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इन्वेस्टमेंट प्लान

वित्तीय उत्पादों में निवेश करना एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है। यह आपकी आय को सुव्यवस्थित करने और उसे एक ऐसी वित्तीय योजना बनाने की रणनीति की ओर निर्देशित करने में मदद करता है जो यह सुनिश्चित करती है कि आपके धन का मूल्य दीर्घकालिक रूप से बढ़े। संचित धन आपको अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और वित्तीय संकट से निपटने में मदद करेगा।

विभिन्न प्रकार की निवेश योजनाएँ हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर आपकी संपत्ति बढ़ाती हैं। इसलिए, सही उत्पाद चुनने और प्रभावी निवेश योजना सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न वित्तीय उत्पादों को समझना महत्वपूर्ण है।

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Table of Content

निवेश प्लान क्या होता है?
इन्वेस्टमेंट प्लान के लाभ
निवेश प्लान्स कितने प्रकार के होते हैं?
निवेश प्लान चुनते समय ध्यान देने योग्य कारक
आपको निवेश प्लान क्यों चुनने चाहिए?
आपको निवेश योजना में निवेश कब शुरू करना चाहिए?
निवेश प्लान कैसे चुनें?

लंबी अवधि के लिए बेस्ट निवेश प्लान
मध्यम अवधि के लिए बेस्ट निवेश प्लान
छोटी अवधि के लिए सबसे अच्छे निवेश विकल्प
कौन सा निवेश प्लान भारत में आपकी वित्तीय ज़रूरतों के लिए उपयुक्त है?
निवेश प्लान खरीदने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
आपके जैसे लोग भी

निवेश प्लान क्या होता है?

एक निवेश प्लान एक वित्तीय साधन है जो आपको अपनी सेविंग को बढ़ाने और सुव्यवस्थित लम्बे समय की निवेश के आधार पर अपनी वेल्थ बढ़ाने में मदद करता है. यह आपको अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए स्थायी वेल्थ क्रिएट के लिए एक अनुशासित तरीके से समय-समय पर एक निश्चित राशि को निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करेगा.

अपनी किफ़ायती, जोखिम उठाने की क्षमता और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही निवेश प्लान चुनना उन्हें समय पर पूरा करने के लिए ज़रूरी है. निवेश प्लान महंगाई दर का हिसाब लगाकर आपकी वेल्थ को बढ़ाने में मदद करते हैं. इसलिए महंगाई दर के आधार पर कीमत के स्तर में बढ़ोतरी को देखते हुए यह भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त होगा.

भारत में कुछ बेहतरीन निवेश प्लान मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और फाइनेंशियल सिक्योरिटीज पर आधारित हैं, जो लंबी अवधि में आपकी संपत्ति को लगातार बढ़ने में मदद करते हैं. हालांकि, चूंकि रिटर्न मार्केट से जुड़े होते हैं, इसलिए आपको भारत में सही इन्वेस्टमेंट प्लान चुनने से पहले अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को समझना चाहिए.

इन्वेस्टमेंट प्लान के लाभ

भारत में विभिन्न निवेश विकल्पों के साथ, आपको निवेश प्लानिंग के फायदों को समझना चाहिए और अपने जीवन के अलग-अलग पड़ावों पर ज़रूरी फ़ंड का पता लगाने के लिए जल्दी शुरुआत करनी चाहिए.

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अपने परिवार को सुरक्षित करना

अगर आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, तो आपके अप्रत्याशित निधन की स्थिति में अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए पर्याप्त वित्तीय संसाधन होना ज़रूरी है. इन्वेस्टमेंट प्लान लंबी अवधि में अपने परिवार के लिए वेल्थ क्रिएट करने में आपकी मदद कर सकते हैं, जो आपकी अनुपस्थिति में उनका जीवन सुरक्षित कर सकते हैं.
भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करें

आपके जीवन के अलग-अलग पड़ावों पर वित्तीय लक्ष्य अलग-अलग होते रहते हैं. चूंकि इन वित्तीय लक्ष्यों को भविष्य की तारीख में पूरा किया जाना चाहिए, इसलिए महंगाई दर के लिए वित्तीय योजना अकाउंट होना चाहिए. भारत में अलग-अलग निवेश प्लान आपको अपनी समय-सीमा के आधार पर उपलब्ध विकल्पों में से प्लानिंग बनाने और निवेश करने में मदद करेंगे और आपको अपने लक्ष्यों को समय पर पूरा करने में मदद करेंगे.
वेल्थ क्रिएशन

अलग-अलग निवेश प्लान्स पॉलिसी के नियमों और बाजार की स्थितियों के अधीन अलग-अलग दरों पर वेल्थ क्रिएट करने में मदद करते हैं. जोखिम जितना अधिक होता है, लंबी अवधि में उतना ही अधिक रिटर्न मिलता है.
फ्लेक्सिबिलिटी

फ्लेक्सिबिलिटी भारत में निवेश विकल्पों के सबसे महत्वपूर्ण बेनिफिट में से एक है. आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर प्रॉडक्ट चुन सकते हैं, और हर महीने, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आदि सुविधाजनक फ्रीक्वेंसी पर नियमित रूप से उनमें निवेश कर सकते हैं.
टैक्स के फ़ायदे

कुछ निवेश प्लान टैक्स ^{^} कटौती और छूट बेनिफिट प्रदान करते हैं जो टैक्स योग्य इनकम को कम करके इनकम टैक्स लायबिलिटी को कम करते हैं.

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निवेश प्लान्स कितने प्रकार के होते हैं?

बड़ा बनाने से पहले निवेश का निर्णय , विभिन्न प्रकार के निवेश प्लान को जानना और सुविधाओं, जोखिम कारकों और टैक्स बचाने वाले फायदों को समझना ज़रूरी है.

