रिटायरमेंट को अक्सर मनुष्य के सुनहरे युग के रूप में घोषित किया जाता है. आखिरकार, यह वह समय होता है जब आपको अपनी मनचाही चीज़ों को करने के लिए ज़्यादा आज़ादी और जगह मिलती है, आराम करें और अपने शौक और रुचियों को पूरा करें. हालाँकि, केवल फाइनेंशियल वेल्थ की मौजूदगी ही किसी के रिटायरमेंट के वर्षों को सुनहरा और तनाव मुक्त बना सकती है.

फाइनेंशियल स्वतंत्रता के बिना, आपको अपने परिवार पर निर्भर रहना पड़ सकता है. परिणामस्वरूप, आपको अपनी लाइफस्टाइल से समझौता करना पड़ सकता है. यह सुनिश्च्ति करने के लिए कि आपकी इनकम का प्राइमरी स्रोत आपके प्रयासों से आए, आपको रिटायरमेंट प्लान शुरू करना होगा.
 

लेकिन बिना गलतियाँ किए कोई रिटायरमेंट प्लान कैसे ले सकता है? इससे पहले कि आप टास्क पूरा करने और रिटायरमेंट प्लान की कुछ सबसे बड़ी गलतियों को रोकने में आपकी मदद कर सकें, इससे दूसरों ने इसे कैसे किया, इससे सीखें. यहां रिटायरमेंट प्लान की पाँच सामान्य गलतियों के बारे में बताया गया है, जिन पर अपना रिटायरमेंट फंड बनाते समय ध्यान रखना चाहिए और जिनसे बचना चाहिए.
 

रिटायरमेंट प्लानिंग में जिन 5 गलतियों से बचना चाहिए

रिटायरमेंट प्लान करते समय जिन पाँच गलतियों से बचना चाहिए, वे यहाँ दी गई हैं:
 

• यह सोचकर कि रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करना जल्दबाजी होगी.
  
  अगर आप अपने करियर की शुरुआत में हैं और स्वास्थ्य के मामले में बिल्कुल सही स्थिति में हैं, तो आपको लग सकता है कि रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करना जल्दबाजी होगी. हो सकता है कि आपने पहले प्लानिंग बनाने के बारे में सोचा भी न हो और आपको लगे कि यह बूढ़े होने के बाद काम है. लेकिन यह रिटायरमेंट प्लान करने की सबसे बढ़ी गलतियों में से एक है, जिससे बचना चाहिए.
  
  असल में, कई फाइनेंशियल विशेषज्ञ जीवन में जितनी जल्दी हो सके रिटायरमेंट प्लान शुरू करने की सलाह देते हैं. इसके पीछे तर्क यह है कि आपके पास जितना अधिक समय होगा, आपके पैसे बचाने, निवेश करने और कई गुना ज़्यादा समय होगा.
  
  
• पहले बचाओ, बाद में ख़र्च करो के नियम के अनुसार नहीं जीना.
  
  शुरुआती या एडवांस लोगों के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग में, पहला कदम वही रहता है, और वह है अपनी इनकम के एक हिस्से को बचाना. आपकी इनकम के शुरुआती सालों में, पैसा बचाना अच्छा लग सकता है और हो सकता है कि आप मौज मस्ती करना चाहें. लेकिन आर्थिक रूप से समझदारी रखने वाले हमेशा जितनी जल्दी हो सके सेविंग करने की कोशिश करते हैं.
  
  पैसे बचाने से आपको अपने लक्ष्य पहचानने, ज़रूरतों को अलग करने में मदद मिलती है और लगातार निवेश करने का आधार मिलता है. अगर आप पहले सेविंग करने और हर महीने बाद में ख़र्च करने की कोशिश नहीं करते हैं, तो आपके मोनेटरी रिज़र्व को ख़त्म कर दिया जा सकता है. कई फाइनेंशियल गुरु 50-30-20 के मानक नियम को फॉलो करने का सुझाव देते हैं.
  
  यहाँ, आप अपनी इनकम का 50% कर्तव्यों, बिलों और ज़िम्मेदारियों पर ख़र्च करते हैं, 30% की सेविंग अपनी ज़रूरतों के लिए करते हैं और 20% का इस्तेमाल अपनी आराम की ज़रूरतों के लिए करते हैं. हालाँकि, हर किसी की फाइनेंशियल प्राथमिकताएँ अलग-अलग होती हैं और सिर्फ़ आपको पता है कि सेविंग का कितना प्रतिशत आपकी ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छा काम करेगा.
  
  
• एसेट्स के ओवर-डाइवर्सिफिकेशन और अंडर-डाइवर्सिफिकेशन के बीच संतुलन नहीं बनाना.
  
