आपको छोटी उम्र से ही पैसे बचाने का महत्त्व सिखाया जाता है. क्या आपको पिग्गी बैंक याद है जहाँ आप छोटे थे तब आपने पैसे स्टोर किए थे? खर्चों में कटौती करने से लेकर पैसे बचाकर उसे बढ़ाने तक, निवेश के ये सभी तत्व हैं जो आप बचपन से सीखते हैं.
 

जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं, आपको अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बहुत सारे निवेश विकल्प मिलते हैं. लेकिन, अक्सर, बहुत से लोगों को पता नहीं होता है कि कहाँ से शुरू करें. निवेश के अपने उद्देश्यों को परिभाषित करना एक अच्छी निवेश रणनीति का मूल तत्व है. चाहे वह बच्चों की शादी हो, विदेश में शिक्षा हो, अपना खुद का घर खरीदना हो या रिटायर होना हो, इन लक्ष्यों को ऐसी केटेगरी में बांटा जा सकता है, जो निवेश के प्रकार और उनके लक्ष्यों के समान हैं. इससे पहले कि हम उनके बारे में गहराई में पता लगाएँ, आइए निवेश का मतलब देख लेते हैं.
 

निवेश का मतलब
 

अगर आपको लगता है कि निवेश का मतलब सिर्फ़ पैसे बचाना है, तो यह सही नहीं हो सकता है. निवेश का अर्थ है अपने पैसे को ऐसी परिसंपत्तियों में लगाना, जो रिटर्न देना चाहते हैं या जो सक्षम हों. यह आपके पैसे को बढ़ाने के लिए की जाती है न कि सिर्फ़ पैसे बचाने के लिए. उदाहरण के लिए, ऐसे स्टॉक्स खरीदना जिनसे आपको डिविडेंड मिले या ऐसी प्रॉपर्टी में निवेश करना, जिसका मूल्य बढ़ेगा.
 

आज, आपके पास कई तरह के निवेश हैं, जैसे स्टॉक्स, बॉन्ड, लाइफ इंश्योरेंस, एक्सचेंज ट्रेडेड फ़ंड और रियल एस्टेट. इनमें से प्रत्येक निवेश विकल्प का अपना उद्देश्य होता है. जहाँ कुछ आपको सुरक्षा प्रदान करते हैं, वहीं कुछ आपको रिटर्न देने में मदद करते हैं.
 

निवेश के इन तत्वों को समझना और अपने निवेश के उद्देश्य के विरुद्ध उनका मूल्यांकन करने से आपको अपनी खास ज़रूरतों के हिसाब से एसेट का सही मिश्रण चुनने में मदद मिल सकती है.
 

निवेश उद्देश्य
 

हर तरह के निवेश की अपनी विशेषताओं के साथ आती है जो आपके लक्ष्यों में परिवर्तित हो जाती हैं. इन पहलुओं और लक्ष्यों को प्राइमरी और सेकेंडरी उद्देश्यों में वर्गीकृत किया जा सकता है, जैसा कि नीचे बताया गया है:
 

निवेश के प्राइमरी उद्देश्य
 

• सुरक्षा
  
  यह उन लक्ष्यों में से एक है जिसे आपके हर काम में प्राथमिकता दी जाती है. गाड़ी चलाने से लेकर पैसा कमाने तक, सुरक्षा हमेशा कहीं न कहीं नज़र आती है. इसी तरह, आप चाहते हैं कि आपकी मेहनत से कमाया हुआ पैसा निवेश करते समय सुरक्षित रहे. यह ख़ास तौर पर सच है, अगर आप एक कंज़र्वेटिव निवेशक हैं, जो समय पर रिटर्न चाहते हैं और जोखिम लेने के लिए तैयार नहीं हैं.
  
  हालांकि कोई भी निवेश पूरी तरह सुरक्षित नहीं है, लेकिन कुछ लगभग सुरक्षित हो सकते हैं. उदाहरण के लिए, सरकार द्वारा जारी बॉन्ड कम जोखिम के साथ सुरक्षित निवेश बने हुए हैं. किसी भी समय सरकार का पतन नहीं होता है. इसलिए, आपको अपने निवेश में किसी भी नुकसान की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है. इनके अलावा, कॉर्पोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे ट्रेजरी बिल या डिपॉजिट के सर्टिफिकेट को सुरक्षित माना जाता है.
  
  अगर आपके निवेश का उद्देश्य सुरक्षा है, तो आप इन निवेशों को चुन सकते हैं, जिनके उद्देश्य समान हैं. हालाँकि, अन्य तरह के निवेशों की तुलना में इन पर मिलने वाला रिटर्न मामूली है.
  
  
• रेगुलर इनकम
  
  कुछ निवेशक ऐसे अवसरों की तलाश करते हैं, जिससे उन्हें आने वाले सालों के लिए इनकम सप्लीमेंट मिल सके. रिटायर लोग इसका बेहतरीन उदाहरण हैं, क्योंकि वे ऐसी संपत्ति की तलाश करते हैं, जिससे उन्हें हर महीने इनकम मिल सके.
  