हाई-रिस्क निवेश
ज्यादा जोखिम वाले निवेशों में अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान कीमतों में उतार-चढ़ाव की संभावना अधिक होती है. इसके अलावा, वैश्विक स्तर पर राजनीतिक या आर्थिक परिवर्तन होने पर निवेश वैल्यू काफी हद तक प्रभावित हो सकती है. हालांकि, इसमें शामिल ज्यादा जोखिमों को देखते हुए, ये ज्यादा जोखिम वाले निवेश लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं.

इसलिए, यदि आपके पास ज्यादा जोखिम उठाने की क्षमता है और आप लंबी अवधि के कैपिटल गेन्स की तलाश में हैं, तो ज्यादा जोखिम वाला निवेश प्लान लेना एक अच्छा विकल्प है.
- डायरेक्ट इक्विटी - डायरेक्ट इक्विटी में निवेश करना, यदि सही स्टॉक पर किया गया है, लंबी अवधि में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है. इक्विटी निवेश पर रिटर्न कंपनी की वित्तीय स्थिति, इंडस्ट्री, निवेश के निर्णय, जोखिम प्रबंधन रणनीतियों आदि जैसे कारकों पर आधारित होता है. इसलिए, ज़्यादा रिटर्न के लिए अपने शेयरों में निवेश करने के लिए कंपनी की प्रोफ़ाइल का विश्लेषण करना ज़रूरी है.
  जैसे-जैसे जोखिम बढ़ता है, आप विभिन्न उद्योगों में अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि निवेश मूल्य बहुत अधिक प्रभावित न हो. आप अपने जोखिम प्रोफाइल का विश्लेषण भी कर सकते हैं और अपने निवेश को सुरक्षित करने के लिए स्टॉप लॉस विधि का उपयोग कर सकते हैं. जब स्टॉक की कीमत एक निश्चित मूल्य तक पहुंच जाती है तो स्टॉप-लॉस विधि आपके सभी ऑर्डर बेच देगी.
  हालांकि, वित्तीय बाजार और बीएसई और एनएसई के कामकाज के बारे में जानना, निवेश वैल्यू को प्रभावित करने वाले कारक और निवेश अवधि में ज्यादा रिटर्न का पता लगाने के लिए प्रभाव जानना आवश्यक है.
- इक्विटी म्यूचुअल फंड - यदि आपके पास उच्च जोखिम उठाने की क्षमता है और इक्विटी मार्केट में निवेश करने की जानकारी नहीं है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है.
  म्यूचुअल फंड में, आप अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर उन फंड विकल्पों को चुन सकते हैं, जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं, और एसेट मैनेजमेंट कंपनी आपके निवेश को मैनेज करेगी और समय पर आवश्यक निर्णय लेगी. आप अपने फंड मैनेजर के साथ निवेश के फैसलों पर चर्चा कर सकते हैं और कभी भी अपने पोर्टफोलियो को संशोधित कर सकते हैं.
  फंड विकल्पों में अलग-अलग स्टॉक्स का कॉम्बिनेशन हो सकता है, और इक्विटी म्यूचुअल फंड में, प्रमुख अनुपात उच्च जोखिम वाले स्टॉक्स पर आधारित होता है. लंबी अवधि के सबसे अच्छे रिटर्न के लिए कुछ कॉमन इक्विटी फंड लार्ज कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप, ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) आदि हैं
मीडियम-रिस्क निवेश
मध्यम जोखिम वाले निवेश संतुलित रिटर्न देते हैं इसमें ज्यादा जोखिम और कम जोखिम वाले फंड विकल्पों का उचित या समान कॉम्बिनेशन शामिल है. इसलिए, विविध पोर्टफोलियो वृद्धि को संतुलित करता है और अत्यधिक अस्थिर वित्तीय बाजार से आपके निवेश और वित्तीय लक्ष्यों को सुरक्षित करता है.
- हाइब्रिड फंड - इक्विटी मार्केट में हाइब्रिड फंड उच्च जोखिम वाले इक्विटी फंड विकल्प और कम जोखिम वाले डेब्ट फंड विकल्प को जोड़ते हैं. इसलिए, भले ही वैश्विक आर्थिक परिवर्तनों के कारण निवेश वैल्यू पर अधिक प्रभाव पड़ता है, लेकिन डेब्ट फंड्स में निवेश के समान अनुपात के कारण निवेश वैल्यू स्थिर रहती है.
- यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप प्लान) -यूलिप प्लान एक कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो लाइफ कवर और फाइनेंशियल मार्केट में निवेश करने का अवसर प्रदान करती है. इस प्रकार, यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और वेल्थ क्रिएशन का विकल्प प्रदान करता है.
  यूलिप पॉलिसी निवेशकों के लिए अलग-अलग फंड विकल्प प्रदान करती है, जैसे कि इक्विटी, डेब्ट और उन निवेशकों के लिए हाइब्रिड फंड जो उच्च जोखिम, मध्यम जोखिम और कम जोखिम वाले निवेशकों को वहन कर सकते हैं. इसके अलावा, यूलिप प्लान अत्यधिक वित्तीय स्थितियों के दौरान फंड विकल्पों के बीच स्विच करने की अनुमति देता है.
  इसलिए, यदि बाजार की अस्थिर स्थिति आपके निवेश वैल्यू को प्रभावित करती है, तो आप इक्विटी फंड विकल्प से कम जोखिम वाले डेब्ट फंड विकल्प पर स्विच कर सकते हैं.

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आर्बिट्रेज या हाइब्रिड म्युचुअल फंड - आर्बिट्रेज या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड मूल्य परिवर्तनों का उपयोग करने और इसका फायदा के लिए विभिन्न बाजारों में फाइनेंशियल सिक्योरिटीज को खरीदकर और बेचकर रिटर्न बनाता है. जैसे ही म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है, फंड मैनेजर स्टॉक की कीमतों की निगरानी करेगा और तुरंत तय करेगा कि सही स्टॉक खरीदना है या बेचना है.

