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जब आप एक युवा, लापरवाह वयस्क से एक पारिवारिक व्यक्ति के रूप में जाएंगे, तो आपको अपने जीवन में कई बदलावों का अनुभव होगा. इन बदलावों में आपके खाने की आदतों में मामूली बदलाव से लेकर आपकी पसंद की ख़ास गतिविधियाँ तक शामिल हो सकती हैं. आप देखेंगे कि जीवन के अलग-अलग पड़ाव के दौरान आपके खर्च करने के तरीके भी बदल जाते हैं. सही तरीके से किए जाने पर, वित्तीय योजना बनाने से आप आसानी से सिंगल व्यक्ति से पारिवारिक व्यक्ति बन सकते हैं. वित्तीय योजना बनाना उन लोगों के लिए भी ज़रूरी है, जिनके पास पहले से ही परिवार है और जो अपना भविष्य सुरक्षित करना चाहते हैं.
वित्तीय योजना का महत्व
वित्तीय योजना से आपको अपने लंबी और छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करने और इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ज़रूरी प्लान बनाने में मदद मिल सकती है. यह आपको अपने सपनों को पूरा करने के लिए एक रोडमैप बनाने और ऐसा करते समय सही रास्ते पर बने रहने में मदद करता है.
परिवार की वित्तीय योजना बनाने से आपको निवेश के सही कॉम्बिनेशन और उचित इंश्योरेंस कवर के जरिए रिटायरमेंट की योजना बनाने, घर ख़रीदने और अपने बच्चों की शिक्षा सुनिश्चित करने में मदद मिलती है. अपने फाइनेंस की योजना बनाने से आपको अनुशासित दृष्टिकोण अपनाने में मदद मिलती है और आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने के लिए अपने पैसे को बेहतर तरीके से मैनेज कर सकते हैं.
वित्तीय योजना बनाने के स्टेप
वित्तीय योजना बनाना एक हमेशा चलने वाली एक प्रक्रिया है, और इसका कोई सटीक तरीका नहीं है. आप वह चुन सकते हैं जो आपके लिए सबसे अच्छा हो. हमने नीचे कुछ स्टेप्स की लिस्ट दी है, जो अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से प्लान करने में आपकी मदद कर सकते हैं:
1. अपने लक्ष्यों को परिभाषित करना
अपने लक्ष्यों को परिभाषित करना आपकी वित्तीय योजना का सबसे पहला और सबसे महत्वपूर्ण पहलू है. जब तक आप अपने लक्ष्यों के बारे में निश्चित नहीं होते, तब तक आप उन्हें हासिल करने की योजना नहीं बना सकते. अपने मन में स्पष्ट लक्ष्य रखें; आपका लक्ष्य 10 साल में घर ख़रीदना हो सकता है या रिटायर होने पर अपने पास ₹1 करोड़ का फंड इकठ्ठा होना हो सकता है.
यदि आप बच्चे पैदा करने की योजना नहीं बनाते हैं, तो आपका लक्ष्य उन लोगों से अलग होगा जिनके पास बच्चे हैं. इसी तरह, अगर आपको रिटायरमेंट के बाद पेंशन मिलेगी, तो आपकी ज़रूरतें उन लोगों से अलग होंगी, जिन्हें रिटायरमेंट के बाद कोई पेंशन नहीं मिलेगी.
2. बजट बनाना
बजट बनाना एक साधारण आदत है जो एक सफल और असफल वित्तीय योजना के बीच का अंतर हो सकती है. बजट बनाने से यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने खर्चों को ट्रैक कर सकते हैं और अपनी इनकम के हिसाब से अपने सेविंग प्लान के लिए पर्याप्त धनराशि निर्देशित कर सकते हैं.
हममें से ज़्यादातर लोगों की इनकम सीमित होती है. अपने ख़र्चों को लिखने से आपको अपने ख़र्च करने का तरीका पता लगाने और बेकार ख़र्चों को सीमित करने में मदद मिलती है.
