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01-08-2022 |
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा और मार्केट से जुड़े निवेशों का एक अनोखा कॉम्बिनेशन है. एक ही प्रीमियम का इस्तेमाल किसी घटना की स्थिति में आपके प्रियजनों को फाइनेंशियल कवर देने और संपत्ति बनाने के लिए किया जाता है.
इंश्योरेंस प्रॉडक्ट कई तरह के फायदे देता है, जिनमें फ़ंड के बीच में बदलाव, फ्लेक्सिबिलिटी, आंशिक विड्राल, टैक्स* के फायदे आदि शामिल हैं. लेकिन यूलिप रिटर्न आपकी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर सही फंड विकल्प चुनने पर निर्भर करता है. आगे पढ़ें और यूलिप के तहत फ़ंड विकल्प चुनने की सही रणनीति के बारे में जानें.
यूलिप निवेश कैसे काम करता है?
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान में, फंड मैनेजर आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम के एक हिस्से को इक्विटी, डेट या दोनों के कॉम्बिनेशन में निवेश करता है. यह प्लान आपको निवेश की ज़रूरतों और जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार फ़ंड के बीच चयन करने की सुविधा प्रदान करता है. अगर आपमें ज़्यादा जोखिम उठाने की क्षमता है, तो आप इक्विटी फंड में ज़्यादा एसेट्स इन्वेस्ट कर सकते हैं.
दूसरी ओर, अगर आप जोखिम उठाने से बचते हैं, तो फिक्स्ड इनकम बॉन्ड या सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेश करने का विकल्प चुना जा सकता है. आपके द्वारा चुने गए यूलिप फ़ंड स्थायी नहीं होते हैं और उन्हें स्विच सुविधा की मदद से बदला जा सकता है. जैसे-जैसे आपकी जोखिम लेने की क्षमता बढ़ती है, आप फंड विकल्पों के बीच स्विच करके अपने निवेश को इक्विटी की ओर ले जा सकते हैं. जबकि, जब मार्केट में उतार-चढ़ाव अधिक होता है, तो आप स्थिर रिटर्न पाने के लिए अपने निवेश को ज़्यादा डेट फंड में बदल सकते हैं.
यूलिप में फंड के अलग-अलग विकल्प
आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता और निवेश के लक्ष्यों के आधार पर यूलिप में फंड के किसी भी विकल्प को चुन सकते हैं. यूलिप में फ़ंड के प्रकारों को निम्न, मध्यम और ज़्यादा जोखिम वाले फ़ंड में कैटगराइज्ड किया गया है, जो इस प्रकार हैं:
- इक्विटी फंड
उच्च जोखिम वाले फ़ंड होते हैं जो मुख्य रूप से कंपनियों के स्टॉक में निवेश करते हैं. मार्केट में उतार-चढ़ाव के कारण निवेश को अन्य विकल्पों की तुलना में ज़्यादा जोखिम भरा माना जाता है. हालांकि, ज्यादा जोखिमों के साथ ज्यादा रिटर्न आते हैं. इसलिए, मार्केट सेंटीमेंट पॉजिटिव होने पर इक्विटी फंड निवेश शानदार रिटर्न देता है.
इसलिए, अगर आपके पास ज़्यादा जोखिम लेने की क्षमता है और आप निवेश पर ज़्यादा रिटर्न पाना चाहते हैं, तो आप इक्विटी फंड में निवेश का विकल्प चुन सकते हैं.
- डेट फंड
यूलिप पॉलिसी के तहत डेब्ट फंड के विकल्प में कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़/बॉन्ड, डिबेंचर और अन्य फिक्स्ड इनकम एसेट्स में निवेश शामिल होते हैं. डेब्ट इंस्ट्रूमेंट फिक्स्ड और मॉडरेट रिटर्न देते हैं. इसलिए, अगर आपके पास मार्केट का कोई रिलेवेंट अनुभव नहीं है और आप कम जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं, तो आप डेब्ट फंड में निवेश कर सकते हैं.
- बैलेंस्ड फंड्स
बैलेंस्ड फंड कम जोखिम वाले डेब्ट फंड और ज़्यादा रिटर्न वाले इक्विटी फ़ंड का एक मिश्रण होते हैं. वे फिक्स्ड-इनकम एसेट्स में निवेश करके इक्विटी से जुड़े मार्केट जोखिमों को खत्म करने में मदद करते हैं. इसलिए, अगर आपके पास कम से मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता है और आप निवेश पर अच्छा रिटर्न पाना चाहते हैं, तो बैलेंस्ड फंड एक सही समाधान है.
- कैश फंड्स
कैश फंड ऐसे लिक्विड फंड होते हैं, जो मुख्य रूप से मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे कैश/बैंक डिपॉजिट, ट्रेज़री बिल आदि में निवेश करते हैं, जिससे स्थिर रिटर्न मिलता है. इस प्रकार का फंड कम जोखिम सहने वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है, जो सुरक्षित निवेश अवसर चाहते हैं.
आप यूलिप निवेश में सही फंड विकल्प कैसे चुन सकते हैं?