  रिटायरमेंट प्लानिंग की सबसे बड़ी गलतियों में से एक है अपने पैसों के साथ आत्मसंतुष्ट होना और सिर्फ़ अपनी सेविंग पर भरोसा करके आपको जीवन के अलग अलग पड़ावों से गुज़रने में मदद करना, जिसमें रिटायरमेंट भी शामिल है. आपको अपनी रिटायरमेंट यात्रा शुरू करने के लिए सालाना इनकम का एक हिस्सा बचाना ज़रूरी है, लेकिन इसके जरिए जमा होने वाला पैसा आपके काम के सालों के बाद आपकी लाइफस्टाइल की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है.
  
  अपनी इच्छा के अनुसार जीने के लिए, भले ही आपकी प्राइमरी इनकम आना बंद हो जाए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपकी सेकेंडरी इनकम पर्याप्त हो. और सिर्फ़ समझदारी और लगातार निवेश के जरिए आप अपनी इनकम को कई गुना बढ़ा सकते हैं.
  
  आपको मार्केट लिंक्ड और नॉन-मार्केट लिंक्ड निवेशों के मिश्रण में निवेश करना होगा, ताकि आप जोखिम कारक को संतुलित कर सकें, फिर भी इक्विटी और कंपाउंडिंग की शक्ति का इस्तेमाल कर सकें. इक्विटी बैलेंस और नॉन-इक्विटी निवेशों के जरिए, मार्केट के अत्यधिक उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रहते हुए भी आपका पैसा बढ़ सकता है.
  
  
• महंगाई के रिटायरमेंट फंड पर पड़ने वाले प्रभाव को ध्यान में नहीं रखते.
  
  
  
  रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग बनाते समय सबसे बड़ी गलतियों में से एक है महंगाई का अपनी इनकम, सेविंग्स और निवेश पर पड़ने वाले प्रभाव को कम न करना. महंगाई, सीधी परिभाषा के हिसाब से, वस्तुओं, सेवाओं और सुविधाओं की लागत में लगातार वृद्धि है. हर साल, शिक्षा, हेल्थकेयर, हाउसिंग, ट्रेवल, यूटिलिटीज़, गोल्ड, मनोरंजन, रिटेल आदि जैसे विभिन्न क्षेत्रों में विभिन्न वस्तुओं और सेवाओं की लागत में अलग-अलग मार्जिन से वृद्धि होती है.
  
  उदाहरण के लिए, अगर किसी पब्लिक लॉ कॉलेज में लॉ में शिक्षा कोर्स का खर्च वर्ष 2000 में ₹10,000 था, तो आज इसका ख़र्च ₹30,000 हो सकता है. महंगाई इसी तरह काम करती है. उसी तरह, अगर आप अपने रिटायरमेंट के साल महंगाई दर का हिसाब नहीं लगाते हैं, तो आप अपनी रिटायरमेंट सेविंग और निवेश के ज़रिये जो भी मुनाफ़ा कमाते हैं, वह शून्य हो सकता है. आपकी सेविंग्स और निवेश उस ब्याज़ दर पर बढ़ना चाहिए, जो उस समय की इन्फ्लेशन की मौजूदा दर से ज़्यादा हो, जब आप रिटायरमेंट फंड में कैश करते हैं.
  
  
• स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों को ध्यान में रखना भूल जाना.
  
  जब आप अपने सुनहरे वर्षों में कदम रखते हैं, तो आपको रिटायरमेंट के वरदान मिल जाते हैं जैसे — खाली समय, फुर्सत और आराम, अपने शौक को पूरा करने के लिए जगह, और अपने प्रियजनों के साथ आनंद लेने के लिए ऊर्जा. हालांकि, रिटायरमेंट की औसत आयु (55-65 वर्ष के बीच) का मतलब यह भी है कि आप उस उम्र के साथ होने वाली बीमारियों और स्वास्थ्य संबंधी जटिलताओं के संपर्क में आ सकते हैं.
   

निष्कर्ष

जब आप रिटायरमेंट की प्लानिंग बना रहे हों, तो किसी न किसी महत्वपूर्ण कारक को नज़रअंदाज़ कर देना आसान होता है. इन बातों को ध्यान में रखने से आपको रिटायरमेंट प्लानिंग में टाली जा सकने वाली गलतियों से दूर रहने में मदद मिल सकती है. याद रखें कि रिटायरमेंट प्लान करना एक निरंतर चलने वाली प्रक्रिया है और इसे आप थोड़ी सी प्रेरणा और समय सीमा में पूरा नहीं कर सकते.