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भारत में उपयुक्त रिटर्न के साथ निवेश के 4 सुरक्षित विकल्प

20-09-2022 |

विभिन्न आयु वर्ग के लोग भारत में उपयुक्त रिटर्न के लिए सबसे अच्छे और सुरक्षित निवेश विकल्पों पर रिसर्च कर रहे हैं.  वेल्थ बढ़ाना और उसे उनके भविष्य के लिए सुरक्षित करना सामान्य उद्देश्य है. हालांकि भारत में रिटर्न इन्वेस्टमेंट की तलाश करना ज़रूरी है, लेकिन सुरक्षित निवेश विकल्पों की तलाश करना प्राथमिक बात हो गई है. इसकी वजह वैश्विक आर्थिक क्षेत्र में बढ़ती अनिश्चितता है.

भारत में उचित रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश

भारत में कई तरह के सुरक्षित और रिटर्न निवेश हैं. हालांकि, आपको अलग-अलग प्रॉडक्ट सुविधाओं पर विचार करना चाहिए, उनकी लागत देखनी चाहिए और अपनी वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से सबसे किफ़ायती विकल्प चुनना चाहिए.

 

  • यूलिप - यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) भारत के सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है. ULIP यूलिप इंश्योरेंस एक कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो मैच्योरिटी पर दोहरे फायदे, लाइफ कवर और मार्केट से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है.

    लाइफ कवर आपकी अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखेगा और मार्केट से जुड़े रिटर्न पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी संपत्ति को बढ़ाने में मदद करेंगे. इसलिए, प्रीमियम के एक हिस्से का इस्तेमाल इंश्योरर लाइफ कवर देने के लिए करता है और दूसरे हिस्से का इस्तेमाल मार्केट से जुड़े रिटर्न के लिए फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ में निवेश करने के लिए करता है.

    यह समझने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं कि यह भारत में सबसे सुरक्षित निवेशों में से एक क्यों है.

    • इंश्योरर द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न यूलिप फ़ंड में जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर यूलिप निवेश किया जा सकता है. इक्विटी, डेब्ट और हाइब्रिड फंड हैं. उदाहरण के लिए, यूलिप बेनिफिट्स के साथ हमारी टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी अलग-अलग निवेशकों के लिए 11 फंड विकल्प प्रदान करती है.
    • आर्थिक मंदी की स्थिति में निवेशक पॉलिसी अवधि के दौरान अलग-अलग फंड विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं.
    • फंड मैनेजर आपकी निवेश प्रोफ़ाइल को संभाल सकते हैं और पॉलिसी अवधि के अंत में आपके रिटर्न को अधिकतम करने के लिए समय पर बदलाव कर सकते हैं.
    • यूलिप प्लान का लॉक-इन पीरियड 5 साल होता है, जिसके बाद पार्शियल विड्राल की अनुमति हो जाती है.
    • इसलिए, सही फंड विकल्प चुनना, ज़रूरत पड़ने पर उनके बीच स्विच करना और यूलिप पॉलिसी में निवेश किए रहने से मेच्योरिटी पर उचित रिटर्न मिलेगा.
 
  • म्युचुअल फंड- म्युचुअल फंड में निवेश करना भारत में एक और सुरक्षित निवेश विकल्प है. म्यूचुअल फंड से तात्पर्य ऐसे निवेशकों के एक ग्रुप से है, जिन्हें एसेट मैनेजमेंट कंपनी मैनेज करती है, जो एक फंड विकल्प में निवेश करती है और फाइनेंशियल बेनिफिट शेयर करती है.

    इसे भारत में सुरक्षित निवेश क्यों माना जाता है, यह बताने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

    • फंड की निगरानी और मैनेजमेंट एक एसेट मैनेजमेंट कंपनी करती है.
    • आप म्यूचुअल फंड में सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के तौर पर इन्वेस्ट कर सकते हैं. इसका मतलब है कि आप इसमें मंथली या सालाना रूप से छोटी राशि के तौर पर इन्वेस्ट कर सकते हैं. परिणामस्वरूप, लंबी पॉलिसी अवधि के दौरान रिटर्न जमा करते समय आपके पास सुरक्षित रूप से पैसा निवेश करने का अनुशासन विकसित हो जाएगा.
    • लंबी पॉलिसी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने से उचित रिटर्न मिल सकता है

  • एनपीएस - नेशनल पेंशन स्कीम एक रिटायरमेंट पेंशन प्लान है जिसमें आप रिटायरमेंट से पहले लंबी अवधि के लिए सालाना एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करेंगे. यह स्कीम निवेश अवधि के दौरान फंड जमा करती है और जब आपकी उम्र 60 वर्ष के हो जाती है तब यह मैच्योर हो जाती है. मेच्योरिटी होने पर, आप जमा हुए फंड के एक खास हिस्से को निकाल सकते हैं और शेष राशि का इस्तेमाल एन्युटी प्लान खरीदने के लिए कर सकते हैं, जो रिटायरमेंट के बाद रेगुलर इनकम प्रदान कर सकता है.

    यह बताने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं कि यह भारत में उपयुक्त रिटर्न के साथ सुरक्षित सेविंग्स में से एक क्यों है.