सही प्रकार के यूलिप फ़ंड चुनना ज़रूरी है. इसकी वजह से फंड्स का रेश्यो आपके रिटर्न तय करता है. फ़ंड विकल्प और जोखिम लेने की क्षमता के गलत कॉम्बिनेशन से पूंजी बढ़ने के बजाय नुकसान हो सकता है. इसलिए, यूलिप के तहत फ़ंड चुनने से पहले इन बातों का मूल्यांकन करें:
- फ़ंड टाइप चुनने से पहले जोखिम का मूल्यांकन करना पहला ज़रूरी कदम होता है. इसलिए, अपनी जोखिम लेने की क्षमता को एनालाइज करें और उसी हिसाब से फंड के प्रकार में निवेश करें. जब आपकी जोखिम लेने की क्षमता बढ़ती है या मार्केट में उतार-चढ़ाव कम होता है, तब आप फंड के बीच स्विच भी कर सकते हैं.
- पर्याप्त रिटर्न पाने के लिए आपको अपने निवेश के लक्ष्यों और फ़ंड के विकल्प में बदलाव करना होगा. इसलिए, फंड विकल्प में निवेश करने से पहले अपने लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों और ज़रूरतों का आकलन कर लें.
- किसी फंड विकल्प में निवेश करने से पहले, रिटर्न के मामले में उसके पिछले परफॉर्मेंस को एनालाइज कर लें. साथ ही फंड की परफॉर्मेंस पर नजर रखें ताकि आप सही समय पर स्विच कर सकें.
- मार्केट के निवेश से आपके पैसे और जोखिम लेने की क्षमता बढ़ती है. अपनी जोखिम लेने की क्षमता में वृद्धि के साथ, हो सकता है कि आप इक्विटी में और निवेश करना चाहें. इसलिए, किसी खास फंड विकल्प के बारे में निर्णय लेने से पहले फ़ंड के बीच स्विच करने की सुविधा और चार्जेस की तलाश करें.
फ़ंड के उचित विकल्प चुनने में स्विच करने और रीडायरेक्शन करने से कैसे मदद मिलती है?
फ़ंड के अलग-अलग विकल्पों में एसेट्स एलोकेट करने के दो तंत्र हैं. वे इस प्रकार हैं :
- स्विचिंग
जोखिम लेने की क्षमता और फंड के मार्केट परफॉर्मेंस के आधार पर फंड एलोकेशन में बदलाव करने का विकल्प है. यूलिप के तहत स्विच करने की सुविधा कुछ शुरुआती स्विच पर फ्री है, लेकिन बाद में शुल्क लिया जा सकता है. साथ ही, यूलिप के तहत स्विच करने का विकल्प टैक्स* फ्री है.
- रीडायरेक्शन
प्रीमियम रीडायरेक्शन से तात्पर्य आपके भविष्य के प्रीमियम को आपकी पसंद के किसी ऐसे फंड को एलोकेट करने की प्रक्रिया से है, जो आपके द्वारा निवेश किए गए मौजूदा फंड से अलग होते हैं. यह अगले प्रीमियम की ड्यू डेट के आने से पहले किया जा सकता है, क्योंकि रीडायरेक्शन का असर सिर्फ़ भविष्य के प्रीमियम पर पड़ता है, न कि पिछले प्रीमियम पर. आप अपनी जोखिम क्षमता और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार मनचाहे परिणाम पाने के लिए अपने भविष्य के प्रीमियम एलोकेट करने के लिए इस प्रोसेस का इस्तेमाल कर सकते हैं.
यूलिप में फ़ंड बदलने की टिप्स
- डेब्ट में ज़्यादा निवेश के साथ शुरुआत करें, ताकि शुरू में यूलिप के जोखिम से बचा जा सके और स्थिर रिटर्न मिल सके.
- लंबे समय तक डेब्ट फंड्स पर टिके रहें.
- मार्केट में उतार-चढ़ाव कम होने पर डेब्ट के बीच स्विच करें.
- फाइनेंशियल मार्केट के हर हाई और लो पर फंड स्विच करने से बचें.
- ज़्यादा रिटर्न पाने के लिए, लंबी अवधि के लिए इन्वेस्ट करते रहें.
अंतिम शब्द
आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर इस तरह से यूलिप फंड चुन सकते हैं. यूलिप निवेश के लिए सही रणनीति का पालन करने से आपके सपनों वाले लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त वेल्थ कार्पस बनाने में मदद मिलती है.
अगर आप अलग से निवेश मैनेज करने की आवश्यकता के बिना लाइफ़ कवर और निवेश टूल की तलाश में हैं, तो यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी एक बढ़िया विकल्प है. उपयुक्त फंड विकल्प, स्विच करने और आंशिक विड्राल के फायदों के साथ, यूलिप के प्रीमियम और मेच्योरिटी बेनिफिट्स पर इनकम टैक्स* अधिनियम के तहत कर छूट दी जाती है. इसलिए, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी के साथ एक उपयुक्त वेल्थ बिल्डर प्लान खरीदें और आज ही अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखें.
