फैमिली इंश्योरेंस प्लान्स

फैमिली लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी क्या होती है?

मान लें कि आपके परिवार में 18 साल से 65 साल के बीच की उम्र के चार सदस्य हैं और आपको हर एक को लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के जरिए कवर करना है. यहां आपके पास दो विकल्प हैं — परिवार का प्रत्येक सदस्य इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी ले सकता है, जिसका मतलब है कि चार इंडिविजुअल पॉलिसियां और चार प्रीमियम भुगतान, या आप एक ही प्लान के तहत सभी चार को कवर करने वाली फैमिली लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकते हैं. आपको क्या लगता है कि कौन सा विकल्प बेहतर होगा?

आपको पहले से पता है कि आपके पूरे परिवार के लिए लाइफ इंश्योरेंस कवरेज होना कितना ज़रूरी है, और फैमिली लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी भी यही करती है. आपको बस एक ही पॉलिसी की ज़रूरत है, जिसका प्लान सभी सदस्यों की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए सावधानी से बनाया गया हो. इसके अलावा, परिवार के सभी सदस्यों को कवर करने के लिए अलग-अलग चार पॉलिसी का होना सिंगल लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में बहुत अधिक मुश्किल हो सकता है, सिंगल लाइफ इंश्योरेंस प्लान हर व्यक्ति के लिए पर्याप्त कवरेज देता है और आपको एक ही प्रीमियम भुगतान के जरिए प्रीमियम मैनेज करने में मदद करता है.

फैमिली लाइफ इंश्योरेंस प्लान भी केवल एक ही तरह के लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी तक सीमित नहीं है; आपको सभी इंश्योरेंस लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किन लक्ष्यों की ज़रूरत है, इसके आधार पर आप कई तरह की पॉलिसियों में से चुन सकते हैं!

आपको अपने परिवार के लिए कौन सा लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस प्लान

टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे सरल और सबसे आसान तरह की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी हैं, जो लिमिटेड “अवधि” के लिए लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती हैं. प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान में सिर्फ़ डेथ बेनिफिट मिलता है, जिसमें पॉलिसीहोल्डर की पॉलिसी अवधि में मृत्यु हो जाने की स्थिति में पॉलिसीहोल्डर के परिवार को सम अश्योर्ड (बीमा राशि) दिया जाता है. यह सम अश्योर्ड (बीमा राशि) डेथ बेनिफ़िट दिवंगत पॉलिसीहोल्डर के परिवार के सदस्यों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद कर सकता है, यह और भी महत्वपूर्ण हो जाता है अगर पॉलिसीहोल्डर परिवार में एकमात्र कमाई करने वाला सदस्य है.

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर, आप पॉलिसी की सुविधाजनक अवधि और प्रीमियम भुगतान विकल्पों में से चुन सकते हैं और अपने परिवार की ज़रूरतों के हिसाब से टर्म इंश्योरेंस प्लान के कवरेज का प्लान भी बना सकते हैं.

सेविंग प्लान

एक सेविंग प्लान में आपको और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए व्यवस्थित लंबी अवधि की सेविंग और लाइफ इंश्योरेंस कवर के लाभ शामिल होते हैं. आप कुछ सालों में अपनी सेविंग जमा करने के लिए पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकते हैं. मैच्योरिटी होने पर, आपको अपनी पसंद के पेआउट मोड के आधार पर, गारंटीड इंश्योरेंस राशि एकमुश्त या रेगुलर इनकम के रूप में मिलेगी.

चुनने के लिए सेविंग प्लान अलग-अलग तरह के होते हैं जैसे कि गारंटीड सेविंग प्लान्स या मंथली सेविंग प्लान क्योंकि हर किसी के सेविंग लक्ष्य एक जैसे नहीं होते हैं. इसलिए, पॉलिसी अवधि या वह अवधि जिसके लिए आप अपना पैसा सेव करना चाहते हैं और आप प्रीमियम का भुगतान कैसे करना चाहते हैं, इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने सेविंग प्लान को पर्सनलाइज़ करने में मदद मिल सकती है. अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी असमय मृत्यु हो जाती है, तो सेविंग इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार को डेथ बेनिफिट के रूप में गारंटीड सम अश्योर्ड (बीमा राशि) का पेआउट भी देगा .

रिटायरमेंट/ पेंशन प्लान

रिटायरमेंट प्लान या पेंशन प्लान से आपको पॉलिसी अवधि के दौरान फंड इकट्ठा करने और अपने रिटायरमेंट के वर्षों के लिए प्लान बनाने में मदद मिलती है. और एक बार रिटायर हो जाने के बाद, आपको न केवल अपनी और अपने परिवार की मदद करने के लिए मंथली पेआउट के रूप में रेगुलर इनकम की गारंटी का लाभ मिलता है, बल्कि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना होने की स्थिति में अपने परिवार की सुरक्षा के लिए लाइफ इंश्योरेंस कवर भी मिलता है.

रिटायरमेंट इंश्योरेंस प्लान रेगुलर सैलरी के बदले अच्छी तरह से काम करते हैं क्योंकि आपके रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान मिलने वाली रेगुलर इनकम का इस्तेमाल आपके ज़रूरी खर्चों, इमरजेंसी में होने वाले खर्चों को पूरा करने और किसी भी बड़े वित्तीय लक्ष्य की प्लानिंग बनाने के लिए किया जा सकता है, जैसे कि बिज़नेस शुरू करना, अपने बच्चे की आगे की शिक्षा के लिए भुगतान करना और बहुत कुछ.

अपनी रिटायरमेंट इंश्योरेंस पॉलिसी के जरिए आपको मिलने वाली रेगुलर इनकम की योजना, प्लान ख़रीदते समय पहले से ही बना लेनी होगी. आप ऐसा उन विभिन्न लागतों और खर्चों का पता करके कर सकते हैं, जिन पर अपने रिटायरमेंट के वर्षों में ध्यान देने की ज़रूरत है.

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूलिप, जैसा कि आमतौर पर जाना जाता है, एक मार्केट से जुड़ी निवेश से जुडी इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक निवेश प्लान बनाने में आपकी मदद करती है. आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने की स्थिति में यूलिप का इंश्योरेंस कॉम्पोनेन्ट आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखेगा, ताकि आपकी अनुपस्थिति में वे अपना भरण-पोषण कर सकें.

यूलिप प्लान के प्रीमियम को इंश्योरेंस कवर और निवेश के बीच में विभाजित किया जाता है, ताकि आप अपनी वेल्थ बढ़ाते समय इंश्योरेंस कवरेज का आनंद ले सकें. यूलिप पॉलिसी द्वारा दिए जाने वाले प्रमुख लाभों में से एक यूलिप फंड का चयन करना है, जिसे आप अपने निवेश के उद्देश्य से चुन सकते हैं. इसके अलावा, अगर आपको लगता है कि आपको अपने निवेश के कुछ पहलुओं में बदलाव करने की ज़रूरत है, तो आप आसानी से फ़ंड विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं और कुछ ऐसा खोज सकते हैं, जो आपके निवेश लक्ष्यों के लिए ज़्यादा फायदेमंद हो.

चूंकि यूलिप निवेश पर मिलने वाले रिटर्न मार्केट से लिंक किए जाते हैं, इसलिए सलाह दी जाती है कि जोखिम उठाने की क्षमता और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार अपने निवेश का चयन करें.