निवेश करने का पहला कदम सावधानी से अपनी पसंद के निवेश विकल्प का चयन करना होता है, लेकिन यह यहीं खत्म नहीं होता है. दूसरा महत्वपूर्ण कदम जो बहुत से शुरूआती निवेशक मिस कर सकते हैं, वह है पोर्टफोलियो में विविधता लाना. आपको पता होगा कि विविध निवेश अलग-अलग एसेट्स का एक कॉम्बिनेशन होना चाहिए, ताकि आपके फंड को उचित रूप से विभाजित किया जा सके.
 

अगर आप अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार कुछ जोखिम वाले निवेश चुनते हैं, तो भारत के विभिन्न बीमा प्लानों में से चुनकर, मिक्स में टर्म पॉलिसी या गारंटीड¹ सेविंग्स प्लान शामिल करना भी ज़रूरी है. हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आप डाइवर्सिफ़िकेशन के लिए कई तरह की स्कीम, फंड और जीवन बीमा पॉलिसियों में बचत करते हैं. आपके पोर्टफ़ोलियो में अत्यधिक डाइवर्सिफ़िकेशन दूसरी समस्याओं का कारण बन सकती है, जिसके बारे में आपको इस आर्टिकल में और जानकारी मिल सकती है.
 

दूसरे शब्दों में, आप अपने सभी वित्तीय दायित्वों और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन का इस तरह इस्तेमाल कर सकते हैं.
 

पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन का लक्ष्य क्या है?
 

अगर आप अपने निवेश और संपत्ति को बढ़ने में मदद करना चाहते हैं, तो एक अच्छी तरह से मैनेज किया गया पोर्टफोलियो ज़रूरी है. ऐसे व्यवस्थित जोखिम हैं जिन्हें पोर्टफोलियो मैनेजमेंट और डाइवर्सिफिकेशन के जरिये रोका जा सकता है. चूंकि पोर्टफ़ोलियो में डाइवर्सिफिकेशन लाने से जोखिम कम होता है, इसलिए इसे रिस्क मैनेजमेंट की एक प्रभावी रणनीति माना जाता है, जिसकी ज़्यादातर वित्तीय सलाहकार, फंड मैनेजर और वित्तीय विशेषज्ञ सलाह देते हैं.
 

पैसा इन्वेस्ट करने का मुख्य कारण यह है कि आप वेल्थ कॉर्पस बना सकें और इसका इस्तेमाल अपने फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने के लिए कर सकें. जब भारत में लाइफ इंश्योरेंस की बात आती है, तो आपके डाइवर्सिफिकेशन पोर्टफोलियो में एक ऐसा लाइफ इंश्योरेंस प्लान शामिल होना चाहिए, जिसे आपकी इंश्योरेंस संबंधी ज़रूरतों के अनुसार चुना जा सकता है.
 

निवेश की राशि के आधार पर, फंड और रिटर्न का इस्तेमाल कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे कि रिटायरमेंट फंड, इमरजेंसी फंड, आपके बच्चे की आगे की शिक्षा या लाइफस्टाइल से जुड़ी ज़रूरतों के लिए, अच्छे कामों के लिए डोनेट करने या कोई नया बिज़नेस शुरू करने के लिए.
 

लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पोर्टफ़ोलियो में विविधता का महत्व
 

पोर्टफ़ोलियो में डाइवर्सिफिकेशन सभी तरह के निवेशकों के लिए ज़रूरी है, भले ही उनकी जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश की रणनीतियां कुछ भी हों. अपने पोर्टफ़ोलियो में डाइवर्सिफिकेशन लाने का मुख्य उद्देश्य ज़्यादा से ज़्यादा जोखिमों को कम करना है ताकि आप अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपनी संपत्ति को बढ़ा सकें. ये कुछ तरीके हैं जिनसे पोर्टफ़ोलियो डाइवर्सिफ़िकेशन के फ़ायदे आपको प्लान करने और अपने उद्देश्यों को पूरा करने में मदद मिलती है:
 

• आपके पोर्टफ़ोलियो में स्थिरता
  
  अलग-अलग रास्तों में निवेश करने से आपके लिए अपने निवेश के बारे में बेहतर तरीके से जानना आसान हो जाता है और लंबी अवधि में, आप अपने सभी निवेशों के लिए उपयुक्त रूप से फंड एलोकेट कर पाएँगे. चूंकि फ़ंड का एलोकेशन ज़रूरी है, इससे आपका पोर्टफ़ोलियो स्थिर हो सकता है और आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि आप अपने लक्ष्यों को सबसे अच्छी तरह से कैसे पूरा कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, गारंटीड¹ सेविंग रिटर्न वाला लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपके अन्य निवेशों में बाधा डाले बिना आपके बच्चे की शिक्षा के लिए फ़ंड इकट्ठा करने के लिए किया जा सकता है.
  
