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पर्सनल फाइनेंशियल मैनेजमेंट एक महत्वपूर्ण पहलू है. यह लोगों को उनके रोजमर्रा के खर्चों को मैनेज करने और भविष्य के लिए फाइनेंस सुरक्षित रखने में मदद करता है. सरकार और अन्य वित्तीय संस्थानों ने सेविंग स्कीम शुरू की, ताकि लोग अपने फाइनेंस को मैनेज कर सकें, उनकी आने वाली वित्तीय ज़रूरतों के लिए प्लान बना सकें और अपने परिवार का वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकें.

भारत में कई तरह की सेविंग स्कीम्स हैं. यहां विस्तार से बताया गया है कि इसका क्या मतलब है और यह कैसे लोगों को अपने वित्तीय निवेश का प्लान बनाने में मदद कर सकती है. 
 

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सेविंग स्कीम क्या है?

सेविंग स्कीम्स फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट हैं जो किसी खास स्कीम के नियमों और शर्तों के आधार पर व्यक्तियों को उनके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए फ़ंड इकट्ठा करने में मदद करती हैं.

भारत में सेविंग स्कीम्स सरकार, वित्तीय संस्थानों और सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों द्वारा शुरू की जाती हैं. सरकार या वित्तीय संस्थान सेविंग स्कीम्स के लिए ब्याज़ दर समय-समय पर तय करती है.

व्यक्ति इन सेविंग स्कीम्स का इस्तेमाल छोटी अवधि की इमरजेंसी के लिए और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को मैनेज करने के लिए कर सकते हैं, जैसे कि नया घर खरीदना, नया बिजनेस शुरू करना, अपने बच्चों की आगे की शिक्षा की प्लानिंग बनाना आदि.

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भारत में सेविंग स्कीम्स का महत्व


कुछ खास कारणों से सेविंग स्कीम्स में निवेश करना एक प्रमुख वित्तीय उद्देश्य माना जाता है:

  • लागत प्रभावी / किफायती - टर्म इंश्योरेंस प्लान्स ऑनलाइन क्यों खरीदें?

    लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना

    पैसे बचाने वाली स्कीम्स कंपाउंडिंग फैक्टर पर आधारित होती हैं. यह व्यक्तियों को ब्याज़ पर ब्याज़ कमाने और लंबी अवधि के लिए फंड जमा करने में मदद करेगा. ये मैच्योरिटी रिटर्न भविष्य के पैसों के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं.

    जैसा कि शुरुआत के दौरान ब्याज़ दर के बारे में पता होता है, व्यक्ति अपनी ज़रूरतों के आधार पर लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपनी निवेश राशि और अवधि का प्लान बना सकते हैं. निवेश की अवधि 5 साल से 60 साल के बीच हो सकती है.

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    रिटायरमेंट प्लानिंग

    भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की तुलना में, भारत में सेविंग स्कीम्स में निवेश करने का एक सबसे महत्वपूर्ण कारण रिटायरमेंट प्लानिंग है. मौजूदा जीवन स्तर से समझौता किए बिना नौकरी करने के बाद शांतिपूर्ण जीवन जीने के लिए रिटायरमेंट की प्लानिंग बनाना ज़रूरी है.

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    फाइनेंशियल सिक्योरिटी

    भारत में अधिकांश सेविंग स्कीम्स वित्तीय बाजार पर आधारित नहीं हैं. इसलिए, रिटर्न बाज़ार के आंतरिक जोखिम से प्रभावित नहीं होते हैं और इन्हें निवेश के लिए सुरक्षित माना जाता है.

    कंज़र्वेटिव निवेशक जो एक सुरक्षित निवेश प्लेटफॉर्म की तलाश कर रहे हैं और अपने डिपॉजिट किए गए फंड पर काफी ब्याज कमा रहे हैं, वे सरकारी सेविंग स्कीम्स को चुन सकते हैं.

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    पर्सनल फाइनेंशियल मैनेजमेंट

    पर्सनल फाइनेंशियल मैनेजमेंटके लिए भविष्य के लिए फ़ंड बचाना और अनावश्यक खर्चों से बचना ज़रूरी है. पर्सनल फाइनेंशियल मैनेजमेंट को आसान बनाने के लिए, भारत में सेविंग स्कीम जैसे वित्तीय उत्पादों में निवेश करना ज़रूरी है.

    निवेशक अपनी इनकम और खर्चों को ध्यान में रखते हुए अपने मंथली बजट का प्लान बना सकते हैं, अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक लंबी अवधि की वित्तीय योजना बना सकते हैं और अपनी वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर सबसे किफ़ायती और सबसे अच्छी सेविंग स्कीम चुन सकते हैं.

