फ़ाइनेंशियल प्लानिंग का मतलब, ऊपरी स्तर पर, आपके फाइनेंस को मैनेज करने की प्रक्रिया है. लेकिन जब आप असली मतलब जानने की कोशिश करते हैं, तो आप समझते हैं कि फाइनेंशियल प्लानिंग में फाइनेंशियल मैनेजमेंट के प्रकारों को समझना, अपनी इनकम को मैनेज करना, बचत करने के तरीके खोजना, अपनी संपत्ति को ज़्यादा से ज़्यादा बढ़ाना और दूसरे तरह के फाइनेंस जैसे बीमा, टैक्स^* आदि के ज़रिये उस संपत्ति को सुरक्षित रखना शामिल है. अपने वर्तमान और भविष्य की फाइनेंशियल प्लानिंग कैसे की जाती है, यह जानने के लिए, यह जानना ज़रूरी है कि किस प्रकार की फाइनेंशियल प्लानिंग होती है.
 

फाइनेंशियल प्लानिंग के प्रकार क्या हैं?
 

फाइनेंशियल प्लानिंग के प्रकार इस प्रकार यहां दिए गए हैं:
 

• इनकम प्लानिंग
  
  यह पहली तरह की फाइनेंशियल प्लानिंग में से एक है. इनकम प्लानिंग एक महीने या एक साल में आपके पास कितनी इनकम आती है, इसका हिसाब लगाने और उसे मैनेज करने की प्रोसेस है. इसकी शुरुआत आपकी कुल कमाई को कैलकुलेट करने, बजट बनाने और फिर बचत करने और निवेश करने के तरीके खोजने से होती है. बजट बनाना और ख़र्चे की सीमा पर टिके रहना इनकम प्लानिंग के दो सबसे बड़े पहलू हैं, इसके बाद अपने पैसे बचाने और इन्वेस्ट करने के निम्नलिखित तरीके ढूंढे जाते हैं.
  
  
• निवेश की योजना
  
  निवेश प्लानिंग आमतौर पर इनकम प्लानिंग बनाने, अपने खर्चों पर नज़र रखने और बचत करने के तरीकों का अभ्यास करने के तरीकों का ट्रैक करती है. इन्वेस्टमेंट प्लानिंग निवेश के ऐसे रास्ते खोजती है, जो अलग-अलग टाइमलाइन और बजट पर आपकी इनकम को बढ़ाएँगे.
  
  यह तब शुरू होता है जब आपको अपने लक्ष्यों के बारे में पता चलता है और उन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आप हर महीने कितनी बचत कर सकते हैं. निवेश की योजना बनाने में, आपको विभिन्न एसेट्स की लाभ संभावनाओं का विश्लेषण करना चाहिए, उन एसेट्स में निवेश करने में शामिल जोखिम का आकलन करना चाहिए और ऐसे निवेश चुनने चाहिए जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों.
  
  
• रिटायरमेंट प्लानिंग
  
  रिटायरमेंट प्लानिंग एक सुरक्षित और तनाव मुक्त रिटायर्ड जीवन के लिए वित्तीय योजना है. यह तब तक शुरू नहीं होता जब तक आप यह नहीं समझते कि भविष्य में आप किस प्रकार की रिटायर्ड लाइफस्टाइल चाहते हैं, रोज़मर्रा की लागत और महंगाई को देखते हैं, और ऐसे निवेश के रास्ते नहीं खोजते हैं जो आपको अपनी मनचाही जिंदगी बनाने में मदद करें. सफलतापूर्वक रिटायर होने और अपनी मनचाही सपनों की जिंदगी जीने के लिए, आपको छोटी उम्र से ही बचत करना और निवेश करना शुरू कर देना होगा. भारत में कई रिटायरमेंट प्लान हैं जो आपको इसे हासिल करने में मदद कर सकते हैं.
   

फ़ाइनेंशियल प्लानिंग में कौन-कौन से कदम शामिल होते हैं?
 

फाइनेंशियल प्लानिंग में शामिल स्टेप्स इस प्रकार हैं:
 

• बजट बनाना
  
  अपने लक्ष्यों की पहचान करना और ऐसा बजट बनाना जो आपके लिए कारगर हो, फाइनेंशियल प्लानिंग का पहला स्टेप है. आपको पहले यह पता लगाना होगा कि वर्तमान और भविष्य में आप किस प्रकार का जीवन चाहते हैं और अगर आपकी कमाई अपने मनचाहे लक्ष्यों को फ़ंड करने के लिए पर्याप्त है, तो इसे चेक करना होगा. लेकिन इसके लिए और फाइनेंशियल प्लानिंग के बाद के स्टेप्स तक पहुंचने के लिए, आपको एक बजट तैयार करना होगा और जितना हो सके उस पर टिके रहना चाहिए.
  
  
• बचत करना सीखना
  
  बचत करना सीखना निवेश से पहले का स्टेप है. अपने पैसे बचाए बिना, आप इसे नहीं बढ़ा पाएँगे. बचत अपने लक्ष्यों की पहचान करने और उन्हें पूरा करने के लिए आपको हर महीने/ साल में कितना पैसा अलग रखना होगा, यह तय करने से शुरू होती है. इसके बाद बचत करने के व्यावहारिक तरीके ढूंढे जाते हैं - वे जो आपके पैसे को सुरक्षित रखने और उन्हें कुछ हद तक बढ़ाने में मदद करेंगे. उदाहरण के लिए, सेविंग अकाउंट में पैसे बचाना, फिक्स्ड/रेकरिंग डिपॉजिट या सेविंग स्कीम. 
  
