कई लोगों के लिए प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना प्राथमिकता है और इसे सुनिश्चित करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस एक कारगर साधन है. देश के सबसे पुराने इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स में से एक, पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस एक इंश्योरेंस स्कीम है, जिसे 1884 में शुरू किया गया था. यह स्कीम अब डाक विभाग, भारत सरकार के अंतर्गत आती है. लागत प्रभावी होने के लिए जाना जाता है, यह इंश्योरेंस प्रॉडक्ट कम प्रीमियम पर ज़्यादा रिटर्न देता है. आइए स्कीम और इसके विभिन्न प्रकारों के बारे में और जानें.
पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस स्कीम
शुरुआत में पोस्टल सर्विस के एम्प्लॉई के लिए एक इंश्योरेंस स्कीम के तौर पर शुरू की गई थी, पीएलआई स्कीम अब केंद्रीय/राज्य सरकारों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, राष्ट्रीयकृत बैंकों, सरकार द्वारा सहायता प्राप्त शैक्षणिक निकायों आदि के एम्प्लॉई को दी जाती है. पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस की विशेषताएं इस प्रकार हैं:
इंडियन पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस अधिकतम ₹50 लाख की बीमा राशि प्रदान करता है.
इनकम टैक्स* एक्ट की धारा 88 के तहत टैक्स* छूट की पेशकश की जाती है.
6 महीने के एडवांस प्रीमियम के मामले में, आप प्रीमियम पर 1% की छूट का फायदा उठा सकते हैं.
अगर आप 12 महीने के एडवांस प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो 2% वैल्यू की प्रीमियम छूट की पेशकश की जाती है.
इस स्कीम की मदद से पॉलिसीहोल्डर किसी बेनिफिशियरी को नॉमिनेट कर सकता है. परिस्थितियों के हिसाब से वह बेनिफिशियरी का नाम भी बदल सकता है.
आप पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस स्कीम के तहत भी लोन ले सकते हैं.
अगर किसी वजह से आपकी पॉलिसी लेप्स हो जाती है, तो आप कुछ शर्तों के तहत इसे रिवाइव कर सकते हैं.
आप पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को व्होल लाइफ एश्योरेंस से एंडोमेंट एश्योरेंस में या इसके विपरीत भी बदल सकते हैं.
विभिन्न प्रकार के पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस
पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस स्कीम में छह तरह की पॉलिसियां होती हैं जो इस प्रकार हैं:
- व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी (सुरक्षा)
पॉलिसीहोल्डर के 80 वर्ष की आयु तक पहुंचने या इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु होने पर, जो भी पहले हो, उसके बाद, व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी सुनिश्चित राशि और जमा बोनस प्रदान करती है.
आयु मानदंड: 19-55 वर्ष
न्यूनतम बीमा राशि: ₹20,000
अधिकतम बीमा राशि: ₹50,00,000
चार साल पूरे होने के बाद आप लोन का बेनिफिट ले सकते हैं.
आप तीन साल बाद पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं.
आप एक साल बाद और 57 साल की उम्र से पहले पॉलिसी को एंडोमेंट पॉलिसी में बदल सकते हैं.
- एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी (संतोष)
एंडोमेंट पॉलिसी के तहत, पॉलिसीहोल्डर को मैच्योरिटी की आयु पहले से निर्धारित होने के बाद सुनिश्चित राशि और बोनस2 दिए जाते हैं. इंश्योर्ड वयक्ति की मृत्यु होने पर, यह राशि बेनिफिशियरी या कानूनी वारिस के पास जाती है.
आयु मानदंड: 19-55 वर्ष
न्यूनतम बीमा राशि: ₹20,000
अधिकतम बीमा राशि: ₹50,00,000
आप तीन साल बाद पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं.
स्कीम के नियमों और शर्तों के मुताबिक आप पॉलिसी को किसी भी अन्य तरह की एंडोमेंट पॉलिसी में बदल सकते हैं.
- कन्वर्टिबल होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी (सुविधा)
मैच्योरिटी की आयु पहले से निर्धारित होने के बाद पॉलिसीहोल्डर को सुनिश्चित राशि और बोनस2 दिए जाते हैं. इंश्योर्ड वयक्ति की मृत्यु होने पर, यह राशि बेनिफिशियरी या कानूनी वारिस के पास जाती है.
आयु मानदंड: 19-50 साल
न्यूनतम बीमा राशि: ₹20,000
अधिकतम बीमा राशि: ₹50,00,000
चार साल पूरे होने के बाद आप लोन का फायदा उठा सकते हैं.