कम जोखिम वाले निवेश
कम जोखिम वाले निवेश, निवेश अवधि में उचित और समान रिटर्न प्रदान करते हैं और बाजार की स्थितियों से बहुत अधिक प्रभावित नहीं होते हैं. इसलिए, ज्यादा जोखिम वाले और मध्यम जोखिम वाले निवेशों की तुलना में कम जोखिम वहन करता है.
- डेब्ट म्यूचुअल फंड - डेब्ट फंड एक म्यूचुअल फंड है जो आपके पैसे को फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स जैसे कॉर्पोरेट डेब्ट सिक्योरिटीज में निवेश करेगा, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट, और कॉर्पोरेट और सरकारी बॉन्ड . वे कम अस्थिर हैं, स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और अत्यधिक लिक्विड होते हैं.
- मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स - मनी मार्केट फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट्स कम जोखिम वाले निवेश होते हैं, जिनकी निवेश अवधि एक साल से कम होती है. सरकार और कंपनियां अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए शार्ट टर्म डेब्ट जुटाने के लिए इसका इस्तेमाल करती हैं. वे एनएसई और बीएसई दोनों स्टॉक एक्सचेंजों में लिस्ट होते हैं.
  कॉमन मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में से कुछ कमर्शियल पेपर, ट्रेजरी बिल, डिपॉजिट सर्टिफिकेट आदि हैं, आरबीआई ब्याज दरों में संशोधन करता है, और चूंकि मैच्योरिटी एक वर्ष से कम होती है, इसलिए जोखिम तुलनात्मक रूप से कम होता है.
- गोल्ड - गोल्ड को एक लाभकारी निवेश माना जाता है क्योंकि यह महंगाई से बचाता है, खरीदने और बेचने में आसान है और इसकी कीमत स्थिर है. हाल के वर्षों में इसका मूल्य बढ़ रहा है. फिजिकल गोल्ड रखने के विकल्प के तौर पर, आप आरबीआई द्वारा जारी सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं. मैच्योरिटी होने पर, आप इन बॉन्ड को रिडीम कर सकते हैं और कैश बेनिफिट प्राप्त कर सकते हैं.
- रियल एस्टेट - रियल एस्टेट एक और निवेश विकल्प है जो सही प्रॉपर्टी में निवेश करने पर लंबी अवधि में मूल्य वृद्धि सुनिश्चित करता है. इसके अलावा, आप नियमित किराये की इनकम के माध्यम से पर्याप्त कैश फ्लो का पता लगा सकते हैं. यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प है क्योंकि वित्तीय बाजार स्थितियों के आधार पर इसलि वैल्यू में अक्सर उतार-चढ़ाव नहीं होता है.
- फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (एफएमपी) - यह एक डेब्ट फंड इंस्ट्रूमेंट है, जो निवेश अवधि में लगातार रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट जैसे बॉन्ड, डिपॉजिट सर्टिफिकेट आदि में राशि का निवेश करता है. इसकी एक निश्चित अवधि होती है और ब्याज दर जोखिमों के लिए न्यूनतम जोखिम होता है.
- पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) - पीपीएफ एक लंबी अवधि का निवेश प्लान है जो सरकार द्वारा पेश किया गया है. निवेशकों को पीपीएफ अकाउंट में नियमित रूप से एक निश्चित राशि जमा करनी होती है. निवेश की राशि पर निवेश की अवधि में ब्याज मिलेगा. जमा किया हुआ फंड और अर्जित ब्याज पॉलिसी अवधि के अंत में मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में प्रदान किए जाएंगे. निवेश के लिए लॉक-इन अवधि 15 साल है. मौजूदा ब्याज दर 7.1 फीसदी है.
- राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) - एनपीएस केंद्र और राज्य सरकार के कर्मचारियों और संगठित और असंगठित क्षेत्रों के कर्मचारियों के लिए सरकार द्वारा शुरू की गई एक पेंशन योजना है. || || || || || यह योगदान अन्य कर्मचारियों के वेतन का 10 प्रतिशत और सरकारी कर्मचारियों के लिए 14 प्रतिशत है.
  इस योजना में योगदान कर्मचारियों और नियोक्ताओं द्वारा समान रूप से किया जाना है. एनपीएस में किए गए योगदान को फाइनेंशियल सिक्योरिटीज में निवेश किया जाता है और मैच्योरिटी पर बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान किए जाते हैं. चूंकि एनपीएस कस्टमाइज करने योग्य है, इसलिए इसे कम जोखिम वाले, ज्यादा रिटर्न वाले निवेशों में से एक माना जाता है.
  जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आप जमा किए गए फंड का 60% तक निकाल सकते हैं. रिटायरमेंट के बाद मंथली इनकम के लिए फंड का बाकी 40% एन्युटी प्लान में निवेश किया जाना चाहिए.
- वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) - वरिष्ठ नागरिक बचत योजना उन वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक निवेश योजना है जो अपने रिटायरमेंट फंड में निवेश करना चाहते हैं. एससीएसएस से मिलने वाला ब्याज़ पोस्ट ऑफिस में रखी गई आपकी सेविंग्स खाता में क्रेडिट हो जाएगा. लॉक-इन अवधि 5 साल है. निवेश की अवधि 3 साल के लिए बढ़ाई जा सकती है. लागू न्यूनतम और अधिकतम निवेश ₹1000 और ₹1.50 लाख हैं. मौजूदा ब्याज दर 7.4% है.
- सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) - सुकन्या समृद्धि योजना आपकी लड़कियों के जीवन को सुरक्षित रखने के लिए सबसे अच्छे निवेश प्लान में से एक है. आप इसे अपनी अधिकतम दो लड़कियों के लिए अकाउंट ओपन कर सकते हैं, जिनकी उम्र 10 वर्ष से कम है.
  निवेश की अवधि अकाउंट खोलने की तारीख से 21 वर्ष या लड़कियों की शादी के 18 वर्ष की आयु पूरी होने के बाद होती है. हालाँकि, आपको 15 साल के लिए अकाउंट में योगदान करना होगा. मौजूदा ब्याज दर 7.6 फीसदी है.
- राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) - एनएससी सरकार द्वारा शुरू की गई एक योजना है जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है. ब्याज सालाना कंपाउंड होता है और पॉलिसी अवधि के अंत में देय होता है. मौजूदा ब्याज दर 6.8% सालाना है और लॉक-इन अवधि 5 साल है.
- बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) - फिक्स्ड डिपॉजिट कंजर्वेटिव निवेशकों के लिए सबसे अच्छे निवेश प्लान में से एक है. आप निवेश राशि, निवेश अवधि और ब्याज़ भुगतान की फ्रीक्वेंसी चुन सकते हैं.
  इसके अलावा, आप मैच्योरिटी की तारीख से पहले एफडी से फंड निकाल सकते हैं, लोन का लाभ उठा सकते हैं और निवेश अवधि के अंत में एक बड़ा फंड इकट्ठा करने के लिए मिलने वाले ब्याज़ को फिर से निवेश कर सकते हैं. ब्याज दर 3% से 7.5% के बीच होती है.
- बैंक रिकरिंग डिपॉजिट (आरडी) - यह एक बैंक टर्म डिपॉजिट है जो आपको नियमित रूप से डिपॉजिट करने और उस पर रिटर्न कमाने देता है. यह उन लोगों के लिए एक सुविधाजनक निवेश विकल्प है, जिनके पास लम्बे समय तक निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि (लमसम अमाउंट) नहीं है.
- पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट - पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट बैंकों द्वारा ऑफर की जाने वाली फिक्स्ड डिपॉजिट के समान हैं. आप छोटी या मध्यम अवधि के लिए एक निश्चित राशि डिपॉजिट कर सकते हैं, जैसे कि 1 से 5 साल के बीच, ताकि उस पर ब्याज़ कमाया जा सके. यह बैंक एफडी की तुलना में ज़्यादा ब्याज़ प्रदान कर सकता है.