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    टैक्स# बेनिफिट

    सरकार ने कई तरह के टैक्सकटौती और छूट के लाभ प्रदान करके निवेशकों को इन सेविंग स्कीम्स का लाभ उठाने में मदद करने के लिए कई कर प्रावधान पेश किए हैं. यह निवेशकों को टैक्स में बचत करते हुए अपनी वित्तीय ज़रूरतों के लिए भविष्य के लिए फ़ंड बचाने के लिए प्रोत्साहित करता है.

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    एक्सेसिबिलिटी और फ्लेक्सिबिलिटी

    ऑनलाइन सेवाओं की वजह से भारत में सेविंग स्कीम्स तेज़ी से उपलब्ध हो रही हैं. इसलिए, निवेशक अलग-अलग प्रॉडक्ट्स पर नेविगेट कर सकते हैं, तुलना कर सकते हैं और सबसे अच्छी सेविंग स्कीम चुन सकते हैं. इसके अलावा, निवेश की अवधि, पैसे निकालने की सुविधाओं आदि को ध्यान में रखते हुए, कुछ सेविंग स्कीम्स को कस्टमाइज़ करने योग्य बनाया जा सकता है.

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भारत में अलग-अलग प्रकार की सेविंग स्कीम्स
 

भारत में अलग-अलग तरह की सेविंग स्कीम्स हैं. इनका ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा उठाने के लिए इनमें से हर एक की विशेषताओं और फायदों को समझना ज़रूरी है. यहाँ अलग-अलग सेविंग स्कीम्स के बारे में विस्तार से बताया गया है.

यहाँ दी गई ब्याज़ दरें वित्त वर्ष 2022 - 23 के लिए हैं. यह सरकार द्वारा सालाना या हर तिमाही में संशोधन के अधीन है.

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)

पीपीएफ सरकार द्वारा शुरू की गई एक लंबी अवधि की स्मॉल सेविंग स्कीम है. व्यक्ति पोस्ट ऑफिस या नज़दीकी बैंक में पीपीएफ अकाउंट खोल सकते हैं. निवेशकों को नियमित रूप से पीपीएफअकाउंट में एक निश्चित राशि डिपॉजिट करनी होती है. इकट्ठे किए गए फ़ंड और अर्जित ब्याज़ को पॉलिसी अवधि के अंत में मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर दिया जाएगा.

  • ब्याज दर - 7.1%
  • लॉक-इन अवधि - 15 वर्ष. निवेश की अवधि को 5 साल के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है.
  • कम से कम निवेश - ₹500
  • अधिकतम निवेश - ₹1.5 लाख
  • टैक्सेशन - सालाना डिपॉजिट की जाने वाली राशि, मिलने वाला ब्याज़ और मैच्योरिटी रिटर्न, टैक्स कटौती और छूट बेनफीट के लिए योग्य है .

राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र यानी नेशनल सेविंग्स सर्टिफ़िकेट (एनएससी)

एनएससी एक सरकारी सेविंग स्कीम है जो गारंटीड रिटर्न देती है. ब्याज़ सालाना कंपाउंड किया जाता है और पॉलिसी अवधि के अंत में देय होता है. यह एक स्मॉल सेविंग स्कीम है जो पोस्ट ऑफिस की किसी भी शाखा में निवेश के लिए उपलब्ध है.

  • ब्याज़ दर - 6.8% प्रति वर्ष
  • लॉक-इन पीरियड - 5 साल
  • कम से कम निवेश - ₹100
  • अधिकतम निवेश - परिभाषित नहीं है.
  • टैक्सेशन - एनएससी में किया गया निवेश धारा 80C के तहत टैक्स में कटौती के योग्य है. और इनकम टैक्स स्लैब के मुताबिक अर्जित किए गए ब्याज़ पर टैक्स लगता है. हालांकि, अगर ब्याज़ का दोबारा निवेश किया जाता है, तो यह लागू सीमा के भीतर धारा 80C के तहत टैक्स में कटौती के लिए योग्य है.

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना यानी सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (एससीएसएस)

सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम एक वित्तीय साधन है, जो खास तौर पर उन वरिष्ठ नागरिकों के लिए है, जो अपने रिटायरमेंट के लिए फंड निवेश करना चाहते हैं. हालाँकि, 55 से 60 वर्ष के बीच के व्यक्ति, जो समय से पहले रिटायरमेंट का विकल्प चुनते हैं, वे भी रिटायरमेंट के लाभ मिलने के एक महीने के भीतर इन सेविंग स्कीम्स में निवेश कर सकते हैं. एससीएसएससे मिलने वाले ब्याज़ को उसी पोस्ट ऑफिस में खोले गए निवेशक के सेविंग अकाउंट में क्रेडिट किया जाएगा.

