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सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश करने के लिए स्टेप बाय स्टेप गाइड

11-10-2022 |

भारत में वित्तीय संस्थान अपने निवेशकों को वित्तीय लाभ बढ़ाने के लिए सुविधाजनक सुविधाओं के साथ अलग-अलग निवेश के सॉलूशन प्रदान करते हैं. सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक ऐसा टूल है जो नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने में आपकी मदद करता है. लंबी अवधि में यह सुविधाजनक और फ़ायदेमंद है. हालाँकि, आपको इसका अर्थ समझना होगा और ऐसे निवेश के सॉलूशन्स से ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदे पाने के लिए सही कदम उठाने होंगे. यहां सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) में निवेश शुरू करने के तरीके के बारे में विस्तार से बताया गया है.
 

इससे पहले कि हम एसआईपी में निवेश करना सीखें, आइए हम समझने की कोशिश करते हैं कि इसका मतलब क्या है.
 

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान क्या है?
 

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है. जब आप सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के बारे में योजना बनाते हैं, तो आप चुने हुए फंड विकल्प में नियमित रूप से एक खास फंड में निवेश करेंगे.
 

म्यूचुअल फंड में ऐसे निवेशकों का एक पूल होगा, जिनका फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ मार्किट में निवेश का एक समान उद्देश्य होता है. एक एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) फंड इकट्ठा करेगी. इकट्ठा किए गए फंड को म्यूचुअल फंड हाउस के फंड मैनेजरों द्वारा विभिन्न फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ में निवेश किया जाएगा. रिटर्न, फंड में संबंधित सिक्योरिटीज़ के मूल्य परिवर्तन पर आधारित होंगे. जब आप इस तरह के म्यूचुअल फंड में एकमुश्त (लम्पसम) निवेश नहीं कर सकते हैं, तो आप रेगुलर रूप से निवेश करना चुन सकते हैं, जैसे कि मासिक, अर्ध-वार्षिक, आदि.
 

एसआईपी में निवेश कैसे करें?
 


अब जब आपको एसआईपी निवेश का मतलब समझ में आ गया है, तो आइए हम समझते हैं कि इसमें निवेश कैसे किया जाता है. यहाँ एक स्टेप-बाय-स्टेप गाइड दी गई है.

 

  • अपने वित्तीय उद्देश्य का विश्लेषण करें- निवेश का निर्णय लेने से पहले, वित्तीय उद्देश्यों का विश्लेषण करना ज़रूरी है. उदाहरण के लिए, एसआईपी में निवेश करने का आपका उद्देश्य 5 साल बाद किसी विदेशी विश्वविद्यालय में अपनी आगे के पढ़ाई के लिए पेमेंट करना हो सकता है. वित्तीय उद्देश्यों का विश्लेषण करने से आपको यह सुनिश्चित करने के लिए ज़रूरी फ़ंड और समय-सीमा तय करने में मदद मिलेगी. इसके अलावा, समय-सीमा के आधार पर और महंगाई दर के आधार पर, आप ज़रूरी फ़ंड और रिटर्न की दर का हिसाब लगा सकते हैं.

  • म्यूचुअल फंड कंपनी और फंड का विकल्प चुनें - वित्तीय संस्थान जैसे बैंक और स्टॉक ब्रोकर म्यूचुअल फंड ऑफर करते हैं. पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए म्यूचुअल फंड अलग-अलग सेक्टर की अलग-अलग फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ पर आधारित होगा. आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर म्यूचुअल फंड में निवेश करने का फैसला कर सकते हैं.

    एसआईपी निवेश का चुनाव करने से पहले, एएमसी ट्रैक रिकॉर्ड, बेंचमार्क के सामने परफॉर्मेंस, रिटर्न देने में निरंतरता, फंड मैनेजर का अनुभव और फंड विकल्प के नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) आदि का विश्लेषण करें.

    म्यूचुअल फंड कंपनियां ऑनलाइन एसआईपी कैलकुलेटर भी प्रदान करती हैं, ताकि आपको रिटर्न की अपेक्षित दर और लक्षित राशि के आधार पर सही पॉलिसी अवधि चुनने में मदद मिल सके. आप लक्षित राशि और पॉलिसी अवधि के आधार पर मंथली एसआईपी निवेश के बारे में निर्णय ले सकते हैं. कैलकुलेटर आपके इनपुट के आधार पर रिटर्न की दर के बारे में जानकारी देगा, जिससे आपको सही म्यूचुअल फंड विकल्प चुनने में मदद मिलेगी.

    ऐसे अन्य एप्लिकेशन भी हैं  जो आपको टारगेट राशि, रिटर्न की अपेक्षित दर और निवेश की अवधि दर्ज करने के लिए प्रेरित करते हैं, ताकि अपेक्षित मंथली निवेश राशि और संबंधित म्यूचुअल फंड विकल्प मिल सकें.

  • केवाईसी (अपने ग्राहक के बारे में जानें) प्रोसेस को पूरा करें - एसआईपी में निवेश करने के लिए, आपको केवाईसी का पालन करना होगा. टेक्नोलॉजी में हुई तरक्की के साथ, आप केवाईसी प्रक्रियाओं को ऑनलाइन पूरा कर सकते हैं. आपको अपना पहचान प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, पैन, आधार कार्ड से जुड़ी जानकारी आदि देनी होगी. ईकेवाईसी प्रोसेस के अलावा, आपको अपने चुने हुए फ़ंड हाउस के नियमों और शर्तों के आधार पर, व्यक्तिगत रूप से वेरिफिकेशन की प्रक्रिया ऑनलाइन या ऑफलाइन पूरी करनी पड़ सकती है. केवाईसी मानदंड पूरे करने के बाद, आप फंड हाउस के जरिए नया अकाउंट बना सकते हैं.

