भारत में निवेश के विकल्प: विस्तृत गाइड

अगर आपके पास कोई निवेश पोर्टफ़ोलियो नहीं है, तो समय आ गया है कि आप उसे तैयार करना शुरू करें. और जिनके पास पहले से एक है, वे हमेशा सबसे अच्छे निवेश विकल्पों की तलाश में रहते हैं. भारत में फाइनेंशियल मार्केट निवेश के विकल्पों से भरे हुए हैं, जो विभिन्न केटेगरी के निवेशकों की निवेश संबंधी ज़रूरतों को पूरा करते हैं. तो, मूल रूप से, हर किसी के लिए कुछ न कुछ है. 

उदाहरण के लिए, यूलिप इंश्योरेंस या यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान मार्केट से जुड़े लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट का एक फ्लेक्सिबल रूप है, जो अलग-अलग जोखिम प्रोफाइल वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है और निवेशक/पॉलिसीधारक के परिवार को लाइफ इंश्योरेंस कवरेज का फायदा भी देता है. इसलिए, ज़्यादातर निवेशक अपने पोर्टफोलियो और अन्य निवेशों में कम से कम एक यूलिप प्लान रखते हैं. लेकिन यूलिप के अलावा, भारत में निवेश के कई अन्य विकल्प हैं जिन पर आप यहाँ नज़र डाल सकते हैं. 
 

अच्छे रिटर्न के लिए निवेश के उपयुक्त विकल्प क्या हैं?

भारत में सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में कम जोखिम वाले और ज़्यादा जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट शामिल हो सकते हैं, ताकि आपको आपकी इच्छा के अनुसार रिटर्न मिल सके. यहां भारत में निवेश के कुछ जाने-माने विकल्प और निवेश प्लान दिए गए हैं, जिन्हें आप
 

• यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान में देख सकते हैं
  
  निवेश और बीमा के कॉम्बिनेशन के रूप में, यूलिप उन निवेशकों के बीच काफी लोकप्रिय हैं, जो अपने परिवार के लिए जीवन बीमा कवरेज प्राप्त करते समय मार्केट लिंक्ड रिटर्न 2 की तलाश करते हैं. यूलिप खरीदते समय, आप न केवल निवेश के लिए कई तरह के फंड विकल्पों में से चुन सकते हैं, बल्कि आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि, बीमा राशि और प्रीमियम भुगतान अवधि को कस्टमाइज़ भी कर सकते हैं.
  
  यूलिप पर टैक्स^* बेनिफिट भी मिलते हैं, जो आपको अपने टैक्स^* में बचत करने में मदद कर सकते हैं. हालांकि, यूलिप खरीदने से पहले, हमेशा यह समझ लें कि यूलिप चार्ज कैसे काम करते हैं, क्योंकि इनसे आपके रिटर्न पर असर पड़ सकता है. 
  
  
• म्युचुअल फंड
  
  म्यूचुअल फंड मार्केट से जुड़े निवेश प्लान हैं, लेकिन शेयर बाजार में किए गए निवेश के विपरीत, जहाँ आप नियमित रूप से शेयर खरीदते और बेचते हैं. चूंकि म्यूचुअल फंड का मैनेजमेंट पेशेवर फ़ंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, इसलिए आपके पास एक वित्तीय विशेषज्ञ होता है जो आपके फ़ंड को संभालता है. म्यूचुअल फंड की निवेश अवधि सुविधाजनक होती है और साथ ही आपकी पसंद और बजट के अनुसार एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) का भुगतान भी किया जा सकता है.
  
  म्यूचुअल फंड की सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक है रुपये की लागत का औसत, जिसके कारण मार्केट में होने पर आपकी एसआईपी राशि कम फंड यूनिट और मार्केट कम होने पर अधिक यूनिट खरीदती है. इसका मतलब है कि मार्केट में उतार-चढ़ाव की वजह से आपको नुकसान की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है.
  
  
• रियल एस्टेट
  
  ज़्यादातर लोग अपने सपनों का घर खरीदने के लिए बचत करते हैं और पैसे निवेश करते रहते हैं, जबकि कुछ अन्य लोग घर खरीदने के बाद लोन लेते हैं और ईएमआई का भुगतान करते हैं. किसी भी तरह से, घर के मालिक होने का मतलब यह सुनिश्चित करना है कि आपके पास सुरक्षित निवेश हो.
  