  • ब्याज़ दर - 7.4% प्रति वर्ष
  • लॉक-इन पीरियड - 5 साल. निवेश की अवधि को 3 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है.
  • कम से कम निवेश - ₹1000
  • अधिकतम निवेश - ₹15 लाख
  • टैक्सेशन - डिपॉजिट की गई राशि धारा 80C के तहत कटौती के लाभ के लिए योग्य है. और जो ब्याज़ मिलता है, उस पर टैक्स लगता है. हालांकि, वरिष्ठ नागरिक इस स्कीम के तहत क्रेडिट किए गए रिटर्न के लिए धारा 80TTB के तहत ₹50,000 तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

पोस्ट ऑफिस की मंथली सेविंग स्कीम (नेशनल सेविंग मंथली इनकम अकाउंट)

पोस्ट ऑफिस की मंथली इनकम स्कीम एक पैसे बचाने वाली स्कीम है, जिससे रेगुलर इनकम मिलती है. पोस्ट ऑफिस में खोले गए सेविंग अकाउंट में जमा किए गए ब्याज़ के आधार पर अकाउंट होल्डर को रेगुलर इनकम मिलेगी. यह अधिकतम तीन सदस्यों के जॉइंट अकाउंट होल्डर और अधिकतम ₹9 लाख तक के निवेश पर लागू होता है.

  • ब्याज दर - 6.6%
  • कम से कम निवेश - 1500 रुपये
  • अधिकतम निवेश - 4.5 लाख
  • टैक्सेशन - इस स्कीम में किया गया निवेश और उससे मिलने वाले ब्याज़ से टैक्स कटौती या छूट के फ़ायदे नहीं मिलते.

किसान विकास पत्र (केवीपी )

यह एक स्मॉल सेविंग स्कीम है, जिसमें कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए एक निश्चित दर दी जाती है. निवेशक इस स्कीम में नज़दीकी पोस्ट ऑफिस में निवेश करने के लिए संपर्क कर सकते हैं. निवेश के ढाई साल पूरे करने के बाद केवीपी गारंटीड रिटर्न और समय से पहले नकदीकरण का विकल्प देता है. इसके अलावा, बैंकों से लोन लेने के लिए निवेश प्रमाणपत्र का इस्तेमाल कोलैटरल के तौर पर किया जा सकता है.

  • ब्याज दर - 6.9%
  • निवेश अवधि - 124 महीने
  • कम से कम निवेश - 1000 रुपये
  • अधिकतम निवेश - पारिभाषित नहीं
  • टैक्सेशन - किया गया निवेश और मिलने वाले रिटर्न से टैक्स में कटौती और छूट के फ़ायदे नहीं मिलेंगे.

सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई)

लड़कियों के जीवन को सुरक्षित करने के लिए सुकन्या समृद्धि योजना भारत की सबसे अच्छी सेविंग स्कीम्स में से एक है. इसे 10 वर्ष से कम उम्र की लड़कियों वाले माता-पिता द्वारा खोला जा सकता है. माता-पिता अधिकतम दो अकाउंट खोल सकते हैं, प्रत्येक बालिका के लिए एक. 18 वर्ष की आयु पूरी होने के बाद, बच्चे की आगे की शिक्षा के लिए शेष राशि में से 50% तक की पार्शियल विथड्रावल लागू होता है.

  • ब्याज़ दर - 7.6%
  • निवेश अवधि - खाता खोलने की तारीख से 21 वर्ष या 18 वर्ष की आयु पूरी होने के बाद जब लड़की की शादी हो जाती है. हालाँकि, माता-पिता को 15 साल के लिए अकाउंट में योगदान करना होगा.
  • कम से कम निवेश - ₹250
  • अधिकतम निवेश - ₹1.5 लाख
  • टैक्सेशन - इन पैसे बचाने वाली स्कीम में निवेश करने पर धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती मिलेगी और मिलने वाले ब्याज़ पर टैक्स-छूट मिलेगी.

राष्ट्रीय पेंशन योजना यानी नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस)

एनपीएस केंद्र और राज्य सरकार के एम्प्लॉई और संगठित और असंगठित क्षेत्रों के एम्प्लॉई के लिए एक सरकारी सेविंग स्कीम है. इस स्कीम में एम्प्लॉई और एम्प्लॉयर को समान रूप से योगदान देना होगा. यह योगदान प्राइवेट एम्प्लॉई के वेतन का 10% और सरकारी एम्प्लॉई के लिए 14% है. जब अकाउंट होल्डर रिटायर हो जाता है, तो वह जमा हुए फंड का 60% तक निकाल सकता है. रिटायरमेंट के बाद मंथली इनकम के लिए फंड का बाकी 40% एन्युटी प्लान में निवेश किया जाना चाहिए.

