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टर्म प्लान्स की तुलना करें


टर्म प्लान खरीदते समय, यह ज़रूरी है कि आपकी अनुपस्थिति में कौन सा टर्म प्लान आपके परिवार की ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त है. चूँकि टर्म प्लान का उद्देश्य आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखना होता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप उनकी ज़रूरतों के लिए पर्याप्त कवरेज चुनें.

और अगर आपको पता नहीं है कि आपको कौनसा टर्म प्लान चुनना है, तो हम आपको दो या दो से ज़्यादा प्लान विकल्पों की तुलना करने में मदद कर सकते हैं, ताकि आप अपने लिए सबसे उपयुक्त प्लान चुन सकें!

 

तुलना करने के लिए नीचे टाटा एआईए योजनाएं चुनें

कोई भी दो टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें और अपनी पसंद का प्लान चुनने के लिए उनकी तुलना करें

1
2

इनबिल्ट राइडर्स (अतिरिक्त लाभ)

प्रवेश आयु (वर्ष)

अल्प

अधिक

परिपक्वता आयु (वर्ष)

अल्प

अधिक

प्रीमियम का भुगतान करें (प्रीमियम भुगतान अवधि वर्षों में)

अल्प

अधिक

कवर रहेगा (पॉलिसी अवधि वर्षों में)

अल्प

अधिक

जीवन कवर (आधार बीमा राशि रुपये में)

अल्प

अधिक

प्रीमियम भुगतान मोड

मृत्यु का लाभ

100 वर्ष की आयु तक कवर करने का विकल्प

प्रीमियम की वापसी

लाइफ कवर बढ़ाने का विकल्प

टर्मिनल बीमारी कवर

स्वास्थ्य लाभ

इनकम बेनिफिट

₹46,800# तक कर लाभ

वेलनेस प्रोग्राम##

अग्रिम प्रीमियम छूट

नवीनीकरण प्रीमियम छूट

अन्य लाभ

संक्षिप्त रूप: एसए - बीमा राशि, टीबी - टर्म बूस्टर, एडी - दुर्घटना मृत्यु, एटीपीडी - आकस्मिक कुल और, स्थायी विकलांगता लाभ, सीसीपी - क्रिटिकेयर प्लस


टर्म इंश्योरेंस जरुरी क्यों है?


चाहे आप अपने परिवार के एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य हों या किसी भी तरह से अपने प्रियजनों को वित्तीय सहायता प्रदान करते हों, आप टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने पर विचार कर सकते हैं. ऐसा इसलिए है, क्योंकि टर्म प्लान की सुनिश्चित राशि आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करेगी.

टर्म पॉलिसी खरीदते समय, अपने परिवार के सभी सदस्यों की ज़रूरतों पर ध्यान दें. इससे यह सुनिश्चित हो सकता है कि उनके भविष्य के सभी लक्ष्यों और साथ ही किसी भी वित्तीय देनदारियों को पूरा किया जा सके.

टर्म इंश्योरेंस प्लान कवरेज इतना व्यापक हो सकता है कि आपकी अनुपस्थिति में सभी बड़ी और छोटी-मोटी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा किया जा सकता है. इसलिए, टर्म प्लान का लाभ उठाते समय, पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज का चयन करना सुनिश्चित करें.


टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं

टर्म इंश्योरेंस प्लान, हालांकि काफी समान हैं, कुछ महत्वपूर्ण विशेषताओं के आधार पर चुने जा सकते हैं. ये कुछ सुविधाएँ हैं जिन पर आप अलग-अलग टर्म प्लान की तुलना करते समय विचार कर सकते हैं:

  • किफायती प्रीमियम

    टर्म प्लान के कम और किफ़ायती प्रीमियम होते हैं. इससे आप महंगे प्रीमियम का बोझ महसूस किए बिना नियमित रूप से अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.

  • ज्यादा कवरेज

    टर्म प्लान के द्वारा दिया जाने वाला जीवन बीमा कवरेज बहुत बड़ा होता है, यहाँ तक कि कम प्रीमियम पर भी, जो आपके परिवार को उनकी सभी वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करने में मदद कर सकता है.