आप तीन साल बाद पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं.
आप पांच साल बाद और 55 साल की उम्र से पहले पॉलिसी को एंडोमेंट पॉलिसी में बदल सकते हैं. अगर इसमें बदलाव नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी डिफ़ॉल्ट रूप से व्होल लाइफ इंश्योरेंस में बदल जाती है.
- प्रत्याशित एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी (सुमंगल)
पॉलिसी एक मनी-बैक पॉलिसी है, जिसमें अधिकतम ₹50,00,000 की सुनिश्चित राशि मिलती है. यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है, जो समय-समय पर रिटर्न की इच्छा रखते हैं. अगर इंश्योर्ड वयक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो समय-समय पर किए जाने वाले भुगतानों पर विचार नहीं किया जाता है और नॉमिनी या कानूनी वारिस को पूरी सुनिश्चित राशि और बोनस2 दिए जाते हैं.
15 साल की अवधि वाली पॉलिसी में आयु मानदंड 19-45 वर्ष है.
20 साल की अवधि वाली पॉलिसी में आयु मानदंड 19-40 वर्ष है.
15 साल की अवधि की पॉलिसी के लिए समय-समय पर सर्वाइवल बेनिफिट: छह, नौ और बारह वर्षों के बाद भुगतान की जाने वाली बीमा राशि का 20%. जबकि बोनस2 के साथ सुनिश्चित राशि का 40% मैच्योरिटी होने पर ऑफ़र किया जाता है.
20 साल की अवधि की पॉलिसी के लिए समय-समय पर सर्वाइवल बेनिफिट: आठ, बारह और सोलह साल बाद भुगतान की गई बीमा राशि का 20%. जबकि बोनस2 के साथ बीमा राशि का 40% मैच्योरिटी होने पर ऑफ़र किया जाता है.
- ज्वाइंट लाइफ एश्योरेंस पॉलिसी (युगल सुरक्षा)
इस स्कीम में पति-पत्नी में से किसी एक को भी पीएलआई स्कीम के लिए पात्र होना चाहिए. जॉइंट लाइफ अश्योरेंस पॉलिसी के तहत, दोनों पति-पत्नी एक ही प्रीमियम के साथ बीमा राशि के तहत कवर किए जाते हैं.
न्यूनतम बीमा राशि: ₹20,000
अधिकतम बीमा राशि: ₹50,00,000
तीन साल पूरे होने के बाद आप लोन का फायदा उठा सकते हैं.
अगर किसी एक जीवनसाथी की मृत्यु हो जाती है, तो जीवित बचे लोगों में से किसी एक को डेथ बेनिफिट दिया जाता है.
- चिल्ड्रन पॉलिसी (बाल जीवन बीमा)
स्कीम का उद्देश्य पॉलिसीहोल्डर के बच्चों को बीमा कवरेज देना है.
पात्र बच्चों की अधिकतम संख्या: 2
बच्चों के लिए आयु मापदंड: 5-20 वर्ष
पॉलिसीहोल्डर की आयु सीमा: 45 वर्ष से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए
- अगर पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो बाल जीवन बीमा के लिए किसी प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता नहीं है
नोट :उपरोक्त स्कीम शारीरिक रूप से विकलांग व्यक्तियों के लिए भी ली जा सकती हैं, जिसके लिए प्रीमियम का निर्धारण मेडिकल टेस्ट के जरिए किया जाता है. साथ ही, आपको पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस एजेंट के ज़रिए सही पीएलआई स्कीम मिल सकती है.
पीएलआई लोन की ब्याज़ दर
ज़रूरी साल पूरे होने के बाद, पीएलआई के तहत मिलने वाली पॉलिसियों से आप पीएलआई पर 10% प्रति वर्ष की ब्याज़ दर पर लोन ले सकते हैं. इस लोन के ब्याज़ की कैलकुलेशन छह महीने के आधार पर की जाती है.
निष्कर्ष
एक ब्रेडविनर के तौर पर, आप अपनी उपस्थिति में अपने प्रियजनों की ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं.
अगर आप टाटा एआईए के साथ किफायती दामों पर पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए योग्य नहीं हैं, तो आप उपयुक्त पॉलिसी खरीद सकते हैं. लाइफ इंश्योरेंस कंपनी कई इंश्योरेंस प्लान पेश करती है, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों की मुस्कुराहट की सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं.
L&C/Advt/2023/Aug/2677
