भारत में रिटायरमेंट की योजना कैसे बनाएं: पूरी गाइड

रिटायरमेंट आपके जीवन का सबसे नाज़ुक हिस्सा होता है. यह पेशेवर और फाइनेंशियल दायित्वों से मुक्त है. हालाँकि, अपने रिटायरमेंट जीवन को बेहतर बनाने के लिए आपके पास पर्याप्त वित्तीय संसाधन होने चाहिए. और रिटायरमेंट प्लान आपके करियर की शुरुआत करते ही शुरू हो जाना चाहिए क्योंकि उस उम्र में आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ कम होंगी, इनकम बेहतर होगी और फ़ंड इकट्ठा करने के लिए लंबा समय लगेगा. भारत में विभिन्न रिटायरमेंट स्कीम इस प्रक्रिया को सरल और आसान बनाती हैं.
 

यहां बताया गया है कि आप भारत में रिटायरमेंट की योजना कैसे बना सकते हैं.
 

रिटायरमेंट फाइनेंशियल प्लानिंग क्यों ज़रूरी है?
 

शुरू करने से पहले, आइए हम रिटायरमेंट प्लान की ज़रूरत समझते हैं.
 

रिटायरमेंट आपके रोज़गार के चरण के अंत में शुरू होता है. इसलिए, आपका इनकम का नियमित स्रोत कम होता जाएगा. हो सकता है कि आपको रिटायरमेंट की बहुत बड़ी राशि मिल गई हो, लेकिन हो सकता है कि आप इसे समझदारी से खर्च न कर पाएँ. हो सकता है कि आपको ऐसी लाइफस्टाइल की आदत हो गई हो, जिससे आप समझौता नहीं कर पाएंगे और परिवार की बहुत साड़ी ज़िम्मेदारियाँ पूरी होनी बाकी हैं.
 

साथ ही, बड़ी उम्र में आपके मेडिकल ख़र्चे अचानक और अप्रत्याशित रूप से बढ़ सकते हैं. एक खुशहाल रिटायरमेंट जीवन जीने के लिए ऐसे नियमित खर्चों और अप्रत्याशित वित्तीय सिनेरियो को मैनेज करने का सही तरीका यह है कि आप जल्दी सबसे अच्छी रणनीतियों के साथ रिटायरमेंट की योजना बनाएं. रिटायरमेंट निवेश चुनने से आपको अपने भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद मिलेगी और साथ ही टैक्स^* में बचत भी होगी. यहां बताया गया है कि आप भारत में रिटायरमेंट की योजना कैसे बना सकते हैं.
 

रिटायरमेंट प्लानिंग गाइड
 

रिटायरमेंट प्लान करने के अलग-अलग तरीके हैं. हालाँकि, आपको सही से शुरुआत करनी चाहिए. यहां कुछ स्टेप दिए गए हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं.
 

• एक मंथली बजट बनाए - आपके रिटायरमेंट में निवेश से आपके दैनिक जीवन के खर्चों में कोई बाधा नहीं आनी चाहिए. अपनी इनकम के स्रोत और नियमित खर्चों जैसे कि किराने का सामान, कपड़े, यात्रा, मनोरंजन आदि की लिस्ट बनाएं. अलग-अलग ख़र्चे के लिए ख़ास फ़ंड एलोकेट करें और अपने पैसों के लक्ष्यों और रिटायरमेंट में निवेश के लिए, अपने वित्तीय प्लान के लिए एक फ़ंड अलग रखें.
  
  
• एक वित्तीय प्लान तैयार करें - अपने शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल दायित्वों, आवश्यक फ़ाइनेंस की सीमा और उन्हें पूरा करने की समय-सीमा के बारे में जानकारी लें. इन ज़रूरतों के आधार पर, उन वित्तीय प्रॉडक्ट्स को चुनें जिनमें आप निवेश कर सकें, ताकि उन्हें समय पर पूरा किया जा सके. आपके छोटी अवधि के लक्ष्यों में नई कार, घर वगैरह ख़रीदना और लंबी अवधि के वित्तीय दायित्व जैसे आपके बच्चों की शादी करवाना, उनकी आगे की पढ़ाई के लिए भुगतान करना, नया बिज़नेस शुरू करना आदि शामिल हैं. अगर मनी गोल करने की टाइमलाइन लंबी है, तो ज़रूरी फ़ंड की कैलकुलेशन महंगाई दर का हिसाब लगाकर की जानी चाहिए.
  
  
• रिटायरमेंट के लिए प्लान करें - अब जब आपने अपनी रेगुलर लाइफस्टाइल और लंबी अवधि के वित्तीय दायित्वों के लिए पर्याप्त फ़ंड की योजना बना ली है, तो आप अपने रिटायरमेंट निवेश पर काम कर सकते हैं. अपनी वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर निवेश की सीमा और प्रॉडक्ट के बारे में फ़ैसला करें. उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आपने मंथली बजट निकाला हो, जो आपकी लाइफस्टाइल के अनुकूल हो. इस मंथली बजट पर ध्यान दें, जिसमें मेडिकल और अन्य अप्रत्याशित वित्तीय जिम्मेदारियों को शामिल करने के लिए इसे काफी हद तक बढ़ाया जाए और महंगाई दर का हिसाब रखे. फिर, भारत में रिटायरमेंट स्कीम चुनें, जो किफ़ायती दर पर इस ज़रूरतों को पूरा करने में मदद कर सकें.
  