  • पॉलिसी अवधि का विकल्प

    आपके परिवार की बीमा संबंधी ज़रूरतों और आपकी पसंद के अनुसार पॉलिसी अवधि या जीवन बीमा कवरेज की अवधि चुनी जा सकती है.

  • प्रीमियम पे विकल्प

    पॉलिसी खरीदते समय आप अपने प्रीमियम का भुगतान एक किस्त में कर सकते हैं. या, आप उन्हें पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान या कम सालों के लिए भी नियमित रूप से भुगतान कर सकते हैं.

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

क्या मुझे ऑफ़लाइन या ऑनलाइन टर्म प्लान की तुलना करनी चाहिए?

अगर आप एक साथ दो या दो से ज़्यादा पॉलिसी की तुलना करना चाहते हैं, तो आप टर्म प्लान की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं. इससे आपका बहुत सारा समय बचाने और मल्टीपल पॉलिसी की अलग-अलग विशेषताओं और फायदों की तुलना करने की परेशानी से बचने में मदद मिलेगी.

क्या मैं अपनी टर्म प्लान ऑनलाइन खरीद सकता/सकती हूं?

हाँ, अपनी पसंद का टर्म प्लान चुनने के बाद, आप ऑनलाइन ख़रीदारी पूरी कर सकते हैं. हम कई डिजिटल पेमेंट चैनल ऑफ़र करते हैं, ताकि प्रीमियम का आसान और सुरक्षित भुगतान हो सके और चेकआउट किया जा सके.

टर्म प्लान की बीमा राशि का चयन कैसे करें?

बीमा राशि या कुल पॉलिसी कवरेज आपके परिवार की भविष्य की ज़रूरतों पर निर्भर करेगा. अगर भविष्य में उनके पास कोई बड़ी जिम्मेदारी है, तो बीमा राशि उनकी ज़रूरतों को पूरा करने में सक्षम होनी चाहिए. इसी तरह, आप भविष्य में आने वाली आपात स्थितियों के लिए भी प्रावधान कर सकते हैं.

क्या मैं मल्टीपल टर्म प्लान खरीद सकता/सकती हूँ ?

भले ही आप कई टर्म प्लान खरीद सकते हैं, लेकिन यह सलाह दी जाती है कि आप एक ही टर्म प्लान के साथ पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज लें. ऐसा करके, आप कई प्रीमियम और उनके भुगतान की देय तारीखों की परेशानी से बचा सकते हैं. दो या दो से ज़्यादा टर्म प्लान मैनेज करना भी समय के साथ महँगा और मुश्किल हो सकता है. आप मूल्यांकन कर सकते हैं कि जिस टर्म प्लान पर आप विचार कर रहे हैं, वह भविष्य में टॉप अप/कवर बढ़ाने का विकल्प देता है या नहीं, ताकि ज़रूरत पड़ने पर आप अपने जीवन के पड़ावों/ज़रूरतों के आधार पर अपने लाइफ़ कवर को अपग्रेड कर सकें.

मुझे अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान को कब रिन्यू करना चाहिए?

प्रीमियम का भुगतान न करने के परिणामस्वरूप टर्म प्लान के लैप्स होने पर उन्हें रिन्यू करना होगा. एक बार पॉलिसी समाप्त हो जाने के बाद, आपको जीवन बीमा कवरेज नहीं मिल सकता है. पॉलिसी के नियम और शर्तों के अनुसार, लैप्स हुए प्लान को सभी देय प्रीमियमों का भुगतान करके लागू ब्याज़ के साथ रिन्यू किया जा सकता है.

क्या ऑनलाइन टर्म प्लान में प्रीमियम भुगतान के कई विकल्प होते हैं?

हाँ, ऑनलाइन टर्म प्लान सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्पों के साथ आते हैं. आप पॉलिसी अवधि के दौरान लुम्प्सम या सीमित वर्षों के लिए अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं. आप पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए हर महीने, तिमाही या साल में नियमित रूप से उनका भुगतान करने का विकल्प भी चुन सकते हैं.

टर्म प्लान खरीदते समय मुझे किन पहलुओं पर ध्यान देना चाहिए?

