इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) यह एक तरह का टैक्स बचाने वाला म्यूचुअल फंड है, जिसकी मदद से आप एक जगह पैसे लगाकर दो तरफ से फायदे पा सकते हैं - टैक्स में कटौती और वेल्थ क्रिएशन. जब आप टैक्स प्लानिंग करते हैं और रेगुलर रिटर्न पाना चाहते हैं, तब ईएलएसएस निवेश पर विचार किया जाना चाहिए. शॉर्ट लॉक-इन पीरियड, कोई अपर कैप नहीं, और टैक्स सेविंग कैटेगरी में सबसे ज़्यादा रिटर्न की संभावना जैसे फ़ायदे ईएलएसएस के निवेश को आकर्षक बनाते हैं. ईएलएसएस में निवेश करने के छह आसान स्टेप्स हैं और यह पीस उन सभी के बारे में आपकी मदद करेगा.

     1. ईएलएसएस के विशेषताओं को समझें
  

इससे पहले कि आप कोई भी निवेश करें, यह ज़रूरी है कि आप समझें कि आपको क्या करना है और आपको क्या-क्या फ़ायदे मिलेंगे. ईएलएसएस एक लोकप्रिय टैक्स बचाने वाला निवेश है, लेकिन यह वेल्थ क्रिएशन के लिए निवेश के तौर पर डबल फायदा भी देता है. ईएलएसएस फंड की लॉक-इन अवधि 3 साल की होती है और यह देश में टैक्स बचाने वाले निवेशों में सबसे कम लॉक-इन अवधि है.

ईएलएसएस निवेश पोर्टफोलियो में मुख्य रूप से कुछ निश्चित इनकम वाली सिक्योरिटीज़ के साथ इक्विटी निवेश (60 से 80%) होते हैं. ईएलएसएस निवेश रिटर्न की गारंटी नहीं दे सकते क्योंकि वे इक्विटी-केंद्रित होते हैं और बाज़ार में उतार-चढ़ाव से प्रभावित होते हैं. हालाँकि, अगर आपके निवेश का दायरा 5 साल से ज़्यादा का है, तो यह जोखिम अच्छी तरह से कम हो जाता है. ईएलएसएस निवेश ही एकमात्र टैक्स बचाने वाले निवेश हैं, जो महंगाई को कम करने वाले रिटर्न देते हैं.

     2. सही ईएलएसएस फ़ंड चुनें
  

सही ईएलएसएस निवेश चुनने के लिए, आपको सबसे पहले कुछ बातों पर विचार करना होगा. अपने निवेश का दायरा क्या है, यह तय करने के साथ शुरुआत करें. ईएलएसएस में निवेश के लिए, 5 साल से ज़्यादा का निवेश का दायरा एक अच्छी शुरुआत है. ऐसा इसलिए है क्योंकि इक्विटी और इक्विटी से जुड़ी सिक्योरिटीज़ में सबसे ज़्यादा फंड निवेश किए जाते हैं, जिससे वे बाज़ार में उतार-चढ़ाव की चपेट में आ जाते हैं. 5 या उससे अधिक वर्षों के निवेश के दायरे से अस्थिरता के जोखिम को कम करने में मदद मिलती है.

जैसे आप अन्य सभी निवेशों के साथ करते हैं, फंड के पिछले परफॉर्मेंस को देखना समझदारी भरा कदम है. हालांकि पिछली परफॉर्मेंस रिटर्न की गारंटी नहीं देता है, लेकिन इससे आपको फंड हाउस और फंड मैनेजर की क्षमताओं के बारे में जानकारी मिलती है.

     3. ग्रोथ और डिविडेंड विकल्पों में से किसी एक को चुनें
  

ईएलएसएस में निवेश करने के लिए यह एक बहुत ज़रूरी स्टेप है. एक निवेशक के तौर पर, आपके पास ईएलएसएस निवेश के लिए दो विकल्प हैं - ग्रोथ विकल्प और डिविडेंड विकल्प. डिविडेंड विकल्प में, जब भी फ़ंड को फ़ायदा होगा, आपको डिविडेंड मिलेगा. इसे तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर वितरित किया जा सकता है. इसके लिए, स्कीम की संबंधित यूनिट्स को रिडीम किया जाता है.

ग्रोथ विकल्प में, फ़ंड को प्रॉफिट कमाने पर डिविडेंड मिलने के बजाय, फ़ंड में प्रॉफिट का रीइन्वेस्ट किया जाता है. इसकी वजह से, फंड के प्रॉफिट कमाने पर एनएवी बढ़ जाता है और नुकसान होने पर गिर जाता है. दोनों विकल्प निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प हैं और आपको यह देखना होगा कि आपके लिए कौन सा विकल्प बेहतर है. उदाहरण के लिए, अगर आप रेगुलर इनकम के सोर्स के तौर पर अपने ईएलएसएस निवेश पर निर्भर हैं, तो डिविडेंड विकल्प चुनना मददगार हो सकता है.

