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विभिन्न पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस स्कीम के प्रकार क्या हैं?

कई लोगों के लिए प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना प्राथमिकता है और इसे सुनिश्चित करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस एक कारगर साधन है. देश के सबसे पुराने इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स में से एक, पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस एक इंश्योरेंस स्कीम है, जिसे 1884 में शुरू किया गया था. यह स्कीम अब डाक विभाग, भारत सरकार के अंतर्गत आती है. लागत प्रभावी होने के लिए जाना जाता है, यह इंश्योरेंस प्रॉडक्ट कम प्रीमियम पर ज़्यादा रिटर्न देता है. आइए स्कीम और इसके विभिन्न प्रकारों के बारे में और जानें.
 

पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस स्कीम
 

शुरुआत में पोस्टल सर्विस के एम्प्लॉई के लिए एक इंश्योरेंस स्कीम के तौर पर शुरू की गई थी, पीएलआई स्कीम अब केंद्रीय/राज्य सरकारों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, राष्ट्रीयकृत बैंकों, सरकार द्वारा सहायता प्राप्त शैक्षणिक निकायों आदि के एम्प्लॉई को दी जाती है. पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस की विशेषताएं इस प्रकार हैं:
 

  • इंडियन पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस अधिकतम ₹50 लाख की बीमा राशि प्रदान करता है.

  • इनकम टैक्स* एक्ट की धारा 88 के तहत टैक्स* छूट की पेशकश की जाती है.

  • 6 महीने के एडवांस प्रीमियम के मामले में, आप प्रीमियम पर 1% की छूट का फायदा उठा सकते हैं.

  • अगर आप 12 महीने के एडवांस प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो 2% वैल्यू की प्रीमियम छूट की पेशकश की जाती है.

  • इस स्कीम की मदद से पॉलिसीहोल्डर किसी बेनिफिशियरी को नॉमिनेट कर सकता है. परिस्थितियों के हिसाब से वह बेनिफिशियरी का नाम भी बदल सकता है.

  • आप पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस स्कीम के तहत भी लोन ले सकते हैं.

  • अगर किसी वजह से आपकी पॉलिसी लेप्स हो जाती है, तो आप कुछ शर्तों के तहत इसे रिवाइव कर सकते हैं.

  • आप पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को व्होल लाइफ एश्योरेंस से एंडोमेंट एश्योरेंस में या इसके विपरीत भी बदल सकते हैं.
     

विभिन्न प्रकार के पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस
 

पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस स्कीम में छह तरह की पॉलिसियां होती हैं जो इस प्रकार हैं:
 

  • व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी (सुरक्षा)

    पॉलिसीहोल्डर के 80 वर्ष की आयु तक पहुंचने या इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु होने पर, जो भी पहले हो, उसके बाद, व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी सुनिश्चित राशि और जमा बोनस प्रदान करती है.

    • आयु मानदंड: 19-55 वर्ष

    • न्यूनतम बीमा राशि: ₹20,000

    • अधिकतम बीमा राशि: ₹50,00,000

    • चार साल पूरे होने के बाद आप लोन का बेनिफिट ले सकते हैं.

    • आप तीन साल बाद पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं.

    • आप एक साल बाद और 57 साल की उम्र से पहले पॉलिसी को एंडोमेंट पॉलिसी में बदल सकते हैं.
       

  • एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी (संतोष)

    एंडोमेंट पॉलिसी के तहत, पॉलिसीहोल्डर को मैच्योरिटी की आयु पहले से निर्धारित होने के बाद सुनिश्चित राशि और बोनस2 दिए जाते हैं. इंश्योर्ड वयक्ति की मृत्यु होने पर, यह राशि बेनिफिशियरी या कानूनी वारिस के पास जाती है.

    • आयु मानदंड: 19-55 वर्ष

    • न्यूनतम बीमा राशि: ₹20,000

    • अधिकतम बीमा राशि: ₹50,00,000

    • आप तीन साल बाद पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं.

    • स्कीम के नियमों और शर्तों के मुताबिक आप पॉलिसी को किसी भी अन्य तरह की एंडोमेंट पॉलिसी में बदल सकते हैं.
       

  • कन्वर्टिबल होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी (सुविधा)

    मैच्योरिटी की आयु पहले से निर्धारित होने के बाद पॉलिसीहोल्डर को सुनिश्चित राशि और बोनस2 दिए जाते हैं. इंश्योर्ड वयक्ति की मृत्यु होने पर, यह राशि बेनिफिशियरी या कानूनी वारिस के पास जाती है.

    • आयु मानदंड: 19-50 साल

    • न्यूनतम बीमा राशि: ₹20,000

    • अधिकतम बीमा राशि: ₹50,00,000

    • चार साल पूरे होने के बाद आप लोन का फायदा उठा सकते हैं.

    • आप तीन साल बाद पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं.

    • आप पांच साल बाद और 55 साल की उम्र से पहले पॉलिसी को एंडोमेंट पॉलिसी में बदल सकते हैं. अगर इसमें बदलाव नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी डिफ़ॉल्ट रूप से व्होल लाइफ इंश्योरेंस में बदल जाती है.
       

  • प्रत्याशित एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी (सुमंगल)

    पॉलिसी एक मनी-बैक पॉलिसी है, जिसमें अधिकतम ₹50,00,000 की सुनिश्चित राशि मिलती है. यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है, जो समय-समय पर रिटर्न की इच्छा रखते हैं. अगर इंश्योर्ड वयक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो समय-समय पर किए जाने वाले भुगतानों पर विचार नहीं किया जाता है और नॉमिनी या कानूनी वारिस को पूरी सुनिश्चित राशि और बोनस2 दिए जाते हैं.