  • ब्याज़ दर - 9% से 12% प्रति वर्ष
  • निवेश की अवधि - 60 वर्ष की आयु तक
  • कम से कम निवेश - ₹1000
  • अधिकतम निवेश - परिभाषित नहीं है
  • टैक्सेशन - निवेश की गई रकम धारा 80Cके तहत टैक्स में कटौती के लिए योग्य होगी. इसके अलावा, व्यक्ति अपने स्वयं के योगदान को बढ़ा सकते हैं और ₹50,000 तक के अतिरिक्त कटौती लाभ का क्लेम कर सकते हैं. रिटायरमेंट के बाद निकाले गए फंड में से 60% पर टैक्स छूट मिलती है. हालाँकि, रिटायरमेंट के बाद मिलने वाली सालाना इनकम पर इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है.

अटल पेंशन योजना

यह समाज के कमज़ोर वर्ग के कल्याण के लिए शुरू की गई एक सरकारी सेविंग स्कीम है. 18 से 40 वर्ष की आयु के व्यक्ति इस स्कीम के लिए आवेदन कर सकते हैं. इस स्कीम में दिया जाने वाला योगदान ज़रूरी मासिक पेंशन पर आधारित है. इसलिए, सब्सक्राइबर को अपनी ज़रूरतों का विश्लेषण करना होगा और इस स्कीम में निवेश करना होगा. 60 वर्ष की आयु पूरी करने पर लागू न्यूनतम और अधिकतम पेंशन ₹1000 और ₹5000 है.

  • निवेश की अवधि - 20 साल
  • कम से कम पेंशन - ₹1000
  • अधिकतम पेंशन - ₹5000
  • टैक्सेशन - निवेश और रिटर्न पर टैक्स नहीं लगता है.

सब्सक्राइबर द्वारा भुगतान किए जाने वाले सालाना प्रीमियम का 50% या ₹1000 प्रति वर्ष, जो भी कम हो, सरकार योगदान देगी. अगर स्कीम 1 जून 2015 से 31 दिसंबर 2015 के बीच सब्सक्राइब की जाती है, तो सह-योगदान 5 वर्षों के लिए लागू होगा. इसके अलावा, अगर सब्सक्राइबर टैक्सपेयर नहीं हैं और उनके पास वैधानिक सेविंग स्कीम नहीं है, तो सरकार का योगदान लागू होता है.

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ )

ईपीएफ भारत में एक सेविंग स्कीम है, जो लंबी अवधि के रिटायरमेंट लाभों के लिए ईपीएफओ के दिशानिर्देशों के आधार पर संचालित की जाती है. यह वेतनभोगी व्यक्तियों पर लागू होता है. प्रोविडेंट फ़ंड अकाउंट में एम्प्लॉई और एम्प्लॉयर को एम्प्लॉई की मंथली बेसिक सेलरी का 12% और ₹15000 तक के महंगाई भत्ते का योगदान करना होगा. गैर-सरकारी संगठनों के लिए ईपीएफ में योगदान घटाकर 10% कर दिया गया है.
 

  • ब्याज़ दर - 8.1%
  • लॉक-इन पीरियड - 5 साल
  • निवेश की अवधि - रिटायरमेंट तक
  • Tटैक्सेशन - धारा 80C के तहत कर्मचारी के योगदान पर टैक्स में कटौती की जा सकती है और अगर एनपीएस, ईपीएफ या सुपरएन्यूएशन फंड में कुल योगदान ₹7.5 लाख से अधिक है, तो एम्प्लायर के योगदान पर टैक्स लगता है. इसके अलावा, ₹2.5 लाख से अधिक के एम्प्लॉई के योगदान पर क्रेडिट किए गए ब्याज पर टैक्स लगता है.

वॉलंटरी रिटायरमेंट फंड

वॉलंटरी रिटायरमेंट फ़ंड से तात्पर्य एम्प्लॉई के प्रोविडेंट फंड अकाउंट में किए गए योगदान में वृद्धि से है. यह योगदान किसी एम्प्लॉई द्वारा अपने ईपीएफ में दिए गए 12% के योगदान से ज़्यादा है. अधिकतम योगदान उनके मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 100% हो सकता है.

  • ब्याज़ दर - 8.1%
  • निवेश अवधि - योगदान शुरू होने के 5 साल बाद
  • न्यूनतम निवेश - EPF के योगदान के 12% से ऊपर
  • अधिकतम निवेश - मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 100% तक
  • टैक्सेशन - योगदान, ब्याज और मैच्योरिटी रिटर्न से टैक्स में कटौती और छूट का फ़ायदा मिलता है.

पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम

पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम ऐसे कई विकल्प प्रदान करती हैं, जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं. निवेशक अपनी वित्तीय ज़रूरतों, निवेश पर मिलने वाले रिटर्न और निवेश की अवधि के आधार पर सबसे अच्छी सेविंग स्कीम चुन सकते हैं. इंडिया पोस्ट द्वारा पेश किए जाने वाले वित्तीय प्रॉडक्ट्स में शामिल जोखिम बहुत कम या बिलकुल नहीं होता हैं. पोस्ट ऑफ़िस में दी जाने वाली कुछ लोकप्रिय सेविंग स्कीम इस प्रकार हैं:

  • पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट
  • सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम अकाउंट
  • नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट अकाउंट
  • सुकन्या समृद्धि अकाउंट
  • पब्लिक प्रोविडेंट फंड अकाउंट
  • किसान विकास पत्र अकाउंटt
  • नेशनल सेविंग्स टाइम डिपॉजिट अकाउंट
  • नेशनल सेविंग रेकरिंग डिपाजिट अकाउंट
  • नेशनल सेविंग्स मंथली इनकम अकाउंट


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सेविंग स्कीम्स

लॉक - इन अवधि/निवेश अवधि

ब्याज़ दर

निवेश की राशि

टैक्सेशन

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)

15 साल

7.1%

न्यूनतम - ₹500

अधिकतम - ₹1.5 lakhs

 

निवेश, अर्जित ब्याज़ और मैच्योरिटी रिटर्न, टैक्स में कटौती और छूट के बेनफीट के लिए उपयुक्त हैं.

राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र यानी नेशनल सेविंग्स सर्टिफ़िकेट (एनएससी)

5 साल

6.8%

न्यूनतम - ₹100

अधिकतम - पारिभाषित नहीं है.

 

निवेश और फिर से निवेश किया गया ब्याज़ धारा 80C के तहत टैक्स में कटौती के लिए योग्य है. टैक्स स्लैब के आधार पर कमाए गए ब्याज़ पर टैक्स लगता है.

सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (एससीएसएस)

5 साल, निवेश की अवधि को 3 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है.

7.4%

न्यूनतम - ₹1000

अधिकतम - ₹15 lakhs

 

धारा 80C के तहत निवेश में कटौती की जा सकती है. अर्जित ब्याज़ पर टैक्स लगता है. हालाँकि, सीनियर सिटीजन धारा 80TTB के तहत ₹50,000 तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

 

पोस्ट ऑफिस मंथली सेविंग स्कीम (पीओएमआईएस)

5 साल

6.6%

न्यूनतम - ₹1500

अधिकतम - ₹4.5 लाख

कोई टैक्स बेनिफिट्स नहीं.

किसान विकास पात्रा (केवीपी)

124 महीने

6.9%

न्यूनतम - ₹1000

अधिकतम - पारिभाषित नहीं

कोई टैक्स बेनिफिट्स नहीं.

सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई)

योगदान - 15 साल

अकाउंट खोलने की तारीख से 21 साल या 18 साल की उम्र के बाद लड़की की शादी होने तक.

7.6%

न्यूनतम - ₹250

अधिकतम - ₹1.5 लाख

किए गए निवेश और अर्जित ब्याज़ से टैक्स में कटौती और छूट के फ़ायदे मिलते हैं.

राष्ट्रीय पेंशन योजना यानी नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस)

60 वर्ष की आयु तक

9% - 12%

न्यूनतम - ₹1000

अधिकतम - पारिभाषित नहीं

 

₹2 लाख तक की निवेश की गई राशि पर टैक्स कटौती हो सकती है. मैच्योरिटी पर निकाले गए 60% फंड पर टैक्स-छूट मिलती है, और इससे होने वाली कमाई पर रिटायरमेंट के बाद लागू इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है.

अटल पेंशन योजना

20 साल

 

Iनिवेश ज़रूरी पेंशन पर आधारित होता है.

न्यूनतम - 1000

अधिकतम - 5000 रुपये

निवेश और रिटर्न पर टैक्स नहीं लगता है.

एम्प्लॉइज प्रोविडेंट फंड

5 साल

8.1%

एम्प्लॉई और एम्प्लॉयर की ओर से प्रत्येक बेसिक सैलरी का 12%.

एम्प्लॉई के योगदान के लिए धारा 80C के तहत टैक्स में कटौती की जा सकती है और अगर एनपीएस, ईपीएफ या सुपरएन्यूएशन फंड में कुल योगदान ₹7.5 लाख से अधिक है, तो एम्प्लॉयर के योगदान पर टैक्स लगता है. एम्प्लॉई के योगदान पर दिए गए ₹2.5 लाख से अधिक के ब्याज पर जमा ब्याज पर टैक्स लगता है.