निवेश प्लान चुनते समय ध्यान देने योग्य कारक

भारत में निवेश प्लान चुनने से पहले, आपको कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए. यह सही वित्तीय निर्णय लेने में मदद करेगा.

निवेश पर रिटर्न

निवेश पर रिटर्न, इसकी लागत के मुकाबले निवेश प्लान से होने वाला वित्तीय फ़ायदा है. इसलिए, निवेश पर मिलने वाले रिटर्न और रिटर्न को प्रभावित करने वाले कारकों का मूल्यांकन करना ज़रूरी है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपको उम्मीद के मुताबिक निवेश स्कीम का फायदा मिले.
जोखिम

मार्केट से जुड़े रिटर्न पर आधारित निवेश प्लान में जोखिम कारक शामिल होते हैं . उदाहरण के लिए, डायरेक्ट इक्विटी जैसे ज्यादा रिटर्न वाले निवेश प्लान में ज्यादा जोखिम होता है. राजनीतिक या आर्थिक कारकों की वजह से मार्किट की स्थितियों में थोड़ा सा बदलाव वित्तीय सिक्योरिटीज़ की कीमत को काफी हद तक प्रभावित कर सकता है, जिससे उनकी निवेश वैल्यू कम हो सकती है. इसलिए, निवेश योजना से जुड़े जोखिम कारक पर विचार करना और यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपके परिवार की वित्तीय जिम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए यह आपके लिए किफ़ायती हो.
फ्लेक्सिबिलिटी

निवेश प्लान्स पर विचार करने के लिए फ्लेक्सिबिलिटी एक महत्वपूर्ण कारक है. उदाहरण के लिए, निवेश प्लान में एक सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान मोड और फ्रीक्वेंसी होनी चाहिए, इमरजेंसी को मैनेज करने के लिए पर्याप्त लिक्विड होना चाहिए, उच्च जोखिम और कम जोखिम वाले फंड विकल्पों आदि में से चुनने के विकल्प होने चाहिए
लागत

अगर आप नियमित रूप से किसी निवेश प्लान में निवेश करते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि लागत किफ़ायती हो. इसका आपके सामान्य वित्तीय खर्चों और भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों पर कोई असर नहीं होना चाहिए. वित्तीय लक्ष्यों और निवेश के उद्देश्यों सहित मासिक वित्तीय बजट और लंबी अवधि के वित्तीय प्लान बनाने से वित्तीय प्रॉडक्ट्स में आराम से निवेश करने में मदद मिलेगी.

आपको निवेश प्लान क्यों चुनने चाहिए?

अपने भविष्य और अपने प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए आपके पास पर्याप्त वित्तीय संसाधन होने चाहिए.

हालांकि आपकी सेविंग्स किसी इमरजेंसी को मैनेज करने या किसी छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने में मदद कर सकती है, लेकिन वे आपके लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद नहीं कर सकती.

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मुद्रास्फीति की दर और धन सृजन के लिए भविष्य की वित्तीय जरूरतों को ध्यान में रखते हुए पर्याप्त निवेश योजना की आवश्यकता होती है. इसके अलावा, लंबी अवधि में आपके पैसे को कई गुना बढ़ाने और इकट्ठा करने के लिए इसके लिए एक व्यवस्थित निवेश की ज़रूरत होती है.

इसलिए, अलग-अलग निवेश प्लान में निवेश करना और पोर्टफोलियो में विविधता लाना लंबी अवधि के दौरान जमा करके अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी इनकम का अधिकतम इस्तेमाल कर सकता है.

