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11-10-2022 |
वित्तीय सुरक्षा से जीवन बहुत आसान हो जाता है. लेकिन इसके लिए, आपको अपने वर्तमान और भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए अपने फाइनेंस का अच्छे से मैनेज करना होगा. एक फाइनेंशियल प्लान यही करता है. एक अच्छा फाइनेंशियल प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो.
आइए एक फाइनेंशियल प्लान और फाइनेंशियल प्लान के प्रमुख घटकों के बारे में अधिक जानें.
फाइनेंशियल प्लान क्या है?
हर किसी के पास जिम्मेदारियां होती हैं और उस जरूरत को पूरा करने के सपने होते हैं. हो सकता है कि आप प्रभावी फाइनेंशियल प्लानिंग के बिना अपने सपनों और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त सेविंग करने में नाकामयाब हों. इस तरह, एक फाइनेंशियल प्लान आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, सेविंग और निवेश के मूल्यांकन के साथ आपके छोटी अवधि और लंबी अवधि के लक्ष्यों को हासिल करने के लिए एक रोडमैप के रूप में काम करता है.
कॉम्प्रिहेंसिव फाइनेंशियल प्लानिंग में ये शामिल हैं::
- अपनी इनकम और खर्चों को मैनेज करना, ताकि भविष्य के लक्ष्यों को पूरा किया जा सके.
- आपकी संपत्ति और लोन का आकलन.
- पर्याप्त इंश्योरेंस कवरेज खरीदना.
- संपत्ति बढ़ाने के लिए रणनीतिक निवेश.
- एस्टेट प्लानिंग.
- सेविंग और निवेश पर टैक्स* और अन्य कानूनों के प्रभावों का विश्लेषण करना.
फाइनेंशियल प्लान के 4 प्रमुख घटक
एक फाइनेंशियल प्लान आपके फ़िंगरप्रिंट की तरह ही अनोखा होता है. इसे आपकी व्यक्तिगत और पारिवारिक स्थिति, जोखिम उठाने की क्षमता और भविष्य के लक्ष्यों के विश्लेषण के बाद तैयार किया जाता है. हालाँकि, फाइनेंशियल प्लान के 4 ज़रूरी और सामान्य तत्व जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को सफलतापूर्वक हासिल करने में आपकी मदद कर सकते हैं, वे इस प्रकार हैं:
- लंबी अवधि और छोटी अवधि के लक्ष्यों का मूल्यांकन
फाइनेंशियल प्लान तैयार करने से पहले, आपको अपने लक्ष्यों और उन्हें पूरा करने के लिए समय सीमा का मूल्यांकन करना होगा. युवावस्था में, आपके लक्ष्यों में सपनों का घर ख़रीदना, यात्रा के खर्च, अपनी शिक्षा के लिए फ़ाइनेंस करना आदि शामिल हो सकते हैं. लेकिन जब आप मिड लाइफ़ तक पहुँचते हैं, तब आपके लक्ष्य बदल सकते हैं.
इस उम्र में, आपका लक्ष्य रिटायरमेंट प्लान करना, अपने बच्चे की शिक्षा या शादी, या लाइफ़ या हेल्थ कवर खरीदना होता है. इसलिए, अपने फाइनेंशियल प्लान को अपने लक्ष्यों के साथ अलाइन करना, फाइनेंशियल प्लानिंग का नतीजा तय करने का एक महत्वपूर्ण कारक है. स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित किए बिना, आप एक फाइनेंशियल प्लान को प्रभावी ढंग से लागू नहीं कर सकते हैं.
- भविष्य के लिए सेव करने के लिए इनकम और खर्चों को मैनेज करना
एक अच्छे फाइनेंशियल प्लान में खर्च करने और सेव करने में अनुशासन शामिल होता है. अपने ख़र्चों और सेविंग को मैनेज करने के लिए, आपको इनकम के सभी स्रोतों को ध्यान में रखना होगा, जिसमें आपकी सैलरी, डिविडेंड, बोनस, किराया आदि शामिल हो सकते हैं. फिर अपने मासिक खर्चों की कैलकुलेशन ज़रूरत और लक्ज़री में बांटकर करें. इस तरह, आप बेकार के खर्चों को हटा सकते हैं या कम कर सकते हैं और भविष्य के लक्ष्यों के लिए ज़्यादा सेविंग कर सकते हैं.