वॉलंटरी रिटायरमेंट फंड

5 साल

8.1%

न्यूनतम - ईपीएफ योगदान के 12% से ऊपर

अधिकतम - बेसिक सैलरी और महंगाई भत्ते का 100% तक

योगदान, ब्याज और मैच्योरिटी रिटर्न से टैक्स कटौती और छूट का फ़ायदा मिलता है.

 

सबसे अच्छी सेविंग स्कीम कैसे पता करें?
 

व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छी सेविंग स्कीम खोजना, फाइनेंशियल प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण कदम है. यह मौजूदा लाइफस्टाइल और रूटीन के खर्चों को प्रभावित किए बिना, वित्तीय लक्ष्यों को समय पर पूरा करने में मदद करता है. सबसे अच्छी सेविंग स्कीम खोजने में मदद करने के लिए यहां कुछ स्टेप्स दिए गए हैं.

  1. वित्तीय ज़रूरतों और निवेश के उद्देश्यों को समझें.
  2. रूटीन के खर्चों को ध्यान में रखते हुए मंथली बजट बनाएं.
  3. छोटी अवधि और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक वित्तीय योजना बनाएं.
  4. आमदनी, वित्तीय जिम्मेदारियों और लक्ष्यों के आधार पर, उस फ़ंड के बारे में निर्णय लें, जिसे नियमित रूप से निवेश किया जा सके.
  5. भारत में लागू होने वाली अलग-अलग सेविंग स्कीम्स का पता लगाएं.
  6. अलग-अलग विकल्पों की तुलना करें और वित्तीय उद्देश्यों और किफ़ायती चीज़ों को देखते हुए सबसे अच्छी सेविंग स्कीम चुनें.
  7. निवेश करने से पहले जोखिम प्रोफ़ाइल का विश्लेषण करें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि किसी इमरजेंसी के दौरान कोई वित्तीय संकट न हो.
  8. सेविंग स्कीम्स के लिए टैक्स कटौती और छूट को समझकर टैक्स बेनिफिट कैलकुलेट करें.
  9. निवेश कम करें और, अगर लागू हो, तो टैक्स योग्य इनकम पर मिलने वाले ब्याज़ को कम करें, ताकि इनकम टैक्स की देनदारी का पता लगाया जा सके और सबसे किफायती और सबसे अच्छी सेविंग स्कीम के बारे में फैसला किया जा सके.
  10. निवेश का ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा उठाने के लिए, सेविंग स्कीम में लंबी अवधि के लिए निवेश करें.
     

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

स्मॉल सेविंग स्कीम क्या होती है?

स्मॉल सेविंग स्कीम्स वित्तीय साधन हैं जो किसी व्यक्ति को एक निश्चित अवधि में उनके वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने में मदद करती हैं. यह नियमित निवेश और उससे मिलने वाले ब्याज़ के आधार पर फ़ंड इकट्ठा करने में मदद करता है. सरकार द्वारा ब्याज दरों में हर तिमाही या वार्षिक रूप से संशोधन किया जाता है. स्मॉल सेविंग की कुछ सामान्य स्कीमों में पब्लिक प्रोविडेंट फंड, सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम, सुकन्या समृद्धि योजना, नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट आदि शामिल हैं.

वरिष्ठ नागरिकों के लिए सबसे अच्छी सेविंग स्कीम कौन-सी हैं?

वरिष्ठ नागरिक ऐसी सेविंग स्कीम में निवेश करना पसंद करते हैं, जो गारंटीड रिटर्न देती हैं और जिसमे रिटायरमेंट के बाद रेगुलर इनकम मिलती हैं. वरिष्ठ नागरिकों के लिए कुछ लोकप्रिय सेविंग स्कीम्स इस प्रकार हैं:

  • सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम
  • बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट
  • पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम
  • इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (अगर वृद्धि के लिए जोखिम कुछ हद तक किफायती हो सकते हैं तो)
  • राष्ट्रीय पेंशन योजना (नेशनल पेंशन स्कीम)

क्या सेविंग स्कीम्स के लिए ब्याज़ दरें फिक्स होती हैं?

सेविंग स्कीम्स के लिए ब्याज़ दरें फिक्स नहीं होती हैं. सरकार सेविंग स्कीम के प्रकार के आधार पर, हर तिमाही या वार्षिक रूप से इसे समय पर संशोधित करेगी.

सेविंग प्लान कैसे बनाएं?