    • यह भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक योजना है.
    • निवेशकों के पास निवेश के लिए एक्टिव और ऑटोमेटिव विकल्प होते हैं.
    • निवेशक निवेश के रेश्यो और प्रकार के बारे में निर्णय लेने के लिए सक्रिय निवेश रणनीति का इस्तेमाल कर सकते हैं, जैसे कि इक्विटीज़, सरकारी सिक्योरिटीज़ आदि.
    • और ऑटो च्वाइस विकल्प में, जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर पहले से निर्धारित रणनीति के अनुसार फंड एलोकेट किया जाता है.
 
  • पीपीएफ - पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड भारत में मिलने वाली एक और बड़ी सुरक्षित और उपयुक्त रिटर्न बचत है. इसमें 15 साल का लॉक-इन पीरियड होता है और यह उचित ब्याज़ दर प्रदान करता है. इसके अलावा, अक्यूम्यलैटिड फंड और अर्जित ब्याज़ भारतीय इनकम टैक्स* कानून के तहत टैक्स* छूट के लिए योग्य होंगे.

    इसे भारत में सुरक्षित निवेशों में से एक क्यों माना जाता है, यह बताने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं.

    • यह एक सरकारी योजना है.
    • फाइनेंशियल मार्केट में निवेश नहीं किया जाता है. हालांकि, यह लंबी अवधि के निवेश के बाद उचित रिटर्न की गारंटी1 देता है.
    • निवेशक खर्च होने की क्षमता के आधार पर नियमित निवेश राशि चुन सकते हैं, जो ₹500 से ₹1.5 लाख के बीच होती है.

 

मेरे लिए सही निवेश विकल्प कौन सा है?

हालांकि भारत में सुरक्षित निवेश के अलग-अलग विकल्प हैं, लेकिन ज़रूरी फ़ायदे पाने के लिए सही प्रोडक्ट चुनना ज़रूरी है. तो आप यह कैसे कर सकते हैं?
 

  • अपनी आर्थिक ज़रूरतों का विश्लेषण करें. अपनी छोटी अवधि और लंबी अवधि की वित्तीय आवश्यकताओं के बारे में जानकारी लें.
  • महंगाई दर का हिसाब लगाएं,ताकि अनुमानित आंकड़ा मिल सके.
  • अपनी इनकम, खर्चों और दूसरी देनदारियों के आधार पर अपनी मौजूदा फाइनेंशियल स्थिति का विश्लेषण करें और पता करें कि आप अधिकतम कितना इन्वेस्ट आराम से कर सकते हैं.

 

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

इक्विटीज़ में निवेश करने के लिए ज़्यादा सुरक्षित विकल्प कौन सा है?

यूलिप प्लान या म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करके इक्विटी में निवेश करना सुरक्षित बनाया जा सकता है. आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर उनमें निवेश कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड का मैनेजमेंट एसेट मैनेजमेंट कंपनी से संबंधित एक पेशेवर फ़ंड मैनेजर द्वारा किया जाता है. और यूलिप प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान फंड विकल्पों के बीच स्विच करने का विकल्प प्रदान करते हैं. ऐसा करने के लिए आप फंड मैनेजर की मदद ले सकते हैं. 

क्या यूलिप में निवेश करना सुरक्षित माना जाता है?

यूलिप पॉलिसी में निवेश करना ज़्यादा सुरक्षित होता है क्योंकि आप अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर इसमें निवेश करना चुन सकते हैं, अत्यधिक अस्थिरता के दौरान फंड के विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं और अपने अकाउंट को मैनेज करने के लिए विशेषज्ञ फंड मैनेजरों की मदद का इस्तेमाल कर सकते हैं. 

अस्वीकरण

  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  • ये प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किए गए हैं.
  • यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
  • जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं करता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
  • यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाता है कि प्रकाशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही हो, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (गलतियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.
  • *मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार, इनकम टैक्स बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तो को पूरा किया जाए. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेता है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
  • 1गारंटीड रिटर्न/भुगतान प्लान विकल्प, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और एंट्री के समय की आयु पर निर्भर करते हैं.
  • इस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफ़ोलियो में निवेश का जोखिम पॉलिसीहोल्डर के द्वारा वहन किया जाता है.
  • लिंक किए गए इंश्योरेंस प्रोडक्ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच सालों के दौरान कोई लिक्विडिटी ऑफ़र नहीं करते हैं. पॉलिसीहोल्डर लिंक किए गए इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स में निवेश किए गए पैसे को पूरी तरह या पार्शियली रूप से पाँचवे साल के अंत तक सरेंडर/निकाल नहीं पाएगा.
  • पिछली परफॉर्मेंस भविष्य की परफॉर्मेंस का संकेत नहीं है.
  • कंपनी द्वारा किए गए सभी निवेश बाज़ार के जोखिम के अधीन होते हैं. कंपनी किसी भी सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देती है. बाज़ार को प्रभावित करने वाले कई कारकों के आधार पर निवेश से होने वाली आय और कीमत कम होने के साथ-साथ बढ़ भी सकती है.
  • अपने वित्तीय या अन्य पेशेवर सलाहकार से परामर्श करने के बाद कृपया अपना स्वतंत्र निर्णय लें.