- रणनीतिक निवेश और निरंतर निगरानी
वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने के लिए सेविंग करना पर्याप्त नहीं है. आपको इससे ज्यादा की जरूरत है. एक स्मार्ट निवेश प्लान फाइनेंशियल प्लान के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है. यह आपकी संपत्ति को कई गुना बढ़ाने में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपको अपने सपनों को पूरा करने के लिए लंबा इंतजार न करना पड़े. लेकिन इस मुख्य घटक के लिए एक व्यापक रणनीति की ज़रूरत है क्योंकि अगर इसे सही तरीके से नहीं किया गया तो इससे नुकसान हो सकता है. इसलिए, निवेश टूल चुनने से पहले, आपको यह मूल्यांकन करना होगा:
- आपकी वर्तमान आर्थिक स्थिति.
- आपके निवेश के लक्ष्य.
- आपका जोखिम उठाने की क्षमता.
- निवेश पर रिटर्न.
उपरोक्त कारकों का विश्लेषण करने के बाद आप इक्विटी,डेब्ट, गोल्ड, रियल एस्टेट आदि में निवेश कर सकते हैं. अगर आपके पास मार्किट का अच्छा अनुभव और जोखिम उठाने की क्षमता है, तो इक्विटी फ़ंड सबसे अच्छे हैं. अगर आप स्थिर और सुरक्षित रिटर्न चाहते हैं तो आप डेब्ट फंड या रियल एस्टेट का विकल्प चुन सकते हैं. साथ ही, अपने फाइनेंशियल प्लान को तैयार करते समय अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना सुनिश्चित करें. एसेट के पूल में लिक्विड और निश्चित इनकम वाली संपत्ति शामिल होनी चाहिए, ताकि आप अपनी तात्कालिक वित्तीय ज़रूरतों और लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा कर सकें.
- जोखिमों को कवर करने के लिए उपयुक्त लाइफ इंश्योरेंस/हेल्थ इंश्योरेंस/वेल्थ प्लान खरीदना
फाइनेंशियल प्लान का एक अन्य ज़रूरी तत्व इंश्योरेंस प्लानिंग है. वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने की रणनीति के साथ, आपको अपनी संपत्ति को दुर्भाग्यपूर्ण जोखिमों से बचाना होगा. साथ ही, एक कॉम्प्रिहेंसिव फाइनेंशियल प्लान आपकी अनुपस्थिति में भी आपके प्रियजनों के हितों के बारे में विचार करता है.
इसलिए, पर्याप्त जीवन और हेल्थ इंश्योरेंस कवर खरीदने से आपको और आपके परिवार को अप्रत्याशित फाइनेंशियल इमरजेंसी में तनाव मुक्त रहने में मदद मिलती है. आपको उचित पेंशन या वेल्थ प्लान के जरिए रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट पर भी विचार करना चाहिए.
फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के फ़ायदे
अच्छी फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के साथ, आप अपने लक्ष्यों को हासिल करने के लिए अपनी सेविंग्स, खर्चों और निवेश को आसानी से मैनेज कर सकते हैं. यह रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में भी मदद करता है, जो आपके बुढ़ापे में इनकम का एक रेगुलर स्रोत प्रदान करता है. इस तरह, एक फ़ाइनेंशियल प्लान:
- आपके सपनों और लक्ष्यों की ओर ले जाने में आपकी मदद करता है.
- अतीत, वर्तमान और भविष्य की स्पष्ट तस्वीर देता है.
- तनाव मुक्त जीवन की ओर ले जाती है.
- आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार करता है.
- रिटायरमेंट प्लानिंग में मदद करता है.
- टैक्स* बेनिफिट का फायदा उठाने में मदद करता है.
निष्कर्ष
वित्तीय सुरक्षा व्यक्तियों, ख़ासकर सैलरीड लोगों के लिए सबसे बड़ी चिंताओं में से एक है. लेकिन यह रातोंरात नहीं होता है. यह एक लंबी अवधि की प्रक्रिया है जिसमें समर्पण और सही रणनीति की ज़रूरत होती है. एक अच्छे फ़ाइनेंशियल प्लान की मदद से, आपको अपने सपनों को पूरा करने के लिए प्रेरणा और समर्पण मिलता है. इसकी मदद से आप भविष्य के बारे में बहुत दूर देख सकते हैं और लंबी अवधि का निवेश कर सकते हैं.
लाइफ इंश्योरेंस, जो कि एक फाइनेंशियल प्लान का एक प्रमुख पहलू है, ऐसा ही करता है. यह आपके बाद भी आपके प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है. साथ ही, रिटायरमेंट प्लान यह सुनिश्चित करता है कि बुढ़ापे में आपके पास पैसों की कमी नहीं रहे .
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L&C/Advt/2023/Jul/2033