निम्नलिखित स्टेप्स के आधार पर एक सेविंग प्लान बनाया जा सकता है:

  • किराने का सामान, यात्रा, कपड़े आदि जैसे रेगुलर खर्चों को ध्यान में रखते हुए मंथली बजट बनाएं
  • इमरजेंसी हालातों को मैनेज करने और सेविंग स्कीम में निवेश करने के लिए अपनी इनकम का एक हिस्सा अलग रखें.
  • छोटी और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पहचानें.
  • तुलना करें और अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए सबसे अच्छी सेविंग स्कीम्स का पता लगाएं.
  • अपनी इनकम के एक हिस्से को चुनी हुई सेविंग स्कीम में लंबी अवधि के लिए एलोकेट करके एक सेविंग प्लान बनाएं.
  • इनकम बढ़ने के आधार पर समय पर निवेश की गई इनकम में संशोधन करें.

फिक्स्ड डिपॉजिट डबल स्कीम क्या होती है?

बैंकिंग वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली फिक्स्ड डिपॉजिट डबल स्कीम एक सेविंग स्कीम है, जो अर्जित ब्याज़ के आधार पर निवेश किए गए पैसे को दोगुना कर देती है. इसके लिए निवेशकों को एक खास राशि एक निश्चित अवधि के लिए डिपॉजिट करनी होगी.

एम्प्लॉई सेविंग प्लान क्या होती है?

एम्प्लॉई सेविंग स्कीम एक सेविंग स्कीम है, जिसमें एम्प्लॉई भविष्य की वित्तीय या रिटायरमेंट की ज़रूरतों के लिए नियोक्ता एक फ़ंड में योगदान करते हैं.

मंथली इनकम सेविंग्स स्कीम्स क्या हैं?

मंथली इनकम सेविंग स्कीम्स की मदद से लंबी अवधि में फ़ंड इकट्ठा करने और एन्युटी प्लान में रिटर्न निवेश करने से रेगुलर इनकम प्राप्त होती है या तुरंत रेगुलर इनकम के लिए लम्पसम निवेश या रिटायरमेंट लाभ मिलते हैं.

पोस्ट ऑफिस की सेविंग स्कीम्स क्या हैं?

पोस्ट ऑफ़िस की कुछ सबसे सामान्य सेविंग स्कीम्स इस प्रकार हैं:

  • सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम
  • पब्लिक प्रोविडेंट फंड
  • नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट
  • किसान विकास पत्र
  • सुकन्या समृद्धि योजना

कौन सी सेविंग स्कीम ज़्यादा ब्याज़ दर प्रदान करती है?

कुछ सेविंग स्कीम्स जो ज़्यादा ब्याज़ दर प्रदान करती हैं, वे इस प्रकार हैं:

  • सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम
  • एम्प्लॉयी प्रोविडेंट फंड
  • नेशनल पेंशन स्कीम
  • सुकन्या समृद्धि योजना
  • पब्लिक प्रोविडेंट फंड

सेविंग स्कीम्स को सुरक्षित निवेश विकल्प क्यों माना जाता है?

सेविंग स्कीम्स निवेश के लिए सुरक्षित विकल्प मानी जाती हैं क्योंकि सरकार मुख्य तौर पर उन्हें रेगुलेट करती है. इसलिए, डिफॉल्ट की संभावना बहुत ही कम है.

क्या एनएससी पर मिलने वाले ब्याज़ पर टैक्स लगता है?

कमाया गया ब्याज़ और फिर से निवेश किया गया, यह धारा 80C की सीमा तक टैक्स कटौती के लिए योग्य है. मेच्योर होने पर, इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर रिटर्न पर टैक्स लगता है.

बेहतर निवेश कौन सा है, पीपीएफ या ईएलएसएस?

पीपीएफ निवेशकों को लंबी अवधि में समय-समय पर एक निश्चित राशि जमा करने और निवेश अवधि के दौरान ब्याज़ कमाने में मदद करता है. रिटायरमेंट की ज़रूरतों के लिए यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प है. दूसरी ओर, ईएलएसएस एक म्यूचुअल फंड स्कीम है, जो निवेश की गई राशि के आधार पर मार्केट से जुड़े रिटर्न देती है. हालाँकि, बाज़ार की अस्थिर स्थितियों को देखते हुए एक जोखिम कारक मौजूद है. दोनों में से किसी एक व्यक्ति के लिए बेहतर निवेश - निवेश के उद्देश्यों, किफ़ायती और जोखिम प्रोफ़ाइल पर आधारित होगा.