आपको निवेश योजना में निवेश कब शुरू करना चाहिए?

वित्तीय उत्पादों में निवेश और उनके संबंधित रिटर्न एक टाइमलाइन पर आधारित होते हैं. इसलिए, जितना लंबा निवेश किया जाएगा, उतना ही ज़्यादा रिटर्न मिलेगा.

इससे पहले कि आप बेहतर रिटर्न, निवेश अवधि और निवेश शुरू करने के लिए जो समय चाहते हैं, उस समय के साथ सबसे अच्छा निवेश प्लान तय करें, आपको अपने खास वित्तीय लक्ष्यों और ज़रूरी फ़ंड को पूरा करने के लिए ज़रूरी समय-सीमा का पता लगाना होगा. फिर, इन इनपुट्स के आधार पर, आप निवेश की अवधि, राशि और टेन्योर का पता लगा सकते हैं.

हालांकि, जितनी जल्दी आप निवेश करना शुरू करेंगे, उतनी जल्दी आप नियमित रूप से निवेश करने के लिए अनुशासन विकसित करते हैं, और जितना अधिक वित्तीय लाभ आप लंबी अवधि में आसानी से जमा कर सकते हैं.

निवेश प्लान कैसे चुनें?

भारत में वित्तीय संस्थान निवेशकों की विभिन्न श्रेणियों के लिए सबसे अच्छे निवेश प्लान प्रदान करते हैं.

चूंकि भारत में निवेश के विकल्प कई हैं, आपको पता होना चाहिए कि अपनी वित्तीय ज़रूरतों के लिए सही निवेश प्लान कैसे चुनें. इस संबंध में आपकी सबसे अच्छी मदद करने के लिए यहां कुछ स्टेप्स दिए गए हैं.

01.
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और छोटी अवधि और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों का विश्लेषण करें.
02.
छोटी अवधि और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए टाइमलाइन खोजें.
03.
मासिक वित्तीय बजट बनाएं, जिसमें नियमित किराने के खर्च, यात्रा, कपड़े और अन्य विविध खर्च शामिल हैं. फिर, लंबी अवधि के लिए अलग-अलग निवेश प्लान में निवेश करने के लिए एक निश्चित राशि एलोकेट करें.
04.
अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों और उन्हें पूरा करने की समय सीमा के आधार पर, शामिल जोखिम और लागू रिटर्न को ध्यान में रखते हुए निवेश प्लान के प्रकार पर निर्णय लें.
05.
अपनी वित्तीय ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त निवेश प्लान का पता लगाने के लिए, उनकी विशेषताओं, लाभों और लागत को ध्यान में रखते हुए, भारत में सबसे अच्छी निवेश योजनाओं की तुलना करें.
06.
सस्टेनेबल रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए अलग-अलग जोखिम प्रोफाइल के साथ कई निवेश प्लान सहित एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं ||
07.
बदलती वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर समय-समय पर निवेश प्लान में संशोधन करें.

लंबी अवधि के लिए बेस्ट निवेश प्लान
सुविधाओं, लाभों, जोखिमों और रिटर्न पर विचार करने के अलावा, अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए निवेश की सही अवधि का पता लगाना भी उतना ही ज़रूरी है.

यदि आप वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं जैसे कि अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करना, नया व्यवसाय शुरू करना आदि, तो निवेश की अवधि आमतौर पर लंबी अवधि के लिए होती है. उदाहरण के लिए, यह 10 साल, 12 साल आदि की अवधि के लिए हो सकता है

लंबी अवधि के लक्ष्यों को हासिल करने के लिए निवेश में ज़्यादा जोखिम हो सकता है क्योंकि छोटी अवधि की अस्थिरता के कारण होने वाले प्रभाव को लंबी अवधि के दौरान नकार दिया जाएगा.

यहाँ कुछ लंबी अवधि के निवेश प्लान दिए गए हैं
- डायरेक्ट इक्विटी
- इक्विटी म्यूचुअल फंड
- सोना
- रियल एस्टेट
- छोटी बचत योजनाएं , जैसे पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड), एससीएसएस (सीनियर सिटीजन सेविंग प्लान), सुकन्या समृद्धि योजना, आदि.
- राष्ट्रीय पेंशन योजना

मध्यम अवधि के लिए बेस्ट निवेश प्लान
3 से 5 सालों के बाद मध्यम अवधि के वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाई जाती है. यह आपके सपनों के घर या कार के लिए डाउन पेमेंट का भुगतान करना, शादी की योजना बनाना आदि हो सकता है. मध्यम अवधि के लिए निवेश में लगातार रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए जोखिम और रिटर्न के बीच अच्छा संतुलन होना चाहिए.

मध्यम अवधि के निवेश प्लान के लिए यहां कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं.
- हाइब्रिड फंड
- डेब्ट म्यूचुअल फंड
- नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट
- पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट

छोटी अवधि के लिए सबसे अच्छे निवेश विकल्प

छोटी अवधि के निवेश प्लान 1 से 3 साल के भीतर लिक्विडेट हो जाते हैं. हालाँकि, निवेश के रिवाइज़्ड फ़ैसलों के आधार पर, निवेश की अवधि कभी-कभी 5 साल तक बढ़ सकती है.

छोटी अवधि के निवेश प्लान में जोखिम कम होता है, वे अत्यधिक लिक्विड होते हैं और काफी रिटर्न देते हैं. छोटी अवधि के निवेश प्लान के कुछ सामान्य उद्देश्य हैं, हॉलिडे पर जाने की योजना बनाना, आइडियल फंड पर रिटर्न पाना, आदि.

छोटी अवधि के निवेश के कई विकल्प हैं. अगर आप निवेश करने के अपने उद्देश्य का विश्लेषण करते हैं, तो सबसे अच्छे छोटी अवधि के निवेश प्लान को चुनने में मदद मिलेगी.

