटेशन (इनकम टैक्स रिटर्न) पिछले 2 साल से एक ही वर्ष में फाइल नहीं किया. अगर इनकम की कम्प्यूटेशन संभव नहीं है, तो आईटीआर (इनकम टैक्स रिटर्न) पिछले 3 साल से एक ही साल में फाइल नहीं किया.

    • प्रॉफिट और लॉस अकाउंट और सर्टिफाइड ऑडिट की गई बैलेंस शीट.

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

भारत में निवेश के कुछ अच्छे विकल्प क्या हैं?

भारत में निवेश के कुछ अच्छे विकल्प इस प्रकार हैं:    

  1. डायरेक्ट इक्विटी
  2. इक्विटी म्यूचुअल फंड्स
  3. आर्बिट्रेज फंड्स
  4. डेब्ट म्यूचुअल फंड
  5. पोस्ट ऑफिस स्कीम
  6. मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स
  7. रियल एस्टेट
  8. गोल्ड

कौन सा निवेश सबसे ज्यादा रिटर्न देता है?

इक्विटी निवेश लंबी अवधि में सबसे ज़्यादा रिटर्न दे सकता है. हालाँकि, बाज़ार की अस्थिरता और वैश्विक आर्थिक और राजनीतिक स्थितियों को देखते हुए निवेश में ज़्यादा जोखिम होता है.

आप निवेश से पैसे कैसे निकाल सकते हैं?

हर निवेश प्लान में पैसे निकालने के लिए नियम और शर्तें निर्धारित की गई हैं. उदाहरण के लिए, 5 साल के लॉक-इन पीरियड के बाद यूलिप प्लान से पार्शियल पैसे निकालने की अनुमति है. पैसे निकालने के अनुरोध की सफलतापूर्वक पुष्टि करने के बाद, निकाली गई धनराशि निवेशक के अकाउंट में क्रेडिट कर दी जाएगी.

मैं अपने 20 की उम्र में निवेश कैसे शुरू कर सकता/सकती हूँ?

अपने शुरुआती 20 की उम्र में, आप ज़्यादा कमाएँगे और पारिवारिक जिम्मेदारियों कम होंगी. इसलिए, आप ज़्यादा इक्विटी निवेश के जरिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं. पोर्टफोलियो में निवेश के अन्य विकल्प जैसे हाइब्रिड और डेब्ट म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट आदि शामिल हो सकते हैं. हालाँकि, निवेश प्लान आपकी इनकम, वित्तीय जिम्मेदारियों और लंबी अवधि के लक्ष्यों पर आधारित होना चाहिए.

मैं अपनी सैलरी से पैसे कैसे बचा सकता/सकती हूँ?

आप विस्तृत वित्तीय प्लान बनाकर अपनी सैलरी से पैसे बचा सकते हैं. सबसे पहले, आपको मंथली बजट बनाना होगा, जिसमें किराने के रोजमर्रा के खर्च, कपड़े, दवाइयां आदि शामिल हैं, दूसरे, अपने छोटी अवधि और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों और उन्हें हासिल करने की समय-सीमा का पता लगाएं. दूसरा, सही निवेश प्लान ढूंढें और उनमें निवेश करके भविष्य के लिए सेविंग करने और निवेश करने के लिए ज़रूरी राशि अलग रखें. तीसरा, यह सुनिश्चित करना कि आप बजट के अंदर रहें और चुने हुए निवेश प्लान में नियमित रूप से निवेश करें. और अंत में, अपना निवेश प्लान रिवाइज करें और अपनी सेलरी में बढ़ोतरी के आधार पर अपने नियमित निवेश को बढ़ाएँ.

सबसे अच्छा मंथली निवेश प्लान कौन सा है?