  
• रिटायरमेंट प्लान चुनें - भारत में अलग-अलग तरह के रिटायरमेंट प्लान हैं. भारत में रिटायरमेंट पॉलिसी दो अलग-अलग फेज पर आधारित होगी; अक्यूम्यलेशन फेज और एन्युटी फेज . अक्यूम्यलेशन फेज के दौरान, आप अपने रिटायरमेंट निवेश के लिए पैसे बचाना शुरू कर देंगे और फेज के अंत में, आप एक एन्युटी समाधान खरीदेंगे, जो नियमित रूप से पेंशन के रूप में इनकम प्रदान करके आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में मदद कर सकता है.
  
  भारत में बैंक और लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर कई एन्युटी प्रोडक्ट सॉलूशन प्रदान करते हैं. लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर ने अलग-अलग कस्टमाइज करने योग्य प्रोडक्ट सॉलूशन पेश किए हैं. आप लम्पसम भुगतान के साथ रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट ख़रीद सकते हैं और अपने रिटायरमेंट के लिए रेगुलर इनकम सुनिश्चित कर सकते हैं या मेच्योरिटी से शुरू होने वाली एक निश्चित अवधि के लिए रेगुलर इनकम के रूप में लाइफ कवर और गारंटीड ¹ रिटर्न प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
  
  हमारी टाटा एआईए पॉलिसी इमीडियेट और डैफर्ड एन्युटी प्लान विकल्पों के साथ निवेश समाधान भी प्रदान करती है. इमीडिएट एन्युटी प्लान आपको प्रॉडक्ट ख़रीदते ही रेगुलर इनकम प्रदान करेगा और डिफर्ड एन्युटी प्लान बाद की तारीख से प्रदान करना शुरू कर देगा. आप सरकार द्वारा समर्थित फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स, जैसे कि पब्लिक प्रोविडेंट फंड, नेशनल पेंशन स्कीम, पोस्ट ऑफ़िस की मंथली इनकम स्कीम आदि में भी इन्वेस्ट कर सकते हैं. प्रॉडक्ट के विकल्प के बारे में निर्णय लेने के लिए निवेश पर मिलने वाले रिटर्न और अपनी वहन करने की क्षमता का मूल्यांकन करें.
  
  
• जल्दी शुरुआत करें और अपने रिटायरमेंट निवेश को समय-समय पर बढ़ाएं - अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों और किफ़ायती चीज़ों के आधार पर, आप विश्लेषण करके भारत में सबसे अच्छी रिटायरमेंट पॉलिसी चुन सकते हैं. हालाँकि, ज़्यादा पैसा इकट्ठा करने के लिए आपको जल्दी निवेश करना शुरू कर देना चाहिए. साथ ही, अगर आप अपने रिटायरमेंट निवेश को अपने जीवन में अलग-अलग पड़ावों पर बढ़ाते हैं या जब आपकी इनकम बढ़ती है, यह महंगाई की बढ़ती दर के कारण, जो आपके रिटायरमेंट के लक्ष्यों को प्रभावित कर सकती है, मदद करेगा. 
   

रिटायरमेंट प्लानिंग करने के अलग-अलग तरीके हैं. सबसे पहले, आपको अपने खर्च के आधार पर सबसे अच्छा प्रॉडक्ट खोजने के लिए अपनी व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतों और दायित्वों का मूल्यांकन करना होगा.
 

निष्कर्ष
 

रिटायरमेंट आपके जीवन का एक सुनहरा समय है. हालाँकि, यह सबसे अच्छा होगा कि आप एक सुखद और संतोषजनक रिटायरमेंट लेने के लिए ज़रूरी वित्तीय पहल करें. सबसे पहले, आपको मंथली बजट बनाना होगा और छोटी अवधि और लंबी अवधि के वित्तीय उद्देश्यों के बारे में निर्णय लेना होगा. फिर, आपको इसके लिए फ़ंड एलोकेट करना होगा और अपने रिटायरमेंट के लक्ष्यों के लिए एक फ़ंड अलग रखना होगा.
 

फ़ंड अलॉट करते समय, आपको महंगाई दर पर ध्यान देना चाहिए. इन वित्तीय ज़रूरतों और क्षमता के आधार पर, सही रिटायरमेंट निवेश चुनें, जो आपके उद्देश्य को संतोषजनक ढंग से पूरा कर सके. आखिर में, जीवन में जल्दी निवेश करना शुरू करें, तुरंत निवेश बढ़ाते रहें और भारत में रिटायरमेंट बेनिफिट्स को अधिकतम करने के लिए निवेश करते रहें.