    • 15 साल की अवधि वाली पॉलिसी में आयु मानदंड 19-45 वर्ष है.

    • 20 साल की अवधि वाली पॉलिसी में आयु मानदंड 19-40 वर्ष है.

    • 15 साल की अवधि की पॉलिसी के लिए समय-समय पर सर्वाइवल बेनिफिट: छह, नौ और बारह वर्षों के बाद भुगतान की जाने वाली बीमा राशि का 20%. जबकि बोनस2 के साथ सुनिश्चित राशि का 40% मैच्योरिटी होने पर ऑफ़र किया जाता है.

    • 20 साल की अवधि की पॉलिसी के लिए समय-समय पर सर्वाइवल बेनिफिट: आठ, बारह और सोलह साल बाद भुगतान की गई बीमा राशि का 20%. जबकि बोनस2 के साथ बीमा राशि का 40% मैच्योरिटी होने पर ऑफ़र किया जाता है.
       

  • ज्वाइंट लाइफ एश्योरेंस पॉलिसी (युगल सुरक्षा)

    इस स्कीम में पति-पत्नी में से किसी एक को भी पीएलआई स्कीम के लिए पात्र होना चाहिए. जॉइंट लाइफ अश्योरेंस पॉलिसी के तहत, दोनों पति-पत्नी एक ही प्रीमियम के साथ बीमा राशि के तहत कवर किए जाते हैं.

    • न्यूनतम बीमा राशि: ₹20,000

    • अधिकतम बीमा राशि: ₹50,00,000

    • तीन साल पूरे होने के बाद आप लोन का फायदा उठा सकते हैं.

    • अगर किसी एक जीवनसाथी की मृत्यु हो जाती है, तो जीवित बचे लोगों में से किसी एक को डेथ बेनिफिट दिया जाता है.
       

  • चिल्ड्रन पॉलिसी (बाल जीवन बीमा)

    स्कीम का उद्देश्य पॉलिसीहोल्डर के बच्चों को बीमा कवरेज देना है.

    • पात्र बच्चों की अधिकतम संख्या: 2

    • बच्चों के लिए आयु मापदंड: 5-20 वर्ष

    • पॉलिसीहोल्डर की आयु सीमा: 45 वर्ष से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए

    • अगर पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो बाल जीवन बीमा के लिए किसी प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता नहीं है

       

नोट :उपरोक्त स्कीम शारीरिक रूप से विकलांग व्यक्तियों के लिए भी ली जा सकती हैं, जिसके लिए प्रीमियम का निर्धारण मेडिकल टेस्ट के जरिए किया जाता है. साथ ही, आपको पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस एजेंट के ज़रिए सही पीएलआई स्कीम मिल सकती है.
 

पीएलआई लोन की ब्याज़ दर
 

 

ज़रूरी साल पूरे होने के बाद, पीएलआई के तहत मिलने वाली पॉलिसियों से आप पीएलआई पर 10% प्रति वर्ष की ब्याज़ दर पर लोन ले सकते हैं. इस लोन के ब्याज़ की कैलकुलेशन छह महीने के आधार पर की जाती है.
 

निष्कर्ष
 

एक ब्रेडविनर के तौर पर, आप अपनी उपस्थिति में अपने प्रियजनों की ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं.
 

अगर आप टाटा एआईए के साथ किफायती दामों पर पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए योग्य नहीं हैं, तो आप उपयुक्त पॉलिसी खरीद सकते हैं. लाइफ इंश्योरेंस कंपनी कई इंश्योरेंस प्लान पेश करती है, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों की मुस्कुराहट की सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं.


L&C/Advt/2023/Aug/2677 

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस का क्या अर्थ है?

पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस स्कीम केंद्रीय/राज्य सरकारों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, राष्ट्रीयकृत बैंकों, सरकारी सहायता प्राप्त शैक्षणिक निकायों आदि के एम्प्लाइज के लिए एक इंश्योरेंस स्कीम है. जिसकी अधिकतम बीमा राशि ₹50 लाख है.

पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस के लिए कौन पात्र है? 

इंश्योरेंस सेहम के बाद के कर्मचारियों के लिए पात्र है::
 

  • केंद्रीय/राज्य सरकारें

  • सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम

  • राष्ट्रीयकृत बैंक

  • सरकारी सहायता प्राप्त शैक्षणिक संस्थान

  • ऑटोनॉमस बॉडीज

  • लोकल बॉडीज

  • सहकारी समितियां, वगैरह. 

पीएलआई लोन की ब्याज़ दर की कैलकुलेशन कैसे की जाती है?

पीएलआई ब्याज़ दर की कैलकुलेशन छह महीने के आधार पर 10% प्रति वर्ष की दर से की जाती है. लोन सीमा की कैलकुलेशन पॉलिसी के सरेंडर वैल्यू के आधार पर की जाती है.

अस्वीकरण

  •  इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  •  इन प्रोडक्ट्स को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है.
  • ये प्लान्स गारंटीड जारी किए गए प्लान नहीं है, और वे कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होंगे.
  • जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के उद्देश्यों के लिए है और किसी भी वित्तीय या निवेश सेवाओं का उद्देश्य नहीं है और किसी भी प्रस्ताव या सिफारिश का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
  • यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाता है कि प्रकाशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही हो, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (गलतियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.
  • *मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उनमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेता है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
  • 2इन बोनस की गारंटी नहीं है. कंपनी सालाना कैश बोनस दरों की घोषणा पहले कर सकती है. घोषित किए जाने पर कैश बोनस लागू होंगे, बशर्ते सभी देय प्रीमियमों का भुगतान कर दिया गया हो.