     4. मोड तय करें - एसआईपी या लम्पसम
  

आप तय कर सकते हैं कि आपको ईएलएसएस में एसआईपी के जरिए निवेश करना है या लम्पसम. निवेशक अपने सबसे बड़े फ़ायदे की वजह से ईएलएसएस के मंथली निवेश एसआईपी विकल्प को चुनते हैं—इससे आप अलग-अलग बिजनेस साइकिल में फंड में निवेश कर सकते हैं. इसलिए, बाज़ार के ऊपर या नीचे होने के आधार पर फ़ंड मैनेजर कम या ज़्यादा यूनिट ख़रीद सकता है.

 

ईएलएसएस के लम्पसम निवेश का फ़ायदा तभी मिलता है, जब बाज़ार में मंदी की प्रवृत्ति दिखाई देती है, और आपके पास दो चीज़़ें होती हैं - निवेश का लंबा दायरा और ज़्यादा जोखिम उठाने की क्षमता. चूंकि इस विकल्प में आप कई बिजनेस साइकिल में निवेश करने से चूक जाते हैं, इसलिए बेहतर रिटर्न पाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेश करते रहना बुद्धिमानी होगी.

     5. तय करें कि आप कितनी राशि निवेश करना चाहते हैं

 

ईएलएसएस के निवेश की कोई ऊपरी सीमा नहीं होती है और फंड हाउस के आधार पर न्यूनतम राशि अलग-अलग होती है, लेकिन यह ₹500 जितनी कम होती है. ये दोनों सुविधाएँ बढ़िया फायदा प्रदान करती हैं. अगर आपके पास अपने ख़र्चों को पूरा करने के बाद भी निवेश के लिए ज़्यादा पैसा नहीं बचा है, तो भी आप ईएलएसएस में निवेश कर सकते हैं. दूसरी ओर, आप इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स बचाने वाले बेनिफ़िट का फायदा उठाने के लिए ज़्यादा राशि निवेश कर सकते हैं.

धारा 80C के तहत, ईएलएसएस फंड आपकी सालाना टैक्स योग्य इनकम से ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. उदाहरण के लिए, आपकी सालाना टैक्स योग्य इनकम ₹15 लाख है. अगर आप ईएलएसएस में ₹1.5 लाख का निवेश करते हैं, तो आप टैक्स में कटौती का विकल्प चुन सकते हैं और अपनी टैक्स योग्य इनकम को घटाकर ₹14.5 लाख कर सकते हैं. आप जिस टैक्स स्लैब के दायरे में आते हैं, उसके आधार पर, आप एक जरुरी राशि बचा सकते हैं. यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि यह तभी लागू होगा जब आप पुरानी टैक्स व्यवस्था का पालन कर रहे हों.

     6. अपने डिस्ट्रीब्यूटर को चुनें

 

ईएलएसएस निवेश शुरू करने के लिए, आप सीधे फंड हाउस की ब्रांच में जा सकते हैं या उनकी वेबसाइट के जरिए ईएलएसएस में ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं. हालाँकि, कई निवेशक किसी इंटरमीडियरी या डिस्ट्रीब्यूटर से संपर्क करना पसंद करते हैं. यह तकनीकी पहलुओं का ध्यान रख सकता है, जैसे कि कागजी कार्रवाई, और आपके लिए प्रोसेस को आसान बना सकता है.

आमतौर पर, म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स कोई शुल्क नहीं लेते हैं क्योंकि उन्हें फंड हाउस से कमीशन मिलता है. ईएलएसएस में निवेश करने के बाद आपको एक फ़ोलियो नंबर मिलेगा. म्यूचुअल फंड हाउस के इस फ़ोलियो नंबर का इस्तेमाल ईएलएसएस स्कीम में भविष्य में निवेश करने के लिए किया जा सकता है.

 

निष्कर्ष

 

ईएलएसएस एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है, क्योंकि यह टैक्स सेविंग और वेल्थ क्रिएशन के डबल बेनिफिट देता है. जब निवेश की बात आती है, तो आपको हमेशा ऐसे इंस्ट्रूमेंट की तलाश करनी चाहिए, जो इस तरह के डबल फ़ायदे देते हों. सेविंग्स इंश्योरेंस एक और ऐसा विकल्प है, जो आपकी सेविंग्स के साथ-साथ लाइफ इंश्योरेंस प्लान की वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान करता है.

 

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस में कई सेविंग्स इंश्योरेंस स्कीम हैं, जिन्हें आप यह सुनिश्चित करने के लिए चुन सकते हैं कि आप अच्छे निवेश पोर्टफोलियो के लिए सभी बुनियादी चीज़ों को कवर कर लें. आपको न केवल अपने परिवार की देखभाल करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की ज़रूरी वित्तीय सुरक्षा मिलती है, बल्कि रिटर्न की गारंटी¹ भी मिलती है, जो जीवन के लक्ष्यों को आसानी से और निश्चित रूप से पूरा करने में मदद करते हैं.

L&C/Advt/2023/Jul/1990