सबसे अच्छा मंथली निवेश प्लान आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और सामर्थ्य पर आधारित होता है. उदाहरण के लिए, अगर आप लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न की तलाश में हैं, तो आप मंथली निवेश विकल्प से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं. आप मंथली प्रीमियम पेमेंट विकल्पों के साथ यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान का विकल्प भी चुन सकते हैं. और, अगर आप एक कंज़र्वेटिव (रूढ़िवादी) निवेशक हैं जो रिटायरमेंट की ज़रूरतों के लिए निवेश की तलाश कर रहे हैं, तो आप मंथली पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) में निवेश कर सकते हैं.

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अस्वीकरण  

  • टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस है - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान (UIN: 110N158V09)
  • *गारंटीड इनकम, वार्षिक प्रीमियम/ सिंगल प्रीमियम (छूट को छोड़कर) का एक निश्चित प्रतिशत होगी जो एक साल में देय होगा. चुनी गई इनकम फ्रीक्वेंसी के अनुसार गारंटीड सालाना इनकम, इनकम अवधि के अंत तक मैच्योरिटी के बाद शुरू होगी, भले ही इनकम अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति जीवित रहे या नहीं.
  • $इनबिल्ट क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट विकल्प के साथ रेगुलर इनकम के तहत उपलब्ध
  • **सेक्शन 80C तहत ₹46,800  तक  के टैक्स बेनिफिट की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम पर 31.20%  (सरचार्ज को छोड़कर सेस सहित) 1,50,000 रुपये के जीवन बीमा प्रीमियम पर।   पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10(10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत दी गई शर्तों के अधीन हैं.     अगर गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस में से कुछ लागू होता है तो मौजूदा दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स-फ्री इनकम सेक्शन 10 (10D) और इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत बताई गई शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय-समय पर किए गए संशोधनों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, पूरी जानकारी के लिए कृपया अपने कर सलाहकार से सलाह लें.
  • ^इनकम टैक्स बेनिफिट मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार उपलब्ध होंगे, जिसमें निर्धारित शर्तों को पूरा किया जाएगा. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस साइट पर कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट के बारे में जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
  • ^^इस समय सर्विस प्रैक्टो के द्वारा प्रदान की जा रही है. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस की पात्र पॉलिसियों के तहत मेडिकल परामर्श उपलब्ध है. मेडिकल परामर्श की सुविधा वैकल्पिक है. मेडिकल परामर्श का फायदा और सेवा प्रदाता द्वारा सुझाई गई सलाह का पालन करना ग्राहक का एकमात्र विवेक है. चिकित्सा से संबंधित सभी लेन-देन सीधे सर्विस प्रोवाइडर के साथ होंगे न कि टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के साथ. यह सिर्फ़ चुनिंदा प्रॉडक्ट्स/राइडर्स के लिए एक्टिव पॉलिसीज़ के लिए लाइफ़ अश्योर्ड के लिए उपलब्ध है. इस सुविधा को बंद किया जा सकता है या टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के विवेक के अनुसार किसी भी समय सर्विस प्रोवाइडर को बदला जा सकता है. यह सुविधा किसी थर्ड पार्टी के सर्विस प्रोवाइडर द्वारा दी जाती है और कस्टमर्स द्वारा इस सुविधा का फ़ायदा लेने के विकल्प के कारण उत्पन्न होने वाली किसी भी देयता के लिए टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस उत्तरदायी नहीं होगा.