  
• आपके परिवार के लिए सुरक्षा
  
  आपके निवेश पोर्टफ़ोलियो में कुछ अतिरिक्त चीज़ें, जैसे कि बचत बीमा प्लान या प्योर टर्म प्लान, एक सुरक्षा जीवन कवर के साथ आता है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी असामयिक मृत्यु होने की स्थिति में आपके परिवार की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा कर सकता है. प्योर प्रोटेक्शन टर्म प्लान किसी भी डाइरेक्ट मोनेटरी रिटर्न की पेशकश नहीं करते हैं, फिर भी आपको इसे अपनी वित्तीय योजना का हिस्सा बनाना चाहिए क्योंकि डेथ बेनिफिट भविष्य में आपके परिवार की सहायता के लिए मिल सकता है.
  
  





• संतुलित निवेश जोखिम
  
  जब आप विभिन्न एसेट क्लास में निवेश करते हैं, तो आप दोनों के लिए उपयुक्त निवेश चुनने के लिए अपने लंबी अवधि और छोटी अवधि के लक्ष्य तय कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, 15 साल की पॉलिसी अवधि के लिए सेविंग इंश्योरेंस प्लान आपको पॉलिसी के फायदे मिलने के बाद अपने लॉन्ग-टर्म वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है और अगर आप शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड चुनते हैं, तो आप 1-3 साल के आखिर में कुछ फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं.
  
  
• विदेशी निवेशों में विस्तार करें
  
  अगर संभव हो, तो कुछ विदेशी निवेश करने की कोशिश करें, जैसे कि विदेशी स्टॉक ख़रीदना, ताकि आप उन्हें भी अपने पोर्टफ़ोलियो में जोड़ सकें. यह आपके निवेश को विदेशी निवेशों के सामने उजागर करने में मदद करेगा, अर्थव्यवस्थाओं के सामने आने वाले भू-राजनीतिक जोखिमों को दूर करेगा और आपके निवेश को भविष्य के विकास के लिए एक बेहतर अवसर देगा. अगर आप करेंसी में उतार-चढ़ाव के बारे में चिंतित हैं, तो ध्यान दें कि इसका मतलब यह नहीं है कि आपको नुकसान उठाना पड़ेगा.
  
  
• निवेश के विकल्पों की रेंज
  
  अपने लक्ष्य तय करके, आप अपने निवेश के विकल्पों के बारे में पता लगा सकते हैं और कुछ ऐसे अवसर और प्लान चुन सकते हैं, जो आपके फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने में आपकी मदद करेंगे. आपके पोर्टफ़ोलियो में सभी निवेश प्लान होने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन ज़्यादा विकल्पों के साथ, आप किसी खास लक्ष्य के लिए एक ही निवेश से फंड का उपयोग कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, चाइल्ड एजुकेशन प्लान के लिए यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक अच्छा विकल्प हो सकता है, जहाँ 5 साल का लॉक-इन पीरियड और मार्केट रिटर्न से निवेश को बढ़ावा मिलता है.

अपने पोर्टफ़ोलियो को उसमें वृद्धि, सुरक्षा और विविधता प्रदान करने के लिए, आप अपनी और अपने परिवार की ज़रूरतों के अनुसार टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के लाइफ इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं.

निष्कर्ष

ज़्यादातर निवेशकों को शायद इस बात की जानकारी नहीं होगी कि पोर्टफोलियो में विविधता कैसे काम करती है. ऐसी स्थितियों में, किसी वित्तीय सलाहकार की सहायता और विशेषज्ञता की तलाश करना उचित होता है, जो इस विषय पर आपका मार्गदर्शन कर सके. पोर्टफ़ोलियो डाइवर्सिफ़िकेशन छोटे स्तर पर भी काम करता है, जहाँ बाज़ार के जोखिमों से निपटने के लिए किसी विशेष निवेश के तहत फंड और संपत्ति में और विविधता लाई जा सकती है.