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आप में से कई लोगों के लिए ज़्यादा खर्च करने और भविष्य के लिए बचत करने के प्रलोभन से बचना मुश्किल हो सकता है लेकिन कमाई करते समय भविष्य के लक्ष्यों और रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना आपकी प्राथमिकता होगी. यह वह जगह है जहाँ बजट बनाना जरुरी हो जाता है. ख़र्चों में अनुशासन लाने और वित्तीय लक्ष्य हासिल करने के लिए यह एक ज़रूरी रणनीति है. सरकार से लेकर बिज़नेस और परिवार तक, बजट बनाना सभी को आर्थिक रूप से मज़बूत बने रहने में मदद करता है. इसलिए, यह पता लगाएं कि बजट बनाना क्या होता है और यह निवेश योजना में कैसे मदद करता है.
बजट बनाना क्या है, और यह निवेश योजना के लिए महत्वपूर्ण क्यों है?
बहुत से लोग बजट बनाने को एक मुश्किल और थका देने वाला काम मानते हैं और मानते हैं की इसके लिए विशिष्ट कौशल की आवश्यकता होती है. लेकिन यह एक सरल प्रक्रिया है जो आपको अपने सपनों को समय पर पूरा करने में मदद कर सकती है.
आपकी इनकम और खर्चों को साप्ताहिक या मासिक रूप से मैनेज करने की प्रक्रिया को बजट बनाना कहा जाता है. यह एक पर्सनल फाइनेंस प्लान है जिससे आप अलग-अलग खर्चों जैसे कि यूटिलिटीज़, कपड़े, स्वास्थ्य देखभाल, बचत, निवेश के विकल्प, बीमा आदि के लिए संसाधन एलोकेट कर सकते हैं.
बजट बनाना यह निर्धारित करने में मदद करता है कि आप वित्तीय लक्ष्यों के लिए कितने पैसे बचा सकते हैं और यह आपके सपनों को साकार करने की दिशा में पहला कदम है. इसमें संपत्ति को कई गुना बढ़ाने, वित्तीय लक्ष्य हासिल करने और रिटायरमेंट के लिए योजना बनाने के लिए निवेश रणनीतियां शामिल होती हैं. इसके अलावा, बजट बनाना डेब्ट से बचने या अगर आपके पास कोई है तो उन्हें चुकाने में मदद कर सकता है.
निवेश की योजना बनाने में बजट बनाना क्यों ज़रूरी है और जिन कारणों से आपको आज बजट बनाना शुरू करना चाहिए, वे निम्नलिखित हैं:
समझदारी से पैसा खर्च करने में आपकी मदद करता है
अगर आप अपना पैसा अनावश्यक वस्तुओं पर खर्च करते हैं, तो बजट बनाना एक आदर्श टूल है. ऐसा इसलिए है क्योंकि बजट बनाने से आपको पता चलता है कि आप कितना पैसा खर्च कर रहे हैं और आप इसे कहाँ खर्च कर रहे हैं. इतना ही नहीं, एक अच्छा बजट आपको दुर्भाग्यपूर्ण समय में बचत करने और डेब्ट चुनने की ज़रूरत के बिना अपनी ज़िम्मेदारियाँ निभाने में मदद करता है.आपके पैसे पर कंट्रोल प्रदान करता है
बजट बनाने से आपको बचत और खर्च की साफ़-साफ़ तस्वीर मिलती है. इससे आप प्राथमिकताओं के अनुसार अपनी इनकम को अलग-अलग बकेट में अलॉट करते समय अपने खर्चों और बचत को ट्रैक कर सकते हैं. साथ ही, पैसों पर मजबूत कंट्रोल रखने से, आप निवेश की योजना बेहतर तरीके से बना सकते हैं.इससे आप समय पर वित्तीय लक्ष्य हासिल कर सकते हैं
एक अच्छी बजट रणनीति बचत करना आसान बनाती है, जो आपकी इनकम और खर्चों के उचित ट्रैक के अभाव में आपको मुश्किल हो सकती है. नियमित रूप से पैसे बचाकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं, जैसे कि अपना सपनों का घर ख़रीदना, कार ख़रीदना या रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना.