यहाँ अलग-अलग निवेश अवधि के लिए कुछ छोटी अवधि के निवेश प्लान दिए गए हैं.

मैच्योरिटी प्लान लिक्विड फंड पोस्ट ऑफिस टाइम डिपाजिट आर्बिट्रेज फंड पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम पोस्ट ऑफिस डिपॉजिट शॉर्ट टर्म और अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड विकल्प आर्बिट्रेज फंड

1 साल	3 साल
		लार्ज कैप म्यूचुअल फंड
डेब्ट म्यूचुअल फंड
		फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान

गोल्ड	बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट और रिकरिंग डिपॉजिट	मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स

कौन सा निवेश प्लान भारत में आपकी वित्तीय ज़रूरतों के लिए उपयुक्त है?
भारत में विभिन्न जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश अवधि के लिए अलग-अलग निवेश विकल्प मौजूद हैं.
इसलिए, अपनी व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छा निवेश प्लान चुनना निम्नलिखित कारकों पर आधारित होना चाहिएः
- जोखिम उठाने की क्षमता
- वित्तीय लक्ष्य
- किफ़ायती
- निवेश पर आवश्यक रिटर्न
- आवश्यक निवेश अवधि

निवेश प्लान खरीदने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़

यहाँ भारत में निवेश प्लान खरीदने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों के बारे में विस्तार से बताया गया है.

पहचान प्रूफ ऐज प्रूफ एड्रेस प्रूफ इनकम प्रूफ

आधार कार्ड

पैन कार्ड

वोटर आईडी

पासपोर्ट

बर्थ सर्टिफिकेट

पैन कार्ड

आधार कार्ड

वोटर आईडी

पासपोर्ट

ड्राइविंग लाइसेंस

आधार कार्ड

वोटर आईडी

वेतनभोगी व्यक्ति
- लेटेस्ट फॉर्म 16
- पिछले 3 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- पिछले दो वर्षों के लिए आईटीआर दस्तावेज़

स्व-नियोजित व्यक्ति
- फॉर्म 26एएस
- पिछले 2 सालों से इनकम और आईटीआर (इनकम टैक्स रिटर्न) की कंप्यूटिंग एक ही साल में फाइल नहीं की गई है. अगर इनकम की कैलकुलेशन संभव नहीं है, तो पिछले 3 सालों से आईटीआर (इनकम टैक्स रिटर्न) उसी साल फाइल नहीं किया गया है.
- प्रॉफ़िट एंड लॉस अकाउंट और सर्टिफाइड ऑडिटेड बैलेंस शीट.

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प्लान

टर्म प्लान
सेविंग प्लान
रिटायरमेंट प्लान
वेल्थ प्लान
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

भारत में निवेश के कुछ अच्छे विकल्प क्या हैं?
भारत में निवेश के कुछ अच्छे विकल्प हैंः
1. डायरेक्ट इक्विटी
2. इक्विटी म्यूचुअल फंड
3. आर्बिट्रेज फंड
4. डेब्ट म्यूचुअल फंड
5. पोस्ट ऑफिस स्कीम
6. मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स
7. रियल एस्टेट
8. गोल्ड
कौन सा निवेश सबसे ज़्यादा रिटर्न देता है?

इक्विटी निवेश लंबी अवधि में सबसे ज़्यादा रिटर्न दे सकता है. हालांकि, बाजार की अस्थिरता और वैश्विक आर्थिक और राजनीतिक स्थितियों को देखते हुए निवेश में उच्च जोखिम शामिल है.
आप निवेश को विड्रॉ कैसे करते हैं?

हर निवेश प्लान में पैसे निकालने के लिए नियम और शर्तें निर्धारित की गई हैं. उदाहरण के लिए, 5 साल के लॉक-इन पीरियड के बाद यूलिप प्लान से पार्शियल पैसे निकालने की अनुमति है. विड्रॉल अनुरोध को सफलतापूर्वक सत्यापित करने के बाद निकाले गए फंड को निवेशक के खाता में जमा कर दिया जाएगा.
मैं अपने शुरुआती 20 के दशक में निवेश कैसे शुरू कर सकता/सकती हूं

अपने शुरुआती 20 की उम्र में, आप ज़्यादा कमाएँगे और पारिवारिक जिम्मेदारियों कम होंगी. इसलिए, आप ज़्यादा इक्विटी निवेश के जरिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं. पोर्टफोलियो में निवेश के अन्य विकल्प जैसे हाइब्रिड और डेब्ट म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट आदि शामिल हो सकते हैं. हालांकि, निवेश प्लान आपकी इनकम, वित्तीय जिम्मेदारियों और लंबी अवधि के लक्ष्यों पर आधारित होना चाहिए.
मैं अपनी सैलरी से पैसे कैसे बचा सकता/सकती हूं?

आप विस्तृत वित्तीय प्लान बनाकर अपनी सैलरी से पैसे बचा सकते हैं. सबसे पहले, आपको मंथली बजट बनाना होगा, जिसमें किराने के रोजमर्रा के खर्च, कपड़े, दवाइयां आदि शामिल हैं, दूसरे, अपने छोटी अवधि और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों और उन्हें हासिल करने की समय-सीमा का पता लगाएं. दूसरा, सही निवेश प्लान ढूंढें और उनमें निवेश करके भविष्य के लिए सेविंग करने और निवेश करने के लिए ज़रूरी राशि अलग रखें. तीसरा, यह सुनिश्चित करना कि आप बजट के अंदर रहें और चुने हुए निवेश प्लान में नियमित रूप से निवेश करें. और अंत में, अपने निवेश प्लान को रिवाइज़ करें और अपनी सैलरी में वृद्धि के आधार पर अपने रेगुलर निवेश को बढ़ाएं.
सबसे अच्छा मंथली निवेश प्लान कौन सा है?