आपको सब पता होगा जैसे कि समय पर बिलों का भुगतान करना या ख़रीदारी की योजना बनाना, ताकि आप एक से ज़्यादा यात्राएँ न करें, पैसे बचाने में आपकी मदद कर सकती है. अपने खर्चों पर ध्यान देने से आपको यह पता लगाने में मदद मिल सकती है कि आप डिलीवरी शुल्क या बाहर के खाने पर बहुत ज़्यादा ख़र्च कर रहे हैं और इन खर्चों को कम किया जा सकता है.
कुछ ख़र्च ऐसे होंगे जो साप्ताहिक, मासिक या वार्षिक रूप से होंगे. आपको अपने बजट में इन सभी को शामिल करना चाहिए. आपके बजट में एक निश्चित राशि शामिल होनी चाहिए, जिसे आप हर महीने बचाएंगे और आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप निर्धारित बजट से ज्यादा खर्च न करें.
3. सही प्रॉडक्ट्स में निवेश करें
जब तक आप उन्हें समझदारी से निवेश नहीं करते हैं, तब तक अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपकी सेविंग पर्याप्त नहीं है. अपने लक्ष्यों और जीवन चक्र के आधार पर सही प्रोडक्ट मिश्रण चुनें . यहाँ तक की लोग रिटायरमेंट के लिए सेविंग करते हैं, एक सर्वे के मुताबिक, 56% उत्तरदाताओं ने कहा कि वे रिटायरमेंट कॉर्पस में सक्रिय रूप से निवेश नहीं करते हैं. आपका निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप होना चाहिए. इसी तरह, हो सकता है कि आप सेविंग करके छुट्टियों की योजना बनाना चाहें या घर ख़रीदना चाहें.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस आपको ऐसे प्रॉडक्ट ऑफ़र करता है, जो वित्तीय योजना बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं. उनके गारंटीड1 इनकम इंश्योरेंस प्लान से आपको अपने फाइनेंस पर कोई दबाव डाले बिना जीवन के प्रमुख पड़ावों को तय करने में मदद मिल सकती है.टाटा एआईए द्वारा पेश किए जाने वाले सेविंग प्लान सुविधाजनक हैं और इंश्योरेंस कवर के साथ गारंटीड1 पेआउट ऑफर करते हैं. यह प्लान आपके प्रियजनों की सुरक्षा के लिए लाइफ़ कवर भी प्रदान करता है.
निवेश करते समय, ध्यान रखें कि आपके पास ऐसे प्रॉडक्ट्स का मिश्रण होना चाहिए, जिनमें फिक्स्ड इनकम प्रॉडक्ट्स से लेकर ऐसे प्रॉडक्ट्स शामिल हैं, जो संपत्ति बनाने और महंगाई से लड़ने में मदद करते हैं.
4. इमरजेंसी फ़ंड होना चाहिए
आप मान सकते हैं कि इमरजेंसी से निपटने के लिए सेविंग ही काफी है, लेकिन ऐसा नहीं है. सेविंग और निवेश खास वित्तीय लक्ष्यों के लिए होते हैं. आपको किसी खास लंबी या छोटी अवधि के लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए निवेश करना चाहिए और इन निवेशों में गड़बड़ी नहीं होनी चाहिए.
एक इमरजेंसी फ़ंड आपकी सेविंग में कमी किए बिना किसी आकस्मिक घटना से निपटने में आपकी मदद करेगा. आपका इमरजेंसी फंड लगभग छह महीनों के आपके खर्चों का ख्याल रखने के लिए पर्याप्त होना चाहिए.
कोविड 19 महामारी ने इमरजेंसी फ़ंड बनाने की ज़रूरत पर ज़ोर दिया है. हिंदू बिज़नेस लाइन में एक रिपोर्ट के मुताबिक, YouGov (ब्रिटिश इंटरनेट-आधारित मार्केट रिसर्च) द्वारा की गई रिसर्च से पता चला है कि 40 प्रतिशत भारतीय आकस्मिक आने वाली मुश्किलों के लिए पैसे बचाने को 2021 में अपनी सबसे बढ़ी वित्तीय प्राथमिकता मानते हैं.