व्यक्तिगत बजट बनाने के टिप्स
एक अच्छी तरह से परिभाषित व्यक्तिगत वित्तीय बजट बनाने से आप अपने सपनों को आसानी से पूरा कर सकते हैं. इसलिए, अगर आपको अपनी इनकम और खर्चों को मैनेज करने में मुश्किल होती है और आप ज़्यादा ख़र्च करते हैं, तो बजट बनाने के लिए सुझाव दिए गए हैं:
बजट बनाते समय तय करें कि क्या इस्तेमाल करना चाहिए
बजट से शुरुआत करते समय सबसे पहली बात यह निर्धारित करना चाहिए कि इसे कहाँ तैयार किया जाए. आप अपना बजट बनाने के लिए स्प्रेडशीट या डायरी का इस्तेमाल कर सकते हैं. सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने बजट तक आसानी से ऐक्सेस हो, ताकि ज़रूरत पड़ने पर आप उसमें ज़रूरी बदलाव कर सकें.अपनी कुल मंथली इनकम की कैलकुलेशन करें
एक प्रभावी बजट बनाने के लिए, आपको अपनी कुल मंथली इनकम की कैलकुलेशन करनी होगी, जिसमें आपके जीवनसाथी की इनकम, रेंटल से होने वाली इनकम या अन्य शामिल हो सकते हैं. आपकी कुल इनकम की पूरी जानकारी से आप ख़र्च कर सकते हैं और उसी हिसाब से बचत कर सकते हैं.सभी फाइनेंशियल दस्तावेज़ इकट्ठा करें
बजट बनाते समय, आपको अपने खर्चों के बारे में स्पष्टता हासिल करने के लिए अपने सभी फाइनेंशियल दस्तावेज़, जैसे बिल, बैंक स्टेटमेंट, फीस स्लिप आदि इकट्ठा करने होंगे. इसकी मदद से आप खर्च की सारी डिटेल्स एक ही जगह इकट्ठा कर सकते हैं और अपना बजट आसानी से बना सकते हैं.अपने मंथली खर्चों की लिस्ट बनाएं और उन्हें फिक्स्ड और वेरिएबल में डिवाइड करें
अपनी मंथली इनकम का मूल्यांकन करने के बाद, अब आपको अपने मंथली खर्चों के बारे में बताना होगा. आप बड़े खर्चों से शुरुआत कर सकते हैं जैसे कि लोन चुकाना, किराया वगैरह और फिर दूसरे ख़र्चे जैसे कपड़े, मनोरंजन, यूटिलिटी बिल वगैरह शामिल कर सकते हैं. इसके अलावा, अपने खर्चों को फिक्स्ड और वेरिएबल में डिवाइड करें. फिक्स्ड खर्च हर महीने एक जैसे रहते हैं और इसमें मनी इन्वेस्टमेंट प्लान, लोन पेमेंट, किराया, यूटिलिटी बिल आदि शामिल हो सकते हैं. लेकिन वेरिएबल खर्च हर महीने बदल सकते हैं, जैसे कि मनोरंजन, कपड़े, स्वास्थ्य, आदि.ज़रूरत पड़ने पर अनावश्यक खर्चों को हटा दें
बजट बनाने में न केवल इनकम और खर्चों का खर्च निकालना शामिल है, बल्कि उन्हें मैनेज करना भी शामिल है. इसलिए, आपको अपने वेरिएबल खर्चों का मूल्यांकन करना चाहिए और उन खर्चों को दूर करना चाहिए जो अनावश्यक हैं. इससे आप ज्यादा पैसे बचा सकते हैं या किसी निवेश प्लान के लिए इन्हे अलग रख सकते हैं.
बजट और निवेश की योजना
एक बजट में न केवल बचत शामिल होती है, बल्कि एक रणनीतिक निवेश प्लान भी शामिल होता है, जो समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाता है. इसलिए, निवेश योजना बजट बनाने का एक ज़रूरी हिस्सा है जिसमें आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता का मूल्यांकन करना शामिल है. अपने लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर, आप मध्यम वर्ग के लिए भारत में सबसे अच्छे निवेश प्लान का विकल्प चुन सकते हैं, जैसे कि फिक्स्ड डिपॉजिट, म्यूचुअल फंड, यूलिप प्लान, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम, वगैरह. लेकिन मनी इन्वेस्टमेंट प्लान चुनते समय, आपको सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए उपलब्ध निवेश विकल्पों के बारे में जानकारी होनी चाहिए.
निष्कर्ष
बिना बजट के अपनी इनकम मैनेज करने से अपने लक्ष्य हासिल करना मुश्किल हो सकता है. लेकिन वास्तविक बजट तैयार करने से आप अपने ख़र्चों का पूर्वानुमान लगा सकते हैं और लंबी अवधि की वित्तीय योजना बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं. इससे अनुशासन बढ़ता है और इनकम में उतार-चढ़ाव या नुकसान होने पर वह रक्षक की तरह काम करता है. इसके अलावा, एक बजट अनावश्यक या बेकार खर्चों की पहचान करने में मदद करता है जिन्हें आप बचत या निवेश बढ़ाने के लिए हटा सकते हैं.