सबसे अच्छा मंथली निवेश प्लान आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और सामर्थ्य पर आधारित होता है. उदाहरण के लिए, अगर आप लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न की तलाश में हैं, तो आप मंथली निवेश विकल्प से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं. आप मंथली प्रीमियम पेमेंट विकल्पों के साथ यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान का विकल्प भी चुन सकते हैं. और, अगर आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं जो रिटायरमेंट की ज़रूरतों के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो आप मासिक रूप से पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) में निवेश कर सकते हैं.

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टर्म प्लान

लाइफ इंश्योरेंस कैलकुलेटर

रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के साथ टर्म इंश्योरेंस

लाइफ इंश्योरेंस प्लान

सेविंग्स कैलकुलेटर

1 करोड़ के लिए बेस्ट टर्म इंश्योरेंस

हाउसवाइफ के लिए टर्म इंश्योरेंस

व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी

अस्वीकरण
- टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी प्लस का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून गारंटी प्लस-नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान (UIN: 110N158V07) है
- ^* गारंटीड इनकम एक साल में देय वार्षिक प्रीमियम/सिंगल प्रीमियम (छूट को छोड़कर) का एक निश्चित प्रतिशत होगी. चुनी गई इनकम फ़्रिक्वेंसी के अनुसार गारंटीड सालाना इनकम , इनकम अवधि के दौरान पॉलिसीधारक (ओं) के जीवित रहने की अपेक्षा किए बिना मैच्योरिटी के बाद इनकम अवधि के अंत तक शुरू होगी.
- ^$ इनबिल्ट क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट विकल्प के साथ रेगुलर इनकम के तहत उपलब्ध
- ^** ₹1,50,000 के लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम पर ₹46,800 u/s 80C तक के टैक्स लाभों की गणना 31.20% की उच्चतम टैक्स स्लैब दर (सरचार्ज को छोड़कर सेस सहित) पर की जाती है. पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10(10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत दी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस में से कुछ लागू होता है तो मौजूदा दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स -फ्री इनकम धारा 10 (10D) और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन है . टैक्स कानून समय-समय पर किए गए संशोधनों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, कृपया जानकारी के लिए अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
- ^{^} इनकम टैक्स बेनिफिट मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस साइट पर कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों की ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
- ^{^^} सेवा वर्तमान में प्रैक्टो द्वारा प्रदान की जा रही है. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस की पात्र पॉलिसियों के तहत मेडिकल परामर्श उपलब्ध है. मेडिकल कंसल्टेशन सुविधा वैकल्पिक है. मेडिकल कंसल्टेशन का लाभ उठाना और सर्विस प्रोवाइडर द्वारा बताई गई सलाह का पालन करना कस्टमर के विवेकाधिकार पर निर्भर करता है. मेडिकल से संबंधित सभी लेन-देन सीधे सर्विस प्रोवाइडर के साथ किए जाएंगे, न कि टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के साथ. यह सिर्फ़ चुनिंदा प्रॉडक्ट/राइडर के लिए लाइफ़ सुनिश्चित की ऐक्टिव पॉलिसी के लिए उपलब्ध है. इस सुविधा को बंद किया जा सकता है या टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के विवेक के अनुसार किसी भी समय सर्विस प्रोवाइडर को बदला जा सकता है. यह सुविधा थर्ड पार्टी सर्विस प्रोवाइडर द्वारा प्रदान की जाती है और टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए कस्टमर के कारण उत्पन्न होने वाली किसी भी देयता के लिए उत्तरदायी नहीं होगा.
- ⁺ प्रीमियम बेनिफिट की वापसी पॉलिसीहोल्डर द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मोडल प्रीमियम और छूट के लिए लोडिंग को छोड़कर) का भुगतान इनकम अवधि के अंत में किया जाएगा, भले ही इनकम अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति जीवित रहे.
- प्रोडक्ट को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है. ये प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं, और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
- टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून प्रो का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो (UIN: 110L112V04) है - यूनिट लिंक्ड इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान.
- ^~ 5 साल के आधार पर सितंबर 2022 तक.
- ^@ 2020 मॉर्निंगस्टार. सभी अधिकार सुरक्षित. मॉर्निंगस्टार नाम भारत और अन्य क्षेत्राधिकारों में मॉर्निंगस्टार, इंक. का रजिस्टर्ड ट्रेडमार्क है. यहां दी गई जानकारी में : (1) मॉर्निंगस्टार, इंक. और इसके सहयोगियों की मालिकाना जानकारी शामिल है, जिसमें मॉर्निंगस्टार इंडिया प्राइवेट लिमिटेड (“मॉर्निंगस्टार) शामिल है; (2) मॉर्निंगस्टार की पूर्व लिखित सहमति के बिना इसे किसी भी तरह से कॉपी, रीडिस्ट्रब्यूट या इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है; (3) के पूर्ण, सटीक या सामयिक होने की गारंटी नहीं है; और (4) को अलग-अलग तारीखों में प्रकाशित डेटा से लिया जा सकता है और विभिन्न स्रोतों से ख़रीदा जा सकता है और (4) को किसी सुरक्षा या अन्य निवेश साधन को ख़रीदने या बेचने के ऑफ़र के रूप में नहीं माना जाएगा.