  • कंपनी की प्रतिष्ठा
    टर्म प्लान का कंपनी के साथ दीर्घकालिक संबंध है. इसलिए आपको ऐसी कंपनी चुननी चाहिए जिस पर आप भरोसा कर सकें, ताकि भविष्य में किसी भी परेशानी का सामना करने में आपकी मदद की जा सके. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस भारत में टाटा की पूर्व-प्रतिष्ठित नेतृत्व की स्थिति और 250 वर्षों की संयुक्त विरासत के साथ एशिया प्रशांत क्षेत्र के 18 बाज़ारों में फैले दुनिया के सबसे बड़े, स्वतंत्र रूप से सूचीबद्ध पैन-एशियन लाइफ इंश्योरेंस ग्रुप के रूप में एआईए की उपस्थिति को जोड़ती है.
  • क्लेम सेटलमेंट रेशियो
    यह इंश्योरर को आपके क्लेम्स को प्रभावी ढंग से और ज़रूरत पड़ने पर समय पर निपटाने की क्षमता का निर्धारण करता है. क्लेम सेटलमेंट रेश्यो जितना अधिक होगा, आपके लाभार्थियों को समय पर क्लेम मिलने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस का वित्त वर्ष 2021-22 के लिए क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 98.53%* है.
  • लाइफ़ कवर
    टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले, यह निर्धारित करना ज़रूरी है कि आपको अपने परिवार की सुरक्षा के लिए कितना कवरेज चाहिए. आप हमारे ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को प्राप्त होने वाले सम एश्योर्ड को समझने के लिए कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यह उनकी सभी वित्तीय ज़रूरतों और एमरज़ेंसी को कवर करे.
  • प्रीमियम राशि
    आप उपलब्ध प्लान का प्रीमियम चेक कर सकते हैं और चुनाव करने से पहले उनकी तुलना कर सकते हैं. हालांकि, सुनिश्चित करें कि चुने हुए प्रीमियम से आपको पर्याप्त कवरेज मिले, ताकि आपके परिवार का भविष्य पूरी तरह सुरक्षित रहे.
  • पेआउट के विकल्प
    ऐसा पेआउट विकल्प चुनें, जो आपके परिवार की ज़रूरतों के हिसाब से हो, ताकि डेथ बेनिफ़िट का भुगतान उसी हिसाब से किया जा सके. यह एक निश्चित अवधि या दोनों के कॉम्बिनेशन के लिए लम्पसम बेनिफिट से होने वाली रेगुलर इनकम के अनुसार अलग-अलग हो सकता है. जीवित रहने पर अपनी प्रीमियम राशि वापस पाने के लिए आप रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प भी चुन सकते हैं.
  • ज़्यादा फ़ायदे
    इंश्योरेंस प्रोवाइडर कई लाभकारी राइडर@ भी ऑफ़र करता है, जो आपके प्लान का कवरेज बढ़ा सकते हैं. राइडर को गंभीर बीमारियों से सुरक्षा, आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता, प्रीमियम के छूट, प्रीमियम पर छूट आदि जैसे बेनिफिट ऑफ़र करने चाहिए.