  अगर इनकम निवेश के उन तत्वों में से एक है जिसकी आपको तलाश है, तो ऐसी कई तरह की परिसंपत्तियाँ हैं जो उसी को प्रतिबिंबित करती हैं. उनमें से कुछ, जैसे सरकारी बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, का उल्लेख ऊपर किया गया है. दूसरे ऐसे स्टॉक हैं जिनका डिविडेंड देने का अच्छा रिकॉर्ड है.
  
  इसके अलावा, कुछ प्लान, जैसे की इंश्योरेंस, सेविंग्स प्लान्स और रिटायरमेंट प्लान, में वेल्थ अक्यूम्यलेशन का एक घटक होता है. आपके प्रियजनों की सुरक्षा के लिए लाइफ़ कवर के फ़ायदे के साथ, ज़्यादातर सेविंग्स और रिटायरमेंट प्लान मंथली इनकम प्रदान करते हैं. आप फ़ंड तुरंत या मैच्योरिटी होने पर प्राप्त करना चुन सकते हैं.
  
  
• कैपिटल गेन्स
  
  निवेश की यह विशेषता वेल्थ क्रिएशन के साथ-साथ है. सुरक्षित रिटर्न एक बात है; आप भी अपने पैसे को बढ़ाना चाहते हैं. आमतौर पर, कैपिटल गेन तब होता है जब आप किसी एसेट को बेचते हैं. उदाहरण के लिए, आप किसी कंपनी या गोल्ड के शेयर बेचते हैं. एक निवेशक के तौर पर, आप इसे तीन तरीकों से हासिल कर सकते हैं:
  
  
  • एक निवेश पोर्टफोलियो बनाकर और एक समय के साथ उसे बढ़ने देकर
    
  • स्टॉक्स ख़रीदकर उन पर छोटी और लंबी अवधि के फ़ायदे हासिल करने के लिए
    
  • अनुमान के जरिए स्टॉक और सिक्योरिटीज़ की ट्रेडिंग करके
     

निवेश के दूसरे उद्देश्य
 

• लिक्विडिटी
  
  एमरज़ेंसी के लिए पर्याप्त फ़ंड रखना निवेश का एक प्रमुख पहलू है. किसी संपत्ति को बिना किसी जोखिम के तुरन्त बेचकर या ट्रेडिंग करके नकदी में बदलने की क्षमता को लिक्विडिटी कहा जाता है. लिक्विड एसेट्स में बॉन्ड और लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान शामिल हैं, जो आपके निवेश को आसानी से लिक्विफाई करके आपकी तात्कालिक ज़रूरतों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकते हैं.
  
  
• टैक्स कम करना
  
  ज़्यादातर लोग टैक्स बचाने के लिए भी निवेश करते हैं. कई तरह के निवेश आपको इनकम टैक्स* के बोझ को कम करने में मदद कर सकते हैं. टैक्स बचाने वाले म्यूचुअल फंड और नेशनल पेंशन फंड के अलावा यूलिप जैसे लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान, और रिटायरमेंट और टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लोकप्रिय विकल्प हैं. इनमें से ज़्यादातर कटौती के लिए पात्र हैं, जिससे आपको अपने टैक्स कम करने में मदद मिलती है.
  
  एक निवेशक के तौर पर, निवेश का एक भी उद्देश्य नहीं है जिस पर आपकी नज़र रहेगी. आमतौर पर, आपका सबसे अच्छा विकल्प यह होता है कि अलग-अलग स्थितियों में मांगों को पूरा करने के लिए उन सभी का संतुलित मिश्रण रखें. और निवेश के ये उद्देश्य बदल सकते हैं.
   

निष्कर्ष
 

ऐसे अलग-अलग तरह के निवेश हैं जो कैपिटल गेन का बेनिफिट देते हैं, जैसे कि स्टॉक, रियल एस्टेट, गोल्ड, डायमंड, आदि. साथ ही, उनमें से हर एक में काफी जोखिम होता है.
 

ब्लू चिप स्टॉक डिविडेंड के रूप में मामूली इनकम प्रदान करते हैं और साथ ही समय के साथ कैपिटल गेन्स की संभावना भी रखते हैं. दूसरी ओर, ग्रोथ स्टॉक्स अस्थिर और जोखिम भरे होते हैं. लेकिन वे ज्यादा रिटर्न दे सकते हैं. इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड अन्य इंस्ट्रूमेंट हैं.
 

आप यूलिप की तरह लाइफ इंश्योरेंस भी ले सकते हैं, जिससे आप अपने प्रियजनों को अनिश्चित स्थितियों से सुरक्षित रखते हुए लंबे समय में धन कमा सकते हैं. 
 

L&C/Advt/2023/Jul/2160