  • +रिटर्न ऑफ प्रीमियम बेनिफ़िट पॉलिसीहोल्डर द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मोडल प्रीमियम में लोड करने और छूट को छोड़कर) का भुगतान इनकम अवधि के अंत में किया जाएगा, भले ही इनकम अवधि के दौरान जीवित रहे या नहीं.
  • इन प्रोडक्ट्स को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है. यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
  • टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून प्रो का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो (UIN: 110L112V04) है - यूनिट लिंक्ड इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान.
  • ~सितंबर 2022 तक 5 साल के आधार पर. 
  • @©️2020 मॉर्निंगस्टार। सभी अधिकार सुरक्षित. मॉर्निंगस्टार नाम भारत और अन्य क्षेत्राधिकारों में मॉर्निंगस्टार, इंक का एक रजिस्टर्ड ट्रेडमार्क है. यहां दी गई जानकारी : (1) इसमें मॉर्निंगस्टार इंक. और इसके सहयोगियों की मालिकाना जानकारी शामिल है, जिसमें बिना किसी सीमा के मॉर्निंगस्टार इंडिया प्राइवेट लिमिटेड (“मॉर्निंगस्टार) शामिल है; (2) मॉर्निंगस्टार की पूर्व लिखित सहमति के बिना, पूरे या आंशिक रूप से, किसी भी तरह से कॉपी, फिर से वितरित या इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है; (3) पूर्ण, सटीक या समय पर होने की गारंटी नहीं है; और (4) विभिन्न तारीखों में प्रकाशित डेटा से लिया जा सकता है और इसे विभिन्न स्रोतों से खरीदा जा सकता है और (4) इसे किसी सुरक्षा या अन्य निवेश माधयम से ख़रीदने या बेचने के ऑफ़र के तौर पर नहीं माना जाएगा. न तो मॉर्निंगस्टार, इंक. न ही इसका कोई सहयोगी (जिसमें, बिना किसी सीमा के, मॉर्निंगस्टार शामिल है) और न ही उनके कोई भी अधिकारी, निर्देशक, कर्मचारी, सहयोगी या एजेंट जानकारी से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से होने वाले किसी भी ट्रेडिंग निर्णय, नुकसान या अन्य नुकसान के लिए ज़िम्मेदार या उत्तरदायी होंगे
  • 1मार्केट से जुड़े रिटर्न मार्केट के जोखिमों और प्रॉडक्ट की नियम &शर्तों के अधीन होते हैं. रिटर्न की अनुमानित दर या उदहारण में दिखाई गई राशि गारंटीड नहीं है और यह मार्केट के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करती है.
  • 2लॉयल्टी एडिशन तभी क्रेडिट किए जाएंगे, जब पॉलिसी लागू हो और सभी देय प्रीमियमों का भुगतान कर दिया गया हो. रेगुलर भुगतान के लिए &लिमिटिड भुगतान के लिए, रेगुलर प्रीमियम अकाउंट के तहत आने वाले प्रत्येक फंड में 0.20% यूनिट की अतिरिक्त यूनिट (लागू शुल्कों की कटौती के बाद) पॉलिसी की ग्यारहवीं (11वीं) वर्षगांठ से शुरू होकर पॉलिसी अवधि के अंत तक हर पॉलिसी वर्षगांठ से शुरू होकर पॉलिसी अवधि के अंत तक संबंधित फंड में क्रेडिट की जाएगी. सिंगल भुगतान के लिए, सिंगल प्रीमियम अकाउंट के तहत हर फंड में 0.35% यूनिट की अतिरिक्त यूनिट (लागू शुल्कों की कटौती के बाद) पॉलिसी की छठी (6वीं) वर्षगांठ से शुरू होकर पॉलिसी अवधि के अंत तक हर पॉलिसी वर्षगांठ से शुरू होकर पॉलिसी अवधि के अंत तक संबंधित फंड में क्रेडिट की जाएगी. टॉप-अप प्रीमियम अकाउंट पर लॉयल्टी एडिशन देय नहीं हैं.
  • 35-वर्षीय कंप्यूटेड एनएवी . टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो में अन्य फंड भी उपलब्ध हैं.
  • लिंक्ड इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच सालों के दौरान कोई लिक्विडिटी ऑफर नहीं करते हैं. पॉलिसीहोल्डर लिंक्ड इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स में निवेश किए गए पैसे को पूरी तरह या पार्शियली रूप से पाँचवे साल के अंत तक सरेंडर नहीं कर पाएँगे या निकाल नहीं पाएँगे.
  • टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड केवल इंश्योरेंस कंपनी का नाम है & टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो केवल यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट का नाम है और यह किसी भी तरह से कॉन्ट्रैक्ट की क्वालिटी, इसकी भविष्य की संभावनाओं या रिटर्न के बारे में नहीं बताता है.
  • फंड को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा मैनेज किया जाता है.
  • पिछली परफॉर्मेंस भविष्य की परफॉर्मेंस का संकेत नहीं देती है. रिटर्न की कैलकुलेशन निरपेक्ष आधार पर एक वर्ष से कम (या इसके बराबर) की अवधि के लिए की जाती है, जिसमें डिविडेंड (यदि कोई हो) को फिर से इन्वेस्ट किया जाता है.
  • निवेश बाज़ार के जोखिमों के अधीन हैं. कंपनी किसी भी सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देती है. बाज़ार को प्रभावित करने वाले कई कारकों के आधार पर निवेश से होने वाली इनकम और कीमत कम होने के साथ-साथ बढ़ भी सकती है.
  • अपने वित्तीय या अन्य पेशेवर सलाहकार से परामर्श करने के बाद कृपया अपना निर्णय खुद लें.
  • यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट ट्रेडिशनल इंश्योरेंस प्रोडक्ट से अलग हैं और जोखिम कारकों के अधीन हैं. कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी किए गए पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानें.
  • इस कॉन्ट्रैक्ट के तहत दिए जाने वाले विभिन्न फंड, फंड के नाम हैं और ये किसी भी तरह से इन प्लान की क्वालिटी, उनके भविष्य की संभावनाओं और रिटर्न को नहीं दर्शाते हैं. अंडरलाइंग फंड का एनएवी ब्याज दरों और अंडरलाइंग स्टॉक्स की परफॉर्मेंस से प्रभावित होगा.
  • मैनेज किए गए पोर्टफोलियो और फंड की परफॉर्मेंस की गारंटी नहीं है, और मैनेज किए गए पोर्टफ़ोलियो और फ़ंड के भविष्य के अनुभव के हिसाब से वैल्यू कम या ज्यादा हो सकती है.
  • यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में भुगतान किया गया प्रीमियम कैपिटल मार्किट से जुड़े निवेश जोखिमों के अधीन है और यूनिटों का एनएवी फंड के प्रदर्शन और कैपिटल मार्किट को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर ऊपर या नीचे जा सकता है और पॉलिसीहोल्डर अपने निर्णयों के लिए खुद जिम्मेदार है.
  • जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • प्रॉडक्ट के अंदर बीमा कवर उपलब्ध है
  • नाबालिक जीवन सहित सभी जीवन के लिए पॉलिसी की शुरुआत के साथ जोखिम कवर शुरू होता है.
  • लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है. आमतौर पर समय से पहले पॉलिसी खत्म होने पर कम राशि मिलती है, और देय सरेंडर वैल्यू भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों से कम हो सकती है.
  • गैर-मानक जीवन के मामले में और गैर-मानक आयु प्रमाण जमा करने पर, हमारे अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जाएगा.
  • पॉलिसी के तहत देय सभी प्रीमियम और ब्याज़ में टैक्स, राइडर प्रीमियम, अंडरराइटिंग के अतिरिक्त प्रीमियम, मॉडल प्रीमियम की लोडिंग, अगर कोई हो, जो कि पॉलिसीहोल्डर द्वारा पूरी तरह से भुगतान/वहन किया जाएगा, इसके अलावा ऐसे प्रीमियम या ब्याज़ का भुगतान भी किया जाएगा. टाटा एआईए लाइफ के पास पॉलिसी के तहत देय बेनिफिट में से किसी भी सांविधिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी टैक्स या लगाए गए टैक्स की राशि का दावा करने, उसमें कटौती करने, उसमें बदलाव करने और उसे रिकवर करने का अधिकार होगा.
  • यह पब्लिकेशन केवल सामान्य परिसंचरण के लिए है. यह दस्तावेज़ केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं रखता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह दस्तावेज़ निवेश सलाह या किसी खास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सिफारिश के तौर पर नहीं है और न ही इस पर विचार किया जाना चाहिए.
  • L&C/Advt/2023/May/1479
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