5. इंश्योरेंस महत्वपूर्ण है
पर्याप्त और उपयुक्त इंश्योरेंस कवर प्राप्त करना वित्तीय योजना का एक अभिन्न हिस्सा है. इंश्योरेंस पॉलिसियां आपको और आपके परिवार को आवश्यक सुरक्षा जाल प्रदान करती हैं और आकस्मिक घटनाओं से निपटने में आपकी मदद करती हैं. आपको सही प्रकार का इंश्योरेंस प्लान्स खरीदने चाहिए, जो आपके जीवन, संपत्ति और स्वास्थ्य को कवर करते हों.
अक्सर लोग भारत में हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने के महत्व को नज़रअंदाज़ कर देते हैं. स्टेटिस्टा के मुताबिक, 2018 में भारतीय आबादी के सिर्फ़ 35% प्रतिशत लोगों के पास ही हेल्थ इंश्योरेंस कवर था. अगर आपके पास पर्याप्त लाइफ़ कवर नहीं है, तो ज़रूरत पड़ने पर आपको और आपके प्रियजनों को ज़रूरी स्वास्थ्य सेवा से वंचित किया जा सकता है या आप क़र्ज़ के बोझ तले दब सकते हैं. ऐसी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनें, जिसमें पूरे परिवार की देखभाल हो. अगर आपका संगठन आपको हेल्थ इंश्योरेंस देता है, तो आकलन करें कि दिया गया कवर पर्याप्त है या नहीं. यदि नहीं, तो अतिरिक्त हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज खरीदें.
इंश्योरेंस खरीदना या अपने प्रीमियम की पेमेंट करना सिर्फ एक क्लिक दूर है. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस ऑनलाइन प्रीमियम से आप अपनी पॉलिसियों के लिए घर बैठे पेमेंट कर सकते हैं. पर्याप्त रूप से कवर किए जाने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास आकस्मिक घटनाओं से निपटने की वित्तीय क्षमता है.
6. नियमित रूप से समीक्षा करें
वित्तीय योजना एक सतत प्रक्रिया है जिसके लिए आपको न केवल अपनी प्रगति की बल्कि कभी-कभी अपने लक्ष्यों की भी समीक्षा करनी होती है. भारत में परिवार के लिए वित्तीय योजना अक्सर रिटायरमेंट के लिए सेविंग करने तक सीमित होती है. लेकिन, मौजूदा समय में, समय-समय पर अपने परिवार की गतिशीलता का मूल्यांकन करना और ज़रूरत पड़ने पर अपने लक्ष्यों को रिसेट करना ज़रूरी है. जब आप छोटे होते हैं, तो हो सकता है कि आप किसी बच्चे के भविष्य के लिए सेविंग करने या उसमें निवेश करने की योजना नहीं बनाते. लेकिन जब आपका बच्चा हो जाए तो इसे बदलना होगा.
आपको समय-समय पर मूल्यांकन करना चाहिए कि आप महंगाई की दरों को ध्यान में रखते हुए योजना के अनुसार सेविंग और निवेश कर रहे हैं या नहीं . अगर शेड्यूल के मुताबिक ऐसा नहीं होता है, तो आपको समस्या का पता लगाकर उसे ठीक करना होगा.
निष्कर्ष
परिवार की वित्तीय योजना से पूरे परिवार का ख्याल रखना चाहिए. इसलिए, इसका व्यापक होना ज़रूरी है. यह एक गतिशील प्रक्रिया है, और आपको अपने परिवार के सदस्यों को इसका हिस्सा बनने और सामूहिक रूप से फ़ैसले लेने के लिए प्रोत्साहित करना चाहिए. वित्तीय योजना शुरू करने का कोई सही समय नहीं होता है. जितनी जल्दी आप इसे शुरू करेंगे, उतना ही अच्छा होगा. यदि आपके पास पहले से कोई योजना नहीं है, तो आप अभी बना सकते हैं. जल्दबाजी न करें.
L&C/Advt/2023/Apr/1267
