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भारत में 5 शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान और स्कीम

15/09/2022 |

इसलिए, ज़रूरत के समय फ़ंड की उपलब्धता सुनिश्चित करने के लिए, अपनी लिक्विडिटी आवश्यकताओं और निवेश के समय सीमा का विश्लेषण करना भी ज़रूरी है. शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान के लिए यह काम आता है. यह छोटी अवधि के और अभी के लक्ष्यों के लिए सहायता प्रदान करता है. लेकिन छोटी अवधि के निवेश में निवेश करते समय, आकर्षक रिटर्न पाने के लिए, किसी को सही प्लान चुनना होगा.
 

आपकी ज़रूरतों और लक्ष्यों के आधार पर चुनने के लिए बेहतरीन शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान लेकर आया है.

शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या हैं?
 

शॉर्ट-टर्म प्लान कुछ दिनों से लेकर कुछ सालों तक की छोटी अवधि के लिए किए गए निवेश होते हैं. आज भारत में बहुत से शॉर्ट-टर्म निवेश प्लान उपलब्ध हैं जो इस प्रकार हैं:
 

  • रेकरिंग डिपॉजिट
  • फिक्स्ड डिपॉजिट
  • शॉर्ट-टर्म डेट फंड्स
  • नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट
  • कॉर्पोरेट डिपॉजिट


आइए हर प्लान के बारे में विस्तार से जानते हैं.
 

  • रेकरिंग डिपॉजिट

    शॉर्ट-टर्म निवेश विकल्पों में से, रेकरिंग डिपॉजिट आकर्षक रिटर्न देते हैं. इस स्कीम से आपको निवेश की गई राशि पर निश्चित ब्याज़ मिलता है. आप किसी बैंक या पोस्ट ऑफ़िस में रेकरिंग डिपॉज़िट अकाउंट खोल सकते हैं और कुछ समय के लिए नियमित रूप से एक निश्चित राशि डिपॉजिट कर सकते हैं. यह स्कीम कुछ वर्षों (आमतौर पर एक से पाँच) के बाद मेच्योरिटी पर आकर्षक राशि प्रदान करती है.

    स्कीम की विशेषताओं में शामिल हैं:

    • आप बिना किसी निवेश सीमा के न्यूनतम ₹1000 निवेश कर सकते हैं.
    • एकाउंट्स वरिष्ठ नागरिकों, नाबालिगों, एनआरआई आदि के लिए खोले जा सकते हैं.
    • रेकरिंग डिपॉजिट के तहत ब्याज़ की दर 4-6 प्रतिशत के बीच होती है.
    • स्कीम की मेच्योरिटी अवधि 6 महीने से लेकर 10 साल तक होती है, इससे पहले आप कोई भी फंड नहीं निकाल सकते.
    • निवेश स्कीम के साथ नॉमिनेशन सुविधा दी जाती है.
    • आप आरडी फंड को सेविंग्स एकाउंट्स में ट्रांसफर कर सकते हैं.
    • रेकरिंग डिपॉजिट पर सेविंग्स एकाउंट्स की तुलना में ज़्यादा ब्याज़ दर मिलती है.
    • बैंकों के आधार पर, यह स्कीम 30 दिन से 3 महीने के लॉक-इन पीरियड के साथ आती है.
    • रेकरिंग डिपॉजिट पर मिलने वाले ब्याज़ पर टैक्स लगता है.

     

  • फिक्स्ड डिपॉजिट

    फिक्स्ड डिपॉजिट भारत में निवेश के सबसे आकर्षक विकल्पों में से एक है. एफडी एक तरह का बैंक अकाउंट है जिसमें फिक्स्ड ब्याज़ दर मिलती है. निवेशक वादा करता है कि वह किसी खास अवधि के लिए फंड नहीं निकालेगा. गारंटीड रिटर्न के साथ, स्कीम केवल मेच्योरिटी पर ही राशि निकालने की अनुमति देती है, जिसमें रेकरिंग डिपॉजिट और सेविंग्स एकाउंट्स की तुलना में अधिक ब्याज़ दरें होती हैं. 

    फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताओं में शामिल हैं:

    • फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि 7 दिन से लेकर 10 साल तक होती है.
    • ये निवेश विकल्प बिना किसी जोखिम के सुनिश्चित रिटर्न देते हैं.
    • आप फिक्स्ड डिपॉजिट पर भी लोन का फायदा उठा सकते हैं.
    • शॉर्ट-टर्म निवेश प्लान पर 2.5-5.5 प्रतिशत प्रति वर्ष की दर से ब्याज़ मिलता है.
    • फिक्स्ड डिपॉजिट रिटर्न वित्तीय संस्थान के आधार पर मासिक/तिमाही/वार्षिक रूप से कंपाउंड किए जाते हैं.
    • फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाले ब्याज़ दर पर टैक्स लगता है. 

 

  • शॉर्ट-टर्म डेट फंड्स

    शॉर्ट-टर्म डेट फंड्स में छोटी अवधि के लिए डेट फंड्स में निवेश शामिल होता है. इसे शॉर्ट ड्यूरेशन या इनकम फंड के रूप में भी जाना जाता है, यह निवेश टूल उन लोगों के लिए सही है, जो कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न चाहते हैं. इस प्लान की विशेषताओं में शामिल हैं.

    • डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स में डिबेंचर, बॉन्ड, ज़ीरो कूपन बॉन्ड, केंद्रीय/राज्य सरकार के लोन आदि शामिल हैं.
    • मनी मार्केट के इंस्ट्रूमेंट ट्रेज़री बिल, कमर्शियल पेपर, डिपॉजिट के सर्टिफिकेट आदि हैं.
    • इन डेट फंड्स पर 8-11 प्रतिशत प्रति वर्ष की ब्याज़ दर मिलती है.
    • शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड की अवधि 6 महीने से 3 साल तक होती है.
    • कम ट्रांजेक्शन शुल्क के साथ, शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड पर स्रोत पर टैक्स* कटौती नहीं लगती है.
       
  • नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट


    नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट टैक्स* बचाने वाला शॉर्ट-टर्म निवेश विकल्प है. इस स्कीम को किसी भी भारतीय निवासी द्वारा भारत के किसी भी पोस्ट ऑफ़िस से ख़रीदा जा सकता है. जोखिम से बचने वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त, एनएससी निवेश पर फिक्स्ड रिटर्न देता है. नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट की विशेषताएं इस प्रकार हैंः

    • आप बिना किसी अधिकतम सीमा के न्यूनतम 1000 रुपये का निवेश कर सकते हैं.
    • एनएससी की मौजूदा ब्याज दर 6.8 फीसदी है.
    • एनएससी 5 साल के लॉक-इन पीरियड के साथ आता है, जिसमें समय से पहले विड्राल नहीं होता है.
    • आप इनकम टैक्स* एक्ट की धारा 80C के तहत टैक्स* के बेनफीट ले सकते हैं.
    • कई वित्तीय संस्थान आपको एनएससी पर लोन का फायदा लेने की सुविधा देते हैं.
       
  • शॉर्ट-टर्म कॉर्पोरेट डिपॉजिट

    कॉर्पोरेट डिपॉजिट फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह होते हैं, लेकिन कॉर्पोरेशन विस्तार के लिए उनका इस्तेमाल करते हैं. इसलिए, उन्हें कंपनी के फिक्स्ड डिपॉजिट के नाम से भी जाना जाता है और ये नॉन-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों द्वारा जारी किए जाते हैं. इन शॉर्ट-टर्म निवेशों की विशेषताओं में शामिल हैं:

    • कॉर्पोरेट डिपॉजिट की अवधि 1 से 3 वर्ष होती है.
    • ब्याज़ की दर 6-8 प्रतिशत के बीच होती है.
    • कॉर्पोरेट डिपॉजिट पर मिलने वाले ब्याज़ पर टैक्स लगता है

  • निष्कर्ष


    इसलिए, अगर आप सोच रहे हैं कि छोटी अवधि के लिए अपने सरप्लस फंड को कहाँ इन्वेस्ट किया जाए, तो शॉर्ट-टर्म मनी इन्वेस्टमेंट प्लान एक अच्छा विकल्प हो सकता है.


    छोटी अवधि के निवेशों के अलावा, आपको अपने परिवार की लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए. लाइफ इंश्योरेंस आपके परिवार को कई वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करता है, जब आप उनकी देखभाल करने के लिए वहाँ नहीं होते हैं. टाटा एआईए आपके कवरेज को बेहतर बनाने के लिए कई तरह के इंश्योरेंस प्लान ऑफ़र करता है, जिसमें कई भुगतान विकल्प और राइडर# होते हैं. कुछ ही क्लिक में, आप बिना किसी परेशानी के लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीद सकते हैं. इसलिए, अभी टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस खरीदें और अपनी अनुपस्थिति में अपने प्रियजनों को एक मजबूत वित्तीय आधार दें.

     

     

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

भारत में शॉर्ट-टर्म निवेश के अच्छे प्लान कौन से हैं?

भारत में शॉर्ट-टर्म निवेश के कुछ आकर्षक विकल्प इस प्रकार हैं:
 

  • फिक्स्ड डिपॉजिट
  • रेकरिंग डिपॉजिट
  • शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड्स
  • पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट
  • कॉर्पोरेट डिपॉजिट
  • मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, वगैरह. 

छोटी अवधि के निवेश के लिए कौन सी स्कीम सबसे अच्छी है?

छोटी अवधि में निवेश करने के लिए सबसे अच्छी स्कीम हैं फिक्स्ड डिपॉजिट, रेकरिंग डिपॉजिट, कॉर्पोरेट डिपॉजिट, शॉर्ट-टर्म डेट फंड और नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट.

अस्वीकरण

  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  • ये प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किए गए हैं.
  • ये प्लान्स गारंटीड जारी किए गए प्लान नहीं है, और वे कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होंगे.
  • जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के उद्देश्यों के लिए है और किसी भी वित्तीय या निवेश सेवाओं का उद्देश्य नहीं है और किसी भी प्रस्ताव या सिफारिश का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
  • यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाता है कि प्रकाशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही हो, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (गलतियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.
  • *मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार, इनकम टैक्स बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तो को पूरा किया जाए. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेता है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
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