- 1 & मार्केट से जुड़े रिटर्न मार्केट के जोखिमों और प्रोडक्ट की शर्तों के अधीन हैं. रिटर्न की अनुमानित दर या इलेस्ट्रेड राशि की गारंटी नहीं हो सकती है और यह मार्केट के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करती है.
- ² लॉयल्टी एडिशन केवल तभी क्रेडिट किए जाएंगे जब पॉलिसी लागू हो और सभी देय प्रीमियमों का भुगतान कर दिया गया हो. रेगुलर पे & लिमिटेड पे के लिए, रेगुलर प्रीमियम अकाउंट के तहत आने वाले प्रत्येक फ़ंड में @0.20% यूनिट की अतिरिक्त यूनिट पॉलिसी की ग्यारहवीं (11वीं) वर्षगांठ से लेकर पॉलिसी अवधि के अंत तक हर पॉलिसी एनिवर्सरी पर संबंधित फ़ंड में (लागू शुल्कों की कटौती के बाद) क्रेडिट किए जाएंगे. सिंगल भुगतान के लिए, सिंगल प्रीमियम अकाउंट के तहत आने वाले प्रत्येक फ़ंड में @ 0.35% यूनिट की अतिरिक्त यूनिट्स को छठी (6वीं) पॉलिसी एनिवर्सरी से शुरू होकर पॉलिसी टर्म के अंत तक संबंधित फ़ंड में क्रेडिट (लागू शुल्कों की कटौती के बाद) किया जाएगा. टॉप-अप प्रीमियम अकाउंट पर लॉयल्टी ऐडिशन देय नहीं हैं.
- ³ सितंबर 2022 तक मल्टी कैप फंड के लिए 5 साल की कम्प्यूटेड एनएवी टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो में अन्य फंड भी उपलब्ध हैं.
- लिंक्ड इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच सालों के दौरान कोई लिक्विडिटी ऑफर नहीं करते हैं. पॉलिसीधारक लिंक्ड इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स में निवेश किए गए पैसे को पूरी तरह या आंशिक रूप से पाँचवे साल के अंत तक सरेंडर नहीं कर पाएँगे या निकाल नहीं पाएँगे.
- टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड सिर्फ बीमा कंपनी का नाम है & टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो सिर्फ़ यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट का नाम है और यह किसी भी तरह से कॉन्ट्रैक्ट की क्वालिटी, इसकी भविष्य की संभावनाओं या रिटर्न के बारे में नहीं बताता है.
- फंड का प्रबंधन टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा किया जाता है.
- पिछली परफॉर्मेंस भविष्य की परफॉर्मेंस का संकेत नहीं है. रिटर्न की कैलकुलेशन एक वर्ष से कम (या उसके बराबर) की अवधि के लिए निरपेक्ष आधार पर की जाती है, जिसमें डिविडेंड (अगर कोई हो) फिर से निवेश किया जाता है.
- निवेश बाज़ार के जोखिमों के अधीन होते हैं. कंपनी किसी भी सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देती है. बाज़ार को प्रभावित करने वाले कई कारकों के आधार पर निवेश से होने वाली इनकम और कीमत में और बढ़ोतरी भी हो सकती है.
- अपने वित्तीय या अन्य पेशेवर सलाहकार से परामर्श करने के बाद कृपया अपना ख़ुद का स्वतंत्र निर्णय लें.
- यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट, ट्रडिशनल इंश्योरेंस प्रॉडक्ट से अलग होते हैं और इनसे जोखिम हो सकता है. कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या मध्यस्थ या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी किए गए पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानें.
- इस कॉन्ट्रैक्ट के तहत दिए जाने वाले विभिन्न फ़ंड, फ़ंड के नाम हैं और ये किसी भी तरह से इन प्लान की क्वालिटी, उनके भविष्य की संभावनाओं और रिटर्न को नहीं दर्शाते हैं. अंडरलाइंग फ़ंड की एनएवी ब्याज दरों और अंडरलाइंग स्टॉक्स के प्रदर्शन से प्रभावित होगी .
- प्रबंधित पोर्टफोलियो और फ़ंडों के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है, और प्रबंधित पोर्टफोलियो और फ़ंडों के भविष्य के अनुभव के अनुसार कम या ज्यादा हो सकता है.
- यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में भुगतान किया गया प्रीमियम कैपिटल मार्किट से जुड़े निवेश जोखिमों के अधीन होता है और फ़ंड की परफॉरमेंस और कैपिटल मार्किट को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर यूनिट की एनएवी ऊपर या नीचे जा सकती है और बीमाधारक अपने फैसलों के लिए ज़िम्मेदार होता है.
- जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
- इंश्योरेंस कवर प्रोडक्ट्स के तहत उपलब्ध है.
- नाबालिग जीवन सहित सभी जीवन के लिए पॉलिसी की शुरुआत के साथ जोखिम कवर शुरू होता है.
- लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है. पॉलिसी को जल्दी खत्म करने पर आमतौर पर कम राशि मिलती है, और देय सरेंडर वैल्यू भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों से कम हो सकती है.
- गैर-मानक जीवन के मामले में और गैर-मानक आयु प्रमाण सबमिट करने पर, हमारे अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम शुल्क लिया जाएगा.
- पॉलिसी के तहत देय सभी प्रीमियम और ब्याज़ में टैक्स, राइडर प्रीमियम, अंडरराइटिंग के अतिरिक्त प्रीमियम, मॉडल प्रीमियम की लोडिंग, अगर कोई हो, जो कि पॉलिसीहोल्डर द्वारा पूरी तरह से भुगतान/वहन किया जाएगा, इसके अलावा ऐसे प्रीमियम या ब्याज़ का भुगतान भी किया जाएगा. टाटा एआईए लाइफ को पॉलिसी के तहत देय लाभों से किसी भी वैधानिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी लागू कर या आरोपण की राशि का क्लेम करने, कटौती करने, समायोजित करने और पुनर्प्राप्त करने का अधिकार होगा.
- यह पब्लिकेशन केवल सामान्य परिसंचरण के लिए है. यह दस्तावेज़ केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं करता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह दस्तावेज़ निवेश सलाह नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
- L & C/Advt/2023/Jan/0020