  • एसआईपी की जानकारी दें - वेरिफिकेशन की प्रक्रिया पूरी करने और उसमें निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड विकल्प चुनने पर, आपको एसआईपी से जुड़ी ज़रूरी जानकारी देनी होगी. जानकारी में पेमेंट की फ्रीक्वेंसी, जैसे कि साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, आदि, वह खास तारीख जिसमे आप समय-समय पर निवेश करना चाहते हैं, निवेश का पीरियड और वह राशि शामिल है. आप समय-समय पर पर भुगतान की तारीख याद रखने और पेमेंट करने के बजाय ऑटो-डेबिट का विकल्प भी चुन सकते हैं.

  • एसआईपी में निवेश करना शुरू करें - आपके द्वारा प्रासंगिक जानकारी देने के बाद, आप एसआईपी में निवेश करना शुरू कर सकते हैं. यह राशि आपके खाते से डेबिट कर दी जाएगी और किसी भी समय संदर्भ के लिए आपके पोर्टफोलियो निवेश फंड को आपके ऑनलाइन अकाउंट में दिखाई देगी.
     

म्यूचुअल फंड से आपको रिटर्न बढ़ाने और लंबी अवधि में पैसा इकट्ठा करने में मदद मिल सकती है, लेकिन यह ज़रूरी है कि आप ऐसे वित्तीय निवेशों की योजना भी बनाएं, जो आपकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार की सुरक्षा कर सके. और, यदि आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं तो यह बहुत जरुरी है.
 

ऐसे हालातों और अन्य स्थितियों में भी लाइफ इंश्योरेंस निवेश करना अच्छा होता है. इंश्योरेंस प्रोवाइडर आपके फ़ायदे के लिए प्रॉडक्ट सॉलूशन को कस्टमाइज़ करने में मदद करने के लिए सुविधाजनक सुविधाओं के साथ लाइफ इंश्योरेंस प्लान ऑफ़र करते हैं. उदाहरण के लिए, हमारी टाटा एआईए पॉलिसी पेमेंट करने के कई विकल्प प्रदान करती है, जैसे कि एक निश्चित अवधि के लिए रेगुलर इनकम, एकमुश्त (लम्पसम) या रेगुलर इनकम और एकमुश्त दोनों का कॉम्बिनेशन. यह मैच्योरिटी बेनिफ़िट और ऐड-ऑन राइडर# पेआउट पर भी लागू है. आप अपने जीवन के अलग-अलग पड़ाव पर भी सम एश्योर्ड (बीमा राशि) बढ़ा सकते हैं. और टेक्नोलॉजी में हुई तरक्की की वजह से, आपके संदर्भ के लिए, आपके लाइफ इंश्योरेंस से जुड़ी जानकारी में किए गए बदलाव आपके ऑनलाइन अकाउंट में दिखाई देंगे.
 

निष्कर्ष


म्यूचुअल फंड जैसे वित्तीय साधन में निवेश करने से आपकी इनकम के अलग-अलग स्रोतों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए पैसे कमाने में मदद मिलती है. एक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक ऐसा साधन है, जिसमें पॉलिसी की लंबी अवधि के दौरान ऐसे म्यूचुअल फंड में रेगुलर निवेश किया जा सकता है. आप अपने वित्तीय उद्देश्यों का विश्लेषण करके, म्यूचुअल फंड हाउस और फंड विकल्प चुनकर, केवाईसी वेरिफिकेशन पूरा करके, एसआईपी जानकारी देकर और उसमें निवेश करके एसआईपी में निवेश करना शुरू कर सकते हैं. इसलिए, सही चुनाव करने के लिए अलग-अलग म्यूचुअल फंड विकल्पों का मूल्यांकन करें और ज़्यादा से ज़्यादा रिटर्न पाने के लिए निवेश करते रहें! 


L&C/Advt/2023/Apr/1204

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

एसआईपी में किसे निवेश करना चाहिए?

जो लोग भविष्य की जरूरतों के अनुसार पैसों के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए फ़ंड जमा करना पसंद करते हैं और जिनके पास पारिवारिक वित्तीय जिम्मेदारियां होती हैं, और वे एकमुश्त (लम्पसम) पैसा नहीं कमा सकते हैं, वे एसआईपी में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं. इसके कम और समय-समय पर किए गए निवेश से पॉलिसी की लंबी अवधि के दौरान फ़ंड इकट्ठा करने में मदद मिलेगी. यह उन युवा निवेशकों के लिए भी आदर्श है, जो भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए रेगुलर पैसा बचाने और निवेश करने के सिद्धांत को विकसित करना चाहते हैं.

एसआईपी शुरू करने से पहले आपको क्या विश्लेषण करना चाहिए?

एसआईपी में निवेश शुरू करने से पहले, आपको निम्नलिखित बातों का विश्लेषण करना होगा:

  • एएमसी ट्रैक रिकॉर्ड
  • म्यूचुअल फंड की परफॉर्मेंस
  • आपका वित्तीय उद्देश्य, जोखिम उठाने की क्षमता और वहनीयता

अस्वीकरण

  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  • प्रोडक्ट्स को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है.
  • ये प्लान गारंटीड जारी किया गए प्लान नहीं हैं और ये कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होंगे.
  • जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं करता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
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