अस्वीकरण

  • टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस है - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान (UIN: 110N158V10)
  • *गारंटीड इनकम, वार्षिक प्रीमियम/ सिंगल प्रीमियम (छूट को छोड़कर) का एक निश्चित प्रतिशत होगी जो एक साल में देय होगा. चुनी गई इनकम फ्रीक्वेंसी के अनुसार गारंटीड सालाना इनकम, इनकम अवधि के अंत तक मैच्योरिटी के बाद शुरू होगी, भले ही इनकम अवधि के दौरान इंश्योर्ड इंश्योर्ड व्यक्ति जीवित रह पता है या नहीं.
  • $इनबिल्ट क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट विकल्प के साथ रेगुलर इनकम के तहत उपलब्ध
  • **80C के तहत ₹46,800  तक  के टैक्स बेनिफिट की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम पर 31.20%  (सरचार्ज को छोड़कर सेस सहित) की उच्चतम टैक्स स्लैब दर पर की जाती है.   पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10(10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत दी गई शर्तों के अधीन हैं.     अगर गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस में से कुछ लागू होता है तो मौजूदा दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स-फ्री इनकम धारा 10 (10D) और इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत बताई गई शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय-समय पर किए गए संशोधनों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, पूरी जानकारी के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
  • ^मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार, इनकम टैक्स लाभ मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तों को पूरा किया जाए. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस साइट पर कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट के बारे में जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
  • ^^सर्विस इस समय प्रैक्टो के द्वारा प्रदान की जा रही है. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस की पात्र पॉलिसियों के तहत मेडिकल परामर्श उपलब्ध है. मेडिकल परामर्श की सुविधा वैकल्पिक है. मेडिकल परामर्श का लाभ उठाना और सर्विस प्रोवाइडर द्वारा सुझाई गई सलाह का पालन करना ग्राहक का एकमात्र विवेक है. चिकित्सा से संबंधित सभी लेन-देन सीधे सर्विस प्रोवाइडर के साथ होंगे न कि टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के साथ. यह सिर्फ़ चुनिंदा प्रॉडक्ट्स/राइडर्स के लिए एक्टिव पॉलिसीज़ के लिए लाइफ़ अश्योर्ड के लिए उपलब्ध है. इस सुविधा को बंद किया जा सकता है या टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के विवेक के अनुसार किसी भी समय सर्विस प्रोवाइडर को बदला जा सकता है. यह सुविधा किसी थर्ड पार्टी के सर्विस प्रोवाइडर द्वारा दी जाती है और ग्राहकों द्वारा इस सुविधा का लाभ उठाने के विकल्प के कारण उत्पन्न होने वाली किसी भी देयता के लिए टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस उत्तरदायी नहीं होगा.
  • +रिटर्न ऑफ प्रीमियम बेनिफ़िट पॉलिसीहोल्डर द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मोडल प्रीमियम में लोडिंग और छूट को छोड़कर) का भुगतान इनकम अवधि के अंत में किया जाएगा, भले ही इनकम अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति जीवित रह पता है या नहीं.
  • इन प्रोडक्ट्स को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है. यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
  • जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • प्रॉडक्ट में इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है
  • नाबालिक जीवन सहित सभी जीवन के लिए पॉलिसी की शुरुआत के साथ जोखिम कवर शुरू होता है.
  • लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है. आमतौर पर समय से पहले पॉलिसी खत्म होने पर कम राशि मिलती है, और देय सरेंडर वैल्यू भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों से कम हो सकती है.
  • नॉन - स्टैंडर्ड जीवन के मामले में और नॉन -स्टैंडर्ड आयु प्रमाण जमा करने पर, हमारे अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जाएगा.
  • पॉलिसी के तहत देय सभी प्रीमियम और ब्याज़ में टैक्स, राइडर प्रीमियम, अंडरराइटिंग, अतिरिक्त प्रीमियम, मोडल प्रीमियम के लिए लोड करना, अगर कोई हो, तो शामिल हैं जो कि ऐसे प्रीमियम या ब्याज़ के भुगतान के अलावा, पॉलिसीधारक द्वारा पूरी तरह से भुगतान/वहन किया जाएगा. टाटा एआईए लाइफ के पास पॉलिसी के तहत देय लाभों में से किसी भी सांविधिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी टैक्स या लगाए गए टैक्स की राशि का दावा करने, उसमें कटौती करने, उसमें बदलाव करने और उसे रिकवर करने का अधिकार होगा.
  • यह पब्लिकेशन केवल सामान्य सर्कुलेशन के लिए है. यह दस्तावेज़ केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं रखता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह दस्तावेज़ निवेश सलाह या किसी खास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सिफारिश के तौर पर नहीं है और न ही इस पर विचार किया जाना चाहिए.
  • L&C/Advt/2023/May/1541