  
• निवेश के रास्ते ढूँढना
  
  एक बार जब आपको पता चल जाएगा कि आपके पैसे कहाँ जा रहे हैं और इसे रेगुलर रूप से सेविंग करना शुरू कर दें, तो आपके पास निवेश के लिए पर्याप्त निवेश होना शुरू हो जाएगा. हालाँकि, निवेश करना मुश्किल हिस्सा नहीं है, लेकिन निवेश के सही रास्ते खोजना है. बहुत सारे निवेश विकल्पों को देखते हुए, इनमें से किसी एक को चुनना मुश्किल हो जाता है. इसका समाधान यह है कि ज़्यादा विविधता न लाई जाए या कम विविधता न लाई जाए - यह निवेश संतुलन खोजना है जो आपके लक्ष्यों, बजट और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो.
  
  
• अपने प्रियजनों को इंश्योरेंस से सुरक्षा प्रदान करना
  
  इंश्योरेंस एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो इमरजेंसी, नुकसान या जीवन बदल देने वाली अप्रत्याशित घटनाओं के समय आपके प्रियजनों की सुरक्षा करता है. कई तरह के फाइनेंस इंश्योरेंस होते हैं जैसे कि लाइफ इंश्योरेंस , हेल्थ इंश्योरेंस , यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस, वगैरह. आपको वह इंश्योरेंस ढूंढना होगा जो आपके लिए सही हो.
  
  उदाहरण के लिए, अगर आपको मेडिकल एमरज़ेंसी के दौरान वित्तीय सहायता चाहिए, तो हेल्थ इंश्योरेंस आपके लिए कारगर होगा. अगर आप कैपिटल मार्केट से जुड़े रास्तों के ज़रिये अपनी संपत्ति बचाना और बढ़ाना चाहते हैं, तो यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस इस काम को पूरा कर सकता है.
   

फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के क्या फ़ायदे हैं?

फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के कुछ बेहतरीन फ़ायदे इस प्रकार हैं:
 

• इमरजेंसी में तैयार रहना
  
  फाइनेंशियल प्लानिंग का एक मुख्य उद्देश्य अप्रत्याशित और जीवन पर असर डालने वाली इमरजेंसी का सामना करने के लिए तैयार रहना है. इनमें परिवार के किसी सदस्य की अचानक मृत्यु, उनकी वजह से हुई दुर्घटनाएँ और चोट लगना, गंभीर और लाइलाज बीमारियाँ, नौकरी छूटना/ बिज़नेस में लाभ का नुकसान और कई अन्य परिस्थितियाँ शामिल हो सकती हैं. लेकिन फाइनेंशियल प्लानिंग आपको अपने रास्ते में आने वाले किसी भी संकट से निपटने के लिए टूल की सुविधा दे सकती है.
  
  
• लंबी अवधि के लिए संपत्ति बनाना
  
  फाइनेंशियल प्लानिंग का अंतिम लक्ष्य संपत्ति बनाना होता है — न केवल अल्पावधि के लिए बल्कि ख़ास तौर पर लंबी अवधि के लिए. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी से आपको यह हासिल करने में मदद मिल सकती है. लंबी अवधि के लक्ष्य हर व्यक्ति के लिए अलग-अलग होते हैं, लेकिन इनमें शादी, उच्च शिक्षा, घर या वाहन ख़रीदना, दुनिया की यात्रा करना, क़र्ज़ चुकाना, रिटायरमेंट के लिए बचत करना वगैरह शामिल हैं. तत्काल वित्तीय ज़रूरतें पूरी करना लगातार होता है. लेकिन लंबी अवधि की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपनी संपत्ति को बढ़ाने के तरीकों की योजना बनाने और उन्हें अंजाम देने के लिए सावधानी और लगातार वित्तीय योजना बनाने की ज़रूरत होती है.
  
  
• महंगाई के प्रभावों को नकारना
  
  फाइनेंशियल प्लानिंग का एक सबसे अच्छा नतीजा यह होता है कि आप महंगाई के प्रभावों को नकार सकते हैं. महंगाई विभिन्न क्षेत्रों में वस्तुओं, कमोडिटी, सेवाओं और सुविधाओं की लागत में लगातार वृद्धि है — जिनमें स्वास्थ्य देखभाल, शिक्षा, हाउसिंग आदि शामिल हैं. फाइनेंशियल प्लानिंग आपको ऐसे रिटर्न देकर महंगाई को मात देने में मदद करती है, जो समय के साथ कम्पाउंड के साथ बढ़ता गया है. यह आपके पैसे को सुरक्षित रख सकता है और साथ ही इसे बढ़ा सकता है. 
   

निष्कर्ष
 

एक बार जब आपको फ़ाइनेंशियल प्लानिंग की विशेषताएं और प्रकार पता चल जाते हैं, तो आप अपने जीवन के पड़ाव के अनुसार कई तरह की चीज़ों के बारे में सोच सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप युवा वर्किंग प्रोफेशनल हैं और आपके परिवार की ज़िम्मेदारियाँ नहीं हैं, तो आपको सिर्फ़ टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस की ज़रूरत हो सकती है.
 

अगर आप 30 के दशक में हैं, तो आपको ऐसी संपत्तियों की ज़रूरत हो सकती है, जो आपको एक बार में कई गोल करने में मदद करती हैं और आपको उपयुक्त रिटर्न देती हैं. आपके लक्ष्य जो भी हों, आप फाइनेंशियल एडवाइजर की मदद से उन्हें हासिल करने के तरीके के बारे में ज़्यादा स्पष्टता पा सकते हैं.