  हर साल, किसी प्रॉपर्टी की कीमत तब भी बढ़ जाती है, जब हाउसिंग मार्केट का स्तर कम होता है. किसी घर में निवेश करते समय, या तो किराया कमाने के उद्देश्य से या बाद में उसे बेचने के उद्देश्य से, एक अच्छी जगह और ज़रूरी सुविधाओं का विकल्प चुनें. 
  
  
• गोल्ड में निवेश करना
  
  भारत में सोने में निवेश करना बहुत पुरानी प्रथा रही है और आज भी भारत में निवेश के सबसे स्थिर विकल्पों में से एक है. आज भी, लोग सोने को केवल सजावटी मूल्य के लिए ही नहीं रखते हैं, बल्कि निवेश के उद्देश्य से भी रखते हैं. अत्यधिक इमरजेंसी स्थिति में, लोग कैश के लिए अपने सोने को बेचना चुन सकते हैं. आजकल, आप डिजिटल गोल्ड सर्विस प्रोवाइडर के साथ ऑनलाइन अकाउंट भी रख सकते हैं और डिजिटल रूप में कम मात्रा में गोल्ड ख़रीदते रह सकते हैं.
  
  निवेश की अवधि समाप्त होने के बाद, आपकी पसंद के अनुसार डिजिटल गोल्ड की कुल राशि आपको डिलीवर की जा सकती है या ज्वेलरी में बदला जा सकता है.
  

लो-रिस्क इन्वेस्टमेंट

• फिक्स्ड डिपॉजिट/रेकरिंग डिपॉजिट
  
  फिक्स्ड डिपॉजिट या एफडी आपके बैंक के एफडी अकाउंट में निवेश की गई राशि पर जोखिम मुक्त सुनिश्चित रिटर्न देते हैं. आप अपनी पसंद की अवधि के लिए बस एकमुश्त राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं और एक निश्चित ब्याज़ दर पा सकते हैं, जिसे नियमित अंतराल पर कंपाउंड किया जाएगा. रेकरिंग डिपॉजिट में, आप 6 महीने से 10 साल की अवधि के लिए हर महीने एक निश्चित राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं.
  
  
• वरिष्ठ नागरिक बचत योजना
  
  भारत में यह निवेश प्लान भारत में वरिष्ठ नागरिकों को निवेश करने और उनकी रिटायरमेंट से जुड़ी ज़रूरतों के लिए वित्तीय राशि इकट्ठा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. भारत सरकार ने यह निवेश स्कीम शुरू की थी, जिसे न्यूनतम ₹1000 से ₹15 लाख के निवेश पर खोला जा सकता है और यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए हर तिमाही आधार पर ब्याज़ का भुगतान करती है. एससीएसएस पर 31 मार्च 2022 को खत्म होने वाले क्वार्टर के लिए 7.4% की ब्याज़ दर है. 
  
  
• नेशनल पेंशन सिस्टम
  
  पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (पीएफआरडीए) द्वारा नियंत्रित नेशनल पेंशन सिस्टम, आपको अपने मोबाइल नंबर, आधार कार्ड और पैन कार्ड की मदद से स्कीम में रजिस्टर करने में मदद करता है. यह भारत के अच्छे निवेश प्लानों में से एक है, जहाँ आपको 60 साल की उम्र तक एनपीएस में निवेश करना होगा, टियर I अकाउंट के लिए हर साल ₹500 या ₹1,000 का निवेश करना होगा या टियर II अकाउंट के लिए ₹250 का निवेश करना होगा. हालाँकि, एनपीएस में अधिकतम योगदान की कोई सीमा नहीं है.
   

निवेश प्लान्स का महत्व

हालांकि लोग बचत योजनाओं, जीवन बीमा, फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ और मार्केट से जुड़े इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करने के लिए आगे बढ़े हैं, फिर भी उनके बैंकों में बचत खाते हैं. हालाँकि, ये बचत खाते उनके निवेश का प्राथमिक रूप नहीं हैं; बल्कि, इन फ़ंड को भविष्य के उद्देश्यों के लिए सुरक्षित रूप से अलग रखा जाता है.

बैंक बचत के विपरीत, निवेश से आपके पैसे कंपाउंड इंट्रेस्ट के माध्यम से बढ़ते हैं, जहाँ आपके मूल निवेश राशि पर मिलने वाले ब्याज़ पर भी सालाना ब्याज़ मिलता है. इन्वेस्टमेंट प्लान होने से आपके लिए यह चुनना आसान हो जाता है कि आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कौन सा इंस्ट्रूमेंट, स्कीम या निवेश फॉर्मेट उपयुक्त है.