अस्वीकरण

  • टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN:110N160V04) है - नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान
  • इंस्टाप्रोटेक्ट सॉल्यूशन में टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान (UIN: 110N160V03) - लाइफ ऑप्शन (अगर रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम नहीं है) या लाइफ प्लस ऑप्शन (अगर रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम है), टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट (UIN: 110B046V01) - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर; टाटा एआईए वाइटैलिटी हेल्थ (UIN: 110B045V01) - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर शामिल हैं.
  • टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट एक टर्म सॉल्यूशन है जिसमें टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान (UIN: 110N160V04) और टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN: 110B046V01) शामिल हैं. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम भी व्यक्तिगत रूप से सेल के लिए उपलब्ध है.
  • *हाल के वार्षिक ऑडिट आंकड़ों के मुताबिक, वित्त वर्ष 2022 - 23 के लिए इंडिविजुअल लाइफ़ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 99.01% है.
  • ^इनकम रेट बेस सम एश्योर्ड की एक फिक्स्ड दर होती है, जिसका इस्तेमाल पॉलिसीधारक को देय रेगुलर इनकम की मात्रा, निर्धारित करने के लिए किया जाता है, अगर लागू हो. यह दर 0.01% की वृद्धि में 0.01% से 0.15% के बीच कोई भी प्रतिशत हो सकती है और पॉलिसी ख़रीदते समय पॉलिसीधारक द्वारा इसे चुनना होगा. एक बार चुने जाने के बाद इसे बदला नहीं जा सकता.
  • #धारा 80C के तहत ₹46,800 तक के टैक्स बेनिफिट्स की गणना ₹1,50,000 के लाइफ िसंहयोरेन्स प्रीमियम पर 31.20% (सरचार्ज को छोड़कर उपकर सहित) पर की जाती है. पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10(10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत दी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस में से कुछ लागू होता है तो मौजूदा दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स-फ्री इनकम सेक्शन 10 (10D) और इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत अन्य लागू प्रावधानों के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय पर किए गए बदलावों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, कृपया जानकारी के लिए अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
  • ~मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स के बेनिफिट्स मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभाव के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
  • %पैकेज बीमित राशि संबंधित पैकेज के तहत अधिकतम कुल कवरेज है और यह अलग-अलग जोखिमों का योग है, जो विभिन्न बीमित ईवेंट के होने पर देय बीमा राशि है. प्रॉडक्ट या राइडर के नियम और शर्तों के अनुसार, भुगतान को संबंधित जोखिम पर दिए गए लागू लाभ तक ही सीमित रखा जाएगा. बेस प्रोडक्ट के अंदर या राइडर के साथ या उसके बिना अन्य सम एश्योर्ड भी उपलब्ध हैं.
  • ^^वाइटैलिटी राइडर्स पर वेलनेस डिस्काउंट इस प्रकार उपलब्ध है:

 

वाइटैलिटी हेल्थ

(होस्पिकेयर)

वाइटैलिटी प्रोटेक्ट

(टर्म बूस्टर ,

क्रिटिकेयर प्लस)

वाइटैलिटी प्रोटेक्ट

(एक्सीडेंटल डेथ,

एक्सीडेंटल टोटल & परमानेंट डिसएबिलिटी)

राइडर प्रीमियम के पहले साल पर अपफ़्रंट छूट

10%

10%

5%

रिन्यूअल प्रीमियम पर छूट

वेलनेस स्टेटस के आधार पर 30% तक

वेलनेस स्टेटस के आधार पर 15% तक

 

  • ##टाटा एआईए वाइटैलिटी - एक वेलनेस प्रोग्राम जो आपको पॉलिसी शुरू होने पर अग्रिम छूट प्रदान करता है. आप अपने वाइटैलिटी स्टेटस (वाइटैलिटी ऐप पर ट्रैक किया गया) के आधार पर पॉलिसी की एनिवर्सरी के आधार पर बाद के सालों के लिए प्रीमियम छूट/कवर बूस्टर (जो लागू हो) भी पा सकते हैं (2) कृपया स्वास्थ्य और वेलनेस बेनिफिट्स पर अतिरिक्त विवरण के लिए राइडर ब्रोशर देखें.
  • वाइटैलिटी एक ट्रेडमार्क है, जिसे टाटा एआईए लाइफ के लिए एम्प्लीफ़ाई हेल्थ एसेट्स पीटीई जो विटैलिटी ग्रुप इंटरनेशनल, इंक. और एआईए कंपनी लिमिटेड का संयुक्त उपक्रम है. वेलनेस प्रोग्राम (टाटा एआईए वाइटैलिटी ) के तहत किए गए आकलन को के तहत किए गए आकलन को मेडिकल सलाह या किसी पेशेवर मेडिकल प्रैक्टिशनर के परामर्श/उपचार के विकल्प के रूप में नहीं माना जाएगा.
  • @राइडर अनिवार्य नहीं है और यह मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है, जैसा कि लागू हो. राइडर के तहत मिलने वाले फायदों, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ़ के बीमा एडवाइज़र/ब्रांच से संपर्क करें.
  • इस प्रोडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है. जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • ये प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किए गए हैं.
  • प्लान गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकार्यता के अधीन होगा
  • L&C/Advt/2023/Sep/3269